中级银行从业资格银行管理(习题卷10)

试卷科目：中级银行从业资格银行管理中级银行从业资格银行管理(习题卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行管理第1部分：单项选择题，共55题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。A)人民币贷款计划B)外汇贷款计划C)人民币资金营运计划D)外汇资金业务计划答案:A解析:信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指人民币贷款计划，人民币贷款计划属于业务发展计划。[单选题]2.商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A)全覆盖原则B)审慎性原则C)制衡性原则D)持续发展性原则答案:D解析:根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：（1）全覆盖原则（2）制衡性原则（3）审慎性原则（4）相匹配原则[单选题]3.商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。A)政策性风险B)不正当竞争风险C)项目评估风险D)操作性风险答案:B解析:商业银行贷款承诺业务主要风险点--?不正当竞争风险?：一些商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户等，被认定为从事不正当竞争。[单选题]4.()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A)外币储蓄B)定期储蓄C)活期储蓄D)单位储蓄答案:B解析:定期储蓄是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，一般情况下，存款期限越长利率越高。[单选题]5.（）业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A)同业拆入B)同业拆借C)发行金融债券D)资产证券化答案:B解析:同业拆借业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。[单选题]6.《净稳定资金比例披露标准》规定，从（）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A)2015年B)2016年C)2017年D)2018年答案:D解析:根据《净稳定资金比例披露标准》，2018年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。[单选题]7.（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A)管法人B)管风险C)管内控D)提高透明度答案:A解析:所谓?管法人?，就是实施法人监管．注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。[单选题]8.向中央银行借款包括向中央银行借款业务和（）。A)贴现业务B)转贴现业务C)再贴现业务D)负债业务答案:C解析:向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务；再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。[单选题]9.商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A)一般债券B)次级债务C)次级债券D)混合资本债券答案:C解析:商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。[单选题]10.（），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A)只罚机构、不罚个人B)机构个人并罚C)只罚个人，不罚机构D)机构个人都不罚答案:A解析:?只罚机构、不罚个人?，以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。[单选题]11.（）是资产公司的传统业务和核心业务。A)不良资产业务B)负债业务C)理财业务D)投资业务答案:A解析:资产公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是资产公司的传统业务和核心业务。[单选题]12.信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（）。A)个人住房贷款B)一般流动资金贷款C)个人消费贷款D)个人经营贷款答案:B解析:个人类贷款二级指标包括个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款。[单选题]13.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（）。A)无保证金出具保函B)保证金管理混乱C)未进行专户管理D)必须专款专用答案:D解析:落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的内容包括：存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。[单选题]14.（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A)储蓄存款B)对公存款C)活期存款D)保证金存款答案:A解析:储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。[单选题]15.（）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A)2005B)2008C)2000D)2006答案:B解析:2008年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。[单选题]16.下列属于资本监管的?三大支柱?的是（）。A)最低资本要求B)最高资本要求C)最低利润要求D)最高利润要求答案:A解析:资本监管的?三大支柱?分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。[单选题]17.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A)专业化B)多元化C)综合化D)差别化答案:C解析:目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。[单选题]18.申请房地产开发贷款必须?四证?齐全，四证是指()。A)国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证B)国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C)国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D)国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证答案:A解析:房产公司贷款必须四证齐全，?四证?是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证。[单选题]19.下列不属于存款保险基金的来源的是()。A)投保机构交纳的保费B)在投保机构清算中分配的财产C)存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D)银行存款答案:D解析:《存款保险条例》(国务院令第660号)第六条规定，?存款保险基金的来源包括：(一)投保机构交纳的保费；(二)在投保机构清算中分配的财产；(三)存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益；(四)其他合法收入。?[单选题]20.企业集团财务公司的内部结算业务不包括（）。A)内部转账B)代理收付款C)资金归集D)委托收款答案:B解析:企业集团财务公司的结算业务包括内部结算业务和外部结算业务。内部结算业务包括内部转账、委托收款和资金归集，外部结算业务包括代理收付款、信用证结算和托收承付结算。[单选题]21.（）指理财产品运作过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。A)信用风险B)市场风险C)流动性风险D)合规风险答案:C解析:A项，信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。B项，市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市场价格(利率、汇率等)发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。C项，流动性风险．指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。D项，合规风险，指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。[单选题]22.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A)财务公司B)信托公司C)证券公司D)保险公司答案:A解析:财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施?大公司、大集团?战略的配套政策之一。[单选题]23.（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A)银行业协会B)财政部C)中央人民银行D)银行业监督管理机构答案:D解析:银行业监督管理机构要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。[单选题]24.（）不属于商业银行年度披露的信息。A)基本信息B)财务会计报告C)下一年度发展规划D)年度重大事项答案:C解析:商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、年度重大事项等。[单选题]25.优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A)高风险、高收益B)低风险、低收益C)低风险、高收益D)高风险、低收益答案:C解析:优化资产负债品种结构的原则是发展收益高、风险低的业务。[单选题]26.对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A)要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B)要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C)要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D)要求商业银行提高风险控制水平答案:B解析:对第一类商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降。银监会可以采取的预警监管措施包括：(1)要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测。(2)要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划。(3)要求商业银行提高风险控制水平。[单选题]27.()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A)信用贷款B)表外业务C)表内贷款D)担保贷款答案:C解析:表内贷款是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。[单选题]28.()又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A)会计资本B)监管资本C)权益资本D)经济资本答案:D解析:经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所?需要?的资本，或?应该持有?的资本，而不是银行实际拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。[单选题]29.计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是()。A)违约概率B)违约损失率C)有效期限D)违约损失暴露答案:C解析:预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。[单选题]30.根据《商业银行监管评级内部指引(试行)》的规定，商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标，下列属于定性指标的是（）。A)资产利润率B)盈利的可持续性C)成本收入比率D)资本利润率答案:B解析:根据银监会印发的《商业银行监管评级内部指引(试行)》商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标，其中定性指标包括：盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性；定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。[单选题]31.商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是()。A)市场准人管理B)产品准入管理C)人员管理D)销售管理答案:A解析:商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，包括产品准人管理、风险管理与内部控制、人员管理、销售管理、投资管理、合作机构管理、产品托管、会计核算和信息披露等相关内容。[单选题]32.()是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A)同业存放B)债券融资C)同业拆借D)向中央银行借款答案:A解析:同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。[单选题]33.消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。A)主要出资人和次要出资人B)特殊出资人和一般出资人C)主要出资人和一般出资人D)特殊出资人和次要出资人答案:C解析:消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。[单选题]34.（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A)项目融资B)并购贷款C)银团贷款D)贸易融资答案:B解析:并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。[单选题]35.商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是()。A)流程法B)标准法C)基本指标法D)高级计量法答案:D解析:高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。[单选题]36.下列不属于项目融资的特征的是()。A)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D)贷款用途不包括在建或已建项目的再融资答案:D解析:《项目融资业务指引》第三条规定，?本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：(一)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。(二)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。(三)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。?[单选题]37.下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是()。A)主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B)有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C)存在着严重违规的关联交易行为D)有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失答案:D解析:限制资产转让，该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。[单选题]38.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（）。A)依法合规经营B)热情友好服务C)公开透明信息D)开展消费者教育答案:C解析:我国银行业消费者权益保护基本要求：1.依法合规经营，诚信对待消费者；2.热情友好服务，营造和谐服务环境；3.客观披露信息，保障消费者知情选择权；4.保护客户信息，依法保障消费者信息安全；5.维护经营秩序，依法保障存款安全；6.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；7.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；8.开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。[单选题]39.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方不包括（）。A)关联自然人B)关联法人C)关联其他组织D)关联股东答案:D解析:《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织三个方面。[单选题]40.通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。A)有效性B)针对性C)高效性D)准确性答案:B解析:通过非现场监管。能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导．使现场检查更有针对性。[单选题]41.信托设立的构成要素不包括（）。A)信托标的B)信托目的C)信托当事人D)信托行为答案:A解析:信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。[单选题]42.以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A)对拟上市公司的阶段性股权投资B)对上市公司的阶段性股权投资C)对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D)对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资答案:C解析:阶段性股权投资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。[单选题]43.流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A)隐蔽性B)爆发性C)内生性D)传染性答案:A解析:流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动；爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性．受市场参与群体的情绪影响较大。[单选题]44.对贷款进行分类时，要以评估()为核心。A)借款人的还款能力B)借款人的还款记录C)借款人的还款意愿D)借款人的还款方式答案:A解析:对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。[单选题]45.目前，我国商业银行最主要的盈利资产是（）。A)借款B)贷款C)存款D)债券答案:B解析:贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段，同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。[单选题]46.（）年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A)2011B)2012C)2010D)2009答案:A解析:2011年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。[单选题]47.根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。A)健全反洗钱内控制度B)建立客户身份识别制度C)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度答案:C解析:金融机构的反洗钱义务：①健全反洗钱内部控制制度；②建立客户身份识别制度：设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；③金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度(保存5年以上)；④金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；⑤金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。[单选题]48.下列关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，说法不正确的是（）。A)明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B)严格实行授信管理C)有效识别、评估、监测和控制业务风险D)明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系答案:B解析:为规范商业银行信用卡业务，2011年1月，银监会下发《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银监会令2011年第2号），明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。[单选题]49.()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A)高级管理层B)事业部C)业务经理D)董事会秘书答案:A解析:高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。[单选题]50.互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括()。A)9个月B)6个月C)12个月D)18个月答案:D解析:互联网信托的资金出借人可以选择3个月、6个月、9个月、12个月、24个月等不同周期的资金出借方式，在线上完成直接投资。[单选题]51.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A)美国B)英国C)法国D)德国答案:A解析:汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司，伴随着世界汽车产业的发展，各大汽车制造商均通过设立汽车金融公司为经销商和零售客户提供融资，并逐步成为汽车产业链中的重要一环。[单选题]52.（）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。A)年度经营计划的审慎性B)业务归属和会计核算的准确性C)信贷资源和资金来源的合规性D)财务数据和管理信息的规范性答案:C解析:根据《绩效指引》等系列指导意见，监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点如下：一是在激励约束机制方面，是否建立健全对董事和监事的履职评价体系、明确董事和监事的履职标准，高级管理人员绩效考核标准、程序等激励约束机制是否公正透明，绩效考核的标准能否体现保护存款人和投资人利益原则，确保银行短期利益与长期利益相一致，是否对高管违反法律、规章及本行章程造成损失建立问责制度。二是年度经营计划的审慎性。三是绩效考评目标与年度经营计划的吻合性。四是绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性。五是业务归属和会计核算的准确性。六是财务数据和管理信息的规范性。七是是否将绩效考评管理纳入内部审计，法人机构应每年至少组织开展一次绩效考评专项审计。[单选题]53.()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A)风险对冲B)风险补偿C)风险规避D)风险转移答案:C解析:商业银行通常运用的风险管理策理可以大致概括为风险对冲、风险分散、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。[单选题]54.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。A)四家B)三家C)两家D)一家答案:C解析:根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十五条，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)。第2部分：多项选择题，共24题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]55.下列属于财务公司监控指标的有（）。A)资本充足率B)不良贷款率C)流动性比例D)拆出资金比例E)存贷款比例答案:ABC解析:财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆入资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等10项指标。E项属于财务公司监测指标。[多选题]56.在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括()。A)持续关注法律、规则和准则的最新发展B)监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况C)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D)贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施E)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险答案:ACE解析:选项B属于合规管理体系中监事会的职责。选项D属于合规管理体系中高级管理层的职责。[多选题]57.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述正确的是（）。A)信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务B)信托公司扮演着投融资窗口角色C)先后经历了5次行业清理整顿的?阵痛?D)2006年，银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》E)2007年至今，信托业持续、快速发展答案:ABCE解析:A选项：信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务，通过吸收信托存款、拆借以及海外发债等各种渠道融资，向企业发放贷款。B选项：信托公司也从事进出口贸易、房地产开发、租赁等投资经营活动，扮演着投融资窗口角色。C选项：恢复发展之后的很长一段时期，由于制度准备不足，信托公司只能摸索前行，信托业始终处于?大发展--大整顿?的怪圈，先后经历了五次行业清理整顿的?阵痛?。D选项：2007年后，银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，进一步明确了信托公司功能定位，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。E选项：2007年至今，信托业持续、快速发展，主要有信托制度优势和良好的经济发展环境两方面的原因。[多选题]58.行政许可实施程序包括（）。A)申请与受理B)审查C)决定与送达D)面谈E)复议答案:ABC解析:行政许可实施程序包括：申请与受理、审查、决定与送达。[多选题]59.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供贷款。A)信用担保B)抵押担保C)质押担保D)回购E)保证答案:ABCE解析:消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。[多选题]60.商业银行其他负债业务主要包括（）。A)同业存放B)同业拆入C)债券融资D)向中央银行借款E)大额存单答案:ABCD解析:商业银行其他负债业务主要包括同业存放、同业拆入、债券融资、向中央银行借款。[多选题]61.目前市场上参与托管清算的受托机构有（）。A)专业从业机构B)同业从业机构C)专业中介机构D)特定金融机构E)法院指定的破产清算组答案:BCDE解析:目前市场上参与托管清算的受托机构有：同业从业机构、专业中介机构、特定金融机构、法院指定的破产清算组。[多选题]62.根据管理需要，资产负债监测表按报送频度可以分为（）。A)日报表B)旬报表C)月报表D)季报表E)年报表答案:ABCDE解析:根据具体管理需要，监测表按报送频度可分为日报表、旬报表、月报表、季报表、年报表及临时性报表。[多选题]63.下列属于成员单位作为财务公司出资人应当具备的条件的是（）。A)经营管理良好，最近1年无重大违法违规经营记录B)具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C)入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股D)最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%E)该项投资符合国家法律、法规规定答案:BCE解析:成员单位作为财务公司出资人，应当具备的条件主要包括：（1）依法设立，具有法人资格；（2）具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；（3）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；（4）经营管理良好，最近2年无重大违法违规经营记录；（5）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；（6）最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%；（7）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；（8）该项投资符合国家法律、法规规定；（9）银保监会规章规定的其他审慎性条件。[多选题]64.根据《处罚办法》，银监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为（）等环节。A)立案B)调查C)取证D)审议E)听证答案:ABCDE解析:根据《处罚办法》，银监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。[多选题]65.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。A)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B)违规承诺收益或者承担损失C)夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D)登载单位或者个人的推荐性文字E)在未提供客观证据的情况下，使用?业绩优良??名列前茅??位居前列??最有价值??首只??最大??最好??最强??唯一?等夸大过往业绩的表述答案:ABCDE解析:[多选题]66.2009年至2010年，银监会发布的贷款新规包括（）。A)《固定资产贷款管理暂行办法》B)《个人贷款管理暂行办法》C)《项目融资业务指引》D)《流动资金贷款管理暂行办法》E)《商业银行风险管理指引》答案:ABCD解析:2009年至2010年，银监会相继发布了《固定资产贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称?三个办法一个指引?，又称贷款新规，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务监管框架，形成了我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。[多选题]67.现场检查的分析技术方法包括（）。A)定性分析法B)配比分析法C)比率分析法D)结构分析法E)趋势分析法答案:ABCDE解析:现场检查的分析技术方法包括定性分析法、定量分析法、比率分析法、结构分析法、配比分析法、趋势分析法。[多选题]68.非现场监管指标调整能够推动资产公司优化业务结构、降低经营风险，应该纳入非现场监管范畴的是非现场监管数据报送的（）。A)实时性B)及时性C)真实性D)准确性E)有效性答案:BCD解析:非现场监管指标调整能够推动资产公司优化业务结构、降低经营风险，应该将非现场监管数据报送的及时性、真实性和准确性纳入非现场监管范畴。[多选题]69.下列关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息说法正确的有（）。A)定活两便储蓄存款存期不限，存期不满3个月的，按支取日活期利率计息B)定活两便储蓄存款存期不限，存期不满6个月的，按支取日活期利率计息C)存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息D)存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打八折计息E)存期3个月(含)以上，1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息答案:ACE解析:定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息较特殊，有必要向客户特别提示：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满3个月的，按支取日活期利率计息：存期3个月(含)以上、1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息：存期超过1年(含)的。无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年存款利率打六折计息。[多选题]70.2015年6月，财政部与银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许（）开展不良资产收购业务。A)中国信达资产管理公司B)中国长城资产管理公司C)中国华融资产管理公司D)中国东方资产管理公司E)中国华夏资产管理公司答案:BCD解析:2015年6月，财政部与银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家金融资产管理公司（中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司）开展不良资产收购业务。[多选题]71.《处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）原则。A)公开B)公平C)公正D)法定性E)制约性答案:ABC解析:《处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。[多选题]72.下列关于银行的支付结算业务说法正确的有（）。A)银行承兑汇票的出票人一般为银行B)信用证是一种有条件的银行支付承诺C)银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项D)托收银行对托收的款项能否收到要承担责任E)现金支票既用于提取现金，也能用于转账答案:BC解析:银行承兑汇票的出票人一般是企业；信用证是一种有条件的银行支付承诺；现金支票只能支取现金，普通支票才可支取现金和转账；托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。[多选题]73.国际银行业资产负债管理的工具方法中的风险计量方法包括（）。A)缺口分析B)敏感性分析C)压力测试D)情景分析E)风险值答案:ABCDE解析:风险计量方法具体包括缺口分析、敏感性分析、久期、风险值、压力测试、情景分析等。[多选题]74.金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。A)处置不良资产市场的培育者B)各类存量资产的盘活者C)资产管理业务的探索者D)多元化金融服务的实践者E)财富创造的领导者答案:ABCD解析:金融资产管理公司的基本功能定位包括处置不良资产市场的培育者、各类存量资产的盘活者、资产管理业务的探索者、多元化金融服务的实践者。[多选题]75.下列可能形成操作性风险的情况的有（）。A)同业业务的利率价格的变动B)内部控制程序的不完善C)交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力不够D)金融机构违约E)金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密答案:BC解析:由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段，这就会因内部控制程序的不完善而形成操作风险。此外，同业业务的交易金额较大，且时效性非常强，对于交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力要求较高。[多选题]76.信用风险监管的方法有（）。A)完善资产质量管理B)加强重点领域信用风险防控C)提升风险处置质效D)加强固有业务市场风险防控E)加强信托业务市场风险防控答案:ABC解析:信用风险监管的方法有：完善资产质量管理、加强重点领域信用风险防控、提升风险处置质效。[多选题]77.下列属于合格优质流动性资产应具备的基本特征的有（）。A)风险高．且与低风险资产的相关性低B)易于定价且价值稳定C)市场基础设施比较健全．存在多元化的买卖方，市场集中度低D)合格优质流动性资产属于变现障碍资产E)在广泛认可、活跃且具有广度、深度和规模的成熟市场中交易，市场波动性低，历史数据表明在压力时期的价格和成交量仍然比较稳定答案:BCE解析:合格优质流动性资产应具备的基本特征包括：属于无变现障碍资产；风险低，且与高风险资产的相关性低；易于定价且价值稳定；在广泛认可、活跃且具有广度、深度和规模的成熟市场中交易，市场波动性低，历史数据表明在压力时期的价格和成交量仍然比较稳定；市场基础设施比较健全，存在多元化的买卖方，市场集中度低；从历史上看，在发生系统性危机时，市场参与者倾向于持有这类资产。[多选题]78.根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的有()。A)土地所有权B)在建工程C)生产设备D)所有权、使用权有争议的财产E)汽车答案:AD解析:《物权法》第一百八十四条规定，?下列财产不得抵押：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。?第3部分：判断题，共21题，请判断题目是否正确。[判断题]79.商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。A)正确B)错误答案:对解析:商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。[判断题]80.流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。（）A)正确B)错误答案:错解析:流动性风险属于?次生风险?，流动性风险可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。[判断题]81.合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理的核心。A)正确B)错误答案:错解析:合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理的基础。[判断题]82.金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A)正确B)错误答案:对解析:金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。[判断题]83.集团集中度风险的定义为：单个风险暴露或风险暴露组合可能带来足以威胁集团整体偿付能力或财务状况，导致集团风险状况发生实质性变化的风险。（）A)正确B)错误答案:对解析:集团集中度风险是指单个风险暴露或风险暴露组合可能带来足以威胁集团整体偿付能力或财务状况．导致集团风险状况发生实质性变化的风险。[判断题]84.市场风险是当前银行理财业务面临的主要风险之一。（）A)正确B)错误答案:错解析:因理财产品投资标的违约而产生的信用风险势必会由银行承担，这也是当前银行理财业务面临的主要风险之一。[判断题]85.金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。A)正确B)错误答案:对解析:金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。[判断题]86.G20金融消费者保护十项基本原则中的竞争原则是指国内和国际市场应努力为消费者提供更多的金融服务，促进金融服务机构提供具有竞争力的产品，加强创新，确保高质量的服务；应当使消费者能够以较低的成本，获取金融产品和金融服务机构的相关信息，以进行比较和选择。A)正确B)错误答案:对解析:原则十：竞争国内和国际市场应努力为消费者提供更多的金融服务，促进金融服务机构提供具有竞争力的产品，加强创新，确保高质量的服务；应当使消费者能够以较低的成本，获取金融产品和金融服务机构的相关信息，以进行比较和选择。[判断题]87.《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于5％。（）A)正确B)错误答案:错解析:《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。[判断题]88.国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的3％。（）A)正确B)错误答案:错解析:国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1％。[判断题]89.财务公司风险管控体系是指在完善集团风险管理和内部控制体系的基础上，将财务公司纳入集团风险管理体系，实施有效的审计稽核，指导财务公司科学制定风险容忍度、风险管理和内部控制政策，并根据集团发展实际和财务公司发展阶段，合理规划资本、业务及利润增长目标，确保财务公司稳健经营。A)正确B)错误答案:错解析:财务公司风险管控体系是指在完善集团风险管理和内部控制体系的基础上，将财务公司纳入集团风险管理和?内部控制?体系，实施有效的审计稽核，指导财务公司科学制定风险容忍度、风险管理和内部控制政策，并根据集团发展实际和财务公司发展阶段，合理规划资本、业务及利润增长目标，确保财务公司稳健经营。[判断题]90.商业银行薪酬管理一般采取总行