2023年银行从业资格（银行管理综合）知识考试题与答案

2023年银行从业资格（银行管理综合）

知识考试题与答案

目录简介

一、单选题：共108题

二、多选题：共28题

一.单选题

1.商业银行开展金融创新活动，应遵守法律.行政法规

和规章的规定，因此应当坚持（）。

A、合法合规原则

B、公平竞争原则

C、成本可算原则

D、客户适当性原则

正确答案：A

2.下列关于银团贷款的说法不正确的是（）o

A、银团贷款成员按照“信息共享.独立审批.自主决策.

第1页共55页

风险自担”的原则自主确定各自授信行为

B、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于

银团融资总金额的20%,分销给其他银团贷款成员的份额原

则上不低于50%

C、代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员

协商在除牵头行以外的成员中确定

D、银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存

期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化

正确答案：C

3.一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62

亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷

款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款

率为（）o

A、10%

B、38%

C、2%

D、8%

正确答案：A

4.健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）

政策性功能定位，加大对农业开发和水利.贫困地区公路等

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农业农村基础设施建设的贷款力度。

A、大型银行

B、农业银行

C、农业发展银行

D、邮政储蓄银行

正确答案：C

5.备用信用证受（）影响遭受损失的风险。

A、利率波动

B、通货膨胀

C、汇率波动

D、利率及汇率波动

正确答案：D

6.钢材.铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材.铝

合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法

是（）。

A、相关类推法

B、对比类推法

C、定量预测法

D、用户调查法

第3页共55页

正确答案：A

7.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营

业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造

成一定损失的是（）类贷款。

A、可疑

B、关注

C、损失

D、次级

正确答案：D

8.固定资产贷款的监管要求不包括（）。

A、强化合同管理

B、加强风险评价

C、全流程管理

D、明确法律法规

正确答案：D

9.根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定,

（）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及

其构成信息。

A、大型商业银行

第4页共55页

B、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行

C、实施资本计量高级方法的商业银行

D、所有商业银行

正确答案：C

10.下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的

是（）。

A、法人单一客户业务集中度不高于10%

B、法人拨备覆盖率不低于150%

C、法人杠杆率不低于6%

D、集团合并杠杆率不低于6%

正确答案：D

IL下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）o

A、备用信用证

B、项目贷款承诺

C、开立信贷证明

D、票据发行便利

正确答案：A

12.下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是

()o

第5页共55页

A、向个人发放不超过30万元额度的消费贷款

B、吸收公众存款

C、向境内金融机构借款

D、发行理财产品

正确答案：C

13.()承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发

生诈骗.洗钱.贪污.挪用等经济案件。

A、对公存款业务

B、个人存款业务

C、储蓄存款业务

D、保证金存款业务

正确答案：A

14.根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理

公司母公司的资本充足率不得低于()o

A、9%

B、10.5%

C、12.5%

D、10%

正确答案：C

第6页共55页

15.金融类不良资产不包括的选项是（）。

A、证券不良资产

B、银行不良资产

C、信托不良资产

D、实物不良资产

正确答案：D

16.（）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的

分类。

A、固定收益类理财产品

B、保本浮动收益理财产品

C、权益类理财产品

D、混合类理财产品

正确答案：B

17.银行要稳健.审慎经营，其持有的账面资本应（）

经济资本。

A、不小于

B、不大于

C、小于

D、大于

第7页共55页

正确答案：D

18.在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于度量中长期

内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发

展。

A、核心负债比例

B、净稳定融资比率

C、流动性覆盖比率

D、流动性缺口率

正确答案：B

19.开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则,

充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定

会计并表.资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外.

境内外.本外币业务纳入并表管理范围。

A、实质性

B、及时性

C、可控性

D、相关性

正确答案：A

20.在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退

第8页共55页

出计划，在()年内实现退出。

A、1〜3

B、3〜5

C、5〜7

D、7〜9

正确答案：B

21.根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良

贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于

()o

A、4%

B、5%

C、10%

D、8%

正确答案：B

22.各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是

()o

A、调剂短期资金余缺

B、增加收入

C、增加流动性

第9页共55页

D、降低风险

正确答案：A

23.我国银行业监管的新理念不包括（）o

A、管法人

B、管风险

C、管内控

D、管合规

正确答案：D

24.下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是（）。

A、复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关

受理的，应告知申请人向有关行政机关提出

B、复议申请符合法定条件的，应予受理

C、申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请

进行审查

D、复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以

直接退回去

正确答案：D

25.《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行

具体要求不包括（）。

第10页共55页

A、内部控制评价制度

B、内部控制评价的频率

C、内部控制评价的范围

D、内部控制评价反馈

正确答案：D

26.风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动

（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险

损失的一种风险管理策略。

A、正相关

B、负相关

C、同等

D、不相关

正确答案：B

27.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其

进行独立.客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外

职务的董事是（）。

A、执行董事

B、董事会秘书

C、独立董事

第11页共55页

D、董事长

正确答案：C

28.下列不属于商业银行二级资本的是（）。

A、二级资本工具及其溢价

B、少数股东资本可计入部分

C、一般风险准备

D、超额贷款损失准备

正确答案：C

29.下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是

Oo

A、信用风险管理情况

B、利率管理情况

C、流动性管理情况

D、本外币存贷款数据

正确答案：A

30.根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险

事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有

关情况。

A、12

第12页共55页

B、6

C、8

D、24

正确答案：A

31.风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。

A、体现银行各个相关利益方的期望

B、与银行发展战略协调一致

C、风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则

D、保持风险偏好的相对稳定

正确答案：C

32.避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风

险的（）监管指标。

A、集中度

B、全部关联度

C、杠杆率

D、流动性覆盖率

正确答案：A

33.金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融

产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益

第13页共55页

保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强

自我保护能力。

A、单一性

B、复杂性

C、不确定性

D、盈利性

正确答案：B

34.()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最

终责任。

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、董事长

正确答案：A

35.下列不属于金融创新应坚持的原则是()0

A、公平竞争原则

B、成本可算原则

C、维护大股东利益原则

D、知识产权保护原则

第14页共55页

正确答案：C

36.（）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用

和成本。

A、单资金池模式

B、多资金池模式

C、期限匹配模式

D、缺口分析模式

正确答案：C

37.商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员

人数（）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公

开渠道发布。

A、1/2

B、1/3

C、1/4

D、1/5

正确答案：B

38.《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财

务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信

息。

第15页共55页

A、银行网站

B、银行机构内

C、证监会指定网站

D、银监会指定网站

正确答案：A

39.《薪酬指引》规定，商业银行的基本薪酬一般不高

于其薪酬总额的（）o

A、25%

B、35%

C、45%

D、55%

正确答案：B

40.电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格

便宜得多，这种定价方式是（）。

A、备选产品定价

B、产品线定价

C、副产品定价

D、产品束定价

正确答案：D

第16页共55页

41.优化资产负债品种结构的原则是发展O的业务。

A、收益高.风险低

B、收益高.风险高

C、收益低.风险低

D、收益低.风险高

正确答案：A

42.根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉事件

发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情

况。

A、12

B、6

C、8

D、24

正确答案：A

43.包括两个或两个以上委托人的信托是（）。

A、单一信托

B、集合信托

C、主动管理信托

D、被动管理信托

第17页共55页

正确答案：B

44.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形

成权益的获利水平的是（）。

A、税后净收入/总收入

B、资本利润率

C、成本收入率

D、资产利润率

正确答案：B

45.银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风

险管理中存在问题的，（）。

A、可以对商业银行进行罚款等处罚

B、可以要求商业银行增加提交利率风险报表.报告的频

率

C、应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措

施

D、应当与商业银行高级管理层.董事会召开审慎性会谈

正确答案：C

46.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法

（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间

第18页共55页

期限是（）o

A、2018年底前

B、2020年底前

C、2016年底前

D、2014年底前

正确答案：A

47.信托公司异地推介信托产品，应当提前（）日向属

地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务.

信托项目事前报告表”。

A、5

B、10

C、15

D、20

正确答案：B

48.下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是0。

A、树立“合规从中层做起”的理念

B、树立“合规人人有责”理念

C、树立“主动合规"理念

D、树立“合规创造价值”理念

第19页共55页

正确答案：A

49.下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是

（）o

A、办理汽车售后回租

B、办理汽车融资租赁

C、吸收股东1个月以上的存款

D、发放购买摩托车的贷款

正确答案：B

50.行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）

日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送

达当事人。

A、3

B、5

C、7

D、10

正确答案：C

51.创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产.

新技术或新的生产方法的应用.新的市场开辟.原材料新供

应来源的发现和掌握.新的生产组织方式的实行等。

第20页共55页

A、哈耶克

B、凯恩斯

C、熊彼特

D、萨缪尔森

正确答案：C

52.从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点

不包括的是（）θ

A、内控不完善

B、业务不合规

C、核算不真实

D、利率风险及信息科技风险等新型风险

正确答案：D

53.下列不属于商业银行关联方的是（）。

A、间接控制商业银行的法人

B、商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属

C、商业银行的主要自然人股东

D、通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影

响的法人

正确答案：B

第21页共55页

54.反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流

动性和清偿能力的指标是（）o

A、存贷比

B、核心负债比例

C、超额备付金率

D、流动性缺口率

正确答案：C

55.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式.

内容.语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信

息披露和风险揭示属于（）义务。

A、妥善处理客户交易请求

B、交易信息公开

C、交易有凭有据

D、遵守相关法律

正确答案：B

56.（）是指由不完善或有问题的内部程序.员工.信息

科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A、操作风险

B、信用风险

第22页共55页

C、市场风险

D、声誉风险

正确答案：A

57.如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类

贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那

么该商业银行的不良贷款率为（）o

A、8%

B、2%

C、20%

D、2.86%

正确答案：D

58.由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间

的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提

高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损,

易导致（）o

A、市场风险

B、流动性风险

C、系统性风险

D、操作风险

第23页共55页

正确答案：C

59.商业银行（）应将金融创新活动的风险管理纳入全行

统一的风险管理体系。

A、高级管理层和股东大会

B、董事会和高级管理层

C、董事会和股东大会

D、股东大会和监事会

正确答案：B

60.商业银行开展金融创新活动，应遵守法律.行政法规

和规章的规定，因此应当坚持0。

A、合法合规原则

B、公平竞争原则

C、成本可算原则

D、客户适当性原则

正确答案：A

61.根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，

下列不应当被纳入并表监管范围的是（）o

A、资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会

或类似权力机构占多数表决权

第24页共55页

B、资产公司短期或阶段性持有的债转股企业

C、资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥

有50%以上表决权的机构

D、资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构

董事会或类似权力机构的多数成员

正确答案：B

62.根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险

事件发生后（）小时内要向银监会或其派出机构报告有关

情况。

A、12

B、6

C、8

D、24

正确答案：A

63.高风险债券不包括（）。

A、债券结构复杂

B、信用评级在投资级别以下

C、发行人经营杠杆率过低

D、债券杠杆率过高

第25页共55页

正确答案：C

64.资本充足率指的是（）o

A、资本总额与资产总额的比率

B、经济资本与风险加权资产的比率

C、账面资本与风险加权资产的比率

D、银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加

权资产的比率

正确答案：D

65.商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源

分类的是（）。

A、结算性负债

B、或有负债

C、借入负债

D、存款负债

正确答案：B

66.下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误

的是Oo

A、《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性

风险管理和监管的制度框架

第26页共55页

B、《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定

性与定量相结合.微观审慎与宏观审慎相结合.中外资银行

监管要求相结合的流动性风险监管框架

C、2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监

管指标之一进行规范

D、2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相

应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标

正确答案：C

67.下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文

件层面的是（）o

A、《民法典》

B、《银行业监督管理法》

C、《金融租赁公司管理办法》

D、《商业银行公司治理指引》

正确答案：D

68.（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力,

根据自身的条件.实力和基础，合理.适度地筹措资金。

A、依法筹资原则

B、成本控制原则

第27页共55页

C、量力而行原则

D、结构合理原则

正确答案：C

69.中国的金融租赁公司发源于（）年。

A、1986

B、1987

C、1980

D、1981

正确答案：D

70.银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的

（）,执行董事会的决议。

A、最终责任

B、直接责任

C、实施责任

D、监督责任

正确答案：C

71.金融机构把零散的.短期的储蓄转化为大量.长期的

投资资金的前提是（）o

A、银行监管体系的完善

第28页共55页

B、有效的宣传教育工作

C、社会公众对中介机构和市场有信心

D、相关信息的完整及时的披露

正确答案：C

72.（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律.

规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚.重大

财务损失的风险。

A、市场风险

B、信用风险

C、流动性风险

D、合规风险

正确答案：D

73.消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等

值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A、3000

B、5000

C、6000

D、7000

正确答案：B

第29页共55页

74.同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融

机构之间开展的以（）为核心的各项业务。

A、投融资

B、拆借

C、存款

D、借款

正确答案：A

75.（）是风险监管的核心步骤。

A、信息科技现场监管

B、信息科技非现场监管

C、信息科技风险评估

D、信息科技监管评级

正确答案：C

76.非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A、管理为本

B、稳定为本

C、风险为本

D、发展为本

正确答案：C

第30页共55页

77.金融机构把零散的.短期的储蓄转化为大量.长期的

投资资金的前提是（）。

A、银行监管体系的完善

B、有效的宣传教育工作

C、社会公众对中介机构和市场有信心

D、相关信息的完整及时的披露

正确答案：C

78.根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事

先确定具体交易对象且金额不超过人民币的个人贷

款和贷款资金用于生产经营且金额不超过人民币的

个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

A、30万元；60万元

B、20万元；50万元

C、30万元；50万元

D、15万元；30万元

正确答案：C

79.（）是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，

依据《行政复议法》的规定以自己的名义向行政复议机关申

请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民.法人或

者其他组织。

第31页共55页

A、行政复议申请人

B、行政复议被申请人

C、行政复议第三人

D、行政复议代理人

正确答案：A

80.未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将

偏向于采用（）的经营模式。

A、金融控股公司

B、银行母公司

C、全能银行

D、总分行制

正确答案：B

81.商业银行资本充足率不得低于（）。

A、7%

B、8%

C、10%

D、15%

正确答案：B

82.资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架

第32页共55页

下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地

加强母公司对附属法人机构的管理。

A、《公司法》

B、《监管办法》

C、《企业管理办法》

D、《会计法》

正确答案：A

83.《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财

务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分

析。

A、银行网站

B、银行机构内

C、证监会指定网站

D、银监会指定网站

正确答案：A

84.倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规

部门的定位.权限及其()o

A、一致性

B、全面性

第33页共55页

C、独立性

D、平衡性

正确答案：C

85.()是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人

个人为借款人，借•贷双方签订借款合同，按约定贷款人向

借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融

资形式。

A、个人贷款

B、代收代付

C、支付结算

D、储蓄消费

正确答案：A

86.汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例

为,二手车贷款最高发放比例为O()

A、70%；60%

B、70%；50%

C、80%；70%

D、80%；50%

正确答案：C

第34页共55页

87.负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由

于内部程序.人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造

成损失的风险。

A、操作风险

B、流动性风险

C、市场风险

D、战略风险

正确答案：A

88.2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）o

A、北京

B、天津

C、成都

D、南京

正确答案：D

89.某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益

率为20%,单位可变成本为10元，固定成本为80万元，预

期销售量为10万个，其盈亏平衡产量为（）个。

A、Illll

B、36363

第35页共55页

C、44444

D、66667

正确答案：D

90.商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户.促

进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取

交易机会或者竞争优势，欺骗.误导客户，这属于贷款承诺

业务中的（）θ

A、政策性风险

B、不正当竞争风险

C、项目评估风险

D、操作性风险

正确答案：B

91.信息科技工作要把银行的（）作为各项工作的中心,

所有的工作围绕这个中心布局.展开。

A、利润目标

B、风险目标

C、战略目标

D、长期目标

正确答案：C

第36页共55页

92.《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国

别风险的说法中正确的是（）o

A、国别风险应当至少划分低.中.高三个等级

B、转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人

或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C、重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银

行业金融机构净资本15%的风险暴露

D、国别风险可能由一国或地区经济状况恶化.政治和社

会动荡.资产被国有化或被征用.政府拒付对外债务，外汇管

制成货币贬值等情况引发

正确答案：D

93.根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行

银行董事任期的说法，不正确的是（）。

A、董事任期届满，连选可以连任

B、董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超

过三年

C、董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职

影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改

选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履

行董事职责

第37页共55页

D、独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

正确答案：D

94.（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及

合规风险报告的要素.格式和频率等。

A、银行业协会

B、财政部

C、中央人民银行

D、银行业监督管理机构

正确答案：D

95.我国商业银行最主要的盈利资产是（）。

A、现金

B、贷款

C、证券

D、固定资产

正确答案：B

96.根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承

担的市场风险水平应当与其（）相匹配。

A、经济效益和股金分红

B、资产规模和盈利能力

第38页共55页

C、市场风险管理能力和资本实力

D、网点数量和员工规模

正确答案：C

97.根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现

场检查类型划分的表述，正确的是（）。

A、专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行

业金融机构的重大事件开展的检查

B、全面检查是对法人机构公司治理.经营管理和业务活

动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次

C、临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大

问题整改落实情况进行的检查

D、稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门

调查的活动

正确答案：D

98.行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。

A、民法领域

B、商法领域

C、刑法领域

D、行政法领域

第39页共55页

正确答案：A

99.（）,以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长

期存在的误区。

A、只罚机构.不罚个人

B、机构个人并罚

C、只罚个人.不罚机构

D、机构个人都不罚

正确答案：A

100.资产负债监测表一般不包括（）。

A、信用风险管理情况

B、利率管理情况

C、流动性管理情况

D、本外币存贷款数据

正确答案：A

101.为了给顾客提供更多的服务，巩固和扩大国外市场

占有份额，而到当地投资生产或服务维修设施，该类型的投

资动机属于（）。

A、降低成本导向型动机

B、技术与管理导向型动机

第40页共55页

C、分散投资风险导向型动机

D、市场导向型动机

正确答案：D

102.下列那一项不是老年人患阴道炎的主要病因（）

A、卵巢功能衰退，雌性激素水平降低

B、阴道内乳酸杆菌减少而其他细菌大量繁殖

C、阴道壁萎缩，粉膜变薄

D、上皮细胞内糖原含量减少

E、阴道内PH值上升，局部抵抗力降低

正确答案：B

103.引起猩红热常见的病原体是（）

A、乙型溶血链球菌

B、金黄色葡萄球菌

C、柯萨奇病毒

D、轮状病毒

E、疱疹病毒

正确答案：A

104.体外冲击波碎石两次治疗间隔时间至少应超过

)

第41页共55页

A、3天

B、5天

C、7天

D、14天

E、20天

正确答案：C

105.下列关于保税仓库中储存的货物提取用途，需要按

加工贸易办理海关手续的是（）。

A、运往境外

B、加工成品出口

C、在境内销售

D、在境内使用

正确答案：B

106.商业银行负债业务按资金来源分类，可分为（）。

A、对公存款

B、同业拆入

C、向人民银行借款

D、存款负债

E、借入负债

第42页共55页

正确答案：D

107.根据库存控制的ABC分析法，C类库存物资是指库

存物资品种占全部库存物资品种70%.资金累计占全部库存

资金（）的物资。

A、70%以上

B、50%以上

C、20%以上

D、10%以下

正确答案：D

108.电子现金最简单的形式包括（）。

A、三个主体和四个安全协议过程

B、四个主体和三个安全协议过程

C、三个主体和四个保密协议过程

D、四个主体和三个保密协议过程

正确答案：A

二.多选题

1.流动性风险管理体系应当包含（）o

A、全面的内部控制系统

B、完善的流动性风险管理策略.政策和程序

第43页共55页

C、有效的流动性风险识别.计量.监测和控制

D、完备的管理信息系统

E、有效的流动性风险管理治理结构

正确答案：BCD

2.个人贷款可细分为（）o

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营贷款

D、个人助学贷款

E、固定资产贷款

正确答案：ABCD

3.资产证券化的作用与意义有（）。

A、为投资者提供新的投资渠道

B、增加金融市场上出售和流通的证券

C、改善资产负债结构

D、减少资本占用，提高资产回报率

E、创新融资渠道，降低融资成本

正确答案：CD

第44页共55页

4.依法.公开.公正.公平原则包含的内涵是（）。

A、实施行政处罚应严格遵守法定程序

B、实施行政处罚应坚持公开原则

C、实施行政处罚应严格遵循公正原则

D、实施行政处罚应严格执行公平原则

E、实施行政处罚的制约原则

正确答案：ABCD

5.为更好保障消费者权益，下列做法中正确的有（）o

A、银行业金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位

置公布投诉方式和投诉流程

B、在产品和服务推介过程中主动向银行业消费者真实

说明产品和服务的性质.收费情况.合同主要条款

C、开展银行业金融知识宣传教育活动，通过提升公众

的金融意识和金融素质，主动预防和化解潜在矛盾

D、银行业金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有

效方式告知投诉者受理情况.处理时限和联系方式

E、主动监测并处理涉及银行业消费者权益保护问题的

重大负面舆情和突发事件，并及时报告银保监会或其派出机

构

第45页共55页

正确答案：ABCD

6.下列关于大额存单说法正确的是（）。

A、个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元

B、到期兑付之前可以自由转让

C、属于商业银行的表外业务

D、记在流动比率的分母项，增强了银行主动负债能力

E、机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

正确答案：ABD

7.根据表外业务特征和法律关系，下列属于表外业务的

有（）o

A、备用信用证

B、承兑

C、债券投资

D、同业拆借

E、担保

正确答案：AB

8.商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报

酬及相关支出包括（）o

A、绩效薪酬

第46页共55页

B、基本薪酬

C、短期激励

D、中长期激励

E、福利性收入

正确答案：ABD

9.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为

()o

A、流动资金贷款

B、固定资产贷款

C、贸易融资

D、贴现

E、保理

正确答案：ABCD

10.资产负债组合结构的优化主要包括()方面。

A、优化资产负债品种结构

B、优化资产负债区域结构

C、优化资产负债的期限结构

D、优化资产负债的利率结构

E、优化资产负债表内外结构

第47页共55页

正确答案：ABCD

n.商业银行的负债业务具有的特征包括。。

A、负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债

B、负债具有偿还性

C、负债具有潜在效益性

D、负债是能用货币准确计量和估价的

E、负债具有清算优先权

正确答案：ABCD

12.贷款承诺业务的主要风险点包括（）。

A、市场风险

B、操作性风险

C、项目评估风险

D、信用风险

E、政策性风险

正确答案：BC

13.我国的银行监管目标主要有（）。

A、保护存款人和广大金融消费者的利益

B、增强市场信心

第48页共55页

C、增进公众对现代金融的了解

D、减少金融犯罪

E、维护金融稳定

正确答案：ABCD

14.监管理念中，提高透明度主要的原因是（）。

A、便于市场约束

B、与银行业监管相得益彰

C、有助于增进市场信心

D、有助于稳定市场

E、有助于维护客户利益

正确答案：ABC

15.《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局

应具有特征包括（）。

A、与履行监管职