中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷6)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共53题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.实践中最常见的利率违规行为是()。A)银行以高于法定利率吸收存款的行为B)银行以低于法定利率吸收存款的行为C)银行以高于法定利率发放贷款的行为D)银行擅自或变相以高利率发行债券的行为答案:A解析:A题中AD选项皆为利率违规行为，A选项是实践中最常见的利率违规行为。故选A。[单选题]2.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。A)至少保存五年B)至少保存十年C)立即销毁D)退还给客户答案:A解析:金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。[单选题]3.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A)耐心说明情况，取得理解和谅解B)直接拒绝C)全力满足D)向上级汇报，由上级设法解决答案:A解析:A《银行业从业人员职业操守》中?礼貌服务?原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。故选A。[单选题]4.()是中国银行业协会的最高权力机构。A)五个专业委员会B)秘书处C)理事会D)会员大会答案:D解析:D会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处为日常办事机构。故选D。[单选题]5.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A)提高留存利润B)发行优先股票C)发行普通股票D)发行次级债券答案:A解析:由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。故为提高商业银行核心资本，最合理的方式是提高留存利润。[单选题]6.下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。A)按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场B)按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C)按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D)按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场答案:D解析:按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。[单选题]7.目前，央行票据是中国人民银行发行的、(?)以调节市场货币供应量的主要券种。A)释放银行部分流动性、投放基础货币?B)释放银行部分流动性、回笼基础货币C)吸收银行部分流动性、投放基础货币?D)吸收银行部分流动性、回笼基础货币答案:D解析:D央行票据是中国人民银行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。故选D。[单选题]8.某商业银行的存款余额为1000亿元，则其贷款余额的上限为()。A)250B)600C)750D)900答案:C解析:C《商业银行法》第三十九条规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。故选C。[单选题]9.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的?关系人?不包括()。A)商业银行信贷人员的近亲属?B)商业银行管理人员所投资的公司C)与该银行有结算业务的客户?D)商业银行董事答案:C解析:C《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故选C。[单选题]10.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满()周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。A)14B)16C)18D)22答案:B解析:B金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。[单选题]11.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。A)钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B)钱某的行为构成票据诈骗罪C)钱某的行为不构成犯罪D)钱某的行为构成盗窃罪答案:B解析:票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。[单选题]12.徐先生在2015年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)A)10502．55B)10520．55C)10522．00D)10529．00答案:D解析:逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据计息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360≈529．00(元)。可见，徐先生一共取出10529．00元。[单选题]13.股东大会是股东公司的()。A)权力机构B)法人代表C)监督机构D)决策机构答案:A解析:A股东大会是股东公司的权力机构，股东大会应当每年召开一次年会．必要时也可召开临时股东大会。故选A。[单选题]14.不属于合同可撤销的原因的是（）。A)以合法形式掩盖非法目的而订立的合同B)显失公平的合同C)因胁迫而订立的合同D)乘人之危的合同答案:A解析:根据《合同法》的规定，可撤销合同的类型有：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。选项A，以合法形式掩盖非法目的而订立的合同属于无效合同。[单选题]15.民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指（）。A)民事行为能力B)民事权利能力C)限制行为能力D)完全民事行为能力答案:B解析:民事权利能力是指民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格。[单选题]16.我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。A)经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B)外汇储蓄存款和单位外汇存款C)活期存款和定期存款D)单位存款和个人存款答案:A解析:我国商业银行存款中的外币存款分类：①按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款；②按存期，可分为活期存款和定期存款；③按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。[单选题]17.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是()。A)个人助学贷款B)个人汽车贷款C)信用卡透支D)个人住房贷款答案:C解析:C信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款，个人助学贷款的还款保障是国家提供风险补偿专项资金。故选C。[单选题]18.（）是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失。A)不良贷款B)次级贷款C)坏账准备D)贷款损失答案:A解析:不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。[单选题]19.关于短期国债的描述，错误的是()。A)短期国债是由中央政府发行的政府债券B)短期国债期限在一年或一年以内C)银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D)短期国债二级市场上的交易不十分活跃答案:D解析:D本题考查对于短期国债的认识。国债是国家(财政部)发行的债券；通常短期国债都是指期限在一年或一年以内的国债；短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益；另外，短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。故选D。[单选题]20.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用（）核定。A)美元B)人民币C)我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种D)可自由兑换的任何外币答案:A解析:我国银行开办了9种外币存款业务，但境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。[单选题]21.（）是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A)国内生产总值B)国民生产总值C)国际收支D)国际收支平衡答案:C解析:国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。[单选题]22.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为()。A)因为业务已经谈妥，所以是合理的B)不合理，不应当申报不实费用C)如果消费超过了预算额度，则是不合理D)是合理的，因为客户经理没有浪费答案:B解析:B每个机构都有关于费用报销的财务制度，员工应按照所在机构规定的标准进行业务活动支出，要将个人额外支出与公务支出进行区分，不能混淆，更不能做不实申报，骗取不当收益。[单选题]23.20世纪60年代，商业银行的风险管理进入()。A)资产负债风险管理模式阶段B)资产风险管理模式阶段C)全面风险管理模式阶段D)负债风险管理模式阶段答案:D解析:D负债风险管理模式阶段：20世纪60年代以后，西方各国经济的发展进入了高速增长的繁荣时期，社会对银行的资金需求极为旺盛，银行面临资金相对不足的极大压力。[单选题]24.下列关于市盈率的说法中，错误的是（）。A)市盈率=股票价格／每股收益B)当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小C)市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好D)每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大答案:C解析:市盈率水平体现了市场对该公司的重视程度，市盈率水平越高，说明市场越看好该公司前景，其股票受到市场的追捧，是一种市场表现，并不能完全体现该商业银行的经营状况。[单选题]25.长期国债属于（）。A)长期金融工具B)短期金融工具C)所有权凭证D)衍生金融工具答案:A解析:长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。[单选题]26.在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）个月内予以追认。A)1B)3C)6D)12答案:A解析:无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。根据《合同法》第48条第2款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。[单选题]27.保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。A)保证合同签订之日起6个月B)保证合同签订之日起12个月C)主债务履行期届满之日起6个月D)主债务履行期届满之日起12个月答案:C解析:根据《担保法》第25条的规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。[单选题]28.（）是指银行通过特殊目的实体或关联结构运营，或在透明度不高或未达到国际银行业标准的国家运营时，董事会和高管层应理解此类营运活动的目的、组织架构和特有的风险，并采取相应措施对已经识别的风险进行缓释。A)了解你的组织架构B)了解你的业务C)了解你的风险D)了解你的竞争对手答案:A解析:略[单选题]29.银监会的英文缩写是()。A)CSRCB)CBRCC)CIRCD)PBC答案:B解析:B银监会的英文名称为ChinaBankingRegulatoryCommission，缩写为CBRC。A选项中，CSRC是证监会的英文缩写；C选项中，CIRC是保监会的英文缩写；D选项中，PBC是中国人民银行的英文缩写。故选B。[单选题]30.质权人的权利不包括（）A)质权人可以与出质人协议以质押财产折价B)可以就拍卖，变卖质押财产所得的价款优先受偿C)质权人有权收取质押财产的利息，单合同另有规定除外D)质权人可以擅自使用，处分质押财产答案:D解析:质权人在职权存续期间，未经出质人同意，不得擅自使用处分质押财产，因擅自使用处分，吃出质人造成的损害，应当承担赔偿责任。[单选题]31.下列情形中，要约有效的是（）。A)要约人依法撤销要约B)承诺在约定期限内到达要约人C)受要约人变更合同标的物的数量D)拒绝要约的通知到达要约人答案:B解析:有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。[单选题]32.关于银行远期外汇交易的说法，错误的是()。?A)需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B)远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值?C)远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D)可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割答案:B解析:B远期外汇又称期汇交易，指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种，金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。远期外汇最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。故选B。[单选题]33.资金业务的最主要风险是()。A)流动性风险B)市场风险C)操作风险D)信用风险答案:B解析:B资金业务最主要的风险是市场风险。故选B。[单选题]34.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（）。A)非保证收益理财产品B)非保本浮动收益理财产品C)保证收益理财产品D)保本浮动收益理财产品答案:C解析:保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。由题中?银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益?可知，该理财产品为保证收益理财产品。[单选题]35.银行在进行客户信用评级时应采取()的评定方法。A)定性分析B)定量分析C)定性分析为主，定性分析与定量分析相结合D)定量分析为主，定量分析与定性分析相结合答案:D解析:D银行在进行客户信息信用评级时应以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合。故选D。[单选题]36.我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的Mo指()。A)居民活期存款B)在银行体系以外流通的现金C)居民定期存款D)居民金融资产投资答案:B解析:BAC选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M0中；D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为M0。M0指的是在银行体系外流通的现金。故选B。[单选题]37.下列关于单位外汇存款的表述错误的是（）A)单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B)境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C)境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D)境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定答案:B解析:境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。[单选题]38.银行最重要的无形资产是（）。A)良好声誉B)土地使用权C)专有技术D)商标权答案:A解析:[单选题]39.根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?（）A)法律B)法律、行政法规C)法律、法规D)法律、法规和规章答案:A解析:我国法律、行政法规和地方性法规、规章和部分省级政府规章可以在各自法定权限内设定行政处罚，其他规范性文件不得设定行政处罚。限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。[单选题]40.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。A)可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B)可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C)可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D)可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口答案:D解析:D项，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。固定资产贷款(项目贷款)是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。[单选题]41.在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指（），通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A)M0B)M1C)M2D)准货币答案:C解析:由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。[单选题]42.根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A)6％B)4％C)3％D)5％答案:B解析:《中国银行业实施新监管标准指导意见》规定银行机构要建立杠杆率监管标准。引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4％，弥补资本充足率的不足，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。故本题正确答案为B选项。[单选题]43.对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A)开放式净值型产品B)封闭式净值型产品C)开放式非净值型产品D)封闭式非净值型产品答案:C解析:开放式非净值型产品不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。该类产品一般无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品。[单选题]44.在经济周期的（），企业开始增加投资并进行固定资产更新。A)繁荣阶段B)衰退阶段C)萧条阶段D)复苏阶段答案:D解析:经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。[单选题]45.?团结合作?要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。A.工作成果和客户信息A)客户信息和工作信息B)专业知识和工作经验C)工作成果和工作经验D)?答案:C解析:?团结合作?要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。所以，本题的正确答案为C。[单选题]46.中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括()。A)鼓励公平竞争、反对无序竞争B)高效、节约地使用一切监管资源C)努力减少金融犯罪D)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制答案:C解析:C为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了良好监管的六条标准，包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。C项属于中国银行业监督管理委员会提出的具体监管目标。故选C。[单选题]47.（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A)保证B)抵押C)留置权D)定金答案:C解析:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。[单选题]48.（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A)公司治理B)风险控制C)合规管理D)内部控制答案:D解析:内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。[单选题]49.系统内联行清算不包括（）。A)全国联行往来B)同地域联行往来C)分行辖内往来D)支行辖内往来答案:B解析:当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。[单选题]50.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A)出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B)出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C)出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D)出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司答案:D解析:汇票是由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行汇票是由出票银行签发的。汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人，即出票人、付款人和收款人。所以，本题中，乙银行为出票人和付款人，丙公司为收款人。[单选题]51.商业银行资本管理的范畴一般不包括()。A)负债资本管理B)监管资本管理C)经济资本管理D)账面资本管理答案:A解析:A商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。[单选题]52.下列选项不属于我国支付结算原则的是（）。A)谁的钱进谁的口袋，由谁支配B)存款自愿，取款自由C)银行不垫款D)恪守信用，履约付款答案:B解析:银行转账结算应遵循以下原则：①恪守信用、履约付款；②谁的钱进谁的账，由谁支配；③银行不得垫付。?存款自由，取款自由?是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。?第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.业务流程是银行的生命线，流程银行具有的特征包括()。A)以客户为中心B)以业务线垂直运作和管理为主C)前中后台相互联系、相互制约，以流程落实内控D)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式E)中后台集中式运作和管理答案:ABCDE解析:A,B,D,E流程银行具有如下特征：(1)以客户为中心。(2)以业务线垂直运作和管理为主。(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控。(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式。(5)中后台集中式运作和管理。(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。@[多选题]54.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。A)一般性公司企业及其工作人员B)农村信用社工作人员C)银行工作人员D)农村信用社E)银行答案:BCDE解析:吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。[多选题]55.《刑法》规定的主刑有（）。A)有期徒刑B)管制C)拘役D)无期徒刑E)死刑答案:ABCDE解析:刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：①管制，是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法；②拘役，是指短期剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法；③有期徒刑，指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法；④无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法；⑤死刑，指剥夺犯罪分子生命的一种刑罚方法。[多选题]56.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。A)不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B)银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C)资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D)不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E)拨贷比与不良贷款率存在高度负相关答案:ACD解析:B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。[多选题]57.两家商业银行并购，可能带来的好处包括(?)。A)可以降低资本量B)可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润C)可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产D)可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本E)可以提高资本充足率答案:BCDE解析:?BCDE商业银行提高资本充足率往往可以?双管齐下?，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。故选BCDE。[多选题]58.我国银行监管构成的层次包括（）。A)银行自我监管B)外部监管C)行业自律D)市场约束E)法律制裁答案:ABCD解析:我国银行监管构成的四个层次：银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。[多选题]59.商业银行关系人包括()。A)商业银行的董事B)商业银行的管理人员C)信贷业务人员D)商业银行的董事投资的公司E)商业银行监事的近亲属答案:ABCDE解析:ABCDE商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。故选ABCDE。[多选题]60.中国银监会提出银行监管的具体目标主要包括（）。A)增进公众对现代金融的了解B)通过审慎有效的监管，增进市场信心C)保护广大存款人和金融消费者的利益D)提高我国商业银行的国际竞争力E)努力减少金融犯罪，维护金融稳定答案:ABCE解析:具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下五个方面：①保护广大存款人和金融消费者的利益；②增进市场信心；③增进公众对现代金融的了解；④减少金融犯罪；⑤支持实体经济发展，防范金融风险。[多选题]61.银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括()。A)汇款B)信用证C)托收D)本票E)电子汇兑答案:ABC解析:ABC在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中．通常有汇款、信用证及托收。本票通常不具有融资功能。故选ABC。[多选题]62.下列选项中，属于日本大藏省职责范围的是（）。A)负责政府财政职能B)维护货币信用C)确保汇率稳定D)波及面较大的金融破产处理制度的计划和立案E)波及面较大的金融危机管理制度的计划和立案答案:ABCDE解析:目前的大藏省改名为财务省，它主要负责政府财政职能，但为了确保稳健的财政和对国库进行有效管理，维护货币信用，确保汇率稳定，财务省仍继续负责波及面较大的金融破产处理制度及金融危机管理制度的计划和立案。[多选题]63.合同的相对性主要表现在哪些方面?（）A)主体相对B)内容相对C)责任相对D)权利相对E)义务相对答案:ABC解析:合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对，是指合同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；②内容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担合同中规定的义务；③责任相对。[多选题]64.我国银行监管的方法是（）。A)合法监管B)合规监管C)以风险为本的监管D)以存款人和广大金融消费者的利益为根本的监管E)为减少金融犯罪为目的的监管答案:BC解析:我国银行监管的方法是合规监管和以风险为本的监管。[多选题]65.银行经营管理的流动性风险包括()。A)存货流动性风险B)股市流动性风险C)资产流动性风险D)负债流动性风险E)资产折旧性风险答案:CD解析:CD流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。故选CD。[多选题]66.下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）A)会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本B)监管资本是银行监管当局为满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本C)经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准D)经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线E)会计资本即所有者权益答案:ABCD解析:[多选题]67.下列对贷款制度的说法，正确的有(?)。A)审贷结合?B)审贷分离?C)同级审批?D)分级审批E)分散授权答案:BD解析:BD银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选BD。[多选题]68.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。A)只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握B)目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息C)到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息D)定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息E)定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息答案:BCE解析:只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握；存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。考点个人存款业务[多选题]69.下面属于第三产业的是()。A)金融业B)居民服务业C)交通运输业D)建筑业E)公共管理和社会组织答案:ABCE解析:第一产业包括农、林、牧、渔业(农业，林业，牧业，渔业以及农、林、牧、渔服务业)；第二产业包括工业(采矿业、制造业、电力燃气及水的生产和供应业)，建筑业；第三产业包括除第一、二产业以外的所有行业。@[多选题]70.下列人员属于《商业银行法》规定的?关系人?的有（）。A)商业银行的董事B)商业银行的监事C)商业银行的管理人员D)信贷业务人员E)以上人员的近亲属答案:ABCDE解析:根据《商业银行法》第40条的规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。[多选题]71.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。A)直接融资工具B)债权工具C)间接融资工具D)股权工具E)混合工具答案:BDE解析:按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。[多选题]72.经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。A)社会购买力上升B)企业开始增加投资并进行固定资产更新C)产品供不应求，价格上升D)企业的经营规模不断扩大E)消费需求开始减少答案:ACD解析:在经济周期的繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。选项B属于经济复苏阶段的特点；选项E属于衰退阶段和萧条阶段的特点。[多选题]73.贷款人的义务包括(?)。A)在委托贷款中，给委托人垫付资金B)公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件C)审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款D)对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外E)在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，但国家另有规定的除外答案:BCDE解析:BCDE在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外，这是对贷款人的限制。A选项错误；E项正确；BCD选项是贷款人的义务。故选BCDE。[多选题]74.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A)对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B)对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C)票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D)票据贴现是以背书方式所做的票据转让E)票据贴现的主体是持票人和贴现银行答案:ABD解析:选项C，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。选项E，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。故票据贴现的主体是持票人或第三人和贴现银行。[多选题]75.下列属于我国的金融调控监管机构的有（）。A)中央银行B)中国银行保险监督管理委员会C)证券业监督管理委员会D)保险业监督管理委员会E)银行业公会答案:ABC解析:金融监督管理机构包括中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。[多选题]76.作为一名从事信贷工作的从业人员．属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是()。A)不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B)在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C)省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D)不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E)不按照规定进行有效的贷后监控答案:ABCDE解析:ABCDE本题考查对商业银行信贷工作从业人员职业操守的了解，及违反相关规定的处罚。故选ABCDE。[多选题]77.以业务线管理为主的事业部制组织构架的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的（）A)经营决策权B)业务管理权C)资源调度权D)绩效考核权E)独立自主权答案:ABCD解析:以业务线管理为主的事业部制组织构架的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。[多选题]78.商业银行资产负债管理的基本原则有（）。A)战略导向原则B)资本约束原则C)综合平衡原则D)价值回报原则E)收支对称原则答案:ABCD解析:略[多选题]79.《婚姻法》的原则包括()。A)婚姻自由原则B)一夫一妻制原则C)男女平等原则D)保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E)计划生育原则答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E上述五项均符合题意。[多选题]80.事业单位法人的特点有（）。A)以营业为目的B)不取得任何收益C)不以营业为目的D)一般不参与商品生产和经营活动E)主要从事文化、教育、体育等公益事业答案:CDE解析:事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。它包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位，这些法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，虽然有时也能取得一定的收益。[多选题]81.保险合同的主体包括（）。A)保险人B)投保人C)被保险人D)受益人E)保险代理人答案:ABCD解析:保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。[多选题]82.下列自然人属于完全民事行为能力人的有（）。A)30周岁的甲，没有正式的收入来源B)17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C)15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D)不能完全辨认自己行为的精神病人丁E)智力超高的12周岁儿童戊答案:AB解析:根据《民法通则》第11条的规定，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。选项C、E，根据《民法通则》第12条第1款的规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；选项D，根据《民法通则》第13条第2款的规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]83.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑j澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。?(?)A)正确B)错误答案:错解析:目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九种，而不包括韩国元、泰国铢[判断题]84.被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。（）A)正确B)错误答案:对解析:被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。[判断题]85.企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，则保证合同无效。（）A)正确B)错误答案:错解析:企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明．法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的．由企业法人承担民事责任。?[判断题]86.合同承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。()A)正确B)错误答案:错解析:承诺生效时，合同成立。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立和合同生效是有区别的，不能等同。[判断题]87.《刑事诉讼法》规定，被害人由于被告人的犯罪行为而遭受物质损失的，在刑事诉讼过程中，有权提