信贷中级考试(习题卷11)

试卷科目：信贷中级考试信贷中级考试(习题卷11)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信贷中级考试第1部分：单项选择题，共121题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.如果（）而未能及时归还的贷款，申请支付令可达到与起诉同样的效果，但申请支付令所需费用和时间远比起诉少。A)借款企业对于债务本身并无争议，而仅仅由于支付能力不足B)借款企业对于债务本身存在争议C)借款企业对于债务本身存在争议，并且支付能力不足D)贷款人未主动、及时地收回贷款答案:A解析:[单选题]2.国家税务总局在《关联企业间业务往来税务管理规程》中规定，企业借贷资金总额的（）是由另一企业担保的可以认定为关联企业。A)10%或以上B)15%或以上C)20%或以上D)25%或以上答案:A解析:国家税务总局在《关联企业间业务往来税务管理规程》中规定：企业相互间直接或间接持有其中一方的股份总和达到25%或以上的；直接或间接同为第三者所拥有或控制股份达到25%或以上的；企业与另一企业之间借贷资金占企业自有资金50%或以上，或企业借贷资金总额的10%或以上是由另一企业担保的；企业的董事或经理等高级管理人员一半以上或有一名以上（含一名）常务董事是由另一企业所委派的等。故本题应选A选项。[单选题]3.商业银行在贷款项目评估中，除编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，辅助报表不包括（）。A)无形及递延资产摊销估算表B)投资计划与资金筹措表C)流动负债估算表D)总成本费用估算表答案:C解析:辅助报表一般包括：①固定资产投资估算表；②流动资金估算表；③投资计划与资金筹措表；④固定资产折旧费计算表；⑤无形及递延资产摊销估算表；⑥总成本费用估算表；⑦产品销售(营业)收入和销售税金及附加值估算表；⑧投入物成本计算表。其中，不包括流动负债估算表，故选C。[单选题]4.贷款人（）是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。A)自主支付B)受托支付C)协助支付D)委托支付答案:B解析:贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。故本题应选B选项。[单选题]5.贷款分类应真实客观的反映贷款的风险情况属于（）。A)真实性原则B)及时性原则C)审慎性原则D)客观性原则答案:A解析:真实性原则：贷款分类应真实客观的反映贷款的风险情况。[单选题]6.公司贷款贷后非现场监测通过贷款台账、客户账户管理系统、主要结算银行流水以及企业征信系统，（）监测和控制客户贷款账户往来、贷款出账、额度使用中出现的异常情况，尽早发现预警信号。A)每日B)每周C)每月D)每季度答案:A解析:公司贷款贷后非现场监测通过贷款台账、客户账户管理系统、主要结算银行流水以及企业征信系统，每日监测和控制客户贷款账户往来、贷款出账、额度使用中出现的异常情况，尽早发现预警信号。故本题应选A选项。[单选题]7.信用担保机构、市场管理方和企业法人保证担保方式单户个人助业贷款额度原则上最高不超过______万元。A)100B)150C)300D)500答案:C解析:自然人保证担保贷款额度不超过150万元；信用担保机构、市场管理方和企业法人保证担保方式单户个人助业贷款额度原则上最高不超过300万元。[单选题]8.某银行组织辖内10个分行进行抵债资产拍卖活动，累计处理抵债资产5亿元，变现金额3亿元，待处理的抵债资产总价为2亿元，那么，该银行抵债资产变现率为（）。A)55％B)40％C)60％D)50％答案:C解析:抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值／已处理的抵债资产总价(原列账的计算价值)×100％。题中，该银行抵债资产变现率=3÷5×100％=60％。[单选题]9.以下关于替代品潜在威胁的说法错误的是（）。A)替代品是指来自于其他行业或海外市场的产品B)替代品对需求和价格的影响越强，风险就越高C)品牌转换成本越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越小D)当新兴技术创造出替代品后，来自于其他行业替代品的竞争不仅影响价格，还影响消费者偏好答案:C解析:替代品的潜在威胁对行业的销售和利润的影响也在波特五力模型分析法里有所反映。替代品指的是来自于其他行业或者海外市场的产品。这些产品或者服务对需求和价格的影响越强，风险就越高。当新兴技术创造出替代品后，来自于其他行业中的替代品的竞争不仅仅会影响价格，还会影响到消费者偏好。当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的?品牌转换成本?越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。比如，玻璃瓶的价格受到金属行业和塑料行业的很大冲击。故C项说法错误。[单选题]10.小微企业贷款含商业银行向小企业、微型企业发放的贷款及（）。A)个人经营性贷款B)小微企业经营性贷款C)个人住房贷款D)个人流动资金贷款答案:A解析:2011年10月，银监会出台《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔2011〕94号）规定，小微企业贷款含商业银行向小企业、微型企业发放的贷款及个人经营性贷款，并进一步明确，商业银行对中小企业的界定按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）中的标准执行。故本题应选A选项。[单选题]11.B公司2012年利润总额1580万元，销售成本1200万元，销售费用2390万元，管理费用961万元，财务费用1050万元，B公司的成本费用利润率为（）。[2013年11月真题]A)35．74％B)39．21％C)28．21％D)44．01％答案:C解析:成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利润率=利润总额／成本费用总额×100％，成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用。因此B公司的成本费用利润率=1580／(1200+2390+961+1050)×100％≈28．21％。[单选题]12.商业银行在贷款分类中应该做到至少（）对全部贷款进行一次分类。A)每年B)每月C)每半年D)每季度答案:D解析:商业银行在贷款分类中应该做到至少每季度对全部贷款进行一次分类。[单选题]13.在抵押期问，()有权收取抵押物所生的天然孳息与法定孳息。A)抵押人B)抵押权人C)担保人D)借款人答案:A解析:抵押期间，无论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。[单选题]14.下列不属于贷款合同当事人的是（）。A)共同借款人B)抵押人C)合同文本复核人员D)贷款发放人答案:C解析:[单选题]15.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是（）。A)净资本B)留存收益C)增发股票D)增发债券答案:B解析:内部融资的资金来源主要是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。[单选题]16.关于无形资产、递延资产原值的确定表述不正确的是（）。A)无形资产原值的确定方法与固定资产相同B)递延资产原值的确定方法与固定资产相同C)递延资产按实际发生值计算D)与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值答案:B解析:递延资产按实际发生值计算。[单选题]17.具有（）沟通风格的人擅长推理，一丝不苟，具有完美主义倾向，严于律己，对人挑剔，做事按部就班，严谨且循序渐进，对数据与信息的要求特别高。A)分析型B)驾驭型C)平易型D)表现型答案:A解析:第一种是分析型。具有这种沟通风格的人擅长推理，一丝不苟，具有完美主义倾向，严于律己，对人挑剔，做事按部就班，严谨且循序渐进，对数据与信息的要求特别高。故本题应选A选项。[单选题]18.下列报盘时应该注意的技巧正确的是（）。A)事后再确定商谈的最佳方案，即自己的底线B)当发盘时，开始要有一定的底线，不留任何协商的余地C)无论是发盘还是接盘，都要准备好为银行的提议陈述理由D)要抓住机会立即接受对方的第一次发盘答案:C解析:无论采用哪种报盘技巧都必须记住无论是发盘还是接盘，都要准备好为银行的提议陈述理由。故本题应选C选项。[单选题]19.产品覆盖度是根据个人客户在我行______产品持有情况进行计算的。A)24项B)12项C)57项D)60项答案:A解析:[单选题]20.须及时上报信贷资金流向监督过程中出现的可疑事项的岗位是（）。A)放款审核岗B)贷后管理岗C)资产保全岗D)审批决策岗答案:A解析:放款审核岗，其主要职责是：（1）负责审批后相关贷款条件落实情况的审查、放款资料审核、风险限额控制、落实担保措施的审查及办理支付环节相关审核手续；（2）及时上报信贷资金流向监督过程中出现的可疑事项。顾本题应选A选项。[单选题]21.根据《民事诉讼法》的规定，申请强制执行期限，（）。A)从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算B)从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算C)从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算D)从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算答案:A解析:申请强制执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算。[单选题]22.负责本级授权权限内和超过本级授权权限范围信贷业务的风险及可行性的评估审批、审查上报的是（）。A)贷审会B)理（董）事会C)授信审批小组D)资产保全部答案:C解析:成立授信审批小组负责本级授权权限内和超过本级授权权限范围信贷业务审批、复议和超权限信贷业务审查上报等，实行主任负责制。故本题应选C选项。[单选题]23.以下（）不是违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定操作的表现。A)贷款调查、风险评价未尽职的B)受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的C)与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的D)超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的答案:A解析:违规《固定资产贷款管理暂行办法》操作的表现：（1）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的（2）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的（3）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的（4）未按本办法规定签订贷款协议的（5）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的（6）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的（7）有其他严重违反本办法规定行为的。故本题应选A选项。[单选题]24.出口退税应满足以下条件（）。A)省级人民政府及其职能部门批准的公路收费文件和公路收费权质押文件B)贷款期限应控制在出质人依法获得的项目收费期限内C)电费收益权的价值由销售电量和销售电价确定D)已在农商行（农信社）开立或承诺开立税务部门认可的唯一的出口退税专用账户答案:D解析:已在农商行（农信社）开立或承诺开立税务部门认可的唯一的出口退税专用账户，是出口退税应满足的条件之一。故本题应选D选项。[单选题]25.项目计算期指（），原则上按照可行性研究报告或项目最初设计确定。A)项目建设期B)生产经营期C)A和BD)项目经营期答案:C解析:中文[单选题]26.牵头行应加强（），提高信息备忘录的质量。A)贷前调查B)贷中调查C)贷后调查D)贷前、贷中、贷后调查答案:A解析:牵头行应加强贷前调查，提高信息备忘录的质量。故本题应选A选项。[单选题]27.金融企业对单户贷款余额在（）万元及以下的，经追索1年以上，仍无法收回的个人经营贷款，可按照账销案存的原则自主核销。A)50.0B)100.0C)500.0D)1000.0答案:C解析:金融企业对单户贷款余额在1000万元及以下的，经追索1年以上，仍无法收回的中小企业贷款和涉农贷款，可按照账销案存的原则自主核销。故本题应选C选项。[单选题]28.信贷资金是银行以信贷方式积聚和分配的（）。A)生产资金B)商品资金C)货币资金D)银行存款答案:C解析:信贷资金是银行以信贷方式积聚和分配的货币资金。故本题应选C选项。[单选题]29.下列关于项目盈利能力分析表述错误的是（）。[2014年6月真题]A)计算项目财务净现值时，设定的折现率越高，财务净现值越高B)净现值率越大，项目的效益就越好C)项目投资回收期小于基准投资回收期时，表明该项目能在规定时间内收回投资D)财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率答案:A解析:A项，一个项目的财务净现值是指项目按照基准收益率或根据项目的实际情况设定的折现率，将各年的净现金流量折现到建设起点(建设期初)的现值之和，设定的折现率越高，财务净现值越低。[单选题]30.微贷款客户大多数从事传统行业、投资少、规模小、经营比较（）、市场竞争能力较弱。A)单一B)复杂C)多样化D)简单答案:A解析:[单选题]31.（）是衡量企业盈利质量的基本指标。A)主营业务收现率B)营运指数C)盈利现金比率D)经营盈利现金比率答案:C解析:盈利现金比率是衡量企业盈利质量的基本指标。故本题应选C选项。[单选题]32.以下属于财产保全的方式的是（）。A)诉前财产保全和诉中财产保全B)执行财产保全和强制财产保全C)诉前财产保全和诉后财产保全D)强制财产保全和诉中财产保全答案:A解析:财产保全分为两种：诉中财产保全和诉前财产保全。[单选题]33.（）是根据贷前调查和审查的内容、贷款审议与审批的决议、上级单位回复意见的要求等，对借款人的贷款使用、生产经营状况、抵（质）押物的存续状况等进行现场或非现场检查的过程。A)贷后检查B)担保管理C)贷款回收D)档案管理答案:A解析:贷后检查是根据贷前调查和审查的内容、贷款审议与审批的决议、上级单位回复意见的要求等，对借款人的贷款使用、生产经营状况、抵（质）押物的存续状况等进行现场或非现场检查的过程。故本题应选A选项。[单选题]34.下列长期投资决策评价指标中，其数值越小越好的指标是（）。A)内部收益率B)投资收益率C)投资回收期D)净现值率答案:C解析:投资回收期是指从项目的投建之日起，用项目所得的净收益偿还原始投资所需要的年限，该数值越小越说明项目的回款能力强，企业可以尽早的收回初始投资，开始获利，因而投资回收期越短越好。[单选题]35.被审批岗否决退回的贷款项目，贷款上报单位根据审批岗的反馈意见，经充分研究和补充论证后，可要求审批岗进行贷款复议，复议可以进行（）次。A)1.0B)3.0C)5.0D)无限多答案:A解析:[单选题]36.（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A)自营贷款B)委托贷款C)特定贷款D)银团贷款答案:C解析:特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。[单选题]37.定期分析报告的内容不包括（）。A)分类的基本情况及其结构分析B)与上季、年初、上年同期比较各类资产的变化情况C)分类过程中存在的主要问题，包括新增不良资产成因分析以及影响资产质量变动的典型案例等D)对分类的变化状态进行分析答案:D解析:定期分析报告的内容主要包括：（1）分类的基本情况及其结构分析，重点分析偏离度和迁徙率（2）与上季、年初、上年同期比较各类资产的变化情况，并分析每类变化的原因（3）分类过程中存在的主要问题，包括新增不良资产成因分析以及影响资产质量变动的典型案例等（4）对分类的变化趋势进行分析并提出下阶段的具体工作措施。故本题应选D选项。[单选题]38.以下不属于个贷作业中心资产质量监管工作内容的是______。A)监测合作机构资产质量B)监测辖内机构资产质量C)监测个人大额不良贷款情况D)开展停复牌监管答案:D解析:（1）监测辖内机构资产质量。按月监测关注类贷款、不良贷款、个人逾期贷款等指标波动情况，对增量较多、向下迁徙较为严重的机构进行风险预警提示，具体标准由一级分行自行确定。（2）监测个人大额不良贷款情况。各级行应建立个人大额不良贷款监管台账，按月跟踪清收进度，对新增个人大额不良贷款较多的经营行进行风险预警提示。大额贷款标准由一级分行自行确定。[单选题]39.按规定，无形资产规定有效期的，按规定期限平均摊销；没有规定有效期的，按预计使用期限或者不少于()的期限平均摊销。A)3年B)5年C)1年D)10年答案:D解析:无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产规定有效期限的，按规定期限平均摊销；没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于lO年的期限平均摊销。开办费在项目投产后按不短于5年的期限平均摊销。[单选题]40.下列关于销售毛利率说法错误的是（）。A)是企业销售净利率的最初基础B)表示每一元主营业务收入扣除主营业务成本后，有多少钱可以用于各项期间费用和形成盈利C)指企业营业利润与主营业务收入的比率D)反映了企业产品或商品销售的初始获利能力答案:C解析:销售毛利率，表示每一元主营业务收入扣除主营业务成本后，有多少钱可以用于各项期间费用和形成盈利。销售毛利率反映了企业产品或商品销售的初始获利能力，是企业销售净利率的最初基础，没有足够大的毛利率便不能盈利。故本题应选C选项。[单选题]41.下列关于无形资产与递延资产摊销的说法，正确的是（）。A)均应采用双倍余额递减法进行摊销B)开办费在项目投产后按不短于10年的期限平均摊销C)无形资产规定了有效期限的，按规定期限平均摊销D)无形资产没有规定有效期限的，按不少于5年的期限平均摊销答案:C解析:无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销；开办费在项目投产后按不短于5年的期限平均摊销；无形资产没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销。[单选题]42.下列不是个人客户调查报告的主要内容的是（）。A)申请人的基本情况B)申请贷款的用途C)还款来源D)效益分析答案:D解析:个人客户调查报告的主要内容包括（1）申请人的基本情况（2）申请贷款的用途（3）担保情况（4）收入来源（5）还款来源（6）结论，对是否同意办理此项信贷业务提出初步意见。故本题应选D选项。[单选题]43.?银行信贷专员小赵在研究可否对T行业授信时，运用波特五力模型对T行业风险进行了分析，如图4-1所示。则根据以上信息，可判断（）。A)T行业风险较小，可以授信B)T行业风险较大，不适合授信C)T行业进入壁垒较高、但替代品威胁较大，因而行业风险无法判断D)T行业进入壁垒较低、但替代品威胁较小，因而行业风险无法判断答案:A解析:由于T行业公司具有成本优势，有忠实的顾客群，行业外竞争者难以进入该行业与原有公司进行竞争，因而该行业壁垒较高；该行业市场上尚无替代产品，则替代品威胁较小；该行业产品买方与原料供方议价能力较弱，市场为少数大公司控制，因而市场现有竞争者竞争能力较强。根据波特五力模型，该行业的行业风险较小，可以授信。[单选题]44.银团贷款的贷后管理工作主要由（）负责。A)牵头行B)代理行C)参加行D)各成员行答案:B解析:银团贷款的贷后管理工作主要由代理行负责。故本题应选B选项。[单选题]45.营销客户并不是（）。A)盲目地介绍银行及其产品的具体技术特征B)营销你自己的人品C)营销你自己的形象D)营销银行的服务能给客户带来什么利益答案:A解析:营销的重点是银行的服务能给客户带来什么利益，而不是过多地介绍银行及其产品的具体技术特征。一切从客户需求出发，不能离开客户而盲目谈论银行产品。故本题应选A选项。[单选题]46.有关自助循环贷款还款操作，说法正确的是______。A)客户只能通过非自助方式进行还款B)客户不可通过自助渠道进行还款C)客户可通过自助渠道还款进行还款D)客户通过自助渠道还款的，最低可以还1元答案:C解析:[单选题]47.（）审查申请人、担保人的主体资格，包括对企业营业执照、公司章程、法定代表人证明书、法定代表人授权委托书等方面的审查。A)基本要素审查B)主体资格审查C)信用状况审查D)信贷政策审查答案:B解析:主体资格审查。主要审查申请人、担保人的主体资格，包括对企业营业执照、公司章程、法定代表人证明书、法定代表人授权委托书等方面的审查。故本题应选B选项。[单选题]48.A国的某银行有资产40000万美元，负债30000万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3个百分点，导致该银行资产收益增加1200万美元(3％×40000)、负债支付增加900万美元(3％×30000)，从而银行利润减少了300万美元，此时银行遭遇的是（），属于（）。A)汇率风险国别风险B)经济风险区域风险C)利率风险国别风险D)清算风险市场风险答案:C解析:本题是美国利率变动导致的风险，属于国别风险中的利率风险。[单选题]49.关于保证合同的形式，下列表述正确的是（）。[2014年6月真题]A)一般以口头形式订立B)不可以以主合同担保条款的形式存在C)可以单独订立书面合同D)具有担保性质的信函、传真不属于保证合同答案:C解析:保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。根据《担保法》的规定，书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。[单选题]50.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件不包括（）。A)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记B)借款人信用良好，无任何不良记录C)借款用途及还款来源明确、合法D)符合国家有关投资项目资本金制度的规定答案:B解析:B选项应为：借款人信用良好，无重大不良记录。[单选题]51.贷款执行阶段的操作程序不包括（）。A)对借款人进行贷前调查B)借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料C)签订贷款合同D)建立台账并在提款当日记录答案:A解析:贷款执行阶段的操作程序包括：借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料；受理借款人提款申请书；签订贷款合同；有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意；按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续；所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存；建立台账并在提款当日记录；如借款人、保证人均在同一地区，在信贷登记系统登记，经审核后进行发送；如为自营外汇贷款还需填写'国内外汇贷款债权人集中登记表'、'国内外汇贷款变动反馈表'并向国家外汇管理局报送。故本题应选A选项。[单选题]52.实地考察应侧重调查的内容不包括（）。A)公司的生产设备运转情况和实际生产能力B)产品结构情况、应收账款和存货周转情况C)固定资产维护情况和周围环境状况D)企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况答案:D解析:实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况和周围环境状况等。[单选题]53.办理国内信用证项下买方融资,银行以()的方式向开证申请人释放单据。A)承诺付款B)委托收款C)信托收据D)承兑交单答案:C解析:[单选题]54.在集团客户授信管理中，广东省农商行（农信社）普遍采用的（）的授信管理模式。A)统一授信，统贷统还B)总量监控，分贷分还C)集中授信、分贷分还D)分别授信、分贷分还答案:B解析:广东省农商行（农信社）普遍采用的是总量监控，分贷分还的授信管理模式。故本题应选B选项。[单选题]55.客户经理利用大众传播媒介或标准化的邀请函把约见的目的、内容、时间、地点等广而告之，届时客户经理在预定的时间和地点同客户见面的预约方式为（）。A)委托预约B)广告预约C)电话预约D)信函预约答案:B解析:客户经理利用大众传播媒介或标准化的邀请函把约见的目的、内容、时间、地点等广而告之，届时客户经理在预定的时间和地点同客户见面。故本题应选B选项。[单选题]56.按照历史成本法，只有当（）或负债清偿时，市场条件变化对其造成的影响才能得到反映。A)资金链断裂B)资产出售C)资产冻结D)可用资金不足答案:B解析:[单选题]57.代理行在付息日收到借款人的全部应付利息后，须在（）将各成员行的应收利息划入各成员行预先指定的账户。A)同一日B)次日C)次周D)次月答案:A解析:代理行在付息日收到借款人的全部应付利息后，须在同一日将各成员行的应收利息划入各成员行预先指定的账户。故本题应选A选项。[单选题]58.办理国内信用证项下买方融资业务时,银行以()的方式向开证申请人释放单据。A)信托收据B)承诺付款C)委托收款D)承兑交单答案:A解析:[单选题]59.依照《合同法》第286条的规定，认定建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权和其他债权，其行使优先权的期限为（）个月。A)三B)六C)九D)十二答案:B解析:[单选题]60.甲企业于2008年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的项目投资。截止2009年底，项目已完工75％，银行已按照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原则是()。A)计划、比例放款原则B)进度放款原则C)及时性原则D)资本金足额原则答案:B解析:[单选题]61.下列工作中，不属于个贷中心审批岗位的工作职责是______A)对权限范围内的个人信贷业务进行审批B)明确出具审批结论，并通过CMS下达贷款批复C)对审查审批双岗合一、直接审批的个人信贷业务，同时承担审查、审批责任D)组织实施合作机构的担保额度使用管理答案:D解析:[单选题]62.对风险关联程度不紧密的集团客户可以采取（）模式。A)统一授信，统贷统还B)总量监控，分贷分还C)集中授信、分贷分还D)分别授信、分贷分还答案:B解析:对风险关联程度不紧密的集团客户可以采取总量监控，分贷分还模式。故本题应选B选项。[单选题]63.质押贷款中，设立质权的人，称为（）。A)质权人B)受质人C)出质人D)被出质人答案:C解析:设立质权的人，称为出质人。故本题应选C选项。[单选题]64.在?三个办法一个指引?中，实行?实贷实付?的根本目的是()。A)满足有效信贷需求B)防止贷款资金闲置C)防范信贷风险D)防止贷款诈骗答案:A解析:满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。[单选题]65.已正式签署的技术许可合同属于（）类文件，贷款备案证明属于（）类文件。A)公司，与登记、批准、备案、印花税有关的文件B)公司，贷款C)与项目有关的协议，贷款D)与项目有关的协议，与登记、批准、备案、印花税有关的文件答案:D解析:答案不明确[单选题]66.企业相互间直接或间接持有其中一方的股份总和达到（）或以上的是关联企业。A)0.05B)0.15C)0.2D)0.25答案:D解析:国家税务总局在《关联企业间业务往来税务管理规程》中规定：企业相互间直接或间接持有其中一方的股份总和达到25%或以上。故本题应选D选项。[单选题]67.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指()。A)贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定B)贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求C)贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益D)贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰答案:B解析:ACD三项分别是指贷款合同制定原则中的不冲突原则、维权原则和完善性原则。[单选题]68.我行城市棚户区改造贷款各项授权比照()A)廉租房建设贷款B)土地储备贷款C)公租房建设贷款D)房地产开发贷款答案:D解析:[单选题]69.关于影响贷款价格的主要因素，以下说法错误的是（）。[2014年11月真题]A)借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低B)当贷款供大于求时，贷款价格应当提高；当贷款供不应求时，贷款价格应当适当降低C)贷款收益率目标直接影响到银行总体盈利目标的实现。在贷款定价时，必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益D)为弥补非预期损失，贷款要占用一定的经济资本，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本答案:B解析:B项，贷款需求是指借款人某一时期希望从银行取得贷款的数量；贷款供给是指所有银行在该时期内能够提供的贷款数量。当贷款供大于求时，贷款价格应当降低；当贷款供不应求时，贷款价格应当适当提高。[单选题]70.对农产品进行小规模加工或者制作的是（）。A)种植业B)水产业C)畜牧业D)副业答案:D解析:对这些产品进行小规模加工或者制作的是副业。故本题应选D选项。[单选题]71.（）是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究。A)银行营销组织B)资产保全部门C)会计部门D)国际业务部门答案:A解析:银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究。故本题应选A选项。[单选题]72.确定贷款利率要考虑的因素不包括（）。A)中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定B)借款人及信贷业务的风险状况C)所在地同类信贷业务的市场价格水平D)借款人的利率要求答案:D解析:贷款利率。首先，贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定；其次，贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险的原则；最后，贷款利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平。故本题应选D选项。[单选题]73.农户贷款支持对象不包括：______。A)农户B)在城市地区从事涉农行业生产经营的客户C)因县改区或村改居导致农户身份改变的客户D)在城市地区从事非涉农行业生产经营的客户答案:D解析:根据《中国农业银行农户贷款管理办法》第三条规定：?农户贷款是指农业银行向符合一定条件农户发放的用于生产经营或生活消费用途的自然人贷款。在农村地区创业展业或在城市地区从事涉农行业生产经营的客户，以及因县改区或村改居导致农户身份改变的客户，可作为农户贷款支持对象。?[单选题]74.下列对保证人资格审查的做法中，正确的是()。A)应尽可能避免连环担保B)股份制企业的保证人还需提供股东大会的授权书C)自然人不可以作为公司贷款的保证人D)只允许企业法人作保证人答案:A解析:在对保证人资格审查中，保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表；保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。应尽可能避免借款人之间相互担保或连环担保。[单选题]75.（）监控的特点是对?人及其行为?的调查。A)经营状况B)管理状况C)财务状况D)与银行往来情况答案:B解析:管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对?人及其行为?的调查。[单选题]76.企业一定时期内的收入、成本费用、利润应列入（）。[2015年5月真题]A)利润表B)财务状况说明书C)现金流量表D)资产负债表答案:A解析:利润表又称损益表，它是指通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。[单选题]77.申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为（）。A)1年B)2年C)3年D)4年答案:B解析:对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。[单选题]78.受托支付的支付控制中支付审核要求不包括（）。A)放款核准情况B)资金用途C)借款人所填列的账户基本信息是否完整D)分析借款人是否按约定金额和用途实施支付答案:D解析:受托支付的支付控制中支付审核要求包括（1）放款核准情况（2）资金用途（3）借款人所填列的账户基本信息是否完整（4）其他需要审核的内容。故本题应选D选项。[单选题]79.客户公司对外提供大额的担保被索偿或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力是（）。A)一级预警信号B)二级预警信号C)三级预警信号D)四级预警信号答案:B解析:客户公司对外提供大额的担保被索偿或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力是二级预警信号。故本题应选B选项。[单选题]80.决定贷款能否偿还的主要因素是（）。[2014年11月真题]A)借款人的还款能力B)借款人的盈利情况C)借款人的信用等级D)担保人资金实力答案:A解析:贷款风险分类最核心的内容是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素，因此，银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力。[单选题]81.以下关于贷款偿还的描述，不正确的是（）。A)贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利B)对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息C)因提前还款而产生的费用应由借款人负担D)银行在短期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单答案:D解析:《贷款通则》规定：银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单，以尽到告知借款人还本付息的义务。[单选题]82.单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付时,应采用贷款人受托支付方式。A)5%,300B)5%,500C)3%,300D)10%,500答案:B解析:[单选题]83.通过财务报表和数据的分析与预测，尤其是根据提供的连续()以及最近一期的资产负债表和利润表，可考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力、盈利能力、财务趋势与盈利趋势等。A)半年B)两年C)一年D)三年答案:D解析:[单选题]84.以下哪项不属于个人软信息（）。A)教育水平B)从业经验C)水电费D)婚姻状况答案:C解析:[单选题]85.为规避（），银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。A)虚假质押风险B)司法风险C)汇率风险D)操作风险答案:B解析:为规避司法风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。故本题应选B选项。[单选题]86.对于逾期贷款，银行应及时发送（）。A)逾期还本付息通知单B)催收通知单C)宽限通知单D)违约起诉书答案:B解析:银行业务操作部门对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款的催收工作，以保证信贷资产的质量，提高贷款的收息率。[单选题]87.当个贷客户经理负责管理的个人经营类贷款不良率超过______时，采取暂停个人经营类贷款调查权限措施。A)0.06B)0.07C)0.05D)0.04答案:A解析:[单选题]88.（）授信对象为近12个月连续已缴存公积金的客户。A)缴纳公积金人群B)缴纳个人所得税人群C)缴纳社保人群D)关系人答案:A解析:缴纳公积金人群：授信对象为近12个月连续已缴存公积金的客户。故本题应选A选项。[单选题]89.?小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2013年国内生产总值3亿元，劳动生产率3万元；B省2013年国内生产总值1．5亿元，劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看（）。A)A省区域经济发展水平高于B省B)A省区域市场化程度较高C)A省政府信用较高D)A省产业结构较合理答案:A解析:国内生产总值及增长率、固定资产投资规模、劳动生产率、资金利润率及城市化水平等指标都可以反映一个区域的经济发展水平。区域国内生产总值越高、劳动生产率越高，该区域的经济发展水平越高。[单选题]90.根据五层次理论，银行品牌、服务支持、方便和安全性属于（）。A)基础产品B)期望产品C)延伸产品D)潜在产品答案:B解析:期望产品是指购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件，表现为银行良好和便捷的服务，如银行品牌、服务支持、方便、安全性等。757/2891、下列不属于绘制定位图需要考虑的维度变量属性的是（）：A)客观属性[单选题]91.农商行（农信社）如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。A)5日B)10日C)15日D)30日答案:C解析:农商行（农信社）如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。故本题应选C选项。[单选题]92.如果某公司固定资产的累计折旧为60万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为90万元，则该公司的固定资产使用率为（）。A)66．67％B)60％C)50％D)100％答案:A解析:将结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命作为一个粗略的估计，进一步推测未来固定资产的重置时机。固定资产使用率=累计折旧/总折旧固定资产X100％=60/90X100％=66．67%[单选题]93.?依照《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》(国发[2015]51号)的规定，最低资本金可以在规定最低资本金比例基础上适当降低的项目不包括（）。[2016年6月真题]A)城市停车场项目B)经国务院批准的核电站C)保障性住房项目D)城市地下综合管廊项目答案:C解析:城市地下综合管廊、城市停车场项目，以及经国务院批准的核电站等重大建设项目，可以在规定最低资本金比例基础上适当降低。[单选题]94.银行对集团客户授信在具体总量测算方法选择不恰当的是（）。A)对于紧密型集团客户选择统一授信，统一分配方法B)对于管理紧密、业务分散的集团客户选择集中授信、分散使用方法C)对于松散型但具有关联关系的集团性企业选择分散授信、汇总管理方法D)对于松散型但具有关联关系的集团性企业选择集中授信、分散使用方法答案:D解析:银行对集团客户授信在具体总量测算方法：（1）对于紧密型集团客户选择统一授信，统一分配方法（2）对于管理紧密、业务分散的集团客户选择集中授信、分散使用方法（3）对于松散型但具有关联关系的集团性企业选择分散授信、汇总管理方法。故本题应选D选项。[单选题]95.对重点客户的开发，一般以银企合作协议的方式确定合作关系，合作关系的真正建立与维系，需要依靠（）来实现。A)人脉关系B)产品跟进C)客户满意度追踪D)处理客户抱怨答案:B解析:对重点客户的开发，一般以银企合作协议的方式确定合作关系，合作关系的真正建立与维系，需要依靠产品跟进来实现。故本题应选B选项。[单选题]96.如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人（）。A)另行提供抵押物、权利质押或保证B)提供与减少的价值相当的担保C)立即停止其行为D)恢复抵押物的价值答案:C解析:如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为。故本题应选C选项。[单选题]97.下列选项中，不属于质押材料的是（）。A)质押财产的产权证明文件B)出质人资格证明C)出质人家庭住址D)财产共有人出具的同意出质的文件答案:C解析:质押材料：（1）质押财产的产权证明文件（2）出质人资格证明（3）出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明（4）财产共有人出具的同意出质的文件。故本题应选C选项。[单选题]98.农商行（农信社）可查询（），查看借款人的个人信用报告，了解借款申请人（含配偶、共同借款申请人）和担保人信用状况，核实客户身份。A)借款申请人工作单位资料档案B)借款申请人他行账单明细C)人民银行个人征信系统D)借款申请人社会档案记录答案:C解析:农商行（农信社）可查询人民银行个人征信系统，查看借款人的个人信用报告，了解借款申请人（含配偶、共同借款申请人）和担保人信用状况，核实客户身份。故本题应选C选项。[单选题]99.下列关于使用受托支付的方式错误的是（）。A)对于流动资金贷款，贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好B)对于流动资金贷款，支付对象明确且单笔支付金额较大C)对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资的5％D)对于固定资产贷款，单笔金额超过500万元人民币答案:A解析:具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。[单选题]100.风险预警的步骤包括：(1)风险分析；(2)信用信息的收集和传递；(3)风险处置；(4)后评价。正确的风险预警程序为（）。A)(1)(2)(3)(4)B)(2)(1)(3)(4)C)(1)(2)(4)(3)D)(2)(1)(4)(3)答案:B解析:风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序。1.信用信息的收集和传递2.风险分析3.风险处置4.后评价[单选题]101.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。A)营销量B)投资量C)消费量D)需求量答案:A解析:潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。[单选题]102.公司还款能力变化的直接反映是（）变化。A)经营状况B)管理层C)财务状况D)与银行往来答案:C解析:财务状况变化是公司还款能力变化的直接反映。[单选题]103.当银行判断信贷资产用途和还款来源时，就有必要进一步分析（），只有通过转换分析，才能提供相关的信息。A)生产转换周期B)资本转换周期C)销售转换周期D)资产转换周期答案:D解析:当银行判断信贷资产用途和还款来源时，就有必要进一步分析资产转换周期，只有通过转换分析，才能提供相关的信息。[单选题]104.个人次级、可疑类贷款合同变更后()观察期内贷款质五级分类形态不得高于次级类A)一年B)六个月C)一个月D)三个月答案:B解析:[单选题]105.某项目的净现金流如下，则其投资回收期为（）年。A)3．25B)3．75C)3．5D)3答案:C解析:根据表中的净现金流量可以求得累计净现金量如下：根据投资回收期公式：投资回收期=累计净现金流量开始出现正值年份数-1+上年累计净现金流量绝对值/当年净现金流量，其中?当年净现金流量?的?当年?指?累计净现金流量开始出现正值年份?。所以，投资回收期=4-1+10/20=3．5。[单选题]106.掌握促成交易时机，最主要的办法是（）。A)注意客户的沟通风格B)注意自己的沟通风格C)注意客户情绪的变化D)熟练地介绍银行及其产品的具体技术特征答案:C解析:掌握促成交易时机，最主要的办法是注意客户情绪的变化。一个人的情绪变化总是有一定规律可循的。掌握了客户情绪变化的规律，便比较容易促成交易。故本题应选C选项。[单选题]107.以下（）不是违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定操作的表现。A)贷款调查、风险评价未尽职的B)受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的C)与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的D)超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的答案:A解析:违规《固定资产贷款管理暂行办法》操作的表现：（1）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的（2）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的（3）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的（4）未按本办法规定签订贷款协议的（5）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的（6）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的（7）有其他严重违反本办法规定行为的。故本题应选A选项。[单选题]108.下列财务指标中，（）不能直接反映项目的清偿能力。[2015年10月真题]A)资产负债率B)贷款偿还期C)流动比率D)总资产周转率答案:D解析:清偿能力的分析可以通过以下指标进行：①资产负债率；②贷款偿还期；③速动比率；④流动比率。[单选题]109.我国（）比重较大，企业特别是小微企业（按银监会的统计口径，含个体工商户和小微企业主，下同）普遍缺少自有资金，若企业效益不好，必然导致包括农商行（农信社）在内的金融机构产生不良资产。A)直接融资B)间接融资C)直接投资D)间接投资答案:B解析:我国间接融资比重较大，企业特别是小微企业（按银监会的统计口径，含个体工商户和小微企业主，下同）普遍缺少自有资金，若企业效益不好，必然导致包括农商行（农信社）在内的金融机构产生不良资产。故本题应选B选项。[单选题]110.关于贷款人受托支付说法错误的是（）。A)有利于保护借款人权益B)借款人可以在需要资金时才申请提款C)为了维护与银行的关系借款人需保留一定的贷款余额D)借款人无须因贷款资金在账户闲置而支付额外的贷款利息答案:C解析:贷款人受托支付也有利于保护借款人权益，借款人可以在需要资金时才申请提款，无须因贷款资金在账户闲置而支付额外的贷款利息，也不必为了维护与银行的关系而保留一定的贷款余额。故本题应选C选项。[单选题]111.以静态模式办理的商品融资,融资金额不得超过借款人近三年年均销售收入的()A)1/4B)1/5C)1/3D)1/2答案:D解析:[单选题]112.从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由（）转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。A)资产资本B)资金成本C)金融资本D)金融资产答案:C解析:从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。[单选题]113.关于个贷客户经理见习与考核，以下说法正确的是______。A)B类个贷客户经理均执行见习管理制度，见习期原则上不少于6个月B)经二级分行个贷作业中心审批，新准入A类个贷客户经理可不执行见习管理制度C)个贷客户经理由B类升级为A类的，可免除见习期D)对于离开执业岗位超过2年的个贷客户经理，再次办理个人信贷业务需重新执行个贷客户经理准入流程，且不可免除见习期答案:C解析:[单选题]114.小微企业生命周期中，处于（）阶段的企业生命力最旺盛。A)起步期B)成长期C)成熟期D)衰退期答案:B解析:小微企业生命周期中，处于成长期阶段的企业生命力最旺盛。故本题应选B选项。[单选题]115.贷款展期原则上只能办理（）。A)五次B)三次C)一次D)只要符合要求，可办理任意多数答案:C解析:贷款展期原则上只能办理一次。故本题应选C选项。[单选题]116.按照（）可将信贷业务分为本币信贷业务和外币信贷业务。A)性质和用途B)组织形式C)授信对象D)币种答案:D解析:按照币种可将信贷业务分为本币信贷业务和外币信贷业务。故本题应选D选项。[单选题]117.以下哪项不是固定资产贷款期限的确定的主要根据（）。A)借款人的生产经营周期B)项目建设需要C)还款能力和银行的信贷资金平衡能力D)资金成本答案:D解析:贷款期限的确定主要根据借款人的生产经营周期、项目建设需要、还款能力和银行的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。故本题应选D选项。[单选题]118.下列关于质押率的说法，不正确的是（）。A)质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素B)质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势C)质押权利价值可能出现增值D)对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率答案:D解析:对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。[单选题]119.存量农民专业合作社的信用等级评定分值为（）时，其信用等级评为优秀。A)60（含）-70分B)70（含）-80分C)80分（含）以上D)90分（含）以上答案:D解析:存量农民专业合作社的信用等级评定分值为90分（含）以上时，其信用等级评为优秀。故本题应选D选项。[单选题]120.银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求（）。A)公司的股息发放压力很大B)公司的营运现金流仍为正C)公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要D)公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平答案:A解析:公司为了维持在资本市场的地位或者满足股东的最低期望，通常会定期发放股利，如果公司的股息发放压力并不是很大，那么红利就不能成为合理的借款需求原因，反之若压力很大，则可以成为合理的借款需求。[单选题]121.下列（）不属于授信额度的决定因素。A)对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求B)贷款组合管理的限制C)客户对银行综合收益贡献度D)借款人的行业特征答案:D解析:授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的。(1)了解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求。(2)客户的还款能力，这主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，其才具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。(3)银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制。(4)贷款组合管理的限制，例如区域、行业、客户类型等贷款组合授信限额。(5)银行的客户政策，即银行针对客户的市场策略，这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的判断，将直接影响客户授信额度的大小。(6)关系管理因素，客户对银行综合收益贡献度，以及相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的信贷数额占比。第2部分：多项选择题，共69题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]122.国家助学贷款的对象不包括以下哪些客户______。A)高中生B)留学生C)高职学生D)专科生答案:AB解析:国家助学贷款是指农业银行向正在接受高等教育的全日制本、专科学生（含高职学生）、研究生及攻读第二学士学位的在校学生发放的，用于支付学费、住宿费和基本生活费的人民币贷款业务。留学生出国留学贷款[多选题]123.风险解除包括______。A)全额收回B)经整改消除风险因素C)经营机构应及时反馈上报风险处理情况D)相关责任行审核确认答案:ABCD解析:对于全额收回或经整改消除风险因素的风险，经营机构应及时反馈上报风险处理情况，经相关责任行审核确认后，不再对该风险进行跟踪管理。[多选题]124.农户贷款到期管理包括______。A)业务变更B)正常收回C)提前还款D)贷款展期答案:ABCD解析:农户贷款到期管理指在农户贷款到期时实施的业务变更、正常收回、提前还款、贷款展期等有关管理行为。[多选题]125.关于个贷业务变更与收回，以下说法正确的是______。A)个人信贷业务到期前，应采取短信、电话、电子邮件、发送个人贷款到期通知等方式通知借款人、担保人及时办理还款手续，协助借款人结清贷款B)业务变更完成后，通过短信或电话告知借款人，并将相关资料集中销毁C)个人信贷业务展期按原发放贷款审批权限和流程办理D)借款人出现逾期违约情况的，应遵照逾期催收管理规定进行催收答案:AD解析:经营行（个贷作业中心）收到借款人的变更申请后，按业务变更流程要求进行审批。业务变更完成后，通过短信或电话告知借款人，并将相关资料移交借款人。个人信贷业务展期按新发放贷款审批权限和流程办理。[多选题]126.以下哪些贷款首贷检查须通过现场方式开展：______。A)信用方式10万元以上的农户贷款B)信用方式30万元以上的农户贷款C)担保方式30万元以上的农户贷款D)担保方式50万元以上的农户贷款答案:BD解析:以信用方式发放且贷款额度30万元（不含）以上的和以非信用方式发放且贷款额度50万元（不含）以上的农户贷款，应以现场检查方式进行。[多选题]127.关于个贷客户经理暂停受理权限管理，以下说法正确的是______。A)当个贷客户经理管理的全部个人贷款不良率超过4%时，采取暂停全部个人信贷业务调查权限措施B)当个贷客户经理管理的个人经营类贷款不良率超过6%时，采取暂停个人经营类贷款调查权限措施C)对于达到暂停调查权限管理标准的个贷客户经理，个贷作业中心应责令其专职开展清收工作D)被暂停受理权限的个贷客户经理，如9个月内其负责管理的个人贷款不良率低于预警管理标准，可随时申请恢复业务调查权限答案:ABC解析:如6个月内，客户经理管理个人贷款不良率低于暂停调查权限标准，可随时申请恢复调查权限。[多选题]128.关于个贷业务权证押品管理工作，以下说法正确的是______。A)权证押品管理包括权证管理、押品状态管理、押品价值管理、押品处置与返还等B)完成初始登记（大证）并开始办理房屋（房地产）权证的贷款，应在6个月内完成转移登记C)对于超出我行规定的押品最高抵（质）押率或业务审批确定抵（质）押率的，应按照合同约定或与抵押（出质）人协商，采取追加或变更担保、提前归还信用等措施D)借款人结清全部贷款本息、解除押品对应的贷款合同并按规定程序审批后，应将抵（质）押权利凭证、保单等重要凭证退还抵（质）押人答案:ABCD解析:[多选题]129.楼盘准入后经营行到楼盘现场查看发现风险信号的，可采取的措施包括______。A)降低合作额度B)提高保证金比例C)降低每平米可贷金额D)中止合作答案:ABCD解析:[多选题]130.关于个人贷款委外催收，说法正确的是______。A)仅个人不良贷款可开展委外催收，个人关注类贷款不允许。B)涉及刑事案件或情况复杂，委外催收易对我行造成声誉风险的个人贷款，不可进行委外催收。C)不得委托有暴力催收或其他非法手段催收记录的第三方机构进行外包催收。D)受托机构催收贷款时，在部分情形下可直接收取债务关联人现金。答案:BC解析:符合下列条件之一且列入关注类、次级类、可疑类和损失类的自然人客户贷款，及自然人客户逾期贷款孳生的表内外应收未收利息、垫付诉讼费等可采取委外催收；受托机构催收贷款，应主动出示委外授权书，并提示债务关联人通过原借款合同约定的转账方式归还贷款，不得直接收取债务关联人现金。[多选题]131.自助循环贷款额度管理说法不正确的是______。A)自助额度与非自助额度之和等于审批确定的总额度B)自助额度与非自助额度之和小于审批确定的总额度C)非自助额度可以占用自助额度D)非自助额度不可以占用自助额度答案:BD解析:[多选题]132.《个人贷款暂行管理办法》规定，贷款调查包括但不限于以下内容______。A)借款人基本情况B)借款人收入情况C)借款用途D)借款人还款来源、还款能力及还款方式答案:ABCD解析:[多选题]133.个人质押贷款可用于______。A)一般消费B)生产经营C)购买住房D)股权投资答案:AB解析:[多选题]134.关于个人理财产品质押贷款，以下说法正确的是______。A)一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款。B)多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请。C)一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款。D)一个理财产品委托单在可贷额度内，可分期多次贷款。答案:ABC解析:一个理财产品委托单，一次只能申请一笔贷款，且在可贷额度内，不可分期多次贷款；多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请。[多选题]135.担保物权是以直接支配特定财产的交换价值为内容，以确保债权实现为目的而设定的物权，主要包括______。A)抵押权B)质权C)留置权D)以上都不对答案:ABC解析:担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，包括抵押权、质权和留置权[多选题]136.可以作为个人助业贷款保证人的是______。A)政府公务员B)学校老师C)医院医生D)逃废债企业的法定代表人答案:ABC解析:[多选题]137.银行业从业人员遵循岗位职责应当做到（）。A)将客户信息用于未经客户许可的其他目的B)不打听与自身工作无关的信息C)除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的、与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员E)热切关心公司的任何信息答案:BCD解析:银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到（1）不打听与自身工作无关的信息（2）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的、与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。故本题应选BCD选项。[多选题]138.在办理房地产开发贷款时，应建立严格的贷款项目审批机制，对该贷款项目进行尽职调查，以确保该项目符合（）。A)国家房地产发展总体方向B)满足当地城市规划和房地产市场的需求C)合法性D)合规性E)可行性答案:ABCDE解析:在办理房地产开发贷款时，应建立严格的贷款项目审批机制，对该贷款项目进行尽职调查，以确保该项目符合国家房地产发展总体方向，有效满足当地城市规划和房地产市场的需求，确认该项目的合法性、合规性、可行性。故本题应选ABCDE选项。[多选题]139.高风险授信化解工作步骤（）。A)主动管控B)集体研讨C)跟进化解D)退出管理E)风险防控答案:ABCD解析:高风险授信化解工作步骤：（1）主动管控（2）集体研讨（3）跟进化解（4）退出管理。故本题应选ABCD选项。[多选题]140.下列属于目前主要的贷款重组方式的有（）。A)变更担保条件B)调整还款期限C)调整利率D)借款企业变更E)减免贷款利息答案:ABCDE解析:目前的贷款重组方式主要有七种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。故本题应选ABCDE选项。[多选题]141.关于项目建设配套条件评估，下列说法正确的是（）。A)厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况B)资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理C)配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要D)项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套E)环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准答案:ABCE解析:项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套，这是项目技术评估考虑的问题，其他4项均是项目建设配套条件评估考虑的内容。[多选题]142.不良资产批量转让工作应坚持（）原则。A)依法合规B)公开透明C)竞争择优D)价值最大化E)效用最大化答案:ABCD解析:批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。[多选题]143.银行对贷款项目的工程设计方案评估的内容主要包括（）。[2015年10月真题]A)选择的设备具有较高的经济性B)拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求C)产业基础和生产技术水平的协调性D)主要工程设计方案分析E)总平面布置方案分析答案:DE解析:对工程设计方案的分析评估可以从以下两个方面进行分析：①总平面布置方案分析；②主要工程设计方案分析，包括建筑工程方案分析和施工组织设计分析。[多选题]144.根据国家相关法律、法规规定，以下说法正确的有（）。A)借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款本金B)借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款利息C)银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款本金D)银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款利息E)借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任并加付利息答案:ABCDE解析:在一定情况下，对本金和利息的强制划拨都在银行的法定权利范围内。[多选题]145.对个人客户基本资料的初步审查的内容有（）。A)提交的材料是否齐全，要素是否符合农合机构的要求B)客户及保证人的身份证件是否真实、有效C)担保材料是否符合农合机构的有关规定D)客户提供的指定放款账户是否为农合机构开立的账户E)出质人、抵押人的身份证件是否真实、有效答案:ABCDE解析:对个人客户基本资料的初步审查内容包括（1）提交的材料是否齐全，要素是否符合农合机构的要求（2）客户及保证人、出质人、抵押人的身份证件是否真实、有效（3）担保材料是否符合农合机构的有关规定（4）客户提供的指定放款账户是否为农合机构开立的账户。故本题应选ABCDE选项。[多选题]146.下列选项中，属于国债质押需满足的条件是（）。A)出质人可以是用信人本人或第三人B)国债到期日迟于贷款到期日的，应与出质人约定农商行（农信社）有权于贷款到期日提前兑付国债用于清偿债务C)以质押国债面值扣除兑付手续费作为押品价值D)确保能够控制理财产品的变现资金E)应留存理财产品购买合同等法律文书原件答案:ABC解析:国债质押，还需满足以下条件：（1）出质人可以是用信人本人或第三人（2）国债到期日迟于贷款到期日的，应与出质人约定农商行（农信社）有权于贷款到期日提前兑付国债用于清偿债务（3）以质押国债面值扣除兑付手续费作为押品价值。故本题应选ABC选项。[多选题]147.以（）等抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记之时起设立。A)建设用地使用权B)建筑物以及其他土地附着物C)通过招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承保经营权D)在建工程E)耕地等集体所有的土地使用权答案:ABCD解析:以建设用地使用权、建筑物以及其他土地附着物、通过招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承保经营权、在建工程等抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记之时起设立。故本题应选ABCD选项。[多选题]148.下列贷款中，不能被认定为呆账的有（）。A)借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回债权B)由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权C)银行对外投资后，由于被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，银行无法收回的股权D)银行抵债资产的计价价值低于贷款本金的差额E)银行对债务作诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权答案:BC解析:由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，磊院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权才可认作是呆账，选项B错误。选项C按国家法律法规规定具有投资权的银行的对外投资，必须在被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格后，银行经清算和追偿后仍无法收回的股权才可被却认为呆账。[多选题]149.贷款担保的作用主要体现在（）。A)协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B)降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率C)促进借款企业加强管理，改善经营管理状况D)巩固和发展信用关系E)增加风险管理答案:ABCD解析:在我国市场经济体制建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现为选项A、B、C、D四个方面。[多选题]150.货币资金包括企业的（）。A)库存现金B)应收账款C)银行存款D)其他应收款E)其他货币资金答案:ACE解析:[多选题]151.贷款正常回收的步骤包括（）。A)发送贷款到期通知书B)会计账务处理C)登录中国人民银行征信系统录收回贷款信息D)退还抵（质）押物权利凭证E)信贷台账登记答案:ABCDE解析:正常回收的步骤包括：（1）发送贷款到期通知书（2）会计账务处理（3）登录中国人民银行征信系统录收回贷款信息（4）退还抵（质）押物权利凭证（5）信贷台账登记。故本题应选ABCDE选项。[多选题]152.贷款担保活动应该遵循哪些原则?（）A)公平B)公正C)平等D)自愿E)诚实信用答案:ACDE解析:《担保法》规定，担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。[多选题]153.下列关于进入壁垒的说法，正确的是（）。A)进入壁垒是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势B)进入壁垒是想进入或者刚刚进入某个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素C)进入壁垒是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外成本D)影响该行业市场垄断和竞争关系E)都是长期的、可持续的答案:ABCD解析:虽然进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素，但是进入壁垒的性质和可持续性