2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财综合练习试卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、（2017年真题）若名义年利率为8%,按季度计算复利，则有效

年利率为（）o（答案取近似数值）

A.8.00%

B.8.04%

C.8.14%

D.8.24%

【答案】D

2、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年

收益率8%的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可

以达到200万元。（答案取近似数值）

A.8

B.6

C.7

D.9

【答案】D

3、（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险

代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保

险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()o

A.保险代办证

B.保险业务经营许可证

C.保险从业资格证

D.保险兼业代理业务许可证

【答案】D

4、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是

()o

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金

【答案】D

5、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

上一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】D

6、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回

10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回

5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000

【答案】A

7、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而

导致黄金价格的（）o

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升

【答案】B

8、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

【答案】B

9、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦

【答案】D

10、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，

且（），需要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气

B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程

C.脚手架的安拆

D.基坑开挖、支护及降水工程

【答案】B

11、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包

括（）o

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险

【答案】D

12、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取

得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.混凝土工

B.登高架设作业人员

C.抹灰工

D.木工

【答案】B

13、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获

得10000元，如果年收益率为8%,则这一系列现金流在第10年结

束时的终值为（）元。（答案取近似数值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

【答案】A

14、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是

（）o

A.饲养家禽

B.远洋捕捞

C.海水养殖

D.种植中药材

【答案】C

15、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化,

转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧

失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权

【答案】D

16、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽车

C.抵押人所有的机器

D.土地所有权

【答案】D

17、施工现场食堂必须有（）。

A.营业执照

B.卫生许可证

C.环保合格证

D.税务登记证

【答案】B

18、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇

市场的变化息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人

们对通货膨胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比

【答案】C

19、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票

【答案】D

20、设立个人独资企业应具备的条件不包括（）。

A.有合法的企业名称

B.有投资人申报的出资

C.投资人为多个自然人

D.有必要的从业人员

【答案】C

21、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预

防为主、防治结合的方针，建立（）负责、行政机关监管、行业

自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。

A.总承包单位

B.劳务单位

C.用人单位

D.包工头

【答案】C

22、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.信用风险

【答案】D

23、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是

（）o

A.资产与负债

B.雇员福利

C.职业生涯发展和预期目标

D.客户的投资规模

【答案】C

24、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买

卖外汇获得（）o

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入

【答案】D

25、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

在一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】D

26、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财

计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件

【答案】C

27、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道

代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄

金代理业务，这种理财产品是指（）o

A.银行理财产品

B.混合理财产品

C.其他理财工具

D.银行代理理财产品

【答案】D

28、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是

A.个人兴趣爱好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的投资规模

【答案】A

29、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从

银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的

客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其

投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万

元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为

（）o

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则

【答案】B

30、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得

税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资

料如下：

A.8000万元

B.8200万元

C.7500万元

D.7700万元

【答案】C

31、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。

A.持有人收益相对固定

B.清偿顺序优先于股票

C.保证投资收益

D.有规定的偿还期限

【答案】C

32、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、

统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表

【答案】A

33、理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理

上的抵触。

A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的

缴纳情况”

C.“您现在有多少资金”

D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少

钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”

【答案】C

34、中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代

理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许

可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，

登记信息不包括()。

A.法人机构名称

B.保险代理业务管理部门及责任人

C.业务范围

D.经营时间

【答案】D

35、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起

点金额

【答案】A

36、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把

伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业

先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）o

A.最佳安全状态

B.最安全工作环境

C.最好安全状态

D.最佳工作环境

【答案】A

37、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是

（）o

A.客户所在单位

B.客户所在行业

C.职业生涯发展前景

D.客户职业职位

【答案】A

38、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币

旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办

理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料

办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办

理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

【答案】C

39、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术

B.安全生产技能

C.管理能力考核

D.安全意识

【答案】C

40、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货

后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务

的行为。对此甲可依法行使（）o

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.债权人撤销权

【答案】C

41、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的

【答案】B

42、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项,

按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定

时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C•期内

D.期中

【答案】B

43、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作

的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行

【答案】A

44、人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品

对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安

向O

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

【答案】D

45、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民

法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）

内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日

【答案】D

46、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元

【答案】C

47、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型

的是（）o

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品

【答案】B

48、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）o

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】A

49、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的

【答案】B

50、（）负责制定理财业务的行业规范。

A.中国银行业协会

B.商业银行

C.监管机构

D.中国银行

【答案】C

51、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台父易

【答案】B

52、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当

承担民事责任

B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和

相对人应当承担连带责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代

理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

【答案】C

53、金融市场的中介可以分为（）。

A.交易中介和服务中介

B.外部中介和内部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理财中介和非理财中介

【答案】A

54、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误

的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其

责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

【答案】B

55、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人

【答案】A

56、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解

决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要

（）o

A.评估客户的财务问题

B.形成专业理财规划报告书

C.提出自己的见解和建议

D.了解客户

【答案】D

57、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可

以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力

【答案】C

58、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）o

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商

【答案】C

59、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下,

对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员，应将其

（）o

A.应当交由上级部门进行处分

B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

D.予以开除或责令其停职

【答案】B

60、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

【答案】A

61、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是

（）o

A.个人兴趣爱好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的投资规模

【答案】A

62、（2020年真题）按照《中华人民共和国保险法》的规定，因保

险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失

的，（）应当承担赔偿责任。

A.保险公估人

B.保险经纪人

C.保险人

D.保险代理人

【答案】B

63、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金

【答案】C

64、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再

次办理结售汇业务，下列说法正确的是（）

A.可办理自助渠道结售汇业务

B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C.不得办理个人结售汇业务

D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

【答案】D

65、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人失踪

D.代理人丧失民事行为能力

【答案】C

66、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员

提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程

和违章操作的危害。

A.告知

B.书面告知

C.口头告知

D.口头或书面告知

【答案】B

67、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务

【答案】B

68、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得

低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10

【答案】B

69、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内

货币市场投资渠道的是（）o

A.货币市场基金

B.同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购

【答案】B

70、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是

（）o

A.综合性

B.顾问性

C.制度性

D.专业性

【答案】C

71、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易

方式划分的是（??）o

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场

【答案】D

72、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产,

降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）

的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全

【答案】C

73、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承

认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险

【答案】C

74、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料

变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规

定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门

【答案】A

75、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得

税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资

料如下:

A.甲公司应向W市税务机关办理企业所得税纳税申报

B.甲公司企业所得税2020纳税年度自2020年6月1日起至

2021年5月31日止

C.甲公司应当自2020年度终了之日起5个月内，向税务机关报送

年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款

D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后15日内办理纳

税申报，预缴税款

【答案】A

76、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是

()o

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】A

77、(??)指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定

比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险

【答案】A

78、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存

款利率为5%,问2013年底可累计多少金额？（）

A.961.9万元

B.954.9万元

C.896.5万元

D.864.8万元

【答案】B

79、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%,

5年后单利终值是（）元。（取近似数值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250

【答案】D

80、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是

担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富

的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理

财师张自强不应该采取的策略为（）。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】D

81、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高

的是（）o

A.夫妻60岁以后

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50~60岁时

D.夫妻25~35岁时

【答案】A

82、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的

【答案】A

83、（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构

【答案】B

84、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是

（）o

A.有价证券承销人

B.律师事务所

C.证券评级机构

D.会计师事务所

【答案】A

85、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分

为（）。

A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.公司型基金和契约型基金

【答案】B

86、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称

及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

【答案】A

87、上市开放式基金LOF的优点不包括（）。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】D

88、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的

个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】B

89、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例

为（）。

A.1%~3%

B.3%~5%

C.5%~10%

D.3%~10%

【答案】c

90、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

【答案】A

91、了解客户、收集信息的最好时机是（）o

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈

【答案】A

92、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶

段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生

命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因

素

【答案】C

93、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）

对房地产市场的影响。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素

【答案】C

94、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构

【答案】A

95、《安全生产许可证条例》是根据（）的有关规定制定的，为

了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和

减少生产安全事故。

A.《中华人民共和国安全生产法》

B.《建设工程安全生产管理条例》

C.《中华人民共和国安全生产法》

D.《中华人民共和国建筑法》

【答案】A

96、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金

【答案】A

97、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风

险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优

化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注

意把握好三个原则，不包括（）o

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动

用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反

弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择

和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪

分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成

本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求

【答案】D

98、了解客户、收集信息的最好时机是()。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈

【答案】A

99、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同

领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？()

A.证券业协会

B.银监会

C.证监会

D.保监会

【答案】A

100、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的

是（）。

A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户

B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的

套利机会

C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投

资收益

D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易

【答案】B

多选题（共80题）

1、下列属于银行代理理财产品销售原则的是（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.谨慎性原则

D.相关性原则

E.避免利益冲突原则

【答案】AB

2、（2017年真题）下列关于信托类产品的收益情况，说法正确的有

（）o

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人

所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性

影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

【答案】ABD

3、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.外汇储蓄账户

B.资本项目账户

C.境外个人外汇账户

D.境内个人外汇账户

E.外汇结算账户

【答案】AB

4、下列属于个人理财业务市场的有（）。

A.货币市场

B.房地产市场

C.理财产品市场

D.资本市场

E.外汇市场

【答案】ABCD

5、（2021年真题）理对财师在分析客户家庭财务状况时，需了解的

定量信息的有（）。

A.家庭各类负债情况

B.家庭各类收入情况

C.家庭各类资产情况

D.家庭储蓄额度

E.家庭各类支出情况

【答案】ABCD

6、下列关于黄金的表述，正确的有（）。

A.黄金具有一定的流动性风险

B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域

C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关

D.美元走势会影响黄金价格

巳一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用

【答案】ACD

7、2014年4月13日5时38分许，某工程有限公司桥梁施工工地,

一台通用门式起重机发生倾覆，伤及无辜，造成2人死亡、3人受

伤，事故发生后，该企业领导第二天才向主管部门汇报，属迟报行

为，经查，操作工系无证操作，停机后没有将夹轨器放下并夹紧轨

道，在风力作用下，起重机沿轨道撞击止挡出轨遇到阻碍，整机向

前倾覆。根据这一案例，回答以下问题：

A.一般

B.较大

C.重大

D.特别重大

【答案】A

8、（2018年真题）法人应当具备的条件有（）。

A.依法成立

B.必须拥有50人以上的股东

C.有必要的财产和经费

D.有自己的场所

E.有自己的名称、组织机构

【答案】ACD

9、安管人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请安全生产考核的，

考核机关不予考核，并给予警告；安管人员（）年内不得再次申请

考核。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

10、下列哪些属于黄金T+D具有的特点？（）

A.交易场所多样

B.交易时间灵活

C.交易无做空机制

D.保证金模式——利益杠杆方式

E.无交割时间限制，减少了操作成本

【答案】BD

11、（2018年真题）QDH基金是指在一国境内设置，经批准可以在

境外证券市场进行（）等有价证券投资的基金。

A.股票

B.债券

C.定期存款

D.外汇

E.通知存款

【答案】AB

12、（2017年真题）在进行另类资产投资时，需承担的风险有

（）o

A.市场风险

B.投机风险

C.损毁风险

D.损失即高亏的极端风险

E.流动性风险

【答案】ABCD

13、（2018年真题）下列关于黄金价格的表述，正确的有（）o

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应

上升

B.实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用

于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价

格的下降

C.黄金需求与实际利率水平的变化正相关

D.通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其

他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到

均衡

E.黄金的收益和股票市场正相关

【答案】ABD

14、（2018年真题）一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的

有（）。

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价

值折损

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

【答案】ABCD

15、下列市场中属于货币市场的有（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.银行承兑汇票市场

D.大额可转让定期存单市场

E.回购市场

【答案】BCD

16、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一

年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的

资产主要投资于短期货币工具如（）等短期有价证券。

A.短期政府债券

B.银行定期存单

C.短期企业债券

D.商业票据

E.长期企业债券

【答案】ABCD

17、（2017年真题）《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下

列条件（）o

A.有自己的财产或者经费

B.依法成立

C.有自己的住所

D.有自己的组织机构

E.有自己的名称

【答案】ABCD

18、通过“制定目标一达成目标”来进行时间管理，其中设定目标

的原则有（）。

A.可以计量的

B.可以达到的

C.有时限性的

D.合理的

E.具体的

【答案】ABCD

19、（2021年真题）签订的合同如有（）情形时。当事人一方有

权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

A.受第三人胁迫或欺诈

B.恶意串通，损害国家,集体或者第三人利益

C.因重大误解订立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.违反法律、行政法规的强制性规定

【答案】AC

20、信托业务的当事人包括（）o

A.受托人

B.经纪人

C.监管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

21、（2021年真题）下列选项中可以出质的有（

A.仓单

B.汇票、本票

C.可以转让的股权

D.生产设备

E.建筑物

【答案】ABC

22、房地产作为一种理财工具，其特性表现在0。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.变现能力强

D.影响因素多样性

E.保值增值性

【答案】ABD

23、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

A.税收制度

B.义务教育制度

C.医疗保险制度

D.养老保险制度

E.住房制度

【答案】BCD

24、下列属于个人理财业务市场的有（）。

A.货币市场

B.房地产市场

C.理财产品市场

D.资本市场

E.外汇市场

【答案】ABCD

25、（2020年真题）人身保险新型产品的功能主要包括（）o

A.投机功能

B.资金增值功能

C.套期保值功能

D.价格发现功能

E.基本保障功能

【答案】B

26、银行代理人身保险新型产品主要包括（）。

A.投资连结保险

B.家庭财产险

C.万能保险

D.分红险

E.个人抵押商品住房保险

【答案】ACD

27、商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应

当至少包括（）等内容。

A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

B.客户办理理财产品的流程

C.客户向商业银行投诉的方式和程序

D.风险提示内容

E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财

产品等相关内容

【答案】ABC

28、（2018年真题）出现下列（）情形之一的，法定代理终止。

A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

B.代理人丧失民事行为能力

C.代理人或者被代理人死亡

D.法律规定的其他情形

E.代理人配偶死亡

【答案】ABCD

29、成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。

A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；

收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大

化的当期收入

C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大

D.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投

资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投

资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者

【答案】BCD

30、（2017年真题）关于货币的时间价值，下列表述正确的有

（）o

A.现值与终值呈正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越低

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越高

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

【答案】ABC

31、通过“制定目标一达成目标”来进行时间管理，其中设定目标

的原则有（）。

A.可以计量的

B.可以达到的

C.有时限性的

D.合理的

E.具体的

【答案】ABCD

32、施工企业应当建立应急演练制度，根据实际情况采取实战演练、

桌面推演等方式，组织开展（）的应急演练。

A.人员广泛参与

B.处置联动性强

C.形式多样

D.效果明显

E.节约高效

【答案】ABC

33、（2017年真题）下列关于银行理财产品概述正确的是（）。

A.银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目标客户群开

发设计并销售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品

B.银行接受投资人的委托，按照相关合同的约定，对受托的投资者

财产进行投资和管理

C.相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承担

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险

和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必

要的示例，说明最有利的投资情形

【答案】ABCD

34、（2020年真题）关于合同订立的表述，正确的有（）

A.在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄

露或者不正当地使用

B.必须和本人订立合同，不得代理

C.约定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

E.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

【答案】ACD

35、下列金融工具中，现金管理类理财产品可以投资的有（）o

A.国债

B.金融债券

C.中央银行票据

D.债券回购

E.银行存款

【答案】ABCD

36、下列关于凭证式债券的说法，正确的有（??）。

A.不能上市流通＜

B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失

C.凭证式国债收款凭证记录债权

D.凭证式债券不可以提前兑付

E.凭证式国债流动性强于记账式国债

【答案】ABC

37、债券发行需要确定的要素中，最重要的是（）。

A.发行金额

B.发行利率

C.发行价格D,发行期限E.发行费用

【答案】BC

38、下列选项中，代理的特征包括（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

【答案】ABCD

39、生产经营单位应采取技术、()，及时消除事故隐患。

A.管理措施

B.制度措施

C.组织措施

D.经济措施

【答案】A

40、下列数值等于期初普通年金终值系数的有()。

A.(P/A,r,t)(1+r)

B.(P/A,r,t-1)(1+r)

C.(F/A,r,t)(1+r)

D.(F/A,r,t+l)-l

E.(P/A,r,t-l)+l

【答案】CD

41、(2017年真题)基金的销售机构从事基金销售活动，不得有的

情形包括()。

A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

C.以低于成本的销售费用销售基金

D.承诺利用基金资产进行利益输送

E.进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按

规定公告擅自变更基金的发售日期

【答案】ABCD

42、（2018年真题）下列关于黄金价格的表述，正确的有（）o

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应

上升

B.实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用

于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价

格的下降

C.黄金需求与实际利率水平的变化正相关

D.通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其

他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到

均衡

E.黄金的收益和股票市场正相关

【答案】ABD

43、直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征（）

A.相对的集中性

B.相对较强的自主性

C.差异性较大

D.分散性

E.部分不可逆性

【答案】BCD

44、（2018年真题）理财业务可分为（）三个层次，银行为不同

客户提供不同层次的理财服务。

A.理财业务

B.重点客户业务

C.私人银行业务

D.潜在客户业务

E.财富管理业务

【答案】AC

45、（2017年真题）执行理财规划方案应注意的因素有（）。

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.宏观经济政策变动

E.客户理财目标的变化

【答案】ABC

46、理财专业委员会的宗旨包括（）。

A.规范银行理财业务行为

B.完善银行理财业务行业标准

C.优化理财营销服务流程

D.维护银行业理财产品市场秩序

E.开展普及理财知识教育宣传工作

【答案】ABCD

47、理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括

（）o

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益

C.预测基金的证券投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

E.采取抽奖销售基金

【答案】ABCD

48、下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有（）。

A.当两种收入相当时，即达到了财务自由

B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

【答案】BCD

49、注册执业人员未执行法律、法规和工程建设强制性标准,情节严

重的，吊销执业资格证书，（）内不予注册。

A.6个月

B.1年

C.3年

D.5年

【答案】D

50、对于投资者而言，购买外币固定收益类理财产品面临的主要风

险有

A.利率风险

B.流动性风险

C.汇率风险

D.技术风险

E.经营风险

【答案】BC

51、银行代理人身保险新型产品主要包括（）o

A.投资连结保险

B.家庭财产险

C.万能保险

D.分红险

E.个人抵押商品住房保险

【答案】ACD

52、（2018年真题）按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确

的有（）o

A.折价发行债券发行价格低于债券票面金额

B.平价发行按面值发行，按面值偿还

C.平价发行其间按期支付利息

D.溢价发行的发行价格高于票值

E.折价发行偿还本金时按照票面金额偿还

【答案】ABCD

53、生产经营单位未将事故隐患排查治理情况如实记录或者未向从

业人员通报的，责令限期改正，可以处（）的罚款。

A.一万元以下

B.二万元以下

C.二万元以上五万元以下

D.五万元以下

【答案】D

54、（2018年真题）根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为

（）。

A.平衡性

B.保守型

C.稳健型

D.成长型

E.进取型

【答案】BC

55、对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为（）等几个方面。

A.考核要求

B.资格要求

C.风险要求

D.审慎要求

E.从业培训要求

【答案】AB

56、基坑施工过程中，对土钉墙，应在土钉、喷射混凝土面层的养

护时间大于（）后，方可下挖基坑。

A.1天

B.2天

C.3天

D.4天

【答案】B

57、基金的特点包括（）o

A.严格监管、信息透明

B.利益共享、风险共担

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全

E.组合投资、分散投资

【答案】ABCD

58、影响房地产价格的经济因素主要有（？?）。

A.社会偏好

B.供求状况

C.物价水平

D.住房制度

E.居民收入

【答案】BC

59、黄金投资的方式有（）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.纪念金币

【答案】ABCD

60、开放式基金与封闭式基金的主要区别有（）。

A.基金规模的可变性不同

B.基金的买卖方式不同

C.基金的价格决定因素不同

D.基金的投资策略不同

E.基金的融资渠道不同

【答案】ABCD

61、（2018年真题）与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存

单的特点主要有（）。

A.大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高

B.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名

C.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前

支取

D.大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期

限有长有短

E.大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可

小

【答案】ABC

62、以下属于另类理财产品的有（）。

A.房地产

B.大宗商品

C.对冲基金

D.证券化资产

E.低碳产品

【答案】ABCD

63、商业银行开展个人理财业务时有下列（）情形之一，并造成

客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。