2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财过关检测试卷B卷附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财过关检测试卷B卷附答案

单选题（共200题）

1、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不

稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左

右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父

亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.0.4

B.3

C.3.4

D.4

【答案】C

2、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价

等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指

标的考核方法。

A.职业素养

B.销售业绩

C.道德水平

D.专业能力

【答案】B

3、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中

正确的是（）。

A.必须一次性存入款项

B.存入的金额以后可以分期取出

C.客户凭存折.身份证取款时即可享受利息税优惠

D.教育储蓄提前支取时必须全额支取

【答案】D

4、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以下的证券。

A.BBB级

B.A级

C.AA级

D.AAA级

【答案】A

5、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年

迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（）o

A.长期重大疾病保险

B.人身意外伤害保险

C.万能保险

D.养老保险

【答案】B

6、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不

稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左

右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父

亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意

B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意

C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益

D.杨太太是为异地的侄子投保

【答案】C

7、（）是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系

的一种保险。

A.重复保险

B.共同保险

C.再保险

D.原保险

【答案】D

8、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到

）的影响。

A.GDP

B.家庭收入

C.通货膨胀率

D.物价水平

【答案】C

9、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使

他人遭受损害的经济赔偿责任。

A.职业责任保险

B.产品责任保险

C.公众责任保险

D.雇主责任保险

【答案】A

10、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率

为2,速动比率1.2,销售成本为100万元，年初存货为52万元，

则本年度存货周转次数为（）o

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D.2.3次

【答案】A

11、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投

资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后张云筹备的学

费（）。

A.够，还多约2.72万

B.够，还多约0.7万

C.不够，还少约2.72万

D.不够，还少约0.7万

【答案】A

12、银行车贷年限最长不超过（）年。

A.3

B.5

C.6

D.8

【答案】B

13、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.1456993

B.1485697

C.2017942

D.2146992

【答案】A

14、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）o

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的

影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】D

15、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则

家庭所需的寿险保额约为（）万元，家庭每年保费支出约为

（）万元。

A.10万元，1万元

B.20万元，2万元

C.100万元，1万元

D.200万元，2万元

【答案】C

16、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的

期限和（）o

A.购买人数

B.客户准入门槛

C产品价格

D.销售起点金额

【答案】D

17、适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中局风险产品

【答案】D

18、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双

方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是

（）o

A.彭宏与刘芳的婚姻无效

B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产

C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿

D.刘芳可以继承彭宏的遗产

【答案】D

19、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发

[2005]38号）对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退

休时的基础养老金月标准以（）为基数，缴费每满1年发给1%。

A.当地上年度在岗职工月平均工资

B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%

C.本人指数化月平均缴费工资的平均值

D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的

平均值

【答案】D

20、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存

或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括（）等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.投资连结保险

【答案】D

21、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力

和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计

划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进

行了解释。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定

【答案】C

22、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。

A.单项评估

B.可行性评估

C.整体性评估

D.风险覆盖评估

【答案】A

23、下列关于共同保险的说法不正确的是（）o

A.共同保险又称共保

B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值

C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个

保险人承担

D.共同保险的风险转移形式是横向的

【答案】C

24、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时

调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险

【答案】C

25、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.企业债

【答案】D

26、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）o

A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制

D.它是筹集长期资金的场所

【答案】D

27、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金

的成本与收益（）o

A.应独立测算

B.无须测算

C.只需交给投资者进行测算

D.应要求境外机构提供测算

【答案】A

28、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，

目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）1。万元，

目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：

准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计

120万元。

A.O@OXD

B.（iXgXgXg）

D.

【答案】A

29、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。

A.证券发行

B.证券承销

C.互换交易

D.回购协议

【答案】D

30、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老

年人口在总人口中的比例超过_____或______,即可看作是达到了

人口老龄化。（）

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】A

31、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁,

目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）10。万元，汽车（折旧）10

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳

健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方

父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家

庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险

产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】A

32、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足

二年以上保险费的，保险人应当（）。

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

【答案】D

33、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是

（）o

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】C

34、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收

入的（）倍。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】B

35、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）o

A.当地上年度在岗职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】C

36、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50

万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两

人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括（）。

A.唐小姐

B.陈先生、唐小姐的父母

C.陈先生的父母

D.唐小姐、陈先生的父母

【答案】B

37、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说

明两只股票呈现（）o

A.正相关性

B.负相关性

C.不相关性

D.零相关性

【答案】A

38、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型

产品的保费中含有（）o

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费

【答案】A

39、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的

是（）。

A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至

少每两年重新确认一次

B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第

三方提供客户的资料与交易记录

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售

和不当销售情况

【答案】A

40、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.677544

B.698756

C.798446

D.851564

【答案】D

41、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委

托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

【答案】A

42、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

【答案】B

43、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A.当地上年度在职职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】C

44、在借贷金额方面，家庭债务管理力主()。

A.量入为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质

【答案】B

45、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风

险事故的说法不正确的是()。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

。一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然

现象

【答案】A

46、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母

在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，

计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）o

A.均为自用性资产

B.均为投资性资产

C.分别为自用性资产和投资性资产

D.分别为投资性资产和自用性资产

【答案】C

47、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）o

B.OOW

c.（MW

【答案】c

48、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标

的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是（）。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

【答案】A

49、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。

A.产品募集期

B.产品起始期

C.产品清算期

D.收益分配期

【答案】D

50、李某为自己投保一份人寿险，保额10。万元。指定其妻为受益

人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因

故身亡，则该份保险金依法处理的方式为（）o

A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻

子平分

B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分

C.李某的妻子获得100万元

D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金

【答案】C

51、王女士投资了多支股票，其中20%投资于A股票，30%投资于

B股票，40%投资于C股票，10%投资于D股票。这几支股票的B

系数分别为1、0.6、0.5和2.4。则该组合的B系数为（）。

A.0.82

B.0.85

C.1.03

D.1.20

【答案】A

52、下列债券中，对市场利率最敏感的是（）o

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

53、下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是

（）o

A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财

产品（计划）的起点金额

【答案】D

54、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风

险事故的说法不正确的是（）。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然

现象

【答案】A

55、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月

小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴

500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5

万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王

6月工资、薪金所得的课税基数为（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

56、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的

原因不包括（）o

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方

案。

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收

益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优

势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产

品选择和资产配置

【答案】D

57、（）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或

意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人

身保险。

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.财产保险

【答案】C

58、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入x股票，申报价格和时间

如下：甲的买入价10.75元，时间为13：40；乙的买人价10.40

元，时间为13：25；丙的买入价10.70元，时间为13：25；丁的

买人价10.75元，时间为13：38O那么他们交易的优先顺序应为

A.丁〉甲＞丙＞乙

B.丙〉乙＞丁＞甲

C.丁〉丙＞乙＞甲

D.丙＞丁＞乙＞甲

【答案】A

59、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）

是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母

亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.保险公司给付保险金

B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围

C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内

D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费

【答案】B

60、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命

依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李

先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额

投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的

期望收益率为4.5%o

A.14

B.15

C.16

D.17

【答案】D

61、下列关于定期寿险说法错误的是（）。

A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保

险

B.定期保单具有终身有效的性质

C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年

D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产

品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加

【答案】B

62、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，

目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）10。万元，汽车（折旧）1。万元，

目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：

准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计

120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】C

63、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保

险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。

保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿

权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被

保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是（）。

A.被保险人无权再要求第三者赔付

B.被保险人有权再要求第三者赔付

C.保险人有权向第三者要求再赔付

D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付

【答案】B

64、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和

中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证

券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

A.银行间债券市场

B.交易所债券市场

C.政府短期债券市场

D.商业票据市场

【答案】A

65、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学

前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款,

现假设投资回报率为6%o若他们打算从孩子10岁开始定额投资，

那么他们每月需要投入（）（假设投资全部按月计息）。

A.533

B.856

C.1853

D.1680

【答案】D

66、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为

（）。

A.投机风险

B.纯粹风险

C.偶然风险

D.意外风险

【答案】B

67、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度

的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，

那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金？（）

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

【答案】B

68、年初的10000元存入银行，在存款利率为10%的情况下，到年

终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.10000

B.11000

C.1000

D.100

【答案】C

69、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

A.动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】A

70、根据《劳动合同法》的规定，对于已建立劳动关系，未同时订

立书面劳动合同的，应当自用工之日起（）内订立书面劳动合同。

A.1个月

B.15天

C.2个月

D.3个月

【答案】A

71、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银

行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（）。

A.学费

B.生活费

C.住宿费用

D.医疗费用

【答案】D

72、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销

售管理的说法，错误的是（）o

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列

明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观

证据的情况下，不能使用“最大""最好”“最强”等夸大过往业

绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产

品有风险、投资需谨慎”

【答案】B

73、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项

目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动

合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最

低工资标准是1770元）,转正后工资为3600元。刚从学校毕业的两

人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后,

因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙

某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望

提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最

低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一

年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改

变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿

从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一

家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印；因时间

紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在

打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了

1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定

的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司

立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没

有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。

A.违反用人单位的规章制度

B.由于本人失职，营私舞弊，给用人单位造成一定损失

C.劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作

任务造成严重影响，或者经用人单位提出，拒不改正

D.被依法追究民事责任

【答案】C

74、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。

A.封闭时间

B.每份基金净值

C.基金管理人

D.市场供求关系

【答案】D

75、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过

两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一

起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患

癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.造成了整个遗嘱无效

B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分

C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理

D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承

【答案】C

76、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是()。

A.考试

B.教育

C.工作经验

D.职业道德

【答案】B

77、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持

()。

A.均等分配原则

B.照顾原则

C.权利义务一致原则

D.协商原则

【答案】A

78、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。

A.流通中的现金

B.个人银行存款

C.企业银行存款

D.转移支付

【答案】D

79、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。

A.以保险标的遭受的实际损失为限

B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失

时，保险人才承担损失补偿的责任

C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之

前的状态

D.让被保险人通过保险获得额外的利益

【答案】D

80、关于资本资产定价模型中的B系数，下列描述正确的是（）o

A.p系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

B.p系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C.p系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平

均收益水平的变动的敏感性越大

D-P系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

【答案】C

81、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特

征。一般具有（）的特点。

A.周期长、频率高、额度小

B.周期长、频率低、额度小

C.周期短、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】D

82、一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

【答案】C

83、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语

言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。

A.最可能发生的

B.最常见

C.不发生不可抗力因素的情况下

D.最不利

【答案】D

84、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今

年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公

司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】C

85、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继

承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（）。

A.公民的著作权、专利权中的财产权利

B.国有资源的使用权

C.抚恤金

D.名誉权

【答案】A

86、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

【答案】C

87、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包

括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A.三

B.四

C.五

D.六

【答案】C

88、劳务分包企业每（）人必须配备一名专职安全员。

A.40

B.45

C.50

D.55

【答案】C

89、以下不属于狭义的薪酬的是（）。

A.奖金

B.非货币形式的满足

C.津贴

D.福利

【答案】B

90、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大

缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。

A.通货紧缩

B.利率风险

C.收益风险

D.通货膨胀

【答案】D

91、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的

是（）。

A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务

【答案】C

92、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品

风险中，（）是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答案】A

93、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（）假说。

A.弱式有效市场

B.半弱式有效市场

C.半强式有效市场

D.强式有效市场

【答案】C

94、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元

的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊

为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，

社保赔付了9万元。

A.8

B.9

C.10

D.17

【答案】A

95、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券降低了投资者的交易成本

B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金

额偿还本金及支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，利率风险越大

【答案】A

96、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）o

A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

【答案】D

97、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分

出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供

更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收

入和利润。

A.差异化营销

B.情感营销

C.数据库营销

D.电话营销

【答案】C

98、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，

依法对保险标的所取得的权利属于（）。

A.保管权

B.使用权

C.所有权

D.占有权

【答案】C

99、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费1L5万元；②按照经验寿命依

据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先

生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投

资方式，•⑤退休前投资的期望收益率为6.5%，・⑥退休后投资的期望

收益率为4.5%0

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

【答案】B

100、理财收入又称投资收入，下列（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】A

101、李海浪的儿子今年1。岁，他打算8年后送儿子去英国读4年

大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每

年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留

学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

4%o

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】A

102、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之

中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。

A.左、中、右分离

B.前、中、后台分离

C.前、后台分离

D.前、中台分离

【答案】B

103、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字

做些介绍和解释

C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰

D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致

【答案】A

104、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息

120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期

收益率从12%变为10%,下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降,8债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨,8债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降,A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨,A债券上涨较多

【答案】B

105、（）指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产

后的资产。

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产

【答案】C

106、在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

A.为客户制定子女教育金规划

B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定

C.为客户制定换购房的规划

D.为客户制定退休规划

【答案】B

107、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世

纪初，最早发展的国家是（）o

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国

【答案】B

108、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。

A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效

B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱

C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱

D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱

【答案】A

109、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这

笔特许权使用费的应纳个人所得税额为（）元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

【答案】B

110、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不

打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预

计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟

通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花

的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花

可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50

万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定

资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一

只股票型基金（记为基金W），•一只公司债券（记为债券A）,票面利率

为9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面

利率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】A

Hk公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为

是（）。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为

【答案】D

112、关于人寿保险的描述错误的是（）。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定

【答案】D

113、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属

于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）。

A.企业的组织形式

B.所处行业地位

C.融资方式

D.资产总值

【答案】D

114、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投

资规划方案主要环节的是（）o

A.资产配置

B.设定预期报酬率

C.跟踪建议

D.产品配置

【答案】C

115、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息

120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期

收益率从12%变为10%,下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

【答案】B

116、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入

【答案】C

117、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂

钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。

A.利率/债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

【答案】A

118、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%,债券型基金

的平均收益率为5%,投资者的期望收益率为8%,若选择以上两种

基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为（）。？

A.40%

B.50%

C.55%

D.60%

【答案】D

119、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.相对而言变现能力较低

B.每户本金最高限额为2万元

C.教育保险具有强制储蓄功能

D.投保人出意外，保费可豁免

【答案】B

120、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为（）。

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1

【答案】D

121、个人理财业务属于商业银行的（）o

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

122、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有

（）。

A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收

入为销售额

B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销

售额

C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额

D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

【答案】A

123、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差

距就是（）o

A.工作生涯设计

B.客户应该自筹的退休基金

C.退休后生活设计

D.退休养老资金缺口估算

【答案】B

124、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称

及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

【答案】A

125、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.公证遗嘱

B.代书遗嘱

C.自书遗嘱

D.录音遗嘱

【答案】A

126、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度，用人单

位支付劳动者的工资不得低于()的最低工资标准。

A.国家

B.所在省

C.当地

D.用人单位

【答案】C

127、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进

行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行

()提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险

【答案】A

128、()是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A.住房消费计划

B.债务管理

C.汽车消费计划

D.现金管理

【答案】B

129、丁克家族是由英文“Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】B

130、下列关于ETF（交易所上市基金）的表述，不正确的是（）。

A.ETF与开放式基金有着本质区别

B.ETF不可以用现金申购或赎回

C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同

D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额

【答案】A

131、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资

【答案】A

132、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）。

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案】D

133、以下属于可保财产的是（）。

A.首饰字画

B.营业器具、原材料

C.手机、汽车

D.室内家庭财产

【答案】D

134、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.汽车失控

B.车祸

C.多人受伤

D.驾车外出

【答案】A

135、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残

赔偿限额为（）元人民币。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000

【答案】D

136、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年

大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每

年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留

学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

4%。

A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金

的比重

【答案】D

137、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在

采用的风险限额指标中，至少应包括（）o

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额

【答案】A

138、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是

A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建

议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,

接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进

行投资和资产管理的业务活动

C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理

财顾问服务的核心和延伸部分

D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服

务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管

理在内的一揽子理财服务

【答案】D

139、美国的高中是（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】D

140、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。

A.个人理财服务和综合理财服务

B.个人理财服务和机构理财服务

C.简单理财服务和复合理财服务

D.理财顾问服务和综合理财服务

【答案】D

141、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（）。

A.新加坡同业拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.纽约同业拆借利率

D.中国香港同业拆借利率

【答案】B

142、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,

从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）o

A.产品收益率相对较高

B.产品标准化程度高

C.产品参与人相对较多

D.抗风险能力低

【答案】B

143、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

【答案】D

144、丁克家族是由英文“Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】B

145、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业

职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。

在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国

务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决

定》。这次计发办法改革，采取()的方式来设计。

A."新人新制度.老人老办法.中人逐步过渡"

B."新人新制度.老人新办法.中人逐步过渡”

C."新人新制度.中人新办法.老人逐步过渡"

D."新人新制度.老人老办法.中人自主选择"

【答案】A

146、（）是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人

提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险

人。

A.财产保险

B.人身保险

C.信用保险

D.保证保险

【答案】C

147、劳务人员是指施工劳务企业的（）。

A.管理人员和劳务作业人员

B.管理人员

C.施工员

D.劳务作业人员（不含管理人员）

【答案】A

148、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）o

A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构

负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员

工人数的1/2

B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金

销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构

5年以上的工作经历

C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格

D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构

负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员

工人数的1/3

【答案】D

149、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项

目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。

A.财务保障现状

B.主要收入来源

C.收入稳定性

D.潜在风险

【答案】B

150、邮票投资增值的多少取决于（）。

A.收藏的多少

B.时间的长短

C.正确的眼光

D.足够的耐心

【答案】B

151、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60

岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀

的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预

计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动

资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到

大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

【答案】D

152、对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保障的最高数额。

A.可保利益

B.保险价值

C.保险金额

D.保险费

【答案】C

153、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是()o

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】C

154、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

【答案】D

155、()是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变

了风险事故的既定状态，而导致的损失。

A.直接损失

B.间接损失

C.有形损失

D.无形损失

【答案】B

156、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投

资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适

合投资（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场

【答案】C

157、（）是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工

作。

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

D.财务自由

【答案】D

158、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】c

159、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费

者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）

A.避税规划

B.转嫁规划

C.节税规划

D.风险规划

【答案】B

160、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），

即居民消费价格指数。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

【答案】C

161、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张

先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保

险规划。

A.财产保险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险

【答案】D

162、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今

年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康

险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消

费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.年金保险

B.疾病保险

C.长期护理保险

D.收入保障保险

【答案】A

163、()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。

A.保险费

B.保险基金

C.责任准备金

D.总准备金

【答案】A

164、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38

岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生

的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投连险

B.意外伤害保险

C.年金保险

D.分红保险

【答案】B

165、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财

产保险不包括（）。

A.责任保险

B.信用保险

C.健康保险

D.财产损失保险

【答案】C

166、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持

()。

A.均等分配原则

B.照顾原则

C.权利义务一致原则

D.协商原则

【答案】A

167、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人

员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供()o

A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

B.业务咨询服务

C.业务办理服务

D.业务引导和办理

【答案】A

168.(),美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投

资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月

【答案】B

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