中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷18)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷18)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.我国的五家大型商业银行的机构性质是()。A)国有企业B)事业单位C)国家机关D)政府部门答案:A解析:A?五大行?是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，性质均是以获取利润为经营目标的商业银行，因此它是企业，而不是事业单位、国家机关，更不是政府部门。故BCD三项错误。五大行主要由国家控股，因此具有国有企业的机构性质。故选A。[单选题]2.降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。A)资金周转率下降B)资金周转率提高C)货币创造能力上升D)货币创造能力下降答案:C解析:法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。[单选题]3.我国自（）年开始全面实施国际银行业普遍认同的?贷款五级分类法?。A)2000B)2002C)2005D)2008答案:B解析:我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的?贷款五级分类法?，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。[单选题]4.某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得亿元，核心资本不得亿元。（）A)低于400；低于800B)低于800；低于400C)高于400；高于800D)高于800；高于400答案:B解析:《巴塞尔新资本协议》明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则资本不得低于10000×8％=800(亿元)，核心资本不得低于10000×4％=400(亿元)。[单选题]5.外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。A)即期汇率B)远期汇率C)交割汇率D)套算汇率答案:B解析:远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。[单选题]6.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（）的职能。A)价值尺度B)流通手段C)贮藏手段D)支付手段答案:B解析:在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。[单选题]7.合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照()承担保证责任。A)一般保证B)特殊保证C)单方责任保证D)连带责任保证答案:D解析:D合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。故选D。[单选题]8.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。A)代保管业务B)代理证券业务C)个人理财业务D)票据发行便利答案:A解析:托管业务包括资产托管业务和代保管业务。[单选题]9.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A)信息披露监管B)非现场监管C)监管谈话D)市场准人答案:D解析:D银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。故选D。[单选题]10.()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A)抵质押品B)保证C)信用衍生工具D)净额结算答案:B解析:B保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。[单选题]11.国家统计局于（）制定公布了新国家标准《国民经济行业分类》。A)2009年7月B)2010年10月C)2011年8月D)2012年9月答案:C解析:国家统计局于2011年8月制定公布了新国家标准《国民经济行业分类》。[单选题]12.下列不属于货币政策最终目标的是()。A)经济增长B)充分就业C)物价上涨D)国际收支平衡答案:C解析:C货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。[单选题]13.关于合同成立条件的错误表述是（）。A)双方当事人签字或盖章时合同成立B)双方当事人订立合同必须是依法进行的C)当事人必须就合同的主要条款协商一致D)合同的成立不必须具备要约和承诺阶段答案:D解析:当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。[单选题]14.（）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。A)法律风险B)操作风险C)信用风险D)市场风险答案:C解析:信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。[单选题]15.（）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。A)商业银行监督管理B)商业银行管理C)商业银行公司治理D)商业银行经营管理答案:C解析:商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。[单选题]16.银行代收代付业务不包括()。A)代发工资B)代收学费C)代发彩票奖金D)代收电话费答案:C解析:C银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。银行不代发彩票奖金。故选C。[单选题]17.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A)中国人民银行B)中国银行业协会C)中国证券监督管理委员会D)中国银行业监督管理委员会答案:C解析:中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；8项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。[单选题]18.在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（）的表现。A)金融犯罪对象B)金融犯罪客观方面C)金融犯罪主观方面D)金融犯罪客体答案:B解析:金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。[单选题]19.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A)B股B)N股C)H股D)A股答案:D解析:A股是以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票。[单选题]20.（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。A)市场风险B)战略风险C)操作风险D)经营风险答案:B解析:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。[单选题]21.信托的基本特征不包括（）。A)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B)信托因委托人的死亡或者辞任而终止C)信托财产具有独立性D)受托人要为受益人的最大利益管理信托事务答案:B解析:信托的基本特征包括：（1）信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人（3）信托财产具有独立性（4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务（5）信托不因委托人或受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。[单选题]22.()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A)风险限额B)止损限额C)汇率限额D)交易限额答案:D解析:D交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。具体可参照本小节的内容。[单选题]23.前进机械厂购买一批设备急需资金500万元,向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（）。A)银行同意即可担保B)可以担保C)不能担保D)如有足够清偿能力即可答案:C解析:学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。[单选题]24.政策性金融机构的资金来源不包括()。A)活期存款B)发行债券C)政府拨款D)中央银行借款答案:A解析:A有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。故选A。[单选题]25.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A)承诺业务B)代理业务C)担保行为D)理财业务答案:C解析:备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。[单选题]26.在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（）。A)准备金B)基本流动性C)充足流动性D)变现额度答案:B解析:在商业银行流动性中，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。[单选题]27.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于（）A)贷款诈骗罪B)信用证诈骗罪C)票据诈骗罪D)金融凭证诈骗罪答案:C解析:使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于票据诈骗罪。[单选题]28.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A)中国人民银行B)中国银行业监督管理委员会C)国务院D)中国银行业协会答案:B解析:B此题考查对银行业负有监管职能的机构的具体职能区别。1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。国务院是国家政治机构，负责国家全局工作，不直接参与对金融机构的管理。中国银行业协会属于中国银行业自律组织。它是以促进会员单位的共同利益为宗旨，是一个全国性非营利社会团体。它的主管单位为银监会。中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。[单选题]29.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A)出售有价证券B)购入有价证券C)加大货币投放量D)降低利率答案:A解析:治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量。[单选题]30.下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。A)信贷质量和收益的情况B)资产风险分类的程序和方法C)逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况D)因市场汇率、利率变动而产生的风险答案:D解析:披露信用风险状况应披露信用风险管理、信用风险暴露、信贷质量和收益的情况，包括产生信用风险的业务活动、信用风险管理和控制政策、信用风险管理的组织结构和职责划分、资产风险分类的程序和方法、信用风险分布情况、信用风险集中程度、逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况。D项属于需要披露的市场风险的内容。[单选题]31.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()。A)客户制定的格式合同B)客户与存款机构协商的格式合同C)存款机构制定的格式合同D)口头形式答案:C解析:C由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。存款合同应当采用书面形式，而非口头形式。故选C。[单选题]32.下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。A)有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼B)由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告C)行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告D)行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件答案:B解析:B项，根据《行政诉讼法》的规定，由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，委托的行政机关是被告。[单选题]33.境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。A)一个；欧元?B)一个；美元C)两个；人民币?D)两个；美元答案:B解析:B商业银行经营中对单位客户账户规定如下：一个单位只有一个账户，限额用美元核定，即境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故选B。[单选题]34.风险监管的()是各个环节的基础。A)识别风险B)检测风险C)预警风险D)处置风险答案:A解析:A风险监管当局能够识别、监测、预警处置风险，识别风险是各个环节的基础。[单选题]35.下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。A)对银行业金融机构实行并表监督管理B)维护支付、清算系统的正常运行C)对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D)负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作答案:B解析:选项B为中国人民银行的职责。?[单选题]36.破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，()。A)按照先公后私顺序分配B)按照比例分配C)重新确定优先顺序D)提请债权人会议决定答案:B解析:BB项符合贷款清偿规定。[单选题]37.某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。A)1B)2．6C)3．4D)5答案:B解析:计量各类表外项目的风险加权资产，应将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。本题中，信用证折算的表内金额=3×20％=0．6(亿元)，因此，该公司的总风险暴露=2+0．6=2．6(亿元)。由于该公司适用风险权重为100％，故该企业占用的风险加权资产=2．6×100％=2．6(亿元)。[单选题]38.商业银行提高资本充足率往往可以采取?双管齐下?，同时采取分子对策和分母对策，其中一个综合性方法是()。A)银行并购B)贷款出售C)贷款证券化D)发行可转换债券答案:A解析:A发行可转换债券增加了附属资本，从而增加了资本充足率，是分子战略；把贷款出售和贷款证券化，都降低了风险加权资产，从而提高资本充足率，是分母战略。只有银行并购同时采取了分子对策和分母对策。故选A。[单选题]39.下列关于宏观经济发展目标，说法不正确的是（）。A)充分就业与经济增长B)物价稳定与通货膨胀率C)国际收支平衡与国际收支D)经济增长与国内生产总值答案:A解析:A选项应该是：充分就业与失业率。[单选题]40.衡量短期资产负债效率的核心指标是（）A)净现金流量B)净资产利息C)净资产产出D)净利息收益率答案:D解析:衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。[单选题]41.银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。A)8800B)8900C)9800D)9900答案:C解析:贴现付款额=票据面额×(1-年贴现率×贴现后到期天数÷360)=10000X(1-10％×72÷360)=9800(元)。[单选题]42.支票的划分不包括()。A)现金支票B)商业支票C)普通支票D)转账支票答案:B解析:B支票可分为现金支票、转账支票、普通支票等。[单选题]43.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。A)1个月B)3个月C)6个月D)12个月答案:D解析:《中华人民共和国合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。[单选题]44.中国银行业协会的宗旨是（）。A)银行业利润最大化B)金融市场稳定健康发展C)促进会员单位实现共同利益D)商业银行客户资金的安全答案:C解析:中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。[单选题]45.商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。A)风险状况B)外部经济政治环境C)公司治理D)内部控制答案:B解析:商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。[单选题]46.由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。A)高B)低C)相等D)不确定答案:A解析:由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要高。[单选题]47.下列关于风险监测报告说法错误的是（）。A)高管层需要全行风险轮廓的报告B)金融市场业务交易的人员需要具体头寸报告C)监事会需要全行的风险报告D)风向管理委员会要求提供风险防控与化解报告?答案:C解析:高管层需要的是全行风险的轮廓报告，从事金融市场业务交易的人员需要的是具体头寸的报告，风险管理委员会则要求提供风险防控与化解报告，以协助制定风险管理策略等。[单选题]48.中国人民银行成立于(?)。A)1945年?B)1948年?C)1949年D)1978年答案:B解析:B?中国人民银行成立于1948年。故选B。[单选题]49.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A)银行业监督管理机构负责人B)地方政府C)纪检部门D)中国人民银行答案:A解析:A《银行业监督管理法》第四十一条规定：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。故选A。[单选题]50.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A)客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B)提醒客户留意合约中的免责条款C)根据客户需要推荐合适的产品D)分别从利弊两个方面介绍产品答案:A解析:银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故A选项做法错误。?[单选题]51.银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A)信用风险B)汇率风险C)操作风险D)利率风险答案:D解析:银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。[单选题]52.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是()准则的要求。A)诚实信用B)专业胜任C)勤勉尽职D)守法合规答案:B解析:B银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是专业胜任准则的要求。故选B。第2部分：多项选择题，共31题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.证券发行市场也称为()。A)一级市场B)初级市场C)流通市场D)二级市场E)高级市场答案:AB解析:AB证券发行市场也称为一级市场或者初级市场。流通市场是二级市场，所以CDE选项错误。故选AB。[多选题]54.在信托法律关系中，信托财产的性质有（）。A)信托财产与收益人的财产相分离B)信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别C)信托财产与受托人固有财产相区别D)受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E)除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行答案:BCDE解析:信托财产具有如下性质：(I)信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别。(2)信托财产与受托人固有财产相区别。(3)受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。(4)除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行。[多选题]55.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A)消费者物价指数B)GDP增长率C)国内生产总值物价平减指数D)生产者物价指数E)美元指数答案:ACD解析:对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。[多选题]56.商业银行根据授信形式不同，可以将客户授信额度分为（）。A)贷款额度B)开证额度C)开立保函额度D)开立银行承兑汇票额度E)进口保理额度答案:ABCDE解析:按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。[多选题]57.（）属于风险转移型创新。A)分散投资者风险的票据发行便利B)附有股权认购书的债券C)货币互换D)利率互换E)长期贷款的证券化答案:CD解析:微观层面的金融创新仅指金融工具的创新，大致可分为：①信用创造型创新；②风险转移型创新；③增强流动性创新；④股权创造型创新。其中风险转移型创新包括货币互换、利率互换等。A项属于信用创造型创新；B项属于股权创造型创新；E项属于增强流动性创新。[多选题]58.证券市场内幕交易的危害体现在（）。A)违反了证券市场的?公开、公平、公正?原则B)侵犯了不特定广大投资者的合法权益C)影响上市公司的正常发展D)损害了上市公司的利益E)扰乱了证券市场秩序答案:ABCDE解析:证券市场内幕交易的危害具体体现在：(1)违反了证券市场的?公开、公平、公正?原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益。(2)内幕交易损害了上市公司的利益，从而影响上市公司的正常发展。(3)内幕交易扰乱了证券市场秩序。[多选题]59.根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是（）。A)吸收公众存款B)发放短期、中期和长期贷款C)发行人民币，管理人民币流通D)办理国内外结算E)依法制定和执行货币政策答案:ABD解析:CE两项属于中央银行的职责。[多选题]60.关于托收业务，下列的描述正确的有（）。A)根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收B)托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C)托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D)托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E)托收业务是银行的一项最主要业务答案:CD解析:A项，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；B项，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；E项，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。[多选题]61.关于骆驼评级体系的分析设计的主要指标和考评标准说法错误的是（）。A)资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到7．5%~8%B)有问题放贷与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%C)净利润与盈利资产之比在0~1%之间为第一、二级D)若该比率为负数则评为第三、四级E)随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款需求的能力答案:ACD解析:骆驼评级体系的分析设计的主要指标和考评标准是：第一，资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到6．5%~7%；第二，有问题放贷与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完整性和创新服务吸引顾客的能力；第四，净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0~1%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款需求的能力。[多选题]62.银行业的规模效益体现在（）。A)资产规模B)市场份额C)存贷款规模D)客户规模E)收入答案:ABCDE解析:银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。[多选题]63.根据《物权法》的规定，物权的基本原则有（）。A)平等保护原则B)物权法定原则C)一物一权原则D)公示、公信原则E)诚实信用原则答案:ABCD解析:根据《物权法》的规定，物权的基本原则有：①平等保护原则；②物权法定原则；③一物一权原则；④公示、公信原则。[多选题]64.下列关于单位活期存款的说法中，正确的有（）。A)基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户B)一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取C)一般存款账户和基本存款账户功能一样D)为了特定用途的资金管理，单位可以开立专用存款账户E)公司为了注册验资可以开立临时存款账户答案:ABDE解析:一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。而基本存款账户可以办理现金收付，故C选项说法错误。[多选题]65.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的()。A)所在区域的信用环境B)财务状况C)信用记录D)收入来源E)风险承受能力答案:ABCDE解析:ABCDE银行业从业人员在开展工作时，需要遵循一些基本原则。其中，?了解客户?原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。?授信尽职?原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所在行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。故选ABCDE。[多选题]66.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括()。A)办理个人耐用消费品贷款B)办理信贷资产转让C)与消费金融相关的咨询业务D)与消费金融相关的代理业务E)境内同业拆借答案:ABCDE解析:ABCDE经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。[多选题]67.商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况包括()。A)融资客户B)项目名称C)剩余融资期限D)到期收益分配E)交易结构答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。[多选题]68.区域发展条件分析主要包括()。。A)自然条件B)科学技术C)劳动人口数量和素质D)自然资源E)基础设施答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E区域发展条件分析主要包括自然条件和资源、劳动人口数量和素质、科学技术和基础设施。[多选题]69.我国刑法规定的基本原则包括（）。A)罪刑法定原则B)刑法面前人人平等原则C)以事实为根据．以法律为准绳原则D)罪责刑相适应原则E)强制原则答案:ABD解析:我国刑法总则明确规定的原则只有三个，即罪刑法定原则、刑法面前人人平等原则和罪责刑相适应原则。以事实为根据，以法律为准绳原则是刑事诉讼法的一项基本原则。?[多选题]70.教育储蓄存款的存期分为（）。A)1年B)2年C)3年D)5年E)6年答案:ACE解析:教育储蓄存款的存期分为1年、3年和6年，提前支取时必须全额支取。[多选题]71.根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有（）。A)解散B)接管C)促成重组D)强制申请破产E)撤销答案:BCE解析:略[多选题]72.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用（）。A)汇款B)本票C)信用证D)托收E)支票答案:ACD解析:在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。[多选题]73.物的保证方式主要有()。A)留置B)抵押C)质押D)处分E)书面承诺答案:ABC解析:ABC物的担保方式有抵押、质押和留置。故选ABC。[多选题]74.经济结构一般包括（）。A)产业结构B)地区结构C)城乡结构D)产品结构E)所有制结构答案:ABCDE解析:经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。[多选题]75.银行的流动性问题更加突出的原因有()。A)流动性需求的频繁性B)流动加快C)流动放缓D)流动性需求的刚性E)流动性需求的不确定性答案:ADE解析:ADE流动性目标是指银行能够随时满足客户提款、借人贷款、对外支付的需要，保证资金的正常流动，银行流动性问题更加突出的原因：①流动性需求的频繁性；②流动性需求的不确定性；③流动性需求的刚性。故选ADE.[多选题]76.下列关于P2P平台，说法不正确的有（）。A)有?一对多?、?多对一?、?多对多?三种交易模式B)是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷C)参与门槛低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社会的融资渠道D)贷款的利率是由银行同期贷款利率确定E)有些平台还提供资金转移和结算、债务催收、寻找第三方担保等服务答案:AD解析:A项，P2P平台有?一对多?、?多对多?、?一对一?、?多对一?四种交易模式；D项，贷款的利率或者是由放贷人竞标确定或者是由平台根据借款人的信誉情况和银行的利率水平提供参考利率。[多选题]77.操作风险可以分为7种表现形式，其中包括()。A)就业制度和工作场所安全事件B)信息科技系统事件C)客户、产品和业务活动事件D)实物资产损坏E)外部欺诈答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E操作风险的表现形式包括：内部欺诈；外部欺诈；就业制度和工作场所安全事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产损坏；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。五项均符合题意。[多选题]78.商业银行的市场风险包括（）。A)利率风险B)汇率风险C)股票价格风险D)商品价格风险E)内部欺诈答案:ABCD解析:市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。E项属于操作风险。[多选题]79.破产清算包括（）。A)破产申请B)破产宣告C)破产财产的变价和分配D)破产财产的结算E)破产程序的终结答案:BCE解析:略[多选题]80.发达国家商业银行投行业务包括（）。A)债券承销B)收购兼并C)财务顾问D)房贷、车贷E)信托服务答案:ABC解析:发达国家商业银行的投行业务包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。选项D属于商业银行的零售业务；选项E属于商业银行的财富管理业务。[多选题]81.我国银行业从业人员可以在（）等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。A)银行职业学校B)金融学会C)社区组织D)外资银行E)证券公司答案:ABC解析:一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。如兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。[多选题]82.票据的行为包括（）。A)出票B)背书C)承兑D)赠予E)保证答案:ABCE解析:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑和保证。第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]83.通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。（）A)正确B)错误答案:错解析:投资组合的预期损失是组合中单笔业务的预期损失之和；非预期损失需要考虑相关性。通常而言，相关性越小，组合的非预期损失就越小。[判断题]84.实施行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，应当遵循便民的原则。（）A)正确B)错误答案:对解析:此题[判断题]85.美国银行家协会(ABA)，成立于1875年，总部设在纽约。（）A)正确B)错误答案:错解析:美国银行家协会的总部设在华盛顿。[判断题]86.贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。()A)正确B)错误答案:对解析:贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。[判断题]87.期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未