2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

风险管理押题练习试卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、

营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别,

以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）o

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利润

D.资本收益率

【答案】A

2、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区

和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变

【答案】C

3、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在

（）的悖论。

A.垄断与竞争

B.成本和收益

C.风险和收益

D.扩张和风险

【答案】A

4、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处

理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（）。

A.各专业的施工质量验收规范,规范必须是现行的有效版本

B.各专业的施工质量验收规范,规范可以是任意的有效版本

C.各专业的施工质量设计规范,规范可以是任意的有效版本

D.各专业的施工质量设计规范,规范可以是任意的有效版本

【答案】A

5、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。

A.原始登记文件可能出错

B.原始登记文件不会出错

C.土地登记人员审查疏忽或书写错误

D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发

的错误

【答案】B

6、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不

变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（）。

A.买入期限较短的金融产品

B.买入期限较长的金融产品

C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D.卖出期限较长的金融产品

【答案】B

7、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，

商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的

项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值

【答案】A

8、技术复核（工程预检）由（）组织，质量工程师、现场工程师、

内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。

A.项目经理

B.项目副经理

C.项目部总工程师

D.项目部专业工程师

【答案】C

9、()是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时

获得零售或批发资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.表外流动性

【答案】B

10、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的

是()。

A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿

B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的

有效监督

C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内

的全体股东受到平等的待遇

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益

相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行

合作

【答案】A

11、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。

A.资产财务状况分析法

B.制作风险清单

C.失误树分析法

D.分解分析法

【答案】B

12、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企

业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大

【答案】A

13、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（）同时作出说明,

以求取得共识。

A.经济措施和组织措施

B.技术措施和组织措施

C.经济措施和技术措施

D.管理措施和组织措施

【答案】A

14、资本充足率等于（）。

A.（资本-扣除项）+（信用风险加权资产-12.5x市场风险资本要求）

B.（资本-扣除项）+（信用风险加权资产+12.5x市场风险资本要求）

C.（资本+扣除项）+（信用风险加权资产+12.5x市场风险资本要求）

D.（资本+扣除项）+（信用风险加权资产T2.5x市场风险资本要求）

【答案】B

15、吊笼的作用是（）。

A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨

架，使导轨架直立、可靠、稳固

B.为防护吊笼离开底层基础平台后

C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直

D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统

【答案】D

16、商业银行风险管理委员会的核心职能是（）。

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务

C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调

D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

【答案】D

17、假定组合经理购买了1年期面值$100M的风险债券。为了对债

券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购

买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80此

因此，该风险债券的收益为（），那么（）。

A.$80M,信用违约头寸的收益为0,因为它已经处于期权虚值状态

B.$80M,信用违约头寸的收益为$20M

C.$80M,信用违约头寸的收益为$80M

D.$80此信用违约头寸的收益为$100M

【答案】B

18、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的《银行业金融

机构国别风险管理指引》国别风险应当至少划分为（）

A.较低、中等、较高

B.低、较低、中等、较高、高

C.低、同।、

D.低、中等、高

【答案】B

19、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频

繁变动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.内在价值

D.公允价值

【答案】A

20、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作

风险具有（）。

A.特殊性、非营利性

B.普遍性、非营利性

C.特殊性、营利性

D.普遍性、营利性

【答案】B

21、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少（）进行

一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周

【答案】B

22、公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时

报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进

行披露的行为是指（）。

A.银行监管

B.市场约束

C.外部审计

D.信息披露

【答案】D

23、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位

【答案】B

24、交通事故、火灾事故自发生之日起（）日内，事故造成的伤亡

人数发生变化的，应当及时补报。

A.20

B.30

C.14

D.7

【答案】D

25、银行要承受不同形式的（），这包括因金融创新的步伐过快，

不能保证金融交易的合法性，从而无法获得相应法律保护的风险。

A.法律风险

B.国家风险

C.声誉风险

D.流动性风险

【答案】A

26、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例,

称为货币贬值。

A.25%

B.50%

C.10%

D.75%

【答案】A

27、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如

法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受

政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险

【答案】C

28、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股

收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期

间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】D

29、行业环境风险因素不包括()。

A.宏观经济周期

B.财政货币政策

C.产业政策

D.产业成熟度

【答案】D

30、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。

A.1个

B.2个

C.3个

D.当日

【答案】B

31、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险

【答案】A

32、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是

()o

A.依法、公开、公正、有效

B.依法、公开、公正、效率

C.依法、公开、公平、效率

D.依法、公开、公平、有效

【答案】B

33、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元,

则该公司的利息偿付比率为（）。

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】C

34、商业银行的（）时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。

A.资产负债期限结构

B,资产负债币种结构

C.资产负债分布结构

D.以上均正确

【答案】A

35、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足

率为80%,则贷款实际计提准备为（）。

A.1300亿元

B.1600亿元

C.1800亿元

D.1700亿元

【答案】B

36、（2018年真题）关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作

用关系，下列表述中错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致

流动性困难

C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

【答案】A

37、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上,

而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）o

A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提

高工作效率

B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同

时又促进后者的进一步完善

C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩

大规模经济

D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款

组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

【答案】D

38、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装

工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆

从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井

至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出

竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专

项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回

答下列问题。

A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制

B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制

C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授

权的技术人员审批

D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案

【答案】A

39、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、

市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监

管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离率

C.流动性比率

D.资本充足率

【答案】D

40、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风

险管理策略是（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险补偿

D.风险转移

【答案】B

41、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（）。

A.有助于提升个人信贷业务的规模

B.有效控制个人客户信用风险的基本要求

C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用

D.可以消除个人信贷业务的风险

【答案】D

42、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。

A.浏览器/服务器

B.服务器/浏览器

C.浏览器/客户端

D.服务器/客户端

【答案】A

43、当梁突出顶棚高度小于（）mm时，可以不计梁对探测器保护

面积的影响。

A.200

B.100

C.150

D.300

【答案】A

44、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资

产之间的比率。这里的资本就是（）o

A.账面资本

B.经济资本

C.一级资本

D.监管资本

【答案】D

45、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地

变更登记申请。

A.县级人民政府

B.县级以上国土资源行政主管部门

C.省级人民政府

D.省级国土资源行政主管部门

【答案】B

46、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是（）。

A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境

B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性

C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构

D.分散商业银行过度集中的信用风险

【答案】C

47、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧

重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款

本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

【答案】A

48、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。

A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资

B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元

c.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款

D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产

生的现金流作为还款

【答案】C

49、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风

险权重的是()特定风险计提。

A.利率风险

B.股票风险

C.汇率风险

D.期权风险

【答案】A

50、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面

中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、

流程环节风险、控制派生风险。下列()属于控制派生风险。

A.人力资源配置不当

B.欺诈

C.操作失误

D.增加人工授权控制产生的内部欺诈

【答案】D

51、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操

作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资

本要求的0。

A.20%

B.50%

C.25%

D.8%

【答案】A

52、信息披露的形式不包括公众公司的（）。

A.招股说明书

B.财务报告

C.上市公告书

D.定期报告

【答案】B

53、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。

A.相关性

B.可持续性

C.可计量性

D.风险敏感性

【答案】B

54、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格

和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成

的潜在最大损失是（）o

A.缺口分析

B.久期分析

C.风险价值

D.敏感性分析

【答案】C

55、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）o

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照

法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分

作为法律框架的有效补充

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的

规范性文件，其效力等同于法规

D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、

行政法规和规章三个层级的法律规范构成

【答案】C

56、在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风

险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风

险权重为()。

A.25%；50%

B.25%；100%

C.50%；75%

D.50%；100%

【答案】D

57、假设资本要求(K)为2%,违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根

据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资本(RWA)为()亿元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5

【答案】B

58、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中()

直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观

因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型

【答案】c

59、中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过（）亿元人

民币企业的债权。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

60、贷款组合的整体信用风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加

总。

A.大于

B.大于或等于

C.等于

D.小于

【答案】D

61、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（）对利率最为

敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的

充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.公共事业费收入

C.证券业存款

D.政府税款

【答案】C

62、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行

有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

【答案】B

63、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）o

A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的

《商业银行资本充足率管理办法》实施

B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上

C.资本充足率=（资本x扣除项）/信用风险加权资产

D.核心资本充足率=（核心资本x核心、资本扣除项）/（信用风险加权

资产+8x市场风险资本要求）

【答案】A

64、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。

A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到

【答案】D

65、下列关于土地登记代理合同的说法，错误的是（）0

A.土地登记代理合同有利于维护土地登记代理市场的秩序

B.代理事项是土地登记代理合同的客体

C.土地登记代理人以代理人的名义与委托人签订合同

D.土地登记代理合同能有效保障合同当事人的合法权益

【答案】C

66、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样

的，前台交易人员需要的是（）。

A.最佳避险报告

B.整体风险报告

C.具体的头寸报告

D.风险监测报告

【答案】C

67、下列关于流动性风险的说法，错误的是（）

A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或

变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债

B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响

D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低

【答案】C

68、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足

率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充

足率“分子对策”的是（）。

A.增加资本

B.降低总的风险加权资产

C.增加风险权重的资产

D.银行并购和重组

【答案】A

69、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，

其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制

B.确保所有信息系统的安全

C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别

D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全

【答案】C

70、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内

外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度

【答案】C

71、影响期权价值的主要因素不包括（）。

A.标的资产的市场价格和期权的执行价格

B.期权的到期期权

C.外汇汇率的波动

D.即期市场价格的变化

【答案】D

72、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按

照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业

务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

B.故意错误估价

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄

【答案】A

73、战略风险的类型包括0。

A.品牌风险

B.竞争对手风险

C.客户风险

D.以上全对

【答案】D

74、利率互换发生的前提是()。

A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的

比较优势

B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双

方

C.存在二级交易市场

D.存在利率差异

【答案】A

75、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之

一，以下（）不属于中央银行基准利率。

A.再贷款利率

B.存款准备金利率

C.超额存款准备金利率

D.金融机构的法定存贷款利率

【答案】D

76、系统缺陷造成的风险不包括（）。

A.数据/信息质量

B.违反系统安全规定

C.系统设计/开发

D.系统报告

【答案】D

77、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）o

A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利

B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制

C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限

D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税

E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制

【答案】B

78、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致

利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险

【答案】A

79、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）0

A.连环担保十分普遍

B.内部关联交易频繁

C.系统性风险较低

D.贷后管理难度大

【答案】C

80、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风

险管理职责为（）。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险

C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作

风险

D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准

【答案】C

81、下列不属于资金业务流程的是（）。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算/清算

D.贷后管理

【答案】D

82、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的

规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）

类别。

A.法律风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】D

83、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。

A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报

表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据

C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁

卡

D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登

录级别

【答案】B

84、发生代理法律关系的前提是（）。

A.代理权

B.代理合同

C.被代理人的相关法律权利

D.代理人获得的代理凭证

【答案】A

85、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，

除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有

效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

【答案】C

86、进度统计报告是（）。

A.预算收入为基本控制目标

B.成本控制的指导性文件

C.实际成本发生的重要信息来源

D.施工成本计划

【答案】C

87、操作风险定义为（）。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定

性的分布

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系

统以及外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外

情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险

【答案】B

88、（2020年真题）商业银行通常将（）看做对经济价值领域最

大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃

至整个市场对商业银行的信心。

A.战略风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.声誉风险

【答案】D

89、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应

收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速

动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

【答案】C

90、项目实施部门应定期向（）提交重大信息科技项目的进度报

告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员

或供应商的变更以及主要费用支出情况。

A.董事会

B.董事长

C.总经理

D.信息科技管理委员会

【答案】D

91、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，

关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)0

A.解决表面问题，不需深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风

险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视

【答案】C

92、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每()

计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

【答案】A

93、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

【答案】D

94、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。

A.经营风险分析

B.管理风险分析

C.还款意愿分析

D.行业风险分析

【答案】C

95、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织

流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

【答案】A

96、压力测试是一种以()为主的风险分析方法，测算商业银行在

假定遇到特定()极端不利的事件情况下可能发生的损失。

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率

【答案】A

97、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是0

A.某项业务风险水平增加

B.盈利水平下降

C.所发行的股票价格下跌

D.资产质量下降

【答案】C

98、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明

显错误的是（）o

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一

C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违

约

D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资

【答案】C

99、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.流动性风险

【答案】D

100、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不

低于（）。

A.25%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】A

多选题（共80题）

1、根据施工阶段安全技术措施的要求，单项工程、单位工程均应有

安全技术措施，分部分项工程应有安全技术具体措施，施工前由（）

向参加施工的有关人员进行安全技术交底，签字并归档保存。

A.技术负责人

B.项目负责人

C.质量员

D.安全员

【答案】A

2、面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构

有必要进一步加强并深化银行监管，主要原因是()

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动

C.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和

经营风险获得收益

D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握

的信息是不对称的

E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

【答案】ABCD

3、为了充分利用和发挥信息资源的价值。实现有序的科学信息管理,

项目参建备方都应编制各自的()，以规范信息管理工作。

A.项目管理规划

B.系统开发计划

C.信息管理手册

D.信息编码表

【答案】C

4、下列()属于内部流程引起操作风险的表现。

A.房产证丢失

B.银行员工知识缺乏

C.现金未及时送达网点

D.负责报告的部门职责不清晰

E.产品在权利义务结构方面不完善

【答案】ACD

5、可以用来量化收益率风险或者收益率波动性的指标有（）o

A.预期收益率

B,中位数

C.方差

D,标准差

E.众数

【答案】CD

6、下列关于风险分散化的论述，正确的有（）。

A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风

险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为T,风险分散化效果最好

C.如果资产之间的相关性为+1,分散化策略将不能分散风险

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较差

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

【答案】ABCD

7、下列说法正确的是（）o

A.重要性要求在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发

生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认

B.全面性即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保

持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性

C.及时性应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导

致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确

D.谨慎性指对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允

地进行统计，准确计量损失金额

E.在损失事件收集工作中需要坚持的原则包括客观性

【答案】ACD

8、履带式起重机满负荷起吊时，应先将重物吊离地面（）mm左右,

对设备作一次全面检查，确认安全可靠后，方可起吊。

A.500

B.800

C.400

D.200

【答案】D

9、资本充足率压力测试总体框架的主要内容有（）o

A.情景选择

B.定量压力测试

C.定性压力测试及管理行动

D.结果输出

E.资本规划

【答案】ABCD

10、决定商业银行风险承担能力的有（)o

A.资本充足率水平

B.风险管理水平

C.资产管理水平

D.负债管理水平

E.资产负债管理水平

【答案】AB

11、风险价值指标相对于其他衡量风险的指标来说，具有的优势是

（）o

A.有利于衡量整个贷款组合的风险

B.可以衡量一定时期内投资组合所面临的风险状况

C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大损失，便于计量经济资

本的需要量

D.是一种可以对各种类别的风险进行综合统一反映的指标

E.只能用来计量市场风险，而不能计量其他类别的风险

【答案】ABCD

12、在收集的非财务信息中，应密切关注客户出现的非财务警示信

号，不属于此种信号的有（）。

A.公司业务性质的改变

B.关键的人事变动

c.会计师变化

D.季节性贷款申请的时间发生显著变化

E.主要产品系列、特许权、分销权或者供货来源丧失

【答案】CD

13、在一个会计年度内完成的施工承包合同，应在（）确认合同收

人。

A.资产负债表日

B.合同完成时

C.合同完成年末

D.合同规定的时期

【答案】B

14、（2022年7月真题）从约定的投资范围看，资产管理产品分为

（）

A.固定收益类产品

B.权益类产品

C.商品及金融衍生品类产品

D.委外投资类产品

E.混合类产品

【答案】ABC

15、2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银

行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷

款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户

出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信

用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间

资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲

基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上

述信息包含了商业银行在经营过程中的（）等风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

【答案】ABCD

16、银行风险监管指标的监测评价应遵循的原则有（）。

A.准确性原则

B.可比性原则

C.及时性原则

D.完整性原则

E.法人并表原则

【答案】ABC

17、某公司2012年销售收入为2亿元，销售成本为L5亿元，2012

年期初应收账款为7500万元，2012年期末应收账款为9500万元，

下列财务比率计算正确的有（）。

A.销售毛利率为25%

B.应收账款周转率为2.11

C.销售毛利率为33.33%

D.应收账款周转天数为153天

E.应收账款周转率为2.35

【答案】AD

18、风险限额管理原则包括（）。

A.限额种类覆盖风险偏好范围内的各类风险

B.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标（如增长

率、流动性）

C.强调集中度风险

D.全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度（如交

易对手方、国家/地区、担保物类型、产品等）

E.参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准

【答案】ABCD

19、下列属于账面资本的有（）。

A.资本公积

B.一般风险准备

C.未分配利润

D.投资重估储备

E.盈余公积

【答案】ABCD

20、商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于降低此

种利率风险（）。

A.对优质资产进行资产证券化

B.降低固定利率的长期贷款比例

C.提供固定利率的住房按揭贷款

D.将闲置资金购买固定收益证券

E.发行固定利率的大额可转让定期存单

【答案】AB

21、日常国别风险信息监测渠道中，外部评级机构数据的收集主要

来源于（）。

A.欧洲货币

B.经济学家情报中心

C.标准普尔信用评级集团

D.穆迪投资者服务公司

E.国际国别风险指南

【答案】ABCD

22、企业为员工提供的福利与服务应划归为（）。

A.货币报酬

B.基础薪酬

C.可变薪酬

D.间接薪酬

【答案】D

23、下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有（）。

A.同一个债务人可以有多个客户评级

B.客户评级主要由债务人的信用水平决定

C.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

D.它们是反映信用风险水平的两个维度

E.债项评级由债务人的信用水平决定

【答案】BCD

24、依据供货合同的要求控制供货进度是（）进度控制的任务。

A.业主方

B.设计方

C.施工方

D.供货方

【答案】D

25、商业银行的流动性风险包括0。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.资产流动性风险

D.负债流动性风险

E.信用流动性风险

【答案】AB

26、以下关于外汇敞口分析的说法中正确的是（）o

A.外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法

B.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配

C.外汇敞口分析的局限性在于忽略了各种汇率变动的相关性，难以

解释由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险

D.银行应当对银行账户和交易账户形成的外汇敞口加以区分

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和

限额管理等方式控制

【答案】ABCD

27、下列各选项中，属于商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.盈利水平下降

B.债权人提前要求兑付

C.存款大量流失

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.发行的股票价格上涨

【答案】ABCD

28、优质流动性资产分析包括（）。

A.结构分析

B.总量分析

C.定量分析

D.定性分析

E.集中分析

【答案】AB

29、资产证券化风险暴露包括()所形成的风险暴露。

A.银行持有资产支持证券

B.提供信用增级

C.流动性支持

D.开展利率互换

E.信用衍生工具

【答案】ABCD

30、以下对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成

合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流

量，降低流动性风险的方法有()。

A.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组

合，作为应付紧急融资的储备

C.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关

系，以维持资金来源的稳定性与多样化

D.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

E.以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主

要来源，因为其资金来源更加分散

【答案】ABCD

31、利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的

可能性，按照来源不同可分为（）

A.重新定价风险

B.相关性风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险

E.期权性风险

【答案】ACD

32、柜面业务范围广泛，包括（）。

A.存取款

B.会计核算

C.现金库箱

D.账户管理

E.票据凭证审核

【答案】ABCD

33、某2年期债券麦考利久期为2.3年，债券目前价格为105.00

元，市场利率为9%,假设市场利率突然上升1%,则按照久期公式

计算，该债券价格()。

A.下降2.11%

B.下降2.50%

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元

【答案】AC

34、下列属于流动性风险预警融资指标的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票价格下跌

D.资产质量

E.融资成本上升

【答案】B

35、根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有

()。

A.企业集团下属地方分公司

B.公立医院

C.国家机关

D.企业集团下属子公司

E.私立贵族学校

【答案】ABC

36、按照工程重要程度，单位工程开工前，应由企业或项目技术负

责人组织全面的

A.组织管理

B.责任分工

C.进度安排

D.技术交底

【答案】D

37、内部控制在商业银行风险管理中的作用体现在()。

A.确保风险管理流程完整，合规

B.为各类具体风险的管理构成一个良好的内部环境

C.能够代替内部审计职能

D.确保风险管理流程的有效性

E.是风险管理的第一道防线

【答案】ABD

38、根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行

透明度，信息应当具备的特征包括()。

A.全面性

B.相关性

C.及时性

D.可靠性

E.可比性

【答案】ABCD

39、安装工程资源管理的特殊点主要表现在（）。

A.资源管理方面

B.人力资源方面

C.材料管理方面

D.方案设计方面

E.施工进度方面

【答案】BC

40、下列关于核心负债比例的说法，正确的是（）。

A.核心负债比例=核心负债/总负债*100%

B.核心负债比例指标认为到期期限在3个月以上的负债具有较高的

存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性

C.将到期日在3个月以上的负债和50%比例的活期存款定义为核心

存款

D.大型银行的中值在50%左右，股份制银行的中值在40%左右

E.一般应对同类银行进行聚类分析，考察其在同类银行中负债的稳

定可比程度

【答案】ABC

41、下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的有（）。

A.经风险调整的业绩评估方法是以监管资本配置为基础的

B.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的

是经风险调整的资本收益率（RAROC）

C.在单笔业务层面上RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否

匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据

D.在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合

效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配

E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的

激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式

【答案】BCD

42、下列关于信贷审批的说法，错误的是（）。

A.信贷审批应当坚持审贷分离的原则

B.信贷审贷要对信用风险暴露进行详细的评估

C.在评估过程中，只要考虑客户的信用等级

D.原有的贷款的任何展期可以不用重新进行申请

E.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人

的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

【答案】CD

43、下列各项中，（）属于风险评估环节。

A.形成风险评估报告

B.分析风险产生的原因

C.界定其主要的业务领域

D.了解银行的业务和风险管理制度

E.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

【答案】ACD

44、区域风险预警主要包括()情况。

A.有关区域经济的政策法规发生重大变化

B.区域经营环境出现恶化

C.区域商业银行分支机构内部出现风险因素

D.国家有关产业政策发生变化

E.产品出口的国家的贸易限制政策

【答案】ABC

45、商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有()。

A.制定适当的债务组合

B.制定风险集中限额

C.以零售资金作为银行负债的主要来源

D.适度分散客户种类和资金到期日

E.以批发性质的资金作为银行负债的主要来源

【答案】ABCD

46、在风险监管指标体系中，风险抵补类指标用于衡量商业银行抵

补风险损失的能力，主要包括()。

A.流动性风险指标

B.资本充足程度

C.正常贷款迁徒率

D.盈利能力

E.准备金充足程度

【答案】BD

47、利率期货的特征有（）。

A.需要保证金

B.合约规模是不固定的

C.合约的到期日是固定的

D.合约期限的长度是固定的

E.合约价格的单位变动价值是固定的

【答案】ACD

48、下列事件属于外部欺诈操作风险成因的有（）

A.客户提供虚假的财务报表和企业信息编取授信

B.交易员虚假交易和未报告交易

C.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

D.内部人员盗窃客户资料谋求私利

E.房地产中介机构以虚假购房人的名义申请二手房贷款骗取银行授

信

【答案】A

49、超额备付金率可以衡量银行的（）。

A.收益性

B.流动性

C.风险性

D.清偿能力

E.资产和负债的匹配情况

【答案】BD

50、行业风险预警的行业环境风险因素包括（）。

A.法律法规

B.经济周期因素

C.财政货币政策

D.国家产业政策

E.市场供求

【答案】ABCD

51、我国银行监管领域所依据的主要法律包括（）。

A.《银行业监督管理法》

B.《中国人民银行法》

C.《贷款通则》

D.《金融违法行为处罚法》

E.《商业银行法》

【答案】AB

52、下列属于商业银行核心一级资本的有（）。

A.实收资本或普通股

B.损失准备缺口

C.优先股

D.资本公积可计入部分

E.盈余公积

【答案】AD

53、市场风险计量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一时间段内所的头寸的到期时间或利率重新定价期限的差

异

B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风

险

C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响.未考虑利率变

动对银行经济价值的影响

E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异

【答案】ABCD

54、银行业金融机构市场约束的参与方包括()。

A.监督部门

B.公众存款

C.股东

D.债权人

E.债务人

【答案】ABCD

55、下列属于风险转移的有（）。

A.不同信用等级的贷款人实行差别定价

B.备用信用证

C.商业银行参加存款保险

D.信用担保

E.利用远期利率协议规避未来利率波动风险

【答案】BCD

56、下列各项中，（）属于银行盈利能力监管指标。

A.资本金收益率

B.净利息收入率

C.净业务收益率

D.资产收益率

E.非利息收入比率

【答案】ABCD

57、商业银行进行流动性风险预警的内部指标/信号包括（）等指

标的变化。

A.银行的资产质量

B.银行的盈利能力

C.第三方评级

D.银行发行的有价证券的市场表现

E.银行内部有关风险水平

【答案】AB

58、目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法主要包括0。

A.由计划资金部门负责日常流动性管理

B.成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性委员会

C.在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策

D.运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在分行分散管

理、配置资金

E.通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加

强对全行流动性的管理

【答案】ABC

59、其中影响施工质量的因素有()。

A.人

B.材料

C.机械

D.工艺

E.环境确认答案

【答案】ABCD

60、在战略风险评估中,应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专

家负责审核些技术性较强的假设条件,这些假设可以有()

A.整体经济指标

B.利率变化/预期

C.公司治理结构

D.信用风险参数

E.公司的整体战略

【答案】ABD

61、下列属于风险缓释措施的有（）o

A.制订应急和连续营业方案

B.建立完善的风险监管体系

C.购买保险

D.业务外包

E.计提预期损失

【答案】ACD

62、商业银行应用衍生金融工具对冲市场风险，可能面临的问题有

Oo

A.衍生产品种类有限，可能无法选到合适的衍生产品

B.可能存在操作风险

C.当衍生工具与风险资产不完全匹配时，仍然存在市场风险

D.交易对手的信用风险

E.交易成本过高

【答案】ABCD

63、风险信息系统精确性的要求体现在0。

A.风险计量引用在财务管理方面的程度越大，对整个信息系统精确

程度的要求就越高

B.准确的计量信用风险、市场风险和操作风险已经成为商业银行信

息发布和监管报告中的重要部分

C.风险管理信息系统所提供的分析/计量结果，是各种投资组合不断

变化过程中的一个瞬间量化

D.数据的完整性

E.从经过审核的记录系统处收集到的数据信息最为准确

【答案】ABD

64、商业银行流动性风险预警信号包括（）。

A.盈利水平显著降低

B.负面的公众报道

C.零售存款大量流出

D.资产快速增长主要来源于临时性大宗融资

E.融资成本大幅上升

【答案】ABCD

65、运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括（）。

A.市场流动性严重不足的情