2021年高管准入考试题库参考试卷二

金融机构高档管理人员任职资格考试试卷三单位：姓名：成绩：（本份试卷共五大题，总分100分，考试时间120分钟）一．填空题（每空0.5分，共10分）1．《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定授信范畴涉及贷款、贴现、承兑和担保。2.《商业银行资本充分率管理办法》规定，附属资本涉及重估储备、普通准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。3.《商业银行内部控制指引》规定，内部控制应当涉及内部控制环境、风险辨认与评估、内部控制办法、信息交流与反馈、监督评价与纠正等要素：4．《支付结算办法》规定，单位、个人和银行办理支付结算必要遵守恪守信用，履约付款；谁钱进谁帐，由谁支配；银行不垫款等原则。5．《支付结算办法》规定，票据是指银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。6《商业银行法》规定，商业银行贷款，应当对借款人借款用途、偿还能力、还款方式等状况进行严格审查。7、《有价单证及重要空白凭证管理办法》规定，银行签发重要空白凭证，应做到“证印分管，证押分管”8．《有价单证及重要空白凭证管理办法》规定，有价单证及重要空白凭证必要严格管理，做到手续严密，帐实相符，保证安全。二．单选题（每题1分，共15分）1．《支付结算办法》规定，银行汇票提示付款期限是自出票日起多长时间（A）。A．1个月B．2个月C．3个月D．6个月2．《商业银行资本充分率管理办法》规定，商业银行附属资本不得超过核心资本(C)A．40％B．50%C．100%D．150%3．《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而获得不动产或者股权，应当自获得之日多长时间内予以处分。（B）A．1年B．2年C．3年D．4年4．《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》规定，承兑、贴现、转贴现期限，最长不超过几种月（C）。A．3个月B．4个月C．6个月D．12个月5．《汽车贷款管理办法》规定，汽车贷款贷款期限（含展期），不得超过多少年？（B）A．3年B．5年C．8年D．6．《汽车贷款管理办法》规定，发放商用车贷款金额不得超过借款人所购汽车价格（B）A．80%B．70%C．60%D．50%7．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对所有关联方授信余额不得超过商业银行资本净额（C）。A．30%B．40%C．50%D．60%8．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对一种关联方授信余额不得超过商业银行资本净额（A）。A．10%B．15%C．20%D．25%9．《汽车贷款管理办法》规定，二手车贷款贷款期限（含展期）不得超过（C）。A．1年B．2年C．3年D．4年10．《担保法》规定，连带责任保证保证人与债权人未商定保证期间，债权人有权自主债务履行期届满之日起多长时间内规定保证人承担保证责任。（B）A．3个月B．6个月C．12个月D．24个月11．《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》规定，冻结单位或个人存款期限最长为（D），期满后可以续冻。A．一种月B．45天C．三个月D．半年12．《人民币利率管理规定》规定，金融机构同业存款利率，最高不得超过（C）A．单位活期存款利率B．同业拆借利率C．准备金存款利率D．单位定期存款利率13．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放住房贷款贷款成数不超过（C）A．50％B．70％C．80％D．90％14．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应将借款人住房贷款月房产支出与收入比例控制在(

B)如下。A．30%B．50%C．60%D．70%15．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年培训时间不得少于几种小时（B）A．10B．20C．30D．40三、多选题(每题2分，共20分；错选不得分；少选，所选每个选项得0.5分)1．《商业银行资本充分率管理办法》规定；商业银行计算资本充分率时，应从资本中扣除项目是（ABD）A．商誉；B．商业银行对未并表金融机构资本投资；C．商业银行自用不动产投资D．商业银行对非自用不动产和公司资本投资。2．《人民币银行结算账户管理办法》规定；单位银行结算账户按用途分为（ABCD）A．基本存款账户B．普通存款账户C．专用存款账户D．暂时存款账户3．《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行进行信息披露时应遵循原则是（ABDE）A．真实性原则C．完整性原则B．精确性原则D。全面性原则E．可比性原则4．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制目的是（ABCD）A．保证国家法律规定和商业银行内部规章制度贯彻执行；B．保证商业银行发展战略和经营目的全面实行和充分实现；C．保证风险管理体系有效性；D．保证业务记录、财务信息和其她管理信息及时、真实和完整。5．《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，商业银行对不良资产考核内容涉及（AC）A．不良资产余额B．不良资产发展趋势C．不良资产比例D．不良资产增减额6．《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，不良资产监测和考核涉及对（ACD）全面监测和考核。A．不良贷款B．不良非信贷资产C．非信贷资产风险D．表外业务风险7．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（AD）。A．理财顾问服务B．个人理财服务C．理财资询服务D．综合理财服务8．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款那些风险进行关注（ABC）A．市场风险B．法律风险C．操作风险D．价格波动风险9．《商业市场风险管理指引》规定，市场风险涉及（ABCD）A．利率风险B．汇率风险C．股票价格风险D．商品价格风险10．《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，如发生（ABCD）状况之一，原授权应终结：（一）实行新授权制度或办法；（二）受权权限被撤销；（三）受权人发生分立、合并或被撤销；（四）授权期限已满。四．判断题（每题1分，共10分）1．《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，商业银行授权不得超过中华人民共和国人民银行核准业务经营范畴，转授权不得不不大于原授权。（√）2．《人民币银行结算账户管理办法》规定，储蓄账户不但可以办理钞票存取业务，还可以办理转账结算。（ｘ）3．《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，商业银行授权、授信分为基本授权、授信和特别授权、授信两种方式。（√）4．《支付结算办法》规定，票据可以背书转让，但填明“钞票”字样银行汇票、银行本票和用于支取钞票支票不得背书转让。（√）5．《支付结算办法》规定，背书不得附有条件。背书附有条件，所附条件不具备票据上效力。（√）6．《商业银行法》规定，商业银行与客户业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则。（√）7．《汽车贷款管理办法》规定，二手车贷款贷款期限（含展期）不得超过6年。（ｘ）8．《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，商业银行及其分支机构要按月对不良资产进行分析。（ｘ）9．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业筹划可以分为保证收益理财筹划和非保证收益理财筹划。（√）10．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款房地产开发公司，应规定其开发项目资金比例不低于30%（ｘ）五．简答题（每题8分，共32分）1．《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，商业银行对其业务职能部门和分支机构授权应遵循那些原则？答：（一）应在法定经营范畴内，对其业务职能部门和分支机构实行逐级有限授权。（二）应依照和业务职能部门和分支机构经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等，实行区别授权。（三）应依照各业务职能部门和分支机构经营管理业绩、风险状况、授权制度执行状况及重要负责人任职状况，及时调节授权。（四）业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造砀经济损失，追究重要负责人及直接负责人相应责任。要实现权责一致。重要负责人离开现职时，必要要有上级部门做出离任审计报告。2．《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，应遵循那些原则：答：（一）应依照不同地区经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用状况、金融风险状况等因素，实行区别授信。（二）应依照不同客户经营管理水平、资产负债比例状况、贷款偿还能力等因素，拟定不同授信额度。（三）应依照各地区金融风险和客户信用变化状况，及时调节对各地区和客户授信额度。（四）应在拟定授信额度内，依照本地及客户实际资金需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款能力，详细拟定每笔贷款额度和实际贷款总额。授信额度不是筹划贷款额度，也不是分派贷款规模，而是商业银行为控制地区和客户风险所食施了内部控制贷款额度。3．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制应当贯彻那些原则？详细涉及那些内容？答：商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立原则，涉及：（一）内部控制应当渗入到商业银行各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门和岗位，并由全体人员参加，任何决策或操作均应当有案可查。（二）内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行经营管理，特别是设立新机构或开办新业务，均应当体现“内控优先”规定。（三）内部控制应当具备高度权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束权力，内部控制存在问题应当可以得到及时反馈和纠正。（四）内部控制监督、评价部门应当独立于内部控制建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高档管理层报告渠道。4．《商业银行法》规定，商业银行工作人