浅谈民太安保险公估股份有限公司发展状况

题目名称：浅谈民太安保险公估股份有限公司发展状况目录题目 一．引言（一）选题背景随着时代的发展，社会的进步，人民的保险保障需求不断提高，保险行业在人们心目中的地位愈发提升，在国民经济中的作用也愈发明显。在这种时代背景下，保险行业有了飞速的发展，成为了当今的“朝阳产业”，而作为保险市场的中介方，保险公估人也开始发挥越来越大的作用。保险公估人又称保险公证人，是站在第三者的立场依法为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、估损及理赔款项清算业务人。众所周知，健康发展的保险市场离不开高效的保险中介市场,作为三大保险中介之一的保险公估人，在保险承保、理赔以及风险评估等领域都发挥着极其重要的作用。自本世纪以来，中国保险公估业进入了快速成长期，保险公估企业数量进一步增加，营业收入进一步增长，资本实力也快速增强，发展步入了新时期。然而，我国保险公估市场虽然一直保持着强劲的增长态势，但由于起步较晚，总体上仍处于发展的起步阶段，与发达国家相比,还有很大的差距。这就导致了我国保险公估企业的发展并非一帆风顺，其间遇到了不少的问题，例如在业务来源方面，保险公估机构业务来源比较单一、业务能力也比较低下；在民众认可度方面，由于我国保险市场公估业发展时间比较短,导致了人民群众对保险公估的理解和认知还处于比较肤浅的层面，与发达国家相比还存在一定的差距；在公估人专业性程度上，由于我国保险公估业开展时间不长，保险公估的从业人员缺乏技术背景，难以取得保险人和被保险人的信任。由此可见，在当今的时代背景与中国的客观条件下，这些问题在一定程度上阻碍了保险公估企业的发展，产生了一些负面的影响。（二）研究意义保险公估在保险中介市场中的重要作用不言而喻。保险公估人运用专业知识和技术手段，对风险事故进行评估、鉴定，对风险损失进行合理的估算。保险公估企业在保险市场上扮演着“仲裁人”的身份，对保险行业的健康发展起着积极的推动作用。民太安保险公估股份有限公司作为国内第一家从事保险损失评估及风险管理的全国性保险公估服务机构，在我国保险公估企业中占据很高的地位。民太安公司是我国保险公估企业的一个典型代表，对它的发展状况进行分析，不仅能深入了解民太安，还可以从侧面反映我国保险公估企业发展的大致情况以及存在的一些问题，因而具有一定的现实意义。本文总结了民太安保险公估股份有限公司在业务经营中的优势与不足，目的在于为其提供一些合理的建议，促进其长远的发展。（三）文献综述1.保险公估企业发展状况要了解保险公估企业的发展状况，就要首先了解何为保险公估人。王绪瑾（2017）认为，保险公估人又称保险公证人，是站在第三者的立场依法为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、估损及理赔款项清算业务，并予以证明的人。我国的保险公估人只能是机构，并且为合伙企业、有限责任公司或股份有限公司的形式[1]。与此同时，陈捷、傅卫卫、鲁雪岩（2015）认为，保险公估机构是指接受委托,专门从事保险标的或者保险事故的评估、勘验、鉴定、估损理算等业务,并按照约定收取报酬的机构[2]。保险公估在保险中介市场中的重要作用不言而喻。宋卫华（2016）认为，保险公估行业的发展有利于保险业公平、诚信意识的构建,同时,也让被保险人在理赔过程中具备了可信度较高的索赔依据[3]。杨泽云、刘箐川（2010）认为，保险市场想要快速的发展，就必须有稳定的保险中介市场来支撑[4]。对于保险公估企业或机构的发展状况，不同学者有这不同的看法。吴迪、王旭（2014）认为，保险公估作为专业的理赔中介性机构，在我国保险市场上仍处于发展阶段[5]。李小利（2012）认为，我国保险公估业已经进入市场化发展的时期，近些年来，我国保险公估市场一直保持着高水平的增长态势[6]。与李小利的观点类似，司存功（2010）认为，中国保险公估业进入了快速成长期，保险公估主体数量进一步增加，营业收入迅速增长，资本实力也普遍快速增强。虽然与国际保险公估业相比还存在一定差距，但在总体上步入了新时期[7]。此外，鹏鑫（2013）认为，自本世纪以来，保险公估的主体数量有了进一步的增长，涌现出一批注册资本金在千万以上的保险公估公司[8]。蒋明珠（2015）认为，保险市场有了公估人的介入,便于有效地降低保险商品的边际交易成本,也有利于保险关系双方当事人正当权益的维护[9]。宋占军、李海燕（2018）认为，新出台的《保险公估人监管规定》对公估机构设立的形式有了明确的要求,确定了保险公估机构应以公司或合伙形式设立[10]。2.保险公估企业在发展过程中面临的困境与问题一个行业的发展不可能一帆风顺，在其发展的过程中必然会存在一些问题。张燕粉（2012）认为，在外因方面，保险公估的社会需求不足，公共评价市场主体混乱；在内因方面，保险公估企业宣传不到位，社会公众对保险公估人的认同感普遍较低[11]。在总体的资金水平上，陈捷,傅卫卫,鲁雪岩（2015）认为，保险公估机构在市场运行过程中表现为多数机构资本金不足,利润率达不到其它行业的平均水平[12]。在业务来源方面，王莉姗（2011）认为，我国保险公估机构业务来源单一、业务能力比较低。[13]。在民众认可度方面，孔鸿超（2011）认为，由于我国保险市场发展时间比较短,人民群众对保险的理解和认知还处于比较肤浅的层面,无论在保险深度还是在保险广度，与发达国家的保险市场还存在较大的差距。保险公估之于我国当前的经济发展水平来说,还只是一个新生的事物,没有得到全社会的认同14]。在公估报告的法律效力上，陈捷,傅卫卫,潘红晶（2015）认为，保险公估报告在实际的市场化操作中,通常表现为地位模糊，缺乏一定的效力，给保险公估业的发展带来了很大的负面影响[15]。”在专业性程度上，聂永亚（2010）认为，从目前来看，我国保险公估行业的专业水平有待提高，公估人员的专业素养急需提升，否则将会在一定程度上制约我国保险公估行业的快速发展[16]。在估损鉴定上，胡会武（2017）认为，在实际保险事故估损鉴定的过程中,凡是容易评估鉴定的,保险公司大多亲力亲为,而委托给保险公估机构的业务往往是难度极大的,这对保险公估机构而言利润空间非常有限,难以积累经济实力[17]。3.民太安公司基本信息李飞（2010）认为，民太安保险公估股份有限公司是国内第一家从事保险损失评估及风险管理的全国性保险公估服务机构。该公司是目前国内网点最多，规模最大的保险公估业龙头，业务收入连续多年居同行业第一，持续引领着中国保险公估业的创新和发展[18]。和平（2012）在对民太安保险公估股份有限公司的董事长杨文明的采访中了解到，民太安成立以来，经营业务范围不断扩大，并且注重打造核心竞争力，业绩增长较平稳。未来公司将以保险公估为依托，走专业化、多元化和国际化的道路，力争将民太安发展为以保险公估为核心的国内一流，国际知名的保险中介集团[19]。此外，申萃萃（2010）认为，在保险公估人才培养方面，民太安业内首创“与高校联合办学、批量培养公估人才”模式，并借鉴台湾同业先进经验培养出了一批高素质的公估队伍。但与此同时，民太安在发展过程中也遇到了不少问题，如运营服务不够细化，工作流程缺乏科学性，团队意识薄弱，缺乏有效的绩效考核等[20]。二．保险公估企业的发展状况（一）我国保险公估企业发展状况保险公估人又称保险公证人，是站在第三者的立场依法为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、估损及理赔款项清算业务，并予以证明的人。众所周知，保险理赔是保险经营的一个重要环节，在保险业发展的初期阶段，往往是由保险公司自己对保险标的进行勘察、鉴定及理赔清算等工作，但随着时代的发展，我国保险行业不断扩张，保险需求逐渐增大，导致了保险公司没有更多的精力去从事如此繁杂的工作，无法配置门类齐全的专业技术人员。因而，在这种情况下，就需要具备过硬专业知识的保险公估人协助保险公司解决理赔领域的一些技术性、专业性较强的问题。在这种时代背景下，我国的保险公估行业也便得到了很大的发展。此外，在信服度方面，如果由保险公司直接对保险标的进行评估及定损，就会把被保险人摆在一个不利的位置，有可能使被保险人的权利受到侵害，公估报告的信服度会大大降低。这时，保险公估企业就发挥了重要的作用。公估企业派出专业的公估人员对标的进行评估定损，由于公估人地位超然，往往以第三者的身份出现，不会偏袒任何一方，这就大大的提高了公估报告的信服度与公估公司的知名度，同时也促进了我国保险市场的稳定发展。从总体上来看，我国保险公估业已经进入了市场化发展时期，尤其是近些年来，保险公估市场一直保持着较为强劲的增长态势，具体表现为保险公估主体数量进一步增加，营业收入增长相对稳定以及资本实力的普遍快速增强。图12012-2016年保险公估机构数量情况分析Figure1Analysisofthenumberofinsurancevaluationinstitutionsin2012-2016图22012-2016年保险公估机构营业收入分析Figure2Analysisofoperatingincomeofinsuranceappraisalinstitutionsin2012-2016但是，由于我国保险行业起步较晚，限制了公估企业的发展，这就导致了公估行业起步也较晚，现在仍处于发展阶段，与国际保险公估业相比还存在一定差距。图32010-2017年全球保险公估行业市场规模Figure3GlobalInsuranceValuationindustryMarketSize2010-2017（二）民太安公估公司发展状况保险公估在我国可谓“舶来品”，起步较晚。国内首家专门从事保险公估业务的正式保险公估公司是1994年2月成立的深圳民太安保险公估有限公司。民太安保险公估股份有限公司是国内第一家从事保险损失评估及风险管理的全国性保险公估服务机构。自成立以来，民太安经营业务范围不断扩大，并且注重打造核心竞争力，业绩增长比较平稳，如今已成为业内龙头。表1国内知名保险公估公司营业收入状况Table1Operatingincomestatusofdomesticwell-knowninsurancevaluationcompanies单位（万元）机构名称2011年营业收入2017年营业收入民太安保险公估股份有限公司910041288泛华保险公估股份有限公司719727029上海恒量保险公估有限公司23321363深圳市联胜保险公估有限公司20813656深圳市智信达保险公估有限公司1904631上海泛华天衡保险公估有限公司16522186北京华泰保险公估有限公司14736100上海悦之保险公估有限公司9663146数据来源：《中国保险年鉴》此外，在保险公估人才培养方面，民太安业内首创“与高校联合办学、批量培养公估人才”模式，并且借鉴台湾同业先进经验，培养出了一批素质较高的公估队伍。2009年，民太安被太平洋保险、人民保险以及中国平安财产保险股份有限公司先后评为A级合作伙伴，成为了业内极少数的同时荣获三大保险公司A级认证的公估合作机构。截止2017年，民太安核心业务规模再创新高，达到近4.2亿元，同比增长17%，继续领跑行业。未来民太安公司将以保险公估为依托，走专业化、多元化和国际化的道路，力争发展为以保险公估为核心的国内一流，国际知名的保险中介集团。三．民太安保险公估股份有限公司面临的问题一个企业的发展历程不可能一帆风顺，在其发展的过程中势必会面临一些问题及困境。下面将会对民太安公司在其发展过程中面临的问题进行阐述，以便对问题进行分析，进而谋求解决方法及发展之路。（一）公估人才流失以车险公估为例，一方面，车险非常缺乏专业的公估人才，究其原因，首先是人才的社会供给较为缺乏。自本世纪以来，我国汽车行业发展迅速，这在一定程度上促进了车险公估行业的迅速发展，进而导致了人才需求的大大提升。然而，与之相对的是国家和社会的公估人才培养速度相对落后，很少设置针对性较强的院校和技能专业，这就造成了公估人才的数量及专业程度难以适应迅速发展的市场。其次，由于公估人才的硬性市场需求，一些企业迫于业务的需要，只能完全依托企业自身培养公估人才，这难免会出现拔苗助长的行为。一个刚从学校毕业不久的经验不足的学生很可能就要承担起主班的职能，导致公估人员素质良莠不齐。另一方面，车险公估人员流失严重已成为行业的普遍现象，年流失率达到40%甚至更多，多数企业稳定工作两年以上的员工不足50%。而根据《2015年中国保险行业人力资源白皮书》显示，保险营销人员一年以内的主动离职率为34%。图4保险营销人员及保险公估人员年流失率对比Figure4Comparisonofwastageratesofinsurancemarketersandinsuranceassessors由此可见，保险公估人员的流失率要高于保险销售人员的流失率，究其原因，保险公估是一项非常累的工作，尤其是车险公估，无论风吹雨打，只要出险，就需要立即赶往现场。然而，由于现阶段一些政策的限制及民太安公估企业自身的因素，公估人员的工资待遇却不够理想，与高强度的工作不成正比，这就造成了车险公估人员工作积极性下降，留存率也随之降低。（二）管理制度不够完善1.工作流程效率低下民太安公司在其发展过程中存在工作流程效率低下的问题。以请假流程为例，员工因事或因病需要请假时，需要登录公司的管理系统进行请假操作。然而，一个流程需要至少四个人的批准才能生效，不是每一个人都能每时每刻坐在电脑前审批假单，这就导致了工作效率低下，员工的假单不能及时生效。此外，原本一个只需几小时就可以处理完毕的文件，由于工作流程过于繁琐，中间流程的批示人员过多，往往需要几天才能处理完毕，这严重影响了公司的经济效益，制约了公司的发展。2.组织结构有待完善民太安公司的组织结构如下图所示股东大会股东大会监事会监事会董事会办公室董事会董事会办公室董事会经营决策小组总裁室稽核审计部经营决策小组总裁室稽核审计部品牌建设小组品牌建设小组战略发展部控股公司财务管理中心行政人事部战略发展部控股公司财务管理中心行政人事部分公司……分公司C分公司分公司……分公司C分公司A分公司B从中我们可以看出，总裁室不仅要管理下面的财务中心、行政人事部以及战略发展部，还要直接对各个分公司负责，分公司的许多文件需要需要总裁室的直接批示才能够执行，而总裁室不可能大事小事全部都亲力亲为，这就造成了企业工作流程的繁琐，进而导致企业执行效率不够高。3.缺乏团队意识由于保险公估行业具有一定的特殊性，公估人员的工作地点往往不是办公室，而是事故现场，这就导致了员工在一起的时间很少，多数时间各干各的，彼此之间互动很少，难以及时交流工作经验。长此以往，如果缺乏有效的管理，会导致人心涣散，员工缺乏团队意识。更重要的是，员工长期单独作业，缺乏团队竞争，会导致干劲不足，不利于员工个人的晋升，自我价值的实现以及公司的迅速发展。（三）公估人实践能力有待提升众所周知，保险公估人从事的是保险标的或保险事故的评估、勘验、鉴定、估损理算等工作，如果没有过硬的专业素养，就难以处理复杂繁重的工作。因而在三大保险中介，即保险代理人、保险经纪人和保险公估人中，保险公估人对专业水平的要求最高。目前,我国保险公估行业的专业水平普遍不高成为了制约了保险公估业发展的因素之一，保险公估的从业人员缺乏技术背景，难以符合保险公估业高技术含量的特点，难以取得保险人和被保险人的信任。民太安公司在其发展过程中正确的认识到了专业人才的重要性，因而在保险公估人才培养方面，民太安借鉴台湾同业先进经验，业内首创“与高校联合办学、批量培养公估人才”模式，培养出了一批素质较高的公估队伍。然而，培育出来的人才是否能适应当今社会的保险公估市场，这一点却难以保证。虽然公司“与高校联合办学、批量培养公估人才”的模式可以相对提高公估人员的素质，并且满足公司自身以及高速发展的市场的需求，但说到底，保险公估是一个实践重于理论的工作，没有丰富的实践及社会经验，很难保证公估工作的顺利进行。大量学生刚从学校走出来，就立刻投身于市场进行公估工作，即便他们具备较为专业的知识，但真正实际操作起来可能还会遇到不少问题，并且一些学生依仗自己拥有专业知识，可能会产生浮躁的心理，认为自己不需要他人的指导，难以听进理论知识不如自己但拥有丰富实践经验的老员工的教导，不利于他们个人的成长及公司的长久效益。（四）企业知名度不高民太安保险公估股份有限公司是国内第一家从事保险损失评估及风险管理的全国性保险公估服务机构。该公司是目前国内网点最多，规模最大的保险公估业龙头，业务收入连续多年居同行业第一，持续引领着中国保险公估业的创新和发展。由此可见，民太安公司是保险公估行业的龙头，在业内享有很高的知名度。然而，就是这样一所“知名”的企业，却很少有人知道他的名字，人们只知道诸如中国平安，中国人寿等保险公司，对保险公估公司却知之甚少，一些人甚至不知道何为保险公估。由此可见，在保险行业的迅速发展之下，保险公估业的发展与之极不匹配。相较于保险业的发展，保险公估业还有很大的发展空间。造成这种情况的原因有很多，首先，在历史方面，由于我国保险市场发展时间比较短，无论在保险深度还是在保险广度，与发达国家的保险市场还存在较大的差距,人民群众对保险的理解和认知还处于比较肤浅的层面，保险公估还没有全社会的认同,保险公估之于我国当前的经济发展水平来说,还只是一个新生的事物,因而很多投保人对于这项服务了解的还不是很全面。其次，在宣传方面，保险公估企业普遍宣传不到位，导致了社会公众对保险公估人的认同感较低，保险公估企业知名度较低。这样就会导致当被保险人与保险公司就标的的某项权益发生纠纷时，被保险人不会向保险公估公司发出委托去进行专业的评估，不利于纠纷的解决与双方利益的达成。民太安作为业内的龙头，即便占据很大的市场份额，但由于缺乏有力的宣传，在普通民众之间仍然缺乏知名度，不利于公司的进一步快速发展。四．改善方法及对策（一）建立合理的激励机制要想激发一个人或一个团队的斗志，就必须给予其适当的鼓励，因而建立合理的人才激励机制就显得尤为重要。在保险公估行业，尤其是车险公估中，这种激励机制更是不可或缺的。在激励机制方面，以中国平安寿险股份有限公司为例，公司经常会给业绩达标的代理人额外的实物奖励，可能是现金，也可能是生活用品，并且让得到奖品的代理人上台分享经验，讲述自己的业绩是如何达标的，并拍照留念，掌声祝贺，营造了一种和谐的氛围。虽然奖励可能并不是很丰厚，但它给代理人带来了一种荣誉感，增加了团队的凝聚力，并且激励了台下业绩未达标的业务员的斗志，促进其业绩尽快达标。民太安公司完全可以借鉴这种模式，在保险公估作业中，对业绩优秀的公估人员进行实物奖励，让其在有时间时分享工作经验，这样做一方面可以激发其他员工的工作热情，另一方面又可以提高公估人员的留存率。此外，之所以公估行业人才留存率较低，绝不仅仅是因为工作繁忙劳累，有很大的原因在于工资与工作强度的不匹配。公估人员的工资薪酬也许要略高于企业的其他员工，但仍与高强度的工作不匹配，因而合理的提高公估人员的薪资报酬便成为一种最好的激励机制。公司可以适当提高员工工资，若条件不允许，则可以适当准备一笔资金，用于奖励员工或组织旅游，以此提高公估人员的生活水平，进而减少人才流失，提高留存率。（二）完善企业管理制度1.简化工作流程众所周知，合理有序的工作流程对于一个公司来说十分重要，但这并不代表可以为了流程而舍弃效率。在当今这个高速发展的社会，工作效率显得格外重要，没有较高的工作效率，就没有企业的高速发展，这往往会使企业在同行业竞争中处于不利地位。民太安公司的问题在于过于注重中间流程，一个环节要有多人同时审批，导致了工作效率的下降。虽然一个流程多人审批可以提高工作的准确性，但也不应不计成本地盲目扩大审批人的数量，这不仅会导致人员的浪费，更会让待审批的文件发生积压，不利于公司的内部管理。所以，民太安公司应该在工作准确性和工作效率之间做出权衡，以请假流程为例，员工因事或因病需要请假时，一个流程需要至少四个人的批准才能生效，这不仅浪费了人力资源，更是大大减低了工作效率。公司应当减少在细枝末节上的人员浪费，两个人就可完成的工作就不要叫上四、五个人，适当简化工作流程，适当减少中间流程的批示人员，这对提高工作效率以及公司的经济效益有着积极的作用。2.优化组织结构在当今社会，一个企业的执行力关乎公司的办事效率和经济效益，民太安公司与其大事小事让总裁室亲力亲为，不如学会放权，让分公司自行解决一些小的问题，自行决策一些小的事情，只有遇到大问题、大事件的时候再向总公司请求批示。这样做一方面可以提高分公司的办事效率，另一方面还可以让总公司省下大量时间以及人力物力，可谓一举两得。3.提高团队意识的建设前文提到过，公估人员的工作地点大多是事故现场，彼此之间交流很少，缺乏有效的沟通，不利于员工内部的团结。公司应当加强公估人员团队意识的构建，因为团队意识不仅是公司内部稳定的前提，更是激发公估人员潜力的重要保证。一个人的力量是有限的，而团队的力量则是巨大的，团队成员可以相互交流经验，取长补短，有助于公估人员能力的提升。公司在注重员工业绩的同时，更应注重员工内部的团结，每周抽出一定时间，将组内员工聚在一起开交流会，且内容不要死板，可以交流经验，也可以促膝长谈，通过这种方式可以增进组内成员的感情，让成员产生一种归属感，消除成员之间的隔阂，当他们在将来的公估工作中遇到问题时，可以自然而然地向组内其他成员进行询问或求助，而不是因为隔阂感而耻于询问。当团队意识提升了，工作起来也会事半功倍。（三）提升公估人员的实践能力民太安业内首创“与高校联合办学、批量培养公估人才”模式，并且借鉴台湾同业的先进经验，培养出了一批素质较高的公估队伍。然而，要想干好保险公估，不仅需要理论知识，更需要实践操作。实践出真知，唯有将在学校所学的理论知识结合到实践中去，才能将公估人才的作用发挥到极致，才能使其在公估作业中取得理想的成果。民太安公司在联合高校培养公估人才，向学生灌输理论知识的同时，更应注重学生们的实践操作能力。如果条件允许的话，公司可以提供场地，在学生毕业之前，将他们带到总公司或离学校较近的分公司进行实习，了解民太安的工作流程，观摩老员工的实际操作，并将实习成绩计入学生毕业成绩的考核。通过这种方式，不仅可以提高学生们的实践能力，还可以让学生们在毕业后较快的融入社会，融入公司，将所学的理论知识较好地与实践结合起来。（四）提高企业知名度民太安虽然是保险公估业内的领头羊，在业内享有较高的知名度，但在普通群众中，知名度却十分低下，究其原因，既有外部因素，也有内部因素。在外因方面，由于我国保险公估业起步较晚，虽然一直保持较为强劲的增长态势，但总体水平依旧有限。这就导致了许多民众不了解保险公估，有的甚至不知道何为保险公估，因而保险公估公司的知名度也变大大受限。在内因方面民太安公司虽为业内龙头，但一直缺乏有力的宣传。民太安可以靠其在业内的知名度吸引公估人才，但我们要知道，一个公估公司仅有公估人才是远远不够的，还要有财务人员，管理人员及内勤人员等。缺乏有力的宣传会导致这一部分人的缺失，不利于公司招贤纳士。民太安作为业内的龙头，持续引领着保险公估行业的发展，应当承担起责任和义务，不仅要将本公司的名声发扬出去，更要将保险公估行业的名声发扬出去，让更多的人民群众了解保险公估行业，认识保险公估行业。公司可以通过网络，以广告的形式对本公司进行直接宣传，也可通过在网上发布科普类的小视频，向民众科普保险公估的作用，让部分民众对保险公估产生兴趣，进而间接地了解本公司。在众多保险公估企业中，能将保险公估业的名声发扬出去，让更多的人了解保险公估，民太安是最有可能办到的。民太安在为