为穷人造富的银行家

工業教育系-科技應用管理組指導教授:宋修德學生:李宥萱林怡君CREATINGAWORLD

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POVERTY你知道嗎，全世界94%的收入只流向四成人口，其餘的6%，則是流向另外六成。世界上有一半的人，過著每天低於二塊美元的生活，另外還有十億人口，每天生活費低於一美元。可見「貧窮」並不是平均分布在各個角落。

由於1974年孟加拉發生了嚴重饑荒，大量貧困人口因為饑餓而死亡，這促使尤努斯開始反思傳統的西方經濟學理論，投身於反貧困事業中去。在金融服務領域中,傳統商業銀行往往不願貸款給窮人來幫助他們擺脫貧困一

是由於貧困人口無法提供貸款擔保二

是銀行同時與眾多的小客戶打交道的交易成本太大。尤努斯從1976年自掏腰包給42名貧困農村婦女每人貸款27美元開始，展開了小額信貸這一創新的、專門面向窮人的貸款模式。1983年，尤努斯將這一模式機構化為格萊瑉銀行，消除貧困、救助窮人的小額信貸事業進一步發展。到2010年，葛拉敏銀行在孟加拉擁有超過2000家分支機構，800萬用戶，貸款總額超過85億美元，幫助了大量窮人擺脫貧困。由於其“小額信貸”服務專門為貧困人口提供幫助並取得了很大成就，2006年挪威諾貝爾委員會將諾貝爾和平獎頒予尤努斯及其創辦的孟加拉格葛拉敏.前言葛拉敏銀行的精神葛拉敏銀行是屬於窮人的，這家銀行94%的所有權屬於借款人。貸款時不用抵押、不要求過去的信用記錄、也不用簽法律條約。這是一種開創性的金融服務它叫做「微額貸款」。也就是把極小額的錢借給窮人，尤其是婦女，讓她們做生意，帶領家庭脫離貧窮。在過去三十年，微額貸款已經傳遍全球各洲，造福了一億個家庭。1.尤努斯鄉村銀行的成功創業模式2.從尤努斯的鄉村銀行分析我國小額信貸的創業成功模式-以台灣女性微型創業為例在南非、南亞、拉丁美洲等地，有上億的窮人只求活得下來，世界上最富與最貧的差距，是愈來愈難以跨越的鴻溝解決貧窮、饑饉與不平等的問題對一些人來說，這是辦不到的。但諾貝爾和平獎得主穆罕默德．尤努斯就在做這樣的事主題研究背景

由於全球經濟環境的快速變動，造成台灣產業結構影響而產生改變，形成就業機會少、高失業率的現象。經濟學家相信，經濟衰退不振有助於形成創業風潮。因為求職者面對工作難尋的窘境，而時間及金錢相對變少，使得有些人迫於環境因素放手一博，希望能開創出新事業。研究背景

台灣的新設企業以設立一年內為代表)家數每年約為整體企業的10%左右，顯示台灣民間在創業活動的蓬勃發展。以台灣每年近十萬家新設企業而言若每家企業皆屬自營作業者，並未聘僱任何人，則至少每年新增10萬個以上的工作機會。若假設每家新設企業都屬於5人以下的微型企業，則其所創造的就業機會更會提高至40萬個以上。因此，新設企業的多寡，不僅是企業家精神的發揮，更是解決經濟與社會

問題的重要管道。政府為了落實「投資台灣優先」並協助企業取得資金，行政院2002年推動了「振興產業新投資兆元優惠融資計畫」；為開創就業與創業

機會，推動「微型企業創業貸款」，提供優惠融資。因此經濟部及勞

委會在2003年由青輔會推動「飛雁專案計畫」、勞委會推動

「微型創業鳳凰貸款」，解決女性創業周轉金的難題，微型創業

鳳凰貸款計畫開辦至2010年，已協助6,000多人創業，創造1萬

6,000多個就業機會。在經濟部中小企業處對於企業經營以及對新創企業的調查發現中，發現2008年企業主為女性的企業家數占總家數比率為35.43%；女性企業98.93%為中小企業；經營10年以上占43.63%；約有65%採獨資方式經營；營收有83%來自內銷；以經營服務業為主(占85.88%)。由此可得知女性獨當一面的能力，對家庭與國家經濟發展占有重要的位置。在政府政策的推動下鼓勵女性創業的風潮興起，台灣女性創業者增加明顯，2008年女性創業經營未滿一年的家數占7.44%，高於男性創業的6.49%。因此轉換跑道的粉領族、想圓創業夢想的家庭主婦，正用創意與熱情讓台灣成為「創業型社會」研究背景

研究動機

女性創業動機包含賺錢、肯定自我價值，發揮專才、擴大社會接觸層面與擴展人際網絡(陳輝吉，1995)。由於社會結構的改變，高學歷化、服務化、高齡社會、少子化，衍生新興事業與創意產業的創業機會。創業型態多元化，如網路創業、加盟連鎖餐飲、咖啡店、速食店、早餐店等等，因創業資金低、工作時間彈性、著重發揮創意與可兼顧家庭，吸引多數女性前仆後繼的加入自僱型態的創業行列，因此微型創業形成一股浪潮。研究目的

台灣自2003年，經濟部與行政院青輔會、勞委會積極推動女性微型創業，協助女性創業者資金周轉的免息貸款協助；「飛雁專案」、「微型創業鳳凰貸款」，由於微型企業的創業者，多數無創業經驗，因此在創業初期及成長的階段中，常面臨許多的問題。因此透過本研究萃取微型創業鳳凰的成功經驗與方法，建構可複製成功的模型成為標竿，以提高創業的成功率，使創業者在創業的道路上勇往直前，創造更多的就業機會與提昇女性的企業領導力。研究目的一、探討各國微型企業的發展以及各國政府對微型企業的輔導與協助。二、探討微型創業女性創業的動機為何三、探討女性微型創業經營成功關鍵性績效指標四、提供女性微型創業策略之建議。未完～待續小額信貸申請條件有那些？

１．雙證件，軍人需軍人身分證２．工作證明：受雇人員需具備勞保卡(可去勞保局申請異動明細)，若沒有勞保可以在職證明取代但需加蓋公司大小章，公務人員則需檢具人事派令；專業人士請檢附政府相關機構所發之專業證照３．收入證明：薪資轉帳或扣繳憑單、所得清單，公務人員或上市櫃公司受雇人員薪資單亦可認定若是領現金無報税證明的民眾建議自行做薪資轉帳最少3個月，現在能接受領現金族群貸款的銀行不多，而且核准機率不高，若沒有薪資轉帳最好等改善之後再申請比較不會徒勞無功銀行核准金額大約是月薪的8～14倍，雖然說金管會規定無擔保負債不可以超過月薪的22倍，但是不代表銀行會核准到22倍，就算是貸款人資格再好也不可能有需要借款的民眾可以