2024年银行考试-联社风险管理知识笔试历年真题荟萃含答案

2024年银行考试-联社风险管理知识笔试历年真题荟萃含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共30题)1.农户贷款采取自主支付方式发放时，可以现金方式发放贷款。2.基础授信额度修正审批权限设在县级联社（）管理部门。A、信贷B、财务C、风险D、负债3.下列关于加分项目说法正确的是（）。A、提出的合理化建议、形成的工作做法，被市联社采纳、推广的，每项加5分B、提出的合理化建议、形成的工作做法，被省联社采纳、推广的，每项加5分C、发现重大风险隐患，发出风险提示预警，并积极采取措施，挽回或避免重大损失，对防止案件发生起到实质性作用的，每项加5分D、在市级以上报刊、杂志上发表与风险管理及风险监管员工作有关的文章，每篇加2分4.评级授信工作小组原则上要由（）、（）、本社信贷客户经理、其他信用社抽调的信贷客户经理和村委会主任（或村内威望较高村民）等至少5人组成。A、县级联社包点人员；信用社主任B、风险监管员；信用社主任C、信用社主任；委派会计D、村民；信用社主任5.对于超县级联社权限的，要逐级上报审议咨询或备案。6.中国银行业实施新资本协议的重大意义是（）。A、改进风险计量技术、健全风险管理组织框架B、构建符合新资本协议要求的风险管理体系C、及时揭示、动态监测信用风险，约束商业银行信贷行为D、引导银行提升风险管理能力，建立产品定价机制、资本配置机制7.客户信用等级评定是农村信用社对客户授信管理的基础工作。客户信用等级一般分为AAA、AA、A、（）级四个级次。A、BB、CC、ABD、AC8.商业银行良好公司治理体系建设的重点为（）。A、通过股权多元化落实出资人地位B、完善三会一层设置C、建立有效的激励约束机制D、完善股权、信息披露管理办法9.风险监管员不但要有丰富的专业经验，而且要有良好的（）。A、综合素质B、个人修养C、职业修养D、职业操守10.中国在哪一年加入巴塞尔委员会（）。A、2008年B、2009年C、2010年D、2006年11.信用等级采用集中评级、随时评级和（）相结合的方式。A、按村评级B、按乡评级C、按月评级D、按年修正评级授信12.操作风险管理三大工具是操作风险与控制评估（RACA）、关键风险指标（KRI）和损失数据收集（LDC）（）。13.办理抵押贷款，要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例，抵押率不得超过（），相关政策另有规定的除外。A、50%B、65.67%C、66.67%D、70%14.下列哪些审核属于贷款合规性审核的范畴（）。A、对借款人及担保人提供的资料齐全性进行审核B、对贷款经济及信贷政策的审核C、对借款人及担保人主体资格的审核D、对贷款操作程序的审核15.不能按期归还贷款的客户应在贷款到期日前（）向经营社提出书面展期申请。A、十天B、十五天C、一个月D、二十天16.农村银行强化资本管理的有效措施为（）。A、建立资本监测、约束、补充机制B、包括治理架构、风险评估和资本规划C、逐步引入经济资本管理D、优化资本资源配臵，加快业务转型17.贷款重组后原则上实行按月或按季分期还款。18.审贷会议记录、贷款审批决定、信贷政策措施、信贷检查处罚、重要的管理文件，保管期限为（）。A、三年B、五年C、十年D、长期19.调阅信贷档案不得将信贷档案（）。A、抄录B、照相C、复印或复制D、拆封和借出、不得涂改、圈划20.与旧协议相比，新资本协议的不同点表现在（）。A、新协议更全面的反映风险，更敏感的反映头寸情况B、从单一的信用风险扩大到信用风险、市场风险和操作风险C、可根据风险状况的变化及时调整资本D、监管标准更加严格21.法人客户申请办理贷款业务需提供人民银行颁发的（），技术监督部门颁发的组织机构代码证。A、开户许可证B、有效贷款卡C、营业执照D、企业征信报告22.下列哪种情形不满足农户贷款申请条件？（）A、户籍所在地在农村金融机构服务辖区内B、租住房屋在农村金融机构服务辖区内C、固定住所在农村金融机构服务辖区内D、固定经营场所在农村金融机构服务辖区内23.风险监管员要建立银企对账核对登记簿，须（）对银企对账情况逐笔进行核对。A、按15日B、按月C、按季D、按半年24.农户各信用等级评定分值设定：B级户得分在（）分（含）以下。A、60B、64C、65D、6725.下列哪种情况应采取自主支付方式（）。A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B、对于流动资金贷款，除‚与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般‛的情形C、对于单笔金额超过项目总投资5%或超过五百万元的固定资产贷款的资金支付D、以上情形都可以26.贷款清收的责任界定，信贷客户经理为（），信用社负责人为（）。A、经办责任人；主要领导责任人B、贷款清收责任人；主要领导责任人C、经办责任人；管理责任人D、贷款清收责任人；管理责任人27.金融机构应加强关键能力建设，全面推进风险管理、财务管理、信息科技和架构体系优化升级，保障发展目标顺利实现（）。28.按流程办理时，收到贷款申请至受理不得超过（）工作日。A、一个B、两个C、三个D、七个29.下列涉及到流动性风险指标的业务事项为（）。A、长期负债B、流动性资产C、流动性负债D、现金30.风险业务参数手工补录平台需补录信息不包括以下哪一项（）。A、客户信息B、授信合同信息C、财务报表信息D、风险缓释信息第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:错误2.参考答案:C3.参考答案:C4.参考答案:A5.参考答案:正确6.参考答案:A,B,C,D7.参考答案:A8.参考答案:A,B,C,D9.参考答案:D10.参考答案:B11.参考答案:D12.参考答案:正确13.参考答案:C14.参考答案:B,C,D15.参考答案:C16.参考答案:A,B,C,D17.参考答案:正确18.参考答案:D19.参考答案:D20.参考答案:A,B,C21.参考答案:B22.参考答案:B23.参考答案:B24.参考答案:B25.参考答案:A26.参考答案:D27.参考答案:正确28.参考答案:B29.参考答案:B,C,D30.参考答案:C第2卷一.参考题库(共30题)1.以下哪些是风险监管员考核中的定性指标（）。A、信贷资产质量监测情况B、工作纪律执行情况C、工作任务完成情况D、交办的其他工作2.债项评级与贷款五级分类有相同的业务应用（）。3.风险监管员以（）为基础，在（）进行。A、平时考核，年末B、平时考核，次年年初C、民主测评，年末D、民主测评，次年年初4.巴塞尔新资本协议关于操作风险的定义中，明确引起操作风险事件的主要原因类别为（）。A、内部程序、员工和信息科技系统B、内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件C、内部程序和员工D、员工和信息科技系统，以及外部事件5.风险监管员考核加分项根据实际情况最多可加15分。6.联社信贷业务管理部要采取（）方式，对信用社上报材料进行复查核实。A、电话咨询B、实地调查C、核实报表D、查阅信贷管理系统7.组织架构体系设计的目标为（）。A、前台营销服务职能完善B、中台风险控制严密C、后台保障支撑有力D、工作无你我，职责无边界8.审查借款合同文本使用是否正确，（）等合同要素有无空白、填写是否正确；贷款人公章或合同专用章、负责人或授权代理人签字。A、借款人B、借款金额C、期限D、利率E、用途9.超县级联社审批权限的贷款，由县级联社信贷业务管理部门上报市地联社信贷业务管理部门审查，主要审查资料的完整性和贷款的（）。A、流动性B、合规性C、安全性D、真实性10.金融机构应建立发展战略评价机制，根据（）变化，定期对发展战略进行评价。A、业务创新和产品优化B、政策需要和外部导向C、外部环境和内部变化D、风险管理和渠道建设11.计算风险加权资产的关键指标有（）。A、不良贷款率B、违约概率和违约损失率C、违约风险暴露D、有效期限12.债务承受额是指在客户信用评级管理过程中，基于客户信用评级结果，按照规定程序和方法计算的，反映客户在一定期限内对银行授信的承受能力（）。13.联社分管信贷业务的主任（副主任）、（）为信贷档案管理责任人员。A、信贷管理部门负责人B、信用社负责人C、柜员D、信贷档案管理员14.农户的资产情况包括（）。A、房屋B、车辆C、收入D、定（活）期存款15.影像声档案分为风险监管员管理档案和（）。A、风险管理部管理档案B、影像声资料C、影像声备份D、影像声记录登记簿16.贷前调查应当深入了解借款户（）等软信息。A、收支B、经营情况C、人品D、信用17.按照两开一移的查库要求。查库时要严格做到哪几点？（）A、逐张清点B、开箱C、成把核对D、开包E、移动18.风险监管员的工作场所原则上应在基层信用社（），基层信用社要为其开展工作创造必要的条件。A、信贷员办公室B、营业柜台内C、单独房间19.贷款重组必须遵循的原则有（）。A、平等自愿B、有效重组C、规范操作D、互惠互利20.统一印制成册的审贷会记录，应当先行打码，依照文件先后序时记录，直接作为档案进行管理。21.以下不属于第三支柱的适用范围是（）。A、集团内全面并表的实体B、按比例并表的实体C、并表实体的盈余状况D、未并表但扣减资本的实体22.农户贷款管理办法中规定，农户贷款业务到期前（）天，要下达《贷款到期通知书》或者以村屯公告等其他方式提示借款人、担保人按期偿还贷款本息。A、10B、20C、30D、1523.流程银行建设应遵循的基本思路是（）A、统筹部署、全员投入、多快好省、力求实效B、先试点，后推广；先重点，后全面；先优化，后完善C、先局部试点，再全面铺开D、吸收经验、深度整合，调整优化24.对于流动资金贷款，除‚与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般‛的情形要采取受托支付方式外，明确采取自主支付方式的单笔限额不得超过（），超过单笔限额的资金支付必须采取受托支付方式。A、三百万元（含）B、四百万元（含）C、五百万元（含）25.农村金融机构应当要求农户以（）形式提出贷款申请，并提供能证明其符合贷款条件的相关资料。A、书面B、口头C、电话申请D、电子邮件26.农村金融机构受理借款人贷款申请后，应当履行尽职调查职责，对（）进行评价，形成调查评价意见。A、借款人基本情况B、信用状况C、风险D、收益27.以下哪些内容属于贷款审核范畴（）。A、主体资格审核B、担保状况审核C、授权相关手续审核D、放款授权及支付制度执行28.哪几类资料是信用社办理贷款时，必须具备的基本资料（）。A、基础类资料、担保类资料和权证类资料B、基础类资料、合同类资料、担保类资料C、担保类资料、权证类资料和管理类资料D、合同类资料、基础类资料和管理类资料29.新资本协议规定的一级资本包括股权溢价和普通股（）。30.农户贷款管理办法中规定，信用社收到申请资料后，初步认定农户是否具备办理贷款业务的基本条件，并在收到农户贷款申请后2个工作日内决定是否受理该笔业务，对于不予受理的，及时通知申请人。第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案:B,C,D2.参考答案:错误3.参考答案:B4.参考答案:B5.参考答案:错误6.参考答案:B,C,D7.参考答案:A,B,C8.参考答案: