银行客户经理考试：理财规划必看题库知识点

银行客户经理考试：理财规划必看题库知识点1、单选

为港澳台同胞或华侨办理外币结汇购买商品房的业务时，下列（）项资料无需审核：A、个人书面承诺书，承诺该商品房为自住用途；B、房地产主管部门出具的该个人在所在（江南博哥）城市购房的商品房预售合同登记备案等相关证明；C、《港澳居民往来内地通行证》等有效身份证明；D、商品房销售合同或预售合同。正确答案：A2、多选

“家庭财务诊断”包括（）。A、家庭资产负债分析B、现金流量分析C、家庭财务综合分析D、评价与建议正确答案：A,B,C,D3、单选

外汇期权的交易时间是24小时交易，下列说法正确的是（）A.北京时间星期一早晨08：00至星期六凌晨05：00B.北京时间星期一早晨06：00至星期六凌晨05：00C.北京时间星期一早晨08：00至星期六早晨08：00D.北京时间星期一早晨06：00至星期六早晨08：00正确答案：A4、多选

关于个人理财策划目标，以下选项中正确的是（）A、理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。B、保障财务安全是个人理财策划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。C、财务安全是指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和生活目标的实现，不会出现财务危机。D、财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。正确答案：A,B,C,D5、多选

基金销售属于金融服务行业，其市场营销不同于有形产品营销，其特殊性具体表现在（）。A.服务性；B.营利性；C.专业性；D.持续性.正确答案：A,C,D6、单选

新系统业务平台可以办理结售汇交易的出入款账户类型中，一共有（）种。①存折②异地一卡通③挂账单④现金单⑤现金⑥国际借记卡A.3B.4C.5D.6正确答案：D7、单选

关于向境外汇出汇款业务，以下陈述正确的是（）：A.根据业务实际，国内外银行费用承担方分为“汇款人承担”和“收款人承担”两种情况；B.我行可以办理票汇业务的币种为外汇牌价表上所罗列的9种外币。C.汇款人准确填写我行的《境外汇款申请书》，按规定在各经办行柜台办理；D.如果国内外银行费用由汇款人承担，则经办行在办理同步接单接单时，不分汇款币种，统一收取CNY150.00或USD18.00作为国外银行扣费。正确答案：C8、多选

保险公司的业务大体可分为两类，即（）。A.承保业务B.核保业务C.理赔业务D.投资业务E.续保业务正确答案：A,D9、多选

下面哪些属于股东大会的职能？（）A.更换董事B.审议监事会报告C.审议银行年度财务预算D.确定银行整体风险的控制原则正确答案：A,B,C,D10、多选

目前我行个人外汇期权可交易的货币对有（）A.EUR/USDB.GBP/USDC.JPY/USDD.USD/CHFE.AUD/USD正确答案：A,B,C,E11、多选

投资者申请我行基金智能定投时，自行设定定投服务的每次扣款相隔周期时可选择（）。A.按周B.按年C.按月D.按日正确答案：A,C,D12、单选

中银目前已经发售过的汇聚宝产品尚未与下列哪个指标挂钩（）A.股票指数B.原油价格C.信用主体D.基金正确答案：C13、单选

以下目标客户群特征中不适合购买万能险的是：（）A、有一定存款或不定期额外收入B、能长期投资，思想稳中求进C、思想保守，处事求稳D、对产品的资金流动性和支取灵活性有一定要求正确答案：C14、单选

以下关于境内外汇划转业务的表述，错误的一项是（）：A、对于同城划转的业务，经办行应要求客户准确填写《汇出汇款申请书》；B、我行通过中国银行重庆市分行清算办理的同城划转业务币种为港币.美元.日元.欧元；C、如果办理现钞的同城划转业务，我行应该收取客户的钞转汇费用；D、等值5万美元（含5万）-20万美元（不含20万）的同城划转业务，经办行应在取得分行国际部书面同意后方可受理客户申请；对于超过等值20万美元的同城划转业务，一律通过境外清算方式办理，不得通过重庆中行转帐方式办理。正确答案：C15、单选

（）是基金管理人为发售基金份额而依法制作的，供投资者了解基金管理人的基本情况，说明基金募集有关事宜，指导投资者认购基金份额的规范性文件。A.基金合同；B.基金净值公告；C.基金招募说明书；D.基金托管协议正确答案：C16、多选

银行应加强保护消费者权利，在外部营销过程中（）。A.营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释，可以稍带夸张的陈述产品的收益和风险B.宣传推介材料必须真实.准确，对消费者承担的费用的详情必须公开.透明C.对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语.业内行话进行充分的风险提示D.严格遵守客户资料保密原则E.对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务正确答案：B,D,E17、单选

某款固定收益理财产品期限为36个月，固定年化收益率为6％，客户认购10000美元，该产品在到期时，客户收到的本金和收益合计为（）A.11000美元B.10600美元C.10180美元D.11800美元正确答案：C18、单选

下列关于修改交易属性的说法中，正确的是（）A.只有分行零售银行部权限才能修改交易属性B.修改交易属性的功能在“当前委托查询”（业务代码8130）模块下C.自助渠道的结汇交易，可在任一网点修改交易属性D.通过金融平台的FK系统，业务平台的EX系统和自助渠道做的结售汇交易都可通过柜台来修改交易属性正确答案：D19、单选

如果投资者看空市场，以下何种方案符合他的观点，可以尽可能的获利并且损失有限？（）A.买入看跌期权B.买入看涨期权C.卖出看跌期权D.卖出看涨期权正确答案：A20、单选

以现代观点来看，货币供应增速提高将在短期内使（）。A.实质利率和失业上升，产出下降B.实质利率和产出下降，价格上升C.价格和失业上升D.实质利率和失业下降，产出和价格上升正确答案：D21、单选

中银智富理财计划的预期年投资收益率是5%，以下理解正确的是（）A.投资者最终年实际收益率可能高于5％，也可能低于5％B.投资者最终年实际收益率肯定是5％C.投资者最终年实际收益率基本是5％，有很小的可能低于5％D.投资者最终年实际收益率有很大可能低于5％正确答案：A22、单选

中银平稳收益理财计划到期获得的收益高于预期投资收益时，高出预期收益部分的收益（）.A.按约定比例支付给管理人（中国银行）和投资人B.全部归投资人所有C.全部归信托公司所有D.以浮动管理费方式支付给管理人（中国银行）正确答案：D23、单选

在权益信托理财计划中，我行规定的受让主体即目标权益回购主体，为一般工商企业客户的，应为总行级重点客户（含集团客户的成员公司）；在我行信用评级为（）A.A级（含）以上B.BBB级（含）以上C.BB级（含）以上D.B级（含）以上正确答案：B24、多选

以下哪些是君得利一号货币增强集合资产管理计划的产品特点（）。A.国泰君安证券公司管理.招商银行托管；B.每个交易日均可购买；C.日日计息，月月分红；D.T+2到账；E.注重安全性和流动性，在此基础上追求适度收益正确答案：A,B,C,D,E25、多选

优势的产品才能确立外汇专业银行地位，我行已经在（）这几产品上完胜中行，我们有信心在新的产品领域继续超过中行（牛熊证）。A.自助结汇.B.个人结售汇C.外汇期权D.外币受托理财E.个人外汇实盘正确答案：A,C,E26、判断题

保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。（）正确答案：对27、多选

当客户通过我行营业网点现场购买理财产品时，个人理财业务从业人员应严格遵循以下哪些服务流程（）。A.了解客户；B.介绍产品；C.完成销售；D.延续服务.正确答案：A,B,C,D28、单选

招商银行以在期权合约到期日当日北京时间14：00时（）确定基准价格。A.新加坡外汇市场现货收市价格水平B.伦敦外汇市场现货收市价格水平C.纽约外汇市场现货收市价格水平D.东京外汇市场现货收市价格水平正确答案：D29、单选

分行零售部对个人客户设置优惠汇率后，（）A.该客户的指定账户的指定交易享受优惠B.该客户的指定账户的所有交易享受优惠C.该客户的所有账户的指定交易享受优惠D.该客户的所有账户的交易均享受优惠正确答案：B30、单选

LOF采取（）原则。A.金额申购.份额赎回B.份额申购.金额赎回C.金额申购.金额赎回D.份额申购.份额赎回正确答案：A31、单选

招行人民币岁月流金理财计划包含（）个期限的子系列。A.5；B.6；C.7；D.8正确答案：A32、多选

关于个人理财以下说法正确的有（）。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务正确答案：A,C,D33、单选

我行个人外汇实盘的交易起点金额修改为日元1000元，港币78元，美元等其他币种均为（）A.10元B.100元C.1元D.15元正确答案：A34、单选

如客户在本行的（）日均金融资产额低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准，在符合相关法律法规的前提下，本行可对客户收取服务费。A、日度B、周度C、季度D、年度正确答案：C35、单选

国内财经媒体经常报道有关美国美联储（FED）加息或减息消息，此处“息”是指（）。A.LIBORB.LIBIDC.联邦储备基金利率D.美国国债收益率正确答案：C36、单选

结构性理财业务的投资收益可以与利率、汇率、商品价格、商品价格指数、股票价格、股票指数、期货价格、期货指数等一种或多种市场指标挂钩，客户通过承担一定的市场风险获得约定的投资收益，下面什么是结构性理财产品的主要特点之一？（）A.客户承担理财资金运作的全部风险B.客户和银行共同承担理财资金运作的全部风险C.产品必须是高风险非保本的D.产品只能发售非人民币系列产品正确答案：B37、多选

在健康保险中，对体检未达到标准条款规定的身体健康要求的被保险人，保险人可以（）。A.按健体保单承保B.提高保费C.按次健体保单承保D.重新规定承保范围正确答案：B,C,D38、多选

居住规划中，关于购房与租房抉择方法叙述正确的是（）A、年成本法：购房者的使用成本主要有首付款利息成本、房屋贷款成本、房屋维护成本和房屋折旧成本，而租房者的使用成本主要有房租与房租押金的利息成本。B、利率的高低会影响购房与租房的决策，房贷利率越高，购房会相对划算。C、净现值法：在一个固定的居住期间内，将租房及购房的现金流量折为现值，比较两者的净现值较高者相对划算。D、净现值法：在一个固定的居住期间内，将租房及购房的现金流量折为现值，比较两者的净现值较低者相对划算。正确答案：A,C39、单选

招行岁月流金每个子计划的申购时间截至每个工作日的（）。A.15：10；B.17：00；C.22：30；D.23：30正确答案：C40、多选

“综合财务规划”包括（）。A、综合规划B、教育规划C、购房规划D、退休规划正确答案：A,B,C,D41、单选

某款理财产品期限为15个月，最高绝对收益可达15％，该产品最高年化收益率为（）。A.$0.20B.$0.10C.$0.15D.0.12正确答案：B42、单选

个人年度总额内的结售汇，凭（）办理A.本人有效身份证件B.相关证明材料C.本人有效身份证件及相关证明材料D.任何有效证件正确答案：A43、多选

在人身保险合同，投保人应履行的义务包括（）。A.如实告知B.缴付保险费C.指定受益人D.保险事故发生通知义务E.提供有关证明或资料正确答案：A,B,D,E44、多选

个人办理结售汇业务必须留存身份证件复印件，免留复印件的情形有（）。A.通过外汇储蓄账户办理的结售汇业务B.通过现钞办理的结汇业务C.现钞结售汇单笔1万美元以下（含）的结售汇业务D.现钞结售汇单笔1000美元以下（含）的结售汇业务正确答案：A,D45、多选

重复保险分摊方法包括（）A、比例责任制B、顺序责任制C、近因责任制D、限额责任制正确答案：A,B,D46、多选

关于税务筹划的原则叙述正确的是（）A、法律原则：一是合法性原则；二是规范性原则。B、收益性原则：一是最大化减免税目原则；二是风险最低原则。C、财务原则：一是财务利益最大化原则；二是稳健型原则；三是综合性原则。D、经济原则：一是便利性原则；而是节约型原则。正确答案：A,C,D47、多选

商业银行开展个人理财业务的必备条件包括（）。A.机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任B.制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度C.人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定.继续培训.跟踪评价等管理制度D.技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E.个人理财资金的使用和核算管理正确答案：A,B,C,D,E48、单选

以下（）产品是不保证本金的。A.安心回报；B.日日盈；C.日日金；D.岁月流金正确答案：B49、多选

客户经理提供财富顾问服务前，二级分行系统管理员需为客户经理开立（）和（）两种系统角色。A、业务负责人B、客户经理C、全职客户经理D、财富客户经理正确答案：B,D50、多选

下面哪些是我行人民币日日金理财计划的产品特点（）。A.起点五万；B.超过起点份额部分应为1000的整数倍；C.T+0交易；D.受理时间9：30-14：30；E.净赎回额超过本理财计划上一工作日余额30%时，即为发生大额赎回.正确答案：A,C,E51、多选

个人理财业务要求建立的内部控制制度包括（）。A.个人理财业务的分析.审核.报告制度B.内部监督和独立审核制度C.资产分开管理制度D.业务记录制度E.充分授权制度正确答案：A,B,C,D,E52、多选

人身保险的保险利益包括（）A.教师对学生具有保险利益B.本人对自己的生命和身体具有保险利益C.投保人对配偶.子女.父母的生命和身体具有保险利益D.投保人对与投保人有抚养.赡养或者扶养关系的家庭成员，近亲家属具有保险利益正确答案：B,C,D53、单选

境内个人超过年度总额的捐赠结汇，应向银行提供有效分身证件及（）：A、直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明；B、经过公证的捐赠协议或合同；C、遗产继承法律文书或公证书；D、付款协议或证明。正确答案：B54、单选

财富顾问业务主要针对哪些目标客户？（）A、个人低端客户B、全部个人客户C、个人中高端客户D、个人高端客户正确答案：C55、单选

以下不属于基金信息披露分类的是（）。A.基金募集信息披露；B.基金收益信息披露；C.基金运作信息披露；D.基金临时信息披露正确答案：B56、单选

以下关于个人外汇账户管理的陈述，错误的一项是（）A.个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；B.个人开立资本项目外汇账户，应当持相关资料向外汇局申请，并凭外汇局核准件前往银行办理开户手续；C.个人外汇储蓄账户与个人结算账户间的资金可以随意划转，不受任何规定限制。D.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按照境内个人外汇储蓄账户进行管理。正确答案：C57、单选

异地卡办理结售汇交易时，系统会自动收取（）A.异地通存通兑手续费或/和异地快速汇款手续费B.异地普通汇出手续费C.钞转汇手续费D.现金结汇手续费正确答案：A58、多选

一般地说，现代商业保险的要素包括（）。A.可保风险的存在B.大量同质风险的集合与分散C.保险合同的订立D.保险代理关系的存在E.保险费率的厘定正确答案：A,B,C,E59、单选

招行日日金系列产品包含（）个币种。A.5；B.6；C.7；D.8正确答案：B60、多选

QDII基金的投资风险包括（）。A.汇率风险；B.非系统性风险；C.特别投资风险；D.流动性风险.正确答案：A,B,C,D61、多选

以下哪些理财系列可以在网上银行进行产品适合度评估（）。A.日日金；B.新股申购；C.A股掘金；D.焦点联动；E.安心回报；F.招银进宝.正确答案：A,B,E,F62、判断题

个人税务筹划是指在纳税行为发生之前，利用相关税收法律法规漏洞，理财策划人员通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到减轻税负或递延纳税目标的一系列活动。（）正确答案：错63、多选

按照保险机构管理规定，保险代理机构及其分支机构（）。A.不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生代理业务往来B.不得代替投保人签订保险合同C.应当妥善保管业务档案，保险期限自保险代理关系建立之日起计算，不得少于10年D.开设独立的代收保险费账户，不得坐扣保险代理手续费E.应接受被代理保险公司对其委托业务的指导.监督.核查正确答案：A,B,D,E64、多选

对外部营销人员资质的管理表述正确的有（）。A.银行应建立严格的聘用制度，以确保营销人员具备相关的知识和能力B.对营销人员的资质和能力进行考核.分类，在外部营销过程中以适当的方式向消费者披露银行的资质分类制度C.银行应不断扩充外部营销人员的人数，保证银行有足够的能力实施外部营销D.营销人员应在允许的兼职范围内，妥善处理兼职岗位与本职工作的关系E.银行应建立完整的外部营销人员档案正确答案：A,B,E65、判断题

保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。（）正确答案：对66、多选

基金市场营销的意义有（）。A.有利于推进投资者教育工作；B.有利于实现公司经营目标C.有利于建立良好的投资者关系；D.有利于提升公司的品牌形象正确答案：A,B,C,D67、单选

外汇期权合约买卖业务不提供的委托类型是（）A.止损买入B.止损卖出C.挂盘买入D.挂盘卖出正确答案：A68、单选

对于开户行是没有结汇业务经营资格的一卡通，客户通过自助渠道办理的结汇交易所产生的利润和所有账务反映在（）A.开户网点B.有资格的代理网点C.分行营业部D.经办网点正确答案：A69、判断题

在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。（）正确答案：错70、单选

柜台办理个人结售汇前，需登录国家外管局的“个人结售汇信息管理系统”逐笔登记结售汇业务数据，以下哪种情况不需要在外管系统登记（）A.10元以下的结汇B.现金结汇C.超过额度外的结汇D.尾零结汇正确答案：D71、多选

保险风险的集合与分散应该具备两个前提条件（）A、风险的少数性。B、风险的大量性。C、风险的不同性。D、风险的同质性正确答案：B,D72、单选

结汇是指客户把持有的外币储蓄存款.外币现钞按银行对外公布的（）价和（）价卖给银行，由银行兑付相应的人民币A.现汇或现钞买入价B.现汇或现钞卖出价C.中间价D.基准价正确答案：A73、单选?如果认为欧元波动率会增大，则应（）。I，买入欧元买权II，卖出欧元买权III，买入欧元卖权IV，卖出欧元卖权A.I，IVB.II，IVC.II，IIID.I，III正确答案：D74、多选

关于我行基金智能定投业务，以下说法正确的是（）。A.我行现代销全部基金产品都可以办理智能定投；B.我行基金“智能定投”已实现活期账户向理财专户自动转账功能；C.“智能定投”连续三期（含宽限期）扣款失败后该计划将被暂停；D.智能定投无法对定投计划的投资金额进行“追加投资”正确答案：A,B,C75、单选

在新系统业务平台的结售汇柜面可以办理各种结售汇交易，下列说法中，哪一项不正确（）A.新系统业务平台的结售汇柜面可以处理现金.现金单.挂账单的结售汇交易B.新系统业务平台的结售汇柜面可以处理不同证件下的一卡通结售汇交易C.新系统业务平台的结售汇柜面支持异地卡在本地的结售汇交易D.新系统业务平台的结售汇柜面可以处理同一证件下的一卡通与存折之间的结售汇交易正确答案：B76、单选

一张欧洲债券面值$100，期限20年，票息10%，每年付息一次，到期偿还全部本金。如果发行时以面值买入，半年后以$120售出，可得现金（不考虑手续费等因素）（）。A.$100.00B.$105.00C.$120.00D.125正确答案：C77、单选

目前，汇聚宝产品面向大众投资者的定位标准是（）。A.本金受保护，高风险，高收益的理财产品B.本金受保护，低风险，高收益的理财产品C.本金受保护，风险有限，收益适中的理财产品D.本金受保护，风险有限，收益不确定的理财产品正确答案：C78、单选

以下哪种渠道不能办理自助结汇（）A.大众版B.电话银行自动语音C.自助终端D.电话银行快易理财正确答案：D79、单选

外汇期权的交易渠道是（）A.个人银行专业版B.个人银行大众版C.柜台D.财富账户专业版正确答案：D80、多选

以下关于基金的描述正确的是（）。A.基金托管人保管基金；B.基金管理人管理基金；C.基金持有人购买基金；D.中介或代理机构监管基金正确答案：A,B,C81、单选

以下人身保险产品中，储蓄功能最强的险种是（）A、定期寿险B、两全保险C、意外伤害保险D、健康险正确答案：B82、单选

对于原来无结汇经营资格的网点，在获得经营资格后，分行零售部需要在金融平台的分行零售部监控台上（）维护A.把该网点改设成“授权网点”取消指定的代理网点B.把该网点改设成“授权网点”但不需要取消指定的代理网点C.把该网点的代理网点改设为另一个有资格的网点D.不需要做任何维护正确答案：A83、多选

以下哪些是我行周周发理财计划的产品特点（）。A.开放时间为每周二9：00-17：00；B.T+1交易；C.仅收取管理费，无赎回费；D.保证本金；E.产品风险评级为R3.正确答案：A,B,C,E84、多选

以下关于开放式基金认购的说法，正确的有（）。A.开放式基金的认购采取金额认购的方式；B.在扣除相应费用后，再以基金面值为基准换算为认购数量；C.在基金份额认购上存在前端收费和后端收费两种模式；D.后端收费是指在认购基金份额时就支付认购费用的付费模式.正确答案：A,B,C85、多选

基金是一种金融产品，其产品的品质也体现为（）。A.基金产品的名称；B.基金产品的性质；C.基金未来的收益；D.营销人员的持续服务正确答案：C,D86、多选

自助境外汇款业务境内个人的开户证件为（）A.身份证B.军官证C.武警证D.户口簿E.教师证正确答案：A,B,C87、单选?债券到期收益率（YIELDTOMATURITY）如何计算问题。假设债券A，债券面值为100元，债券票面利率为4.75%，债券到期日为2014年5月15日，目前市场交易价格为99.75，其对应债券到期收益率（YIELDTOMATURITY）为4.782%，若同一交易日由于市场变化，该债券价格上涨为100.15，请问其收益率将变化至（）A.$0.05B.$0.05C.$0.05D.0.05正确答案：C88、单选

自助结汇完成后，客户补打回单（）A.可在开户行打印B.可在同城任一网点打印C.不能打印D.任一网点打印正确答案：D89、多选

财富顾问业务可以协助客户（）。A、厘定理财目标B、确定财务缺口C、制定理财计划D、构造投资组合正确答案：A,B,C,D90、判断题

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（）正确答案：错91、单选

我行外汇期权合约买卖产品的特点（）A.杠杆性B.入市门槛高C.风险低D.人民币标价正确答案：A92、单选

境内个人超过年度总额的境外投资收益结汇，除了应向银行提供有效身份证件外，还应提供（）：A、境外投资外汇登记证明文件.雇佣合同及纳税凭证；B、保险经营机构的付款证明或公证书；C、付款证明.直系亲属证明文件；D、境外投资外汇登记证明文件.利润分配决议或红利支付书或其他收益证明。正确答案：D93、单选

下列那种情况，以联邦储备基金利率计息的是（）。A.商业银行向FED借款B.商业银行向最好的客户放款C.商业银行间借贷储备金D.财政部向公开市场借款正确答案：C94、单选

通过招商银行交易系统买入的期权合约，到期时会（）A.客户自行卖出B.不做任何处理C.系统将在期权合约到期日自动进行履约清算，并于次日入账D.系统将在期权合约到期日自动进行履约清算，并于当日入账正确答案：D95、单选

一般情况下，投资者于T日转托管基金份额成功后，投资者可于（）日起赎回该部分基金份额。A.TB.T+1C.T+2D.T+3正确答案：C96、单选

招行岁月流金产品的风险评级为（）。A.R1；B.R2；C.R3；D.R4正确答案：A97、多选

保险代理机构应当建立完整规范的业务档案，其内容包括（）。A.投保人姓名B.被代理保险公司名称和代理险种C.保险费代收时间D.保险金的代领时间E.保险代理手续费金额和收取时间正确答案：A,B,C,E98、多选

我行基金智能定投业务的特点包括（）。A.每月1-28日任选扣款日B.每只基金均可定投C.定投最低起点金额仅需300元D.提供扣款期限.扣款期数.累计扣款金额三种扣款模式正确答案：A,B,C,D99、单选

一笔普通存款的起息日和到期日分别为3月1日和4月1日，假设客户最终的利息总收入一样，如果分别采用A/360，30/360和A/365的计息基础分别给出三个利率报价A，B，C，利率由高到低排序应为（）A.C-B-AB.C-A-BC.B-A-CD.B-C-A正确答案：D100、多选

下列属于人身险要告知的事实是（）。A.年龄B.性别C.既往病史D.职业E.标的的风险状况正确答案：A,B,C,D101、单选

股票集合竞价，是交易所电脑主机对（）接受的全部有效委托进行一次集中撮合的过程。A.9：00-9：25B.9：00-9：30C.9：15-9：25D.9：15-9：30正确答案：C102、单选

招行美元和港币岁月流金理财计划包含（）个期限的子系列。A.2；B.3；C.4；D.5正确答案：B103、单选

“汇聚宝”理财产品是采用募集方式销售，每次销售都有一个募集期，请问一般募集期为多长时间？（）A.1周B.2-3周C.2-3月D.常年销售正确答案：B104、多选

境外个人房租类支出结汇超过年度总额的，银行应审核以下（）资料后办理，并复印相关资料留底备查。A.房屋管理部门登记的房屋租赁合同；B.个人有效身份证件；C.发票或支付通知；D.税务凭证，如税票。正确答案：A,B,C105、单选?理财产品需要进行不同客户分层，对于一些高端客户，理财产品可以通过优惠认购价格、或提高投资收益率等方式为客户提供更好服务，下面哪些产品已经推出了VIP客户报价？（）I，汇聚宝II，春夏秋冬III，搏·奕A.I，IIIB.II，IIIC.I，IID.I，II，III正确答案：D106、单选

关于汇往欧盟地区的欧元汇款业务，以下陈述正确的是（）：A.汇款人应该提供收款人的IBAN账号和收款行的SWIFT代码，否则经办行应加收EUR10.00或CNY100.00作为国外银行的人工修改费。B.汇款人可以选择填写《境外汇款申请书》或《汇出汇款申请书》。C.我行目前暂时不能办理币种为欧元的票汇业务。D.经办行可以不用维护录入汇款人的英文地址信息。正确答案：A107、多选

与公募基金相比，私募基金的特点主要是（）。A.不能进行公开发售与宣传推广；B.投资者资格和人数不受限制；C.在运作上具有更大的灵活性；D.主要以具有较强风险承受能力的富裕阶层为目标客户正确答案：A,C,D108、单选

本行有权对上一（）金融资产额连续（）个月低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准且未能支付服务费的客户暂停全部财富管理服务。A、季度日均,3B、年度日均,3C、季度日均,6D、年度日均,6正确答案：C109、多选

以下选项关于薪酬描述不正确的是（）A、薪酬反映了按要素补偿的原则。B、薪酬不包括延期支付的社会福利、企业福利和股权期权。C、薪酬涵盖了当期支付的工资、津贴、奖金等。D、收入期望值＝当期收入最小化+未来风险最小化E、收入期望值＝当期收入最大化+未来风险最小化正确答案：B,E110、单选

在权益信托理财计划中，我行规定的受让主体即目标权益回购主体，属我行市政基础设施行业的（）支持城市，地方政府有充足财政实力、履约情况良好，企业有可产生充足覆盖理财产品本金、收益和费用的现金流的资产，或提供符合前述准入标准的保证人。A.必须为重点支持B.重点支持或适度支持C.无此类要求正确答案：B111、多选

我行受托理财产品体系分为八大系列，下列选项属于理财八大系列是（）。A.焦点联动系列B.日日金系列C.新股申购系列D.安心回报系列E.海外寻宝系列正确答案：A,B,C,D,E112、单选?在“汇聚宝”和“搏奕”品牌下，我行先后推出很多挂钩型理财产品，这些理财产品的投资收益是与利率、汇率股票价格、股票指数、期货价格等一种或多种市场指标挂钩，客户通过承担一定的市场风险获得约定的投资收益。这些挂钩型理财产品的优势主要是什么？（）I，可根据不同客户的风险偏好设计不同产品II，可挂钩全球市场，实现客户资产全球配置III，可实现保本的客户需求IV，大幅提高客户潜在收益率A.I，IVB.II，IVC.II，III，IVD.I，II，III正确答案：D113、判断题

理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）正确答案：错114、多选

关于办理《携带外币现钞出境许可证》业务的陈述，正确的规定有（）：A.个人携带外币现钞出境，均需要申请办理《携带外币现钞出境许可证》；B.《携带证》的有效期是自签发之日起30天；C.办理《携带证》，我行收取的手续费为10元人民币/笔；D.个人向我行申请办理《携带证》，需要提供书面申请.有效身份证件（含护照和签证）.存款证明等资料。E.个人携带等值5000美元（不含）以上.10000万美元（含）以下的外币现钞出境，需向外汇局申请办理《携带证》。正确答案：B,C,D115、单选

指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的（）A.必然性B.可能性C.特殊性D.客观性正确答案：B116、多选

保险代理机构在开展代理业务过程中，欺骗保险公司.投保人.被保险人或者受益人的行为包括（）。A.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司的业务.财产状况B.以本机构名义销售保险产品C.挪用保险费D.代领保险赔偿E.隐藏于保险合同有关的重要情况正确答案：A,B,C,E117、单选

客户A和B欲认购美元期限可变类理财计划。客户A认为美元短期利率在一年内持续低迷，并有可能继续向下调整；客户B则认为利率在短期内会快速上扬。目前市场有两个产品可供选择：产品M，3年每半年可赎回，年收益率2.30%；产品N，3年每季度可赎回，年收益率2.40%。请问您将建议客户分别做如何抉择（）A.客户A选择产品M，客户B选择产品NB.客户A选择产品N，客户B选择产品MC.客户A和客户B均选择产品MD.客户A选择产品M，客户B持币等待正确答案：D118、多选

经营活动是一种特殊的劳务活动是指（）。A.具有经济保障性质B.以特定风险存在为前提C.通过从事商品的流通活动间接满足人们在生活上的需要D.以集合众多保险标的为条件正确答案：A,B,D119、多选

目前我行个人外汇期权交易系统提供（）这几种交易指令A.即时委托B.挂盘委托C.止损委托D.撤单委托本题答案：A,B,C,D120、单选

境内个人年度总额内的购汇，凭（）办理A.本人有效身份证件B.相关证明材料C.本人有效身份证件及相关证明材料D.任何有效证件几乎都是基金方面的题目正确答案：A121、多选

按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（）。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务正确答案：A,C122、单选

以下哪项不属于个人理财策划的原则（）。A、有全局观念，整体策划原则B、以客户家庭类型为核心的策略原则C、追求收益优先于风险管理原则D、消费、投资与收入相匹配原则正确答案：C123、多选

在境内工作.学习时间超过一年的境外个人，在购买自住商品房，银行应当审核以下（）资料后予以办理：A.商品房销售合同或预售合同；B.有效护照等身份证明；C.一年期以上的境内有效劳动雇佣合同或学籍证明；D.房地产主管部门出具的该境外个人在所在城市购房的商品房预售合同登记备案等相关证明。正确答案：A,B,C,D124、多选

保险责任免除包括以下哪种情况（）A、不承保的风险。B、不承保的标的。C、不承担赔偿责任的损失。D、不承保的受益人。正确答案：A,B,C125、多选

下面哪些是我行日日盈理财计划的产品特点（）。A.起点五万B.产品评级为R3C.T+0交易D.受理时间9：30-14：30E.净赎回额超过本理财计划上一工作日余额30%时，即为发生大额赎回正确答案：A,B,C,E126、多选

关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是()A、是个人理财业务中的一类B、投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理E、分为私人银行业务和理财计划正确答案：A,B,C,E127、单选

X线胶片本底灰雾是由（）组成A.起始点密度与片基灰雾B.乳剂灰雾与片基灰雾C.最大密度与乳剂灰雾D.片基灰雾E.最大密度与最小密度正确答案：B参考解析：X线胶片的感光材料未经曝光，而在显影加工后部分被还原的银所产生的密度，称为本底灰雾；它由乳剂灰雾和片基灰雾组合而成。128、单选

欧元汇率区间观察产品，期限6个月，观察区间【1.1600，1.2400】，受益计算方式5.00%*n/N。请问如下哪种市场走势，将最有可能取得最大收益（）A.欧元兑美元汇率急剧上扬B.欧元兑美元汇率急剧下跌C.欧元兑美元大幅震荡D.欧元兑美元的波动率急剧下调正确答案：D129、多选

关于个人理财策划，以下选项中不正确的是（）A、个人理财策划是指理财专业人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标的优先顺序，明确客户风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户不同人生阶段财务需求的综合金融服务。B、个人理财策划是一项综合性金融服务，达到最终销售金融产品的目的。C、个人理财策划主要针对客户的某个人生阶段进行规划D、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。正确答案：B,C130、单选

招行日日盈产品的风险评级为（）。A.R1；B.R2；C.R3；D.R4正确答案：C131、单选

客户进行外汇期权交易需进行风险测评，可进行测评的途径有（）A.柜台B.柜台或一网通专业版.大众版.财富账户专业版C.个人银行专业版D.财富账户专业版正确答案：B132、判断题

最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。（）正确答案：对133、多选

代理人在保险代理合同中应享有的权利包括（）。A.规定代理权限B.单方面增减代理手续费C.监督保险代理人代理行为及业务D.对保险代理人进行业务培训正确答案：A,C134、多选

按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括（）。A.法律风险B.操作风险C.政策风险D.市场风险E.道德风险正确答案：A,C,D135、单选

商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分（）客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。A.普通客户和有投资经验客户B.普通客户和重点客户C.稳健客户和投资客户D.有投资经验客户和无投资经验客户正确答案：D136、多选

商业银行要根据自身业务发展战略.风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程。需要强调的方面有（）。A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施B.商业银行应建立个人理财业务分析.审核与报告制度C.商业银行应保存完备个人理财业务服务记录D.商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理.调整客户资产方面的授权E.商业银行应接受客户的委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权正确答案：A,B,C,E137、单选

我行外汇期权合约产品的特点（）A.高杠杆性B.入市门槛高C.风险低D.人民币标价正确答案：A138、单选

我行权益投资信托理财业务应以（）型为主，由投资者承担不能回收部分或全部理财本息的风险。A.保本浮动收益型B.非保本浮动收益型C.保本固定收益型D.非保本型正确答案：B139、单选

在权益信托理财计划中，我行规定的受让主体即目标权益回购主体，为政府融资平台企业的，应在我行信用评级（）.A.A级（含）以上B.BBB级（含）以上C.BB级（含）以上D.B级（含）以上正确答案：D140、单选

假设投资者在2005年4月15日（周五，法定节假日前最后一个工作日）申购了基金份额，那么利润将会从（）起开始计算。A.4月15日；B.4月16日；C.4月17日；D.4月18日正确答案：D141、单选

购买挂钩股票类型产品和直接购买该股票的投资行为之间重要的区别在于（）？A.前者非保本的，后者保本B.前者保本的，后者非保本C.前者的市场风险小于后者D.前者和银行交易，后者和交易所交易正确答案：C142、单选

汇聚宝产品认购的起点金额是（）。A.1000美元或等值其他外币B.2500美元或等值其他外币C.5000美元或等值其他外币D.8，000美元或等值其他外币正确答案：D143、单选

下面哪些产品是客户可以每日认购的（）？A.境外代客理财产品（QDII）B.中银理财增值计划C.汇聚宝D.春夏秋冬正确答案：D144、判断题

固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。（）正确答案：错145、多选

以下属于牛熊证的特点的有（）A.24小时自助交易，24小时全球同步交易，捕捉每一个获利的机会。B.具备财务杠杆效应。放大了潜在获利空间，改变了实盘操作收益空间小的不足。C.看涨.看跌双向交易，交易方向灵活。D.投资门槛低，高收益，风险可控。正确答案：A,B,C,D146、单选

下列哪项不是影响期权价格的主要因素（）A.预期汇率波动率大小B.期权的执行价格与市场即期汇率C.市场风险D.到期时间正确答案：C147、单选

境内个人超过年度总额的保险外汇收入结汇，除了个人有效身份证件，还应审核下列（）项资料：A.个人收入纳税凭证；B.保险合同及保险经营机构的付款证明；C.公证书D.雇佣合同正确答案：B148、单选

客户所购外汇超过年购汇总额度的，超过部分应（）A.入现钞户B.入现汇户C.按照客户意愿，入现钞或现汇户D.入现汇户，立即办理汇出正确答案：D149、单选

权益投资信托理财业务对外销售名称为（），在总分行统一编号使用。A.中银智富理财计划B.中银平稳收益C.汇聚宝D.中银私人理财正确答案：A150、单选

权益投资信托理财业务应按《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》（银监办发〔2009〕172号）要求，在产品发售前（）日，统一由商业银行法人机构向负责法人机构监管的银监会报告。A.5日B.5个工作日C.10日D.10个工作日正确答案：C151、多选

财富顾问业务指客户经理与财富管理专家团队，依托我行自主研发的投资组合管理模型，根据客户的（），为其提供的综合化顾问咨询服务，A、工作职务B、风险偏好C、生命周期D、流动资产正确答案：B,C,D152、多选

关于金融投资工具，以下选项中叙述正确的是（）A、公司债券是公司根据法定程序发行的，约定在一定期限还本付息的债券。B、普通股股东对公司财产不具备剩余索取权。C、优先股是指股东享有某些优先权利的股票，例如优先分配公司盈利。D、掉期协议是指交易双方在未来某一约定时点或者一段时期相互交换一系列的现金流。正确答案：A,C,D153、单选

人身保险保险标的价值无法用货币衡量这一特点决定了人身保险的特性（健康保险中的医疗费用保险除外）之一是（）。A.补偿性B.还原性C.给付性D.替代性正确答案：C154、多选

招行银基通产品可以通过我行哪些渠道购买（）。A.营业网点柜台；B.个人网上银行专业版；C.财富账户专业版；D.个人网上银行大众版；E.电话银行95555正确答案：A,B,C,D,E155、单选

招行日日金产品的风险评级为（）。A.R1；B.R2；C.R3；D.R4.正确答案：A156、单选

以下保险产品，能以最便宜的保费得到最大程度保障的险种是（）A、年金寿险B、终身寿险C、定期保险D、两全保险正确答案：C157、单选

请问LIBOR是（）的利率形式.A.国内银行间同业资金拆入利率B.伦敦银行间同业资金拆出利率C.伦敦银行间同业资金拆入利率D.纽约银行间同业资金拆入利率正确答案：C158、多选

保险风险的集合与分散应具备的前提条件是（）A.大量风险的集合体B.同质风险的集合体C.投保人与保险人的合同关系D.少量风险的集合体E.异质风险的集合体正确答案：A,B159、单选

《中国银行股份有限公司结构性理财管理规定（暂行）》中涵盖的产品范围有哪些？（）A.打新股产品、汇聚宝、中银理财增值计划B.汇聚宝、春夏秋冬、搏·奕C.QDII，春夏秋冬、搏·奕D.委托理财、QDII正确答案：B160、单选

自助渠道提供的结汇委托类型有（）A.即时委托B.挂盘委托C.即时委托和挂盘委托D.止损委托正确答案：C161、单选

以下保险产品中与保险资金投资收益相关程度最高的险种是：（）A、投资连接保险B、分红保险C、万能保险D、定期寿险正确答案：A162、单选

为开通财富管理服务，客户在本行的个人金融资产总额须（）本行规定的最低标准。A、低于或等于B、等于C、高于D、等于或高于正确答案：D163、多选

招行银基通里面可以买卖的理财品种有（）。A.混合型基金；B.股票型基金；C.招商证券现金牛；D.债券型基金；E.货币型基金；F.华泰紫金2号；正确答案：A,B,C,D,E,F164、多选

关于个人理财策划的原则，以下选项中正确的是（）A、个人客户经理的主要职责是为客户提供全方位的专业理财方案，理财通常是一个单一性规划，通过理财方案全面实现客户的理财目标。B、为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等以外情况下也能安然度过的现金保障系统十分关键，也是个人客户经理进行理财策划前首要考虑和重点安排的。C、理财策划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。D、理财策划应该争取处理消费、资本投入与收入之间的矛盾，形成资产的动态平衡。正确答案：B,C,D165、多选

我国的投资者对ETF的认购一般采用（）方式。A.场内现金认购；B.场外现金认购；C.网上组合证券认购；D.网下组合证券认购.正确答案：A,B,C,D166、多选

对基金经理的分析主要包括（）。A.学历.从业年限；B.资产管理经验；C.销售渠道优势；D.有无违规历史及受证监会处罚的情况正确答案：A,B167、单选

下列哪个货币对不属于我行提供的外汇期权合约买卖产品（）A.美元/加元B.欧元/美元C.英镑/美元D美元/瑞郎正确答案：A168、单选

以下哪项不属于我国目前可以利用的个人税务筹划策略（）。A、充分利用税收优惠政策B、缩短纳税时间C、缩小计税依据D、利用比例降低税负正确答案：B169、判断题

我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权。（）正确答案：错170、单选

目前理财产品销售起点金额为（）美元（或等值货币）。A.$1，000.00B.$3，000.00C.$5，000.00D.10000正确答案：C171、多选

以下哪些产品属于招银进宝系列理财计划（）。A.日日盈B.票据盈C.信贷资产D.周周发正确答案：A,B,C,D172、单选

USD/JPY中间价为111.60，AUD/USD中间价为0.7270，则AUD/JPY中间价为（）。A.$81.13B.$81.16C.$81.18D.其他正确答案：A173、多选

招商银行理财客户经理应严格遵循以下哪些理财服务基本原则（）。A.持证上岗B.合规销售C.为客户保密D.保护弱势群体正确答案：A,B,C,D174、多选

银行从业人员的下列做法是正确的是（）A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族.性别.年龄的客户C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户保密信息E.对风险性理财产品的收益率作出承诺正确答案：A,B,D175、多选

基金宣传材料可以采用的形式包括（）。A.公开出版资料B.宣传单.手册.信函C.海报.户外广告D.电视.电影.广播音像资料E.互联网资料正确答案：A,B,C,D,E176、单选

下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（）A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务正确答案：D177、多选

我国基金销售渠道主要包括（）。A.商业银行；B.证券公司；C.基金管理公司直销中心；D.交易所交易系统平台.正确答案：A,B,C,D178、判断题

商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推