风险管理考试模拟题与答案

风险管理考试模拟题与答案

一、单选题（共50题，每题1分，共50分）

1、风险管理与内部控制委员会落实事项由（）进行监督。

A、议题发起部门

B、主任委员

C、相关责任部门

D、委员会日常办事机构

正确答案：D

2、“久存区”内的抵质押品凭证盘库核对后，应办理集中封包保管，经

办人员在封包上签章。集中封包后日常按总额对账、按包盘库，每（）至

少拆包核对一次。

A、季

B、年

C、半年

正确答案：B

3、放款审核员在进行完整性、一致性审查时，发现纸质资料与信贷系统

扫描文件内容不一致的，由（）负责核对并更正。

A、客户经理

B、专业审核人员

C、放款审核员

D、客户经理主管

正确答案：A

4、出现影响借款人偿债能力的不利因素，借款人经营活动产生的偿债现

金不足以归还债务，但借款人能通过可靠的融资、投资活动获得偿债现

金，或认为通过追偿担保等手段能保证偿还贷款本息，我行信贷资产价

值不会发生损失的贷款应分类为（）。

A、次级类

B、正常类

C、可疑类

D、关注类

正确答案：D

5、实地见证工作应进行（）管理。区别授信业务具体情况实施分级见证,

实地见证级别调整须出具申请书并由有权审批人签批同意。

A、分级

B、分条线

C、分层

D、分类

正确答案：A

6、某客户在A、B两家银行均有贷款业务，其中A银行贷款已被分类至

后三类，B银行对该客户的贷款分类至少应为（）。

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

正确答案：A

7、对贷款人与借款人串通违规发放流动资金贷款的，银行业监督管理机

构可以采取的措施包括（）。

A、责令贷款人限期改正，并处50万元以上200万元以下罚款

B、责令贷款人限期改正

C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处

50万元以上200万元以下罚款

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关

依法给予治安管理处罚

正确答案：B

8、防范空壳公司对本集团造成的风险传染属于（）隔离。

A、信息

B、业务

C、管理

D、股权

正确答案：D

9、如需办理出库，应按现有出库流程履行审批程序，由（）、异地机构押

品与信贷档案管理员与运营管理部共同拆包出库，并将剩余部分重新清

点办理集中封包。

A、业务主管部门

B、放款中心

C、经营单位

正确答案：B

10、在登记期限届满前（）日内，质权人可以申请展期。

A、60

B、45

C、30

D、90

正确答案：D

11、分（支）行经营单位涉及抵质押品评估的授信业务，应对抵质押品

评估外聘中介机构入围名单采用O方式开展评估事宜。

A、滚动

B、自行确定

C、指定

D、以上都是

正确答案：A

12、根据我行制度，借款人综合实力较强，还款意愿良好，但存在可能

影响借款人未来发展的不确定因素，只是目前没有足够理由怀疑信贷资

产本息不能按时足额偿还，其分类应为O

A、关注二档

B、关注一档

C、正常二档

D、正常一档

正确答案：C

13、风险偏好表达银行承担风险的中长期态度，确定后不能更改。

A、错误

B、正确

正确答案：A

14、根据《华夏银行国别风险管理办法》，我行国别风险等级共划分为（）

级O档

A、4,5

B、5,6

C、5,7

D、4,6

正确答案：C

15、（）是指在无法识别资产管理产品或资产证券化产品基础资产的情况

下设置的虚拟交易对手。

A、匿名客户

B、特殊客户

C、虚拟客户

D、特定客户

正确答案：A

16、下列属于减值贷款的是()。

A、逾期贷款

B、展期贷款

C、借新还旧贷款

D、不良贷款

正确答案：D

17、下列风险应对策略是针对什么风险：“在信息科技事件发生后，应

按照事件管理流程立即响应以尽快解决。”

A、信息科技运维环境风险

B、信息科技备份管理风险

C、信息科技容量管理风险

D、信息科技事件管理风险

正确答案：D

18、关于信贷资产减值准备计提，下面说法错误的是()

A、应审慎计量、不低估也不过分高估预期信用损失。

B、应将前瞻性因素纳入考量范围，有效反映信贷资产信用质量恶化或改

善的趋势。

C、应及时监测、识别信用风险是否发生显著变化，一旦信贷资产的信用

风险发生显著变化，应及时对减值准备做出相应调整。

D、减值准备均应以人民币计提。

正确答案：D

19、从()年起，我国全面实行贷款五级分类制度。

A、2000

B、2002

C、2001

D、2003

正确答案：B

20、放款申请前()个工作日内查询企业信用信息公示系统。

A、1

B、7

C、3

D、2

正确答案：C

21、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。

A、信用证

B、银行承兑汇票

C、建筑行业贷款

D、保函

正确答案：C

22、用于评级的财务信息应是年度财务数据，但（）除外。

A、新建企业

B、无法获取年报的客户

C、与我行业务发生信贷关系不满一年的客户

D、信贷系统新创建的客户

正确答案：A

23、每年年度终了，信贷档案保管部门应对已接收信贷档案与（）进行

核对，做到案册相符。

A、信贷档案销毁清册

B、信贷档案保管清册

C、华夏银行信贷档案移交清单

D、华夏银行信贷业务案卷内目录

正确答案：B

24、如果分行专职审批人对客户评级向上推翻3级，需经总行（）审批

同意后评级才能生效。

A、专职审批人

B、贷审会秘书

C、授信审查人

D、贷审会委员

正确答案：A

25、“企业业绩表现良好，经营管理较规范，从当前情况看，企业能够

为信贷业务提供较好的财务保障，信用状况一般，但企业在未来一段时

间内有可能面对一些影响其偿债能力和履约意愿的不利因素。”以上描

述的是（）评级等级的特征。

A、A-

B、BBB+

C、BBB

D、BBB-

正确答案：B

26、贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并

要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

A、依法合规

B、公开公正

C、平等自愿

D、诚实守信

正确答案：D

27、已结清全部信贷业务的客户信贷档案，从业务余额结清后次年起，

保管期限为（）。

A、7年

B、10年

C、3年

D、5年

正确答案：D

28、（）应在综合业务处理系统和信贷系统中及时装载必要的数据校验程

序，以避免因人为原因造成的征信基础数据录入错误，并保证综合业务

系统与信贷系统之间数据传输的完整、准确。

A、科技开发中心

B、系统管理员

C、信用风险管理部

D、客户经理

正确答案：A

29、（）是指客户经理与经营单位（支行、营销部门）兼职实地见证员双

人实施的授信业务实地见证。

A、共同见证

B、二级实地见证

C、自行见证

D、一级实地见证

正确答案：B

30、改变贷款用途的贷款五级分类时应至少分为（）。

A、关注类

B、可疑类

C、损失类

D、次级类

正确答案：A

31、以下不属于房地产行业范畴的有（）。

A、物业管理

B、土地整治服务

C、房地产中介服务

D、房地产租赁经营

正确答案：B

32、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级

资本净额（）的风险暴露。

A、10%

B、7.5%

C、5%

D、2.5%

正确答案：D

33、下列风险应对策略是针对什么风险：”制定每种类型操作系统的基

本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求。”

A、信息科技移动设备安全风险

B、信息科技数据安全风险

C、信息科技应用安全风险

D、信息科技系统软件安全风险

正确答案：D

34、以下（）属于评级等级BBB的描述。

A、企业业绩表现较好，经营管理较规范，在正常经营情况下，企业能够

为信贷业务提供充足的财务保障，信用状况一般，但潜在的内外部不利

因素会在某种程度上影响企业偿债能力和履约意愿，但一般情况下短期

内影响不会很严重。

B、企业业绩表现良好，经营管理较规范，从当前情况看，企业能够为信

贷业务提供较好的财务保障，信用状况一般，但企业在未来一段时间内

有可能面对一些影响其偿债能力和履约意愿的不利因素。

C、企业业绩表现一般，经营管理状况一般，从当前情况看，企业能够为

信贷业务提供相应的财务保障，信用状况尚可，但企业在短期内有可能

面对一些影响其偿债能力和履约意愿的不利因素。

D、企业业绩表现一般，经营管理状况一般，从当前情况来看，企业能够

为信贷业务提供一定的财务保障，信用状况尚可，但是已出现的内外部

不利因素可能给企业信用状况带来一定影响。

正确答案：C

35、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。

A、保函

B、银行承兑汇票

C、进出口押汇

D、信用证

正确答案：C

36、下列风险描述是针对什么风险：“在信息科技问题申报、解决、技

术援助、支持服务等过程中存在的不确定因素所带来的影响。”

A、信息科技问题管理风险

B、信息科技容量管理风险

C、信息科技事件管理风险

D、信息科技记录管理风险

正确答案：A

37、核心环境下，对保证金账户的要求下列哪个是正确的？

A、保证金账号属于该客户

B、保证金账户金额已存足

C、保证金账户已冻结

D、以上都正确

正确答案：D

38、在已批准授信申请任务的“申报审查意见”标签项下，显示内容包

括（）角色对授信申请的完整性、合规性审查出具的意见。

A、授信审查员

B、专职审批人

C、客户经理

D、客户经理主管

正确答案：A

39、下列何种情形，无需由外部评估机构进行价值评估：（）

A、交易价格公开、透明，估值技术性要求不高的

B、监管部门要求由外部评估机构估值的

C、估值技术性要求较高的

D、法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机

构估值的

正确答案：A

40、质权人办理质押登记前应与出质人签订协议。协议应载明如下内容：

()。

A、由质权人办理质押登记

B、质权人与出质人已签订质押合同；由质权人办理质押登记

C、质权人与出质人已签订质押合同

D、质权人与出质人已签订质押合同；由质权人委托办理质押登记

正确答案：B

41、()将装订完整的信贷档案移交信贷档案保管部门。

A、信贷档案形成部门

B、授信运行部

C、客户经理主管

D、客户经理

正确答案：A

42、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“建立预测性的业务

影响性分析机制，评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影

响；

A、信息科技业务连续性计划实施风险

B、信息科技网络安全风险

C、信息科技外包策略风险

D、信息科技知识产权风险

正确答案：A

43、以下哪类业务组合不属于表外业务()。

A、银行承兑汇票

B、信用证

C、保函

D、房地产贷款

正确答案：D

44、超分行权限业务数据调整包括：跨分行划转存量业务和分行()变

更。

A、授权数据

B、担保数据

C、交易数据

D、审批数据

正确答案：A

45、下列对借款人在借款合同中承诺内容描述不正确的是：()。

A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C、配合贷款人对贷款的相关检查

D、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大

事项后应及时告知贷款人

正确答案：D

46、重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调离。

A、12

B、9

C、6

D、3

正确答案：C

47、非零售客户作为授信客户或保证人，在我行只能有()个有效信用等

级。

A、1

B、4

C、2

D、3

正确答案：A

48、放款中心、异地机构押品与信贷档案管理员应与运营管理部对代保

管的授信业务抵质押品凭证进行盘库核对，做到每季度内至少一次。盘

库核对率每()应达到100%o

A、半年

B、季

C、年

正确答案：A

49、对以自然人保证作为单一担保方式的授信，按照()审批。

A、信用贷款准入条件

B、一般贷款准入条件

C、信用贷款权限

D、信用贷款准入条件及信用贷款权限

正确答案：D

50、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，银行业监督管理机构对商业银

行采取监管措施的法律依据是（）。

A、《银行业监督管理法》

B、《商业银行授信工作尽职指引》

C、《贷款通则》

D、《商业银行法》

正确答案：A

二、多选题（共20题，每题1分，共20分）

1、对于公司授信客户授信中评级流程，授信审批权限为分行的业务，以

下说法正确的是（）。

A、分行专职审批人向上推翻一级、无推翻评级结果由分行专职审批人认

定

B、分行专职审批人向上推翻二级的评级结果由本级分行首席信用风险官

批准后认定

C、分行专职审批人向上推翻三级的评级结果由总行专职审批人批准后认

定

D、分行专职审批人向下无论推翻多少级均由分行专职审批人认定

正确答案：ABCD

2、在个贷放款业务中，以下表述正确的是（）

A、客户经理双人办理各类合同签署和抵（质）押登记手续。

B、具备条件的分行，可以集中见证各类合同签署和抵（质）押登记手续。

C、需要办理公证等手续的，按总行有关制度规定办理。

D、采取抵押担保方式的，客户经理须双人到抵押登记管理机构与抵押人

共同办理抵押登记手续，取得不动产权利证明（他项权利证明）或房屋

预抵押登记证明等文件。

E、采取质押担保方式的，客户经理须办妥质押止付手续和其他质押登记、

冻结手续。符合《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》（国

发〔2020〕18号）、《中国人民银行国家市场监督管理总局公告》

（（2020）第23号）规定的担保类型的，应在中国人民银行征信中心）

动产融资统一登记公示系统中登记质押信息。

正确答案：ABCDE

3、下列抵（质）押物须由我行认可的资产评估机构进行外部价值评估，

并出具评估报告。

A、以出让方式设立的建设用地使用权

B、建筑物及其他土地附着物

C、农村集体经营性建设用地使用权、农村承包土地的经营权

D、依法可以转让的注册商标专用权、著作权、专利权中的财产权

正确答案：ABCD

4、我行O,应按规定报送可疑交易报告。

A、发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交

易

B、试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，

C、不论所涉及资金金额或者资产价值大小，

正确答案：ABC

5、信贷档案是指我行在办理表内外信贷业务过程中形成的，具有（）的,

记录和反映信贷业务的受理与调查、审查与审批、合同管理、发放和支

付、贷后管理等全过程的具有保存价值的真实记录和原始凭证。

A、查考价值

B、经济价值

C、法律意义

D、史料价值

正确答案：ACD

6、以下表述正确的是（）

A、放款通知书、提款申请书（含流动资金贷款提款申请书、固定资产贷

款提款申请书或提款及委托付款申请书，下同）一同提交运营管理部门

（作业中心），放款通知书与提款申请书有关支付对象应保持一致。

B、派驻异地机构的放款主管出具的《放款通知书》加盖预留异地机构运

营管理部门的个人名章

C、在异地机构未派驻放款主管的，由一级分行放款主管出具签章的《放

款通知书》，通过内网交互方式发送异地机构派驻放款审核员，由派驻放

款审核员签章后直接提交异地机构运营管理部门。

正确答案：ABC

7、要件类档案是指信贷业务活动中产生的对（）各方产生强制约束力的

法律合同或文本。

A、贷

B、保

C、公证

D、借

正确答案：ABD

8、非零售债务人符合（）条件的，原则上由系统自动认定违约。

A、债务人对我行的实质性信贷债务逾期90天以上。

B、债务人任意贷款应计利息纳入表外核算。

C、债务人任意贷款计提的贷款损失准备比例在20%（含）以上。

D、债务人任意贷款被核销。

正确答案：ABCD

9、非结清出库经（）审核后，提交有权审批人审批。

A、放款主管

B、专业部门

C、押品与信贷档案管理员

D、审批部门

正确答案：ABCD

10、总行授信运行部在总行办公室的指导下，（）提出信贷档案O管理

要求，对信贷档案管理情况进行（）。

A、监督指导

B、统筹

C、统一

D、集中管理

正确答案：ABC

11、信息科技治理风险包括哪些风险子领域。

A、信息科技战略规划风险

B、道德文化风险

C、信息科技组织管理风险

D、人员管理风险

正确答案：ABCD

12、案卷标题要简明扼要，能够O反映卷内文件的主要内容。

A、准确

B、真实

C、全面

D、生动

正确答案：AC

13、我行新产品、新业务风险管理应遵循的原则有（）

A、实质性原则

B、前置性原则

C、有效性原则

D、全面性原则

正确答案：ABCD

14、抵质押品凭证包括但不限于（）

A、股权出质设立通知书

B、机动车登记证书

C、动产抵押权证

D、不动产登记证明（他项权利证书）

正确答案：ABCD

15、若反映借款人、担保人（保证人、出质人、抵押人）在放款环节相

比审批环节征信查询记录有新增的O,应暂停当笔放款业务的办理，按

照放款发现风险预警信号后的流程处理。

A、欠息

B、对外担保关注类及以下信用记录的

C、五级分类关注类及以下

D、担保人（保证人、出质人、抵押人）企业信用信息公示系统反映企业

登记状态为注销、吊销、迁出、停业、清算

E、逾期

正确答案：ABCDE

16、有下列情形的，质权人应自该情形产生之日起10个工作日内办理注

销登记：

A、主债权消灭

B、质权实现

C、质权人放弃登记载明的应收账款之上的全部质权

D、其他导致所登记质权消灭的情形

正确答案：ABCD

17、非零售客户评级流程分为O和O两种方式。

A、违约评级流程

B、推翻评级流程

C、模型评级流程

D、人工评级流程

正确答案：CD

18、商业银行应当将所有纳入并表管理的机构的各类（）纳入集团并表

管理的业务范围。

A、本外币业务

B、表外业务

C、境内外业务

D、表内业务

正确答案：ABCD

19、资产保全档案中的核销、抵债、转让、重组、清收档案可待（）或

（）移交信贷档案保管部门，其他保全档案由资产保全部O向信贷档

案保管部门移交。

A、项目完成后

B、取得阶段性成果

C、定期

D、不定期

正确答案：ABC

20、某商业银行为了加强新产品/新业务的风险管理，根据本银行的风险

管理特点，制定了统一的新产品/新业务风险识别规范，将各类风险的防

控要点进行统一汇总提示，要求产品、业务部门按照统一规范的要求，

进行风险识别、落实风险防控措施。这样的做法符合哪些新产品/新业务

的风险管理原则（）。

A、统一性原则

B、有效性原则

C、统筹性原则

D、适应性原则

E、全面性原则

正确答案：ABCDE

三、判断题（共20题，每题1分，共20分）

1、参加分行组织的实地见证专业培训并考试合格的非正式员工，可以成

为实地见证员。

A、对

B、错

正确答案：B

2、客户经理及客户经理主管对佐证资料和实施见证的法律合同文本、抵

（质）押登记证明资料等的完整性、真实性、合法性、合规性负责。

A、对

B、错

正确答案：A

3、评级结果仅为我行授信决策和风险管理提供依据，不作为向社会提供

咨询服务和资信证明的依据，未经批准，不对外公布，不得泄露

A、正确

B、错误

正确答案：A

4、分行普惠金融部和个人业务部负责本条线实地见证业务及人员管理，

落实本条线实地见证业务（含面谈面签）操作要求，对本条线实地见证

业务结果负责，对本条线实地见证业务运行管理情况进行监控。

A、对

B、错

正确答案：A

5、风险偏好是银行愿意承担的各类风险的最大水平。

A、正确

B、错误

正确答案：A

6、公司信贷业务实地见证确认书如需提交授信审批部确认出具相关意见

时，可直接交由专职审批人签字。

A、对

B、错

正确答案：B

7、在异地机构未派驻放款主管的，由一级分行放款主管出具签章的《放

款通知书》，通过内网交互方式发送异地机构派驻放款审核员，由派驻放

款审核员签章后直接提交异地机构运营管理部门。

A、正确

B、错误

正确答案：A

8、实地见证员见证客户经理向登记机构受理窗口递交抵（质）押登记申

请资料。

A、对

B、错

正确答案：A

9、地区