第6章 其他金融机构教材

第6章其他金融机构讲授人：刘熠第6章其他金融机构6.1专业性银行6.1专业性银行投资银行储蓄银行抵押银行专业性银行是指专门经营指定范围和提供专门性金融服务的银行。合作银行5）项目融资顾问、投资顾问及其他顾问业务；6.1.1投资银行1）帮助筹资者设计与发行新证券，进行直接融资。2）充当发行人与投资人的中介，代理客户买卖和承销股票、债券，从事自营买卖，进行股票、债券的国内外二级市场；3）投资基金的发起和管理4）企业重组、兼并和收购6）自有资本的境内外直接投资；7）代理客户和为自身进行外汇买卖；8）各种资产管理业务；9）国内和国际货币市场业务，如同业拆借等。业务投资银行(investmentbank,corporatefinance）是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。

6.1.1投资银行6.1.1思考裁员潮或刚开始21世纪经济报道张小蓓上海报道2012-10-3023:43:34

23日，中金公司被传出将要裁员30至40人，不仅仅局限投行部门。刚刚因取消保代津贴而备受业内关注的中信证券也相继被传出将要裁员20%至30%。“投行成本一直很高，之前主要发展股权融资，是因为赚钱多。但现在IPO基本停审，也不需要那么多的人。即便发展债券和并购，也不需要那么多人，市场不好，要节省开支，当然要裁员。”某券商投行人士认为。某券商投行人士表示，围绕客户需要，提供全方位金融服务将是券商重点关注与发展的方向。资产管理、债券、并购都是券商未来需要重视的业务。6.1专业性银行6.1.2储蓄银行是指以吸收居民储蓄存款为主要业务的银行6.1.3抵押银行（又称不动产抵押银行）是专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业性银行。6.1专业性银行男子将15万存入邮政储蓄银行取钱时仅剩1分

2012年10月30日17:45来源:大河网宋向乐

上蔡县百尺乡苑店村小刘庄村民刘双喜，他年仅14岁的儿子刘亚磊2008年发生车祸后获死亡赔偿金12万元，2009年3月29日，刘双喜和弟弟刘红喜将12万元的赔偿金存入上蔡县邮政储蓄银行。2009年7月17日，刘双喜又将3万元积蓄存入该账号。

2012年3月25日，患有脑梗塞的刘双喜需要用钱看病，弟弟刘红喜到西大街邮政储蓄银行取款，发现卡里竟只剩下一分钱了。银行方面提供的对账单显示，2009年3月29日刘双喜存入现金金额不是12万元，而是11.4万元，4月21日一次性取走了12万元。对于另外的6000元银行没有任何记录。2009年7月17日刘双喜存入的3万元，在当日同上次存款产生的利息27.61元一并被人取走30027.6元，余额只有1分。两次取款的方式均是用存折取走。对此，刘红喜坚称，当时自己存款时根本就没有办理存折，而只是将钱存到了银行卡上。

负债业务资产业务在信用合作社之间调剂资金组织清算和汇兑开展证券业务开展国外业务由私人和信用合作社组成的互助性合作金融机构。6.1.4合作银行第6章其他金融机构6.2政策性银行6.2政策性银行

政策性银行，是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的的，专门为贯彻、配合政府的经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的金融机构。

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-Notetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.6.2.1开发银行开发银行是指专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构。主要任务：按照国家法律、法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款。从资金来源上对固定资产投资总量进行调控和调节，优化投资结构，提高贷款效率。业务范围：1.管理和运用国家核拨的预算内经营性建设资金和贴息资金；2.向国内金融机构发行金融债券和向全社会发行财政担保的建设债券；3.办理有关的外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹借国际商业贷款等；4.向国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造项目及配套工程发放政策性贷款；5.办理建设项目贷款条件评审、咨询和担保业务，为重点建设项目物色国内外合作伙伴、提供投资机会和投资信息。6.2.1开发银行国际复兴开发银行（InternationalBankforReconstructionandDevelopment－－IBRD），通称“世界银行”（WorldBank）。世界银行（WBG）是世界银行集团的俗称，“世界银行”这个名称一直是用于指国际复兴开发银行（IBRD）和国际开发协会（IDA）。这些机构联合向发展中国家提供低息贷款、无息信贷和赠款。它是一个国际组织，其一开始的使命是帮助在第二次世界大战中被破坏的国家的重建。今天它的任务是资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。

反全球化人士是世界银行最主要的批评者，他们批评世界银行使用各种结构性调整措施削弱受贷国家政府的主权、追求经济自由主义和削弱国家的作用。6.2.2农业政策性银行农业政策性银行泛指向农业提供信贷，主要是低利率中长期优惠贷款，促进农业生产经营的一类银行。主要职能：1.提供农业低利贷款，弥补农业信贷资金“缺口”，满足农业资金需求；2.提供特别政策性贷款，提供补贴或补偿，配合政府农业政策的实施。（借入政府资金，发行债券，借入其他金融机构资金，吸收存款和国外贷款等）我国农业政策性银行主要业务：1.办理粮、棉、油等主要农副产品的国家专项储备贷款；2.办理粮、棉、油等主要农副产品的收购、调销、加工贷款；3.办理国务院确定扶贫和农业综合开发贷款；4.办理国家确定的小型农、林、牧、水利基本建设和技术改造贷款；5.办理业务范围内开户企事业单位的存款和结算；6.发行金融债券；7.办理境外筹资。6.2.2农业政策性银行农业政策性银行可持续发展面临的困境

(一)农业政策性银行的营运缺乏法律保障。(二)农业政策性银行不良资产占比高。(三)农业政策性银行自主筹资能力较弱。(四)农业政策性银行的监管和考评体系不完善。(五)农业政策性银行内部管理机制不完善。6.2.3进出口政策性银行进出口政策性银行是一国为促进出口贸易、改善国际收支，特别是支持本国对外贸易的政策性金融机构。主要任务：1.设立基金，为出口商提供长期、低息贷款，鼓励出口；2.为大宗货物出口提供卖方、买方贷款和信贷担保，以抵消它国出口补贴，推动本国商品出口；3.参与国家外贸战略方针的制定和贯彻执行；4.为本国金融机构在国外开拓业务提供支持；5.广泛参与国内、国际银团贷款，向他国提供援助和信贷。中国进出口银行的主要业务：1.办理机电产品和成套设备有关的出口信贷业务（买方信贷和卖方信贷）；2.办理与机电产品和成套设备有关的政府贷款、混合贷款、出口信贷转贷、国际银行间及银团贷款业务；3.办理短期、中长期出口信用保险，进出口保险，出口信贷担保，国际保理等业务；4.进国家批准，在境外发行金融债券；5.办理与本行承担的各类贷款、担保、对外经济技术合作等项目的评审，为境内外客户提供有关本行筹资、信贷、担保、保险、保理业务的咨询服务。6.2.3进出口政策性银行中国进出口银行是直属国务院领导、政府全资拥有的国家出口信用机构，成立于1994年，是中国的三家政策性银行之一。目前在中国国内设有21家营业性分支机构，在境外则设有三个代表处。

6.2.3进出口政策性银行【中国将向老挝提供70亿美元援建昆明至万象高铁】2012-10-2506:52中国网

老挝能源矿产部长苏里冯-达拉冯接受道琼斯通讯社采访时表示，中国已同意为在中国与老挝之间建造一条价值70亿美元的高速铁路提供融资。相关消息称，这笔融资或将由中国进出口银行(Export-ImportBankofChina)提供。宋沙瓦也是老中铁路项目组主任。他介绍说，该项目将耗资70亿美元，资金由中国进出口银行提供30年期低息贷款，由中方负责建设。他表示，预计第一年铁路运输收入将达9500万美元，第50年铁路运输净利润将达到163.9亿美元。此外，项目周边的服务产业收入将占总收入的50%。老挝党和政府将利用这些收入发展其他基础设施建设，促进老挝不断繁荣发展。

第6章其他金融机构6.3非银行金融机构6.3.1保险公司保险公司(insurancecompany)销售保险合约、提供风险保障的公司。

业务种类：按保险标的不同，可分为：1.财产险：财产损失保险、责任保险、信用保险等；2.人身保险：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。按保险人是否承担全部责任，可分为：保险和再保险按保险经营的性质，可分为：社会保险和商业保险按保险实施方式，可分为：自愿保险和强制保险等等6.3.1保险公司保险公司如何赚钱

一个客户一定时期缴纳一次或数次保险费，保险公司将大量客户缴纳的保险费收集起来，一发生保险事故，保险公司就支付约定的赔款.如果自始至终保险公司的赔款支出小于保险费收入，差额就成为保险公司的“承保赢利”。

6.3.1保险公司平安保险旗下有不同的子公司负责每个专门业务，有产险公司(成立于2002年)、寿险公司(成立于2002年)、信托公司(成立于1996年7月2日)、养老保险公司、健康险公司、资产管理公司。信托公司下则有平安银行(前身为深圳市商业银行)及平安证券(成立于1991年8月)。中国平安保险(集团)股份有限公司是中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的综合金融服务集团。公司通过旗下各子公司共为3,500多万个人客户及100万企业客户提供了保险保障、投资理财等各项金融服务。公司拥有20多万销售人员及近4万名正式雇员，各级各类分支机构及营销服务部门3,000多个。截止2005年，以保费收入计，平安人寿为中国第二大寿险公司，平安产险为中国第三大产险公司。

6.3.1思考【飓风桑迪强袭纽约-涌入纽约金融区地库的雨水】飓风“桑迪”28日沿美国东海岸北上，预计29日晚间或30日上午登陆，地点可能是新泽西州，伴随强降雨、疾风、水灾和可能发生的供电中断。天气预报说，这可能是美国大陆经受的最剧烈风暴。

6.3.2信用合作社为合作社社员办理存、放款业务的金融机构，其资金来源于社员缴纳的股金和存入的存款，放款对象也主要是本社的社员。起初，信用合作社主要发放短期生产贷款和消费贷款；现在，一些资金充裕的信用合作社已开始为解决生产设备更新、改进技术等提供中、长期贷款，并逐步采取了以不动产或有价证券为担保的抵押贷款方式。6.3.2信用合作社6.3.3财务公司财务公司又称金融公司，是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行机构。

主要业务：吸收成员单位3个月以上定期存款。发行财务公司债券。同业拆借。对成员单位办理贷款及融资租赁。办理集团成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。办理成员单位商业汇票的承兑及贴现。办理成员单位的委托贷款及委托投资。有价证券、金融机构股权及成员单位股权投资。承销成员单位的企业债券。对成员单位办理财务顾问、信用鉴证及其他咨询代理业务。对成员单位提供担保。境外外汇借款。经人民银行批准的其他业务。

6.3.3财务公司财务公司是20世纪初兴起的，主要有美国模式和英国模式两种类型。

美国模式

美国模式财务公司是以搞活商品流通、促进商品销售为特色的非银行金融机构。它依附于制造厂商，是一些大型耐用消费品制造商为了推销其产品而设立的受控子公司，这类财务公司主要是为零售商提供融资服务的，主要分布在美国、加拿大和德国。目前，美国财务公司产业的总资产规模超过8000亿美元，财务公司在流通领域的金融服务几乎涉及从汽车、家电、住房到各种工业设备的所有商品，对促进商品流通起到了非常重要的作用。英国模式

英国模式财务公司基本上都依附于商业银行，其组建的目的在于规避政府对商业银行的监管。因为政府明文规定，商业银行不得从事证券投资业务，而财务公司不属于银行，所以不受此限制，这种类型的财务公司主要分布在英国、日本和中国香港。

6.3.4证券公司证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立的并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。

主要业务：有价证券自营买卖业务、委托买卖业务、认购业务和销售业务、为客户保存证券、为客户融资和融券、提供证券投资的信息。我国的规定：

（1）证券经纪；（2）证券投资咨询；（3）与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问；（4）证券承销与保荐；（5）证券自营；（6）证券资产管理；（7）其他证券业务。证券公司经营上述第（1）项至第（3）项业务的，注册资本最低限额为人民币5000万元；经营第（4）项至第（7）项业务之一的，注册资本最低限额为人民币1亿元；经营第（4）项至第（7）项业务中两项以上的，注册资本最低限额为人民币5亿元。

6.3.4证券公司招商证券股份有限公司

(上交所：600999)，简称招商证券，原是1991年成立的招商银行证券业务部。1994年，它改建为招银证券公司。1998年，增资改制并更名为国通证券有限责任公司。2001年，整体变更为国通证券股份有限公司。2002年，更名为招商证券股份有限公司。公司主要从事证券经纪、投资咨询、交易、顾问、承销与保荐、资产管理，为期货公司提供中间介绍业务等。总部设在深圳。[2]2009年，招商证券A股在上海证券交易所上市。[3]6.3.5信托投资公司信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱。

主要业务：（一）受托经营资金信托业务，即委托人将自己合法拥有的资金，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分；（二）受托经营动产、不动产及其他财产的信托业务，即委托人将自己的动产、不动产以及知识产权等财产、财产权，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分；（三）受托经营法律、行政法规允许从事的投资基金业务，作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；（四）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务；（五）受托经营国务院有关部门批准的国债、政策性银行债券、企业债券等债券的承销业务；（六）代理财产的管理、运用和处分；（七）代保管业务；（八）信用见证、资信调查及经济咨询业务；（九）以固有财产为他人提供担保；（十）受托经营公益信托；（十一）人民银行批准的其他业务。

6.3.5信托投资公司6.3.6租赁公司专门通过出租设备而发放贷款的金融机构，即主要经营融资租赁的金融机构6.3.6租赁公司工银金融租赁有限公司，由中国工商银行股份有限公司全资设立，注册资本80亿元人民币，注册地在天津滨海新区。工银金融租赁公司定位为大型、专业化的飞机、船舶和设备租赁公司，秉承工行在机、船、设备租赁融资方面的专业基础和优良的企业文化，建立了完备的公司治理结构和内部管理体制。依托工行的客户、网络优势和市场美誉度，在市场营销能力、风险控制基础，人力资源水平方面，都具有领先同业的优势，具有强大的发展潜力。6.3.6思考私车挂靠租赁违章被扣12分发布日期：2012-10-31来源：齐鲁晚报

近日,市民董先生反映,几个月前他将自己的一辆轿车挂靠到一家汽车租赁公司,并签订租赁协议,租赁公司获得该车的使用权,而董先生则按月收取租金。但等车交回时,董先生发现车不仅破损严重,还多了5条违章记录,一共被扣掉12分。董先生说,去年他刚买了一辆中华骏捷轿车,由于自己平时多开货车送货,便想把轿车暂时挂靠到租赁公司挣取租金。

他上网找到一家汽车租赁公司,今年4月中旬,双方签订了一份车辆挂靠协议,租赁公司每月支付董先生2200元租金,并拥有该车辆的使用权。

汽车租赁公司属于营运性的企业法人,严格来讲用于营运的车辆都应该在行业监管部门备案,而且用于出租的车辆必须是公司拥有产权的车辆,如果擅自将私家车挂靠到租赁公司,车辆的性质就发生了变化,涉嫌非法营运。

虽然车主和租赁公司会签订一份挂靠协议,但实际上这类合同是不受法律保护的,也不具有法律效力。“私家车挂靠租赁公司,对车主来说风险是很大的。在挂靠期间一旦车辆发生事故或者出现其他违章,不论驾驶人是谁,车主都是第一责任人。因为车主既然将车辆用于非法营运并获利,就应该承担由此带来的风险和法律责任。

对于保险理赔,一旦私家车擅自用于营运,车辆性质发生变化,保险公司有理由拒绝履行赔偿责任。

6.3.7基金公司基金公司是通过向投资者发行股份或收益凭证募集社会闲散资金，再以适度分散的组合方式投资于各种金融资产，从而为投资者谋取最高收益的投资型金融中介机构。6.3.7基金公司嘉实基金管理有限公司成