货币银行学第2讲

2024-02-01货币银行学第2讲目录货币与货币制度信用与金融市场商业银行与中央银行货币供给与需求理论汇率与国际金融市场当代金融创新与挑战货币与货币制度01货币是一种作为交易媒介、价值尺度和贮藏手段的物品或记账单位。货币具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币等五大功能。货币定义及功能货币功能货币定义以自然界存在的某种物品或人们生产的某种物品作为货币，如贝壳、布帛等。实物货币以金属如金、银、铜等作为货币材料，具有价值高、易于分割、便于携带等优点。金属货币以国家信用为保证，通过信用程序发行和流通的货币，如纸币、银行券等。信用货币以电子数据形式存在的货币，如银行卡、电子钱包等。电子货币货币形式演变历程当代货币体系以国家信用货币为主体，多种货币形式并存的货币体系。当代货币特点信用化、电子化、全球化等。信用化使得货币发行和流通更加便捷；电子化使得货币交易更加快速和安全；全球化使得货币在国际间的流动更加频繁和广泛。当代货币体系与特点货币制度是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，包括货币的种类、形状、面额、发行程序、流通方式等。货币制度定义根据货币的不同特性，货币制度可分为金属货币制度、信用货币制度等。金属货币制度是指以金属作为货币材料的货币制度；信用货币制度是指以国家信用为保证，通过信用程序发行和流通的货币制度。此外，还有一些复合型的货币制度，如金汇兑本位制等。货币制度类型货币制度及其类型信用与金融市场02信用定义指借贷行为中，债权人信任债务人并借出资金或商品，债务人则承诺按期偿还本金和利息的行为。信用分类根据授信主体不同，信用可分为商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等；根据信用形式不同，可分为口头信用、书面信用等。信用概念及分类指资金供求双方通过金融工具进行交易的场所和机制，是实现货币借贷、办理各种票据和有价证券交易活动的总称。金融市场定义包括融资功能、投资功能、风险管理功能、价格发现功能等。金融市场功能金融市场概述黄金市场进行黄金买卖和金币兑换的市场，包括现货市场和期货市场。特点为价格波动大、交易时间长、具有保值和投机功能。货币市场以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，如同业拆借市场、票据市场等。特点为期限短、流动性高、风险低。资本市场以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，如股票市场、债券市场等。特点为期限长、流动性较低、风险较高。外汇市场进行外汇买卖的交易场所，包括即期外汇市场和远期外汇市场。特点为交易品种多样、交易方式灵活、受国际政治经济因素影响大。金融市场类型与特点金融工具与交易方式金融工具指在金融市场中可交易的金融资产，如货币、票据、债券、股票、外汇等。每种金融工具都有其特定的风险收益特征和交易规则。交易方式包括现货交易、期货交易、期权交易、信用交易等。不同的交易方式具有不同的风险和收益特点，投资者需根据自身风险承受能力和投资目标选择合适的交易方式。商业银行与中央银行03定义商业银行是以盈利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。职能信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济等。商业银行定义及职能商业银行业务类型与特点负债业务（如吸收存款）、资产业务（如贷款和投资）、中间业务（如结算、代理等）。业务类型以盈利为目的，业务多样化，风险与收益并存，具有信用创造功能等。特点VS中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理和控制的特殊的金融机构。职能发行的银行、银行的银行、政府的银行、调控宏观经济的银行等。定义中央银行定义及职能公开市场业务、存款准备金、利率政策、再贴现、汇率政策和窗口指导等。货币政策工具公开市场业务存款准备金中央银行在证券市场上公开买卖国债、发行票据的活动。指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。030201中央银行货币政策工具利率政策中央银行通过调整基准利率来影响市场利率，从而间接影响货币供应量和宏观经济运行的政策措施。汇率政策中央银行通过调整汇率来调节国际收支和国内经济的政策措施。窗口指导中央银行通过建议、劝告等方式，影响商业银行的信贷规模和投向，以达到宏观调控的目的。再贴现指商业银行或其他金融机构将贴现所获得的未到期票据，向中央银行转让。对中央银行来说，再贴现是买进商业银行持有的票据，流出现实货币，扩大货币供应量。中央银行货币政策工具货币供给与需求理论04货币供给是指一国或一地区在一定时期内，银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的金融行为。它由中央银行的基础货币（也称高能货币）和商业银行的存款货币所组成。中央银行通过调整存款准备金率、再贴现率和公开市场业务等手段来影响基础货币量，进而影响整个银行体系的货币供给量。此外，商业银行的信贷规模、存款规模以及社会公众的现金持有量等因素也会对货币供给产生影响。货币供给的定义与构成货币供给的影响因素货币供给理论及影响因素货币需求的定义与分类货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。根据需求动机的不同，货币需求可分为交易性需求、预防性需求和投机性需求。货币需求的影响因素收入水平、利率水平、物价水平、经济制度、信用发达程度以及人们的预期等因素都会影响货币需求。例如，收入水平提高会增加人们的交易性需求和预防性需求；利率水平上升会减少投机性需求等。货币需求理论及影响因素货币均衡的含义与实现条件货币均衡是指货币供给与货币需求大体相一致的状态。实现货币均衡需要满足两个条件：一是商品市场上总供给与总需求保持平衡；二是货币流通速度稳定。要点一要点二货币非均衡的表现及后果货币非均衡表现为货币供给大于货币需求或货币需求大于货币供给。当货币供给大于货币需求时，会导致物价上涨、通货膨胀；当货币需求大于货币供给时，会导致利率上升、经济紧缩。货币均衡与非均衡状态分析通货膨胀的含义、类型及成因通货膨胀是指一般价格水平的持续和显著的上涨。根据价格上涨速度的不同，通货膨胀可分为温和通货膨胀、奔腾通货膨胀和恶性通货膨胀。通货膨胀的成因主要有需求拉上型、成本推动型和结构性通货膨胀等。通货紧缩的含义、类型及成因通货紧缩是指一般价格水平的持续下跌。根据下跌程度的不同，通货紧缩可分为轻度通货紧缩、中度通货紧缩和严重通货紧缩。通货紧缩的成因主要有生产过剩、有效需求不足、技术进步和货币政策过紧等。通货膨胀与通货紧缩现象解读汇率与国际金融市场05汇率是指两种货币之间的相对价格，通常以一种货币表示另一种货币的价格。汇率定义汇率的决定因素包括两国相对价格水平、利率差异、国际收支状况、经济增长率、政策因素以及市场预期等。决定因素汇率概念及决定因素固定汇率制度固定汇率制度是指政府通过干预外汇市场，使本国货币与某种外国货币或一篮子货币保持固定比价的制度。其特点是汇率相对稳定，有利于国际贸易和投资，但可能导致货币政策失效。浮动汇率制度浮动汇率制度是指汇率由外汇市场供求关系决定，政府不进行干预或仅进行有限干预的制度。其特点是汇率灵活，能够反映经济基本面变化，但可能导致汇率波动过大，增加国际贸易和投资风险。汇率制度类型与特点国际金融市场是指跨越国界的金融活动总称，包括外汇市场、货币市场、证券市场、衍生品市场等。定义国际金融市场的主要功能包括提供融资和投资渠道、风险管理、价格发现和国际支付等。功能国际金融市场概述风险类型国际金融市场风险包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险等。风险管理风险管理是指通过识别、衡量、监测和控制风险的过程，以最小成本实现最大安全保障的目标。风险管理手段包括风险规避、风险分散、风险对冲、风险转移和风险补偿等。国际金融市场风险与管理当代金融创新与挑战06包括区块链、人工智能、大数据等技术在金融领域的应用。金融科技的崛起如结构化产品、金融衍生品等不断涌现。金融产品的多样化互联网金融使得更多人能够享受到金融服务。金融服务的普及化当代金融创新现象解读创新使得金融交易更加便捷、快速。提高金融效率部分创新有助于降低金融风险，提高金融系统的稳定性。增强金融稳定性创新可能使得传统监管方式失效，需要新的监管手段。挑战传统金融监管金融创新对金融体系影响分析金融风险防控如何有效识别和防控金融风险成为重要议题。技术与业务融合如何将先进技术与金融业务有效融合是