中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷13)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷13)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共53题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（）。A)统一法人制组织架构B)以区域管理为主的总分行型组织架构C)以业务线管理为主的事业部制组织架构D)矩阵型组织架构答案:B解析:从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。[单选题]2.下列不属于农村中小金融机构的是（）。A)农村商业银行B)邮政储蓄银行C)村镇银行D)农村信用社答案:B解析:我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。[单选题]3.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。A)票据行为B)信用行为C)代理行为D)托管行为答案:B解析:B存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。故选B。[单选题]4.商业银行监事会例会每年至少应召开()次。A)2B)3C)4D)5答案:C解析:C监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。[单选题]5.中国进出口银行成立于（）。A)1994年B)1948年C)1983年D)1984年答案:A解析:中国进出口银行成立于1994年。[单选题]6.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，()。A)张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B)张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C)如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D)张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说答案:A解析:A银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。BCD选项均错误。故选A。[单选题]7.不属于其他金融机构的是（）A)期货公司B)金融控股公司C)小额贷款公司D)第三方支付公司答案:A解析:其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。[单选题]8.下列关于支票的使用表述正确的是（）。A)划线支票可提取现金B)转账支票可提取现金C)现金支票可提取现金D)普通支票只能支取现金，不能转账答案:C解析:划线支票只能转账，不能取现；转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以支取现金，也可以转账。[单选题]9.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。A)贰零零捌年叁月壹拾贰日B)2008年3月12日C)贰零零捌年叁月拾贰日D)二OO八年三月十二日答案:A解析:自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加?零?；日为拾壹至拾玖的，应在其前加?壹?。[单选题]10.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A)10％B)15％C)20％D)50％答案:B解析:单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。[单选题]11.金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的()。A)跨期性B)杠杆性C)风险性D)投机性答案:B解析:B利用少量保证金就可以实现以小搏大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。[单选题]12.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A)资本管理B)资产负债计划管理C)资产负债组合管理D)定价管理答案:C解析:资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。[单选题]13.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。A)只能是金融机构工作人员B)只能是金融机构C)只能是金融机构工作人员或金融机构D)可以是任何单位和个人答案:D解析:中国人民银行反洗钱职责中规定，接受单位和个人对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。[单选题]14.以下不属于商业银行经营原则的（）。A)安全性B)流动性C)收益性D)效益性答案:C解析:我国《商业银行法》规定，商业银行以?安全性、流动性、效益性?为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。[单选题]15.未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，下列处罚措施错误的是（）。A)由中国银行业监督管理委员会予以取缔B)构成犯罪的，依法追究刑事责任C)尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款D)尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以50万元以上200万元以下的罚款答案:D解析:未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，根据不同的情况，承担相应的法律责任，A、B、C项的说法均正确。尚不构成犯罪的，由中国银行业监督管理委员会没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没收违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下的罚款。[单选题]16.某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率为2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额是（）元。A)10275B)10278C)10220D)10285答案:B解析:债券到期收益=面值×(1+年利率)，活期存款收益利息=本金×年利率，故该客户到2012年3月5日债券收益=10000×(1+2．75％)=10275(元)，在3月5日至3月20日间可取的利息=10275×0．72％×15／365≈3(元)，所以该客户可取的全部本金=10275+3=10278(元)。[单选题]17.银行监管的本质实际上是（）。A)调控B)协调C)重新管制D)制度监管答案:D解析:市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。[单选题]18.人民币的法定管理部门是（）A)中国银行B)中国人民银行C)中国建设银行D)中国工商银行答案:B解析:人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制，发行，兑换，收回，销毁等工作。[单选题]19.重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A)人民法院B)人民检察院C)国务院D)中国人民银行答案:A解析:重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。[单选题]20.我国中央银行是代表政府干预经济，管理金融的特殊的金融机构，?成立于（）A)1919年B)1948年C)1937年D)1926年答案:B解析:我国中央银行成立于1948年。[单选题]21.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是()。A)企业法人?B)机关法人?C)事业单位法人?D)社会团体法人答案:C解析:C企业法人是以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人；机关法人是依法享有国家赋予行政权力、民事权利能力和民事行为能力的国家机关；事业单位法人是从事非营利性的社会各项公益事业的法人(文教体卫新闻)；社会团体法人是自然人或法人自愿组成从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。故选C。[单选题]22.钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．52％，1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存人期限为1年期整存整取定期存款；另一笔是两年期整存整取定期存款，假设年利率为3．06％；两年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)A)10484．50；10581．40B)10510．35：10612．00C)10484．50；10612．00D)10510．35：10581．40答案:B解析:分别计算这两笔存款，如下所示：①第一笔存款：存满一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％≈258．35(元)。因此，第一笔存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。②第二笔存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二笔存款共可取回10000+612=10612．00(元)。[单选题]23.下列不属于保险分类的是()。A)保险的实施方式B)保险主体不同C)保险对象的不同D)保险实施范围的不同答案:B解析:B根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：(1)按照保险的实施方式。(2)按照保险对象的不同。(3)按照保险实施范围的不同。(4)按照保险承担的责任次序。[单选题]24.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A)债权人不占有抵押的财产B)债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿?C)无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D)债权人有权使用抵押物答案:A解析:抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。[单选题]25.()引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外部欺诈、外部人员犯罪等。A)内部流程B)人员因素C)外部事件D)系统因素答案:C解析:C外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外部欺诈、外部人员犯罪等。[单选题]26.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是()。A)中国银行?B)招商银行?C)中国工商银行?D)中国建设银行答案:D解析:D题中D项中中国建设银行于2005年10月27日在香港联交所上市，并未在上海证券交易所上市。故选D。[单选题]27.现金在商业银行资产负债中属于()。A)长期负债B)长期资产C)流动负债D)流动资产答案:D解析:D现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产，属于流动资产。故选D。[单选题]28.（）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。A)风险管理B)内部控制C)制度文化D)风险文化答案:D解析:风险文化，又称风险管理文化，是一种融合现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。[单选题]29.我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。A)1995年3月B)2000年8月C)2003年4月D)2007年2月答案:D解析:D中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。[单选题]30.（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A)预期损失B)违约损失率C)违约风险暴露D)非预期损失答案:C解析:违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。[单选题]31.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。A)完善内部管理机制和风险控制机制B)追求银行价值最大化C)为客户提供最大化的利益D)健全市场经营机制答案:B解析:商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。[单选题]32.以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自()起生效。A)合同签订之日B)登记之日C)登记之日后一日D)合同中约定之日答案:B解析:B依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。故选B。[单选题]33.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。A)货币供应量增加B)货币供应量减少C)外汇储备增加D)外汇储备减少答案:B解析:当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。[单选题]34.下列不可开立基本存款账户的是（）。A)非法人组织B)事业单位法人C)自然人D)法人答案:C解析:基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。[单选题]35.（）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。A)银行监督B)银行管理C)银行自律D)银行监管答案:A解析:银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。[单选题]36.在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是（）。A)国务院B)政府C)中央银行D)金融机构答案:C解析:根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。同时中国人民银行担负有监督管理金融市场等金融监督管理职能，是重要的金融监管机构。[单选题]37.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。A)流通手段B)支付手段C)价值尺度D)贮藏手段答案:A解析:本题描述的是一个购买活动，人民币--纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。?[单选题]38.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?（）A)中国银行B)中国进出口银行C)中国农业发展银行D)中国国际信托投资公司答案:A解析:居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。[单选题]39.债权人行使撤销权时的必要费用，由()承担。A)债权人B)债务人C)无权代理人D)担保人答案:B解析:B由于债务人不当行为引起的费用，应由债务人承担。[单选题]40.（）要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。A)认识你的业务B)认识你的盈利增长点C)认识你的客户D)认识你的交易对手答案:C解析:略[单选题]41.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A)按照规定向中国人民银行报告分析结果B)制定金融机构反洗钱规章C)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案:B解析:选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。[单选题]42.（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。A)基础利率B)基准利率C)固定利率D)浮动利率答案:B解析:基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。[单选题]43.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病．下列说法中符合职业操守要求的是()。A)甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B)甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C)甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D)考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管答案:B解析:B本题主要考查对银行业从业人员职责的规定。具体而言，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。故选B。[单选题]44.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。A)违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B)非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C)非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D)与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作答案:B解析:非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份．[单选题]45.负债项中，银行借款不包括()。A)同业借款B)向央行借款C)国外金融市场借款D)贷款答案:D解析:D银行借款包括同业借款、向央行借款和国外金融市场借款。故选D。[单选题]46.我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。A)增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B)改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C)对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D)监管部门之间?各自为战?的现象较为突出答案:A解析:我国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间?各自为战?的现象较为突出。[单选题]47.商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在()以上的次级债务。A)一年B)三年C)五年D)十年答案:C解析:C长期次级债务，指原始期限最少在五年以上的次级债务。[单选题]48.商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。A)一B)两C)三D)四答案:D解析:监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。[单选题]49.下列符合金融创新原则的是（）。A)银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B)银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C)银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D)银行在创新过程中以银行自身利益为中心答案:A解析:考查金融创新的内容。[单选题]50.下列不属于影响货币乘数因素的是()。A)存款准备金率B)法定存款准备金率C)现金漏损率D)超额准备金率答案:A解析:A影响货币乘数因素主要有如下几种：法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率和定期存款的存款准备金率。[单选题]51.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是()。A)银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质B)出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益C)银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D)银行买断票据，可能承担票据拒付的风险答案:B解析:B福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，故B选项说法错误。ACD选项均为正确的说法。故选B。[单选题]52.()具体列举了商业银行的可疑交易标准。A)《反洗钱法》B)《银行业监督管理法》C)《金融机构反洗钱规定》D)《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》答案:D解析:D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了一些可疑交易标准。故选D。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.目前个人外汇账户按账户性质区分有（）。A)外汇结算账户B)境内个人外汇账户C)资本项目账户D)境外个人外汇账户E)外汇储蓄账户答案:ACE解析:个人外汇账户的分类。[多选题]54.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是()。A)与物价水平成正比B)与货币流通速度成正比C)与社会商品可供量成正比D)与物价水平成反比E)与货币流通速度成反比答案:ACE解析:ACE若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ／V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求量成正比；货币流通速度同货币需求量成反比。[多选题]55.资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（）协调统一的重要手段。A)真实性B)合法性C)流动性D)安全性E)效益型答案:CDE解析:资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性、效益型协调统一的重要手段。[多选题]56.修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有(?)。A)监管银行业金融机构?B)监管工商信贷业务C)监管黄金市场?D)监管银行间同业拆借市场E)监管证券市场答案:CD解析:CD银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。AB选项错误；E项属于证监会的工作；监管黄金市场、银行间同业拆借市场是中国人民银行的职责。故选CD。[多选题]57.下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。A)经济周期B)期限错配C)市场环境变化D)网络技术发展E)错误评估客户的还款能力答案:ABCDE解析:开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。[多选题]58.关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）。A)员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B)薪酬应随部分风险进行调整C)薪酬结果应与风险结果匹配D)薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律E)股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符答案:ACD解析:B项，薪酬应随所有风险类型进行调整；E项，现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。[多选题]59.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()。A)借款金额B)借款用途C)偿还能力D)还款方式E)还款时间答案:ABCD解析:ABCD书面贷款申请内容包括：借款金额、借款用途、偿还能力和还款方式。故选ABCD。[多选题]60.民事诉讼中的期间包括下列哪些期间?()A)法定期间B)指定期间C)约定期间D)推定期间E)规定期间答案:AB解析:A,B民事诉讼中的期间包括法定期间和指定期间。具体可参照《民事诉讼法》。[多选题]61.目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。A)发票融资B)国内信用证C)国内保理D)项目贷款E)银团贷款答案:ABC解析:国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。[多选题]62.应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的重大事项包括（）。A)利润分配方案B)解聘基层管理人员C)资本补充方案D)财务重组E)董事会做出决议答案:ACD解析:略[多选题]63.商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（）。A)薪酬机制与公司治理要求相统一B)薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C)短期激励与长期激励相协调D)薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应E)基本薪酬的档次分类及晋级办法答案:ABCD解析:E选项属于薪酬管理制度。[多选题]64.下面属于短期借款的是()。A)普通金融债券B)同业拆借C)债券回购D)混合资本债券E)向中央银行借款答案:BCE解析:B,C,E短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。[多选题]65.商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力，以下关于流动性指标说法正确的是（）。A)2015年6月，国务院常务委员会通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》删除存贷比不超过65%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性检测指标B)商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%C)优质流动性资产是指在物损失或极小损失的情况下可以容易的、快速变现的资产D)净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源额期限错配。增加长期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求E)流动性比例是常用的财务指标，是测量企业偿还短期债务的能力，商业银行的流动性比例应当不低于100%答案:BCD解析:A选项应是75%。E选项中流动性比例应当不低于25%。[多选题]66.根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括()。A)对公司增加或者减少注册资本作出决议B)决定公司内部管理机构的设置C)执行股东会决议D)制定公司的基本管理制度E)组织变更、解散、清算、修改公司章程答案:BCD解析:B,C,D重点要分清董事会和股东大会的职责。股东大会倾向于决定公司战略性的重大问题，董事会倾向于日常经营决策。B、C、D都属于董事会职责。但是公司注册资本是不轻易变动的，要进行任何变更都需由公司股东大会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并需进行相应变更登记。E也是由股东大会决定的。[多选题]67.《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构(?)的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。A)现场检查?B)监督管理谈话?C)非现场监管?D)强制信息披露E)市场准人答案:ABCDE解析:?ABCDE监管措施主要包括五项：①市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入)；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。故选ABCDE。[多选题]68.?根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。A)依法可以转让的股份、股票B)存款单、仓单、提单C)土地所有权D)汇票、本票、支票E)依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权答案:ABDE解析:根据《担保法》第37条、第81条规定，土地所有权不得抵押、质押，故C选项错误。A、B、D、E选项均可以质押。故选ABDE。[多选题]69.审判程序包括()。A)一审程序B)二审程序C)三审程序D)死刑复核程序E)审判监督程序答案:ABDE解析:A,B,D,E此题考查审判的分类，审判程序包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程序[多选题]70.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。A)发行普通金融债券B)同业拆借C)发行可转换债券D)证券回购协议E)向中央银行借款答案:BDE解析:BDE短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。故选BDE。[多选题]71.下列哪项属于我国行政强制措施的种类?()A)限制公民人身自由B)查封场所、设施或者财物C)扣押财物D)冻结存款、汇款E)拍卖或者依法处理查封答案:ABCD解析:A,B,C,D选项E属于我国行政强制执行的方式。[多选题]72.税后利润与股本总数的比率是（）。A)每股收益B)市净率C)每股盈余D)EPSE)每股税后利润答案:ACDE解析:市净率是每股股价与每股净资产的比例。?[多选题]73.下列属于违法行为的有()。A)冒用他人的本票骗取财物B)使用单位资金自己设立私人公司C)银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款D)吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款E)为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E上述五个选项均符合题意。[多选题]74.我国外汇管理体制改革主要经历的阶段有（）。A)第一阶段(1978～1993年)，外汇管理体制改革起步B)第二阶段(1994～2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定C)第三阶段(2001年以来)，以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善D)第三阶段(2001年以来)，固定汇率制度进一步确认E)第二阶段(1994～2000年)，盯住汇率制度形成答案:ABC解析:1978年以来，我国外汇管理体制改革大致经历三个重要阶段，分别是：(1)第一阶段(1978～1993年)，外汇管理体制改革起步。(2)第二阶段(1994～2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定。(3)第三阶段(2001年以来)，以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善。[多选题]75.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为?保密天堂?。这些国家和地区一般具有()特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A)有严格的银行保密法B)没有资本管制C)有宽松的金融规则D)有自由的公司法和严格的公司保密法E)政治上持中立态度答案:ACD解析:ACD?保密天堂?的特征是：严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法(允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司)和严格的公司保密法。故选ACD。[多选题]76.目前个人外汇账户按账户性质区分有()。A)外汇结算账户B)境内个人外汇账户C)资本项目账户D)外汇储蓄账户E)境外个人外汇账户答案:ACD解析:ACD个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。故选ACD。[多选题]77.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是()。A)苏格兰皇家银行北京代表处B)中国工商银行股份有限公司C)花旗银行(中国)有限公司D)中国银行天津分行E)中国建设银行股份有限公司答案:BCE解析:BCE分行和代表处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织，故AD选项错误；BCE选项属于企业法人。故选BCE。[多选题]78.可以开立临时存款账户的情形包括()。A)设立临时机构B)异地临时经营活动C)异地业务往来D)注册验资E)异地长期经营活动答案:ABD解析:ABD可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。故选ABD。[多选题]79.银行监管包含了____和_____双重属性。（）A)银行监督B)银行自律C)银行管理D)银行管制E)银行约束答案:AC解析:银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。银行管理则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。[多选题]80.附加刑包括()。A)管制B)拘役C)罚金D)剥夺政治权利E)没收财产答案:CDE解析:C,D,E本题考查主刑与附加刑的分类。[多选题]81.进行通货膨胀的治理可选择下列方法（）A)增加货币供应量B)减少货币供应量C)增加税收D)增加政府购买E)减少政府购买答案:BCE解析:产生通胀的根本原因在于社会货币供给量过多，导致社会需求旺盛，因此可选择紧缩的货币政策（减少货币供应量）和紧缩的财政政策（减少社会需求），故选择BCE[多选题]82.银行业从业人员的下列行为中，违反?信息保密?规定的有（）。A)把客户的个人信息透露给与业务无关的机构或个人B)协助执法机关办理案件C)出于好奇向其他同事打听某客户的个人信息D)把填有客户信息的单据随意扔在垃圾桶里E)将客户信息用于未经客户许可的其他目的答案:ACDE解析:银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，做到信息保密，其中，A、C、D、E项均明显违反了?信息保密?的规定。第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]83.未经银监会批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动，但是银行业金融机构设立分支机构不需要银监会的批准。（）A)正确B)错误答案:错解析:银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由银监会及其派出机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以罚款。[判断题]84.董事会应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其公司治理中的职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。A)正确B)错误答案:对解析:董事会应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其公司治理中的职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。[判断题]85.外汇交易只包括各种外国货币之间的交易。A)正确B)错误答案:错解析:外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。[判断题]86.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。（）A)正确B)错误答案:对解析:金融机构工作人员购买假币行为构成金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪；非金融机构工作人员购买假币构成购买假币罪。[判断题]87.合规管理，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的静态过程。()A)正确B)错误答案:错解析:合规管理，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。[判断题]88.仲裁是解决民事争议的方式之一。()A)正确B)错误答案:对解析:这句话是正确的。仲裁，是指当事人根据他们之间订立的仲裁协议，自愿将其争议提交仲裁机构进行裁判，并受该裁判约束的一种制度。它是解决民事争议的方式之一。[判断题]89.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。（）A)正确B)错误答案:错解析:货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。[判断题]90.在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为。A)正确B)错误答案:对解析:会员单位为