2023年农行财富顾问理论知识考试题库（含答案）

2023年农行财富顾问理论知识考试题

库（含答案）

1.客户的金融资产至少为多少万元才能自动进入PBS?

A、300万元

B、400万元

C、500万元

D、600万元

参考答案：B

解析：本题考查的是PBS重要业务规则。新客户自动进入PBS规则:

即自动成为PBS客户的规则，月末时点AUM或年日均AUM大于等于

400万元的客户在下个月5日晚上自动进入PBS。

2.以下哪款产品是家族信托专属产品？

A、农银私享・稳健・安盈委托资产管理理财产品第1期

B、农银私享・稳健•博盈委托资产管理理财产品第1期

C、农银私享・稳健开放式理财产品（10年）

D、农银私享・稳健开放式理财产品（3年）

参考答案：D

解析：家族信托投资

3.合并户签约完成后，可以享受签约客户权益的账户是

A、主账户

B、所有附属户

C、主账户+所有附属户

D、主账户+1个附属户

参考答案：A

解析：本题主要考查客户管理。合并户签约完成后主账户可以享受签

约客户权益。

4.以下债权类资产中，不属于信用债的是

A、央票

B、公司债

C、中期票据

D、定向工具

参考答案：A

解析：中央银行票据是中央银行为调节商业银行超额准备金而面向商

业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券，并非信用债。

5.下面关于私人银行绿钻信用卡说法正确的是—o

A、产品设钻石卡、白金卡等级

B、产品设金、普等级

C、产品为银联、MaSter及VlSA品牌

D、产品不收年费

参考答案：C

解析：绿钻信用卡分为银联、Master及VISA品牌；仅设钻石卡等级，

没有白金卡、金卡、普卡等级；银联银牌绿钻卡主卡年费16000/年，

附属卡年费6000/年，MaSter及VISA品牌绿钻卡不收年费，但需与

银联品牌卡配套办理。

6.利用__可以对冲利率波动引起的利率风险。

A、股指期货

B、商品期货

C、国债期货

D、外汇期货

参考答案：C

解析：国债期货可用于对冲利率风险

7.哪种权益资产投资方式是价值投资的基本观点？

A、在长期内，股票价格必将回归其内在价值

B、股票价格存在动量效应

C、股价波动本身存在时序相关性

D、股价是无规律随机波动的结果

参考答案：A

解析：价值投资的基本观点即长期来看，股票价格等于其内在价值。

8.以下哪个功能模块可以进行客户提升试算？

A、客户资产指标查询

B、我的客户

C、定制客户查询

D、客户资金变动查询

参考答案：B

解析：本题主要考查客户管理。我的客户支持客户提升和降级试算。

9.哪一种分红类型需要我们特别关注

A、现金

B、送股

C、配股

参考答案：A

解析：现金分红可快速落地为我行业务

10.以下不是投保人权利的是（）。

A、签订、变更和解除合同

B、红利

C、万能账户价值

D、获得保险赔偿

参考答案：D

解析：投保人权利包括签订、变更和解除合同，现价、红利、万能账

户价值。

IL掌银配置体检中推荐公募基金范围来自于PBSOo

A、优选仓

B、基金仓

C、产品库

D、产品池

参考答案：A

解析：私人银行客户的配置体检中公募基金来自于PBS的优选仓库

12.家族信托的委托人可以是几个人？

A、一个人或一个家庭

B、两个人

C、三个人

D、1-50人

参考答案：A

解析：家族信托的委托人可以是个人或家庭。

13.一是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政

府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权

债务凭证。

A、国债

B、地方债

C、金融债

D、次级债

参考答案：A

解析：国债的基本定义。

14.以下哪些客户可以签约为正式客户？(1)时点资产为600万以上

客户(2)月日均AUM大于等于600万以上客户(3)年日均AUM600

万以上客户(4)月日均AUM大于等于500万以上客户

A、(1)(2)(3)

B、(1)(3)(4)

C、(1)(2)

D、(2)(3)

参考答案：C

解析：本题主要考查客户管理。时点或者月日均AUM达到600万及以

上，可签约成为我行私人银行正式客户。

15.以下需要进行加强型尽调的客户是一。

A、CCS等级为1的客户

B、CCS等级为2的客户

C、CCS等级为3的客户

D、CCS等级为4或5的客户

参考答案：B

解析：本题主要考查尽职调查。CCS等级为2的客户高风险客户，须

完成高风险加强型尽职调查，且持续尽调频率为半年1次。

16.尊享贷服务中以私行客户年日均AUM为标准，将私行客户分为

个级别

A、2

B、3

C、4

D、5

参考答案：B

解析：根据《关于做好私人银行客户个人信贷专享服务的意见》（（农

银办发[2019]361号）），以年日均AUM为标准，将私行客户分为P1、

P2、P3三个级别。

17.以下哪一项计入客户AUM?

A、行外资产

B、福利储蓄

C、实物黄金

D、股票市值

参考答案：B

解析：本题主要考查本题主要考查客户金融资产构成。客户金融资产

(AUM)构成：存款、国债、基金、第三方存管、贵金属(纸黄金、存

金通1号2号、代理金交所)、理财产品、保险、私募产品(基金专

户、券商资管和信托计划)、家族信托。AUM不包含股票市值及贷款。

18.下列哪类客户不会被列入待清理客户名单？(1)家族信托客户。

(2)超高净值客户。(3)最近6个月中至少一个月日均资产达到600

万元及以上的客户。(4)体验客户。

A、(1)(2)(3)(4)

B、(1)(2)(3)

C、(1)(2)

D、(1)(2)(4)

参考答案：A

解析：本题主要考查清理客户管理。PBS系统自动将符合清理标准的

客户将被列入待清理名单，目前的清理标准为时点AUM低于100万。

19.代表沪深最具代表性与流动性的300只股票的指数是？

A、上证50

B、沪深300

C、中证500

D、科创50

参考答案：B

解析：权益投资

20.——后，信托公司发送家族信托成立通知。

A、家族信托合同签署

B、家族信托托管户开立

C、客户交付信托资金，信托公司确认资金入账

D、家族信托合同双方用印完成

参考答案：C

解析：标准化家族信托业务流程

21.在涉外税务家族信托（加拿大）中，委托人成为加拿大税务居民，

信托被认定为事实加拿大税务居民信托时，委托人将—的加拿大税

务义务。

A、承担信托本金部分

B、承担信托收益部分

C、承担信托本金和收益

D、不承担

参考答案：B

解析：本题考查的是涉外税务信托相关内容。

22.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风

险，被称为。

A、市场风险

B、系统风险

C、经营风险

D、违约风险

参考答案：D

解析：违约风险是用来描述债券发行人不能按照约定的期限和金额偿

还本金和支付利息的风险

23.在投资分析中，一般使用「来衡量社会总体物价水平暨通货膨胀

的变动。

A、PPI

B、PMI

C、CPI

D、AI

参考答案：C

解析：CPI代表了社会上总体物价水平和通胀变化。

24.私行时时付产品起息时间为—o

A、T+0

B、T+1

C、T+2

D、T+3

参考答案：B

解析：私行时时付产品T+1日起息

25.目前，境内家族信托可以放入的财产主要是哪一项?

A、房产

B、股权

C、金融资产

D、动产

参考答案：C

解析：目前境内家族信托交付财产以金融资产为主。

26.PBS报表数据覆盖哪些机构？(1)一级分行(2)二级分行(3)

支行(4)网点

A、(1)(2)(3)

B、(1)(2)

C、(1)(2)(3)(4)

D、(1)(2)(4)

参考答案：C

解析：本题主要考查业务报表。

27.票息确定的情况下，到期收益率上升，债券价格将—o

A、下降

B、上升

C、不变

D、无法确定

参考答案：A

解析：到期收益率与债券价格是反向关系

28.通过以下哪项功能可以为客户设置协管财富顾问？

A、补充信息

B、维护营销

C、行内信息

D、属地客户经理维护

参考答案：B

解析：客户协办权限管理

29.以下哪种查询功能支持批量查询财富顾问名下贷款余额在一定标

准之上的客户？

A、快速客户查询

B、客户类型自动变更查询

C、定制客户查询

D、身份认证查询

参考答案：C

解析：本题主要考查客户查询。定制客户查询-高级查询支持用户的

个性化查询需求，可通过客户字段的自由组合筛选客户名单，高级查

询支持筛选条件（字段）超过IOO个。

30.针对客户保险保障需求情况进行动态监控，通过保险规划，将传

统的客户维护模式升级为基于（）的全面跟踪。

A、客户职业发展周期

B、客户收入情况

C、客户家庭全生命周期

D、客户企业经营情况

参考答案：C

解析：不同家庭生命周期阶段的需求均存在差异，因此营销人员可根

据客户家庭生命周期阶段的变更，挖掘客户的新增需求，动态调整保

险规划方案，实现可持续、可跟进的保险营销。

31.权益对冲策略中，下列哪个操作不属于对冲？

A、融券

B、融资

C、做空股指期货

D、做多股指期货

参考答案：D

解析：权益投资

32.以下哪个因素不属于股票基本面分析因素？

A、宏观经济形势

B、行业景气度

C、企业发展前景

D、股价的支撑线和阻力线

参考答案：D

解析：股价的支撑线和阻力线属于技术面分析因素，非基本面分析因

素。

33.以下哪种功能支持将暂未进入PBS的客户导入PBS系统？

A、客户申请

B、客户创建

C、客户认领

D、客户开户

参考答案：B

解析：本题主要考查客户管理。客户创建用于将目前不在PBS系统中

的客户导入PBS系统。

34.在其他因素一致的情况下，资产流动性越高，则收益越—o

A、∣¾

B、低

C、不确定

参考答案：B

解析：流动性越高，则流动性风险溢价越低，产品收益越低。

35.客户被清理期间的金融资产在PBS中如何计算？

A、按客户实际资产每日计算

B、将被清理当日的资产作为被清理期间每日资产

C、将被清理前年日均资产作为被清理期间每日资产

D、按零计算

参考答案：B

解析：本题主要考查清理客户管理。目前的清理标准为时点AUM低于

IOO万。

36.根据美林时钟，过热阶段的特征是经济增长――而通胀—。

A、向好，下行

B、向好，上行

C、放缓，上行

D、放缓，下行

参考答案：B

解析：过热阶段，经济向好，通胀上行。

37.甲、乙、丙拟共同出资50万元设立一有限公司。公司成立后，在

其设置的股东名册中记载了甲乙丙3人的姓名与出资额等事项，但在

办理公司登记时遗漏了丙，使得公司登记的文件中股东只有甲乙2人。

下列哪一说法是正确的？

A、丙不能取得股东资格

B、丙能取得股东资格，但不能参与当年的分红

C、丙取得股东资格，但不能对抗第三人

D、丙不能取得股东资格，但可以参与当年的分红

参考答案：C

解析：公司成立后，股东名册中记载了出资人姓名与出资额等事项，

但在办理公司登记时遗漏了的，不影响股东资格,但不得对抗第三人。

38.以下哪项不属于终止与增值服务合作机构合作的情况？

A、产生部分客户投诉的

B、出现负面舆论且口碑下降的

C、超出约定范围提供服务的

D、泄露本行客户信息或侵犯客户权益的情形

参考答案：A

解析：《私人银行增值服务管理办法》定义

39.银行业金融机构应将从业人员行为评估结果作为「和职位晋升

的重要依据。银行业金融机构应针对高级管理人员及关键岗位人员制

定与其行为挂钩的绩效薪酬延期追索、扣回制度。银行业金融机构应

明确晋升的基本条件，未达到相关行为要求的从业人员不得晋升。

A、奖先评优

B、职称评定

C、薪酬发放

D、绩效考核

参考答案：C

解析：根据银保监会《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，银

行业金融机构应将从业人员行为评估结果作为薪酬发放和职位晋升

的重要依据。银行业金融机构应针对高级管理人员及关键岗位人员制

定与其行为挂钩的绩效薪酬延期追索、扣回制度。银行业金融机构应

明确晋升的基本条件，未达到相关行为要求的从业人员不得晋升。

40.以下哪款产品的历史夏普比例最高？（假设无风险收益率为3%）

A、A产品：年化收益5%,波动率15%

B、B产品：年化收益7%,波动率15%

C、C产品：年化收益7%,波动率7%

D、D产品：年化收益7%,波动率3%

参考答案：D

解析：产品A的夏普比率为0.133,B为0.267,C为0.571,D为

1.333o

41.保险金信托服务意义—o(1)满足客户多样化财富传承需求(2)

提升专业服务能力(3)促进保险代理业务销售(4)降低家族信托服

务门槛

A、(1)(2)

B、(1)(2)(3)

C、(1)(2)(3)(4)

D、(3)(4)

参考答案：C

解析：本题考查的是保险金信托相关内容。

42.尽职调查进度监控表不具备以下哪些功能？(1)展示即将超期尽

调的客户(2)统计超期1个月内未开展尽调的客户(3)统计超期1-

6个月未开展尽调的客户(4)统计超期6个月以上未开展尽调的客

户

A、(1)(2)(4)

B、(1)(2)(3)

C、(1)(2)

D、(2)(3)(4)

参考答案：D

解析：本题主要考查尽职调查进度监控表。尽职调查进度监控表支持

查询当月应进行日常尽职调查的签约客户范围，帮助财富顾问防范未

按时开展尽调风险。

43.Pl级别客户金融资产层级为年日均AUMo

A、600万（含）一3000万（不含）

B、3000万（含）一10000万（不含）

c、IooOo万（含）以上

D、600万（含）一5000万（不含）

参考答案：A

解析：根据《关于做好私人银行客户个人信贷专享服务的意见》（（农

银办发[2019]361号）），AUM600万（含）一3000万（不含）为Pl级

别客户

44.外贸信托合盈系列是什么类型的产品？

A、固定收益类

B、混合类

C、商品及金融衍生品

D、权益类

参考答案：B

解析：外贸信托合盈系列产品为混合类产品

45.目前我行私人银行绿钻信用卡的账单日是每月号，还款日

当月号。

A、221

B、227

C、328

D、521

参考答案：B

解析：绿钻信用卡账单日为每月2日，账单日后第25天为还款日，

即每月27日为还款日。

46.一般而言，债券的信用风险越高，预期收益率（YTM）越__o

A、高

B、低

C、不确定

参考答案：A

解析：信用风险越高，信用风险溢价越高，预期收益率越高。

47.债券基金专户产品主要风险有—o

A、投资顾问投资管理能力风险

B、市场波动风险

C、债券违约风险

D、以上都是

参考答案：D

解析：除了面临的债券市场的风险外，管理人（投顾）的投资管理能

力也是风险之一

48.将合并户变更为多个单一户如何处理最高效？

A、先解约再签约

B、使用合并户变更功能

C、仅支持将主账户变更为单一户

D、不支持处理

参考答案：B

解析：本题考查的是客户管理。PBS系统支持在合并户不解约的情况

下，将合并户变更为单一户和调整合并户附属人。

49.在保险金信托2.O模式下，―和保单收益人变更为信托公司

A、投保人

B、被保险人

C、保险人

D、受益人

参考答案：A

解析：本题考查的是保险金信托相关内容。

50.在产品销售上，应遵循—原则。

A、风险自担

B、风险匹配

C、风险揭示

D、风险评估

参考答案：B

解析：本题考察的是产品销售合规管理的原则。根据《中国农业银行

私人银行产品销售合规指引》第二十四条的要求：各行在私人银行产

品销售过程中应坚持风险匹配销售原则，只能向客户销售等于或低于

其风险承受能力的产品，禁止欺诈、误导投资者购买与其风险承担能

力不匹配的产品。

51.合格投资者投资于单只混合类产品的金额不低于—o

A、30万

B、40万

C、50万

D、IOO万

参考答案：B

解析：合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元,

投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产

品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。

52.在CRS背景下，外国税务居民在中国设立家族信托，家族信托有

关信息需要披露，披露的当事人信息的包括：—o(1)委托人(2)

受托人(3)受益人(4)保护人

A、(1)

B、(2)

C、(1)(2)(3)

D、(1)(2)(3)(4)

参考答案：D

解析：在CRS背景下，外国税务居民在中国设立家族信托，家族信托

有关信息需要披露，披露的当事人信息的包括：委托人、受托人、受

益人、保护人。

53.境内分行跨境专员传递的客户资料包括

A、姓名

B、联系方式

C、需求

D、以上皆是

参考答案：D

解析：转介过程中，境内分行跨境专员传递客户签字填写的客户确认

书，内容包括客户姓名、联系方式及需求

54.以下哪项不是增值服务增值服务合作机构准入须具备的条件？

A、行业领先

B、经验丰富

C、有效覆盖

D、资质齐全

参考答案：C

解析：《私人银行增值服务管理办法》定义

55.以下关于农银进取•灵动300天固收增强理财产品申赎开放日描

述正确的是—o

A、工作日0-16点

B、工作日8-16点

C、工作日0-15点

D、工作日8-15点

参考答案：A

解析：本题考查农银进取灵动300天产品相关知识。具体信息参考产

品说明书，该产品申赎开放日为工作日0-16点。

56.合并户的附属人不能为。

A、客户的哥哥

B、客户的女儿

C、客户的母亲

D、客户的妻子

参考答案：A

解析：本题主要考查客户开户。合并户申请人和附属人必须为直系亲

属°

57.香港地区跨境转介业务的正式启动时间为—o

A、2017/1/1

B、2017/7/1

C、2017/9/1

D、2017/11/1

参考答案：B

解析：香港地区跨境转介业务的正式启动时间为2017年7月1日

58.家族信托成立前，信托公司要到—履行预登记手续。

A、中国证券监督管理委员会

B、中国信托登记有限责任公司

C、中国银行业协会

D、中国银行保险监督管理委员会

参考答案：B

解析：标准化家族信托业务流程

59.以下选项中，哪种功能支持将暂未进入PBS的客户导入PBS系统？

A、客户导入

B、客户批量创建

C、客户分配

D、客户开户

参考答案：B

解析：本题主要考查客户创建。客户创建，该功能用于将目前不在PBS

系统中的客户导入PBS系统。客户创建功能分为单个创建和批量创

建。

60.总行在《资产配置周报》中用社会融资规模替换GDP来监测经济

基本面，社会融资规模主要通过影响来影响经济增长。

A、消费

B、出口

C、投资

D、进口

参考答案：C

解析：社会融资规模主要通过影响投资来影响经济增长。

61.保险公司的经营范围主要包括：—o

A、人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险

业务

B、财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保

险等保险业务；

C、国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。

D、以上皆是

参考答案：D

解析：根据《保险法》规定，保险公司的经营范围主要包括：

1.人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业

务；

2.财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保

险等保险业务；

3.国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。

62.大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发

行的电子化记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于哪类

产品？

A、一般存款

B、保本理财

C、公募基金

D、委托资产管理计划

参考答案：A

解析：大额存单属于存款类产品

63.通过以下哪项功能可以查询客户近半年中每个月的月日均AUM?

A、投资明细

B、资产变动

C、AUM分析

D、基本客户查询

参考答案：C

解析：AUM分析

64.客户预约的机场接送服务订单不晚于出发前小时取消，可

以不扣除客户权益剩余次数。

A、2

B、4

C、6

D、8

参考答案：B

解析：客户预约的机场接送服务订单不晚于出发前4小时取消，可以

不扣除客户权益剩余次数。

65.关于配置体检功能，固收类产品的推荐顺序正确的是O

A、合盈>进取>安盈>安心得利

B、进取>合盈>安盈>安心得利

C、安盈>合盈>进取>安心得利

D、安心得利>合盈>进取>安盈

参考答案：A

解析：配置体检中固收类产品的推荐顺序正确的是合盈>进取>安盈

>安心得利

66.对我行来说，为客户提供的法律与税务咨询服务，其法律关系本

质是—o

A、代理

B、居间

C、行纪

D、承揽

参考答案：B

解析：对我行来说，为客户提供的法律与税务咨询服务，其法律关系

本质是居间

67.以下哪一种客户维护方式不具有可持续性？

A、关系情感维护

B、产品让利

C、资产配置专业服务

参考答案：B

解析：关系情感维护和资产配置专业服务在维护客户和营销客户中都

具有可持续性。

68.客户风险评估的有效期为o

A、6个月

B、12个月

C、18个月

D、24个月

参考答案：B

解析：客户风险评估的有效期为1年。

69.PBS登录密码强制修改频率为—o

A、每月1次

B、每周1次

C、与USAP密码修改频率一致

D、每半年1次

参考答案：C

解析：本题考查安全管理。

70.信托财产投资的产品风险必须做到—o

A、高于客户风险偏好

B、低于或等于客户风险偏好

C、可部分高于客户风险偏好

D、必须是无风险

参考答案：B

解析：信托财产投资的产品风险必须低于或等于客户风险偏好。

71.法律诊断体系从哪个维度为客户提供整体诊断与排查？

A、企业

B、家庭

C、个人

D、都可以

参考答案：D

解析：法律诊断体系从企业、家庭、个人为客户提供整体诊断与排查

72.以下关于PBS中客户保险资产的说法错误的是(1)保险资产

的数据来源为银保通系统(2)期缴和定缴保费均可全部计入客户AUM

(3)部分期缴型保险仅有首年保费计入客户AUM(4)保险资产时效

性为T+3

A、(2)(3)(4)

B、(3)(4)

C、(1)(2)(4)

D、(2)(4)

参考答案：D

解析：保险资产

73.假设用户购买产品时其净值为1,产品开放政策为每季开放，到了

下一个开放日，如果产品净值变为L05,则客户的年化收益约为—o

A、0.05

B、0.1889

C、0.2155

D、0.3

参考答案：C

解析：年化收益=Lo5∣4T=0.2155

74.开展跨境转介业务，需防范—o

A、市场风险

B、操作风险

C、信用风险

D、洗钱风险

参考答案：D

解析：反洗钱风险是开展香港地区跨境转介服务主要防范的风险

75.夏普比率小于O表明？

A、产品亏损

B、产品未跑赢无风险收益率

C、产品盈利

D、产品跑赢无风险收益率

参考答案：B

解析：权益投资

76.大额销售统计表中的大额销售标准是

A、认购申购金额在IOO万元以上

B、认购申购金额在500万元以上

C、认购申购金额在600万元以上

D、认购申购金额在IOOO万元以上

参考答案：D

解析：本题主要考查大额销售统计表。大额销售指认购申购金额在

IOOO万元以上的大额交易，支持查看客户明细清单。

77.在保险金信托2.O模式下，除首期保费外，剩余NT期保费由—

缴纳。

A、按照委托人指令由信托公司

B、客户

C、保险公司

D、银行

参考答案：A

解析：本题考查的是保险金信托相关内容。

78.升级版增值服务涉及健康的服务项目有—o(1)健康体检(2)

专家预约(3)私人医生服务(4)海外高端医疗服务

A、(1)(2)

B、(2)(3)(4)

C、(1)(3)(4)

D>(1)(2)(3)(4)

参考答案：A

解析：《关于推出升级版健康、出行增值服务的通知》中的定义

79.久期的概念和定义是

A、债券价格对于利率变化的敏感度(一阶导数)

B、债券价格对于利率变化的敏感度(二阶导数)

C、债券价格对于利率变化的敏感度(三阶导数)

D、债券价格对于利率变化的敏感度(四阶导数)

参考答案：A

解析：久期的概念和定义

80.目前，慈善信托的主流运作模式不包括—o

A、信托公司作为受托人，募集资金成立慈善信托

B、慈善组织担任受托人，独立开展慈善活动

C、慈善个人担任受托人，独立开展慈善活动。

D、信托公司与慈善组织共同作为受托人

参考答案：C

解析：本题考查的是慈善信托相关内容。

81.家族信托中存在多个受益人的情况下，信托利益如何分配?

A、由受托人决定

B、平均分配

C、信托文件对信托利益的分配比例及分配方式有约定的，从其约定,

没有约定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益

D、受益人决定

参考答案：C

解析：家族信托中存在多个受益人的情况下，信托文件对信托利益的

分配比例及分配方式有约定的，从其约定，没有约定的，各受益人按

照均等的比例享受信托利益。

82.2019年私人银行条线更新的升级版权益类增值服务为——o（1）健

康体检服务（2）运动健身（3）全球旅行（4）机场接送服务（5）机

场贵宾服务（6）专家预约服务

A、(1)(2)(3)(4)

B、(2)(3)(5)(6)

C、(1)(4)(5)(6)

D、(1)(3)(5)(6)

参考答案：C

解析：《关于推出升级版健康、出行增值服务的通知》中的定义

83.某款私行代销产品当前处于可赎回状态，若客户选择部分赎回该

产品，应确保赎回后的持有金额

A、不高于管理人规定的最高金额

B、不低于管理人规定的最低金额

C、高于管理人规定的最高金额

D、低于管理人规定的最低金额

参考答案：B

解析：某款私行代销产品当前处于可赎回状态，若客户选择部分赎回

该产品，应确保赎回后的持有金额不低于管理人规定的最低金额。

84.家族信托可以实现以下哪些功能目的？⑴财富传承(2)信息保密

⑶资产保护⑷保值增值

A、(1)(2)

B、(2)(3)

C、(1)(2))(4)

D、(1)(2)(3)(4)

参考答案：D

解析：家族信托可以实现财富传承、(信息保密、资产保护、保值增

值。

85.以下无需主管审批的流程是—o

A、客户协办

B、客户签约

C、客户解约

D、客户创建

参考答案：A

解析：本题考查的是客户管理。客户的签约、创建及解约均需通过主

管审批。

86.以下哪个产品销售情况可在BoEing基金系统中查询？

A、信托计划

B、公司制基金

C、基金专户

D、公募基金

参考答案：D

解析：私行投资管理系统相关概念

87.通过以下哪个模块可以维护客户在PBS系统的网点归属关系？

A、补充信息

B、维护营销

C、行内信息

D、属地客户经理维护

参考答案：D

解析：维护客户在PBS系统的网点归属关系。

88.代表无风险收益率的无风险资产的夏普比率为？

A、0

B、1

C、2

D、3

参考答案：A

解析：权益投资

89.以下哪项属于未按时开展尽职调查情况表的功能？

A、统计超期1个月内未开展尽调的客户数

B、统计超期1-6个月未开展尽调的客户数

C、统计超期半年以上未开展尽调的客户数

D、以上都是

参考答案：D

解析：本题主要考查未按时开展尽职调查情况表。未按时完成尽职调

查的累计客户数=超过1个月以内未开展尽职调查人数+超过1-6个

月以内未开展尽职调查人数+超过6个月以上未开展尽职调查人数。

90.混合类产品的认购起点为？

A、30万

B、40万

C、50万

D、100万

参考答案：B

解析：混合类产品的认购起点为40万

91.外贸信托安盈系列是什么类型的产品？

A、固定收益类

B、混合类

C、商品及金融衍生品

D、权益类

参考答案：A

解析：外贸信托安盈系列产品为固定收益类产品

92.私人银行绿钻信用卡专属贵宾专线为―。

A、40066-95599和86-21-61195599

B、40088-95599和86-400-88-95599

C、80081-95599和0租-95599

D、40061-95599

参考答案：B

解析：我行专设私人银行贵宾服务专线40088-95599（境内）和86-

4008895599（境外），为客户提供7*24小时专属服务。

93.风险承受能力为保守型的客户，可以购买—风险的理财产品。

A、低风险

B、中低风险

C、中风险

D、中高风险

参考答案：A

解析：本题考察的是产品销售合规管理的原则。客户只可以购买等于

或低于其风险承受能力的产品。

94.年金保险中由受益人领取的利益有—o

A、红利和生存保险金

B、生存保险金和身故保险金

C、生存保险金和万能账户价值

D、身故保险金和红利

参考答案：B

解析：本题考查的是保险金信托相关内容。

95.以下哪种查询功能支持批量查询财富顾问名下所有的男性客户？

A、快速客户查询

B、定制客户查询

C、身份认证查询

D、合并户查询

参考答案：B

解析：本题主要考查客户查询。定制客户查询-高级查询支持用户的

个性化查询需求，可通过客户字段的自由组合筛选客户名单，高级查

询支持筛选条件（字段）超过IOO个。

96.一般而言，债券的流动性越差，预期收益率（YTM）越—o

A、高

B、低

C、不确定

参考答案：A

解析：流动性越差，流动风险溢价越高，预期收益率越高。

97.索提诺指标含义是？

A、收益

B、风险调整后的收益

C、下行风险调整后的收益

D、上行风险调整后的收益

参考答案：C

解析：权益投资

98.新客户自动进入PBS系统的时间是—o

A、每月5号左右

B、每月20日左右

C、每月底

D、每月25日左右

参考答案：A

解析：本题主要考查重要业务规则。新客户自动进入PBS规则：即自

动成为PBS客户的规则，月末时点AUM或年日均AUM大于等于400万

元的客户在下个月5日晚上自动进入PBS。

99.合并户的附属人最多可为几人？

A、1

B、2

C、3

D、4

参考答案：B

解析：本题考查的是客户管理。合并户，指多个客户合并开立的签约

账户。申请人（主账户）与附属人（附属人不超过两人）。

100.2018年4月，以下哪两家监管机构合并？

A、银监会和证监会

B、银监会和保监会

C、证监会和保监会

参考答案：B

解析：2018年，银监会和保监会合并为中国银行保险监督管理委员

会，简称银保监会。

101.潜力客户的时点AUM标准为—o

A、<500万

B、2500万

C、2600万

D、<400万

参考答案：A

解析：本题主要考查客户类型。潜力客户指时点与年日均AUM均未达

到500万元的未签约客户。

102.合并户的主账户与附属户之间必须具备的关系是

A、亲属

B、朋友

C、家族成员

D、直系亲属

参考答案：D

解析：本题主要考查客户开户。合并户申请人和附属人必须为直系亲

属°

103.汇添博盈1号产品的风险等级为?

A、中低风险

B、低风险

C、中高风险

D、中等风险

参考答案：C

解析：汇添富博盈1号是混合偏股类产品，对应风险等级为中高

104.在保险金信托3.O模式下，保单投保人系—o

A、信托公司

B、客户

C、保险公司

D、银行

参考答案：A

解析：本题考查的是保险金信托相关内容。

105.六步工作法倾听环节的主要目标，是了解客户当前的资产配置现

状，以及风险承受能力和—o

A、收益目标

B、家庭情况

C、职业

D、是否配置保险

参考答案：A

解析：倾听环节的主要目标，是了解客户当前的资产配置现状，以及

风险承受能力和收益目标。

106.保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额为

A、保费

B、现金价值

C、分红

D、保险金额

参考答案：D

解析：根据《保险法》规定，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的

最高限额为保险金额

107.保险的标的是什么？

A、投保人

B、保险人

C、被保险人或被保险的财物

D、受益人

参考答案：C

解析：保险标的是保险保障的对象，是根据保险合同双方当事人要求

确定的。保险标的在财产保险中是投保人的财产以及与财产有关的利

益；在人身保险中，是被保险人的生命或身体。在责任保险中，是被

保险人的民事损害责任。综上，保险标的是被保险人或被保险的财物。

108.可对接保险金信托的保险产品类别有—o

A、重疾和意外

B、重疾和终身寿

C、年金和重疾

D、年金和终身寿

参考答案：D

解析：本题考查的是保险金信托相关内容。

109.下列关于夏普比率描述正确的是？

A、只衡量风险的指标

B、风险调整后的收益

C、下行风险调整后的收益

D、上行风险调整后的收益

参考答案：B

解析：权益投资

110.跨境转介业务中，为客户提供财富管理服务的是—o

A、境内分行

B、香港分行

C、境外合作机构

D、以上皆否

参考答案：B

解析：香港地区跨境转介业务中，境内分行转介客户给香港分行，由

香港分行为客户提供财富管理服务的

111.―是指在信用活动中由于存在不确定性而使本金和收益遭受损

失的可能性。

A、信用风险

B、信息风险

C、信心风险

D、不确定风险

参考答案：A

解析：信用风险的定义。

112.我国的继承法是哪一年废止的？

A、1985

B、1997

C、2002

D、2021

参考答案：D

解析：《中华人民共和国继承法》自1985年施行，2021年废止。

113.以下有关增值服务管理办法事项说法正确的是

A、一级分行在向客户提供私人银行增值服务时无需向客户出示告知

函、风险声明书

B、二级分行无权要求增值服务机构定期提供上辖内客户服务相关信

息

C、各级行要使用统一制定的服务流程、模板、服务方案及经有权人

审核认可的营销宣传材料进行增值服务宣传推广

D、一级分行私人银行增值服务论证通过后，无需形成服务模板和服

务方案

参考答案：C

解析：各级行须严格按照要求推广私人银行增值服务，使用统一制定

的服务流程、模板、服务方案及经有权人审核认可的营销宣传材料，

防止不当宣传。

114.华宝信托安盈系列是什么类型的产品？

A、固定收益类

B、混合类

C、商品及金融衍生品

D、权益类

参考答案：A

解析：华宝信托安盈系列产品为固定收益类产品

115.家族信托可以帮客户实现什么功能？(1)养老、(2)子女成长引导、

⑶慈善、(4)防范未来之债

A、(1)(2)

B、(2)(3)

C、(2)(3)(4)

D>(1)(2)(3)(4)

参考答案：D

解析：家族信托可以帮客户实现养老、引导子女成长、慈善、防范未

来之债。

116.假设用户购买产品时其净值为1,产品开放政策为每季开放，到

了下一个开放日，如果产品净值变为0∙99,则客户的年化收益约为

A、O

B、-0.01

C、-0.0394

D、-0.06

参考答案：C

解析：年化收益=0.99^4-l=-0.0394117.私人银行绿钻信用卡全称是

A、至尊金穗私人银行信用卡

B、至尊悠然私人银行信用卡

C、至尊尊然私人银行信用卡

D、至尊鼎然私人银行信用卡

参考答案：D

解析：私人银行绿钻信用卡全称是至尊鼎然私人银行信用卡。

118.夏普指标的含义是？

A、收益

B、风险调整后的收益

C、下行风险调整后的收益

D、上行风险调整后的收益

参考答案：B

解析：权益投资

119.银行业金融机构应在从业人员招聘和任职程序中评估其与业务

相关的行为，重点考察是否有不当行为记录。对银行业金融机构从业

人员的利益相关人员，不得降低招聘录用标准。银行业金融机构应落

实任职回避和—制度，应从职责安排上形成有效制衡，避免从业人

员滥用职权。

A、业务回避

B、亲属回避

C、机构回避

D、流程回避

参考答案：A

解析：根据银保监会《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，银

行业金融机构应在从业人员招聘和任职程序中评估其与业务相关的

行为，重点考察是否有不当行为记录。对银行业金融机构从业人员的

利益相关人员，不得降低招聘录用标准。银行业金融机构应落实任职

回避和业务回避制度，应从职责安排上形成有效制衡，避免从业人员

滥用职权。

120.挂钩型理财产品一般不与以下哪类资产挂钩？

A、股票指数

B、汇率

C、贵金属价格

D、非标债权价格

参考答案：D

解析：股票指数、汇率和贵金属价格都是常见的挂钩资产标的。

121.以下哪个产品可以通过BoEing私人银行投资服务系统销售？

A、农银私享稳健181天固定期限委托资产管理产品

B、农银私享稳健363天固定期限委托资产管理产品

C、农银私享稳健734天固定期限委托资产管理产品

D、兴业信托?佑瑞持双季分红证券投资集合资金信托计划

参考答案：D

解析：私行投资管理系统相关概念

122.以下哪些客户禁止签约成为私人银行客户？

A、CCS等级为1的客户

B、客户在我行金融资产低于600万元

C、客户在我行金融资产低于500万元

D、CCS等级为5的客户

参考答案：A

解析：本题主要考查签约管理。第二十条属于以下情形之一的，禁止

签约成为我行签约客户：（一）无完全民事行为能力人；（二）限制民

事行为能力人；（三）客户风险等级为CCS等级1类；（四）从事色情、

博彩、赌场等非法行业的；（五）客户财富规模与其收入、职业、身份

明显不符的；（六）制裁名单客户；（七）客户来自被广泛制裁的国家

和地区的；（八）在我行存在到期未还的逾期贷款或信用卡恶意透支

达到一定金额，最近24个月内存在连续90天（含）以上的逾期记录

的；（能够说明合理原因并能够提供相关证明材料的除外）

123.《慈善法》在第45条首次提到慈善信托的税收优惠问题，强调

慈善信托应当否则不享受税收优惠。

A、报民政部门备案

B、报工商局登记

C、报中信登备案

D、报税务局登记

参考答案：A

解析：本题考查的是慈善信托相关内容。

124.合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产

品的金额不低于—o

A、30万

B、40万

C、50万

D、IOO万

参考答案：D

解析：合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元,

投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产

品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。

125.根据民法典规定，以合法形式掩盖非法目的的协议效力是—o

A、无效

B、可撤销

C、效力待定

D、有效

参考答案：A

解析：根据民法典规定，以合法形式掩盖非法目的的协议效力是无效

的

126.以下哪项不属于产品销售周期？

A、认购期

B、确认期

C、赎回期

D、申购期

参考答案：B

解析：私行投资管理系统相关概念

127.在法定继承中，继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序

继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

这句话对吗？

A、对

B、全部不对

C、前半句不对

D、后半句不对

参考答案：A

解析：在法定继承中，继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺

序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继

承。

128.个人所得税中，国税占——地税占。

A、80%,20%

B、70%,30%

C、60%,40%

D、50%,50%

参考答案：C

解析：国地税按比例分配

129.关于债券的特征，以下说法错误的是

A、债券是比较稳定的投资理财产品

B、债券的风险总是低于股票的风险

C、债券投资风险低，收益相对固定

D、相对于银行存款，债券的收益更加高

参考答案：B

解析：若债券出现违约风险，可能会损失全部或大部分本金，所以债

券风险总是低于股票风险的表述不正确。

130.以下关于家族信托委托人的说法不正确的是哪一项？

A、丈夫可以作为家族信托的委托人

B、夫妻双方可共同作为家族信托的委托人

C、朋友可以共同作为家族信托的委托人

D、可由夫妻中的一方做委托人，另一方做监察人

参考答案：C

解析：家族信托当事人

131.以下哪些行为会影响到家族信托资产隔离功效的实现？(1)客户

设立信托后，完全不参与信托管理(2)客户参与信托财产投资决策⑶

客户反复变更受益人(4)客户随意选择合同终止

A、(1)(2)

B、(2)(3)

C、(2)(3)(4)

D、(1)(2)(3)(4)

参考答案：C

解析：委托人在家族信托中保留越多权利信托的资产隔离效果越弱,

如参与信托财产投资决策，保留修改受益人及分配方案的权利，随意

选择合同终止等。

132.私行代销产品销售时间为交易所正常交易日o

A、9:30-15:00

B、9:00-15:00

C、9：30-15:30

D、9:00-15:30

参考答案：A

解析：私行代销产品的销售时间为交易所正常交易日9：30-15:00o

133.根据《中国农业银行员工违规行为处理办法》，违规决策准入第

三方机构金融产品的，给予撤职至留用查看处分，造成不良后果的,

给予―处分。

A、记大过

B、开除

C、降级

D、警告

参考答案：B

解析：根据《中国农业银行员工违规行为处理办法》，违规决策准入

第三方机构金融产品的，给予撤职至留用查看处分，造成不良后果的,

给予开除处分。

134.我行私人银行客户中占比最高的是哪类客户？

A、企业高管

B、私营企业主

C、富太太

D、职业投资人

参考答案：B

解析：我行私人银行客户中占比最高的客户群体是私营企业主客户。

135.以下哪个功能模块可以进行客户降级试算？

A、客户资产指标查询

B、我的客户

C、定制客户查询

D、客户资金变动查询

参考答案：B

解析：本题主要考查客户管理。我的客户模块，财富顾问可查看名下

客户清单，客户名单支持按类型筛选，支持客户提升和降级试算。

136.公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严

重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担什么责任？

A、连带责任

B、侵权责任

C、违约责任

D、有限责任

参考答案：A

解析：公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务,

严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任

137.P2级别客户金融资产层级为年日均AUM__o

A、600万（含）一3000万（不含）

B、3000万（含）一10000万（不含）

C、IOOoo万（含）以上

D、600万（含）一5000万（不含）

参考答案：B

解析：根据《关于做好私人银行客户个人信贷专享服务的意见》（（农

银办发[2019]361号）），AUM3000万（含）一10000万（不含）为P2

级别客户

138.受托人应当妥善保存处理信托事务的完整记录，—向委托人、

受益人、财务顾问机构寄送受托人管理报告。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、依据委托人、受托人的合同约定

参考答案：D

解析：标准化家族信托

139.USAP密码在PBS登录界面连续输错几次将导致USAP用户锁定？

A、3

B、4

C、5

D、6

参考答案：C

解析：USAP密码在PBS登录界面连续输错5次将导致USAP用户锁

定。

140.跨境转介业务收入返还比例为—o

A、40:60

B、50:50

C、30:70

D、以上皆否

参考答案：B

解析：根据香港分行与境内分行签署的合作协议，境内分行与香港分

行中收五五分成

141.在其他因素不变的情况下，中美正利差扩大会导致

A、人民币升值

B、人民币贬值

C、无影响

参考答案：A

解析：中美正利差扩大会导致人民币升值。

142.在下列情形中，应视为被保险人同意投保人为其订立保险合同的

有—o（1）被保险人同意投保人指定的受益人；（2）被保险人在保险人

的回访中未明确表示不同意；（3）被保险人明知他人代其签名同意而

未表示异议的；

A、（1）、（2）

B、（1）、（3）

C、（3）、（2）

D、⑴、（2）、（3）

参考答案：D

解析：本题考查的是保险金信托相关内容。

143.使用掌银配置体检功能时,若客户风险等级大于等于R3（稳健型）,

客户能够看到（）款固收类产品。

A、2

B、3

C、4

D、5

参考答案：B

解析：客户风险属性大于等于R3（稳健型）推送3款固收产品

144.以下哪项不是目前BoEing系统的额度管理方式？

A、综合管理

B、本级管理

C、下级管理

D、总行管理

参考答案：D

解析：额度管理相关概念

145.以下哪种查询功能支持批量查询财富顾问名下所有持有某类产

品的客户？

A、快速客户查询

B、基本客户查询

C、身份认证查询

D、合并户查询

参考答案：B

解析：本题主要考查基本客户查询。

146.以下哪种查询功能支持批量查询财富顾问名下某一日期之后签

约的客户？

A、快速客户查询

B、客户类型自动变更查询

C、定制客户查询

D、身份认证查询

参考答案：C

解析：本题主要考查客户查询。定制客户查询-高级查询支持用户的

个性化查询需求，可通过客户字段的自由组合筛选客户名单，高级查

询支持筛选条件（字段）超过IOO个。

147.以下不计入客户AUM是—o(1)贷款(2)三方存管(3)股票

金额(4)实物黄金

A、(1)(3)

B、(1)(3)(4)

C、(1)(2)(3)(4)

D、(1)(4)

参考答案：B

解析：本题主要考查客户金融资产构成。客户金融资产(AUM)构成：

存款、国债、基金、第三方存管、贵金属(纸黄金、存金通1号、代

理金交所)、理财产品、保险、私募产品(基金专户、券商资管和信托

计划)、家族信托。

148.下列卡种，不是私人银行绿钻信用卡增值服务内容的是o

A、公共交通工具意外险

B、免收年费

C、机场贵宾

D、道路救援

参考答案：B

解析：银联银牌绿钻卡主卡年费16000/年，附属卡年费6000/年，绿

钻信用卡可享受的权益种类广泛，包括

L独特品质类：私人定制卡号、专属贵宾服务等；

2.优越金融类：网点贵宾服务通道、短信及时提醒等；

3.行政管家类：道路紧急救援、健康管家服务、休闲运动服务、私人

秘书服务等；

4.无价体验类：豪华游轮、私人订制旅行等；

5.全球商旅类：国内机场要客通道、境内机场礼宾车接送、境外豪华

车机场接送、无限次机场贵宾厅等；

6.保险保障类：用卡保障、出行保障等

149.风险资产与避险资产走势之间的关系是—o

A、正相关

B、负相关

C、没有相关性

参考答案：B

解析：风险资产与避险资产的收益呈负相关性。

150.固定收益类产品主要投资于债权类资产比例是

A、不低于50%

B、不低于60%

C、不低于70%

D、不低于80%

参考答案：D

解析：固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于

80%

151.高净值人群意向使用的增值服务中较大三项服务的有—o（1）

健康管理服务、（2）高端旅游服务、（3）精英教育、（4）机场贵宾

A、(1)(2)(4)

B、(2)(3)(4)

C、(1)(2)(3)

D、(1)(3)(4)

参考答案：C

解析：农行私人银行客户需求调查问卷中关于财富管理目标的调查分

析显示，农行私人银行客户除了对财富的增值、保障和传承有很大需

求以外,对子女教育、高品质生活、慈善等非金融服务也有很大需求。

从中国高净值人群来看，其非金融需求主要集中在三个方面：高端医

疗、子女教育和高端旅行。

152.大朴博盈1号产品属于那种类型？

A、偏股混合类

B、偏债混合类

C、权益类

D、固定收益类

参考答案：A

解析：南方资本大朴博盈1号为混合偏股类产品。

153.依据《中国农业银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办

法》，个人客户洗钱风险分为__类。

A、三类

B、四类

C、五类

D、六类

参考答案：B

解析：按新的《中国农业银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理

办法》，客户洗钱风险等级为四级。

154.家族信托是指个人作为委托人，以其合法拥有的__的管理、传

承和在保护为目的而设立的信托，受益人为委托人指定的人。

A、家庭财产

B、社会财富

C、企业资产

D、他人财产

参考答案：A

解析：家族信托是指个人作为委托人，以其合法拥有的家庭财产的管

理、传承和在保护为目的而设立的信托，受益人为委托人指定的人。

155.私人银行绿钻信用卡设等级

A、金卡、白金卡

B、普卡、金卡

C、钻石卡、金卡

D、钻石卡

参考答案：D

解析：绿钻信用卡仅设钻石等级信用卡，彰显尊贵身份。

156.保单的保险人是指o

A、保险公司

B、投保人

C、受益人

D、被保险人

参考答案：A

解析：根据《保险法》规定，保险人又称承保人，是指与投保人订立

保险合同，收取保险费，并向投保人支付赔偿金的保险公司。因此保

单的保险人是保险公司。

157.按照尊享贷服务方案直接核定贷款额度，单户信用方式贷款额度

不超过—o

A、50万

B、100万

C、200万

D、300万

参考答案：C

解析：根据《关于做好私人银行客户个人信贷专享服务的意见》（（农

银办发[2019]361号）），单户信用方式贷款额度不超过200万元

158.如果股东为公司董监高，应在任中及届满后6个月内，减持受到

________O

A、每年不得转让超过所持股数的15%

B、每年不得转让超过所持股数的20%

C、每年不得转让超过所持股数的25%

D、每年不得转让超过所持股数的30%

参考答案：C

解析：在首次卖出股份的15个交易日前报告备案减持计划，并予以

公告应在任中及届满后6个月，遵守以下限制：离职后半年内不得转

让其所持本公司股份每年不得转让超过所持股数的25%

159.尽职调查进度监控表具备以下哪个功能？

A、展示即将超期尽调的客户

B、统计超期1个月内未开展尽调的客户

C、统计超期1-6个月未开展尽调的客户

D、统计超期半年以上未开展尽调的客户

参考答案：A

解析：本题主要考查尽职调查进度监控表。支持查询当月应进行日常

尽职调查的签约客户范围，帮助财富顾问防范未按时开展尽调风险。

160.各级机构应定期对客户风险等级进行复核。禁止类和高风险客户

的复核期限不超过——年。

A、一年

B、半年

C、三个月

D、二年

参考答案：B

解析：根据《中国农业银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办

法》，各级机构定期对客户风险等级进行复核，禁止类和高风险客户

的复核期限不超过半年，中风险客户的复核期限不超过1年，中低风

险客户的复核期限不超过2年，低风险客户的复核期限不超过4年。

161.FOF产品的全称是—o

A、信托的信托

B、管理人的管理人

C、资金的资金

D、基金的基金

参考答案：D

解析：FoF的英文全称是FUndofFUnd,即基金中的基金。

162.客户分配功能模块中，自动分配主要按照什么依据执行？

A、OCRM签约网点

B、客户开户网点

C、客户首个账户开户网点

D、金融资产最多的网点

参考答案：A

解析：本题主要考查客户分配。由系统按照客户在OCRM系统中的签

约网点信息自动将客户分配到相应二级分行主管或一级支行主管名

下。

163.掌银配置体检功能所选用的底层模型是O

A、风险平价模型

B、BL模型

C、均值方差模型

D、大类资产模型

参考答案：A

解析：掌银配置体检所选用的底层模型是风险平价模型

164.以下哪项不属于BoEing私人银行投资服务系统的销售周期？

A、认购期

B、募集期

C、非承诺出资期

D、申购期

参考答案：C

解析：私行投资管理系统相关概念

165.从收益来源的角度看，优先股属于—o

A、权益类资产

B、固收类资产

C、金融衍生品

D、现金类资产

参考答案：B

解析：优先股能提供长期且稳定的现金流回报，属于固收类资产。

166.下列属于反洗钱/恐怖融资和制裁合规管理第一道防线的是—o

A、合规部

B、财会部

C、审计部

D、私人银行部

参考答案：D

解析：业务部门是洗钱风险管理第一道防线，风险管理和合规部门为

第二道防线，内审部门为第三道防线。

167.保险金信托1.O业务模式下，信托公司作为保险关系中的—o

A、投保人

B、被保险人

C、受益人

D、红利领取人

参考答案：C

解析：本题考查的是保险金信托相关内容。

168.银河金汇博盈2号产品挂钩的股票指数为？

A、上证综指

B、沪深300指数

C、中证500指数

D、创业板指数

参考答案：C

解析：银河金汇博盈2号产品是挂钩中证500指数增强的博盈产品

169.按照标普评级，以下哪类债券的信用风险最低？

A、AAA

B、A

C、BBB

D、CCC

参考答案：A

解析：风险评级越高，信用风险越低。

170.其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是—o

A、被保险人

B、保险人

C、受益人

D、销售人员

参考答案：A

解析：根据《保险法》规定，被保险人是指其财产或者人身受保险合

同保障，享有保险金请求权的人。

171.掌银配置体检中资产视图统计的是客户资产数据的时效性为—

A、T+1

B、T+0

C、T+2

D、T+3

参考答案：A

解析：配置体检中资产视图统计的是客户的T+1的资产

172.私人银行绿钻信用卡万事达主卡年费元，附属卡年费

_______JL0

A、00

B、60000

C、160006000

D、2000880

参考答案：A

解析：私人银行绿钻信用卡万事达品牌免收年费。

173.PBS中超高净值客户指o

A、当前AUM达到5000万元及以上的PBS客户

B、AUM曾经达到5000万元及以上的PBS客户

C、当前AUM达到1亿元及以上的PBS客户

D、AUM曾经达到1亿元及以上的PBS客户

参考答案：B

解析：本题主要考查超高净值客户概念。超高净值客户：AUM曾经达

到5000万元及以上的PBS客户。

174.抵押方式消费贷款对Pl级别客户单户贷款额度最高为一o

A、300万

B、500万

C、800万

D、IOoO万

参考答案：B

解析：根据《关于做好私人银行客户个人信贷专享服务的意见》（（农

银办发[2019]361号）），抵押方式消费贷款，仅限自有（含本人、配

偶或双方共有，下同）商品住房（不含别墅、排屋，下同）作为抵押

物，对Pl级别客户，单户贷款额度最高为500万元

175.以下关于私募理财产品说法错误的是—o

A、以非公开方式发行

B、向合格投资者发售

C、募集人数不超过200人，但300万以上不受限制

D、均为非保本浮动收益产品

参考答案：C

解析：本题考查私募理财产品的相关知识，C选项中所有情况下募集

人数均不可超过200人，故错误。

176.目前我行家族信托签约客户需要准备的材料有(1)委托人身

份证⑵银行卡⑶户口本(4)资产证明

A、(1)(2)(3)

B、(3)(4)

C>(1)(2)(3)(4)

D、(1)(4)

参考答案：C

解析：标准化家族信托业务流程

177.我行私人银行职业客户分布中，哪一个职业类型的客户最多？

A、企业主

B、企业高管

C、专业投资人

D、全职太太

参考答案：A

解析：企业主仍是我行最重要的高净值客户群体。

178.以下需要主管审批的流程是—。(1)客户协办(2)客户签约(3)

客户解约(4)客户创建

A、(1)(2)(3)(4)

B、(1)(2)(3)

C、(2)(3)(4)

D、(2)(4)

参考答案：C

解析：本题考查的是客户管理。客户的签约、创建及解约均需通过主

管审批。

179.甲乙夫妻的下列哪一项婚后增值或所得，属于夫妻共同财产？

A、甲婚前承包果园，婚后果树上结的果实

B、乙婚前购买的1套房屋升值了50万元

C、甲用婚前的10万元婚后投资股市，得利5万元

D、乙婚前收藏的玉石升值了10万元

参考答案：C

解析：《民法典规定，夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，除孳息

和自然增值外，应认定为夫妻共同财产。

180.信托能够实现债务隔离的本质原因是哪一项？

A、所有权转移

B、信息保密

C、信托资产合法性

D、债权人不知情

参考答案：A

解析：信托能够实现债务隔离的本质是财产的所有权转移。

181.以下选项中无需主管审批的流程是—o

A、设置协管财富顾问

B、可享受增值服务客户名单

C、尽职调查

D、客户创建

参考答案：A

解析：协办权限管理

182.当客户询问为什么要做资产配置时，以下哪个回答最不合适？

A、我们的目标是让您在承受合理风险的情况下，获得满意的长期回

报。

B、我们的目标是让您在长期获取最高收益。

C、我们的目标是让您在风险不变的情况下，尽可能提高收益。

D、我们的目标是让您在收益不变的情况下，尽可能降低风险。

参考答案：B

解析：不应该向客户作出类似承诺的取得最高收益得描述。

183.如果某先生即将IooO