农业供应链金融发展现状、运作模式与发展对策

目录摘要 一、引言（一）研究背景农业看似不重要，然而确是一国其他产业发展的基础所在，其关系到一国经济发展的整体稳定性。对于农业，其总体上有五种形态，其一为种植业，其二为林业，其三为畜牧业，其四为渔业，其五为副业。相关统计显示，2017年，国内农业总产值超过6.7万亿元，在GDP中得到占比为8.6%，虽然占比并不高，然而，此产业关系到国民的生存，关系到国家粮食安全，是经济社会发展的稳定剂。从第三次全国农业普查结果来看，国内的农业劳动力总数为3.1亿，其在总劳动力中的占比将近40%。分析来看，农业产值不大，然而，其提供的就业机会将近50%。所以，农业发展对于中国经济发展意义重大，各界政府都高度重视农业发展。进入新世纪来，政府出台了许多政策措施来加快农业发展，这有力保障了农业的稳定发展，同时也增强了农业现代化发展的动力。在各个五年发展规划当中，都指出要大力发展农业，每年的中央一号文件也是关于农业发展，这凸显出了政府对农业发展的高度重视。在国内的农业生产当中，主要是家庭经营方式，这不利于农业的现代化发展。根据第三次农业普查结果，国内的农业经营家庭当中，绝大部分是小农家庭。然而，融资困难和缺乏银行信贷是暗示小农发展壮大的主要问题。农业供应链金融的诞生和发展，为突破此瓶颈带来了新思路。对于农业供应链金融，其内涵为：金融机构基于农业供应链视角，利用链中的农业企业，来提升农户信用水平，并研发出匹配的金融信贷产品，将单一农户的风险转变成供应链当中的可控风险，从满足广大农户的融资需求。本文当中，主要是就农业供应链金融发展开展了探析，并选取京东金融为研究实例，对其运营模式开展了探析，找出了其中的成功方面，还有不足地方，最后综合这方面的理论、实践知识，设计出了具体的发展对策，以此来加快农业供应链金融的发展，为农业现代化发展提供强大支撑。（二）研究目的分析来看，国内的农业供应链金融的研究、实践发展时间都还比较短，当下这方面的案例研究非常少。所以，本文主要是就农业供应链金融发展开展了探析，并选取京东金融为研究实例，对其运营模式开展了探析，找出了其中的成功方面，还有不足地方，最后综合这方面的理论、实践知识，设计出了具体的发展对策，以此来加快农业供应链金融的发展。理论意义：因为国内这方面的研究比较少，而本文的研究有利于丰富这方面的理论知识，助推这方面的理论发展。现实意义：本文选取了京东金融为研究实例，对其农业供应链金融发展中的问题开展了多视角的分析，最后还设计出了具体的发展建议，而这些可以给农业供应链金融发展提供相应的参考学习，加快我国的农业现代化发展，并积累一些成功经验。

二、国内外研究现状（一）国外研究现状Downey（1996）十分关注农业供应链，并开展了这方面的探析，提出了其界定为：一条垂直链条，涵盖了农产品生产、加工、营销等流程。Mangina（2005）标红，在网络信息技术高速发展下，这给供应链的优化调整发展提供了良好支持。Wang（2014）设计出了基于物联网的农业生产供应链模型，并分析农业供应链功能和应对情况。Hoque（2010）等对跨境农业供应链风险进行探析，最后表示，链中的节点企业、环节带来了更大风险，如，汇率风险、物流风险、政策风险等，这不利于整个供应链的稳定发展。（二）国内研究现状王英姿、黎霆（2013）主要是就农业供应链、产业链间的关系开展了分析，分析结果显示，二者本质上是一个概念，只是在不同环境下差异化表达。农业供应链的发展，有利于加快农业现代化发展，同时从本质层面看，农业供应链的水平展示出了农业现代化的发展水平。马增俊（2010）认为，基于供应链核心主体的差异，对中国线下农业供应链流通模式进行了划分，其一为批发市场为核心，其二为加工企业为核心，其三为超市为核心。对于批发市场为核心的流通模式，其是当下国内农产品供应链的最主要类型，同时发展也最为成熟。洪涛（2016）表示，企业、农户纷纷发展电商销售渠道，这促进了农产品的交易，提升了交易的效率。在电商大发展的背景下，利用电商平台可实现从生产者和到消费者的直接传递。（三）国内外研究评述综上所述，国内外对于供应链金融有着各自不同的研究，对于本文的展开打下良好的基础，国外较为强调理论性，例如何为农业供应链以及大环境对其影响，而国内则比较注重实证，例如我国农业供应链的流通模式以及供应链金融有哪些可行的发展方向。这些过往的研究为本文奠定了良好的研究基础。本文广泛翻阅文献并结合实际研究的需要，对农业供应链金融进行研究，并以京东公司为例，将在下文进行详细介绍。

三、农业供应链金融在我国的发展现状分析（一）我国农业供应链金融发展“三农”多年来的“一号文件”都是围绕“三农”问题，这凸显出了政府对农业发展的重视。在经济社会发展当中，必须妥善解决三农问题，这关系到农业的现代化发展。在今年的中央一号文件当中表示，要给农村、农业发展提供更大金融支持，要结合农村、农业发展特征，选择合适的特色产业发展。所以，农业发展一直是一个重点问题，是政府高度重视的问题。相关统计显示，2019年，国内林木渔业的产值突破10万亿，第一产业从业人员2.1亿人，占比27%。随着互联网技术的发展，参与农村金融服务的主体也日益增多。在农业供应链金融市场主体日益增多的环境下，这促进了农业现代化发展。电商平台利用大数据来加入到农村金融服务当中，软件企业利用技术也加入其中发展。对于网络借贷平台，利用技术、资金俩对农业供应链开展投资。在网络大数据时代，许多企业都在积极积累数据，并开展深度开发利用，从而在市场经济发展中占据主动地位。对于物流企业、核心企业、网络金融企业，它们均是是利用丰富数据来加入到供应链金融发展当中。对于网络借贷平台，其资金比较充足，同时拥有大量数据，这有利于解决三农的融资难问题。所以，网络借贷平台应积极运用技术、资金方面的优势，来探索最佳方式加入到农业供应链金融发展当中。分析来看，“网络+金融供应链”模式应用于农业发展当中，此时资金来源充足，同时还拥有着技术优势，有利于帮助平台掌握农户的真实信用水平，减少信息不对称的影响，让农户发展获得更多资金支持，形成共赢局面。当下，网贷行业的规模、用户数都保持着快速增长。政府面对三农问题，出台了许多政策措施进行支持，这使得三农优质资产日益增多，这有利于农业供应链金融的未来发展。（二）我国农业供应链金融模式类型总体而言，国内农业供应链金融发展时间还比较短，在发展初期，主要是由商业银行主导，利用大数据、云计算、网络技术来发展，因为市场需求的爆发式增长，这加快了农业供应链金融的崛起和发展。同时，为了适应市场需求的“互联网+”,农业服务提供商农村和农民也在网络平台上开展融资活动。1.三农服务商主导农业供应链金融模式以“三农”和农村服务提供者为主导的农业供应链金融模式，通常以农村信用社、农村合作社、地方农业龙头企业、链内小微企业和农户等传统农业金融机构为参与者。对于三农为核心的农业供应链金融模式，从下表2-1可知，对于出借方主要是农村信用社或农商行，但是它们在实际运作中的参与度水平很低。地方龙头农业企业往往负责管理连锁中的分散农户和小微企业。“三农”服务+农业供应链金融，通常是由本地农业龙头企业、政府合作所打造出的特色农业产业链，对于此链中的小企业、农户融资需求，此时龙头企业给它们提供信用担保，这时商业银行提供贷款支持，而同时地方政府又利用财政资金来给贷款提供补贴，此时农户的融资成本将更低，同时也提升了商业银行的贷款意愿。龙头企业利用自身的良好信用水平，帮助提升了链中农户、小企业的信用水平，帮助它们获得了发展资金，同时也基于链中小企业、农户的真实信用、财务等情况，来分配相应的贷款额度以及期限。农业龙头企业从交易支付中扣除贷款本息，待产业链上的企业和农户完成交易后，返还给商业银行。在发展初期阶段，此时贷款多是线下开展。在发展后期，因为信息技术的发展成熟，此时商业银行可利用网络来给客户提供贷款服务，这显著提升了融资效率，同时也吸引了许多物流企业、保险金融机构、电商平台加入其中发展。表2-1部分商业银行供应链金融产品银行供应链金融产品供应链金融业务交通银行蕴通财富之供应链金融商品融资、应收账款池融资、国内保理、确认仓库、厂家银行光大银行阳光供应链阳光国内结算融资、阳光保理融资民生银行农贸通、绿衣银动产融资、应收账款融资、预付账款融资、组合融资华夏银行融资共赢链未来物权融资、物权质押融资、物质押融资、应收账款融资农业银行金穗惠衣“村村通”库存融资、国内发票融资、国内保理、非标仓单质押授信2.P2P助农网贷主导农业供应链金融模式对于此模式，其内涵为：拥有资金需求、网络思维的农业小企业、个体农户在P2P平台上提出贷款申请，而平台由此进行审核，在审核通过后发放贷款。分析来看，P2P网贷平台，其充分利用了大数据征信系统来就贷款申请者的信用、还款能力开展了分析审核，从而判定出它们的真实情况，对贷款流向开展监测。申请贷款，主要是为了助力农业生产、交易，加快农业供应链的发展。专业领先的P2P农业供应链金融网络信贷平台具有一定的公益性和专业性，一般由农业专业企业成立自己的金融信贷公司，或由专门的小型信用机构等组织完善合作的缺点，给农户所需的农业金融服务。综合可知，结合下表2-2所展示信息，此融资模式的主要特征有，贷款额度小、频率高、时间短，这是面向新型农户发展出的金融服务，解决他们的资金短缺问题。表2-2部分P2P助农网贷平台及产品助农网贷平台普惠农贷产品贷款利率贷款期限按月付息，到期还本前海惠衣农业贷8-12%1-12个月每日付息，到期还本冀龙贷冀农计划、翼农惠享6-12%1-24个月按月付息，到期还本理财农场衣优宝、种植贷6-10%1-12个月到期一次性还本付息、按月京东金融惠农贷、应收贷、兴农贷8-12%1-12个月等额本息按月付息到期还本三农金服三农智投6-12%1-12个月到期一次性还本付息惠农聚宝惠农计划7-12%1-12个月到期一次性还本付息3.电商平台主导的农业供应链金融对于此模式，电商平台字啊其中发挥着关键作用，利用平台的庞大用户、网络数据等优势，让农业中的上下游企业、农民、消费者构建出一个完整农业产业链，给整个链中主体提供各类金融服务，从而促进产业链的发展。基于电商平台主业的差异，可将此模式划分成两类，其一为农业细分领域电商平台主导的农业供应链金融，其二为跨境综合服务电商平台主导的农业供应链金融。对于电商平台，它们或是自行设立金融信用公司，或是与金融机构合作设立金融信用企业，并利用平台的数据、线下信息，来对申请贷款的主体信用、还款能力开展多视角的分析。从而确定贷款金额和期限。如表2-3所示，以电子商务平台为主导的农业供应链金融模式，其大数据处理能力非常强，这加速了贷款流程的推进。此外，电商平台可农业供应链中的企业、消费者进行有机对接，帮助贷款企业提升网络营销水平，促进生产方式的发展，从而使得农产品生产、市场需求的匹配度更高。表2-3部分电商平台的农业供应链金融产品农电企业农业电商平台农业供应链金融产品大北农集团智农商城农富贷、售猪贷等中粮集团中粮我买网汇牧一号供应链集合资金信托计划等阿里巴巴淘农网、1688网旺农贷、旺农付、旺农保等深圳诺普信田田圈农发贷、富农贷、农机贷、种植贷等京东京东商城农业频道京农贷、乡村白条等

四、农业供应链金融存在的问题分析——以京东金融为例（一）京东农业供应链金融简介1.京东金融简介对于京东金融集团，其在2013年创立，当下的名称是京东数字科技。基于B端、C端用户资金需求的差异性，京东金融打造出了11个业务，如，保险、农村金融、供应链金融、投融资等。2017年，京东金融推出了推出了世界上第一个提供FAA的企业服务云平台，其服务用户超20万家中小企业。2019年，京东金融Neuhub智能供应链平台的发展得到了科技部的认可，其运用了先进的人工智能技术，有着很大的创新特征。2020年，京东集团为实现高效整合发展，将京东云、京东人工智能、京东物联网三大品牌进行了统一，统一后的品牌为“京东寨联云”，从中也显示出了京东发展供应链金融的决心，希望通过优质资源的整合来实现跨越式的创新发展。2.京东农业供应链金融发展历程从2012年开始，京东金融开始发展供应链金融。在发展初期，积极的与中国银行进行合作，共同发展供应链金融服务，当时的主业有多个，如，订单融资、委托贷款融资等。当投入了大量资金后，京东由此开启发展动产融资业务。现阶段，京东发展出了多个供应链金融产品，如，京保贝、京小贷以及动产融资产品，截至到目前，京东供应链金融的贷款总额超5千亿，服务了超8百万商家、3亿个人，这显示出了京东供应链的快速发展。一方面发展了融资业务，另一方面也发展了消费者投融资服务。京东农业供应链金融是京东供应链金融模式在农业领域的应用，此模式包括了多个供应链金融产品，如，京保贝、京小贷等，同时还有面向农业得到生产、消费的融资产品，如，京农贷、乡村白条等。2015年，“京东贷”正式推出，同时在多个地区试点发展融资业务。在消费金融进入农村发展后，为拓展业务范围，京东金融在第二年就发展出“农村白条”产品，其面向的是农业供应链的下游消费者，以此来促进整个供应链的发展。2016年12月，京东的“数字农贷”产品在河北省广大农村开展宣传推广。利用生产模型、大数据技术来管控发展风险，并科学发展贷款项目，从而满足农业现代化的资金需求。到2019年10底为止，京东在国内各县设立3.5万个小网点，为20多万家小微农业企业提供融资服务。京东发起的“数字农业贷款”被《2019年世界发展报告》评为普惠金融农村扶贫案例。京东农业供应链的完整发展历史如表1-3所示：表3-1京东农业供应链金融发展历程统计表年份发展历程2013年京东金融提供农村地区小额贷款2015年9月“京农贷”上线:先锋京农贷、仁寿京农贷2016年1月新希望普惠衣牧“养殖贷2016年7月农村消费金融产品:2016年9月乡村白条”2017年12月“数字衣贷”试点2018年5月“数字农贷2.0”试点2018年10月世界银行旗下IFC国际金融公司贷款京东金融4亿元人民币（二）京东农业供应链金融具体融资业务1.“京农贷”“京农贷”，这是农业供应链模式下的早期产品，其主要包括，先锋精农贷、仁寿精农贷、水产养殖贷款。从融资对象方面看，只是面向与京东农业合作试点地区得到农户，基于农户信用的差异性，贷款利率每月在0.54%-1.2%之间波动。咸丰北京农贷的运作流程可从图2-1中具体看出。在发展当中，咸丰种业这是农户的二级担保，当地经销商是农户的以及担保对象，基于授信额度来给农户提供贷款服务。对于仁寿精农贷，其面向的是四川枇杷产业发展，专门推出的贷款产品。它的优点是可以通过履行订单来申请贷款，并在规定期限内偿还贷款的本金和利息。在运营模式方面，其和订单融资业务基本相当。从水产养殖贷款模式方面看，其发展了保险、担保机制，这样也就提升了业务发展的安全性，此时京东金融给农户、供应商提供担保服务，而保险服务是由中华财险所提供。表3-2京东农业供应链业务核心主体统计表京东农业供应链业务具体业务的核心主体京农贷”系列当地农业龙头企业:先锋种业、四川仁寿福缘农业开发公司、新希望六和产业乡村白条”等白条产品ABS证券公司:华泰证券动产融资业务物流企业及线下零售商:中邮速递、永辉超市虽然京东农业供应链核心主体的作用非常突出，然而，京东和农业供应链核心主体、相关主体的联系程序更重要。利用合作，来充分发挥大家的优势方面，由此形成共赢局面。从京东方面看，其大数据分析处理能力非常强，同时在风控体系、融资能力方面都非常突出。利用“京东农贷”、移动融资业务的ERP系统，将农业龙头企业与物流企业连接起来，帮助企业实现精准生产组织，降低贷款服务成本。此外，在发展“乡村借据”当中，此时可利用CRM系统，来科学、准确的进行信用评级，并对客户的信用评级进行分类。2.“乡村白条”ABS运行机制“乡村白条”，其面向的是农村消费者，提供的是小额吊带裤。对于贷款申请人，其应是京东商城的农村代理商，同时所得的贷款资金仅限于在平台进行使用。在贷款额度方面，最大值是20万元，同时可享受30天的免息服务，可选择分期还款，也可适当延长还款期限。对于贷款期限，其最大值是1年，利率水平是每月0.5%。对于“乡村白条”的ABS运作机制，可从图2-2中具体看出。对于此产品的应收账款资产包，京东将其卖给了华泰证券。而华泰证券利用此资产来发行证券，以借据资产包筹集资金。筹集到的资金，同时结合产品的贷款回报，由此来支持京东欠条的创新发展。3.应收账款融资及订单融资对于应收账款融资，其发展时间也比较早，是京东农业供应链金融发展初期的产品。在发展初期阶段，京东商城与中国银行等商业银行合作由此来发展应收账款融资业务。对于上游供应商，京东提升其信用水平，通过将它们的交易信息传递给中国银行，然后银行来判定上游供应的真实信用，并进行审核、发放工作。2014年，为加快业务发展，京东单独设立了小额贷款金融机构，从而使得应收账款融资业务由此机构来负责开展。对于上游供应商，此时它们向京东发货，由此得到平台的应收账款收据，然后可以向京东金融来申请贷款服务，此时京东金融成立的小额贷款金融机构会结合用户在平台的交易信息、信用情况来做出评价，根据评价情况来确定贷款的发放工作。在审核通过后，此时对上游供应商在应收款金额内发放贷款。最后，电商平台将购买的商品用于支付金融机构的贷款，同时将资金支付给上游供应商，这样也就建立起了科学的资金闭环系统。对于订单融资业务，其与上面业务比较类似，此时的情况有所不同，此时上游供应商因为缺乏原料、产品。所以，京东商城将在旺季提前备货等“6月18日”或“11月11日”购物嘉年华,面临大的产品订单，因为资金、库存有限，此时上游供应商无法快速满足订单需求，由此向京东金融申请贷款服务。在收到了贷款申请后，商品会将上游供应链的订单新、信用记录传递给商业银行，或是自家的小额吊带裤金融机构，然后由它们开展审核，当审核通过后，此时会将贷款发放给上游供应商，从而帮助它们快速扩大生产，上游供应商的销售收入将用于偿还贷款。（三）京东农业供应链金融存在的问题1.京东金融外源融资中间成本较高对于京东农业供应链的发展，其资金来源核心为自营小额贷款公司。同时，京东金融积极与商业银行、证券公司等金融机构开展合作，由此来实现自身供应链金融业务的快速发展。因为发展的资金来源于商业银行，所以，京东农业惠农贷款利率进行了溢价处理，对于多数产品，年化利率水平是6%，而这显然要比商业银行的贷款利率高出很多。所以，贷款成本缺乏竞争力。在自身实力比较弱的情况下，此时京东金融在发展当中面对金融击鼓缺乏议价能力，由此造成了从金融机构所得融资服务成本比较高，这必然要转嫁给终端客户，使得他们承担比较高的借款成本。“乡村白条”作为京东农业供应链金融的融资业务，ABS融资较为复杂，间接成本较高，最终导致融资效果有限。对于京东白条ABS模式，只是华泰证券、兴业银行的资产管理费、托管费无需京东金融进行承担，更多的会计师事务所、资产评估机构、律师事务所等第三方机构参与“农村白皮书”及其他应收账款白皮书的价值评估，而第三方机构的咨询服务费用，这些的都是由京东金融来进行负担。另外，“乡村白条”的应收账款的金额小、时间短、频率高，然而，资产证券化时间较长，由此造成融资资金获得比较慢，并形成了相应的资金缺口。由此可见，京东金融的白条产品的外部容你在中间环节存在着一定的复杂性同时机会成本高，时间比较慢，这导致白条产品的融资净额不多。2.自然风险管理机制有待完善对于京东农业供应链金融融资业务发展，其存在着信用风险、自然风险，京东对于自然风险管理方面还存在不足。目前京东农业供应链金融的自然风险管理工作，利用京农贷、京东农牧业的累积数据为基础，利用风控系统来开展风险管理工作，同时也积极与保险公司开展合作，利用保险形式来适当降低风险。对于农产品的生产，其往往受到了天气、疫情、灾害等的影响。所以，为此，京东金融引入商业保险和担保机构，分散和转移“养殖贷”、“数字农贷”等农业供应链金融产品的自然风险。但是，农户在为农业企业融资时所造成的经济损失自然存在风险，没有相应的风险分担机制。此外，京东农业供应链金融动产融资业务发展当中，往往是用农产品、鲜活产品进行抵押，此时它们易受到环境因素的影响，并且市场价格波动性比较大，这不利于抵押物的保值。所以，京东金融应积极发展天然风险补偿机制，从而管控整体风险水平。但自然环境风险所带来的经济损失主要由金融企业承担，属于非系统性风险，金融企业无过错责任。然而，房地产融资业务中缺乏商业保险和信托担保机制，主要是由金融企业承担。自然风险对融资企业的风险分散和转移，给融资企业带来损失，并且提升了融资不良率，增加了贷款逾期风险。3.非核心主体缺乏紧密联结易生内部信用风险对于京东农业供应链金融融资模式，在大力宣传下，利用信息技术手段实现了高效运行，并且让各经营主体充分发挥他们的优势方面。分析来看，京东和核心业务主体存在着非常密切的利益关联，然而，对于链中那些非核心主体，京东与它们的联系比较松散，同时也缺乏对他们财务、经营能力、信用的深入了解，无法开展有效监督。同行监督不力，使得链条上的非核心企业有可能制造虚假财务票据和虚假交易。同时，非核心实体的财务系统、会计管理软件、ERP系统等信息基础设施较差，这造船厂了链中非核心主体间的财务、交易信息的共享度非常有限，此时必然带来了信息传递的滞后问题，并降低了整体的业务发展效率，同时也形成了相应的灰色空间，给骗贷、欺诈融资带来了可乘之机。例如，2018年，广东成兴借“京东供应链金融应收账款”骗取ABS融资3.153亿元。因为京东与链中那些非核心市场主体没有共享信息，由此形成了一定内部信用风险，这不利于业务的持续发展。

五、京东农业供应链金融发展对策（一）完善线下金融服务网站布局农业供应链金融主要应用于县域农村，农业小微企业、农户，这些都是链中主体，需记录它们的各方面信息。信息的准确性对于农业供应链金融发展非常重要。所以，需积极布局线下金融服务网站，从而收集到更多的小企业、农户的发展信息，并实现农业供应链的进一步按照。对此可从这几点入手：第一，需积极布局建设线下金融服务网站，增设实体网点，从而培养出一批电商农业供应链金融用户。第二，从当地招入一些有实力、信用好的农村代理商来给线下金融网站提供支持服务。用当地的农村熟人作为代理人，去搜集小企业、农户的多层面信息，从而加强对他们信用情况的深入了解。第三，利用线下金融服务站，来积极的与政府、龙头企业、农村合作社开展合作，并与当地金融机构开展深度合作，由此来拓展资金来源渠道，加快电商农业供应链金融的发展，服务更多的农业主体。（二）完善自然风险管理机制在许多自然因素的影响下，由此形成了不确定性风险，这是没有办法规避的，所以，需利用电商平台建立起一个科学、合理的农业供应链金融的风险预警机制。对此可从这几点入手：第一，给贷款增设保险、信用担保，从而实现风险的一定分散处理。在面对自然风险时，往往会造成很大损失，这时损失应由大家一起承担。第二，对于动产融资业务，要增设自然风险损失补偿机制，方法中库存预警机制。利用实时监控系统、库存管理技术来开展风险监控工作。同时，电子商务平台不适合因天气环境等自然灾害造成的抵押品损坏折旧而导致的还贷、库存补货困难，洪涝灾害及其金融机构通过延迟还款期和抵押贷款补偿机制，减少自然风险造成的损失。（三）加强供应链金融人才培养作为互联网产业、金融产业和农业产业深度融合的新生事物，农业供应链金融模式电子商务平台的长期发展必然依赖于相关专业人士的积极建设。首先，要加大相关专业和供应链管理人才的招聘力度。在农业供应链金融人才招聘方面，可以与农业龙头企业和农产品连锁经销商合作，开展灵活性的用工，建设仓储一个“共享员工”平台，这样可实现人力资源的高效配置，如阿里巴巴于2020年2月建立的“京东家园”、“达达快递”员工共享平台和“蓝海”用工共享平台。其次，利用网络来发布电商农业供应链金融的培训课程，引导电商企业员工、农户开展网络学习，从而掌握发展所需的专业知识。最后，加强和科研机构、高校的合作，从而获得发展中的一些先进管理经验，获得更多的专业人才。利用加强电商培训工作，可增强农业供应链金融发展的动力，消除一些技术壁垒，加快农业供应链金融电子商务平台的可持续发展。

六、结论文章选择京东金融作为研究对象，通过有效借鉴国内外现有的理论研究成果，分析了京东金融现有农业供应链金融平台的服务模式，并根据农业供应链金融在我国农业产业中应用的行业前景和发展现状。本文采用收集、阅读国内外文献和案例分析的方法，找出京东金融存在的问题。结合我国农业供应链金融服务的普遍性，完善线下金融服务站布局，完善自然风险管理机制，并加强电子商务农业供应链金融人才的培养本文提出了京东农业供应链金融的优化对策。本文研究的京东农业供应链金融优化的内容是学习吸收国外的先进经技术，这显然存在滞后性。然而，在研究学者、专家的大量加入下，供应链金融理论将会快速发展，这会更好得到指导京东农业供应链金融的发展，在发展完善当中，坚持社会效益和企业经济效益并重。

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