现代金融学五 金融机构体系

现代金融学五金融机构体系第五章金融机构体系一、金融机构类型二、建国前夕我国的金融机构体系三、新中国金融体系的演变四、我国现行金融机构体系金融机构金融机构(financialinstitution)或金融中介（financialintermediary）：泛指以某种方式吸收资金，又以某种方式运用资金，能够提供特定金融产品和服务的金融企业。（一）一般分类（按业务职能）1、中央银行美国商业银行非银行类（二）中国人民银行统计季报对金融机构的划分（1）货币当局（2）存款货币银行存款货币银行(depositmoneybanks)：以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。商业银行是典型的存款货币银行.（3）特定存款机构金融信托投资公司(含租赁公司)政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行

我国存款货币银行(1)国有独资商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行，中国建设银行。(2)政策性银行：中国农业发展银行。(3)其他商业银行：交通银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、深圳招商银行，浦东发展银行、福建兴业银行、中国民生银行、烟台住房储蓄银行，蚌埠住房储蓄银行。(4)信用合作社：城市信用合作社(含城市商业银行)、农村信用合作社。(5)财务公司。二、建国前夕我国的金融机构体系1、“四行二局一库”。旧中国国民党统治区金融机构体系的主体四行是指“中央银行、中国银行、交通银行、农民银行”两局是指“中央信托局、邮政储金汇业局”一库是指“中央合作金库”2、中小银行和钱庄。3、外资银行。4、其他非银行金融机构。“南三行”、“北四行”“南三行”(浙江兴业银行、浙江实业银行和上海商业储蓄银行)“北四行”(盐业银行、金城银行、中南银行及大陆银行)“小四行”(中国通商银行、四明银行、中国实业银行和中国国货银行)三、新中国金融体系的演变1、1953-1978大一统银行体制2、1978-1984专业银行体制形成时期3、1984-1993专业银行时期4、1994-2000专业银行商业化时期5、2000-现在建立现代商业银行体制“大一统”金融体系主要特点是：与计划经济体制高度统一；组织结构上高度统一，全国只有1家银行；业务经营与管理高度统一；金融行政管理机关与业务经营实体统为一体。专业银行(specializedbank)：集中经营指定范围内的业务，并提供专门性金融服务的金融机构。四、我国现行金融机构体系

(一)中央银行1983年9月17日国务院146号文件1993年12月，《国务院关于金融体制改革的决定》1995年3月18日《中华人民共和国中国人民银行法》1998年底，中国人民银行九大跨区分行改革，人民银行组织结构分为四级：总行——九大分行和两个总行营业部——市中心支行——县支行

(二)我国商业银行现代金融体系的主体1、国有商业银行1、2、全国性股份制商业银行新成立的：浙商银行(2004-8-18)徽商银行(2006-2-28)渤海银行(2005-12-31)3、城市商业银行1995年国务院决定，在城市信用社基础上组建城市合作银行，将众多的城市信用社组建成地方性、股份制的银行。2005年底由2290多家城市信用社、城市内农村信用社及金融服务社合并而成的115家城市商业银行

4、农村商业银行和农村合作银行经中国银监会批准，截至2005年3月末全国已有19家农村合作银行和8家农村商业银行开业，另有23家农村合作银行和1家农村商业银行获准筹建，开业机构总体运行良好，产权关系进一步明晰，法人治理框架初步建立，农村银行监管体系初步形成。萧山、义乌、瑞安农村合作银行5、外资银行2003年7月数据：截至2003年7月末，外资银行在华营业性机构达184家。我国入世以来，新批准在上海、深圳、天津、大连、广州和青岛的37家外资银行经营人民币业务；批准12家外资银行在华开办网上银行业务；批准5家外资银行分行开办境内证券投资托管业务；近一半的外资银行可以从事对各类客户的全面外汇业务。5、政策性银行(三)业务与经营原则政策性业务是与商业银行的一般性业务相对而言的，它是指根据国家的经济政策，对某些行业、企业发放低息贷款，其目的主要是保证社会经济结构、产业结构的平衡和贯彻国家经济政策的需要。在具体的业务活动中，它们必须坚持不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。其他金融机构(四)保险公司1988年以前，我国的保险业由中国人民保险公司独家经营。中国人民保险公司的业务仍然居于主导地位。1995年10月1日开始实施的《中华人民共和国保险法》的规定，同一保险人不得同时兼营财产保险和人身保险。1996年7月，中国人民保险公司改建为中国人民保险(集团)公司(简称中保集团)下设三个专业子公司，其中中保财产保险、中保人寿保险、中保再保险。1996年，中国人民银行又先后公布实施了《保险代理管理暂行规定》和《保险管理暂行条例》等多项规章制度，为保险业的健康发展提供了必要的监管工具和标准。农村信用合作社1923年，“中国华洋义赈救灾总会”在河北香河组建了我国第一家农村信用社。在20世纪50年代的多数年份，由于坚持了按合作制原则办社，农村信用社发展比较健康。1955年以后，作为中国农业银行的基层机构，又走上了官办的道路，给信用合作事业的健康发展造成了不良影响。1980年，中央财经领导小组讨论银行工作时指出，要把信用社办成真正的合作金融组织。1984年8月国务院批转中国农业银行关于改革信用合作社管理体制的报告。此后十多年的时间，农村信用社在中国农业银行的领导管理下，按照合作金融的方向进行了改革，在恢复“三性”(组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性)、加强县联社建设等方面取得了一定的成效。1996年9月，为了保证中国农业银行向商业银行转化，保证把农村信用社办成真正的合作金融组织，根据《国务院关于改革农村金融体制的决定》开始进行农村信用社与中国农业银行脱钩的工作。信托投资公司我国的信托业起源于20世纪初期商品经济较发达的上海。1921年成立的“上海通商信托公司”是我国最早信托公司。1979年10月，中国银行重设信托咨询部；同月，中国国际信托投资公司组建成立。20世纪80年代中期，我国出现了全社会大办信托业的热潮，从国务院及各部委到银行系统，地方政府纷纷办起了隶属各自的信托公司。到1988年底，各类信托公司膨胀至近800家。为了保证金融信托业的健康发展和规范经营，1983年初和1986年，中国人民银行先后制定了《关于办理信托业务的若干规定》和《金融信托投资机构管理暂行规定》，对信托机构的业务范围、机构设置和审批程序等作了具体规定。根据分业经营、分业管理的原则，从1995年开始，经国务院同意，要求银行系统所属的信托投资公司与银行在机构、资金、财务、业务、人