反洗钱工作检查专项方案

庐江农村商业银行反洗钱工作检验方案检验目标为深入落实落实“风险为本”管理理念，促进庐江农商行有效推行反洗钱义务，建立健全反洗钱内部控制制度和操作规程，评定内部风险控制健全性和有效性，促进各业务条线反洗钱工作形成协力，提升预防、监测洗钱风险和打击洗钱犯罪及相关犯罪能力。二、检验时间(一)三、自查对象各支行、分理处、总行相关部门各支行、分理处、总行相关部门于8月31日前完成自查，并将自查及整改情况报送运行部。四、人员分工和抽查对象第一组，组长：张玉翠组员：张欢、徐丹丹、李建华，检验汤池支行、万山支行、金孔雀支行、迎松支行、石桥支行。第二组，组长：何经纬组员：方福翔、张淑仪、邢运兰、章义兰，检验城关支行、盛桥支行、文明路支行、城东支行、冶山支行。第三组，组长：许冬组员：章新芬、吴丹、余涛，检验郭河支行、石头支行、福元支行、新渡支行。第四组，组长：王旸组员：谢康、夏超、李春香、王舒，检验白湖支行、矾山支行、串河支行、顺港支行、杨柳支行。第五组，组长：王友玉组员：许丽丽、姚富荣、马秀云、邢敏，检验乐桥支行、柯坦支行、陡岗支行、小墩支行、陈埠支行。第六组，组长：何悦组员：任姗姗、张玉立、苏洋、黄爱华，检验泥河老街支行、沙溪支行、店桥支行、泥河支行、金牛支行。五、检验方法及内容此次检验关键经过调阅相关文件资料、现场抽查等方法，对各机构反洗钱工作进行检验。检验内容包含但不限于以下范围：一）各支行、营业部、分理处自查内容：1、组织机构建设是否按要求成立了反洗钱工作领导小组，统筹安排和协调本机构反洗钱工作；是否指定专职人员或兼职人员负责反洗钱日常工作；人员变动时是否立即进行调整并报备；是否明确各层级机构和人员岗位职责。是否按要求召开了领导小组会议，专题研究或部署反洗钱工作；是否立即传达了人民银行和总行相关反洗钱工作布署和要求；是否建立对应考评奖惩机制并具体落实。2、反洗钱宣传培训是否按要求开展了反洗钱宣传和培训工作；开展了哪些形式反洗钱宣传和培训工作；培训范围、内容、效果是否满足当地人民银行反洗钱监管要求和本身反洗钱履职需要；宣传形式和效果是否满足当地人民银行监管要求；是否有相关资料和统计。3、大额和可疑交易汇报情况1）大额和可疑交易数据上报。一是反洗钱系统抽取大额和可疑交易是否完整，检验上报大额交易和系统大额登记是否一致，是否存在漏报现象；二是大额和可疑交易是否按要求立即上报，是否存在未报、迟报、未在要求时间内进行补正而被总行和省联社通报现象；三是大额和可疑交易是否涵盖全部业务。2）可疑交易分析和甄别。一是是否存在只依靠系统抽取可疑交易数据不进行人工甄别上报现象；二是系统抽取可疑交易数据经过人工分析甄别，有合理理由可排除，是否留存分析甄别统计；三是系统抽取可疑交易数据经过人工分析甄别，有合理理由认为该交易或用户可疑，是否留存分析甄别统计并进行了上报；四是非系统抽取交易，如个人贷款提前归还是否进行甄别和分析，排除该交易或用户不可疑、认为该交易或用户可疑，是否留存分析甄别统计，是否进行了上报；五是系统抽取可疑交易数据经过人工分析甄别，有合理理由认为该交易或用户有重大可疑，是否留存分析甄别统计并向当地人民银行、公安机关进行汇报；六是可疑交易分析甄别质量问题，是否存在对可疑交易分析理由不充足，分析不根本现象；七是可疑交易分析甄别是否涵盖全部业务。3）反洗钱非现场监管报表报送情况。一是否按要求立即向总行报送报表及其它资料；二汇报内容是否翔实；三报表填报信息和数据是否真实、正确，是否符合填报规则和口径。4、用户身份识别和用户身份资料及交易统计保留情况1）是否严格实施用户身份识别相关制度；综合业务系统和反洗钱系统新开用户信息是否完善；用户身份信息登记要素是否涵盖反洗钱制度要求用户基础信息范围；用户身份基础信息是否有失真及留存过期身份证件现象；是否存在未如实登记用户有效身份证件使用期，如系统默认为“长久”或2099年12月31日；是否有有效方法确保能立即更新用户信息；对于新创办网银、手机银行、电话银行等业务用户，是否按要求预留本人实名登记手机号码；要素缺失存量用户信息是否按要求进行治理。2）对被代理人采取用户身份识别方法时，是否能按摄影关要求查对代理人有效身份证件或身份证实文件，登记代理人姓名或名称、联络方法、身份证件或身份证实文件种类、号码，并留存代理人、被代理人身份证件及身份核查统计等；代理开立银行卡时是否电话和被代理人核实。3）对用户身份识别是否包含首次识别、连续识别、重新识别等步骤，识别方法除采取联网核查外，是否采取要求用户补充其它身份资料或身份证实文件，回访用户，实地察访、向公安、工商行政管理等部门核实，其它可依法采取方法等。

4）是否能严格实施用户身份资料及交易统计保留相关制度；是否能完整提取相关交易信息和用户信息以提供用户身份识别、分析具体交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件等所需信息。5、用户风险等级划分情况是否严格实施《安徽农村商业银行系统用户洗钱风险等级分类管理措施》，合理、立即对用户风险等级进行划分和调整；是否只有系统自动评级，缺乏人工审核、参与意见；对评定为次高风险及以上用户，是否采取强化用户尽职调查及其它风险控制方法，有效预防风险；当用户变更关键身份信息、受到司法机关调查、包含权威媒体案件报道等可能造成风险情况发生实质性改变事件发生时，是否重新评定用户风险等级。6、对高风险用户尤其方法是否根据要求对高风险用户或高风险账户持有些人开展连续监测并采取加强型识别或控制方法；是否根据要求定时对高风险用户或高风险账户进行审核；是否立即提交可疑汇报。7、对高风险业务针对性方法是否对高风险业务采取科学有效控制方法；是否对高风险产品进行洗钱风险评定；业务条线是否充足参与高风险业务防控方法制度设计和评定控制。8、自查情况是否按要求开展反洗钱内部检验；是否能够立即发觉和总结本机构反洗钱体系存在风险，有针对性地采取强化风控方法；内部检验问题是否有效整改并根据内部责任追究制度立即追究相关人员责任。9、洗钱风险防控结果能否经过有效风险防控机制形成关键可疑汇报主动上报当地人民银行和公安机关；是否有自主发觉案件情况。二）总行相关部门自查内容1、未见涉恐资产冻结、洗钱风险自评定、分支机构反洗钱工作管理等制度（反洗钱分类评级存在问题）。（运行部）2、未见职员反洗钱违规行为问责程度相关制度（反洗钱分类评级存在问题）。（运行部、合规和风险管理部）3、未见对本机构大额交易和可疑交易汇报工作进行自查情况汇报（反洗钱分类评级存在问题）。（运行部、内部审计部）4、未见每次审计和检验通知、内容、工作底稿、整改汇报（反洗钱分类评级存在问题）。（内部审计部、运行部）5、未见相关测试资料（反洗钱分类评级存在问题）。（运行部、人力资源部）6、推出新业务（产品、服务），是否立即制订或对已经有反洗钱内控制度或相关业务操作规程进行更新。（计划财务部、信贷管理部、金融市场部、电子银行部、合规和风险管理部）7、是否将洗钱风险纳入本行全方面风险管理体系，洗钱风险管理政策和其它风险控制政策相比是否存在显著弱化现象，洗钱风险控制体系和本行其它风险控制体系是否存在机制性差异，造成洗钱风险控制不力。（合规和风险管理部）六、抽查要求（一）抽查各网点是否按反洗钱工作检验通知要求认真开展全方面自查，对于自查中发觉问题是否制订有效整改方法并认真落实，是否切实将自查落到实处；抽查中发觉自查应发觉未发觉问题将从重处罚会计主管。（二）从检验内容、发觉问题、意见等方面认真统计检验工作底稿，对发觉问题，应立即统计《抽查事实确定书》，由被抽查机构责任人签定意见。同时要针对抽查中发觉问题和风险点，深入查找原因和管理漏洞，在查清、查实、查透基础上，督促支行制订有效整改方法并认真落实，切实做好反洗钱工作。（三）抽查人员要认真负责，不得流于形式，走过场，要如实反应抽查中暴露问题，不得瞒报和漏报；后期检验中发觉抽查应发觉未发觉问题将处罚检验组组长。（四）检验组于9月30日前将检验情况按每家支行形成文字汇报报送运行部。（五）运行部依据相关规章制度，结合检验具体情况，针对检验中不能立即整改问题制订整改计划，并于10月31日前向省联社报送汇总检验汇报，同时报送人民银行庐江县支行。七、检验法律依据及相关规章制度(一)《中国反洗钱法》（中国主席令第五十六号）(二)《金融机构反洗钱要求》（中国人民银行令第1号）(三)《金融机构用户身份识别和用户身份资料及交易统计保留管理措施》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会、中国保险业监督管理委员会令第2号）(四)《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》（中国人民银行令第3号）（五）《金融机构洗钱和恐怖融资风险评定及用户分类管理指导》（银发〔〕2号（六）中国人民银行相关印发《法人金融机构反洗钱分类评级管理措施（试行）》通知（银发〔〕1号）（七）《安徽农村商业银行系统洗钱风险管理措施》（皖农信联办〔〕71号）(八)《安徽农村商业银