2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格模拟模拟考试题库500题（含标准答案）

2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试

题库500题［含答案］

一、单选题

i.中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例

提取总准备金后的净利润，全部上缴（C）。

A.中央政府B.国务院C.中央财政

D.人民银行总行E.国家税务总局

2.出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。

A.自出票日起10日内B.自到期日起10日内

C.自到期日起15日内D.自出票日起15日内

3.票据行为与一般的法律行为比较具有（B）。

A.无因性.文义性.诺成性

B.要式性.无因性.文义性

C.有因性.文义性.要式性

D.连带性.实践性.独立性

4.以下票据取得方式中，必须支付对价的是（B）。

A.因税收取得票据B.因买卖取得票据

C.因继承取得票据D.因赠与取得票据

5.如果票据金额以外币为单位进行记载，（C）。

A.应当按照付款日的官方价格以人民币支付

B.应当按照付款日的市场价格以人民币支付

C.如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付

D.应当支付票载的外币

6.关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）。

A.汇票付款人是当然的票据债务人

B.汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人

C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任

D.汇票付款人与背书人负相同责任

7.出票人在本票上未记载出票地的，应当（C）。

A.以出票人的住所地为出票地

B,以付款人的住所地为出票地

C.以出票人的营业场所为出票地

D.以本票签发地为出票地

8.中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行

情况的工作（A）。

A.报告B.汇报C.总结D.请示

9.中国人民银行可以代理国务院（A）向各金融机构组织发行.兑付国债和其他政府债券。

A.财政部门B.税务部门

C.工商部门D.审计部门

10.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额.期限.利率

和方式，但贷款的期限不得超过（C）。

A.3个月B.6个C.1年

D.1年半E.2年

11.印制.发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法

行为，并处（C）万元以下罚款。

A.1万元B.5万元C.20万元D.50万元E.200万元

12.《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的大额外汇资金交易报告标

准是指：当日存•取.结售汇外币现金单笔或累计等值（A）以上。

A.1万美元B.1万人民币

C.2万美元D.2万人民币

13.中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由（D）向金融机构发放的用于特定目的的

贷款。

A.政策性银行B.国有商业银行C.外资银行

D.人民银行E.财政部

14.按照有关法规规定，会计年度一般指（A）。

A.自公历1月1日起至12月31日止

B.自公历3月31日起至次年3月31日止

C.自公历6月30日起至次年6月30日止

D.自公历9月30日起至次年9月30日止

15.中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律.行政法规和国家统一的财务.会

计制度，接受国务院（B）和财政部门依法分别进行的审计和监督。

A.监察机关B.审计机关C.税务部门

D.检察机关E.银监部门

16.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督

管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之

日起（E）内予以回复。

A.七日B.+SC.十五日I）.二十日E.三十日

17.高管人员不准为配偶.子女.其他亲友及身边工作人员介绍贷款.基建.装修工程.科技开

发项目.劳务和推销产品，为其经商.为企业提供便利和（C）。

A.提供贷款B.现金C.优惠条件D.物资

18.高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（D）。

A.调动B.出国C.购建房屋D.谋取职位

19.高管人员不准将国有资产私自委托.租赁.承包给自己的配偶.子女及其他（A）经营。

A.亲属B.朋友C.战友D.同学

20.高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（A）。

A.娱乐活动B.宴请活动C.购物卡D.支付凭证

21.高管人员不准从事（A）。

A.第二职业B.党政工作C.企业工作

22.高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（D）。

A.聘请B.聘用C.任职D.兼职

23.单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及

时消除治安（A）。

A.隐患B.案件C.问题D.纠纷

24.在（C）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。

A.严重违法经营

B.重大违约行为

C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.擅自开办新业务

25.为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询.冻结.

扣划存款权力的部门是（D）。

A.人民法院B.税务机关C.海关D.审计机关

26.我国的基础货币是由（A）掌握的。

A.中央银行B.商业银行

C.财政部D.公众E.政府部门

27.《关于规范银行代理保险业务的通知》规定，商业银行代理保险业务，其（B）应当取

得保险兼业代理资格。

A.总行B.一级分行C.二级分行

28.某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）。

A.无效

B.有效，其责任由分公司独立承担

C.有效，其责任由总公司承担

D.有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任

29.某有限责任公司拟申请发行公司债券。该公司净资产为2亿元人民币，三年前该公司

曾发行五年期债券3000万元。该公司此次发行债券额最多不得超过（C）。

A.1000万元B.3000万元

C.5000万元D.8000万元

30.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制

定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（D）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

31.《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应

将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（A）。

A.50%以下（含50%）B.45%以下（不含45%）

C.55%以下（含55%）D.60%以下（不含60%）

32.《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建

设融入（B）建设全过程。

A.内控机制B.企业文化

C.风险评级D.思想作风

33.《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可

以责令其整顿。（B）

A.当年亏损超过注册资本金的30%

B.股东或高管人员出现违法行为

C.出现严重支付危机

D.严重违反国家法律.行政法规或有关规章

34.下列关于财务公司的说法错误的是（B）。

A.最低注册资本金为1亿元人民币

B.资本金充足率不得低于8%

C.自有固定资产与资本总额的比例不得高于20%

35.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应

在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易的情况。

A.5%B.8%C.10%D.15%

36.《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》中，（A）承担商业银行资本充足率管理

的最终责任。

A.董事会B.监事会C.股东D.经营层

37.《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和

资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保

管相关合同和各类授权文件，并至少（B）重新确认一次。

A.半年B.一年C.二年D.三年

38.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政

策应体现小企业经营规律.小企业授信业务风险特点，并实行（B）授信管理。

A.集中化B.差别化C.风险化D.信息化

39.一般背书的相对必要记载事项是（D）。

A.背书人B.被背书人

C.“不得转让”字样D.背书日期

40.《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银

行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（C）的原则，熟悉并审核所有

单据和关键栏目，严格把关。

A.了解你的客户B.了解你的客户业务

C.了解你的客户业务单据

41.在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（C）。

A.出票人所属国的法律B.付款人所属国的法律

C.出票地的法律D.付款地的法律

42.《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方

向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付

定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务

的，应当（B）返还定金。

A.1〜2倍B.2倍C.1〜3倍D.3倍

43.治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。

A.降低法定存款准备率B.限制公共事业投资

C.收缩贷款规模

44.中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（C）。

A.向人民银行申请再贷款B.发行金融债券

C.企业本外币存款.结算D.境外筹资

45.金融企业一般应采取下列哪种记账方法（A）。

A.借贷记账法B.收付记账法

C.单式记账法D.成本核算法

46.经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规

一般定性为（C）。

A.造假账B.账外经营

C.乱用会计科目D.乱投资E.乱拆借

47.银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（D）。

A.会计人员B.保管印章人员

C.保管重要空白凭证人员D.指定专人

48.对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。

A.向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记

簿

B.经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制

C.重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记

D.重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码

49.会计人员及会计档案移交清册保管期限是（B）。

A.永久B.15年C.5年D.3年

50.金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认.计量和报告（A）。

A.权责发生制B.收付实现制

C.成本核算制D.收付配比制

51.下列说法不正确的有（C）。

A.各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实.完整

B.单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性.完整性负责

C.有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部

门审核批准后执行

D.会计机构.会计人员依照会计法规定进行会计核算，实行会计监督

52.某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（D）。

A.动产质押B.权利抵押

C.不动产抵押D.权利质押

53.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（D）申请的授信业务，授信

审批人员应申请回避。

A.信贷人员B.关联人C.近亲属D.关系人

54.存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性.完整性.合

法性。

A.个人资料B.身份证件

C.存款账户D.开户资料

55.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（B）。

A.从事信托投资和股票业务B.代办保险

C.向非银行金融机构和企业投资D.从事股票业务

56.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（A）和临时存款账

户。

A.专用存款账户B.支票账户

C.存款账户D.现金账户

57.我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（A）基本存款账户。

A.1个B.2个C.3个D.4个

58.根据《商业银行内部控制评价试行办法》，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监

测，下列表述错误的是（D）。

A.监测内容包括内部控制目标实现程度

B.监测内容包括法律.法规及监管要求的遵循程度

C.监测内容包括事故.险情和其他不良内部控制绩效的历史情况

D.商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监

测

59.存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。

A.设立临时机构B.注册验资

C.异地临时经营活动D.向职工发放工资

60.关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（D）。

A.有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营

管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。

高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进

B.有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务.管理活动进行审批

与授权，明确各级的管理责任

C.有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”

D.有关“实物控制”的主要措施包括实物限制.单人保管和定期盘存等

61.根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。

A.付款人名称B.确定的金额

C.无条件支付的“委托”D.付款日期

62.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（A）并报告银行合规风险的独立职

能。”

A.判别.评估.咨询.监控B.评判.监控

C.估测.咨询.监控D.评估.咨询.鉴定

63.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的

法律.规章.行为准则和惯例标准而可能导致的（D）o

A.财务风险.管理风险.道德风险

B.信誉损失.财务风险.市场风险

C.道德风险.财务风险.市场风险

D.法律或监管惩罚风险.财务损失.信誉损失

64.根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的

是（B）o

A.每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当

B.每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当

C.负责就合规政策的必要修改提出建议

D.向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律.规则和标准的问题

65.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（B）。

A.银行内部的合规职能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但无论采用哪种模式，

都必须设一名合规工作负责人负责日常工作，管理合规职能的各项活动

B.采用合规职能分散化的模式时（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），履行合规

职能的员工仅向本业务部门汇报

C.合规工作人员的专业技能应当通过定期和系统的培训加以保持

D.履行合规职责的员工应具备“能恰当地理解适用的法律.规则和标准及其对银行经营所产

生的实际影响”的素质

66.（C）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。

A.付款地B.付款日期C.出票日期D.用途

67.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（C）以上

的款项划转，属于大额支付交易。

A.10万元人民币B.15万元人民币

C.20万元人民币D.16万元人民币

68.下列的金融犯罪可能是过失导致的是（D）。

A.洗钱罪

B.变造货币罪

C.非法出具金融票据

D.违法票据承兑.付款.保证罪

69.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理

人的身份证件，进行核对，并登记（C）的身份证件上的姓名和号码。

A.任意一方B.代理人

C.被代理人和代理人D.被代理人

70.金融机构不得为客户开立（A）,不得为身份不明确的客户提供存款.结算等服务。

A.匿名账户或假名账户B.曾用名账户

C.艺名账户D.笔名账户

71.法人.其他组织和个体工商户之间金额100万元（人民币）以上的（A）支付交易属于

大额支付交易。

A.单笔转账B.单笔现金

C.多笔转账1）.多笔现金

72.（A）包括账户持有人.通过该账户存入或提取的金额.交易时间.资金的来源和去向.提

取资金的方式等。

A.交易记录B.账户登记制度

C.账户调查D.汇款交易附件

73.金融机构应对大额.可疑资金交易进行审查.分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地

（D）报告。

A.国家外汇管理局B.中国人民银行

C.中国银监会D.公安部门

74.金融机构应建立（B）登记制度，审查在本机构办理存款.结算等业务的客户的身份。

A.存款B.客户身份C.客户交易D.大额交易

75.我国商业银行的资本充足率不得低于（A）。

A.8%B.10%C.15%D.20%

76.经营外汇业务的金融机构，对大额购汇.频繁购汇.存取大额外币现钞等异常情况不及

时（B）,依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。

A.发现的B.报告的C.扣押的D.解付的

77.KYC是指（C）。

A.合法审慎原则B.保密原则

C.了解客户原则D.与司法机关.行政执法机关全面合作原则

78.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》关于可疑支付交易是指相同收付款人短

期内频繁发生资金收付。本条所称“短期”，指（B）以内。

A.8个工作日B.10个营业日

C.8个营业日D.10个日历日

79.中国人民银行和各金融机构不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定

的除外。

A.其它金融机构B.单位或个人

C.司法机构D.中国反洗钱监测分析中心

80.“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定

的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料•，（A）其客户的身份。

A.确定和记录B.判定

C.检查和了解D.鉴别

81.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负

责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。

A.行政处分B.纪律处分

C.刑事处分D.民事处分

82.赵.钱.孙.李.陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司

注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵.钱.孙三人分别持有300万元股，李.陈二

人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（D）。

A.赵.钱.孙.李.陈五股东共同承担

B.公司以注册资本为限承担

C.公司与股东共同承担

D.公司以其全部资产承担

83.商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质.规模和

复杂程度相适应的.完善的.可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本

要素的是（D）。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.完善的市场风险管理政策和程序

C.完善的内部控制和独立的外部审计

D.市场风险研究

84.商业银行的（A）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别.

计量.监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.董事会B.监事会C.行长D.高级管理层

85.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（D）。

A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准

B.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

C.识别.评估新产品.新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序

D.识别.评估新产品.新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层

提供独立的报告

86.关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（D）。

A.商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损

B.商、也银行应当及时向银监会报告国内.国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件

将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响

C.商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为

D.商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准

87.金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核.分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日

起（B）内报当地公安部门并报送外汇局分支局。

A.2个工作日内B.3个工作日内

C.2个日历日内D.3个日历日内

88.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求（B）由金融机构进行柜面审查,

通过书面方式或其他方式报告。

A.一般支付交易B.可疑支付交易

C.正常交易D.收.付款交易

89.下列关于董事会的表述不正确的是（D）。

A.股份有限公司董事会成员为五人至十九人

B.董事会成员中可以有公司职工代表

C.董事每届任期不得超过三年

D.董事任期届满可以连选连任，但总共不能超过两届

90.下列关于监事会的表述不正确的是（C）。

A.监事会应该包括股东代表

B.监事会应当包括适当比例的公司职工代表

C.董事和总经理可以兼任监事

D.股份有限公司的监事会成员不得少于三人

91.在市场经济条件下，金融机构必须以其（A）来承担全部的风险和亏损。

A.资本B.资产C.负债D.存款

92.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（A）。

A.授信业务B.受信业务

C.表外业务D.中间业务

93.根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）。

A.票据金额B.出票日期

C.用途D.收款人名称

94.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理

机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。

A.1B.2C.3D.4

95.当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。

A.连带责任保证B.一般保证

C.抵押D.质押

96.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（D）。

A.用高端金融工具

B.集资总量大

C.集资人不具资格

D.具有非法占有他人财产的目的

97.商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。

A.1B.2C.3D.4

98.商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，

原授权书及转授权书（A）。

A.有效B.无效

C.需要重新授权D.在原授权书或转授权书上追加变更人

99.行为人以非法手段获得票据并使用，属于（A）。

A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪

C.使用作废票据D.变造金融票据罪

100.汽车金融公司的监管机构是（A）。

A.银监会B.中国证监会

C.中国人民银行D.中国银行业协会

101.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。

A.中国农业银行B.中国工商银行

C.中国银行D.交通银行

102.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。

A.管风险B.管法人C.管内控D.管保险

103.下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）.

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行.金融机构监管及办理工商信贷和储蓄

业务的职能

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D.中央银行持有.管理和经营国家外汇储备.黄金储备

104.目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）。

A.政府消费B.私人消费C.消费D.投资

105.根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（C）。

A.资产收益B.选择管理者

C.批准破产D.参与重大决策

106.金融犯罪成立的前提和基础是（C）。

A.复杂的金融工具B.多层次的金融机构

C.违反金融管理法规D.获取非工资收入

107.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。

A.资本充足率不得超过百分之八

B.存贷款比例不得低于百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十

108.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理

机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。

A.1B.2C.3D.4

109.《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调

整，于（D）时间开始，按相应利率档次执行新的利率规定。

A.利率调整次日B.利率调整的下月

C.利率调整的下季D.利率调整的下年初

110.中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（A）内向拟任职

机构所在地监管部门报告。

A.10日B.15HC.30日

111.高级管理人员任职日期以（C）为准。

A.监管部门任职资格核准日期

B.申请人行政任命日期

C.监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期

112.根据《外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行.合资银行每增设一个分

行，申请人应拨付不少于（B）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。

A.5000万元B.1亿元C.5亿元D.10亿元

113.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管

理。该管理的具体办法由（B）制定。

A.国家人事部B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行D.各地政府按照各地区的具体情况制定

114.商业银行应当配备充足的.业务素质高.工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不

足的，应当将审计任务委托（D）进行。

A.上级行审计部门B.同业公会

C.政府审计部门D.社会中介机构

115.商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规.监管要求和其他要求，以

及技术.财务.经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。

A.财政部门B.税务部门

C.商业银行D.监管部门

116.下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的

（D）。

A.为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B.防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益

C.促进银行业健康发展

D.确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭.破产

117.根据《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于（B）。

A.10%B.8%C.6%D.5%

118.国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事

项作出批准或者不批准的书面决定。

A.自收到完整申请文件之日起两个月内

B.自收到完整申请文件之日起四个月内

C.自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内

D.自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内

119.银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予

（D）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.10万元以上20万元以下

D.20万元以上50万元以下

120.城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料

或直接受理之日起（C）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

121.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。

A.资本充足率不得超过百分之八

B.存贷款比例不得低于百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十

122.中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（B）内作出批准或不批

准的书面决定。

A.5日B.10日C.30BD.3个月

123.违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。

A.1B.2C.3D.4

124.表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。

A.经营目的B.承担的风险

C.收入的来源D.财务的处理

125.银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。

A.一般程度地B.适当限度地

C.最低限度地D.最大限度地

126.根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管

理机构批准（C）。

A.变更名称B.调整业务范围

C.变更持有资本总额3%的股东D.修改章程

127.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信

发生损失的，在（B）年内不得再向该关联方提供授信。

A.1B.2C.3D.4

128.商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法.违规行为，由

（C）依据《中华人民共和国价格法》.《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。

A.人行B.银监会

C.政府价格主管部门D.商业银行

129.金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向

（A）报告，并提交应对措施。

A.银监会B.人行C.上级行

130.商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

131.商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

132.商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（B）备案。

A.人行B.银监会C.商业银行D.证监会

133.依照公司法的规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股票所得的溢

价款，应当列为公司财产的（B）。

A.利润B.资本公积金

C.盈余公积金D.法定公益金

134.银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提

交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规

则的，应当自验收完毕之日起（A）内解除对其采取的有关监管措施。

A.3HB.5SC.100D.30H

135.邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（A）管理。

A.个人银行结算账户B.单位银行结算账户C.视具体情况

136.对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A）。

A.有效B.重新审批C.视具体情况

137.吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖.变

卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A）。

A.甲先受偿B.乙先受偿C.甲.乙同时受偿

138.设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。

A.10亿元B.30亿元C.50亿元D.1亿元

139.单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超

过（B）o

A.10%B.20%C.25%D.30%

140.中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额

或营运资金的（C）。

A.30%B.45%C.60%

141.中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。

A.1个B.2个C.3个D.5个

142.中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。

A.1天T个月B.1天-6个月

C.3天T个月D.3天-6个月

143.拟任国有商业银行二级分行行长.副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作

（B）年以上。

A.6B.5C.4

144.董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（C）

内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

145.中资商业银行机构设立.变更和终止事项，涉及工商.税务登记变更等法定程序的，应

在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

146.合作金融机构非法人机构的临时停业由（B）作为申请人。

A.非法人机构B.法人机构

C.非法人机构或法人机构均可

147.银监分局应当在（B）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批

准或不予批准的决定。

A.自受理之日起六个月B.自受理之日起三个月

C.自受理之日起两个月D.自受理之日起一个月

148.合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷

款率应低于（C）。

A.10%B.12%C.15%D.17%

149.《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房

屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（B）保管。

A.借款人B.贷款人C.被保险人D.投保人

150.下列哪项不是金融许可证载明范围（C）。

A.机构编码B.流水号

C.业务范围D.银监会或其派出机构名称

151.商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（C）。

A.备案B.讨论C.批准D.评议

152.商业银行因行使抵押权.质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（B）内予

以处分。

A.1年B.2年C.3年D.5年

153.（A）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。

A.徽商银行B.渤海银行C.上海银行

154.单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应

向其开户银行提供相关付款依据。

A.3B.5C.10D.15

155.某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（A）。

A.转账结算方式B.现金结算方式

C.转账和现金两种结算方式可任选一种

156.教育储蓄存期分为（D）。

A.1年.3年.5年B.1年.5年.6年

C.3年.5年.6年D.1年.3年和6年

157.甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（D）内

向中国银监会报告，并予以公告。

A.7天B.10天C.15天D.1个月

158.申请人应在补正通知书发出之日起（C）内向受理机关提交补正申请材料。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

159.金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。

①银监会或其派出机构的批准文件

②金融机构介绍信

③领取许可证人员的合法有效身份证明

④银监会或其派出机构要求的其他资料

A.①②③B.②③④C.②③D.@@③④

160.国有商业银行.股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由

银监会受理.审查并决定。

A.3%B.5%C.10%D.15%

161.经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业,

原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。

A.3日B.5日C.7日D.10日

162.设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要.符合农村合作金融发展方向以及合

理布局.经济核算（B）方便群众的原则。

A.分级管理B.保证安全

C.逐级负责D.责任到人

163.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（A）的理财计划。

A.0B.1C.2D.3

164.农村商业银行股东不得虚假出资或者抽逃出资，也不得抽回股本。农村商业银行

（C）本行股份作为质押权标的。发起人持有的股份自农村商业银行成立之日起（C）内不

得转让。农村商业银行股东以本行股份为自己或他人担保的，应当事先告知并征得（C）同

意。农村商业银行董事.监事.行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

A.可以接受1年社员代表大会

B.必须接受2年监事会

C.不得接受3年董事会

D.一定接受4年独立堇事

165.股东大会应当在每一会计年度结束后（D）个月内召开股东大会年会，由董事会负责

召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东

大会。

A.3B.4C.5D.6

166.股东大会对农村商业银行修改章程.合并.分立或解散做出决议，必须经出席会议的股

东代表所持表决权的（B）以上通过。

A.1/3B.2/3C.1/4D.3/4

167.农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。

A.会计师B.律师C.董事长D.监事长

168.农村商业银行董事会例会每年至少应召开（B）次，由董事长召集和主持。董事会应

当通知监事会派员列席董事会会议。农村商业银行董事（包括独立董事）每年应至少参加

（B）次董事会会议。违反上款规定的，经股东大会通过，可取消其董事资格。

A.3次.1次B.4次.2次

C.5次.3次D.6次.4次

169.农村合作银行是由辖内农民.农村工商户.企业法人和其它经济组织入股组成的股份合

作制社区性地方金融机构。主要任务是为（C）提供金融服务。

A.城乡结合部的居民B.乡镇集体企业

C.农民.农业和农村经济发展D.村委会.镇委会

170.设立农村合作银行不良贷款比率应低于（C）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

171.经批准设立的农村合作银行，由（C）省.自治区.直辖市.计划单列市局颁发金融许可

证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A.中国人民银行B.中国证监会

C.中国银监会D.中国保监会

172.农村合作银行自然人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权，法人股东每增加

（A）元投资股增加一个投票权。

A.200020000B.100010000

C.200010000D.100020000

173.农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元

（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（A）元。

A.10000元B.20000元

C.30000元D.40000元

174.农村商业银行根据股本金来源和归属设置（C）股和法人股。

A.资格股B.投资股C.自然人股D.企业股

175.农村信用社的注册资本金是农村信用社（D）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增

形成的资本总额。

A.贷款客户B.存款客户C.职工D.社员

176.农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付

各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（D）%。

A.30%B.40%C.50%D.60%

177.农村信用社自领取金融许可证（D）内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失

效，由中国银行业监督管理委员会收回许可证。

A.3个月B.4个月C.5个月D.6个月

178.社团贷款最长期限原则上不超过（C）。

A.一年B.三年C.五年D,十年

179.社团贷款合同不包括以下内容（D）。

A.借贷当事人

B,贷款金额.贷款用途.贷款期限等

C.利率.担保方式.担保人

D.贷款社及其承担的费用

E.违约责任及承担方式

180.借款人应提供（D）信息。

A.经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息

B.经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息

C.经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息

D.经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息

181.社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（C）同意，不得修改。

A.贷款申请人和牵头社同意

B.贷款申请人和代理社同意

C.贷款申请人和成员社同意

182.根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》规定，联保小组成员本人的活期

存款在法定利率基础上加（B）。

A.1个百分点B.0.99个百分点

C.1.2个百分点D.1.5个百分点

183.根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人

企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（D）身份出面。

A.企业法人B.借款人

C.担保人D.企业法定代表人个人

184.经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的

（C）O

A.50%B.55%

C.90%D.70%

185.银团贷款（A）是指经借款人同意.发起组织银团.负责分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行B.代理行C.参加行

186.中国历史上第一部公司法是（C）o

A.《公司条例》B.《商律》

C.《公司律》D.《商人通律》

187.银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自受理之日起

（D）日内做出核准或不核准的书面决定。

A.10B.15C.20D.30

188.除原农村信用社社员可按照自愿原则将其清产核资.评估量化后的股金转为农村合作

银行股本金外，农村合作银行发起人必须以（D）认缴股本，并一次募足。

A.贷款资金B.实物C.资产D.货币资金

189.发卡银行对（B）卡内的存款不计付利息。

A.信用卡B.贷记卡C.借记卡D.准贷记卡

190.除（B）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。

A.农发行B.邮政储蓄机构C.开发银行

191.教育储蓄在存期内遇利率调整，按（C）利率计息。

A.调整后B.调整前C.开户日D.到期日

192.商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。

A.1B.2C.3D.4

193.商业银行的（D）部门，应负责本行授权.授信方面的法律事务。

A.行长室B.办公室C.监察室D.法律

194.商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权是（A）。

A.直接授权B.间接授权C.转授权D.再授权

195.管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是

（C）。

A.直接授权B.间接授权C.转授权D.再授权

196.单位定期存款的期限分（B）三个档次。

A.一个月.三个月.半年B.三个月.半年.一年

C.半年.一年.二年D.一年.二年.三年

197.除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（C）管理。

A.资金B.专户C.账户

198.接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（D）。

A.单位定期存单B.定期存单

C.存折D.单位定期存款开户证实书

199.存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（B）方式。

A.提现B,转账C.结算

200.发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费.后还款的信用

卡，称（C）。

A.信用卡B.借记卡C.贷记卡D.银行卡

201.农村商业银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币（A）元。农村商业银行股

份应当同股同权，同股同利。

A.1B.100C.1000D.10000

202.发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包

式借记卡，称（F）。

A.信用卡B.借记卡