2022中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题D卷-含答案

2022中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题D卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、宋体以下关于年金地说法正确地是（）

A、普通年金地现值大于预付年金地现值

B、预付年金地现值大于普通年金地现值

C、普通年金地终值大于预付年金地终值

D、A和C都正确

2、流动比率是反映（）的指标。

A、长期偿债能力

B、短期偿债能力

C、营运能力

D、盈利能力

3、在通货膨胀条件下，（）

A、实际利率高于名义利率

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B、个人和家庭的购买力增加

C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率

1）、固定利率资产贬值

4、宋体从（）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2008

5、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（）

A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一

B、托管人对基金财产具有保管权

C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险

［）、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益

6、家庭财产保险的分类不包括（）

A、两全家财险

B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险

1）、普通家财保险

7、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）

A、第一个阶段是2005年11月以前

B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期

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C、第三个阶段是2008年中期至今

D、第四个阶段是2005年以后

8、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）

A、个人储蓄

B、定息债券

C、教育保险

D、股票

9、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

10、宋体期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度

B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

11、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、

制度

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C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

12、房地产投资地风险不包括（）

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险

13、宋体在风险管理手段中，保险属于（）手段。

A、风险分散

B、风险控制

C、风险回避

D^风险转移

14、宋体若某客户申购了1万份A基金，申购费率是1.5%,当日净值是1.100元，1年后赎

回该基金，赎回费率是0.5%,当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（）

兀O

A、270

B、377

C、500

D、317.68

15、下列债券不可上市流通的是（)

A、无记名国债

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B、实物国债

C、记账式国债

D、凭证式国债

16、下列各项中不属于岗位职责的是（）

A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定

B、不打听于自身工作无关的信息

C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码

和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。

17、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）

A、主要住房贷款

B、房地产投资贷款

C、汽车贷款

D、保险费

18、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休

规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现

了投资教育规划的（）特点。

A、教育投资周期长、金额大

B、教育支出时间和费用相对刚性

C、教育费用逐年增长

1）、不确定因素多

19、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。（1）标准化合约（2）履约

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大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有

最大变动单位和浮动限额。

A、2

B、3

C、4

D、1

20、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司

B、保险公司

C、商业银行

D、基金管理公司

21、在人身意外伤害保险中，意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（）

A、可预知地

B、可测定地

C、多变化地

D、不可预见地

22、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）

A、政策风险

B、经济周期波动风险

C、利率风险

D、信用风险

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23、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（)

A、上升

B、下降

C、不变

D、盘整

24、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）

A、政策风险

B、经济周期波动风险

C、利率风险

1）、信用风险

25、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金

子公司产品特征的是（）

A、产品收益率相对较高

B、产品标准化程度高

C、产品参与人相对较多

D、抗风险能力低

26、在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（）

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

D、理财产品设计者

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27、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）

做了严格限制。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

28、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）

A、投资团队的专业程度

B、理财经验

C、交易活动

D、信用类

29、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（）

A、利润

B、额外报酬

C、利息

D、利益

30、目前最有影响的美国股票指数期货是（）

A、纳斯达克指数期货

B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货

D、以上都不是

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31、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。

A、少年成长期

B、青年成长期

C、中年稳健期

D、退休养老期

32、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

33、金融期货中不包括（）

A、股票指数期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

34、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分

C、适当增加资产组合

D、购置房地产

35、基金转换的基础是（）

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A、基金份额

B、基金份额净值

C、基金市价

D、基金转换比例

36、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（）

A、个人和家庭档案

B、资产和负债

C、收入与支出

D、投资偏好

37、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）

A、黄金的收益与股票市场的收益正相关

B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

38、（）渠道仅限于购买对公理财产品。

A、柜台

B、网上银行

C、现金管理

D、CMS

39、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（）

A、财产租赁所得

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B、退休工资

C、保险赔款

D、国债利息

40、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（）

A、管理人对基金财产具有经营管理权

B、管理人对基金运营收益承担投资风险

C、托管人对基金财产具有保管权

D、投资人对基金运营收益享有收益权

41、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）

A、新兴行业公司

B、快速成长公司

C、处于成熟期的公司

D、无法确定

42、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴

入国库，并向税务机关报送纳税申请表。

A、5

B、10

C、30

D、60

43、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）

A、家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%

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B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%

C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%

D、家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%

44、外汇期权的购买者，其（）

A、风险是无限的，收益也是无限的

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的

D、风险是无限的，收益是有限的

45、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止

之日起（）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。

A、5日

B、10日

C、15日

D、30日

46、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）

A、债券利息

回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

47、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融

政策的改革与调整进行充分的（）

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A、情景分析

B、缺口分析

C、压力测试

D、敏感性分析

48、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）

A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业

银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本

常识

D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最

不利的投资情形

49、国际资本流动地根本动力是（）

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

50、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

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51、下列选项中，不属于法人成立要件的是（)

A、依法成立

B、有明确的章程和宗旨

C、有自己的组织机构和场所

D、能够独立承担民事责任

52、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）

A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场

C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

D、以上皆错

53、以下关于债券和股票说法错误的是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

54、（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本

身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不

稳定性。

A、企业保险

B、关键人物保险

C、企业关键人保险

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D、企业寿险

55、下列哪种说法是正确地？（）

A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、

B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、

C、凭证式国债可以流通并转让、

D、记账式国债不能上市流通转让、

56、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的

比例享受信托利益

C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿

D、信托受益权可以依法转让和继承

57、普通年金终值系数的倒数称为（）

A、复利终值系数

B、偿债基金系数

C、普通年金现值系数

D、投资回收系数

58、关于质押率的确定，说法错误的是（）

A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率

B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。

C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的

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经济性贬值或增值3方面进行分析

D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

59、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（）

A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务

B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构

C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务

的保险兼业代理机构

［）、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，

并依法收取佣金的机构

60、AU（T+D）的交易单位为（）

A、500克/手

B、1000克/手

C、1500克/手

D、2000克/手

61、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则

该项借款利率为（）（答案取近似数值）

A、7%

B、8%

C、6%

D、7.5%

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62、资金时间价值与利率之间的关系是（）

A、交叉关系

B、包含关系

C、主次关系

D、无任何关系

63、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元，投保人最多可以买（）份、

A、10；10

B、20；10

C、20；5

D、40；5

64、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（）

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额

D、不必建立的委托投资跟踪审计制度

65、（）通常是指家庭的财产性收入

A、工作收入

B、理财收入

C、其他收入

D、不合法的收入

66、（）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。

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A、家庭资产负债表

B、家庭利润表

C、家庭现金流量表

D、家庭收支平衡表

67、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）

A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品

B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层

C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需

求的共性

D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群

68、企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在

省上年度社会平均工资的为（）缴费基数。

A、30%

B、60%

C、20%

D、50%

69、下列说法不正确的一项是（）

A、股票的收益主要来源于股利和资本利得

B、股利来源于公司的税后净利润

C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关

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70、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（）

A、强；强

B、强；弱

C、弱；强

D、弱；弱

71、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

72、下列银行业监管措施中，不正确的是（）

A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况

B、要求某银行报送财务报告

C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查

D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明

73、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（）

A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频

B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率

C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率

1）、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率

74、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）

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A、效益成本评比法

B、盈亏平衡点比较法

C、净现值比较法

D、多因素评比法

75、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存

款利率为5%,则李先生的最佳取款额是（）

A、1414元

B、2000元

C^6325元

D、8944元

76、一般银行系统默认的基金分红形式是（）

A、现金分红

B、增发份额

C、累计分红

D、红利再投资

77、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A、纽约银行同业拆放利率

B、伦敦银行同业拆放利率

C、东京银行同业拆放利率

D、香港银行同业拆放利率

78、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民

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币，且必须为实缴货币资本。

A、1000万元

B、2000万元

C、5000万元

D、1亿元

79、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）

A、建立反洗钱行为处罚制度

B、建立反洗钱内部控制制度

C、建立客户身份资料和交易记录保存制度

1）、建立大额交易和可疑交易报告制度

80、房地产投资的优点不包括（）

A、具有价值升值效应

B、可运用财务杠杆

C、变现性好

D、能抵御通胀

81、（）是证券发行和交易制度的核心。

A、公平原则

B、公开原则

C、公正原则

D、平衡原则

82、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）

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A、国有重点金融机构监事会

B、国家外汇管理局

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国人民银行

83、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）

A、注册地和上市地都在中国大陆

B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港

C、注册地和上市地都在中国香港

D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆

84、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）

A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权交换

85、影响货币时间价值的首要因素是（）

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、单利与复利

86、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（）

A、刑事责任

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B、民事责任

C、行政责任

D、道德责任

87、（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A、贷款目的

B、资产转换周期

C、还款来源

D、还款记录

88、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）

A、净资产

B、资产

C、住房

D、企业

89、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）

A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品

B、定期披露投资风险状况

C、履行结售汇统计报告义务

D、详细告知投资者投资计划

90、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）

重新确认一次。

A、每季度

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B、每半年

C、每年

D、2年

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、证券投资基金与股票、债券的区别表现在（）

A、投资者地位不同

B、经济关系不同

C、投资工具性质不同

D、收益与风险不同

E、投资回收方式不同

2、股票的收益主要来源于（）

A、公司利润率

B、股利

C、资本利得

D、利息

E、再投资收益

3、外汇挂钩保本理财产品的风险包括（）

A、流动性风险

B、集中投资风险

C、汇率风险

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D、提前终止的风险

E、到期时收取保证投资金额的风险

4、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）

A、股票

B、基金

C、人民币理财产品

D、外汇理财产品

5、证券投资基金按组织形式可分为（）

A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

D、开放型投资基金

6、按照承保方式划分，保险可以分为（）

A、直接保险

B、人身保险

C、财产保险

D、再保险

7、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（）

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

第25页共44页

D、非保本浮动收益理财计划

8、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（）

A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

C、在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员

的影响

D、在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法

9、金融活动遵循的基本原则有（）

A、效益性

B、安全性

C、流动性

D、风险性

E、波动性

10、下列关于货币时间价值的计算，错误的是（）

A、本金的现值为1000元，年利率为3%,期限为3年，如果每季度复利一次，则2年

后本金的终值是1090.2元

B、本金的现值为2000元，年利率为6%,期限为2年，如果每季度复利一次，则2年

后本金的终值是2480元

C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%,则10年后这

笔年金的终值为15645.49元

D、年利率为8%,按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元

E、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%,出票日期是8月25日，10月24

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日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元

11、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（）

A、经济增长速度

B、通货膨胀率

C、就业率

D、国际收支

E、汇率

12、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（）

A、看跌期权

B、看涨期权

C、认沽期权

D、认购期权

E、看平期权

13、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）

A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础

C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、

目标产生较大差异

D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值

最大化

E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

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14、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（）

A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方

B、如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

C、互换市场没有人提供履约保证

D、互换双方都必须关注对方的信用

E、互换是通过交易所进行交易

15、投资型保险产品的种类包括（）

A、出口信用保险

B、万能保险

C、投资连接型保险

D、分红保险

E、收入补偿保险

16、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理

财业务应当满足的条件包括（）

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、具备有效的市场风险识别控制体系

C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件

D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件

E、具有开展业务工作经验的从业人员

17、证券投资基金具有以下哪些特点（）

A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金

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B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式

C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点

D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处

E、流动性强

18、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、

销售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

D、当期理财计划的收益分配和终止情况

E、涉及法律诉讼情况

19、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）

A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

E、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

20、理财顾问服务的特点包括（）

A、专业性很强

B、可以为客户作出最终决策

C、涉及的内容很广泛

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D、有标准的服务流程和健全的管理体系

E、追求高风险高收益

21、债券投资的债券赎回风险是指，赎回条款有三项不利，包括（）

A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性

B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投

资，由此蒙受再投资风险

C、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加

了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率

D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售

E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销

22、下列各项中，可视为永续年金的有（）

A、优先股的股利

B、普通股的股利

C、10期国债的利息

D、未规定偿还期限的债券的利息

E、股指期货的收益

23、影响股票价格变动的因素有（）

A、供求关系

B、公司净资产

C、公司的派息政策

D、国际金融市场波动

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E、股票分割

24、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（）

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识

B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场

有所认识和理解

D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

E、有年龄的限制

25、信托产品风险包括（）

A、投资项目风险

B、项目主体风险

C、信托公司风险

D、流动性风险

E、偿还风险

26、关于递延年金，下列说法正确的有（）

A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

B、递延年金终值的大小与递延期无关

C、递延年金现值的大小与递延期有关

D、递延期越长，递延年金的现值越大

27、下列做法不正确的有（）

A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件

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B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物,

以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系

C、银行C一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银

行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息

D、银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行。D的从业人员在回答监管

部门的提问时，有意隐瞒了相关信息

E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不

重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处

28、杠杆比率包括（）

A、资产负债率

B、流动比率

C、负债与所有者权益比率

D、利息保障倍数

E、负债与有形净资产比率

29、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（）

A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月

B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语

C、登载单位或者个人的推荐性文字

D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字

E、预测该基金的证券投资业绩

30、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券

分类不正确的是（）

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A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券

B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券

C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券

D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券

31、以法人活动的性质为标准，将法人分为（）

A、企业法人

B、非法人组织

C、机关法人

D、事业单位法人

E、社会团体法人

32、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列

评价恰当的是（）

A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相

对而言保费较低

B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划

C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规

划工具

D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

33、收藏品投资主要遵循的原则包括（）

A、选择收藏品要少而精

B、正确估算收藏品的投资价值

C、注意收藏品的政策风险

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【）、选择收藏品要量财力而行

E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步

34、以下属于商品期货的是（）

A、农产品期货

B、贵金属期货

C、外汇期货

D、股指期货

35、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）

A、记账式国债以记账形式记录债权

B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失

C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户

D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全

E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

36、制定养老理财策划的步骤有哪些？（）

A、估算养老需要用费

B、估算能筹措到的养老金

C、估算养老金的差距

D、制订养老金筹措增值计划

37、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（）

A、社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较

大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础

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B、随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们

生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中

C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响

D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛

38、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）

A、股票基金

B、债券基金

C、货币市场基金

D、杠杆基金

E、创业基金

39、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（）

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据、债券回购

D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券

E、股票

40、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普

通股，是要有（）

A、累积优先股和非累积优先股

B、参与优先股和非参与优先股

C、可转换优先股和不可转换优先股

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D、可收回优先股和不可收回优先股

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。

A、正确

B、错误

2、（）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。

A、正确

B、错误

3、（）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投

资。

A、正确

B、错误

4、宋体（）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况