《金融基础》课件-项目十二 风起于青萍之末

金融基础项目十二风起于青萍之末风险无处不在1设法维护金融稳定2学习目标能力目标：能够分析金融风险案例能够正确处理风险问题知识目标：理解金融风险的含义、特点、种类熟悉金融风险的防范与监管素质目标树立风险防范意识积极支持国家金融风险监管政策

引导案例历史上的金融危机1637年郁金香狂热1720年南海泡沫1929年股市大崩溃1994年墨西哥金融危机1997年东南亚金融危机2007年美国次贷危机任务一风险无处不在

阅读伊利诺伊银行案例，说一说对金融风险的认识。

金融风险是指在货币经营和信用经营活动中，各种因素随机变化导致的金融机构或者投资者的实际收益与预期相背离的不确定性及其资产蒙受损失的可能性。一、金融风险的含义二、金融风险的特点

1.普遍性。

2.扩散性。

3.隐蔽性。

4.复杂性。三、金融风险的种类

1.市场风险

市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格因素的不利变动而可能遭受的损失。

2.信用风险

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。3.操作风险

操作风险是指金机构由于人员失误、外部事件或内部流程及控制系统发生的不利变动面可能遭受的损失。

4.流动性风险

流动性风险是指金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。任务二设法维护金融稳定一、金融监管及其必要性

狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。

广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。金融监管的必要性1.金融业在国民经济中处于特殊的重要地位，所以对金融业的监管是一个国家社会经济稳定发展的必然要求。

2.金融业是一个存在诸多风险的特殊行业。

3.维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。

4.金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。二、金融监管的目标与原则

（一）监管目标1.维护金融体系的安全与稳定2.保护存款人、投资者和其他社会公众的利益3.促进金融体系公平、有效竟争，提高金融体系的效率二、金融监管的目标与原则

（二）监管原则1.监管主体的独立性原则

2.依法监管原则3.“内控”与“外控”相结合的原则4.稳健运营与风险预防原则

5.母国与东道国共同监管原则三、金融监管的内容（一）预防性监管1.市场准入2.资本充足性3.流动性管制4.业务范围的限制

5.贷款风险的控制

6.准备金管理7.管理评价三、金融监管的内容（二）存款保险制度

存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。（二）存款保险制度1.存款保险制度概述（1）存款保险制度的特征（2）存款保险制度的组织形式（3）存款保险制度的保险方式（二）存款保险制度2.我国存款保险制度的实施

为了使庞大的金融资产更加安全、稳定，依法保护存款人的合法权益，防范和化解金融风险，《存款保险条例》最终于2015年2月17日公布，自2015年5月1日起施行，意味着我国酝酿22年之久的存款保险制度正式推行。（二）存款保险制度3.我国存款保险制度核心机制与特点其核心机制安排包括三个方面：一是存款保险范围。二是最高偿付限额。三是存款保险费率。中国存款保险制度有三个特点：一是保险范围广。二是参保强制性。三是保障水平高。（二）存款保险制度4.我国的存款保险制度的目的和意义进一步提升我国金融体系稳健性

有利于各类银行的公平竞争、促进均衡发展

存款保险制度有利于促进民营银行的发展

存款保险制度有助于保护存款人利益

三、金融监管的内容（三）紧急救助