信贷中级考试(习题卷9)

试卷科目：信贷中级考试信贷中级考试(习题卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信贷中级考试第1部分：单项选择题，共121题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.自动审批惠农e贷采用非白名单模式运作的业务品种包括____，主要支持抵押类贷款发放。A)惠农e贷（经营）B)惠农e贷（抵押）C)惠农e贷（消费）D)人工审批惠农e贷答案:B解析:本题考察非白名单模式运作的业务品种，包括惠农e贷（抵押），主要支持抵押类贷款发放。[单选题]2.确定在建工程抵押物的价值时，应考虑的因素不包括（）。A)抵押人必须是在建工程所占用土地的使用权人B)用于该在建工程实际支出，核对有关支出发票和银行支票存根C)监理公司出具的监理报告，一定要有明确的工程进度D)建筑施工单位就该项目出具的完成工程量证明，工程款的受偿情况答案:A解析:在确定抵押物价值时，应考虑以下三方面的因素：（1）用于该在建工程实际支出，核对有关支出发票和银行支票存根（2）监理公司出具的监理报告，一定要有明确的工程进度（3）建筑施工单位就该项目出具的完成工程量证明，工程款的受偿情况。故本题应选A选项。[单选题]3.本币贬值以后,以外币计价的出口商品与劳务的价格下降,以本币计价的进口商品与劳务的价格上涨,从而()A)限制出口,刺激进口吕,增加经常项目顺差B)刺激出口和进口,减少经常项目逆差C)限制出口和进口,增加经常项目逆差D)刺激出口,限制进口,减少经常项目逆差答案:D解析:[单选题]4.价格领导模式的模型可表示为（）。A)贷款利率=基准利率+违约风险溢价调整点数+期限风险溢价调整点数B)贷款利率=基准利率+违约风险溢价调整点数C)贷款利率=基准利率+期限风险溢价调整点数D)贷款利率=基准利率×违约风险溢价乘数答案:A解析:贷款利率=基准利率+违约风险溢价调整点数+期限风险溢价调整点数或贷款利率=基准利率×风险溢价乘数。故本题应选A选项。[单选题]5.十级分类偏离度在1个百分点（含）以下的，为（）。A)不够真实B)非常真实C)严重失真D)基本真实答案:D解析:十级分类偏离度在1个百分点（含）以下的，为基本真实。故本题应选D选项。[单选题]6.以住房为抵押物的最高贷款金额不得超过评估净值的（），以商铺、写字楼为抵押物的最高贷款金额不得超过评估净值的（），抵押物最高抵押率具体根据各时期执行标准执行。A)60,50B)70,60C)70,50D)70,65答案:C解析:抵（质）押率是否合理，抵（质）押物评估值是否科学、合理，必须土地使用权抵押率不超过5成，房产抵押率不超过7成。故本题应选C选项。[单选题]7.?房抵e贷-经营?采用循环用信方式的，循环额度有效期不超过______年（含）。A)1B)3C)5D)10答案:B解析:[单选题]8.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括()。A)实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意B)配合贷款人对贷款的相关检查C)及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料D)及时提取贷款并适当转化为银行存款答案:D解析:根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：①贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；②及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；③配合贷款人对贷款的相关检查；④发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；⑤进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。[单选题]9.以下说法不正确的是（）。[2016年6月真题]A)对企业而言，速动比率越高越好，说明企业有极高的资产变现能力B)在计算速动比率时，存货、预付账款、待摊费用不计入速动资产C)速动比率用于衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力D)速动比率一般应保持在100％以上答案:A解析:A项，一般来说，流动比率和速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强，短期偿债能力亦越强；反之亦成立。但是，这两个比率并非越高越好。速动比率过高，即速动资产相对于流动负债太多，说明现金持有太多，企业理财不善，资金利用效率过低。[单选题]10.贷后管理职责部门应在（）个工作日内完成形成《不良贷款形成原因分析报告》并移送给不良资产责任追究小组办公室。A)5.0B)10.0C)15.0D)20.0答案:D解析:贷后管理职责部门应在20个工作日内完成形成《不良贷款形成原因分析报告》并移送给不良资产责任追究小组办公室。故本题应选D选项。[单选题]11.借款合同中的必备条款不包括（）。A)贷款种类B)借款用途C)保证的方式D)还款方式答案:C解析:[单选题]12.关于转授权的说法正确的是（）。A)授权经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授全部的授信审批权限B)授权经营单位在总部相关授信业务职能部门直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限C)审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批D)根据贷款新规，审批人员在特殊情况下可以适当越权审批，再向上级请示追加授权答案:C解析:选项A应该是转授部分权限，选项B应该不包含?相关授信业务职能部门?，选项D不能越权审批。[单选题]13.对于循环额度内任何一笔贷款发生本金或利息逾期时，系统将自动______客户借款卡内所有合约下的自助循环贷款额度。A)解冻B)冻结C)调高D)调减答案:B解析:[单选题]14.（）是指导致企业所有者权益及债务规模和构成发生变化的活动，包括吸收投资、发行股票、分配利润等。A)经营活动B)投资活动C)筹资活动D)销售活动答案:C解析:筹资活动是指导致企业所有者权益及债务规模和构成发生变化的活动，包括吸收投资、发行股票、分配利润等。故本题应选C选项。[单选题]15.根据《担保法》及其司法解释的规定，保证期间由债权人和保证人在保证合同中明确约定；如果没有约定的，则推定保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A)三个月B)六个月C)九个月D)十二个月答案:B解析:根据《担保法》及其司法解释的规定，保证期间由债权人和保证人在保证合同中明确约定；如果没有约定的，则推定保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。故本题应选B选项。[单选题]16.现金流是否匹配属于（）要素内容。A)贷款额度B)贷款期限C)还款规则D)还款频率答案:A解析:现金流是否匹配属于贷款额度要素内容。故本题应选A选项。[单选题]17.项目的总体资金成本用（）来表示。A)优先股资金成本B)普通股资金成本C)加权平均资金成本D)将以上三者综合起来表示答案:C解析:评估项目资金成本时，应当根据项目的全部资金来源计算各种资金成本以及加权平均资金成本。故本题应选C选项。[单选题]18.以下（）不是内部融资的资金来源。A)净资本B)留存收益C)增发股票D)增发债券答案:D解析:内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。增发债券属于公司的债务，是外部融资的资金来源。[单选题]19.农商行发放的贷款的种类主要为（）。A)商业贷款B)自营贷款C)委托贷款D)农业贷款答案:B解析:农商行发放的贷款的种类主要为自营贷款。故本题应选B选项。[单选题]20.贷前调查的双人调查是指（）。A)每笔信贷业务的贷前调查必须坚持两名信贷人员调查B)每笔信贷业务的贷前调查必须坚持对申请人、担保人、抵（质）押物等进行实地查看C)每笔信贷业务必须核实所提供材料的真实性D)贷前调查所了解的情况必须坚持实事求是的原则，不得回避风险点答案:A解析:双人调查是指每笔信贷业务的贷前调查必须坚持两名信贷人员调查，并在调查报告中签署明确意见。故本题应选A选项。[单选题]21.（）是指在应还款日，系统自动从借款人指定的还款账户扣除本金或（及）利息。A)正常还款B)提前还款C)逾期还款D)拒绝还款答案:A解析:[单选题]22.关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是（）。A)经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权B)如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证C)如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值D)抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意答案:A解析:A项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。[单选题]23.下列工作内容中不属于批量监管的工作是：______A)客户信息监管B)欺诈风险监管C)资产质量监管D)信贷程序合规监管答案:D解析:客户信息监管、用途风险监管、欺诈风险监管、合作机构监管、授信模型监管、资产质量监管、停复牌管理[单选题]24.根据集团客户成员间的紧密程度、控制能力强弱情况，以下对集体客户可采取的三种授信管理模式中错误的是（）。A)集中授信、分贷分还B)分别授信、分贷分还C)统一授信管理D)统一监控管理答案:B解析:根据集团客户成员间的紧密程度、控制能力强弱情况，对集体客户可采取'统一授信管理'、'集中授信、分贷分还'和'统一监控管理'三种授信管理模式。故本题应选B选项。[单选题]25.以下属于个贷业务欺诈风险监管工作内容的是______A)监测合作机构不良率B)客户信息监管C)批量筛查线上贷款欺诈风险信号D)信贷程序合规监管答案:C解析:（1）批量筛查线上贷款欺诈风险信号。。（2）监督经营行风险核实处置质量，并对整改过程与结果进行评估。[单选题]26.企业法人向银行贷款须持有中国人民银行发给的（）。A)《经营金融业务许可证》B)《贷款证》C)《贷款许可证》D)营业执照正本答案:B解析:企业法人向银行贷款须持有中国人民银行发给的《贷款证》。故本题应选B选项。[单选题]27.一笔信贷资产是正常信贷资产、关注类信贷资产还是不良信贷资产的过程中，通常要经过（）、还款能力分析、还款可能性分析和确定分类结果四个步骤。A)信贷分析B)基本信贷分析C)基本分析D)其他分析答案:B解析:一笔信贷资产是正常信贷资产、关注类信贷资产还是不良信贷资产的过程中，通常要经过基本信贷分析、还款能力分析、还款可能性分析和确定分类结果四个步骤。故本题应选B选项。[单选题]28.客户贷款利率定价应遵循的基本原则不包括（）。A)标准化原则B)差别化原则C)市场定价原则D)规范管理原则答案:A解析:客户贷款利率定价应遵循的基本原则有市场化定价原则、差别化原则、规范管理原则。故本题应选A选项。[单选题]29.质押与抵押本质属于()。A)物权担保B)不动产担保C)动产担保D)权利担保答案:A解析:质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。[单选题]30.与分析型类型的客户沟通时，必须（）。A)要与之勤交往，站在他的立场考虑问题，配合他，可触怒对方B)要过多强调自己的主观意识，给对方过大压力C)不要被其社交手腕所蒙骗，必须以更强的社交技巧折服他D)以专业水准与其交流，必须表达准确且内容突出答案:D解析:与分析型的客户沟通时，必须以专业水准与其交流，必须表达准确且内容突出。故本题应选D选项。[单选题]31.长期贷款是指贷款期限在（）年以上的贷款。A)3B)5C)7D)10答案:B解析:短期贷款是1年以内，中期贷款是1年到5年之间，长期贷款是5年以上。[单选题]32.小微企业生命周期中，处于（）阶段的企业风险最小。A)起步期B)成长期C)成熟期D)衰退期答案:C解析:小微企业生命周期中，处于成熟期阶段的企业风险最小。故本题应选C选项。[单选题]33.假设某国内商业银行按照五级分类标准对贷款资产进行分类,次级为6亿元,可疑类贷款为2亿元,损失类为3亿元,商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元,专项准备时3亿元,特种准备是4亿元,那么不良贷款拨备虑是()【备注:不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)】A)18.18%B)45.45%C)63.64%D)81.82%答案:D解析:[单选题]34.下列关于贷款担保作用的说法，错误的是（）。A)协调和稳定商品流转秩序，促进国民经济健康运行B)降低银行存款风险，提高资金使用效率C)促进借款企业加强管理，改善经营管理状况D)巩固和发展信用关系答案:B解析:贷款担保可以降低银行贷款风险，提高资金使用效率。[单选题]35.农户信息档案系统（FAS）不支持以下哪一项操作？A)行政村建档B)白名单申请C)人工审批发送D)惠农e贷-抵押受理答案:D解析:本题考查农户档案信息系统的主要功能。农户信息档案系统能实现行政村建档、农户建档、白名单申请、人工审批发送、惠农e贷（抵押）业务发起等农户贷款关键环节的线上化运作和系统化管控。但惠农e贷-抵押业务的受理只能在C3系统中进行。[单选题]36.下列不能反映客户短期偿债能力的比例是（）。A)流动比率B)速动比率C)净利润率D)现金比率答案:C解析:净利润率：分析客户经营的盈利能力。故本题应选C选项。[单选题]37.单家银行担任牵头行时，分销给其他银团成员的份额原则上不得低于（）。A)0.1B)0.15C)0.3D)0.5答案:D解析:单家银行担任牵头行时，其分销给其他银团成员的份额必须不得低于50%。故本题应选D选项。[单选题]38.下面哪一项不属于商业银行一级信贷档案的范畴（）A)银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B)保险批单、提货单、产权证或其他权益证书C)贷前审批及贷后管理的有关文件D)上市公司股票、政府债券和公司债券答案:C解析:一级信贷档案主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。其中押品主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票、上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。[单选题]39.农商行（农信社）对企业客户的财务报表分析的目的不包括（）。A)考察客户真实的财务状况和经营成果B)分析客户的偿债能力和盈利能力C)对公司内部事务进行管理和监督D)预测客户的未来发展趋势答案:C解析:农商行（农信社）对企业客户的财务报表分析的目的在于考察客户真实的财务状况、经营成果和现金流量，分析客户的偿债能力、营运能力和盈利能力，预测客户的未来发展趋势，据此作出正确的信贷决策。故本题应选C选项。[单选题]40.属于客户经理需要从银行外部采集的对公客户信息的是（）。A)职业B)注册资本C)贷款累计发生额D)个人年收入答案:B解析:客户经理需要从银行外部采集的客户信息，个人客户与对公客户又有所不同。对公客户信息主要包括：客户行业性质、国家对此行业的产业政策、行业发展趋势、竞争状况，公司成立时间、注册资本、股东结构等。故本题应选B选项。[单选题]41.下列自有资金负债率和负债经营率计算公式正确的是（）。A)自有资金负债率=长期负债总额/资本金总额；负债经营率=负债总额/资本金总额B)自有资金负债率=长期负债总额/资本金总额；负债经营率=短期负债总额/资本金总额C)自有资金负债率=负债总额/资本金总额；负债经营率=短期负债总额/资本金总额D)自有资金负债率=负债总额/资本金总额；负债经营率=长期负债总额/资本金总额答案:D解析:自有资金负债率=负债总额÷净资产总额。故本题应选D选项。[单选题]42.企业核心管理人员、董事会成员频繁变动是（）。A)一级预警信号B)二级预警信号C)三级预警信号D)四级预警信号答案:C解析:企业核心管理人员、董事会成员频繁变动是三级预警信号。故本题应选C选项。[单选题]43.（）是对贷款投向、贷款金额、贷款利率等进行的决策（广义上也包括贷款审批）。A)贷前调查B)贷时监察C)贷时审查D)贷后检查答案:C解析:[单选题]44.下列关于合同审核的说法，不正确的是()。A)合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性B)同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人C)合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通D)合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认答案:A解析:合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。[单选题]45.总成本费用评估主要用于（）分析，经营成本评估主要用于（）分析，固定成本与可变成本评估主要用于（）分析。A)项目利润，项目现金流量，项目盈亏平衡B)项目现金流量，项目利润，项目盈亏平衡C)项目盈亏平衡，项目利润，项目现金流量D)项目利润，项目盈亏平衡，项目现金流量答案:A解析:中文[单选题]46.（）是指在汇款或托收结算方式下，凭出口商出具的商业发票，以出口的应收账款为第一还款来源的前提下，银行向出口商提供的短期资金融通。A)打包贷款B)出口订单融资C)出口议付D)出口商业发票融资答案:D解析:?出口商业发票融资?是指在汇款或托收结算方式下，凭出口商出具的商业发票，以出口的应收账款为第一还款来源的前提下，银行向出口商提供的短期资金融通。故本题应选D选项。[单选题]47.（）是银行形象的载体，也是迄今为止银行最重要的营销渠道。A)网点机构B)合作单位C)电子银行D)信贷员人脉答案:A解析:网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行形象的载体，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。故本题应选A选项。[单选题]48.（）授信对象为近12个月连续已缴存公积金的客户。A)缴纳公积金人群B)缴纳个人所得税人群C)缴纳社保人群D)关系人答案:A解析:缴纳公积金人群：授信对象为近12个月连续已缴存公积金的客户。故本题应选A选项。[单选题]49.下列不是公司类贷款利率定价的参考指标的是（）。A)企业信用等级B)担保方式C)家庭负债率D)存贷比例答案:C解析:公司类贷款利率定价参考指标包括（1）企业信用等级（2）担保方式（3）入股情况（4）存贷比例（5）中间业务收入率（6）在金融机构的违约记录。故本题应选C选项。[单选题]50.对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（）计提专项准备金。A)50％B)75％C)90％D)100％答案:D解析:对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的100％计提专项准备金。[单选题]51.流动资金分年使用计划应根据（）来安排。A)建设进度B)资金来源渠道C)资金到位情况D)项目的达产率答案:D解析:应根据项目的建设进度、资金来源渠道和资金到位情况安排全部建设资金分年使用计划和建设资金中各种渠道的资金的分年使用计划；应根据项目的达产率安排流动资金分年使用计划。[单选题]52.关于个人信贷业务检查主体，以下说法错误的是______。A)常规检查以经营行为主B)专项检查以管理行为主C)尽职监督检查由各级行按照有关规定执行D)尽职监督检查以个贷作业中心为主答案:D解析:[单选题]53.（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。A)流动资金贷款B)固定资产贷款C)项目融资贷款D)日常经营贷款答案:A解析:流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。[单选题]54.不设警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为()。A)橙色预警法B)黑色预警法C)蓝色预警法D)红色预警法答案:B解析:目前，在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，风险预警方法按运行机制划分为三种：①黑色预警法，不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；②蓝色预警法，侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度；③红色预警法，重视定量分析与定性分析相结合。[单选题]55.银行在对每笔贷款定价时，首先应该考虑与客户的整体关系，比较银行为该客户提供所有服务的总成本、总收入及银行目标利润，然后以此权衡定价水平属于（）。A)成本加成定价模式B)价格领导模式C)客户盈利分析模式D)市场价格模式答案:C解析:银行业机构的贷款利率定价体系有三种模式使用频率最高，成效也最为明显，即以成本导向定价的成本加成模式、以竞争导向定价的价格领导模式和以需求导向定价的客户盈利分析模式。故本题应选C选项。[单选题]56.（）主要用于固定资产项目建设、购置、安装、改造及其相应配套设施的建设。A)贸易融资B)票据融资C)供应链融资D)固定资产贷款答案:D解析:固定资产贷款主要用于固定资产项目建设、购置、安装、改造及其相应配套设施的建设。故本题应选D选项。[单选题]57.调查申请的借款用途是否符合国家产业政策和信贷政策、是否在营业执照规定范围内、是否为企业的真实需要等内容，是为了调查借款用途的（）。A)盈利性B)偿还性C)合法性和合理性D)真实性答案:C解析:调查借款用途的合法性和合理性主要调查申请的借款用途是否符合国家产业政策和信贷政策、是否在营业执照规定范围内、是否为企业的真实需要等内容。故本题应选C选项。[单选题]58.《流动资金贷款管理暂行办法》规定：贷款人应建立完善的（）机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A)信用评价B)风险评价C)限额评价D)偿债评价答案:B解析:《流动资金贷款管理暂行办法》规定：贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。故本题应选B选项。[单选题]59.大额贷款贷后监测流程不包括（）。A)资料上报B)资料核对C)反馈意见D)监督管理答案:D解析:大额贷款贷后监测流程包括：资料上报、资料核对、反馈意见和后续跟进。故本题应选D选项。[单选题]60.住房抵押权自______时成立。A)抵押合同成立时B)抵押合同生效时C)登记时D)贷款发放时答案:C解析:[单选题]61.（）在数量上等于营业利润加投资收益、补贴收入和营业外收支净额的金额。A)营业利润B)主营业务利润C)利润总额D)净利润答案:C解析:利润总额在数量上等于营业利润加投资收益、补贴收入和营业外收支净额的金额。故本题应选C选项。[单选题]62.对项目设备选择是否合理进行的评估属于（）。A)项目建设配套条件评估B)项目技术评估C)项目财务评估D)银行效益评估答案:B解析:对项目设备选择是否合理进行的评估属于项目技术评估。[单选题]63.审查核准岗对事实的认定负（）责任。A)真实性、客观性B)准确性、完整性、合法合规性C)合法性D)效益性答案:B解析:[单选题]64.对于看涨期权的买方来说,到期行使期权的条件是()A)市场价格低于执行价格B)市场价格下跌C)市场价格上涨D)市场价格高于执行价格答案:D解析:[单选题]65.()是个人逾期贷款催收的具体执行机构。A)贷款经办行B)电子银行中心和分行电子银行部C)各城市分行个人金融部门D)各城市分行催收中心答案:A解析:[单选题]66.个人信贷业务贷后管理模式正确的是______。A)批量监管、属地管理B)单笔监管、总行管理C)批量监管、总行管理D)单笔监管、属地管理答案:A解析:217/1321、关于C3信贷数据应用系统，说法错误的是______A)归属于数据应用类系统[单选题]67.在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是（）。[2010年5月真题]A)向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年B)向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是1年C)向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年D)向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是2年答案:D解析:按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为2年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算。[单选题]68.我国《担保法》规定，质押分为动产质押和（）。A)股票质押B)保单质押C)权利质押D)债券质押答案:C解析:[单选题]69.审查岗审查内容不包括（）。A)合法合规性审查B)安全性审查C)可行性审查D)充分性审查答案:D解析:审查内容包括：合法合规性审查、基本要素审查、主体资格审查、信用状况审查、信贷政策审查、合法合规性及可操作性审查。故本题应选D选项。[单选题]70.()是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程。A)商品流转周期B)生产转换周期C)货币流通周期D)资本转换周期答案:D解析:从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容：①生产转换周期，是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程；②资本转换周期，是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。[单选题]71.某项目建成达产后年固定成本为500000元。单位产品可变成本为80元，单位产品固定成本为10元，单位产品销售税金为15元。该产品单价为120元，企业预计年产5000件。根据以上资料，回答下列问题。该项目用实际产量表示的盈亏平衡点为（）件。A)12500B)15000C)20000D)25000答案:C解析:C用实际产量表示，盈亏平衡点产量=年固定成本／(产品单价-单位产品可变成本一单位产品销售税金)=500000／(120-80-15)=20000(件)。[单选题]72.自助非循环贷款通过网上银行自助用款时，消费类自助贷款金额每笔小于______万元。A)10B)30C)50D)不限答案:B解析:[单选题]73.下列关于项目经营机构分析的说法，错误的是()。A)项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力及范围B)应依照项目的经营程序，审查项目经营机构的设置是否精简高效C)应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求D)项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能力答案:B解析:B项，在对项目经营机构分析时，应依照项目的经营程序，如供、产、销等环节，审查项目经营机构的设置是否齐备，能否满足项目的要求，如果在机构和制度方面存在缺陷，应及时改善。[单选题]74.（）是商业银行最小也是最为基本的客户单位。A)社会团体客户B)个人客户C)非金融企业客户D)事业单位客户答案:B解析:任何个人客户与商业银行的交易、往来，都是直接以个人身份来进行的。而任何一个人，在经济社会中又都是独一无二的，是不可复制也不可再进一步细分的。因此，个人客户也就相应地成为商业银行最小也是最为基本的客户单位。故本题应选B选项。[单选题]75.下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。A)敏感性分析要分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度B)项目对某种因素的敏感程度可以表示为该因素按一定比例变化时评价指标的变化C)项目对某种因素的敏感程度可以表示为评价指标达到某个临界点时允许某个因素变化的最大极限D)敏感性分析图的纵坐标表示敏感性因素的变化幅度答案:D解析:敏感性分析图的横坐标表示敏感性因素的变化幅度。[单选题]76.下列不属于贷款发放审查中担保落实情况内容的是()。A)是否已按要求进行核保B)担保人的担保资料是否完整、合规、有效C)抵(质)押物保险金额是否覆盖信贷业务金额D)是否可以事后补办抵(质)押登记答案:D解析:贷款发放审查中担保落实情况主要包括：①担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效；②是否已按要求进行核保，核保书内容是否完整、准确；③抵(质)押率是否符合规定；④是否已按规定办理抵(质)押登记；⑤抵(质)押登记内容与审批意见、抵(质)押合同、抵(质)押物清单、抵(质)押物权属资料是否一致；⑥是否已办理抵(质)押物保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额。[单选题]77.贷后管理岗在短期贷款到期（）之前、中长期贷款到期（）之前，应向借款人发出贷款到期通知书，通知借款人按期归还贷款本息。A)五天，一个月B)七天，三个月C)七天，一个月D)三天，七天答案:C解析:贷后管理岗在短期贷款到期七天之前、中长期贷款到期一个月之前，应向借款人发出贷款到期通知书，通知借款人按期归还贷款本息。故本题应选C选项。[单选题]78.在集团客户授信管理中，以下哪个不是授信总量的测算方法（）。A)统一授信，统一分配B)集中授信、分散使用C)分散授信、汇总管理D)分散授信、分散管理答案:D解析:在具体总量测算时，具体方法分为三种：（1）统一授信，统一分配（2）集中授信、分散使用（3）分散授信、汇总管理故本题应选D选项。[单选题]79.营运资本投资是指公司对（）的投资。A)流动资金B)季节性资产C)季节性负债D)季节性资产超过季节性负债部分答案:D解析:通常状况下，季节性负债增加难以满足季节性资产增长所产生的资金需求，当季节性资产数量超过季节性负债时.超出部分就需要通过公司内部融资或银行贷款来补充，这部分融资就称为营运资本投资。[单选题]80.农商行（农信社）的公司类信贷资产，包括表内信贷资产包括（）、贴现、贸易融资、各类信用垫款等。A)外币贷款B)本外币贷款C)本币贷款D)支票答案:B解析:农商行（农信社）的公司类信贷资产，包括表内信贷资产（包括本外币贷款、贴现、贸易融资、各类信用垫款等），以及表外信贷资产（包括银行承兑、信用证、银行保函、贷款承诺）。故本题应选B选项。[单选题]81.（）促成交易的策略适用于果断型与表现型的客户。A)循序渐进法B)总结利益法C)提炼共识法D)立即行动法答案:A解析:循序渐进式策略成功的关键在于初次合作能够激发起客户的信任，进而促进第二次和第三次更大范围内合作的成功。这种促成交易的策略适用于果断型与表现型的客户。故本题应选A选项。[单选题]82.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件()A)不得低于75%B)不得低于25%C)不得低于10%D)不得低于50%答案:A解析:[单选题]83.目前我国的农业生产主要以家庭作坊式生产为主，农业分散经营、粗放经营的现象普遍，导致其（）。A)贷款需求额度小B)信用环境欠佳C)集约化程度小，抗风险能力弱D)资产实力薄弱、抵押物不足答案:C解析:目前我国的农业生产主要以家庭作坊式生产为主，农业分散经营、粗放经营的现象普遍，集约化程度较低，一方面导致农业的产业化、机械化发展受限，另一方面造成农业抗风险能力低下，经营不稳定。故本题应选C选项。[单选题]84.如果牵头行制作的信息备忘录存在虚假陈述或未对相关陈述设置豁免条款，可能因此被（）要求承担法律责任。A)牵头行B)借款人C)参与行D)代理行答案:C解析:如果牵头行制作的信息备忘录存在虚假陈述或未对相关陈述设置豁免条款，可能因此被参与行要求承担法律责任。故本题应选C选项。[单选题]85.车（库）位一般最高抵押率是______。A)0.5B)0.6C)0.7D)0.8答案:A解析:[单选题]86.商业银行可以对以下用途的业务进行授信的是:A)信贷资金用于边境贸易B)从事股票、期货、金融衍生产品等投资C)国家明令禁止的产品或项目D)从事股本权益性投资,以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股。答案:A解析:[单选题]87.小微企业（）分析是小微企业信贷专营机构产品定位的基础。A)经营能力B)偿债能力C)获利能力D)金融市场环境答案:D解析:小微企业金融市场环境分析是小微企业信贷专营机构产品定位的基础，通过对市场总量、产业分布、客户分类等信息的分析。故本题应选D选项。[单选题]88.项目评估主要从贷款项目的（）、资金需求合理性和项目风险三个方面阐述贷款项目评估的审核要点。A)市场前景B)经济周期C)资金流动性D)合法合规性答案:D解析:项目评估主要从贷款项目的合法合规性、资金需求合理性和项目风险三个方面阐述贷款项目评估的审核要点。故本题应选D选项。[单选题]89.亲朋较为富有，且人脉比较广泛的企业的融资偏好一般是（）。A)留存收益B)亲戚朋友C)商业信用D)民间借贷答案:B解析:[单选题]90.以下不属于司法催收方式的是______A)起诉追偿B)公证强制执行C)申请支付令D)上门追偿答案:D解析:[单选题]91.推行客户经理制势必打破传统的以产品为导向的组织形式，向以市场和（）为中心的业务组织管理架构转变。A)社会舆论B)银行利益C)客户D)资金流动性答案:C解析:推行客户经理制势必打破传统的以产品为导向的组织形式，向以市场和客户为中心的业务组织管理架构转变。故本题应选C选项。[单选题]92.个贷作业中心______对借款人、担保人进行电话回访；行为评分低于400分的个人贷款，按______进行电话回访。A)按年、季B)半年、月C)定期、季D)按年、月答案:C解析:[单选题]93.对于动产类抵债资产，商业银行应当自取得之日起（）内予以处置。A)2年B)6个月C)5年D)1年答案:D解析:抵债资产收取后应尽快处置变现，其中动产应自取得之日起1年内予以处置。不动产和股权应自取得日起2年内予以处置，除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起2年。[单选题]94.贷款档案管理的原则和管理模式不包括（）。A)集中统一管理B)统一保管存放C)定期检查D)按时交接答案:B解析:信贷档案实行集中统一管理原则。信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。[单选题]95.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。A)虚假质押风险B)司法风险C)汇率风险D)操作风险答案:B解析:银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。[单选题]96.小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户的（）贷款。A)投资性B)筹资性C)建设性D)经营性答案:D解析:小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户的经营性贷款。故本题应选D选项。[单选题]97.（）是因为借款人没有能力，或是因为借款人不愿履行事先定好的合约而给银行带来的风险。A)操作风险B)信用风险C)市场风险D)合规风险答案:B解析:信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行将因未能得到预期的收益而承担财务上的损失。个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。另外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也会形成严重的信用风险。故本题应选B选项。[单选题]98.明确支付审核要求不包括（）。A)借款人的行业性质B)放款情况核准C)资金用途D)借款人所填列账户基本信息是否完整答案:A解析:[单选题]99.下列不应当以市场价格确认价格的质押品为（）。A)国债B)古玩玉器C)上市公司流通股票D)银行承兑汇票答案:B解析:对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。[单选题]100.下列财务指标中，()不能直接反映项目的清偿能力。A)资产负债率B)贷款偿还期C)流动比率D)总资产周转率答案:D解析:清偿能力的分析可以通过以下指标进行：①资产负债率；②贷款偿还期；③速动比率；④流动比率。[单选题]101.在办理个人自助循环贷款业务时，自助途径借款、还款均以贷款人业务系统形成的______为准。A)电子记录B)电子档案C)纸质材料D)放款凭证答案:A解析:[单选题]102.?间接调查可以让小企业信贷机构以较小的经营成本从较权威的机构收集到客观性较强的借款人信息。以下关于间接调查方式描述错误的是（）。A)通过人民银行征信系统、人民银行空头支票报告系统、联网核查公民身份信息系统及有关信贷档案，了解客户及保证人用信状况及用信记录。B)通过电话等方式咨询上下游企业（包括主要供应商和主要销售客户）和竞争对手，侧面了解客户和保证人的实力、生产、经营、信用、同业地位等状况C)通过查看生产设备运作情况、原材料及产成品的比例和周转情况判断企业生产是否正常，管理是否规范D)通过收集报刊、杂志、电视、广播、互联网（包括全国法院被执行人信息查询网）等公开媒体上有关客户及保证人的报道，获取相关信息答案:C解析:[单选题]103.细分三农管理模式要做到'一户一评级'、'一户一管理'、（）。A)一户一授信B)一户一定价C)一户一审批D)一户一调查答案:B解析:根据细分的三农信贷市场，以及细分的三农客户群体，实行细分的三农管理模式，通过细分授信评级标准、细分授信审批流程、细分管理操作流程、细分利率定价机制，做到'一户一评级'、'一户一管理'、'一户一定价'的差别化管理模式。故本题应选B选项。[单选题]104.超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。A)25％B)15％C)10％D)8％答案:B解析:《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十二条规定，一家商业银行对单一集团客户授信余额(包括第四条第二款所列各类信用风险暴露)不得超过该商业银行资本净额的15%。否则将视为超过其风险承受能力。[单选题]105.普通商品住房，一般最高抵押率是______。A)0.5B)0.6C)0.7D)0.9答案:C解析:[单选题]106.（）是企业流动性最强的资产，反映企业即期的偿债能力。A)应收账款B)货币资金C)存货D)待摊费用答案:B解析:货币资金是企业流动性最强的资产，反映企业即期的偿债能力。故本题应选B选项。[单选题]107.确定质押率的依据主要不包括（）。A)质物的适用性B)质物的变现能力C)质物的数量D)质物、质押权利价值的变动趋势答案:C解析:确定质押率的依据主要有：（1）质物的适用性、变现能力（2）质物、质押权利价值的变动趋势。故本题应选C选项。[单选题]108.关于超货币供给理论，以下说法不正确的是（）。A)认为只有银行能够利用信贷方式提供货币B)银行信贷市场面临着很大的竞争压力C)银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限D)金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现答案:A解析:超货币供给理论认为，只有银行能够利用信贷方式提供货币的传统观念已经不符合实际，随着货币形式的多样化，非银行金融机构也提供货币，银行信贷市场面临着很大的竞争压力。因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度发展。金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现，对世界经济的影响更为广泛。[单选题]109.?其他条件相同时，下列各行业中进入壁垒较高的是（）。[2013年6月真题]A)各公司的绝对成本水平相当的行业B)顾客无转换成本的行业C)存在规模经济的行业D)产品高度同质化的行业答案:C解析:进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势，换言之，是指想进入或者刚刚进入这个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素。进入壁垒主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面。[单选题]110.公司信贷中，内部意见反馈原则适用于（）。A)每次业务面谈B)初次业务面谈C)首次与最后一次业务面谈D)最后一次业务面谈答案:A解析:业务人员在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则适用于每次业务面谈。[单选题]111.信贷要素中抵押担保的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的（），而债权人则取得（）。A)占有权、占有权B)所有权、所有权C)占有权、所有权D)所有权、占有权答案:C解析:信贷要素中抵押担保的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的占有权，而债权人则取得所有权。故本题应选C选项。[单选题]112.甲企业某产品年生产能力200万吨，每吨售价515元，年固定成本为20万元，单位产品可变成本为2元，每吨销售税金为l元。那么，该企业盈亏平衡点销售收入为()万元。A)30B)20C)10D)50答案:B解析:根据题意，企业盈亏平衡点销售收入=产品单价x年固定成本／(产品单价一单位产品可变成本一单位产品销售税金)=515×200000／(515-2-1)≈200000(元)。[单选题]113.银团贷款属于（）营销渠道模式。A)自营营销渠道B)代理营销渠道C)合作营销渠道D)网点营销渠道答案:C解析:银团贷款是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。[单选题]114.（）是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，农商行（农信社）在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。A)资产重组B)企业重组C)贷款重组D)外部重组答案:C解析:贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，农商行（农信社）在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。故本题应选C选项。[单选题]115.抵债资产的管理原则不包括（）。A)受偿方式以现金受偿为第一选择B)以历史购置成本为基础确定抵债资产价值C)确保抵债资产安全、完整和有效D)尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化答案:B解析:抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值。抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、委托保管、及时处置的原则。[单选题]116.关于个贷客户经理准入管理，以下说法错误的是______。A)个贷客户经理执业资格分为A、B两类个贷客户经理B)均可作为管户经理管理全部个贷业务品种C)A类个贷客户经理可调查全部个人贷款业务品种D)B类个贷客户经理仅可调查非住房类个人贷款答案:D解析:A类资格可调查全部个人贷款业务品种，B类资格仅可调查非经营类个人贷款，仅办理农户贷款的A类资格不得调查非农户贷款。[单选题]117.企业购置固定资产、在企业现金流量表中的()反映。A)经营活动的现金流B)投资活动的现金流量C)筹资活动的现金流量D)财务活动的现金流量答案:B解析:[单选题]118.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。A)要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力B)利用政府和主管机关向债务人施加压力C)强制执行债务人资产D)将依法收贷作为常规清收的后盾答案:C解析:常规清收需要注意以下几点：①要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；②利用政府和主管机关向债务人施加压力；③要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；④要将依法收贷作为常规清收的后盾。[单选题]119.（）是指若客户逾期，系统每日对借款人还款账户进行扣划，直至应还本息全部归还或账户余额为零。A)正常还款B)提前还款C)逾期还款D)拒绝还款答案:C解析:逾期还款：若客户逾期，系统每日对借款人还款账户进行扣划，直至应还本息全部归还或账户余额为零。故本题应选C选项。[单选题]120.信贷业务中，（）是保证借款人还款或履行责任的第二来源。A)期限B)用途C)担保D)保证答案:C解析:[单选题]121.被上级行取消B类客户经理执业资格______次以上，应列入黑名单，终身禁止从事个人信贷业务。A)1B)2C)3D)5答案:C解析:第2部分：多项选择题，共69题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]122.贷后监管工作的主要内容包括______。A)贷款用途监管B)合作机构监管C)客户信息监管D)资产质量监管答案:ABCD解析:批量监管的内容包括但不限于客户信息、贷款用途、欺诈风险、合作机构、授信模型、资产质量等。[多选题]123.《民法典》规定，法定担保形式有哪几种形式______。A)保证B)抵押与质押C)留置D)定金答案:ABCD解析:法定担保形式有五种，即保证、抵押、质押、留置、定金。[多选题]124.授信后额度管理包括______。A)关注借款人统一授信额度是否大于单项产品贷款余额B)关注借款人统一授信额度和单项产品额度是否与借款人实际经营状况、消费能力相匹配C)关注借款人统一授信额度和单项产品额度是否与借款人还款能力和信用状况相匹配D)关注借款人统一授信额度是否等于单项产品贷款余额答案:BC解析:授信后额度管理。关注借款人统一授信额度和单项产品额度是否与借款人实际经营状况、消费能力、还款能力和信用状况相匹配，防范过度授信风险。[多选题]125.借款人提供的户口簿复印件应涵盖______。A)首页B)末页C)本人页D)信息变更页答案:ACD解析:[多选题]126.个人客户信息管理的内容包括______。A)个人客户信息管理：对个人客户的各项信息进行增加、修改、查询、删除等操作B)个人客户信贷关系管理：维护各信贷业务机构、人员与个人客户之间的信贷关系C)个人客户名下贷款还款方式的修改D)个人客户名下贷款还款账户的修改答案:AB解析:个人客户管理的对象是个人客户,主要包括两部分：一是个人客户信息管理，主要包括对个人客户的各项信息进行增加、修改、查询、删除等操作。二是个人客户信贷关系管理，主要包括维护各信贷业务机构、人员与个人客户之间的信贷关系。[多选题]127.关于贷后权证办理和移交，以下说法正确的是______。A)经营行客户经理负责建立辖内合作楼盘分类台账，记录合作楼盘类型B)完成初始登记（大证）并开始办理房屋（房地产）权证的贷款，应在3个月内完成转移登记C)客户取得房屋（房地产）权证的贷款，应在3个月内办妥他项权证D)个贷作业中心、县域分中心抵押登记人员对登记入库的权属证书真实性负责答案:CD解析:原则上，完成初始登记（大证）并开始办理房屋（房地产）权证的贷款，应在6个月内完成转移登记；借款人取得房屋（房地产）权证的贷款，应在3个月内办妥他项权证。个贷作业中心、县域分中心联系借款人及时办理抵押登记权证。抵押登记人员领取办妥的抵押登记权证（对权证的真实性负责）[多选题]128.在个人商业用房贷款调查中，对于抵押物已出租的，客户经理应调查了解租赁合同是否存在损害我行利益的条款，这些条款可能包括______。A)租赁合同限制出租房产抵押B)租金价格明显低于市场水平C)租金采用转账方式支付D)租金支付覆盖期限过长答案:ABD解析:须调查了解租赁合同是否存在损害农业银行利益的条款，包括但不限于租赁合同限制出租房产抵押、租金价格明显低于市场水平、租金支付覆盖期限过长等。[多选题]129.关于个贷业务贷后检查，以下说法正确的是______。A)贷后检查分为常规检查和专项检查两种B)常规检查以管理行为主C)专项检查以管理行为主D)对于一次性还本的经营类贷款至少每半年检查一次答案:CD解析:贷后检查分为常规检查、专项检查和尽职监督检查三种。常规检查以经营行为主，专项检查以管理行为主，尽职监督检查由各级行按照有关规定开展。[多选题]130.个人二手住房贷款调查中，客户经理与售房人及其共有权人的面谈重点包括______。A)出售房屋的真实性B)出售房屋的合法性C)面签《个人购房贷款资金划转授权委托书》D)售房人家庭及经济状况答案:ABC解析:[多选题]131.关于个贷客户经理准入管理，以下说法不正确的是______。A)B类个贷客户经理仅可调查非经营类个人贷款B)A类客户经理准入要求从事信贷业务满2年C)对于在一级支行及下属经营机构工作的个贷客户经理申请人，由所属一级支行个人信贷业务主管部门负责初审D)对于离开执业岗位3年的个贷客户经理重新上岗，无需重新执行个贷客户经理准入流程答案:BD解析:执业资格分为A类和B类，均可作为管户经理管理全部个贷业务品种。其中，A类资格可调查全部个人贷款业务品种，B类资格仅可调查非经营类个人贷款，仅办理农户贷款的A类资格不得调查非农户贷款。[多选题]132.以住房或商业用房抵押的，符合以下______条件，可直接以工薪人士单位出具的收入证明书或自雇人士书面收入声明认定其收入。A)住房抵押，抵押率低于50%B)商业用房抵押，抵押率低于50%C)住房抵押，抵押率低于60%D)商业用房抵押，抵押率低于40%答案:AD解析:符合以下条件之一的，可直接以工薪人士单位出具的收入证明书或自雇人士书面收入声明认定其收入：以住房作抵押的，抵押率低于50%。以商业用房抵押的，抵押率低于40%。抵押类贷款，借款人能够在扣除首付款之外，提供相当于贷款申请金额30%的流动资产证明。信用保证类贷款，借款人能够在扣除首付款之外，提供相当于贷款申请金额60%的流动资产证明。[多选题]133.农户小额贷款（线下）可支持的客户范围包括______。A)农户B)在农村地区创业展业的客户C)在城市地区从事涉农行业生产经营的客户D)因县改区或村改居导致农户身份改变的客户答案:ABCD解析:主要为农户，在农村地区创业展业、在城市地区从事涉农行业生产经营的客户或因县改区或村改居导致农户身份改变的客户可作为农户贷款支持对象，但不得在信贷管理系统中标识为?农户?。[多选题]134.个人住房贷款应根据______等因素合理确定贷款期限。A)借款人还款能力B)借款人年龄C)房屋使用年限D)房屋国有土地使用权期限答案:ABCD解析:[多选题]135.自助循环贷款中额度终止说法正确的______。A)在额度有效期内不得提前终止额度B)在额度有效期内可以提前终止额度C)当额度期限到期时系统自动终止额度D)额度终止后不可以再恢复答案:BCD解析:[多选题]136.关于个人住房?联名贷?的表述正确的包括______。A)主要包括?接力贷?和?连心贷?两种类型B)借款人住房套数认定应按产权人中家庭名下房产套数较多的一方认定C)双方共同申请贷款的，至少一方申请评分符合个人住房贷款准入标准D)涉及借款人年龄的，可以年龄较小的借款人年龄为基准确定答案:ABCD解析:[多选题]137.对贷款客户的限制性条款主要包括（）。A)办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求B)贷款担保方面的要求C)对资产负债率等核心偿债能力的要求D)对流动性、盈利性等财务指标的要求E)贷款支付金额、支付对象的要求答案:ABCDE解析:对贷款客户的限制性条款主要包括以下类型：①办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；②贷款担保方面的要求；③对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；④贷款支付金额、支付对象的要求：⑤对外担保的限制；⑥资本出售的限制；⑦资本性支出的限制；⑧股东分红的限制；⑨兼并收购的限制；⑩交叉违约的限制；偿债优先权的要求；配合贷后管理的要求；确定借款人的交易对于名单、交易商品，必要时限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄：锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确还款来源、监督客户物流与现金流的具体措施．并落实贷款的贷后管理责任人：其他限制性条件。[多选题]138.《担保法》规定的法定范围有（）。A)主债权B)利息C)违约金D)损害赔偿金E)实现债权的费用答案:ABCDE解析:《担保法》规定的法定范围为：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用。故本题应选ABCDE选项。[多选题]139.下列评价指标中，可用来分析项目盈利性的有（）。[2015年10月真题]A)投资与贷款回收期B)投资利润率C)存货周转率D)内部收益率E)净现值答案:ABDE解析:项目的财务分析包括以下几方面：①项目投资估算与资金筹措评估，项目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来源及落实情况；②项目建设期和运营期内的现金流量分析；③项目盈利能力分析，主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析；④项目清偿能力评价；⑤项目不确定性分析，主要包括盈亏平衡分析和敏感性分析。[多选题]140.参加行的主要职责包括（）。A)向牵头行函复参与银团贷款的意见，原则上自收到邀请函之日起5个工作日内给予是否受理的回复B)按照约定及时足额划拨资金至代理行C)参与牵头行组织的贷款调查相关工作D)参与代理行组织的贷后检查、资产保全等工作E)参加银团贷款联席会议答案:ABCDE解析:参加行的主要职责包括：（1）向牵头行函复参与银团贷款的意见，原则上自收到邀请函之日起5个工作日内给予是否受理的回复（2）按照约定及时足额划拨资金至代理行（3）参与牵头行组织的贷款调查相关工作（4）参与代理行组织的贷后检查、资产保全等工作（5）参加银团贷款联席会议（6）了解掌握借款人日常经营与信用状况的变化，及时向代理行通报借款人的异常情况（7）银团合作协议及贷款合同约定的其他职责。故本题应选ABCDE选项。[多选题]141.项目融资贷款不同于一般固定资产投资项目的风险特征有（）。A)贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值B)融资比例较高C)融资金额较大D)融资期限较长E)融资成本较高和参与者较多答案:ABCDE解析:项目融资贷款虽然属于固定资产贷款，但又具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征：如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值，通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家农商行（农信社）参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。故本题应选ABCDE选项。[多选题]142.短期借款的分析时应当注意的有（）。A)报表数与其总账余额是否相符B)总账、明细账和中征码记录数是否相符C)是否与长期借款混淆D)利息计提是否正确E)企业以资产作抵押取得借款的，是否按要求予以披露答案:ABCDE解析:短期借款分析时要注意（1）短期借款报表数与其总账余额是否相符（2）总账、明细账和信用报告记录数是否相符（3）是否与长期借款混淆（4）利息计提是否正确（5）企业以资产作抵押取得借款的（6）是否按要求予以披露。故本题应选ABCDE选项。[多选题]143.在公司信贷产品组合策略中的特殊产品专业型策略的特点是（）。A)产品组合的宽度极小B)产品组合的深度不大C)产品组合的关联性极强D)产品组合的关联性不强E)产品组合的宽度极大答案:ABC解析:特殊产品专业型策略的特点是产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。[多选题]144.客户销售阶段的收款条件主要取决于（）。A)市场供求B)厂商品牌C)客户关系D)付款条件E)商业信用答案:AB解析:收款条件主要取决于市场供求和厂商品牌两个因素。[多选题]145.期限越长意味着在贷款存续期间内，所受到的因（）等发生变化的影响的可能性越大，所造成的还本付息的不确定性风险就越高。A)全球经济走势B)国家产业政策C)项目所在行业发展态势D)企业生产经营状况E)组织结构答案:ABCD解析:期限越长意味着在贷款存续期间内，所受到的因全球经济走势、国家产业政策、项目所在行业发展态势、企业生产经营状况等发生变化的影响的可能性越大，所造成的还本付息的不确定性风险就越高。故本题应选ABCD选项。[多选题]146.期间费用包括（）。A)销售费用B)管理费用C)制造费用D)营业费用E)财务费用答案:BDE解析:期间费用包括管理费用、营业费用和财务费用。故本题应选BDE选项。[多选题]147.?提前还款?条款可以包括（）。A)未经银行的书面同意．借款人不得提前还款B)借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款C)借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请D)申请书中应列明借款人要求提前偿还的本金金额E)由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款答案:ABCDE解析:一条总的原则时不能违反法律法规和贷款协议的规定。根据这条原则可以判断五个选项都是提前还款的可行约定。[多选题]148.从资产负债表来看，可能导致流动资产增加的因素包括()。A)固定资产重置B)季节性销售增长C)长期投资D)长期销售增长E)提供的商业信用减少答案:BD解析:从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。[多选题]149.以房产类在建工程抵押的，应符合以下要求（）。A)对于国家重大建设工程，已经按照国家规定履行了报批和审批手续B)在建工程连同其占用范围内的土地使用权一并抵押，并办理抵押登记手续C)原则上应要求抵押人提供工程承包人同意放弃在建工程价款优先受偿权的书面承诺D)只能为建设该在建工程的贷款提供担保E)工程建设项目依法获准建造，取得建设用地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证及其他合法性手续文件，可超越或者违反审批文件要求建设施工的情形答案:ABCD解析:工程建设项目依法获准建造，取得建设用地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证及其他合法性手续文件，不存在超越或者违反审批文件要求建设施工的情形。故本题应选ABCD选项。[多选题]150.关于项目现金流量分析，下列说法正确的有()。A)全部投资现金流量表中，借款利息和本金的偿还不作为现金流出B)全部投资现金流量表可用于计算全部投资的内部收益率等评价指标C)净现金流量分析可以判断项目能否按时还款D)自有资金现金流量表中，借款利息作为现金流入，借款本金的偿还作为现金流出E)内部收益率可以作为惟一指标来判断项目能否按时还款答案:ABC解析:D项，自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，借款作为现金流人，借款利息和本金的偿还作为现金流出，可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标；E项，由于同一项目不同的现金流量分布可以得出相同的内部收益率，因此不能简单以内部收益率来判断项目能否按时还款，但可以借助净现金流量分析，把各年的还本付息额跟当年的净现金流量进行对比，就可以判断项目在还款期内能否按时还款。[多选题]151.资金来源与运用表反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，可以用于（）。A)选择资金筹措方案B)制订适宜的借款计划C)制订适宜的还款计划D)为编制资产负债表提供依据E)帮助银行了解到项目今后的还款资金来源情况答案:ABCDE解析:资金来源与运用表反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，制订适宜的借款及还款计划，并为编制资产负债表提供依据。[多选题]152.商业银行办理信贷业务时，下列做法正确的有()。A)对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，应审核此期间借款人是否发生重大风险变化B)借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用C)贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资D)在项目贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的进度发放贷款E)在审查担保类文件时，信贷人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件答案:ABDE解析:C项，银行办理信贷业务时，需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。[多选题]153.以下属于次级类贷款的特征有（）。A)借款人不能偿还对其他债权人的债务B)借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款C)借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿D)借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金E)固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望答案:ABCD解析:选项E属于损失类贷款的特征。[多选题]154.公司信贷管理的原则包括（）。A)全流程管理原则B)诚信申贷原则C)协议承诺原则D)贷放分控原则E)实付实贷原则答案:ABCDE解析:公司信贷管理原则包括全流程管理原则，诚信申贷原则，协议承诺原则，贷放分控原则．实贷实付原则，贷后管理原则。[多选题]155.下列计算公式正确的是（）。A)现金流量适应率=经营活动现金净流量/（偿付到期长期负债额＋构建固定资产支出额＋支付股利额）×100%B)现金利息保障倍数=（经营活动现金净流量＋付现所得税）/利息支出C)到期债务本息偿还率=经营活动现金净流量/（本期到期债务本金＋利息支出）×100%D)债务保障率=经营活动现金净流量/负债总额E)现金流动负债比率=经营活动现金净流量/流动负债答案:ABCDE解析:（1）现金流量适应率=经营活动现金净流量÷（偿付到期长期负债额＋构建固定资产支出额＋支付股利额）×100%（2）现金利息保障倍数=（经营活动现金净流量＋付现所得税）÷利息支出（3）到期债务本息偿还率=经营活动现金净流量÷（本期到期债务本金＋利息支出）×100%（4））债务保障率=经营活动现金净流量÷负债总额（5）现金流动负债比率=经营活动现金净流量÷流动负债。故本题应选ABCDE选项。[多选题]156.公司信贷按贷款经营模式划分可分为（）。A)一次还清贷款B)自营贷款C)委托贷款D)特定贷款E)分期偿还贷款答案:BCD解析:公司信贷按贷款经营模式划分，可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款。[多选题]157.信贷管理部主要职责有（）。A)督促各分支机构和信贷业务条线落实执行高风险授信识别、化解和退出管理机制B)通过省信贷系统、风险预警系统进行监控，主动发现风险预警信号并督促所属机构启动高风险化解程序C)按月召开小组会议，听取各业务条线及分支机构对重点高风险授信客户的风险化解方案以及化解成效汇报，提出工作要求和管理意见D)跟进重点客户风险化解全过程E)听取各责任单位不良清收情况汇报，分析当前工作难点，提出下一步工作措施答案:ABCDE解析:[多选题]158.在进行贷前调查的过程中，开展非现场调查工作的方法包括（）。A)实地考察B)委托调查C)现场会谈D)搜寻调查E)通过商会了解客户的真实情况答案:BDE解析:贷前调查的非现场调查方法包括搜寻调查、委托调查和其他方法。其他方法包括业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会。政府的职能管理部门了解客户的真实情况。[多选题]159.以房产抵押，应符合以下基本要求（）。A)土地使用权证、房产所有权证齐全，主体一致B)权属关系清晰，抵押人对抵押房地产有处分权C)房产不存在影响使用的严重缺陷，不存在显而易见的影响房产流动性的不利因素，具有较好的变现能力D)以出让方式取得的国有土地使用权，已缴清土地出让金E)房产占用范围内的国有土地使用权为出让方式取得的，应已缴清土地出让金答案:ABCE解析:以出让方式取得的国有土地使用权，已缴清土地出让金，属于以国有土地使用权抵押应符合的要求。故本题应选ABCE选项。[多选题]160.个人网络消费贷款用途仅限于个人合法合理的消费支持，包括但不限于（）等消费性支出。A)家居装修B)购车C)医疗D)旅游E)大宗购物答案:ABCDE解析:[多选题]161.项目总投资由（）组成。A)建设投资B)流动资金C)投资方向调节税D)建设期利息E)购销产生的增值税答案:ABD解析:项目总投资由建设投资、流动资金和建设期利息三部分组成。[多选题]162.审贷分离制度包括（）。A)集中审议制度B)分批审批制度C)集体审议制度D)分级审批制度E)分层审批制度答案:CD解析:审贷分离制度的两个重要内容集体审议制度和分级审批制度。故本题应选CD选项。[多选题]163.客户经理在售后服务中的辅助服务包括（）。A)相关合同文本的及时提供B)客户回单的传递C)业务申请表的及时提供D)业务指南的及时提供E)客户对账单的传递答案:ABCDE解析:辅助服务如客户回单、对账单的传递，相关合同文本、业务申请表、业务指南的及时提供和补给等。故本题应选ABCDE选项。[多选题]164.确定项目规模应坚持()的原则。A)比较优势B)信号传递C)实事求是D)量力而行E)自主性答案:CD解析:确定项目规模应本着实事求是、量力而行的原则。确定项目规模时，必须考虑到建设资金和资源的供应情况。[多选题]165.支付固定资产贷款后，除执行借款合同的约定和贷后管理一般