2023年初级经济师《专业知识和实务（保险）》考前预测卷（三）含解析

2023年初级经济师《专业知识和实务（保险）》考前密押预测

卷（三）含解析

一、单选题

1.人身保险中享有代位追偿的是（）。

A、年金保险

B、费用补偿型健康保险

C、终身死亡保险

D、生存保险

答案：B

解析：财产保险属于一种补偿性保险，因而适用补偿原则及其派生的代位追偿原

则和重复保险中的损失分摊原则。但是补偿原则不适用于人身保险（费用补偿型

健康保险除外）。

2.以下关于保险与彩票的说法错误的是（）。

A、保险和彩票都是互助机制

B、保险和彩票都是建立在概率的基础之上

C、保险是正和游戏，而彩票是零和游戏

D、保险保障的是纯粹风险，彩票则完全是投机风险

答案：C

解析：保险是正和游戏，而赌博是零和游戏。保险从表面上看，似乎是少数人的

损失由多数人分担，并不增值，但实际上保险人利用风险管理技术和保险基金投

资增值，使被保险人转移风险的成本大大降低，对保险人和被保险人双方都是有

利的。但赌博只是一部分人的钱进入另一部分人的口袋，不可能对双方都有利。

3.保险车辆因意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失依法应负()的

赔偿责任。

A、车辆损失保险

B、机动车的第三者责任保险

C、车辆上所载货物掉落险

D、车上责任险

答案：B

解析：机动车第三者责任保险的保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的驾

驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产

直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的

范围。

4.在人身保险中，不同的保险有不同的特点。定期死亡保险的最大优点是Oo

A、保险费低

B、可以退还保险费

C、投保人可以分红

D、投保人可以申请贷款

答案：A

解析：定期寿险是一种非储蓄性产品，通常没有现金价值，且保险期间短，保险

费低于两全保险与终身寿险，经常成为长期寿险的替代品。

5.()不是保险合同的特征。

A、射幸性

B、必然性

C、诺成性

Dv有偿性

答案：B

解析：保险合同的特征包括：①保险合同是射幸合同；②保险合同是最大诚信合

同；③保险合同是诺成性合同；④保险合同是不要式合同；⑤保险合同是双务有

偿合同；⑥保险合同多是附和合同。

6.保证的行为主体是OO

Ax受益人

Bx保险人

C、投保人或被保险人

D、受益人或被保险人

答案：C

解析：保证是投保人或被保险人对保险人作出的一种关于作为或不作为的某种行

为，或某种状态存在或不存在的担保。

7.保险是行业风险管理的一种（）机制。

A、内部控制

B、重要补偿

C、有效保障

D、外部激励

答案：D

解析：保险是行业风险管理的一种外部激励机制。在各行业的财产保险和责任保

险制度中，保险公司可以通过差别费率来促使各个行业生产经营单位的管理者逐

渐增强防灾防损意识，降低生产事故发生的频率。管理者风险意识和防灾防损意

识的提高是一个需要内外部约束和激励机制相互作用的缓慢的过程，而费率杠杆

即是一种有效的外部激励机制。

8.基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合，职工则按照国家规定的本人工

资的（）缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。

A、6%

B、8%

C、10%

Dv20%

答案：B

解析：基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及政府补贴等几部分组成。用

人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例（目前大部分省份原则上

是本单位工资总额的20%）缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金;

职工则按照国家规定的本人工资的比例（本人工资的8%）缴纳基本养老保险费，

记入个人账户。

9.下列按保险市场的竞争程度划分的保险市场是OO

A、原保险市场

B、垄断竞争市场

C、国内保险市场

D、国际保险市场

答案：B

解析：保险市场分为完全竞争市场、垄断市场、寡头市场和垄断竞争市场四种结

构。

10.下列各项中，不属于从经济学角度来看保险的是Oo

A、体现了法律主体间的权利与义务关系

B、是一种服务性商品

C、是一种分摊损失的财务安排

D、体现了一种商品交换关系

答案：A

解析：从经济学的角度看，保险是一种分摊灾害事故损失的财务安排，是对不可

预计的损失重新分配的损失融斐活动，是一种集合大量同质风险单位以分摊损失

的经济制度，具有互助合作的性质。保险通过风险会聚和风险分散，在被保险人

与保险人之间形成一种商品交换关系。因而是一种服务性商品。A项是保险从法

学角度的体现。

11.保险合同约定的保险人承担保险责任的最高限额是Oo[2008年真题]

A、保险价值

Bx保险费

Cx损失金额

Dx保险金额

答案：D

解析：保险金额是保险合同约定的保险人承担保险责任的最高限额，也是投保人

对保险标的的实际投保金额。

12.以下不属于可保财产分类标准的是。。

A、按所有权关系划分

B、以会计科目划分

C、按企业财产项目类别划分

D、按资产的流动性划分

答案：D

解析：可保财产一般有三种分类：①按所有权的关系划分；②以会计科目划分,

分为固定资产、流动资产、专项资产'投资资产、账外资产五大类；③按企业财

产项目类别划分，分为房屋、建筑物及附属装修设备；机器及附属设备等九类。

13.下面关于保险利益的说法，错误的是Oo

A、保险利益必须是确定的利益

B、保险利益必须是法律认可的利益

C、精神损失也是保险利益

D、财产保险利益必须是经济上的利益

答案:C

解析：保险利益是指投保人和被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。即

投保人或被保险人因保险标的损害或丧失而遭受经济上的损失及因保险标的安

全而受益。财产保险利益必须是可以用货币'金钱计算和估价的利益，保险一般

不能补偿被保险人遭受的非经济上的损失，如精神损失。

14.保险经纪人是基于（）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服

务，并依法向保险人收取佣金的人。

A、受益人

B、被保险人

C、投保人

Dv自身

答案：C

解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中

介服务，并依法向保险人收取佣金的人。他通常既可以是个人，也可以是公司。

15.某保户的家庭财产保险投保彩电一台，保额为3000元，投保时的购价是350

0元，发生损失时的市价是4000元。如发生全损，则赔偿金额应该是（）元。

Av5000

Bv4000

C、3500

Dv3000

答案：D

解析：我国的保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，即凡是属

于保险责任范围内的损失均可以在保险金额限度内获得赔偿。实际业务的处理过

程是：保险人确定保险财产的损失属于保险责任范围后，根据保险财产的实际损

失和当时保险财产损失的市场价值，并且按照其使用年限折旧计算赔款，最高赔

偿金额以保险单规定的保险金额为限。保险财产损失后的残余部分折价后从赔款

中扣除，归被保险人所有。

16.由（）原因引起的损失，保险人不负保险责任。

A、洪水

B、房屋的折旧

C、陨石坠落

D、地震

答案：B

解析：可保风险的特征之一即为风险损失必须是意外的，意料之内或有预谋的风

险是不能保险的。如货物固有的瑕疵或由货物特性引起的腐烂变质的损失'机器

的磨损、房屋的折旧'储运货物的合理损耗等损失，以及由于被保险人道德原因

故意造成的损失，如沉船或保险标的遭受灾害后坐视不救而扩大的损失，保险人

都不予承保。

17.机动车辆第三者责任保险的（）是保险人计算保险费的依据，同时也是保险

人承担第三者责任险每次事故赔偿的最高限额。

A、保险期限

B、赔偿限额

Cx保险金额

Dx保险利益

答案:B

解析：赔偿限额是保险人计算保险费的依据，同时也是保险人承担第三者责任险

每次事故赔偿的最高限额。

18.财产保险能够补偿被保险人遭受的Oo

A、经济损失

Bx精神损失

C、心理损失

D、所有损失

答案：A

解析：财产保险是指以各种有形财产、责任和有关利益为保险标的，以补偿投保

人或被保险人的经济损失为基本目的的一种经济补偿制度。

19.影响整个社会或社会主要部门的风险称为Oo

A、可保风险

B、特定风险

Cx基本风险

Dx财产风险

答案：C

解析：基本风险是影响整个社会或社会主要部门的风险，如由于经济、政治制度

或地震`洪水等巨大自然灾害所产生的不确定因素。

20.对于产品质量保证保险，保险人通常与O各承担一定比例的责任。

A、投保人

B、受益人

Cx另一保险人

D、被保险人

答案：A

解析：由于工业品的质量风险涉及较多的并非不可抗力的人为因素（管理、生产

人员的技术素质和责任心等），所以产品质量保证保险业务在承保时必须以投保

企业的信誉好、产品质量高而且稳定为承保条件。而且，为便于控制承保风险,

可采取与投保人共保的办法。例如，由投保人和保险人各承担一定比例的责任（例

如40%和60%)o

21.某写字楼价值1.5亿元，其所有者就该楼分别向甲保险公司投保0.5亿元，

向乙保险公司投保0.7亿元，向丙保险公司投保0.7亿元，假设保险期间发生火

灾保险事故致使该楼全损，则该投保可得的最高赔偿金额是（）亿元。［2005年

真题］

A、1.5

B、1.2

C、1.4

D、1.9

答案：A

解析：根据我国《保险法》的规定，重复保险的投保人应当将重复保险的有关情

况通知各保险人。重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除

合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险

金的责任。

22.从国际保险业的发展趋势看，（）是保险公司最主要的组织形式。

A、国有独资公司

B、股份制保险公司

C、专属自保公司

D、合作保险组织

答案：B

解析：股份制保险公司是指经国家保险监管部门批准、由股东认购股份并以获取

利润为目的的保险公司。公司将全部资本分成等额股份，股东以其所持股份为限

对公司承担责任，不负连带无限清偿责任。从国际保险业的发展趋势看，股份保

险公司是保险公司最主要的组织形式。

23.O是保险需求存在和发展的前提。

A、风险的存在和发展

B、保险价格

Cx保险人

Dx保险费

答案：A

解析：风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提，风险的发展是保险发展的

客观依据。

24.某保户的家庭财产保险投保彩电一台，保额为3000元，投保时的购价是350

0元，发生损失时的市价是4000元。如发生全损，则赔偿金额应该是（）元。

A、5000

B、4000

C、3500

Dv3000

答案：D

解析：我国的保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，即凡是属

于保险责任范围内的损失均可以在保险金额限度内获得赔偿。实际业务的处理过

程是：保险人确定保险财产的损失属于保险责任范围后，根据保险财产的实际损

失和当时保险财产损失的市场价值，并且按照其使用年限折旧计算赔款，最高赔

偿金额以保险单规定的保险金额为限。保险财产损失后的残余部分折价后从赔款

中扣除，归被保险人所有。

25.从精算角度看，保险是一种利用O复杂和精巧的机制，通过对损失的数理

预测，将风险从某个个体转移到团体，并在公平基础上由团体中的所有成员来分

担少数人的损失。

Av大数法则

B、分摊原则

C、危险估计论

D、等价原则

答案：A

26.根据我国《保险法》的规定，经营（）业务的保险公司一般不得解散。

A、财产保险

B、再保险

C、人寿保险

D、健康保险

答案：C

解析：保险公司因分立'合并需要解散，或者股东会'股东大会决议解散，或者

公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有

人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

27.下面对雇主责任保险陈述错误的是Oo

A、雇主责任险对雇员的财产损失也负责赔偿

B、雇主责任险也称劳工灾害赔偿保险

C、它承担雇员在受雇过程中伤亡、疾病的雇佣责任

D、被保险人的雇员因自己的故意行为导致的伤害不予负责

答案：A

解析：A项，雇主所承担的对雇员的责任，包括雇主自身的故意行为、过失行为

乃至无过失行为所致的雇员人身伤害赔偿责任，通常情况下，雇主对于雇员的财

产损失不负责赔偿。

28.狭义的保险定义一般仅局限于（）的范畴。

A∖人身保险

Bx社会保险

C、商业保险

D、财产保险

答案：C

解析：广义的保险至少包括社会保险'商业保险和政策性保险。而狭义的保险定

义一般仅局限于商业保险的范畴。

29.投保人的子女，在《保险法》中规定为Oo

A、必须为婚生子女

B、不包括非婚生子女

C、不包括养子女

D、婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女

答案：D

解析：投保人的子女是指投保人最近的晚辈直系亲属，包括投保人的婚生子女、

非婚生子女'养子女和有扶养关系的继子女。

30.我国损失补偿的分摊方法一般采用Oo

A、保险金额比例分摊制

B、顺序责任制

C、赔款额比例责任制

D、投保人与保险人协商的方法

答案：A

解析：分摊原则是在被保险人重复保险的情况下而产生的补偿原则的一个派生原

则，即在重复保险的情况下，被保险人所能得到的赔偿金由各保险人采用适当的

方法进行分摊，从而使所得到的总赔偿金不超过实际损失额。我国《保险法》第

五十六条第二款规定，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值,

除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保

险金的责任。

31.保险合同生效的标志是Oo

A、保险人签章承保

B、投保人准备投保并填写了投保单

C、保险人即时出具保险单或保险凭证

D、投保人履行告知义务

答案：A

解析：承诺生效时保险合同成立，保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他

保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证上加盖保险公司公章、经授权出单的分

支机构公章或上述两者的合同专用章。

32.以下关于纯粹风险和投机风险区别的描述，正确的是Oo

A、前者只有损失机会而无获利可能

B、后者只有损失机会而无获利可能

C、后者有损失的几率大

D、前者有损失的几率大

答案:A

解析：纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险。投机风险是指既有损失

机会又有获利可能的风险。

33.李明生前投了人寿保险，保险合同中明确载明受益人为李明的妹妹李平。李

明死亡后，在遗产分配问题上产生纠纷，下列说法中正确的是OO

A、李平应领取李明的保险金

B、李明的配偶应领取保险金

C、保险金应由李平及李明的子女、配偶分享

D、保险金应由李明的单位领取

答案：A

解析：受益人是被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。保险合同中

明确载明受益人为李明的妹妹李平，则李平应领取李明的保险金。

34.信用保险利益属于（）。

A、物权利益

B、责任保险利益

C、债权保险利益

D、所有权利益

答案：C

解析：典型的债权保险利益是信用保险利益。信用保险合同由债权人和保险人订

立，保险标的是债务人的信用。在债务人不履行债务时，由保险公司代为补偿。

35.春秋战国时期，传统的保险思想也十分活跃，且颇具特色，包括Oo

Av孟子的“委积”

B、老子的“敛发”与“调粟”

C、韩非子的“荒政”

D、李悝的“平汆”

答案：D

解析：公元前IlOO年左右的西周时期就已建立了最早的仓储制度，即“委积”

制度。春秋战国时期，各路诸侯为国家稳定及备战的需要，纷纷设立仓縻。这一

时期，传统的保险思想也十分活跃，其中孟子的“敛发”与“调粟”主张及李悝

的“平汆”主张都颇具特色。

36.重复保险时各承保公司的总赔偿金额以该财产的（）为限。

Ax实际损失

Bx保险金额

C、保险价值

D、实际价值

答案：C

解析：重复保险是投保人就同一个保险标的、同一个保险利益及同一个保险事故

向两个或两个以上保险人投保，且保险金额之和超过了保险标的的实际可保价值

的保险。根据我国《保险法》的规定，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不

得超过保险价值。

37.在人身险中，死亡风险的善后费用、遗产税以及健康险中健康不良风险的保

险费、护理费等属于风险的OO

A、损害代价

B、无形损害代价

C、间接损失成本

D、直接损失成本

答案:D

解析：风险损失的实际成本包括风险事故造成的直接损失成本和间接损失成本。

直接损失成本是指风险事故发生后，造成的财产损失及人身伤亡所必须支付的实

际经济代价；间接损失成本是指风险事故发生后，导致财产本身以外的损失以及

与之相关的其他财物的损失和责任等损失而支付的费用或经济利益的减少。题干

中各种费用属于额外费用损失，是直接损失成本。

38.关于保险财产损失发生后的施救、保护、整理费用支出的说法，错误的是（）。

A、施救、保护、整理费用应包括在保险财产的损失赔偿金额之内计算

B、其赔付的最高限额为保险单列明的保险财产的有效保险金额

C、在足额保险或超额保险情况下，赔款等于实际支付的合理施救、保护、整理

费用

D、在不足额保险情况下，赔额=实际支付的合理施救、保护、整理费用X保险

金额《财产实际价值

答案：A

解析：A项，施救、保护'整理费用不应该包括在保险财产的损失赔偿金额之内

而应单独计算。

39.社会保险的保险基金运用主体是。。

A、保险公司

B、保险基金组织

C、政府

D、投保人

答案：C

解析：商业保险的保险基金运用主体是保险公司，社会保险的保险基金运用主体

是政府。

40.财产上的现有利益为Oo

A、消极利益

Bx积极利益

C、预期利益

D、强制利益

答案：B

解析：财产上的现有利益，包括所有权利益、占有利益、用益物权利益、抵押权

利益、留置权利益和债权利益等。财产上的现有利益为积极利益。

41.不可抗辩条款规定，从保险单生效之日起满（）后，保险人不能以投保人或

被保险人于投保时的故意隐瞒、过失、遗漏或不实说明为理由否定合同的有效性。

A、一年

Bx两年

G三年

D、五年

答案：B

解析：不可抗辩条款又称“不可争条款”。此条款规定，从保单生效之日起满两

年后，保险人不能以投保人或被保险人于投保时的故意隐瞒、过失'遗漏或不实

说明为理由否定保险合同的有效性，但投保人欠缴保费的除外。

42.定期寿险的保费O两全险与终身险，经常成为长期寿险的替代品。

A、低于

B、等于

C、高于

Dv近似于

答案：A

解析：定期寿险的保险期间短，保险费低于两全保险与终身寿险，经常成为长期

寿险的替代品。

43.1384年冬，世界上第一份具有现代意义的保险契约——O诞生了。

A、航程保单

B、比萨保单

C、标准保单

D、威尼斯保单

答案：B

解析：1384年冬，世界上第一份具有现代意义的保险契约——比萨保单诞生了。

它标志着海上保险乃至整个现代保险制度终于产生了。

44.甲车投保机动车辆损失险，保险金额为12万元，出险时该车的新车购置价为

11万元。甲车司机在保险期限内，因驾驶不慎造成车辆全损，估计残值0.477

万元，在不考虑折旧的情况下，保险公司的赔偿金额为（）万元。［2008年真题］

A、11

B、0

C、11.6

D110.5

答案：D

解析：全部损失时按保险金额计算赔偿，但保险金额高于实际价值时，以不超过

出险当时的实际价值计算赔偿。即：赔款=（实际价值一残值一由机动车交通事

故责任强制保险赔偿的金额）X事故责任比例X（1—免赔率）。在不考虑折旧

的情况下，本题中赔款二11一0.477\10.5（万元）。

45.保险合同当事人的任何一方违反最大诚信原则，另一方Oo

A、把责任转给第三者

B、诉诸法律，控告对方欺骗

C、解除签订的保险合同

D、继续按合同办事直至保险期满

答案：C

解析：保险人可以法定解除保险合同的情况如下：①投保人违反如实告知义务;

②被保险人或者受益人的违法行为；③人身保险合同效力中止两年；④保险标的

转让导致危险程度增加；⑤投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全

应尽责任；⑥保险标的危险程度增加；⑦保险标的发生部分损失。

46.下述保险与赌博异同点的说法，正确的是Oo[2005年真题]

A、保险和赌博都是分散已有风险

B、它们都有侥幸获利的企图

C、保险是分散已有风险，而赌博是产生新的风险

D、保险是风险的制造和增加，赌博是风险的转移和减少

答案：C

解析：保险是分散已有风险，而赌博是产生新的风险。保险是将集中在个别人身

上的风险分散到众多的被保险人身上，而赌博使本来并不存在的风险产生了。

47.下列风险中，（）不是按风险标的分类的。

Ax财产风险

Bx投机风险

Cx信用风险

D、人身风险

答案：B

解析：投机风险是按风险性质划分的。

48.保险利益必须是。。

A、未确定的利益

B、已经确定的利益或者能够确定的利益

C、现有利益

D、不能用货币估价的利益

答案：B

解析：保险利益必须是已经确定的利益或者能够确定的利益，即该利益应为能够

以货币形式估价的事实上或客观上的利益，包括现有利益和期待利益。

49.保险公司成立后应当按照其注册资本总额的（）提取保证金。

A、10%

B、20%

C、25%

D130%

答案：B

解析：保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院

保险监督管理机构指定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外，不得动用。

50.在风险事故发生前通过预防、减少损失和控制风险因素的方法来消除或减少

可能引起损失的方法属于OO

Ax规避风险

B、分散风险

C、损失控制

Dx自留风险

答案：C

解析：损失控制是指设计安全的机械系统和操作程序，以防止或减少风险因素,

减轻灾害事故造成的财产损失。

51.O是保险市场的客体。

A、保险价格

B、保险费率

C、保险商品

Dx保险人

答案：C

解析：保险市场的组成要素包括保险市场的主体'客体和价格三个方面。保险市

场的客体是保险商品。保险商品具有无形性'服务性和复杂性的特点。

52.财产上的现有利益为O。

A、消极利益

Bx积极利益

G预期利益

D、强制利益

答案：B

解析：财产上的现有利益，包括所有权利益、占有利益、用益物权利益、抵押权

利益、留置权利益和债权利益等。财产上的现有利益为积极利益。

53.O是保险赔偿与给付的基础。

A、保险合同

B∖保险金额

Cx保险费

D、保险基金

答案：D

解析：保险基金是后备基金的一种，主要来源于投保人交纳的保险费。它是仅用

于补偿或给付由自然灾害、意外事故和人生自然规律所致的经济损失以及人身损

害的专项货币基金，以各种准备金的形式存在。没有保险基金就没有保险赔偿或

给付的基础，建立保险基金是保险经济关系成立的必要条件

54.在汽车刹车失灵导致车毁人亡的状况下，刹车失灵被视为Oo

A、风险载体

B、风险因素

C、风险事故

D、风险成本

答案：B

解析：风险因素是指促使某一特定损失事件发生或增加其发生的可能性或扩大其

损失程度的原因。它是风险事故发生的潜在原因。

55.已知FOB价格、保险费率和加成率，改为CIF价格计算保险费的计算公式为

A.保险费=MSSSbxg加成tX保险费定

B.Fa5X（1+保险费率）

保险费=X保险费率

（1+加成率）x保险费率

c.Fo3X（1+加成率）

保险费=X保险费率

（1+保险费率）x加成率

D.价格x（l+加成率）

保险费—1-（1+保险费率）x加成率又保险费率

OO

A、A

B、B

C、C

D、D

答案:A

解析：货物运输险的保险费是以货物的保险金额为基础，按一定的保险费率计算

出来的。计算公式如下:①保险费=保险金额X保险费率如按CIF价格加成投保，

以上公式可改为：保险费=CIF价格X（1+加成率）X保险费率②在已知CFR价

格，改为CIF价格的条件下保险费计算方法：③已知FOB价格、保险费率和加成

率，改为CIF价格计算保险费为：

56.保险合同生效的标志是（）。

A、保险人签章承保

B、投保人准备投保并填写了投保单

C、保险人即时出具保险单或保险凭证

D、投保人履行告知义务

答案：A

解析：承诺生效时保险合同成立，保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他

保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证上加盖保险公司公章、经授权出单的分

支机构公章或上述两者的合同专用章。

57.在保险合同中，只有投保人或被保险人对保险标的状况是清楚的，保险人则

是不甚清楚的。如果投保人欺诈或隐瞒，就很可能导致保险人判断失误和上当受

骗。保险合同因其行为的特殊性要求双方当事人必须OO

A、遵守合同规定

B、遵守最大诚实信用原则

C、无偿尽义务

D、履约

答案：B

解析：保险人主要是依据投保人对保险标的的告知来决定是否承保和保险费率的

大小。在保险合同中，只有投保人或被保险人对保险标的状况是清楚的，保险人

则不甚清楚。如果投保人欺诈或隐瞒,就很可能导致保险人判断失误和上当受骗。

因此，最大诚实信用原则是维持保险业务正常进行的必不可少的前提条件。

58.由于人的生命或身体不能以金钱来衡量，所以人身保险的保险金额Oo

A、统一规定

Bx计算确定

C、由双方约定

D、任意确定

答案：C

解析：人身保险的保险标的是人的生命或身体，不能用货币来衡量其实际价值的

大小。人身保险提供保险保障的目的，是为了使遭受不幸事故的被保险人及其家

属获得物质上的帮助或经济上的支持，从而使家庭生活不会因不幸事故的发生而

遭受灾难性打击。因此，确定人身保险需要的程度，主要是根据投保人的投保愿

望和交纳保费的能力，并由保险当事人双方通过协商决定一个数目，以此作为保

险金额。

59.投保人向保险人提出的明确的订立保险合同的意思表示是Oo

Ax承保

B、投保

Cx保险

D、索赔

答案：B

解析：投保是指投保人向保险人提出的明确的订立保险合同的意思表示，即提出

保险要求，是保险合同成立的先决条件。

60.O是现代保险企业制度下最典型的一种组织形式。

A、国有独资公司

B、股份制保险公司

C、专属自保公司

D、合作保险组织

答案：B

解析：股份制保险公司是指经国家保险监管部门批准'由股东认购股份并以获取

利润为目的的保险公司。公司将全部资本分成等额股份，股东以其所持股份为限

对公司承担责任，不负连带无限清偿责任。从国际保险业的发展趋势看，股份保

险公司是保险公司最主要的组织形式。

多选题

1.按照资金的来源，社会保障可以分为（）

A、国家财政资金建立的保障项目

B、企业交费建立的保障项目

C、个人交费建立的保障项目

D、社会捐赠斐金建立的保障项目

E、国际保障基金建立的保障项目

答案：ABCD

解析：社会保障可从不同角度分类：①按实施方式不同，分为强制性保障项目和

自愿性保障项目；②按保障对象不同，分为面向全体社会成员的保障项目和面向

特定社会成员的保障项目；③按资金来源不同，分为国家财政资金建立的保障项

目、企业交费建立的保障项目、个人交费建立的保障项目、社会捐赠资金建立的

保障项目等。

2.保险损失补偿的合理费用主要指（）。

A、施救费用

B、诉讼支出

C、受损保险标的检验费用

D、受损保险标的的出售费用

E、受损保险标的估价费用

答案:AB

解析：损失补偿的范围为被保险人遭受的实际损失，主要包括保险事故发生时保

险标的的实际损失'合理费用和其他费用。其中，合理费用主要是指施救费用和

诉讼支出。CDE三项为其他费用。

3.下列责任属于雇主的过失责任的有OO

A、雇主提供不称职的管理人员

B、雇主提供劳动保护用品

C、雇主提供危险的机器工具

D、雇主提供的工作地点不安全

E、雇主本人直接的疏忽或过失行为

答案：ACDE

解析：被视为雇主的过失或疏忽责任的情况包括：①雇主提供危险的工作地点、

机器工具或工作程序；②雇主提供的是不称职的管理人员；③雇主本人直接的疏

忽或过失行为。

下列关于保险期间应交保费的公式，正确的有（）。

□A.应交保费=全年应交保费X（l-⅞.⅞⅞⅜⅞）

全年天数

□B.应交保费=全年应交保费X（I-全年天数）

退保天数

□C.应交保费=全年应交保费X（实际投保天数÷全年天数）

□D.应交保费=全年应交保费X（全年天数÷实际投保天数）

4□E.应交保费=全年应交保费X（保险金额÷财产实际价值）

A、A

B、B

C、C

D、D

E、E

答案：AC

5.下列选项中，属于保险派生职能的有（）。［2005年真题］

A、扩大就业

B、风险管理

C、融资和投资

D、避免损失

E、促进消费

答案：BC

解析：保险的派生职能是基本职能的扩展，是在基本职能的基础上所派生出来的

职能。一般认为，保险的派生职能包括融资和投资的职能'风险管理的职能。

6.下列关于附和合同的说法，正确的有OO

A、有不合理地分配合同风险的缺陷

B、是在订立合同时与对方协商拟定的

C、具有手续简便、节省交易费用和交易时间的优点，因此各国政府对其使用不

加以限制

D、保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当提请法院

或仲裁机构加以解释

E、对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保

险人和受益人的解释

答案：AE

解析：B项，附和合同又称为定式合同、标准合同或格式合同等，是当事人为了

重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的合同；C项，附和合同存

在一定的弊端，如免除或限制条款制定者的责任、加重合同相对人的责任和不合

理地分配合同风险，因此，各国法律均对附和合同进行限制；D项，我国《保险

法》规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保

险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。

7.由于风险分散、损失补偿和资金会聚在（）之间的差异，从而在保险人那里形

成了一个规模巨大的斐金存量。

A、货币数量

Bx货币质量

C、时间

D、空间

E、种类

答案：ACD

解析：保险的融费和投资职能源于保险费收取和保险金支出之间的时间差和货币

存量。风险会聚的过程也是资金会聚的过程，而由于风险分散、损失补偿和资金

会聚在时间'空间和货币数量之间的差异，从而在保险人那里形成了一个规模巨

大的资金存量。

8.由于风险分散、损失补偿和资金会聚在（）之间的差异，从而在保险人那里形

成了一个规模巨大的资金存量。

A、货币数量

B、货币质量

C、时间

Dv空间

E、种类

答案：ACD

解析：保险的融资和投费职能源于保险费收取和保险金支出之间的时间差和货币

存量。风险会聚的过程也是资金会聚的过程，而由于风险分散、损失补偿和资金

会聚在时间、空间和货币数量之间的差异，从而在保险人那里形成了一个规模巨

大的资金存量。

9.保险监管有广义和狭义之别，广义监管的层次包括OO

A、政府监管

B、立法监管

C、司法监管

D、行业自律

E、企业内控

答案：ADE

10.《保险法》对违反告知义务区分为Oo

A、故意

Bv过失

C、隐瞒

Dx默示

E、欺诈

答案:AB

解析：我国《保险法》对违反告知义务区分为故意和过失，分别承担不同的法律

后果。

11.以下属于政治风险的是Oo

Av战争

B、政策

C、种族冲突

D、汇率变化

E、罢工

答案：ABCE

解析：政治风险是指由于政治原因，如政局变化、政权更替、战争、罢工'种族

冲突等引起社会动荡而造成财产损毁、人员伤亡的风险。

12.符合中国保险业的产生与发展历史的有O。

A、1929年12月30日，我国保险史上的第一部专门法律《中华民国保险法》颁

布

B、1865年，上海华商义和公司保险行成立，这是我国第一家民族保险企业

C、在西方商业势力占据中国市场后，保险跟进了中国

D、1900年，保险招商局成立

E、随着中国工商业的发展，中国民族保险业发展起来

答案：ABCE

解析：1875年，官办的招商局在上海成立，开始经办招商局所有的船舶'货栈

以及货物运输保险业务。

13.海上货物运输保险的特别附加险包括Oo

A、交货不到险

B、进口关税险

C、舱面险

D、拒收险

E、提货不着险

答案：ABCD

解析：海上货物运输保险的特别附加险包括：交货不到险、进口关税险、舱面险、

拒收险、黄曲霉素险'出口货物到香港或澳门存仓火险责任扩展条款。这些特别

附加险必须是在投保基本险的情况下投保。E项提货不着险是一切险的险种，属

于基本险。

14.以下属于我国海上货物运输保险的除外责任的有Oo

A、被保险人的故意行为或过失所造成的损失

B、战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任

C、货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输迟延所引起的损失或

费用

D、不属于发货人责任引起的损失

E、在保险责任开始前，被保险货物已经存在的品质不良或数量短差所造成的损

失

答案：ABCE

解析：我国海上货物运输保险的除外责任包括：①被保险人的故意行为或过失所

造成的损失；②属于发货人责任引起的损失；③在保险责任开始前，被保险货物

已经存在的品质不良或数量短差所造成的损失；④货物的自然损耗、本质缺陷、

特性以及市价跌落、运输迟延所引起的损失或费用；⑤战争险和罢工险条款规定

的责任范围和除外责任。

15.保险公司承保管理人员的主要任务包括Oo

A、建立经营目标

B、勘察损失事实

C、告诉承保人如何完成特定目标

D、定期检查承保人的工作

E、不断修改和完善《承保指南》

答案：ACDE

解析：保险公司的承保管理的主要任务包括：①建立经营目标，以补充或支持公

司的总目标;②告诉承保人怎样完成这些特定的目标;③定期检查承保人的工作,

以便判断他们是否按照公司制定的《承保指南》的要求去做，是否满足了承保的

目标要求；④制定并适时修改《承保指南》，以适应客观情况的变化。勘察损失

事实是保险理赔的程序。

16.以下情形中，体现保险中的逆选择的情况有（）。［2005年真题］

A、身体状况不好的保险投保人愿意为自己选择购买死亡保险

B、身体状况好的投保人愿意为自己选择购买养老金保险

C、购买了死亡保险的被保险人故意撞车造成自身死亡

D、小心谨慎的投保人愿意为自己选择购买意外伤害保险

E、身体状况好的投保愿意为自己选择购买健康保险

答案：AB

解析：从投保人的角度来说，那些有很大可能遭受风险损失的人要比一般的人更

希望购买保险。例如，一个身体虚弱的人比一个健康的人对死亡保险的需求更强

烈；一个住在低洼地带的居民比住在地势较高地区的居民更希望购买家庭财产保

险。这种对于投保者个人来说是有利的选择，但对于保险公司来说，就是不利的

选择。这种情况即被称作保险中的“逆选择”。

17.同其他类型的竞争市场一样，完全竞争的保险市场具备的特点有（）。

A、市场上有许多投保人和保险人

B、价格既定

C、产品差别

D、保险人可以自由地进入或退出市场

E、政府赋权

答案：ABD

解析：同其他类型的竞争市场一样，完全竞争的保险市场应具备以下三个特点:

①市场上有许多投保人和保险人，每个保险人提供的物品大体上是相同的；②任

何一个投保人和保险人的行动对市场价格的影响都是微不足道的，每一个投保人

或保险人都把价格作为既定的，保险人的边际收益等于保险单的价格；③保险人

可以自由地进入或退出市场。

18.保险财产遭受损失以后的残余部分，O。

A、应协议作价折归被保险人

B、只能归被保险人

C、若由保险人回收处理，则保险人应在计算赔款时扣减残值

D、若归被保险人，须在计算赔款时予以扣除

E、应当充分利用

答案：ADE

解析：保险财产遭受损失以后的残余部分，应当充分利用，协议作价折归被保险

人，并且在保险人计算赔款时予以扣除，必要时，也可由保险人处理。如果残值

归被保险人，则保险人必须在计算赔款时予以扣除；如果由保险人回收处理，则

保险人就不应该在计算赔款时扣减残值。

19.下列属于产品质量保证保险的具体责任的有（）。

A、被保险人根据法院判决或有关行政当局的命令，召回、更换或修理已投放市

场的质量有严重缺陷产品造成用户的损失及费用

B、赔偿用户更换或整修不合格或有质量缺陷产品的损失和费用

C、赔偿用户因产品质量不符合使用标准而丧失使用价值的损失及由此引起的额

外费用

D、因制造或销售的产品缺陷而致他人人身伤亡的医疗费用和住院、护理等费用

或其他财产损失

E、产品在运输途中因外部原因造成的损失或费用

答案：ABC

解析：产品质量保证保险的保险责任具体包括：①赔偿用户更换或整修不合格或

有质量缺陷产品的损失和费用；②赔偿用户因产品质量不符合使用标准而丧失使

用价值的损失及由此引起的额外费用；③被保险人根据法院判决或有关行政当局

的命令，召回、更换或修理已投放市场的质量有严重缺陷产品造成用户的损失及

费用。DE两项为产品质量保证保险的除外责任。

20.以下属于保险法规定的保险合同无效的情形的有Oo

A、恶意的重复保险

B、人身保险中被保险人的真实年龄已超过保险人所规定的年龄限额

C、人身保险中未经被保险人同意的死亡保险

D、合同系代理人订立而不作申明

E、自愿订立的保险合同

答案：ABCD

解析：E项，自愿订立的保险合同符合自愿订立原则，所订立的保险合同有效。

不定项选择（总共20题）

1∙A一日在家中做饭时，液化气罐突然爆炸，A当场死亡，财物损失5千万。因

A曾向B保险公司办理家庭成员人身保险以及家庭财产损失保险，故A的亲属向

B保险公司要求支付保险金。根据上述材料，回答下列问题。假设，A死前曾向

C保险公司为其摩托车办理机动车辆保险，后将车借于有合格驾驶员斐格的弟弟。

其弟驾车因意外事故撞伤了D,则撞伤D的经济损失的赔偿金应由（）按保险合

同赔偿。A.C保险公司B.

AxBxB保险公司

C、D、D的弟弟

答案:A

解析：第三者责任险是指保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被

保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依

法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过

机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿的保险。

2.A女士于2018年1月购买了一份长期寿险，并附加了一份住院医疗保险，条

款约有180天观察期。2019年，A女士由于经济原因一直没有交纳保费。2020

年3月，A女士前往保险公司办理了保单复效手续。4月，她因病住院，向保险

公司提出索赔。根据以上资料，回答下列问题。保险公司拒绝了黄女士的索赔请

求，理由是OO

A、保单失效后，保险合同终止

B、A女士患病住院发生在复效后的观察期内

C、健康保险规定在观察期内支付的医疗费用属除外责任

D、保单复效后重新计算观察期

答案：BCD

解析：疾病保险条款一般都规定了一个等待期或观察期，一般为180天（不同国

家的规定会有所不同），被保险人在等待期或观察期内因疾病而支出的医疗费用

及收入损失，保险人概不负责，观察期结束后保险单才正式生效。

3.某日，A在家中做饭时，液化气罐突然爆炸，A当场死亡，财物损失5千万元。

因A曾向B保险公司办理家庭成员人身保险以及家庭财产损失保险，故A的亲属

向B保险公司要求支付保险金。假设，A死前曾向C保险公司为其摩托车办理机

动车辆保险，后将车借于有合格驾驶员斐格的弟弟。其弟驾车因意外事故撞伤了

D,则撞伤D的经济损失的赔偿金应由O按保险合同赔偿。

AxC保险公司

B、A

C、B保险公司

D、A的弟弟

答案：A

解析：第三者责任险是指保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被

保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依

法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过

机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿的保险。题中,

保险人为C保险公司。

4.A女士于2003年1月购买了一份长期寿险，并附加了一份住院医疗保险，条

款约有180天观察期。2004年，A女士由于经济原因一直没有交纳保费。2005

年3月，A女士前往保险公司办理了保单复效手续。4月，她因病住院，向保险

公司提出索赔。根据以上资料，回答下列问题。［2005年真题］本案可适用的人

寿保险条款主要是OO

A、不丧失价值条款

B、自杀条款

C、宽限期条款

D、复效条款

答案：CD

解析：宽限期条款规定，投保人在交纳续期保费时，保险人可给予一定的宽限期

（一个月或两个月）。在宽限期内发生保险事故的，即使投保人没有交费，保险

人仍将给付保险金，但要从保险金中扣除当期应交的保险费。复效条款规定，人

寿保险单因欠交保费而中止效力，投保人可以在两年内申请保单复效。

5.《保险法》第二条，本法所称保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保

险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保

险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄期限时承担

给付保险金责任的商业保险行为。根据以上资料，回答下列问题。保险与储蓄的

区别在于（）。

A、保险是一种自助与他助相结合的行为，而储蓄是一种自助行为

B、保险金的给付是不确定的，而储蓄的本利给付是确定的

C、大多数人交纳保险费但拿不到保险金，而储蓄具有个别对等支付关系

D、保险经营无精算技术，而储蓄有特殊的精算技术

答案：ABC

解析：D项，保险复杂，保险经营以精算技术为基础；而储蓄简单，无须特殊的

精算技术。

6.市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定

选择某厂生产的上过责任保险的品牌。李某最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意

外事故，致人伤残的惨案，结果厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品

质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的

品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一真有意外，也算有办法讨回

公道。于是他这么做了，结果用得很放心。李某购买的热水器所保的是（）保险。

Ax产品责任

B、公众责任

C、职业责任

D、雇主责任

答案：A

解析：产品责任保险是以产品的生产商、销售商或者修理商等为被保险人，以他

们依法应该承担其生产、销售或者修理的产品存在缺陷给消费者或者第三人造成

人身伤害或者财产损失而引起的经济赔偿责任作为保险标的一种责任保险。

7.A出口公司，出口一批货物给B进口公司，需船舶运输，货物CIF价为3亿美

元，A公司为货物投保平安险，保险费率为0.4%,保险加成率为10%。根据以上

资料，回答下列问题。ClF价格术语下，O负责租船、订舱。

A、进口方

B、出口方

G买方

D、卖方

答案：D

解析:买卖双方以CIF价格术语签订贸易合同，卖方应按照合同规定的货物品质、

数量、包装备妥货物，并负责租船'订舱。

8.某造纸厂欲对其厂房'机器设备、办公楼、仓储设施和技术资料投保企业财产

保险。保险公司在承保时指出技术资料不能包括在财产保险范围内。造纸厂于是

对其他财产按账面原价进行投保。保险合同签订生效后的第四个月，该造纸厂因

职工玩忽职守而引起火灾。在抢险救灾过程中，本单位职工王某被烧伤，进行住

院治疗。经保险公司审核，此次火灾确属保险责任范围，于是保险公司依照保险

条款中的规定对造纸厂进行理赔。根据以上资料，回答下列问题。保险公司指出

技术斐料不属于可保财产范围的理由是（）。

A、缺乏价值依据，无法确定价值

B、可特约投保

C、该类财产不易遭受损失

D、不是实际的物资，并且无法确定价值

答案：A

解析：企业财产保险对于文件、账册、图表、电脑资料、技术资料以及无法鉴定

价值的财产不保的原因在于：缺乏价值依据，无法确定价值。

9.王先生为其创业新购进的生产设备办理保险时，故意隐瞒了其内部零件有缺陷

的事实，后发生事故，机器损坏，王先生遂向保险公司申请保险金。保险公司（）

支付保险金。

Ax必须

B、应该

C、不会

D、可能会

答案：C

解析：王先生作为投保人没有履行如实告知的义务，保险公司对其损失不负责赔

偿。

10.某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，

造成行车困难，该运输公司一辆在黄河大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车

相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸

无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临

时租赁一辆货车。请分析此案例，并回答下列问题。根据风险管理中损失的定义，

下列（）属于该公司的损失。

A、财产损毁

Bx营运收入减少

C、折旧

D、公司职工对车祸的恐惧

答案:A

解析：损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。这一定义包含

两个重要的因素：①“非故意的、非计划的'非预期的"；②“经济价值减少”，

两者缺一不可，否则就构不成损失。财产损毁符合风险管理中损失的定义。

11.某单位购进一辆大卡车，并向甲保险公司投保了机动车辆损失险、第三者责

任险，前者的保险金额为16万元，后者的赔偿限额为50万元；并附加了全车盗

抢险、车上人员责任险。在保险有效期内，该车在行驶时因刹车系统失灵，撞坏

了一辆正在行驶中的小轿车的尾部，导致小轿车损失2万元，并使小轿车上司机

和路上行人某乙受伤，大卡车损失4万元（该车实际价值为16万元），大卡车

上的乘车人员也受伤。小轿车未投保。根据以上资料，回答下列问题。［2005年

真题］对于本案中的大卡车所乘人员中的抢救费和医疗费属于O的保险责任。

A、第三者责任险

B、车上人员责任险

C、驾驶员人身意外伤害保险

D、车辆损失险

答案:B

解析：根据《机动车商业保险行业基本条款》规定，机动车辆基本