中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷42)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷42)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.外汇不包括（）。A)外国货币B)外币存款C)外币有价证券D)外国进口商品答案:D解析:外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。[单选题]2.票据的流通性是指（）。A)必须根据法律规定的必要形式制作B)如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C)除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D)票据一经做成，票据上的权利便随之而确立答案:C解析:选项A是票据的要式性；选项B是票据的文义性；选项D表明票据是设权证券。[单选题]3.无民事行为能力人、限制民事行为能力人的()是他的法定代理人。A)看管人B)看护人C)监护人D)监督人答案:C解析:C《民法通则》明文规定：?无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。?[单选题]4.关于合同的理解，错误的是()。A)合同是一种协议B)参与合同的主体必须是平等的C)自然人之问不能设立合同关系D)合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止答案:C解析:C《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。因此自然人之间可以设立合同关系。故选C。[单选题]5.中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中()不属于中国人民银行的监督检查范围。A)从事有关国际金融活动的行为B)与中国人民银行特种贷款有关的行为C)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D)代理中国人民银行经理国库的行为答案:A解析:A中国人民银行对金融机构、其他单位和个人监督检查的范围包括：执行与有关存款准备金管理规定的行为，与中国人民银行特种贷款有关的行为，执行有关人民币管理规定的行为，执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为，执行有关外汇管理规定的行为，执行有关黄金管理规定的行为，代理中国人民银行经理国库的行为，执行有关清算管理规定的行为，执行有关反洗钱规定的行为。故选A。[单选题]6.与银监会监管职能相适应的特殊行政处罚不包括下列哪项?()。A)没收违法所得B)对违法董事、高级管理人员取消其一定期限直至终身的任职资格C)对有违法经营、经营管理不善等情形，应予以撤销D)禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作答案:A解析:A此题是区分一般行政处罚与特殊行政处罚。[单选题]7.根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是()。A)保证人选择使用任何保证方式B)按照连带责任保证承担保证责任C)保证合同无效D)由债权人选择使用任何保证方式答案:B解析:B保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人所保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。[单选题]8.被称为狭义货币供应量的是()。A)MlB)MoC)M3D)M2答案:A解析:AM1是通常所说的狭义货币量，流动性较强；M2是广义货币量，流动性较弱，M2与M1的差额是准货币；M3是考虑到金融创新的现状而设立的，暂未测算；M0是流通中的现金。故选A。[单选题]9.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由()予以取缔。A)人民法院B)行政监察机构C)公安机关D)银行业监督管理机构答案:D解析:D《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构予以取缔擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动。故选D。[单选题]10.在（）业务中，交易双方都是金融机构。A)票据发行便利B)票据贴现C)票据转贴现D)票据承兑答案:C解析:票据转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式，交易双方都是金融机构。[单选题]11.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款A)十万元以上二十万元以下B)二十万元以上三十万元以下C)二十万元以上五十万元以下D)三十万元以上五十万元以下答案:C解析:银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。[单选题]12.风险偏好是风险管理的（）。A)主要环节B)基本前提C)战略目标D)管理核心答案:B解析:风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。[单选题]13.其他一级资本包括（）。A)普通股B)永续债C)实收资本D)盈余公积答案:B解析:在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。选项A、C、D均属于核心一级资本。[单选题]14.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A)表见代理B)法定代理C)委托代理D)指定代理答案:C解析:委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。[单选题]15.（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A)一般个人客户B)高资产净值客户C)私人银行客户D)企业法人答案:C解析:个人理财产品是指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人客户设计并销售的理财产品。按照监管部门的划分，合格的个人客户，包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。其中，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。[单选题]16.商品经济内在矛盾的产物是（）。A)交换价值B)商品交换C)货币D)信用答案:C解析:货币是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。[单选题]17.下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是(?)。A)价格稳定，指零通货膨胀率?B)充分就业，指百分百就业C)国际收支平衡，指国际收支差额为零?D)经济增长，指产出增长和居民收入增长答案:D解析:D物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀；充分就业，并非是指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。故选D。[单选题]18.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，()是银行业从业人员的立身之本。A)守法合规B)专业胜任C)品行正直D)勤勉尽职答案:C解析:C银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。故选C。[单选题]19.单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A)专用存款账户B)一般存款账户C)临时存款账户D)基本存款账户答案:D解析:单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是基本存款账户。[单选题]20.20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入()。A)资产风险管理阶段B)负债风险管理阶段C)资产负债风险管理阶段D)全面风险管理阶段答案:C解析:C20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大，在这种情况下，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，资产风险管理稳健有余而进取不足，资产负债风险管理应运而生。故选C。[单选题]21.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A)预期损失B)非预期损失C)极端损失D)平均损失答案:B解析:非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99．9％)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。[单选题]22.行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（）。A)都是以行政相对人不履行义务为前提B)都是以强制的方式实现行政目的C)实施主体都是法律明确授权的行政机关D)采取强制措施的方式都是相同的答案:B解析:行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为。行政强制执行，是指行政机关或者行政机关申请人民法院，对不履行行政决定的公民、法人或者其他组织，依法强制履行义务的行为。行政强制措施与行政强制执行都是以强制的方式实现行政目的。[单选题]23.（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A)水平收益率曲线B)驼峰收益率曲线C)正向收益率曲线D)反转收益率曲线答案:B解析:收益率曲线一般有四种典型形状：①水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；④驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。[单选题]24.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?()A)礼貌服务B)风险提示C)守法合规D)诚实信用答案:A解析:A银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则，其行为也没有做到守法合规。故选A。[单选题]25.下列关于中央银行说法错误的是（）A)中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须有中行来承担B)中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任C)中央银行又要在贴现，公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏吃通过不同的操作方式给予支持D)作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持答案:B解析:中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任。[单选题]26.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A)商业银行法定准备金B)商业银行超额准备金C)中央银行再贴现D)中央银行再贷款答案:B解析:当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。[单选题]27.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A)35%B)45%C)50%D)60%答案:A解析:商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。[单选题]28.根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、（）和规避性金融犯罪。A)针对银行的金融犯罪B)利用便利性金融犯罪C)危害货币管理制度的金融犯罪D)危害金融机构的犯罪答案:B解析:根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和规避性金融犯罪。[单选题]29.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请()。A)项目贷款承诺?B)开立信贷证明C)履约保函?D)借款保函答案:C解析:C本题考查对履约保函的了解。履约保函为保函申请人诚信、履约保证。题干中B企业担心A企业不能不能履约而给自己的经营造成损失，便可签此保函来促使其保证履行义务。故选C。[单选题]30.根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。A)升水B)贬值C)升值D)贴水答案:B解析:在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。[单选题]31.信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。A)进口信用证和出口信用证B)可撤销信用证和不可撤销信用证C)跟单信用证和光票信用证D)即期信用证和远期信用证答案:B解析:信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。@##[单选题]32.商业汇票的持票人在汇票到期以前为了取得票款，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A)转贴现B)再贴现C)贴现D)背书答案:C解析:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。[单选题]33.下列银行业从业人员的做法，符合?信息披露?规定的是()。A)利用银行声誉对收益性进行合约外承诺B)利用消费者误解，追求被代理销售的产品销量C)以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者D)在产品说明中，用小字在不起眼的地方揭示产品风险答案:C解析:C选项A、B、D均是关于信息披露的违规行为。[单选题]34.下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?()A)为客户提供相关信息B)为客户提供培训C)使客户接受?买者自负?这一市场经济基本原则D)为客户提供风险测试答案:D解析:D银行从事客户教育的内容是指：为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识，使他们接受和遵循?买者自负?(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则。故选D。?[单选题]35.下列表述错误的一项是()。A)债券可分为企业债和国债两大类B)按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类C)可转换债券兼具债券和股票的特性D)证券投资基金是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构进行投资、获利并分配答案:A解析:A债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。根据发行人的不同。债券可分为企业债、国债和金融债三大类。B、C、D选项正确。故选A。[单选题]36.()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A)2001B)2002C)2003D)2004答案:C解析:C2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银行业监督管理委员会(CBRC)行使。故选C。[单选题]37.整存整取的起存金额为（）元。A)5B)50C)100D)500答案:B解析:各种定期存款的起存金额：整存整取为50元；零存整取为5元；整存零取为1000元；存本取息为5000元。[单选题]38.货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A)货币供应量稳定B)宏观经济C)特定经济D)经济发展答案:C解析:考核货币政策的概念。[单选题]39.下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是()。A)经济处罚B)取消董事、高级管理人员任职资格C)禁止从事银行业工作D)剥夺政治权利答案:D解析:D题中D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。故选D。[单选题]40.商业银行最主要的资金来源是（）。A)再贴现B)净资本C)贷款D)存款答案:D解析:存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源。[单选题]41.关于无权代理及其后果，下列说法正确的是(?)。A)第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B)无权代理行为人的行为是违法的C)在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D)无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果答案:D解析:D本题考查对无权代理的理解。无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。其构成要件包括行为人的行为不违法，第三人须为善意且无过失。根据《合同法》规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认．第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。如果经被代理人追认，则被代理人承担相应的民事责任。故选D。[单选题]42.我国统计部门公布的失业率指标是（）。A)全体人口失业率B)城镇自然失业率C)城镇登记失业率D)城市人口失业率答案:C解析:我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。[单选题]43.()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A)2000B)2001C)2002D)2003答案:D解析:D2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。故选D。[单选题]44.下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（）。A)计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B)具体采用何种计息方式由储户决定C)储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D)对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异答案:B解析:计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各家银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。[单选题]45.某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A)票据诈骗罪B)违规出具金融票证罪C)伪造票据罪D)盗窃罪答案:A解析:明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。[单选题]46.开放式基金(?)。A)定义基金单位的总数不固定?B)基金不可赎回，规模是固定不变的C)需要缴手续费和证券交易税?D)能够充分运用资金，进行长期投资答案:A解析:A定义基金单位的总数不固定，可根据发展要求追加发行，而投资者也可以赎回，赎回价格等于现期净资产价值扣除手续费。由于投资者可以自由地加入或退出这种开放式投资基金，而且对投资者人数也没有限制，所以又将这类基金称为共同基金。大多数的投资基金都属于开放式的。故选A。[单选题]47.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A)《反不正当竞争法》B)《反垄断法》C)《金融服务改革法案》D)《反泡沫公司法》答案:D解析:1720年，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的?南海泡沫?。为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。[单选题]48.关于商业银行董事会会议决议，对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会（）通过方可有效。A)1／3以上董事B)全部董事C)2／3以上董事D)一半以上董事答案:C解析:董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由三分之二以上董事通过方可有效。[单选题]49.下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A)持有、使用假币B)受贿罪C)签订、履行合同失职被骗罪D)票据诈骗罪答案:C解析:签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识。但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。[单选题]50.某商业银行的普通股股本为3300亿元，资本公积为300亿元，盈余公积为500亿元，未分配利润为1100亿元，一般风险准备为600亿元，相对应的资本扣减项为100亿元，风险加权资产合计为5万亿元，次级债合计600亿元。则该商业银行的核心一级资本充足率为（）。A)8％B)1．4％C)9％D)12．6％答案:B解析:商业银行核心一级资本充足率=(核心-级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％，而核心一级资本包括：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。次级债属于商业银行二级资本。根据题意可以计算商业银行一级资本充足率=(3300亿元+300亿元+500亿元+1100亿元+600亿元-100亿元)／500130亿元=1．4％。@##[单选题]51.中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多（）。A)流动资金贷款B)房地产贷款C)项目贷款D)银团贷款答案:C解析:固定资产贷款也称为项目贷款，一般是中长期贷款。[单选题]52.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心属于银行业监督管理的()。A)宗旨B)特点C)目标D)方法答案:C解析:C银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.中国人民银行从2003年开始面向中央银行发行中央银行票据，这种票据具有的特点有（）。A)无风险B)风险低C)期限短D)发行全部电子化E)流动性高答案:ACE解析:为了改变公开市场上短期债券品种稀缺的状况，中国人民银行J&2003年开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点，从而成为商业银行的良好投资对象。[多选题]54.对于?应收账款?的概念，即?权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权?，主要包括的权利是(?)。A)销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等B)出租产生的债权，包括出租动产或不动产C)提供服务产生的债权D)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权E)提供贷款或其他信用产生的债权答案:ABCDE解析:?ABCDE其包括的权利是：(1)销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；(2)出租产生的债权，包括出租动产或不动产；(3)提供服务产生的债权；(4)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权：(5)提供贷款或其他信用产生的债权。故选ABCDE。[多选题]55.以下关于反洗钱的说法，正确的有()。A)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度B)金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录D)金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责E)金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作答案:ABDE解析:ABDE《反洗钱法》第十九条规定，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构，而不应销毁，故C选项错误。ABD选项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可疑交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。E项中开展反洗钱培训和宣传工作也属于金融机构反洗钱义务。故选ABDE。[多选题]56.我国货币市场包括()。A)银行间债券回购市场B)股票市场C)银行间同业拆借市场D)票据市场E)证券市场答案:ACD解析:ACD我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。BE选项为资本市场。故选ACD。[多选题]57.政策性银行的职能有（）。A)经济调控职能B)信用创造职能C)政策导向职能D)补充性职能E)金融服务职能答案:ACDE解析:政策性银行的职能有：经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。选项B属于商业银行的职能。[多选题]58.以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。A)货币供给减少B)有效需求增加C)供需结构不合理D)国际市场的冲击E)社会总供给增加答案:ACD解析:通货紧缩的原因有：①货币供给减少；②有效需求不足；③供需结构不合理；④国际市场的冲击。[多选题]59.个人理财业务包括(?)。A)理财顾问业务?B)私人银行业务?C)理财计划?D)现金管理服务E)投资基金答案:ADE解析:?ADE城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故B选项错误。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项错误。故选ADE。[多选题]60.久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。A.内部资金转移定价B.负债久期C.资产久期D.收益率曲线A)AB)BC)CD)DE)E答案:BC解析:久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。[多选题]61.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()。A)停止批准增设分支机构B)限制分配红利和其他收入C)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E)限制资产转让答案:ABCDE解析:ABCDE违反审慎经营规则的强制性监管措施，除包括ABCDE五项之外，还包括责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。故选ABCDE。[多选题]62.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。A)单独管理B)单独交易C)单独核算D)单独建账E)单独保存答案:ACD解析:商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。[多选题]63.商业银行发行金融债券应具备的条件包括()。A)贷款损失准备计提充足B)核心资本充足率不低于4％C)资本充足率不低于8％D)最近三年连续盈利E)最近三年没有重大违法、违规行为答案:ABDE解析:ABDE商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。故选ABDE。[多选题]64.人民法院不受理以下哪些行政诉讼。（）A)对国防、外交等国家行为的行政诉讼B)行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令C)对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定D)法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项E)不当的行政处罚，导致不合理的损失答案:ABCD解析:人民法院不受理公民、法人或者其他组织对国防、外交等国家行为，行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令，对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定，法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项。[多选题]65.商业银行计量市场风险资本要求的方法有（）A)标准法B)参数法C)加权平均法D)内部模型法E)经验值法答案:AD解析:《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行可以采用标准法和内部模型法计量市场风险投资要求。[多选题]66.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。A)协议付息票据贴现B)银行承兑汇票贴现C)转贴现D)再贴现E)商业承兑汇票贴现答案:BE解析:按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。[多选题]67.影响货币乘数的因素有（）。A)法定存款准备金率B)现金漏损率C)超额准备金率D)市场利率E)定期存款准备金率答案:ABCE解析:货币乘数也称为货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。货币乘数受到法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率等因素影响。[多选题]68.ABD借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件，因此，C项错误。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，订立信用贷款，E项错误。ABD三项都是借款人的义务。故选ABD。A)按照借款合同约定用途使用贷款?B)按借款合同约定及时清偿贷款本息C)接受借款合同以外的附加条件?D)依法如实提供贷款人要求的资料E)不得订立信用贷款答案:ABD解析:ABD借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件，因此，C项错误。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，订立信用贷款，E项错误。ABD三项都是借款人的义务。故选ABD。[多选题]69.推动商业银行实现四大转变的表现包括()。A)从资金提供者转变为资金组织者B)从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C)从交易服务并重转变为交易为主D)从资产持有转变为资产持有与管理并重E)从交易为主转变为交易服务并重答案:ABDE解析:A,B,D,E推动商业银行实现四大转变表现包括从资金提供者转变为资金组织者；从主要参与货币市场到同时涉足资本市场；从资产持有转变为资产持有与管理并重；从交易为主转变为交易服务并重。[多选题]70.影响债券定价最主要的影响因素有()。A)债券面额B)国家政策C)票面利率D)债券期限E)市场利率答案:ACDE解析:A,C,D,E影响债券定价最主要的因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限。[多选题]71.民事法律行为包括公民或者法人()民事权利和民事义务的合法行为。A)设立B)变更C)终止D)代理E)中止答案:ABC解析:ABC民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。故选ABC。[多选题]72.现金资产业务包括（）。A)同业存款B)存放同业款项C)存放中央银行款项D)库存现金E)存放其他金融机构款项答案:BCDE解析:我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。[多选题]73.商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。A)以区域管理为主的总分行型组织B)以业务线管理为主的事业部制组织构架C)矩阵型组织构架D)以成本为中心的组织构架E)发展性组织构架答案:ABC解析:从内部管理模式划分，以区域管理为主的总分行型组织；以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。[多选题]74.刑事诉讼是指()在当事人及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。A)人民法院B)人民检察院C)公安机关D)人民代表大会E)国务院答案:ABC解析:A,B,C[多选题]75.常见的洗钱方式包括（）。A)借用金融机构B)伪造商业票据C)利用犯罪所得直接购置不动产和动产D)通过证券和保险业洗钱E)借用空壳公司答案:ABCDE解析:最常见的洗钱方式有：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；③通过证券和保险业洗钱。[多选题]76.我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。A)具有良好的公司治理机制B)核心资本充足率不低于8％C)最近5年连续盈利D)贷款损失准备计提充足E)最近3年无重大违法、违规行为答案:ADE解析:商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制：核心资本充足率不低于4％；最近3年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近3年没有重大违法、违规行为。[多选题]77.留置权的特征中，正确的是（）。A)留置权只能发生在特定的合同关系中B)留置权发生两次效力C)留置权不可分性D)债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物E)债权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案:ABCDE解析:留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。[多选题]78.行政诉讼的当事人包括()。A)申请人和被申请人B)原告C)被告D)第三人E)共同诉讼人答案:BCDE解析:B,C,D,E行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。[多选题]79.下列关于最后贷款人制度的说法，不正确的有（）。A)中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构B)最后贷款人的主要目标是防范银行倒闭C)最后贷款人的援助对象是出现清偿力危机而资不抵债的金融机构D)中央银行可以通过公开市场业务履行最后贷款人职能E)中央银行可以通过再贴现窗口履行最后贷款人职能答案:BC解析:B项，最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险；c项，最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构，最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。[多选题]80.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。A)向第三者(受益人)进行付款或承兑B)向第三者的指定人进行付款或承兑C)授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑D)授权另一家银行议付E)授权另一家银行通知答案:ABCD解析:信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。[多选题]81.我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为（）A)国家股B)集体股C)公司股D)法人股E)社会公众股答案:ADE解析:我国的股票根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众股。[多选题]82.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有（）。A)没有任何境外银行机构可以逃避监管B)其文件必须具备法律效力C)监管必须是充分有效的D)要求成员国在监管技术上的一致性E)必须具有统一的、明确的责任和目标答案:AC解析:巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：（1）没有任何境外银行机构可以逃避监管；（2）监管必须是充分有效的。第3部分：判断题，共18题，请判断题目是否正确。[判断题]83.有关行政机关对其他机关或者对其直接管理的事业单位的人事、财务、外事等事项的审批，不属于《行政许可法》的适用范围。()A)正确B)错误答案:对解析:等待添加[判断题]84.《合同法》规定，当债务债权同归于同一人时，合同的权利义务终止。（）A)正确B)错误答案:对解析:本题为《合同法》第一百零六条的规定，是关于债权债务混同的规定。[判断题]85.在银行托收业务中，跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据的托收方式。（）A)正确B)错误答案:对解析:根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等；而跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。[判断题]86.建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。A)正确B)错误答案:对解析:建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。[判断题]87.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。()A)正确B)错误答案:对解析:不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销间或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。故选A。[判断题]88.董事长由股东大会选举产生。（）A)正确B)错误答案:错解析:董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。[判断题]89.经济资本管理的意义在于使银行从风险管理的角度实现对资