2024年个人理财预测试卷二

2024年银行业从业人员资格认证考试个人理财标准预测试卷(二)一、单项选择题〔共90题，每题05分，共45分〕以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1．在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()。A．单利债券B．复利债券C．贴现债券D．累进利率债券2．某投资者年初以10元/股的价格购置某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?()A．10％B．20％C．30％D．40％3．以下对货币市场特征的描述正确的选项是()。A．风险性低，收益高B．收益高，平安性也高C．流动性低，平安性也低D．风险性低，流动性高4．李某5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，那么需每年存入银行多少元?()A．16350元B．16360元C．16370元D．16380元5．按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为()。A．记名股和无记名股B．面额股和无面额股C．流通股和非流通股D．普通股和优先股6．以下债券中风险最高的是()。A．国债B．地方政府债券C．公司债D．垃圾债券7．倾向于将净利润中的大局部以股利形式支付给股东的公司是()。A．新兴行业公司B．快速成长公司C．处于成熟期的公司D．无法确定8．货币市场是融资期限在()的金融市场。A．半年以内B．一年以内C．一年以上D．五年以上9．李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年方案颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6％，那么李先生现在最少应当存入多少资金?()A．120000元B．132335元C．133334元D．145672元10．假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0．2，0．4，0．3，0．1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，那么该理财产品的期望收益率是()。A．8．5％B．9．1％C．9．8％D．10．1％11．?民法通那么?规定，()可以开办个人理财业务。A．十岁以上的未成年人B．不能区分自己行为的人C．十岁以下的未成年人D．限制民事行为能力人的监护人12．银行从业人员的以下行为与信息保密准那么的精神不发生冲突的是()。A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C．与本机构同事谈论客户的社会地位D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构13．甲公司委托业务员乙到某地采购红枣，乙到该地发现上豆质量很好，于是就与当地的丙公司签订了购置土豆的协议。双方约定货到付款。货到后，甲公司拒绝付款。关于该案件以下说法错误的选项是〔〕。A．乙购置土豆的行为没有代理权B．乙购置土豆的行为构成表见代理，产生有权代理的法律后果C．甲公司应接受货物并向丙公司付款D．甲公司无权就受到的损失向乙追偿14．如进口商在签订购置商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口本钱，他应选择做()。A．远期外汇买卖B择期外汇买卖C．掉期外汇买卖D外汇期权买卖15．投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会()。A．上涨B下跌C不变D都有16．小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元钱?()A．年金终值为143879347元B年金终值为153879347元C．年金终值为163879347元D年金终值为173879347元17．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()。A．远期B期货C期权D互换18．以下理财产品不能用来保本的是()。A．国债B股票市场基金C．货币市场基金D央行票据19．以下金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。A．国有控股商业银行B银行业监督管理委员会C．邮政储蓄银行D证券投资公司20．商业银行应按照()规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A．国务院B中国人民银行C．中国银监会D中国银行业协会21．行为人有()情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。(1)非法吸收、变相吸收公众存款；(2)伪造、变造商业银行许可证；(3)借款人骗取贷款；(4)从业人员玩忽职守，泄露商业机密。A．(1)(2)(3)B．(1)(2)C．(2)(3)D．(1)(2)(3)(4)22．如果外币头寸卖大于买，叫做()。A．轧空B空头C多头D轧平23．债券收益的衡量指标不包括()。A．即期收益率B持有期收益率C．债券信用等级D到期收益率24．关于债券的利率风险，以下说法错误的选项是()。A．利率风险是市场风险B．利率上升，债券价格下降C．持有债券到期，那么无任何损失D．债券到期时间越长，利率风险越大25．?证券法?的根本原那么不包括()。A．公开、公平、公正原那么B．混业经营、混业监管原那么C．自愿、有偿、老实信用原那么D．保护投资者合法权益26．证券交易内幕信息的知情人包括()。(1)发行人的董事、监事、高级管理人员(2)持有公司5％以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员A．(1)(2)(3)(4)B(1)(2)(3)C．(1)(3)(4)D(1)(2)(4)27．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财效劳的开展，以下说法有误的是()。A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨28．在通货膨胀预期很强时，以下的理财决策有误的是()。A．将资金购置定期储蓄存款B．卖出资产组合中的一局部C．适当增加资产组合中股票的比重D．购置房地产29．以下四种投资工具中，风险最低的是()。A．有担保的公司债券B国库券C．期货D平衡性基金30．最适合衡量公司债券的违约风险上下的指标是()。A．到期收益率B债券价格波动率C．信用评级D资产负债率31．影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由以下哪个因素引起?()A．发行公司的盈利水平B发行公司的股息政策变动C．发行公司管理层变动D央行调高再贴现率32．商业银行的经营原那么是()。A．自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B．存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C．平安性、流动性、效益性D．统一核算、统一调度资金、分级管理33．以下有关个人／家庭资产负债的论述错误的选项是()。A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低B．净资产金额很大，可能意味着客户的局部资产并未得到充分利用C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定34．客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为()。A．0．53B．0．47C．0．28D．35．按照?保险法?的规定，以下说法不正确的选项是()。A．?保险法?同时调整保险组织和保险行为B．同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托C．保险代理人可以是个人，也可以是单位D．保险经纪人可以由个人担任36．金融市场客体是指()。A．金融交易的工具B金融中介机构C．金融市场上的交易者D金融监管部门37．通常所说的股市行情，即股票价格是指()。A．股票的账面价值B股票的市场价值C．股票的票面价值D股票的内在价值38．通常，股价的变化要()发行公司盈利的变化。A．先于B同时于C滞后于D无法确定39．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的()。A．系统性风险B市场风险C．非系统性风险D政策风险40．以下有关两全保险的说法错误的选项是()。A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险41．当发生()时，基金合同生效。A．投资人缴纳认购基金份额款项B．基金管理人向证监会办理基金备案手续C．基金管理人收到验资报告D．基金募集申请批准42．某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是()。A．认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B．认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C．通知保安请客户离开D．耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行43．股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理()的需要而产生的。A．系统性风险B非系统性风险C．信用风险D财务风险44．以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的选项是()。A．平安性高B信用度高C．灵巧性好D收益率高45．CPI上涨了，那么债券投资者承担的风险是()。A．价格风险B再投资风险C．通货膨胀风险D违约风险46．银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准那么的规定，应做到()。(1)不得利用兼职岗位为本机构谋利；(2)对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉；(3)离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密；(4)不得代表所在机构对外发布消息。A．(1)(2)(3)B(2)(3)(4)C．(1)(3)D(1)(2)(3)(4)47．银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括()。A．自觉遵守所在机构的各种规章制度B．保护所在机构的商业秘密、知识产权C．为所在机构招揽更多的客户D．自觉维护所在机构的形象和声誉48．在与同业人员接触时，以下行为恰当的是()。A．交换下个月将要公布的兼并收购信息B．交流在产品开发中遇到的技术难题C．询问对方的产品开发方案D．询问对方对央行近期政策的看法49．当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着()的原那么答复客户的问题。A．银行利益最大化B老实信用C．坦白真诚D毫不隐瞒50．以下对资本市场的特征的描述正确的选项是()。A．风险性高，收益也高B收益高，平安性也高C．流动性低，风险性也低D风险性低，平安性也低51．关于回购协议，以下说法正确的选项是()。A．回购协议是一种信用贷款协议B．资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C．回购协议比担保贷款更加不平安D．公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物52．假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0．2，0．4，0．3，0．1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，那么该理财产品收益率的标准差是()。A．2．11％B2．65％C．3．10％D3．13％53．刘君投资100元，报酬率为10％，累计10年可积累多少钱?()A．复利终值为229．37元B复利终值为239．37元C．复利终值为249．37元D复利终值为259．37元54．假设你有一笔资金收入，假设目前领取可得10000元，而3年后领取那么可得15000元。如果当前你有一笔投资时机，年复利收益率为20％。那么以下说法正确的选项是〔〕A．目前领取并进行投资更有利B．3年后领取更有利C．目前领取并进行投资和3年后领取没有差异D．无法比较何时领取更有利55．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，那么需每年存入银行多少元?()A．16350元B16360元C16370元D16380元56．以下选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的准那么内容。A．勤勉尽责B老实守信C．客户至上D守法合规57．以下关于期货交易保证金制度的说法，不正确的选项是〔〕。A．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金只能用于会员的交易结算C．期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有58．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。A．交易限额B错配限额C．止损限额D风险价值限额59银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，以下对此事正确的评价是()。A．不会产生严重的后果，可以允许B．任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人C．因为情况紧急，特殊情况可以原谅D．张某的做法不当，未尽到岗位的职责60．根据规定，保证收益型理财方案的起点金额，人民币在()以上。A．3万元B4万元C5万元D6万元61对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财方案是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。〞A．保证收益型理财方案B．非保本浮动收益理财方案C．保本浮动收益理财方案D．保本固定收益理财方案62．2024年通过的?反洗钱法?规定了金融机构反洗钱的义务不包括()。A．建立客户身份识别制度B．建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测C．建立大额交易和可疑交易报告制度D．建立客户资料和交易记录保存制度63．以下关于个人外汇理财产品的论述错误的选项是()。A．目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100％的平安B．收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C．个人外汇理财产品的客户要想获得高收益那么要承担高风险，有时甚至是本金的损失D．结构性外汇理财产品也被称为“存款〞，亦即没有投资风险64．股票期货与股票期权的区别不包括()。A．计价方式不同B权利义务的对称性不同C．到期收益的分布不同D标的资产不同65．我国?个人所得税法?规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为〔〕。A．20%B25%C15%D50%66．以下情况中，符合银行发放个人贷款要求的是()。A．每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元B．申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约3000元C．贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押D．贷款30000元，以80000元的国债作为质押67．申购新股型理财方案属于()。A．套汇型理财产品B固定收益型产品C．衍生工具联结型产品D套利型理财产品68．银行从业人员的以下行为中正确的选项是()。A．打听同业人员所在机构的人士薪酬B．与其同事在闲暇时谈论对客户的评价C．从银行离职后与朋友交流以前的客户信息D．在有关国家机关依法调查时，透露客户信息69．银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某应当()。A．立即阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报B．向媒体曝光骗贷事件C．在网上向全体员工披露D．不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报70．以下公式中错误的选项是()。A．资产-负债=净资产B．以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)C．普通年金终值=每期固定金额×［〔1+利率〕期限-1］利率D．复利现值=终值×(1+利率)期限71．在普通年金现值系数的根底上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于()。A．递延年金现值系数B预付年金现值系数C．永续年金现值系数D以上都不正确72．2007年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2％，那么银行实付贴现金额为()元。A．10000B9980C9990D1001073．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的以下理财建议不恰当的是()。A．增加国债的配置量B投资房地产C．继续持有外汇D购置入民币资产74．以下关于个人理财业务和储蓄业务区别的表达，正确的选项是()。A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种效劳方式B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C．个人理财业务的风险一般由商业银行独立承担，储蓄的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分75．资产负债率用于揭示企业的()。A．短期偿债能力B长期偿债能力C．长期获利能力D营运能力76．以下财务报表属于静态报表的是()。A．资产负债表B利润表C．现金流量表D以上都不是77．初次拜访客户前可以不准备()。A．确定沟通的目的和重点B选择沟通方式C．制作金融效劳建议书D客户的相关文件资料78．银行提高单个客户利润率的一个有效方法是)。A．捆绑销售B将客户分类C．交叉销售D提高客户满意度79．以下关于现值和终值的说法，错误的选项是()。A．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B．期限越长，利率越高，终值就越大C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大80．某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为()。A．7．66％B12．78％C13．53％D12．55％81．某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是()。A．精神分裂症B自杀C．精神分裂症和自杀D由于精神分裂症引起的自杀82．以下有关定期寿险的说法中错误的选项是()。A．定期寿险又称“定期生存保险〞，是人寿险中最简单的一种B．如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，那么保险合同即行终止，保险人无给付义务C．定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障D．定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点83．以下描述中，适于描述开放式基金的有()个，适于描述封闭式基金的有()个。①基金的资金规模具有可变性②在证券交易所按市价买卖③所募集到的资金可全部用于投资④受益凭证可赎回⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道A．3，3B．3，2C．2，4D．2，384．以下不属于人身保险的是()。A．人寿保险B意外伤害保险C．健康保险D责任保险85．以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的选项是()。A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D．按照等额本金还款法，月供金额每期相等86．某工程初始投资1000元，年利率8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算那么其1年后本息和为()元。A．1047.86B1036.05C．1082.43D1080.0087．以下关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的选项是()。A．管理人对基金财产具有经营管理权B．管理人对基金运营收益承担投资风险C．托管人对基金财产具有保管权D．投资人对基金运营收益享有收益权88．根据?信托法?，受托人以()为限向受益人承担支付信托利益的义务。A．委托人固有财产B受托人固有财产C．信托财产D信托财产和受托人固有财产89．银行业个人理财业务人员的以下做法需要负刑事责任的是()。A．利用个人理财业务进行洗钱活动B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据C．从事未经批准的个人理财业务D．销售理财产品时未透露理财产品的风险90．对于保证收益理财方案和保本浮动收益理财方案，风险提示的内容至少应包括以下语句()。A．“本理财方案有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资〞B．“本理财方案有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责〞C．“投资有风险，入市需谨慎〞D．“本理财方案有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资〞二、多项选择题〔共40题，每题1分，共40分〕以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多项选择、少选、错选均不得分。1．保险代理机构在开展代理业务过程中的不正当竞争行为包括()。A．虚假广告、虚假宣传B．隐瞒与保险合同有关的重要情况C．向保险公司返回手续费D．承诺给与投保人保险合同规定以外的利益E．在许可业务范围、经营区域内代理保险业务2．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有()。A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产防止经济波动造成损失E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市3．银行从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到()。A．满足客户的所有需求B．公平对待不同国籍、民族、年龄的客户C．提供理财建议，协助躲避监管D．为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息E．尽可能地对残障者提供便利4．以下理财方案中，银行需要承担全部或局部风险的有()。A．固定收益理财方案B最低收益理财方案C．保本浮动收益理财方案D非保本浮动收益理财方案E．最高收益理财方案5．个人理财业务按照管理动作方式不同，可分为()。A．投资规划B居住和抵押融资规划C．理财参谋效劳D综合理财效劳E．资产管理专业化效劳6．以下是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的选项是()。A．理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4％，那么该产品的价格是4629．6元B．理财产品Y要求投资者购置时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，那么该理财产品的收益率是4．6％C．理财产品X要求投资者购置时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5％，那么为了准备20000元资金购置电脑，应该持有该产品32个月D．理财产品W的年收益率为4％，承诺购置以后每月支付500元利息，那么其价格应该是12500元E．以上说法皆正确7．以下是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的选项是()。A．市场利率下降，那么股票的收益率也下降，从而股价下降B．市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降C．市场利率上升，投资者的时机本钱上升，对股票的需求增加，股价上升D．市场利率上升，投资者的时机本钱上升，对股票的需求降低，股价下降E．市场利率下降，局部投资者的资金本钱降低，增加对股票的需求，股价上涨8．根据?商业银行个人理财业务风险管理指引?的要求，()。A．保证收益型理财方案的起点金额，人民币应在10万元以上B．保证收益型理财方案的起点金额，外币应在5000美元〔或等值外币〕以上C．非保证收益型理财方案的起点金额，人民币应3万元以上D．其他理财方案和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财方案的起点金额E．其他理财方案和投资产品的销售起点金额应依据潜在客户群的风险认训和承受能力确定9．蔡氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6000元，现有住房一套，无儿女。最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万元，还款期限是10年，年利率是6．5％，采取的还款方式是每月等额本息的方式。那么以下说法正确的选项是()。A．蔡氏夫妇每月的还款额为4181．5元B．蔡氏夫妇每月的还款额为4134．3元C．假设蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3500元(税后)，那么保持原来生活水平的月均支出为6700元D．假设房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，那么应当将闲置资金存入银行E．对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式10．一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起()。A．储蓄收益率增加，增加储蓄配置B．股票面临下跌风险C．固定收益品价格上升，增加债券配置D．房地产贷款本钱增加，房产市场走低E．人民币回报高，减持外汇11．目前，我国商业银行个人理财的根本业务包括()。A．股票B基金C．人民币理财产品D外汇理财产品E．债券12．在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的投资策略是()。A．增加储蓄B减少债券配置C．增加股票配置D增加基金配置E．减少外汇配置13．股票的特征有()。A．收益性B风险性C．稳定性D流动性E．经营决策的参与性14．以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是()。A．银行定期存款B期货C．期权D股票E．公司债券15．短期政府债券的特征包括()。A．违约风险小B流动性强C．面额大D收入免税E．交易本钱高16．导致金融产品系统性风险的因素包括()。A．经济周期B交易对手信用状况C．金融市场开展状况D道德因素E．政治危机17．以下关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的选项是()。A．平安性和流动性都比较高B．适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C．浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险D．浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险E．由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险18．根据?商业银行次级债券发行管理方法?规定，具有发行商业银行次级债券主体资格的银行包括()。A．国有独资商业银行B股份制商业银行C．城市商业银行D信用合作社E．村镇银行19．财务报表反映了经济主体的财务信息，对此，以下说法正确的选项是()。A．对资产的要求权等于债券与股权的和，也等于资产总额B．通过资产负债表中的流动资产结构可以了解经济主体的盈利状况C．汽车、家具等工程计入个人资产负债表的资产方D．利润表是动态报表，反映了经济主体在一定时间段内的盈利状况E．权责发生制的会计报表编撰制度使得资产负债表与利润表的某些信息不如现金流量表的清楚20．关于现金流量表，以下描述正确的选项是()。A．现金流量是静态报表，反映的是一段时间内经济主体的现金流状况B．个人财务比较自由时，其所从事的各项活动都有比较充足的现金流支持C．在时间上现金流量表和利润表是相一致的D．经济主体在某一财务年度的净利润增加了10％，但是该主体也可能会马上破产E．个人的现金流量表与利润表没有太大的差异21．客户信息可以分为财务信息和非财务信息，以下属于非财务信息的有()。A．客户当前的收支状况B．客户的社会地位C．客户的年龄D．客户的投资偏好E．客户的风险承受能力22．境内单位或者个人从事外汇期货交易的方法，由()部门共同制定。A．期货监督管理机构B商务主管部门C．国有资产监督管理机构D证券业监督管理机构E．外汇管理部门23．以下属于金融衍生品市场的主要功能的是()。A．转移风险B价格发现C．提高交易效率D优化资源配置E．筹集资金24．以下对不同理财产品的收益性的论述正确的选项是()。A．根底金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B．股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C．在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D．信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E．优先股的收益固定，普通股收益波动大25．在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金?()A．证券公司B非银行金融机构C．商业银行D保险公司E．投资银行26．关于中国外汇交易中心，以下说法错误的选项是()。A．中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月B．中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式C．中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算，盈利性的事业法人D．非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员E．只有银行才可以成为外汇交易中心的会员27．关于资本资产定价模型的以下解析，正确的选项是()。A．资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的B．一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关C．市场资产组合的贝塔值是1D．某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差E．一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略28．外汇理财产品的风险表现为以下哪几种?()A．外汇资产的价值由于汇率变动而变动B．外汇资产的收益率受到外汇市场利率波动的影响C．信用风险D．操作风险E．国家外汇政策变动29．财产信托的目的是()。A．资金增值B财产管理C．财产保值增值D公共利益E．进行企业重整30．假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3％，那么以下哪些财务目标可以实现?()A．2年后积累7．5万元的购车费用B．5年后积累11万元的购房首付款C．10年后积累18万元的子女高等教育金(4年大学费用)D．20年后积累40万元的退休会E．30年后积累80万元的退休金31．以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是()。A．标准差B方差C．相关系数D离散系数E．贝塔系数32．关于宏观经济状况的变化会影响金融产品的收益率，以下阐述正确的选项是()。A．金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响B．当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高C．在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升D．房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升E．资金需求大于供给，金融产品收益率提高33．超值维护的作用表现包括()。A．追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益B．超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难C．超出其他银行的科技装备水平，随时为客户办理取现、咨询、结算业务D．把大局部的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反响信息E．除了开展传统业务，尽可能地满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其他能为双方带来利益的业务需求34．在客户接触中，不妥的做法是()。A．每天邀请客户去打球B邀请客户在银行食堂进餐C．赞助客户子女出国留学D节假日打电话问候客户E．偶尔向客户赠送消费卡35．结构性理财方案包括以下产品()。A．挂钩型理财方案B外汇挂钩型理财方案C．股权挂钩型理财方案D信用挂钩型理财方案E．商品挂钩型理财方案36．保险产品理财产品包括以下产品()。A．金融期货B金融期权C．人身保险D财产保险E．投资理财类保险37．对资本资产定价模型的理解，正确的选项是()。A．资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的B．一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关C．市场资产组合的贝塔值是0D．某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差E．一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略38．可转让大额定期存单与定期存款的区别表达在()。A．定期存款记名，不可流通B．可转让大额定期存单可以在市场流通C．定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D．定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的E．定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取39．按照发行主体不同，股票可以划分为以下种类()。A．普通股票B优先股票C．国有股D法人股E．社会公众股40．勤勉尽职的内容包括()。A．不打听与自身工作无关的信息B维护所在机构的商业信誉C．对机构老实信用D切实履行岗位职责E．保守所在机构的商业机密三、判断题〔共15题，每题1分，共15分〕请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。1．我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性效劳)时可以未经实现获准而使用信托权利。()A．对B错2．根据?商业银行个人理财业务管理暂行方法?规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资参谋、资产管理等专业化效劳活动。()A．对B错3．银行从业人员小杨发现本行有违反行业公约的行为，认为自己有义务向上级机构举报本行的这一行为，而同事小孙那么认为小杨的行为是向上级机构邀功的表现。小孙的看法是正确的。()A．对B错4．保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。()A．对B错5．假设本币大幅贬值，那么持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。()A．对B错6．银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，那么银行业从业人员可以为其报销因公费用。()A．对B错7．?商业银行法?规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原那么。()A．对B错8．个人理财业务的受益人与信托业务的受益人是一样的，其收益均归收益人享有。()A．对B错9．基金管理人应在募集期限届满之日30日内聘请法定验资机构验资。()A．对B错10．不得在非工作地点非工作时间与其他人讨论交流内幕消息。()A．对B错11．固定收益理财方案是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承受；如果资金运营得当，那么超过固定收益局部的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财方案。()A．对B错12．商业银行应当建立个人理财参谋效劳的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资参谋建议进行重新评估。()A．对B错13．受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新委托人。()A．对B错14．客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。()A．对B错15．资本市场中的股票、债券和投资基金都是一种直接的证券投资方式。()A对B错银行业从业人员资格认证考试个人理财标准预测试卷(二)答案一、单项选择题1C【解析】贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券，其他三项都是付息债券。2B【解析】每股派发红利为1元，股票价格上涨了1元，持有期收益率=(红利+资本利得)÷购置价格=2÷10=20％。3D【解析】高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和平安性是不可能的。货币市场上的交易工具期限在一年以下，流动性高，风险性低，收益性低。4D【解析】根据普通年金的计算公式，设每年存入X元，代入终值100000元，期限为5年，利率为10％，100000=X∑(1+10％)T-1，T=1，2，3，4，5；计算可得。5D【解析】A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的，C是按是否可以在市场上流通划分的。此外，普通股和优先股在风险和权益方面的区别也是应当注意的知识点。6D【解析】国债是国家信用，是以税收为担保发行的债券；地方政府债券是地方政府发行的、用于根底设施建设或工程投资筹集资金的债券；公司债是公司发行的债券；垃圾债券是指信用差、违约风险较高、以高收益吸引投资者的债券。国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。7D【解析】股利政策是由很多因素决定的，就算是同一类型的公司，在不同的情景下也会选择不同的股利政策。8B【解析】一年以内是货币市场，一年以上是资本市场。9C【解析】按永续年金的计算公式可以算出，M=∑8000／(1+6％)T，T=1，2，3…，n。10D【解析】将每一种状态下的收益率乘以这种状态发生的概率，再加总求和。11D【解析】D项的中心词是监护人，监护人是完全民事行为能力人，可以开办个人理财业务。12A【解析】信息保密准那么的内容：银行从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。B项，在协助监管机构执行任务时，应积极主动提供相关信息。C、D违反了保密原那么。13D【解析】此题中乙的行为构成了表见代理，表见代理本属于无权代理，但因本人与无权代理人之间的关系，具有外表授权的特征，致使相对人有理由相信行为人有代理权而与其进行民事法律行为，法律使之发生与有权代理相同的法律效果。表见代理产生有权代理的法律后果。本人应履行代理人与第三人订立的合同；但因代理人的行为而给本人造成损失的，有权向代理人追偿。14B【解析】择期交割是指可以选择日期进行交割，它是远期交易的一种，可以事先约定好汇率以固定进口本钱，但是不固定交割日期。15A【解析】看涨期权又叫买权，赋予投资者在未来一定时期内以固定价格买入某种证券的权利。对看涨期权的购置者来说，他是预期标的资产的价格会上涨，希望能够以固定的执行价格(低于上涨后的市场价格)来购置以获利。16C【解析】根据年金终值的公式∑10000×(1+6％)T，T=1，2，3，…，10，计算可以得出。17A【解析】未来买卖，现在约定价格的都属于远期交易；期货是一种标准化的远期合约，一般在交易所(场内市场)内进行。18B【解析】股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益是取决于整个股市的运行情况，波动性比较大；而其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。19B【解析】同业拆借市场亦称“同业拆放市场〞，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。银监会是监管机构，不能参与交易。20B【解析】制定存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一；银监会是监督管理机构，主要职责是管理银行业风险，监督金融机构的行为；中国银行业协会是行业内机构自愿结成的社会团体，没有权利规定利率上下限。21D【解析】?商业银行法?的有关规定：构成犯罪的，追究刑事责任；不构成犯罪的，处以纪律处分。22B【解析】卖出的大于买入的，称为空头。反之，称为多头。23C【解析】信用等级是用来衡量风险的，信用等级越高，风险越小。24C【解析】市场利率是投资者持有债券的时机本钱，持有债券到期，如果期间的市场利率上升，投资者损失了获利更高的投资时机。25B【解析】B项是对银行业务监管的原那么。26A【解析】(1)、(2)、(4)是?证券法?直接规定了的，(3)属于规定中所说的“由于所任公司职务可以获取公司有关内幕消息人员〞。27C【解析】C、D两项正好相反，必有一个是错误的。印花税是以经济活动中签订的各种合同、产权转移书据、营业账簿、权利许可证照等应税凭证文件为对象所课征的税。印花税由纳税人按规定应税的比例和定额自行购置并粘贴印花税票，即完成纳税义务。证券交易印花税，是从普通印花税中开展而来的，属于行为税类，根据一笔股票交易成交金额对买卖双方同时计征，根本税率为0．1％提高印花税会加大交易本钱，导致股票中的交易需求下降，股价下降。28A【解析】预期未来经济景气，应投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。通货膨胀时期，股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整，具有保值性；储蓄、国债等固定收益投资的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。29B【解析】国库券的风险是最低的，因为它是以国家信用为根底，有税收作保障的。30C【解析】根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，从而判断违约风险的上下。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债券的市场风险；资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约风险的上下。31D【解析】A、B、C都只是发行公司的个别因素，只能引起该公司的风险，为非系统风险。D项才能够影响整个市场的状况。32C【解析】?中华人民共和国商业银行法?第四条规定，商业银行以平安性、流动性、效益性为经营原那么，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。33C【解析】在进行资产负债表中各笔工程的计算时，应遵循权责发生制的原那么，即以交易是否实际发生为记录标准，而不以收付是否实现为标准。因此，题中已经形成的债务关系，也应该计入负债工程中。A项折旧性资产如机器设备，随着使用时间的增加，折旧程度增加，价值降低；B项净资产金额不是越大越好，应当适宜，以防止资源闲置；D项，影响客户资产持有量的因素有很多，应当具体情况具体分析。如负债较多且风险性较大的客户应当多持有资产，防止资不抵债导致破产。34B【解析】偿付比率=净资产／总资产=(总资产-总负债)／总资产。35D【解析】D项保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介效劳，依法收取佣金的单位，不能是个人。36A【解析】此题考查金融市场的构成要素，即主体、客体和中介。客体指作用的对象，金融市场客体是指交易的对象，即金融市场工具。B项是金融市场的中介，C、D是参与金融市场交易的当事人即金融市场主体。37B【解析】股票在市场上进行交易，其买卖价格自然指的是市场价值。38A【解析】引起股票价格变化的主要因素是供求关系，而供求变化主要受投资者预期影响。投资者根据对宏观经济状况和公司运行情况的判断，决定自身对某种股票的供求。实际中往往是公司的盈利状况尚未发生变化，而只是出现了一些可能影响到盈利能力的因素并且为投资者所知时，股票价格就会随投资者预期的变化而出现波动。人们说股票市场是经济开展的晴雨表，就是因为股价变动可以提前反映经济变动的情况。通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。39C【解析】投资分散化可以降低资产的非系统性风险，即单个资产的特殊风险，在多样化的投资组合中，每种单个资产的风险可以相互抵消或降低。系统风险是影响资产组合中所有证券的风险，不能通过分散投资降低。40B【解析】两全保险的现金价值积累是指随保费交纳增多，投保人在保险公司的责任准备金增加，而危险保额和储蓄保额是保险合同订立时确定的，不发生变动。41B【解析】根据?中华人民共和国证券投资基金法?的规定，自中国证监会书面确认之日起，基金备案手续办理完毕，基金合同生效。42D【解析】向客户解析是工作人员的工作，但工作人员的职责范围只限于上班时间内。下班后向客户答疑可以是工作人员的自愿选择，不作为一项义务。43A【解析】通过多样化投资可以降低非系统性风险，但却不能降低系统性风险，因为系统性风险是影响整个市场的风险。股指是一个综合性的指标，反映整个市场价格的波动，股指期货以股指为根底资产，通过套期保值、掉期等方法，可以管理整个股票市场的系统风险。44D【解析】银行承兑汇票属于银行信用，风险较低，因而收益也较低。45C【解析】CPI上涨，意味着通货膨胀水平提高了。债券的实际收益率=名义收益率-通货膨胀率，通胀率上涨导致实际收益率下降，投资者遭受损失。此外，通货膨胀会使市场利率上升，债券价格下降，也会给投资者带来损失。CPI上涨相当于提示我们有通货膨胀的危险，投资者面临的自然就是通货膨胀风险。46C【解析】对纪律处分有异议时，应先通过内部调解。在经过允许或授权的情况下，可以代表机构对外发布消息。47C【解析】忠于职守就是做到该做的事，银行不可能要求所有职员都必须招揽到更多的客户。48D【解析】A属于内幕消息，B、C属于各机构的商业秘密，都是需要保密的。49B【解析】此题要注意区分几个概念。老实信用是指应该告诉客户的毫不隐瞒，应该做到的一定做到；而坦白真诚和毫不隐瞒那么是指有什么说什么，要把知道的都告诉客户。显然，银行从业人员在与客户沟通时要把握尺度，有些东西如本机构的商业秘密是不能透露的，因此答复客户问题时的原那么应当是老实信用。老实信用是银行从业人员职业道德的根本原那么，贯穿于整个银行职业道德体系，始终制约和影响着其一系列职业道德标准。A项错误，C、D不是标准说法。50A【解析】资本市场上交易的工具期限在一年以上，流动性较差；期限长，价格波动的可能性大，风险大；因此，收益一般也较高。51B【解析】回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款，而不是信用贷款。担保贷款中，当借款人不能按期归还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保物并加以处置，在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要平安。可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。52A【解析】此题是概率统计中标准差计算的实际应用。先算出期望收益率=0．2×9％+0．4×12％+0．3×10％+0．1×5％=10．1％，再算每一种情况下的离差，分别为-1．1％，2％，-0．1％，-5．1％，再算离差的平方，分别为0．000121，0．0004，0．000001，0．002601，将离差平方与概率相乘加总，加权平均，即0．000121×0．2+0．0004×0．4+0．000001×0．3+0．002601×0．1=0．000445即为平方差，将其开平方，等于2．11％。53D【解析】根据复利计算100×(1+10％)10可以得出。54A【解析】假设当前领取：10000元，进行投资，3年后可领取10000×(1+20％)3=17280(元)。目前领取比3年后领取拿到的钱更多。55D【解析】根据普通年金的公式可以算出。设张君每年末存人银行X元，那么5年后这笔年金的终值FV=∑X×(1+10％)T，T=0，1，2，3，4。令FV=100000，即可求出X。56C【解析】从业根本准那么包括：老实信用(最根本原那么)、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。57C【解析】?期货交易管理条例?第二十九条规定，期货交易应当严格执行保证金制度。期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金，不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准，并应当与自有资金分开，专户存放。期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用。因此，A、B、D三项正确，C项错误。58D【解析】商业银行实施市场风险管理，应当确保将所承担的市场风险控制在可以承受的合理范围内，使市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配，限额管理正是对市场风险进行控制的一项重要手段。风险限额是指对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额(Value-at-RiskLimits)和对期权性头寸设定的期权性头寸限额(IimitsonOptionsPositions)等，风险价值限额是限额管理中最重要的指标。59D【解析】根据?中国银行业从业人员职业操守?中岗位职责要求：除非内部职责调整或经过适当审批，不为其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。张某有特殊情况应当请示上级领导，由银行管理部门负责安排。60C【解析】?商业银行个人理财业务风险管理指引?第三章综合理财效劳的风险管理第三十四条：保证收益理财方案的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财方案和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财方案的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。61B【解析】只有B项是不保证本金的，同义替代，“本金可能遭受损失〞即“非保本〞。62B【解析】B不是金融机构反洗钱的义务，而是反洗钱监测中心或者监管机构的义务。63D【解析】虽然结构性外汇理财产品也被称为“存款〞，但是它有一定的投资风险。其风险主要表达在收益的不确定性和时机本钱方面。一是利率风险。如果投资者现在购置了美元理财产品，美联储宣布加息，国内美元利率也会上升，但投资者的收益不会因为美元存款利率的上升而提高。二是汇率风险。如果在购置了外汇理财产品期间人民币升值，那么投资者以人民币表示的外汇资产就会缩水，从而蒙受损失。三是流动性风险和资金的时机本钱。大多数产品的提前终止权都握在银行手中，客户一般不能提前支取，即使急需资金也无法动用该笔结构性存款。64D【解析】二者的区别：(1)买卖双方的权利和义务。期货交易中，买卖双方具有合约规定的对等的权利和义务。期权交易中，买方有以合约规定的价格是否买入或卖出期货合约的权利，而卖方那么有被动履约的义务。一旦买方提出执行，卖方那么必须以履约的方式了结其期权部位。(2)买卖双方的盈亏结构。期货交易中，随着期货价格的变化，买卖双方都面临着无限的盈与亏。期权交易中，买方潜在盈利是不确定的，但亏损却是有限的，最大风险是确定的；相反，卖方的收益是有限的，潜在的亏损却是不确定的。(3)计价方式。股票期货的价格是标的资产的价格，股票期权的价格是期权费用。65A【解析】?中华人民共和国个人所得税法?第三十条规定，劳务报酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十。对劳务报酬所得一次收入畸高的，可以实行加成征收，具体方法由国务院规定。66D【解析】银行向客户提供个人贷款，要考虑其未来的收入水平是否能够满足归还贷款本息的要求。A项，每月的收入缺乏以满足正常生活费用和还款要求；B项每月收入扣除生活费用后每月为3000元，申请10年期的360000元贷款，由于存在利息，每月还款额要超过3000元；C项作为抵押的汽车的价值应当高于贷款金额，以补归还款期前的利息。D项国债信用高，远超过贷款金额。67D【解析】所谓“套利〞，就是利用不同市场或不同形式的同类或相似金融产品的价格差异牟利。申购新股型理财方案主要是利用新股发行价格与发行后二级市场的交易价格的差异进行套利，因而属于套利型理财产品。68D【解析】银行从业人员应当配合监管部门的监管调查。A、B、C都违反了保守商业机密和客户隐私、信息的规定。69D【解析】王某作为银行职员，没有权利也没有能力去阻止骗贷行为，而且还可能打草惊蛇，弄巧成拙；而向媒体披露或在网上公开，无异于将家丑外扬，事情不但没有解决，反而会影响本机构声誉。所以，适宜的做法应当是向上级领导报告。70D【解析】复利现值=终值／(1+利率)期限。注意C项是对教材中的普通年金计算公式利用等比数列求和公式化简的结果。71B【解析】N期先付年金与N-1期后付年金比较，两者贴现期数相同，但N期先付年金比N-1期后付年金多一期不需贴现的付款。因此先付年金的计算公式为：V=A×PVIFA+A=A×(1+PVIFA)，其中A为每期收付的款型金额，PVIFA是N-1期普通年金现值系数。综上，先付年金现值系数等于普通年金现值系数的期数减一、系数加一的计算结果。72C【解析】贴现利息的计算公式为：贴现利息=汇票面值×实际贴现天数×月贴现率／30；实付贴现金额=汇票面值-贴现利息。根据题中条件，贴现利息=10000×0．2％×15／30=10，实付贴限额=10000-10=9990(元)。73C【解析】人民币有升值压力，说明我国经济态势良好，经济增长较快。此时应当投资回报率较高的资产(如股票、房地产)，同时减持外汇，增加人民币资产的持有。C项继续持有外汇，当人民币升值由压力变为现实时，投资者会因外币的相对贬值遭受损失。A项，一般认为经济开展前景较好的时候，应该减少固定收益支付的资产，但是由于题干中并没有说有通胀压力，而且国债属于人民币资产，所以增加国债配置也是可以的。74B【解析】A项中个人理财业务是向客户提供的一种效劳方式，储蓄是银行的负债业务；C项个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的，储蓄的风险是商业银行独立承担的；D项中储蓄财产与商业银行的财产不严格区分。75B【解析】资产负债率=负债总额／资产总额。由于负债要用资产来归还，负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足，因而，资产负债率越低说明企业长期偿债能力越强。76A【解析】资产和负债都是存量指标，即某一时点上的数值，因此资产负债表是静态报表。利润表反映的收入支出和现金流量表反映的现金流出入都是流量概念，因而是动态报表。如果大家区分不好静态报表和动态报表的话，可以这样记忆，静态报表即存量报表，动态报表即流量报表；而存量是某一时点上的量，流量是一段时间的量。77C【解析】金融建议书是第二次拜访的时候需要准备的，要根据初访和其他渠道收集的资料编制。初次拜访主要是了解情况，不需要准备建议书。78C【解析】交叉销售是指对于选择了本银行某项业务的客户，银行应当尽力争取为客户提供其他效劳，即进行产品的交叉销售。如客户选择了A银行的信用卡，银行可以争取使客户开立本行的储蓄账户或开办一卡通效劳，以方便自动还款。从而充分利用现有的客户资源，提高单个客户利润率。捆绑销售是共生营销的一种形式，是指两个或两个以上的品牌或公司在促销过程中进行合作，从而扩大它们的影响力，是一种跨行业和跨品牌的新型营销方式。大家不要将它与交叉销售混淆。客户分类和提高客户满意度都是针对整个客户群说的，对于提高单个客户利润率效果不明显。79A【解析】根据年金现值的计算公式，计息次数和实际利率都是在分母上的，分母越大，现金流量的现值越小。80D【解析】根据复利计算公式：1+实际利率=(1+12％×1／4)4，计算得，实际利率=1255％。81A【解析】自杀是某人死亡的形式，自杀的直接原因是精神分裂症，因此死亡事故的近因是精神分裂症。D项具有一定的迷惑性，但注意该项的中心词是自杀，如果投保人精神状况正常状态下自杀，那么自杀为死亡近因；但此题中投保人精神状况异常，自杀不能成为死亡的直接原因。82A【解析】定期寿险又称死亡保险，它只提供一个确定时期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人到达某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在这个规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满生存，保险人无给付保险金的责任。因此，定期寿险同其他寿险相比较，在性质上更接近财产保险。83【解析】①④⑥适于描述开放式基金。开放式基金是指基金的总份额不固定，基金发行以后基金持有者可随时向基金管理公司或销售机构申购或要求赎回基金份额，即基金的份额始终处于一种开放的状态。②③适于描述封闭型基金。封闭型基金已经出售完毕，基金总额就确定了，基金份额不可赎回也不接受申购。但投资者可以在证券交易所交易已发行的基金份额。由于基金总额不变，筹集到的资金可全部用于投资。⑤描述的是公司型基金的特点。84D【解析】责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。85B【解析】等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额归还贷款本息。等额本金还款法：即借款人每月等额归还本金，贷款利息逐月递减。两种还款方式的区别：等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，归还的利息逐月减少；本息合计逐月递减。等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同；前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。86C【解析】根据复利计算公式，本息和=1000×(1+8％／4)4=1082．43(元)。87B【解析】根据?证券投资基金法?规定，基金份额持有人按其所持有基金份额享受收益和承担风险。88C【解析】受托人和委托人之间的权利和义务的标的物是信托财产。89A【解析】B、C、D都是情节严重、造成重大损失时才要负刑事责任。A项触犯了?反洗钱法?，属于刑事犯罪。90A【解析】?商业银行个人理财业务风险管理指引?第五十条。此题可采用排除法。首先排除C项，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财效劳和理财方案的风险，C项的说法太过笼统，不具有针对性。B、D的问题是一样的，没有投资结果，即本金或收益的情况，且B项的说法过于推卸责任，因为保证收益理财方案由保证收益引起的风险是由银行承担的。二、多项选择题1ACD【解析】以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传属于保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为。虚假广告、虚假宣传、向保险公司返回手续费、承诺给与投保人保险合同规定以外的利益属于不正当竞争。在许可业务范围、经营区域内代理保险业务属于正当行为。2ABE【解析】经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比方说股票、房产，期待它增值；在经济比较衰退的时候，那么应该考虑增持固定收益类产品。A项中对周期波动敏感指的就是在经济增长较快时可能大幅增值的资产。3BE【解析】A应为满足客户的合理要求；C中不应该协助监管躲避；D中在协助执行的时候，可以提供相关信息。4ABC【解析】D、E中银行不需要承担风险，风险由投资者承担。5CD【解析】?商业银行个人理财业务管理暂行方法?明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资参谋、资产管理等专业化效劳活动。个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财参谋效劳和综合管理效劳。6BC【解析】A项，P(1+4％)2=5000，P约为46228元；B项，5000×(1+r)2+∑500×(1+r)T=18025，T=0，1，2，…，23；C项，3000×(1+r)2+∑500×(1+5％)T=20000，T=0，1，2，…，n，其中的n就是该产品的持有期限；D项，年收益率为4％，那么月收益率约为0．33％，那么价格应约为500÷0．33％=150000(元)。7BDE【解析】市场利率下降，根据现金流贴现，股票的价格上升了。市场利率上升，投资者的时机本钱上升，对股票的需求减少，股价下降。8BDE【解析】根据?商业银行个人理财业务风险管理指引?第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财方案的销售起点。保证收益理财方案的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元〔或等值外币〕以上；其他理财方案和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财方案的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。9ACE【解析】等额本息还款的计算公式为：每月还款额=价款本金×月利率×〔1+月利率〕总还款期数〔1+月利率〕总还款期数-1所以此题中，每月应还款额度=700000×6．5%×〔1+6．5%〕120〔1+6．5%〕120-1=4181．5(元)，A项正确；C项蔡氏夫妇每月还贷约4200元，收租3500元，购房净支出为700元，维持原生活水平的月均支出为6000元，故现在的月均支出为6700元；D项，存款利息的调整通常滞后于通货膨胀，应当用闲置资金投资股票等保值产品。10ABDE【解析】储蓄的收益率会随市场利率升高而升高，否那么就无法吸收到储蓄资金，A正确；市场利率是投资股票的时机本钱，市场利率上升会导致对股票的需求下降，股价有可能下跌，B正确；根据债券价格计算公式，市场利率上升会使固定收益价格下降，债券发行会减少，C错误；市场利率是贷款的本钱和持有人民币的收益，所以D、E正确。11CD【解析】目前，我国商业银行个人理财的根本业务包括人民币理财产品和外汇理财产品。12CDE【解析】一国持续出现顺差、本币升值，说明该国的经济开展状况较好，经济增长快，因此应该投资于收益比较高的金融产品，同时，应该增持本币，而减少外汇投资。13ABCDE【解析】以上各项都是股票的特征。其中可能把握不准的是C项，很多人可能会认为相对于存款和债券，股票价格波动较大，风险大，不稳定。但这里所说的稳定性是指只要公司正常运营，股票持有人就可以定期收到股息和红利。14BCDE【解析】B、C、D、E的风险都比较高。银行存款是以银行信用为担保的，而且有法定存款准备金制度保护，风险很低。15ABD【解析】短期政府债券的特征包括违约风险小、流动性强、交易本钱较低、面额小、收入免税等。因此，A、B、D三项正确，C、E两项错误。16ACE【解析】系统性风险的特征是由共同因素引起的，会影响到所有市场参与者，B、D不是整个市场都会受之影响的，属于非系统性风险。17ABE【解析】浮动利率的储蓄产品，其利率随市场利率的变动而同向变动，在利率未来呈上升趋势时，浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险。在利率未来呈下降趋势时，浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险。18ABC【解析】中国银监会规定，各国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行可以根据自身情况决定是否发行次级定期债券作为附属资本。因此，A、B、C三项正确。19ACDE【解析】A项，总资产=自有资本+负债，对自有资本的要求权等于股权，对负债的要求权等于对外发行的债权；B项，通过流动资产结构无法了解盈利状况，盈利状况要从利润表中去了解；C项汽车、家具属于动产；E项权责