商业银行发展绿色金融业务的现状及对策分析

ADDINCNKISM.UserStyle商业银行发展绿色金融业务的现状及对策分析[摘要]如今，随着经济发展水平的提高，金融领域也进入一个发展迅速的时代，绿色金融业务越发得到重视。在契合目前国家发展需要的前提下，我国的商业银行，针对绿色金融展开探索，努力在当前金融市场改革的浪潮中不断促进改革的深入以及模式的创新。为实现可持续发展目标，不断创新金融业经营管理方式，探索符合健康、绿色发展要求的产业模式及结构。绿色金融作为我国商业银行的基石或者推动力，有利于增强其自身的竞争力。这是实现自身资产结构的转型和调整的有效途径，也是提升品牌价值的重要策略。因此，这篇文章的主要侧重点在于分析探究商业银行绿色金融业务发展的现状和相对应的解决措施。首先，本文在绿色金融内涵及重要性分析的前提下，探究绿色金融业务当下的发展阶段及发展水平或不足；其次，在此基础上，对我国商业银行绿色金融业务的现状进行综合总结与分析；然后，借鉴国外绿色金融的可取之处以及给我国商业银行发展带来的实际性的启发；最后，在以上分析的基础上，提出相应的对策，以促进商业银行绿色金融的发展。[关键词]商业银行绿色金融绿色信贷AnalysisontheCurrentSituationandCountermeasureoftheDevelopmentofGreenFinancialBusinessinCommercialBanks[Abstract]Nowadays,withtheimprovementofthelevelofeconomicdevelopment,thefinancialfieldhasenteredaneraofrapiddevelopment,andgreenfinancialbusinesshasbeenpaidmoreandmoreattention.Onthepremiseofmeetingtheneedsofthecurrentnationaldevelopment,commercialbanksinChinaareexploringgreenfinanceandstrivingtocontinuouslypromotethedeepeningofreformandmodeinnovationinthecurrentwaveoffinancialmarketreform.Inordertoachievethegoalofsustainabledevelopment,weshouldconstantlyinnovatetheoperationandmanagementmodeofthefinancialindustryandexploretheindustrialmodelandstructurethatmeettherequirementsofhealthyandgreendevelopment.AsthecornerstoneordrivingforceofcommercialbanksinChina,greenfinanceisconducivetoenhancingtheirowncompetitiveness.Thisisaneffectivewaytorealizethetransformationandadjustmentofitsownassetstructure,andalsoanimportantstrategytoenhancebrandvalue.Therefore,themainfocusofthisarticleistoanalyzeandexplorethecurrentsituationofthedevelopmentofgreenfinancialbusinessofcommercialbanksandthecorrespondingsolutions.Firstly,onthepremiseoftheanalysisoftheconnotationandimportanceofgreenfinance,thispaperexploresthecurrentdevelopmentstageandlevelordeficiencyofgreenfinancebusiness;secondly,onthisbasis,itmakesacomprehensivesummaryandanalysisofthecurrentsituationofgreenfinancebusinessofcommercialbanksinChina;secondly,itdrawslessonsfromtheadvantagesofforeigngreenFinanceandtherealitybroughttothedevelopmentofcommercialbanksinChina.Finally,onthebasisoftheaboveanalysis,thecorrespondingcountermeasuresareputforwardtopromotethedevelopmentofgreenfinanceincommercialbanks.[Keywords]commercialbank，greenfinance，greencredit目录TOC\o"1-3"\u引言 1第1章绿色金融的概述 11.1绿色金融的内涵 11.2绿色金融的意义 2第2章商业银行发展绿色金融业务的现状 22.1商业银行发展绿色信贷业务现状 32.2商业银行发展绿色债券业务现状 42.3商业银行发展绿色基金业务现状 5第3章商业银行发展绿色金融业务面临的问题 53.1缺乏完善的法律法规体系 53.2有效的机制安排的缺失 63.3完善的组织机构和技术人才的缺乏 63.4绿色金融业务认识不足 73.5商业银行未普及国际准则 7第4章国外银行发展绿色金融业务的实践及启示 84.1国外银行发展绿色金融业务的实践 84.1.1荷兰银行 84.1.2花旗银行 94.2国外银行发展绿色金融业务的经验对我国的启示 94.2.1绿色金融理念的宣传有助于绿色金融发展 94.2.2绿色金融产品研发可以加强市场定位 104.2.3政府资金支持提供制度保障 104.2.4国家绿色政策可以加强创新发展 10第5章商业银行发展绿色金融业务的对策 115.1改善外部环境 115.1.1健全绿色金融法规制度 115.1.2完善绿色金融配套制度 115.2完善内部体制机制 115.2.1完善组织机构和培养专业人才 125.2.2增加更新绿色金融产品和服务创新 125.2.3积极加强国际间交流与合作 13第6章结论 14谢辞 15参考文献 16引言当下，经济发展水平日益提高，人们的环保意识，资源保护的意识日益深化，在这一背景下，绿色金融的概念被广泛提出，是拯救生态环境的金融创新的产物。目前，绿色金融已成为全球关注的焦点，我国“十三五”规划纲要中将绿色金融纳入现代金融体系之中，同时也包括了促进国有商业银行改革的不断深化发展以及加速发展，同时促进银行等金融行业绿色金融的不断创新发展。所以，商业银行，它作为整个金融行业的一部分，也是最主题的一部分，必须主动积极地去支持绿色金融的发展理念，主动担负起此过程当中的责任义务，为实现绿色金融的发展创新，实现整个金融行业发展的可持续性积极探索，担负重任。自从改革开放开始，我国在世界上的地位逐步提升，经济发展水平突飞猛进。现代经济发展的重要一环或者说核心部分就是金融的发展。现代经济强调可持续，金融作为其核心，也越发重视可持续的绿色金融的发展理念，商业银行绿色理念的不断逐渐填充，推动其开始逐渐走向绿色金融业务的发展道路。根据新的正常的背景，绿色发展的必然要求和战略方向。绿色金融，可为绿色产业提供资金和服务支持，被赋予了更多的责任和使命。第1章绿色金融的概述1.1绿色金融的内涵绿色金融指的是实现经济发展的具体实践过程与金融领域的相关知识理论体系相结合。商业银行适应经济发展方向是必然选择。它是一种基于经济发展的实际需要并结合金融实践的金融理论发展起来的新概念。绿色金融作为绿色发展的重要组成部分，旨在促进环境保护和生态建设，促进环境保护和经济增长，确保产业结构和经济增长的顺利调整，增强经济增长潜力，加强建立权威和责任机制。开展志愿服务，制定相应的奖惩措施，明确责任和义务，增强大学生的社会责任感。绿色金融作为重要的评价指标，是金融业务不可或缺的一部分，解决了经济发展与环境保护之间的矛盾。这符合中国可持续发展的国家战略，也是未来当下金融领域的正确走向。1.2绿色金融的意义我国要想建设良好的生态文明，并且进一步形成经济可持续发展的金融行业，发展绿色金融是一个重要的方式。发展绿色金融的优点在于：第一，有利于优化产业结构。在绿色金融的背景下，经济增长速度将再次提升，同时产业结构将得到进一步优化。在绿色金融的影响下，绿色环保行业会发展迅速，这会吸引大量的市场资本涌入，这样越来越多的企业就会强化绿色发展理念，开发绿色产品，建立绿色发展环境，整个国家产业结构就得到了进一步的优化。第二，发展绿色金融能够为政府在治理环境、环境保护上减轻压力。通过发展绿色金融，绿色发展观将得到市场和企业的认可。越来越多的企业将以绿色发展观为信念，在绿色的发展环境中进行绿色生产，这样就能减少企业发展所带来的污染问题，减少政府在环境治理上的压力。数据显示，在2016年，政府在环境治理方面的投入总额占总支出的13%，这说明我国在环保方面的投入力度是非常大的，而通过绿色金融能够有效缓解政府财政支出的压力[1]。国家环境治理上的投入资金数额几乎占到了总支出的五分之一，可以说这个数额是相当巨大的，这说明我国的环境问题还是一个十分严峻的问题，通过发展绿色金融，来引导调节起到关键性作用。第三，绿色金融能够促进绿色经济的有效发展。绿色金融的发展是推动中国区域产业结构升级和经济转型的关键因素，优化资源配置，通过综合考虑经济环境的效益和自身管理水平的不断提升，实现产业资源的最优化配置，实现节约资源、保护环境、降低成本的目的，同时实现经济和环境效益最大化的发展目标。第2章商业银行发展绿色金融业务的现状在国家政策的正确引导下，绿色金融业务对银行业自身和社会的发展都是很重要的，不断从理念和政策上强化对绿色金融发展的支持力度，在具体实践的过程当中，探索创新绿色金融的业务方向和具体内容，在不断落实的过程当中促进绿色金融的可持续的发展。2.1商业银行发展绿色信贷业务现状目前，绿色金融业务的主要发展方面是以绿色信贷业务作为主导。绿色信贷的意义所在是：针对相关的企业项目，如若其可降低项目对环境的不利影响或者说其能够对环境具有直接的积极影响，银行金融机构可以对此项目提供贷款上的政策支持或者利率上的优惠。这一业务的根本所在市在银行业金融机构的贷款发放的业务及相关的业务管理过程当中，把环境保护理念嵌入其中，这也是对企业社会责任的一种号召，同时蕴含着商业银行独特的绿色文化理念。“绿色信贷”总体上有两层含义：其一就是银行业金融机构针对低碳低耗能项目的贷款资金上的优惠支持政策；其二是在发放贷款资金之前，对于项目对环境影响的考察，有效预防贷款致使事务环境问题的产生。2007年，我国通过相关法律法规的制定颁布，对商业银行绿色信贷的相关具体制度要求进行了明确，并通过在后续实际发展过程中的不断改进，逐步实现了绿色信贷的规范持续发展，这些文件如：《绿色信贷指引》、《绿色信贷统计制度》等。通过商业银行在绿色信贷业务方面地不断努力，我国绿色信贷项目地数量快速增长，据统计，从数量上看，2007年，相关绿色信贷项目地数量不到3000个，而到了2015年，就达到了将近20000个。从金额上看，2007年绿色信贷余额为3400亿，2015年突破8万亿。从数据上看，短短地几年时间，绿色信贷地发展可以说是十分迅速。到2017年，绿色信贷余额地金额已经将近10万亿元，主要机构方面，较2016年增长10个百分点。在这其中，中国五大银行在绿色信贷业务中占据主导，占比为55%，其他商业银行占比较少，需要进一步开拓绿色信贷业务。基于环境保护地绿色信贷逐步有所成就。据2018年2月数据显示，绿色信贷2013年末规模为5.2万亿元，但到2017年上半年已增长3.02万亿元。自“十一五”开始，我国商业银行一直致力于绿色信贷业务的开拓创新。绿色信贷的实现方式包括以下三个方面，分别是，直接支持，限制条款，引导性管理，这三个方面侧重点有所不同。所谓直接就是在贷款额度，优惠力度，宽限期等方面入手，促使企业重视项目对环境的影响，促使其发展环保项目;所谓条款限制，是一种直接的约束，不对不符合相关环境保护要求的项目发放贷款;所谓引导管理，是一种外在的监督，就是指对已经发放贷款的企业项目进行后续的监管，引导其加强对环境的保护。现阶段，从我国商业银行的绿色信贷来看，业务发展速度十分快；在环境保护方面十分奏效，可持续发展的理念得到了贯彻；再就是数量规模增长显著，这是其当前的特征。2.2商业银行发展绿色债券业务现状绿色金融的一个重要方面就是绿色债券，我国绿色债券起步相对较晚，但就其发展水平和发展速度来看，并不落后。利用募集的资金去满足指定条件或再融资，是绿色债券的目的，他们的绿色项目特别国债手段。与普通债券相比，绿色债券的特点:他们使用的资金通过债券，评价和环保项目的筛选程序，以筹集资金和跟踪募集资金的管理。随着不断建立中国的制度体系，中国的绿色债券市场取得了长足的进步。如图2.1所示，2016年，我国绿色债券市场开始运转，仅仅一年时间，到2017年，绿色债券的数额就达到了将近5000亿元，包括境内外，这在整个世界都是较为领先的水平，从全球来看，占比30%左右[2]。图2.12016年-2017年中国绿色债券发行规模目前，绿色债券所募集资金主要用于可再生能源、低碳交通、废物处理等方面的项目，适应了经济转型的投资需求。截至2017年6月末，中国绿色债券发行总量占全球绿色债券市场的20.6%，中国绿色债券市场已成为全球最大的绿色债券市场[3]。2.3商业银行发展绿色基金业务现状绿色基金是投资基金，设立的目的在于实现低碳发展，是为了促进环境的优化发展和可持续发展。绿色基金可与政府引导基金相结合，煽动广泛的社会资本，引导资金投资于国家支持和鼓励的清洁能源，节能环保等绿色产业。近年来，在国家政策的鼓励下，绿色经济相关企业的上市速度明显加快，绿色企业进一步发展。但是，绿色上市公司的数量仍然很少，还有很大的发展空间。截止2016年底，中国资本市场拥有节能、清洁能源和新能源交通等类型的绿色企业上市公司超过150家，市值超过2.5万亿，是上市公司总数的6%、总市值的5%。此外，截止2016年底，中国资本市场共有环保主题基金47只，其中主动型基金28只，被动型基金18只，和整个市场超过20000多只的基金总量相比，绿色基金也显得较少，仍有较大的发展空间[4]。第3章商业银行发展绿色金融业务面临的问题3.1缺乏完善的法律法规体系对于金融市场的风险性，绿色金融业务同样存在各种各样的风险，为了促进绿色金融市场秩序的稳定，必须不断规范完善相关法律法规，逐步打造一套系统性、针对性强的法规体系，以促进其稳定健康的发展。在中国有没有相关的法律和监管制度，并监督和实施的绿色金融服务的法律体系不健全。建立和完善法律制度是实现可持续发展的必然要求。法律至上的原则也适用于绿色金融领域。绿色金融必须以立法治理的概念。只有建立完善的法律体系，才能有效地保证了安全实施绿色信贷。如果商业银行如果没有有效的应对措施，国家没有相关的制度保障，一旦风险产生，就会产生很多的负面影响，商业银行开展该业务的主动性、积极性会直接受到影响。因此，制定完善法律法规以保障绿色金融市场秩序稳定，实现风险可控是十分必要的，也是十分有效的。绿色金融发展法律法规体系的缺失表现在以下几个方面。首先是监督管理方面法律的缺失，不同的法律法规之间存在重复监管问题，政府相关部门对于问题的管辖权并不明确，不同法律条款间存在冲突和矛盾。其次是信息或者数据孤岛问题的存在。在绿色金融发展的过程当中，需要各部门的协作配合，无论是信息共享还是问题协调方面，包括政府、金融机构、和其他监管者在内的部门之间如果不能充分实现信息的互通，就会出现监管或者业务办理过程中的断层，不能有效衔接，效率低下。最后就是外部性问题的影响，法律法规制度的缺失使得外部性问题模糊化，包括正外部性以及环境污染负外部性的特质被掩埋，难以及时显现出来，成了一种隐患，是绿色金融发展的一大阻力。3.2有效的机制安排的缺失现阶段，对于商业银行来说，绿色金融的概念还没有被整合到它自己发展的各个方面，并且在鼓励和引导资金，节能减排和环境保护的流动缺乏激励和约束机制。对于政府来说，有商业银行较少鼓励开发绿色金融。对绿色金融的扶持力度也不够大，绿色项目也很难吸引对银行和社会资本的稳定投资。绿色金融服务的发展导致银行蒙受损失。第一，没有有效资金的激励机制，也没有鼓励和引导资金投资节能环保的机制和措施。第二，银行在融资过程中对环境和社会风险及预防机制的理解不足，导致决策。管理工作往往是被动的。第三，没有制度安排来改善环境绩效和增强社会责任，例如组织绿色办公室等公共活动减少，以及改善商业银行的环境绩效。如何完善激励机制，应该是解决金融机构利益与社会责任矛盾的有效途径。3.3完善的组织机构和技术人才的缺乏目前，我国商业银行缺乏绿色金融服务的组织，大多数商业银行尚未建立部门来开发和研究绿色金融服务，专业队伍建设有待进一步加强。有些商业银行甚至还没开设相关职能的岗位，负责对绿色金融业务的指导和管理，混同在一般银行业务中一并处理。绿色金融业务作为一项发展不成熟、技术含量高的业务，在开展的过程中会遇到不同于一般业务的新问题，需要有专业的机构负责研究指导并进行风险管理。我国绿色金融组织体系最完善的是兴业银行，其他商业银行还没有做出相关有效的组织体系工作。绿色金融兴起较晚，所以在此方面的相关专业技术人才并不完备，绿色金融不同于传统的金融业务，绿色金融的一个重要特点是环保，所以，相关人员必须具备绿色金融所特殊要求的环境保护意识，同时还必须具备传统金融业务下的相关知识技能和管理素养、风险管理能力。3.4绿色金融业务认识不足获取最大利润是商业银行进行各项活动的最终目的，几乎所有的商业银行都没有将社会责任作为其经营需要考虑的因素。在这样的背景下，商业银行根本没有动力去维护生态环境以及保护自然环境。但就企业未来发展来看，商业银行应该主动承担社会责任，积极开展绿色金融业务，通过与政府、企业协力合作，积极的参与绿色金融建设。要以绿色科技为基础，引领绿色产业发展。当前阶段，随着市场化进程的加快，银行之间的竞争日趋激烈，要想在竞争激烈的环境中能够长期发展，必须进行转型，开设新的有吸引力的业务，绿色金融正是商业银行转型的一个突破口。一些商业银行都逐渐意识到绿色金融的发展创新对经济转型和金融业发展的重要性。大多数银行都没有意识到发展绿色金融的重要性，甚至抵触它，这已经造成的绿色经济相关活动的发展遇到许多障碍。至于目前的情况而言，只有当社会各界达成共识，并采取相应的措施可以促进他们绿色金融的发展。企业是绿色金融发展的又一重要课题。然而，大多数企业的绿色金融的认识还是模糊并不能达到促进其发展水平。在可持续发展的当前冲突面前，他们只关心当前的利益，阻碍绿色金融和经济发展。3.5商业银行未普及采用国际准则我国相较于一些较发达的国家，商业银行绿色金融起步相对晚，还没有形成一个较为规范系统的规则规范，所以，我们国家可以借鉴较为先进规范的国际标准进行绿色金融业务的规范发展。在金融方面，国际上有一套自愿的，并非强制性的适用准则，这一准则就是赤道原则。如图3.1所示，赤道提出于2003年，到2017年时，全球范围内正式对这一原则进行采纳的金融机构就有84家之多，从地域分布上来看，这些进行使用的国家大多是来自欧洲国家，还有部分来自北美[2]。与欧洲北美国家相比，亚洲金融机构对赤道原则的采用数量可以说时微乎其微，我们国家也只有两家银行对其进行了采用。由此看来，我国金融机构对赤道原则的采用并不积极，数量状况也是不容乐观。图3.1赤道原则金融机构地区分布第4章国外银行发展绿色金融业务的实践及启示4.1国外银行发展绿色金融业务的实践4.1.1荷兰银行作为一个世界知名的国际金融集团，荷兰银行在绿色金融业务方面占据领导者的地位。荷兰银行已建立了环境，社会和治理标准。荷兰国际集团将环境标准纳入投资流程，为客户选择可持续的投资组合管理解决方案，筛选和监控投资目标，并降低客户投资风险。通过了解专业知识并结合可持续金融投资策略以实现可持续银行业务，银行的声誉得到了提升。荷兰银行面对绿色金融业务的发展，具有较高的主动性和积极性，首先，荷兰银行采取在相关国际规则的制定方面能够有效参与，并积极进行规范领导。ABN的重点项目企业，强调标准，认真贯彻落实，解决日益严重的环境问题，并完善实施细则，而银行需要不断完善治理标准。其次，制定规范的操作流程，认真执行相关规则。贷款客户都必须遵守的治理标准和规定，提供给客户的金融产品符合监管标准。最后，在新产品开发上，注入较高成本，对绿色金融市场的相关交易活动积极参加。由于荷兰银行具有充分利用自身的独特优势以及数据的分析能力，其借助在绿色金融项目的经验，也积极参与了交易市场，并建立了双方交易平台。通过提供各种绿色金融产品，可实现企业发展和银行盈利。4.1.2花旗银行花旗银行的业务始终遵循可持续发展的原则，积极响应中国银行的绿色信贷政策。加快环境和社会的进一步发展。在运营管理方面，花旗银行已成立了一个服务机构管理运营公司对环境的影响和实施目标管理。在产品分类方面，它主要包括银行，绿色债券和公共财政。花旗银行是赤道原则的其中一个发起机构，其在环境以及风险把控方面所梳理的口碑是覆盖全球的，这也得益于它的全面绿色金融政策，使其规避了许多政策风险。花旗银行在绿色金融采取的主要措施是：首先，积极融资绿色项目，以促进环境优化或者环境保护，以及环保和节能的基础设施改造。其次，环境和社会风险管理有助于管理和控制与项目相关的环境和社会问题。然后，产业供应链管理降低运营和产业化经营的环境和社会影响。最后，重点督办和落实，注重与非营利组织，客户和投资者在操作过程中的合作，共同监督该计划的实施。最后，注重监督执行，在操作过程中注意同非营利性组织、客户及投资者的合作，共同监督计划的执行。4.2国外银行发展绿色金融业务的经验对我国的启示经过多年的探索，发达国家构建相对完善的绿色金融发展体系，国外银行业发展绿色金融业务为中国绿色金融的发展提供了以下几点启示。4.2.1绿色金融理念的宣传有助于绿色金融发展随着绿色的发展，发达国家的绿色发展理念普遍较高，是可以接受并完善环境责任标准，对于发达国家的商业银行也要注重社会责任感，接受“赤道原则”的商业银行大部分是来自发达国家的。商业银行能够主动实践绿色金融业务，提高国民对绿色低碳理念的认识与理解，并进一步推动绿色金融和绿色经济的发展。与此同时，我们必须履行国家有关绿色发展的举措，增强社会责任，遵循更高的国际标准，制定符合自己需求的绿色金融发展规划，摒弃短期竞争带来的好处，从长期提高信誉长远发展，并争取更多的大，更有利的发展空间。绿色金融的概念已经被国家和国际组织受到越来越多的关注。它采取了自我经营发展中的作用和实践绿色金融业务，这在构建绿色金融发展机制方面发挥了巨大的作用。4.2.2绿色金融产品研发可以加强市场定位有一些西方国家的金融市场发展相对健全。绿色金融业务发展较早，业务范围和业务范围更广。要积极引导商业银行，扶持绿色发展战略，建立相应的组织架构，完善内部得管理机制，鼓励和发展绿色产业。通过市场的选择，我们将创新绿色金融产品的发展，丰富金融产品的种类，使绿色金融的发展更加自由。此外，国际商业银行在推出绿色金融产品方面拥有很强的自主权。政府负责制定绿色财务计划。中国绿色金融的发展过程也应该在市场化运作中实施，利用市场多样性来培养高度的受众和针对性。强大的绿色金融产品，提供政策和法律支持。中国的商业银行应根据市场的实际需要，将部分研发权力下放，自主开发和应用各种绿色金融产品。4.2.3政府资金支持可以提供制度保障为了促进绿色金融产品的创新，环境和社会风险管理，应建立专职部门，负责国家政策和国际标准的分析和评估，加强对贷款的控制。过程中严格审查，同时实时监控，关注环境污染和气候变化，提高绿色经营管理信息披露的透明度，不断提高社会责任报告信息披露质量。由政府设立的绿色银行为绿色项目提供了资金支持，缓解了环保项目的融资失败，为社会投资建设者带来了更多的保障，煽动更多的私人资本进入绿色领域。目前，各国政府已经深刻认识到环境因素对各国经济的影响。因此，他们通过立法积极规范参与者的行为规范，明确参与实体的环境责任，督促金融机构提升绿色意识，促进环保产业的发展。这方面发挥了积极作用。4.2.4国家绿色政策可以加强创新发展通过发展绿色金融业务，加大对绿色产业的投入，提高创新能力，促进高新技术等战略发展和节能环保产业。增加政府对发展绿色金融能力的资金。政府部门通过设立资金和财政补贴，有效促进节能技术，绿色基础设施的发展，引导民间资本参与绿色产业，满足绿色发展的资金需求相关行业和绿色项目的资金。支持和缓解环保项目的融资失败给社会投资者带来了安全感，并煽动更多的私人资本进入绿色产业。西方发达国家设立绿色商业银行的行为给现阶段中国绿色金融的发展提供了借鉴和保障。它通过建设国家绿色银行实施绿色金融政策，汇集政府和银行专业知识，促进民间资本投资。第5章商业银行发展绿色金融业务的对策5.1改善外部环境5.1.1健全绿色金融法规制度商业银行绿色金融业务有很大很强的发展空间，为保障业务健康有序的发展，需要各方面政策较强的政策法律支持。完整的法律法规体系和政策制度是绿色金融持续发展的首要前提。以法律的形式规范绿色金融发展，通过法律的强制性作用，确保绿色金融制度有效实施。为了实现绿色金融的可持续发展，相关的法律法规和政策体系有待改进。第一，形成系统的规范性法规政策，并将部分优惠支持政策的具体内容进行针对性改善，改进完善限制约束等相关制度，明确责任，明确边界，运用法律的权威性特征以及相关政策支撑的结合实现绿色金融的可持续发展。第二，建立金融机构与环保部门之间的绿色信息共享机制，建立信息交流平台体系，实施金融机构实施激励措施，并给予适当的财税激励。因此，只有健全的法律法规和政策体系才能使绿色金融发展健康有益。5.1.2完善绿色金融配套制度政府部门加强绿色金融发展的政策激励和指导，发展绿色金融产品创新。要成为绿色金融的坚强后盾，我们要抓好绿色金融的协助和引导，建立健全绿色金融支持体系。根据绿色金融在环境保护、可持续性、以及生态文明建设等方面的作用，借鉴相关工作经验，建立健全绿色金融政策的支持体系。一方面，扩大绿色金融市场的主体。通过鼓励政策增加证券，保险和基金等非银行金融机构参与绿色经济，非银行金融机构将通过税收优惠加深对绿色金融的参与。另一方面，政府建立政策绿色金融机构。例如，绿色发展银行等，针对当前绿色金融流动现象，通过绿色金融资源的合理布局，提高绿色金融的专业水平。5.2完善内部体制机制5.2.1完善组织机构和培养专业人才为了发展绿色金融，商业银行可以设立专门的绿色金融部门，并且独立于传统的业务部门。为了绿色金融的长期稳健发展，应该邀请或者雇佣相关的环保或者新能源方面的专家学者参与绿色金融长期发展战略的讨论，最后将绿色金融与银行实际相结合，制定出符合本银行的绿色金融发展战略。在人员方面，让专家学者对银行内部的相关人员进行绿色金融相关培训，同时招聘相关的人才实现内外结合，打造一支高素质的绿色金融专业经营队伍，为日后绿色金融发展打下良好的基础。而且，还要通过与政府、高校合作，争取相关的资源和支持，在课程设立及研究方向上推动绿色金融的发展，形成专业绿色金融人才的培养方式。在技术和资金发展的情况下，商业银行应该更加重视人才队伍的培养。首先，商业银行一般都拥有国际业务，经常与国外金融机构交流，可以学习国外的绿色金融先进经验，并设立相关课程，加强人才队伍建设。其次，可以分批次的让员工到先进的金融机构或者高校进行学习相关知识，加强对绿色金融的理解，使学生认识到在学校发展绿色金融的重要性。最后，在银行内设立专门的研究小组。我们将选择一组金融专家组成强大的技术能力和丰富的工作经验，为发展提供思路和提供人才储备和绿色金融业务的发展提供技术支持。5.2.2增加更新绿色金融产品和服务创新绿色金融的发展需要对其产品以及服务进行改革和创新，在此基础上，不断去探索发现新的绿色金融经营管理模式和绿色金融结构。在结构模式创新的基础上，去拓展目标范围，扩大服务来源，根据企业的独特性以及当前经济发展的具体阶段，提供更为针对性的优惠政策，引导资金支持，以将更多资金投入信贷项目。在新产品开发过程中，允许相关的绿色经济实体通过知识产品和碳排放等承诺获得信贷资金，并引入绿色金融和环境保护的概念。第二，提高服务水平，通过相关技术手段，例如互联网、大数据等，吸引更多的客户源，从而促进绿色金融零售的发展，实现经济效益和环境保护效益的统一。第三，拓展中介服务市场等第三方平台，同时大力发展相关金融衍生品市场，创新金融衍生产品，由此发挥市场机制的带动作为。提升创新意识，大力发展绿色融资产品，例如绿色租赁，绿色信托，绿色资产证券化，以实现产品多样化和独特性。同时，通过与环保部门的互通去了解相关环保领域的信息，通过与环保部门的合作，加强对节能环保子行业的研究，丰富产品系统的供给;通过与财政部门的互通合作，实现低成本融资，加快资金流通，实现绿色金融资金上的有效供给。另外，绿色产业基金的发展以及财政风险补偿基金和政府资金引导的绿色保障机制都可以有效实现绿色金融的创新。5.2.3积极加强国际间交流与合作我国商业银行应该认识到绿色发展还有很长的路要走。他们不仅要建立和完善自己的风险管理机制，还要积极有效地向客户传达绿色发展理念。在国内，要加强国际合作，提高绿色金融国际化水平，采用国际标准，借鉴国外经验，优化资源配置，切实履行金融机构的社会责任。加大力度将绿色发展战略纳入日常运营。也有必要加强与科研机构，如大学的合作，共同开展绿色金融学术研究和专业人才，通过学术交流活动的培养。如果我国的商业银行要建立自己在全球范围内，他们必须遵循赤道原则作为绿色金融业务的标准。未来我国商业银行应积极与国际金融机构合作，建立风险分担模式，多向国际银行业学习与交流。第6章结论在新阶段，我国绿色金融在经济市场上占据了主导位置，需要引起各界的高度重视。商业银行面临的挑战越来越多且越来越大了，只有注重绿色金融的科学发展，才能使我国商业银行进一步的开展。因此，在未来的发展过程中，发展绿色金融将是商业银行的重要内容，要努力通过从理论上对绿色金融的发展进行的有效探讨研究。本文先通过介绍绿色金融的概念及意义，从绿色信贷和绿色债券等角度出发，探讨商业银行发展业务的现状。其次，提出商业银行在发展绿色金融业务面临以下问题：缺乏完善的法律法规体系、有效的机制安排的缺失、完善的组织机构和技术人才的缺乏、绿色金融业务认识不足、商业银行未普及国际准则等。然后，经过借鉴荷兰银行和花旗银行发展绿色金融业务的经验，得到以下启示:绿色金融理念的宣传有助于绿色金融发展、绿色金融产品研发可以加强市场定位、政府资金支持提供制度保障、国家绿色政策可以加强创新发展等。最后，结合国外银行的启示，给出健全绿色金融法规制度、完善绿色金融配套制度、完善组织机构和培养专业人才、增加更新绿色金融产品和服务创新、积极加强国际间交