2024年银行知识财经金融知识竞赛-商业银行(中间业务类)知识竞赛笔试历年真题荟萃含答案

2024年银行知识财经金融知识竞赛-商业银行(中间业务类)知识竞赛笔试历年真题荟萃含答案（图片大小可自由调整）答案解析附后卷I一.参考题库(共25题)1.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并根据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划2.开展保险代理业务应遵循的原则是什么？（）A、效益第一原则B、控制风险原则C、客户中心原则D、维护利益原则E、以市场为导向原则3.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括哪些内容.（）A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、前期开展的保证收益理财计划简介及相关统计数据C、当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式（包括会计核算和税务处理方式等）、销售预测及当期销售和投资情况D、相关风险监测与控制情况E、涉及的法律诉讼情况4.投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约时间，可能造成理财产品重大亏损，商业银行应及时向（）报告。A、当地人民政府B、对手所在地人民政府C、中国人民银行D、中国银监会或其派出机构5.商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》。其中，投资连结保险销售人员还应至少有（）以上保险销售经验，接受过不少于（）的专项培训，并无不良记录。A、1年；30小时B、2年；30小时C、1年；40小时D、2年；40小时6.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括哪些异常情况？（）A、客户频繁开户、撤销理财账户B、客户风险承受能力与理财产品风险不匹配C、商业银行超过约定时间进行资金划付D、客户倾向于风险系数大的理财产品E、其他应当关注的异常情况7.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，关于风险揭示书，下列说法中正确的有（）A、在醒目位置提示客户，“理财非存款，产品有风险，投资须谨慎”B、本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户、并配以示例说明最不利投资情形下的情况C、保证收益理财产品风险揭示书应当至少包含以下表述.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D、客户风险承受能力评级，可以由销售人员代填E、风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，可以没有确认语句栏，但一定要有签字栏8.商业银行销售不需要审批的理财计划前，也应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告，商业银行最迟应该销售理财计划前（），将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A、5日B、10日C、15日D、20日9.银监会通过实行（），对我国商业银行开展个人理财业务进行监督监管。A、审批制和注册制B、注册制和报告制C、审批制和报告制D、等级制和报告制10.农村信用社开展保险代理业务必须以（）为前提。A、增加中间业务收入B、维护农信社的利益和社会现象C、取得兼业资格D、银监会批准11.商业银行理财业务有哪些情形之一的，应及时向中国银监会或者其派出机构报告？（）A、发生群体性事件、重大投诉等重大事件B、挪用客户资金或资产C、投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损D、理财产品出现高盈利E、理财产品出现重大亏损12.商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。13.农信社大力提高小额农贷保险业务覆盖率，能够有效（）。A、提高利息收入B、化解投保户的贷款风险C、提高中间业务收入D、提高信用社社会形象14.商业银行理财产品销售是指商业银行将本*行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。15.保险代理业务属于（）业务。A、资产业务B、中间业务C、负债业务D、投资业务16.商业银行在于保险公司建立代理合作关系前做好调查工作，调查内容包括但不限于哪些内容？（）A、保险公司领导诚信记录B、保险公司法人治理及财务状况C、保险公司近三年受监管机构处罚情况D、保险公司近两年客户投诉处理情况E、保险公司内控制度建设情况17.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（）。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划18.商业银行不得销售哪些理财产品（）A、不能独立测算的理财产品B、收益率为零的理财产品C、收益率为负值的理财产品D、非保本浮动收益理财产品E、未经银监会批准的理财计划或产品19.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句.“本理财产品由投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A、保证收益理财产品B、非保本浮动收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、货币性理财产品20.商业银行应当定期向中国银监会及其派出机构报送代理保险业务报告，报告内容至少包括哪些内容？（）A、代理保险业务开展情况B、发生投诉及处理的相关情况C、与保险公司合作情况D、内控及风险管理的变化情况E、新增代理保险产品计划21.销售人员是指商业银行面向客户从事理财产品宣传推介、销售、办理申购和赎回等相关活动的人员。22.商业银行最迟应在销售理财计划前15日，将相关资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。23.农信社要有重点的推进保险代理业务，今后相当长一段时间内，保险代理业务的重点是.（）A、农信社自身财产保险B、职工团体寿险代理C、职工家庭财产保险D、信贷客户财产保险E、小额农贷保险24.《按照河南保监局关于进一步规范我*省银行代理保险市场秩序的公告》规定，商业银行开展保险代理业务必须具备（）资格。A、开办金融业务资格B、开办储蓄业务资格C、兼业代理资格D、开通邮保通系统资格25.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。卷II一.参考题库(共25题)1.商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员应当是持有保险代理从业人员资格证书的保险销售人员。2.关于误导销售或错误销售保险产品下列说法正确的有.（）A、销售过程中不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语B、不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念C、可以将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行简单类比，但不得夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益D、不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆E、可以用中奖、抽奖、送实物、保费打折等方式促销3.商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任？（）A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的B、销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的C、商业银行未按照客户指令进行操作的D、商业银行未保存相关证明文件的E、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的4.商业银行从事代理保险业务的销售人员，应到符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》。5.保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》，每年应接受不少于（）小时培训。A、24B、36C、48D、726.保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述.“本理财产品与投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。7.农村信用社开展保险代理业务的优势是什么？（）A、网点、人员优势B、与“三农”“鱼水相依”的情感优势C、小额贷款的品牌优势D、先进的网络优势E、业已成熟的市场优势8.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人，可认定为高资产净值客户。9.（）依法对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保专管员实施资格管理。A、中国保监会B、中国银监会C、中国保险业协会D、中国证监会10.保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》，每年应接受不少于48小时的培训。11.《按照河南保监局关于进一步规范我*省银行代理保险市场秩序的公告》规定，各商业银行营业场所显著位置必须悬挂（）。A、营业执照B、金融许可证C、组织机构代码证D、保险兼业代理许可证12.银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，单一客户销售的起点金额为（）。A、5万元B、10万元C、100万元D、300万元13.在开展保险代理业务过程中，要坚持（）办事标准，注意市场秩序的规范和操作流程的合规、合法。A、零差错B、零风险C、低风险D、高效率14.非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容.“本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容”。15.商业银行理财产品销售文件至少包括哪些内容？（）A、专项风险揭示书B、承诺书C、客户权益须知D、结构相同的同类理财产品过往平均业绩E、精确的数据分析16.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。17.商业银行开展哪些个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准？（）A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品D、所有的个人理财业务18.商业银行对理财产品进行风险评级的依据，包括哪些因素？（）A、理财产品销售渠道及客户定位B、理财产品投资范围、投资比例C、理财产品期限、成本及承诺的成本D、其他银行同类理财产品过往业绩E、理财产品运营过程中存在的各类风险。19.商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级，由（）填写。A、商业银行管理层B、销售人员C、客户D、其他人员20.投资连结保险投保提示书应当至少包括哪些内容.（）A、客户购买的是保险产品B、提示客户详细阅读保险条款和产品说明书C、客户向商业银行及保险公司咨询及投诉渠道D、提示客户应当由投保人亲自抄录、签名E、监管机构的其他相关规定21.商业银行开展个人理财业务实行（）A、审批制B、备案制C、报告制D、审核制E、咨询制22.保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。23.保证收益理财产品的风险揭示书应当至少包含以下表述.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”。24.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守《商业银行理财产品销售管理办法》规定，特别注意哪些事项（）A、有效识别客户身份B、向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C、了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D、提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益收支E、确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写25.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，保证收益性理财计划的起点金额，人民币在（）以上。A、1万元B、3万元C、5万元D、10万元卷III一.参考题库(共25题)1.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售，既可以促进商业银行完成存款计划，又可以让存款人获得高利息回报。2.销售人员从事理财产品销售活动，不得有哪些情形.（）A、在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益B、对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担C、诋毁其他机构的理财产品或销售人员D、擅自更改客户交易指令E、接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易3.单笔认购理财产品不少于200万元人民币的自然人是高资产净值客户。4.个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和（）A、理财业务B、财富管理业务C、私人银行业务D、综合理财服务5.下列选项中不属于商业银行为个人客户提供的个人理财业务的是（）。A、财务分析B、财务规划C、投资顾问D、财务管理6.商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在上级部门授权范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的经营活动。7.商业银行应加强对分支机构理财产品销售的监督管理，有效控制分支机构的风险，采取的方式包括哪些？（）A、询问销售人员B、定期核对C、现场检查D、风险评估E、客户调查问卷8.信誉良好，近（）内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的的个人理财业务。A、半年B、1年C、2年D、3年9.下列哪些行为属于违规开展代理保险业务的行为.（）A、将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品的收益进行简单类比B、向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，并如实提示保险产品的特点和风险C、以中奖、抽奖或者送实物的方式销售保险产品D、向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项E、向客户提示商业银行及保险公司咨询和投诉渠道10.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循哪些原则？（）A、勤勉尽职原则B、诚实守信原则C、公平对待客户原则D、效益优先原则E、专业胜任原则11.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（）A、保证收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、自营理财计划D、代理理财计划E、非保本浮动收益理财计划12.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含（）表述。A、本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。B、本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评价提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，需要充分认识投资风险，谨慎投资。C、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。D、本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。13.下列（）不属于商业银行向客户提供的理财顾问服务。A、财务分析与规划服务。B、个人投资产品推介服务。C、信贷产品介绍、宣传和推介服务。D、投资建议。14.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，必须确认客户本人抄录了风险确认语句。15.下列选项中，（）不属于商业银行销售理财应当遵循的原则内容。A、诚实守信B、勤勉尽职C、公平竞争D、如实告知16.投资连结保险销售人员还应至少有1年以上保险销售经验，接受不少于40小时的专项培训，并无不良记录。17.商业银行每个网点原则上只能与不超过（）家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。A、3家B、4家C、5家D、2家18.商业银行根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额，不同级的理财产品销售起点分别为（）A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B、风险评级为三级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C、风险评级为四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于15万元人民币D、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币E、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于50万元人民币19.个人收入在最近三年每年超过30万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过50万元人民币，且能提供相关证明的自然人，可认定为高资产净值客户。20.商业银行每个营业网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作，销售保险公司的保险产品。21.商业银行违反（）规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令改正。A、客户利益至上B、公平、公正、公开C、产品独立性D、审慎经营22.销售人员从事理财产品销售活动，可以接受家人全权委托办理理财产品的认购、赎回等交易，但不可接受其他客户全权委托。23.私人银行客户是指金融净资产达到500万元人民币及以上的商业银行客户。24.商业银行在开展代理保险业务时，须向客户说明保险产品的经营主体是（）。A、银监会B、商业银行C、保险公司D、商业银行与保险公司25.商业银行理财产品销售文件包括.理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。卷I参考答案一.参考题库1.参考答案:C2.参考答案:A,B,C,D3.参考答案:A