2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力能力提升试

卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的

是（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职

责或将本人工作委托他人代为履行

C.当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作

人员暂时代为保管

D.不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重

要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告

知其他人员？

【答案】C

2、下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。

A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理

B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受

理，但仲裁协议无效的除外

C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不

同

D.仲裁实行的是一裁终局制度

【答案】C

3、下列关于交易条件的说法，不正确的是（）。

A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券

B.依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖

C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式

D.依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上

市交易

【答案】C

4、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

【答案】A

5、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。

A.变相提高存款利率吸收存款

B.高于基准利率发放贷款

C.低于基准利率吸收存款

D.低于基准利率发放贷款

【答案】A

6、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家的银行管理制度

【答案】B

7、我国中央银行的职能是（）。

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

B.对银行自律组织的活动进行指导和监督

C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定

【答案】D

8、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）o

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

【答案】C

9、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利

息。

A.积数计息法

B.逐笔计息法

C.复利计息法

D.单利计息法

【答案】B

10、下列选项中不属于间接融资工具的是（）o

A.商业票据

B.银行债券

C.银行承兑汇票

D.人寿保险单

【答案】A

11、下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。

A.公司债

B.企业债

C.国债

D.金融债

【答案】C

12、上海证券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

【答案】A

13、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。

A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

【答案】C

14、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

【答案】D

15、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人

或者持票人的票据是（）。

A.银行本票

B.银行承兑汇票

C.支票

D.商业承兑汇票

【答案】A

16、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门

表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.备用信用证

D.信用证

【答案】A

17、委托贷款属于商业银行的（）业务

A.理财

B.资产

C.中间

D.负债

【答案】C

18、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定,

最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

19、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.

72%,扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（）。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

【答案】D

20、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定

期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%,活期存款利率

0.36%O存款满1个月后，小李取出了10000元。按照积数计息法,

小李支取10000元的利息是（）元。

A.12.4

B.5.30

C.16.5

D.3.10

【答案】D

21、同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。

A.资本市场

B.长期资金融通市场

C.贷款市场

D.货币市场

【答案】D

22、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信用评级

C.企业咨询服务

D.投资理财顾问

【答案】B

23、公司经理对（）负责。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.职代会

【答案】A

24、商业银行经营管理的最基本原则是以—为基本前提，通过

—实现银行价值的最大化。（）

A.盈利性、流动性；安全性

B.安全性、流动性；盈利性

C.风险性、流动性；盈利性

D.安全性、流动性；风险性

【答案】B

25、在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。

A.政府信用

B.商业信用

C.个人信用

D.银行信用

【答案】B

26、下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关

系”规定的是（）。

A.与同事一起为某客户提供服务

B.与同事合作完成客户调查研究报告

C.将同事违规情况直接报告媒体

D.尊重同事爱好

【答案】C

27、骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。

A.4%~7%

B.5%~6%

C.6.5%~7.5%

D.6.5%~7%

【答案】D

28、在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中的

“帝王原则”。

A.保护商业秘密和客户隐私

B.专业胜任

C.守法合规

D.诚实信用

【答案】D

29、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。

A.未入小学的儿童

B.在校小学六年级（含六年级）以上学生

C.在校小学四年级（含四年级）以上学生

D.在校初一（含初一）以上学生

【答案】C

30、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

A.一般个人客户

B.高资产净值客户

C.私人银行客户

D.企业法人

【答案】C

31、权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为（）。

A.物权

B.所有权

C.占有权

D.处置权

【答案】A

32、《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行

资本余额的（）。

A.30%

B.20%

C.15%

D.10%

【答案】D

33、下列不属于托收结算方式的是（）。

A.光票托收

B.间接托收

C.跟单托收

D.直接托收

【答案】B

34、公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高

级管理人员。

A.股东大会

B.监事会

C.董事会

D.国务院

【答案】C

35、根据《民法典》，下列关于民事法律行为的表述，不正确的是

（）。

A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

【答案】D

36、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含

的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权

的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原

则。

A.成本可算

B.风险可控

C.知识产权保护

D.信息充分披露

【答案】D

37、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A.净现金流量

B.净资产产出

C.净利息收益率

D.净资产余额

【答案】C

38、()制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月

9日在全体会员大会上正式通过。

A.中国人民银行

B.中国银保监会

C.中国银行业协会

D.全国人大

【答案】C

39、积极做好“引战上市”的各项准备工作的金融资产管理公司是()

A.信达资产管理公司

B.长城资产管理公司

C.东方资产管理公司

D.华融资产管理公司

【答案】A

40、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()行

使。

A.六个月内

B.一年内

C.三个月内

D.两年内

【答案】B

41、我国统计部门公布的失业率为（）。

A.农村人口就业率

B.非农失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

【答案】C

42、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账

户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

【答案】D

43、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风

险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（）o

A.接管

B.出售

C.撤销

D.重组

【答案】B

44、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理

住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本

金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应

的抵押率为50%。则小王的

A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

D.不能获得抵押授信贷款

【答案】D

45、在经济周期的（），企业开始增加投资并进行固定资产更新。

A.繁荣阶段

B.衰退阶段

C.萧条阶段

D.复苏阶段

【答案】D

46、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法

律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A.公司名称

B.公司注册资本

C.法人资格

D.贷款资格

【答案】C

47、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔

巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属

于洗钱的（）。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

【答案】B

48、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”

规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】D

49、下列关于信用卡消费信贷特点的表述，错误的是（）。

A.信用额度可循环

B.无抵押无担保

C.消费需指定用途

D.一般有最低还款额要求

【答案】C

50、甲以其不动产为抵押，与乙签订借款合同，后乙将甲抵押的不

动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。乙丙双

方所签订的合同是（）。

A.有效合同

B.无效合同

C.可撤销合同

D.效力待定合同

【答案】B

51、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风

险管理策略是（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

【答案】B

52、《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已

经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行

业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过

（）。

A.1年

B.6个月

C.5年

D.2年

【答案】D

53、信用卡最主要的功能是（）。

A.购物消费功能

B.转账结算功能

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

【答案】B

54、（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的

出发点。

A.拨备前利润

B.平均总资产回报率

C.平均净资产回报率

D.净利息收益率

【答案】C

55、下列不属于银行内部控制环境的是（）。

A.人力资源

B.客户资源

C.高级管理层责任

D.企业文化

【答案】B

56、下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.会承担很大的市场风险

C.以接受客户委托为前提

D.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益

【答案】B

57、下列关于信用卡的表述，错误的是（）。

A.免去携带大量现金的麻烦

B.具有循环信用额度

C.存多少，用多少

D.先用后还，改善现金流

【答案】C

58、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保

证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

【答案】C

59、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业

务事

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求

要低于普通流动资金贷款

【答案】D

60、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信

息在交易结束后，金融机构应当()。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即销毁

D.退还给客户

【答案】A

61、下列关于商业银行对同一借款人借款比例限制的说法中，不正

确的是()

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

B.我国法律对同一借款人借款设定比例的目的是为了分散商业银行

贷款的风险

C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负

责人的子商业银行。

D.对同一借款人借款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要

内容

【答案】A

62、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%

B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%

C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其

他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%

D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

【答案】C

63、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务？

（）

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司

【答案】A

64、以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。

A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝

B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率

D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，

效率不高

【答案】C

65、下列银行业务中，属于中间业务的是（）o

A.住房贷款

B.理财业务

C.信用证业务

D.吸收存款

【答案】B

66、根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）

A.一般保证，连带责任保证

B.特殊保证，无责任保证

C.特殊保证，连带责任保证

上一般保证，无责任保证

【答案】A

67、关于权利质押，下列说法错误的是（）

A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立

B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时

设立

C.基金份额、股权以及专利权、著作权等知识产权中的财产权均可

以出质

D.权利质押不必订立书面合同

【答案】D

68、票据的流通性是指（）。

A.必须根据法律规定的必要形式制作

B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准

C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流

通

D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

【答案】C

69、2006年4月26日，（）开业，成为城市商业银行第一家跨省

区设立的分支机构。

A.上海银行宁波分行

B.北京银行天津分行

C.徽商银行

D.江苏银行

【答案】A

70、洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。

A.获取阶段、培植阶段、处置阶段

B.获取阶段、处置阶段、融合阶段

C.处置阶段、融合阶段、培植阶段

D.处置阶段、培植阶段、融合阶段

【答案】D

71、信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。

A.可撤销信用

B.可转让信用证

C.跟单信用证

D.循环信用证

【答案】C

72、股权投资基金是以（）方式向合格投资者募集资金设立的投资

基金。

A.公开

B.非公开

C.秘密

D.广泛宣传

【答案】B

73、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。

A.吸收存款

B.对外借款

C.发行金融债券

D.对中央银行借款

【答案】B

74、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的

是()。

A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，

自觉践行

B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其

提供便利

C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的

行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本

要求

D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,

并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要

求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

【答案】B

75、按基础资产分类，衍生品业务不包括()。

A.利率衍生品

B.汇率衍生品

C.信用衍生品

D.现金类衍生品

【答案】D

76、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的

委托付款关系，并具有支付汇票金额的可

A.承兑人

B.背书人

C.保证人

D.出票人

【答案】D

77、（）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的

基础。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险监测

D.风险控制

【答案】A

78、“双峰”监管型的代表国家是（）。

A.美国

B.日本

C.英国

D.澳大利亚

【答案】D

79、（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未

履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该

动产优先受偿。

A.保证

B.抵押

C.留置权

D.定金

【答案】C

80、在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情

形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.寡头垄断的行业

B.垄断竞争的行业

C.完全垄断的行业

D.完全竞争的行业

【答案】D

81、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华

人民共和国境内设立的（）o

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】A

82、在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中

央银行掌握的是（）。

A.再贴现率

B.存款准备金率

C.公开市场业务

D.利率

【答案】C

83、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.银行

B.金融管理秩序

C.银行从业人员

D.客户存款

【答案】B

84、下列关于汇票的表述，正确的是（）o

A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票

B.银行汇票是由出票银行签发的

C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支

付的票据

D.商业承兑汇票的付款人是银行

【答案】B

85、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是（）。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31曰

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

【答案】C

86、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该

行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告

知该贸易公司，此行为违反了（）规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

【答案】B

87、看涨期权买方的最大损失为()。

A.零

B.期权费

C无穷大

D.以上都不对

【答案】B

88、以下关于国家风险的说法有误的是()。

A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等

多个方面

D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，

都可能遭受国家风险所带来的损失

【答案】B

89、商业银行贷款合同()。

A.只能采用书面合同的形式

B.可以采取书面合同的形式

C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

D.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

【答案】A

90、货币政策工具是（）为达到货币政策而采取的手段。

A.中央银行

B.货币基金组织

C.银行业协会

D.商业银行

【答案】A

91、公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责

的高级管理人员。

A.股东大会

B.监事会

C.董事会

D.国务院

【答案】C

92、下列关于证券交易条件的说法，不正确的是（）o

A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券

B.依法发行的证券，在限定期限内不得买卖

C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式

D.公开发行的证券应当在依法设立的证券交易所上市交易

【答案】C

93、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺

同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月

1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）0

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】C

94、下列关于留置权的说法中，错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权具有不可分性

C.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

D.只要是法律规定是可以留置的动产，都可以设定留置权

【答案】D

95、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》某商业银行扣除

资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币，二级资本为50亿元人

民币，风险加权资产为1700亿元人民币，要达到资本充足率10.5%

的要求，则其应增加资本（）亿元人民币。

A.8.5

B.10.5

C.50

D.0.5

【答案】A

96、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.零存整取属于活期存款

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

【答案】C

97、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便,

用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）o

A.出售、购买、运输假币罪

B.伪造货币罪

C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

D.持有、使用假币罪

【答案】C

98、公司型基金中，股份公司的投资者人数的上限是（）人。

A.50

B.100

C.150

D.200

【答案】D

99、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、

骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。

A.他人财物

B.本单位财物

C.公共财物

D.其他公司财物

【答案】C

100、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，

下列不属于物权的是（）。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.债权

【答案】D

多选题(共80题)

1、国债的特点包括()o

A.利息免税

B.流动性高

C.收益率高

D.收益率低

E.风险低

【答案】ABD

2、目前，我国银行信贷管理一般实行()相结合的制度，以切实

防范、控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理

B.统一授信管理

C.审贷分离、分级审批

D.不良贷款监测

E.贷款管理责任制

【答案】ABC

3、下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有()。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

c.业务经营计划管理

D.资金管理

E.定价管理

【答案】ABD

4、下列项目中，属于洗钱罪对象的有（）

A.毒品犯罪所得及其产生的收益

B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

D.贪污贿赔犯罪所得及其产生的收益

E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

【答案】ABCD

5、下列属于完全民事行为能力人的有（）。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

【答案】AB

6、以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）o

A.本国公司

B.外国公司

C.总公司

D.分公司

E.子公司

【答案】AB

7、下列关于票据行为的表述，错误的有（）。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.偷窃票据不能称作出票行为

D.保证适用于支票

E.保证适用于汇票

【答案】ABD

8、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

E.境外个人外汇账户

【答案】BCD

9、证券法的宗旨是（）o

A.规范证券发行和交易行为

B.维护社会经济秩序和公共利益

C.促进社会主义市场经济的发展

D.保护投资者合法权益

E.促进诚实信用原则

【答案】ABCD

10、下列属于农村金融机构的有()。

A.农村信用社

B.农村商业银行

C.农村资金互助社

D.村镇银行

E.农村合作银行

【答案】ABCD

11、其他合作机构风险的防控措施包括()。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准入退出制度

D.有效利用保证金制度

E.严格执行回访制度

【答案】ABCD

12、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括

()。

A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

【答案】ABCD

13、以下关于业绩报酬的说法正确的是（）。

A.II.Ill

B.III.IV

C.I.Ill

D.I.IV

【答案】D

14、下列选项中，属于个人存款的有（）。

A.定活两便存款

B,整存整取

C.存本取息

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

【答案】ABCD

15、《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.货币经纪公司

D.信托公司

E.证券公司

【答案】ABCD

16、下列属于非银行金融机构的有（）。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

D.信托公司

E.金融租赁公司

【答案】ABCD

17、破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

【答案】ABC

18、银行业从业人员在办理资金业务中，下列行为违法的是（）。

A.在资金交易过程中，不按照合同约定按时完成资金、债券的交割

B.发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场

C.在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机

D.在债券投标过程中，恶意压低投标价格

E.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行资金交易

【答案】AB

19、下列关于合伙企业税收制度的说法中，正确的是()。

A.合伙企业按规定应缴纳个人所得税

B.合伙人是法人和其他组织的，缴纳企业所得税

C.合伙企业是所得税的纳税主体

D.合伙企业的合伙人是法人和其他组织的，合伙人在计算其缴纳企

业所得税时，应先用合伙企业的亏损抵减其盈利

【答案】B

20、应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的重大事项包括

()。

A.利润分配方案

B.解聘基层管理人员

C.资本补充方案

D.财务重组

E.董事会做出决议

【答案】ACD

21、中国银行业的从业人员可以在（）等机构兼职，但不得

损害所在机构的利益。

A.银行业协会

B.金融学会

C.外资银行

D.慈善基金会

E.证券公司

【答案】ABD

22、商业银行个人定期存款的种类包括（）。

A.存本取息

B.定活两便存款

C.零存整取

D.整存零取

E,整存整取

【答案】ACD

23、出现下列（）情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构

按规定使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。

A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织

B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算

C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请

D.经国务院批准的其他情形

E.存款人存款受到损失

【答案】ABCD

24、关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正

确的有()o

A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳

务总值

C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平

均生活水平

D.以不变价格表示的产品和劳务总值

E.是衡量通货膨胀的重要指标

【答案】BC

25、以下关于我国城市商业银行的说法中正确的有()。

A.我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的

B.跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C.2006年我国开始出现城市商业银行跨区域经营

D.1998年由城市合作银行更名为城市商业银行

E.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行

【答案】BCD

26、下列属于农村金融机构的有()。

A.农村信用社

B.农村商业银行

C.农村资金互助社

D.村镇银行

E.农村合作银行

【答案】ABCD

27、我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对M的表述正确

的有()o

A.从数量上看，M0

B.Ml是现实购买力

C.(M2—Ml)是准货币

D.M1反映未来通货膨胀的压力状况

E.一般所说的货币供应量是指Ml

【答案】ABC

28、信息披露又称信息公开，是指在证券市场上公开发行证券者，

将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息()地予以

公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护

公司股东或债权人的合法权益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真实

D.准确

E.及时

【答案】BCD

29、商业银行资金业务内部控制的重点包括（）。

A.对资金业务对象和产品实行统一授信

B.防止发放关系人贷款和人情贷款

C.建立中台风险监控和管理制度

D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为

E.实行严格的前后台职责分离

【答案】ACD

30、下列属于公司董事会职责的有（）o

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】ACD

31、下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）o

A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

【答案】A

32、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切

实可行的资本补充计划

C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介

人部分高风险业务

D.要求商业银行限制固定资产购置

E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

【答案】ABD

33、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C.会使市场利率相应上升

D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

E.会缩减市场货币供应量

【答案】ABC

34、货币政策中介目标选择的标准有（）。

A.间接性

B.可控性

c.可观测性

D.相关性

E.外生性

【答案】BCD

35、下列选项中，属于现阶段我国广义货币供应量M2包括的内容有

()o

A.证券公司保证金存款

B.企业单位活期存款

C.流通中现金

D.城乡居民储蓄存款

E.企业单位定期存款

【答案】ABCD

36、信托受益人的权利主要有()0

A.知情权

B.受益权

C.撤销权

D.解任权

E.管理方法变更权

【答案】ABCD

37、下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是0。

A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

D.应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当,

则不必反馈

E.不理会客户错误的投诉和建议

【答案】AC

38、以下各罪项中本罪主体是特殊主体的是()。

A.违法发放贷款罪

B.非法吸收公众存款罪

C.吸收客户资金不入账罪

D.违规出具金融票证罪

E.背信运用受托财产罪

【答案】ACD

39、银行金融创新的基本原则有()

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.风险可控原则

E.维护客户利益原则

【答案】ABCD

40、银行业金融机构有()的情形，由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率

【答案】ABD

41、授信原则包括0。

A.合法性原则

B.诚实信用原则

C.及时性原则

D.公平性原则

E.统一授权原则

【答案】AB

42、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有

()。

A.基本存款额度按活期存款利率付息

B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

【答案】AD

43、根据2004年修订的巴塞尔资本协议规定，银行资本监管的“三

大支柱”框架为（）。

A.第一支柱：最低资本要求

B.第一支柱：总资本要求

C.第二支柱：监督检查

D.第三支柱：市场纪律

E.第三支柱：风险控制

【答案】ACD

44、下列不属于股权投资基金销售机构在宣传推介过程中的禁止行

为的是（）。

A.口头或者通过签订回购协议、承诺函等方式直接或者间接向投资

者承诺投资本金不受损失或者最低收益，或者预测收益率

B.宣传推介材料有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

C.诋毁其他股权投资基金管理人、托管人或者销售机构

D.充分披露股权投资基金交易结构、各方权利义务、收益分配、费

用安排、关联交易（如有）、委托投资顾问（如有）等情况

【答案】D

45、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，

则贷款额可能为（）亿元。

A.10

B.7

C.5

D.4.5

E.3

【答案】BCD

46、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务

发生损失的风险，具体包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.流动性风险

E.商品价格风险

【答案】ABC

47、下列属于国际收支中经常项目的有（）0

A.直接投资

B.企业信贷

C.劳务收支

D.汇款

E.信用证

【答案】CD

48、下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。

A.电话咨询

B.会谈咨询

C.提供存款证明

D.出具资信调查报告

E.定期或不定期提供信息咨询报告

【答案】AB

49、流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款

人正常贷款需求的能力。下列关于商业银行的流动性指标，说法正

确的是()。

A.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流

动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满

足未来至少30天的流动性需求

B.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于25%

C.流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置

结构

D.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%

E.流动性比例的最低监管标准为不低于100%

【答案】ACD

50、商业银行的利益相关者包括()

A.股东

B.董事

C.高级管理人员

D.供应商

E.社区

【答案】ABCD

51、下列关于债权人行使代位权的描述正确的有（）。

A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权

B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权

C.代位权的行使范围以债权人的债权为限

D.代位权的行使范围以债务人的债务为限

E.债权人行使代位权的必要费用由债务人负担

【答案】BC

52、下列哪些属于民事主体？（）

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

【答案】ACD

53、个人存款分为（）。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

【答案】ABCD

54、中国人民银行的主要职责有（）。

A.制定货币政策

B.服务工商企业

C.防范金融危机

D.维护金融稳定

E.办理居民存款

【答案】ACD

55、国际上主要金融监管的体制包括（）。

A.“双峰”监管型

B.伞型监管型

C.多头监管型

D.“多峰”监管型

E.统一监管型

【答案】AC

56、属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是（）

A.营销推广

B.交易处理

C.账务处理

D.增值服务

E.争议处理

【答案】ABCD

57、第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A.商业银行资本充足率不得低于8%

B.扩大了资本覆盖风险的种类

C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求

D.资本充足率计算总体框架有所改变

E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%

【答案】ABC

58、商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理专项资金管理

C.代理贷款项目管理

D.代理银行汇票

E.代理资金结算

【答案】BC

59、国际清算的类型包括（）。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行往来

C.内部转账型

D.交换型

E.分配型

【答案】CD

60、下列属于操作风险产生原因的有（）。

A.人员

B.系统

C.信息渠道

D.流程

E.