银行柜面业务操作人员上岗考试题库

银行柜面业务操作人员上岗考试题库(完整版)

一、单选题

1.支票影像信息包括()。

A、电子清算信息

B、支票影像

C、支票影像和电子清算信息

D、以上都对

答案：C

2.单位定期存款起存金额为人民币()万元。

A、0.5万元

B、1万元

C、5万元

Dv10万元

答案：B

3.同一客户在全省农商行开立II类户原则上不超过()个。

Av1个

B、4个

C、5个

D、10个

答案：C

4.跨年度发现错账,应填制()凭证,经会计主管审查、批准后办理冲正。

A、蓝字反方向

B、红字反方向

C、蓝字同方向

D、红字同方向

答案：A

5.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任，以下哪些不是董事会的职

责()

A、定期审阅反洗钱工作报告,及时了解重大洗钱风险事件及处理情况

B、审核洗钱风险管理政策和程序

C、审批洗钱风险管理的政策和程序

D、授权高级管理人员牵头负责洗钱风险管理

答案：B

6.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知(鲁

农信联办〔2020〕249号),人民币冠字号码管理系统可记录()期以内的冠字号码

检索日志。

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年

答案：C

7.除()外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

A、中国人民银行

B\银监局

C、国务院

D、全国人民代表大会

答案：C

8.人民银行对金融机构的准备金存款按()结息,计息期间遇利率调整分段计息。

A、日

B、月

C、季

D、年

答案：C

9.被强制退出电子商业汇票系统的系统参与者，自退出之日起()年内不得申请加

入电子商业汇票系统。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：B

10.个人客户由他人代理现金取款单笔金额人民币()万元(含)以上时,营业机构

应同时核对代理人和被代理人的有效身份证件。

Av1万元

B、2万元

G5万元

Dv10万元

答案：C

11.我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：()

A、十年有期徒刑

B、七年有期徒刑

C、五年有期徒刑

D、十五年有期徒刑

答案：A

12.小额支付系统借记支付业务回执信息最长返回时间不得超过()。

Av1个法定工作日

B、2个法定工作日

C、3个法定工作日

D、5个法定工作日

答案：D

13.对客户开展反洗钱宣传是金融机构()。

A、自发行为

B、社会义务

C、法定义务

D、自觉行为

答案：C

14.批量新建客户信息时证件类型必须为第二代居民身份证，目前系统控制每次

批量导入不得超过()，同时原则上不得低于()。

A、200笔,10笔

B、300笔,20笔

G300笔,10笔

D、400笔,20笔

答案：C

15.()主要适用于签发的委托收款、托收承付结算凭证，结算业务相关的查询查复,

以及商业汇票贴现人向承兑人提示付款时的背书等。

A、结算专用章

B、汇票专用章

C、本票专用章

D、票据交换专用章

答案：A

16.网上支付跨行清算系统处理的支付业务遵循()的原则。

A、实时清算、定时入账

B、实时入账、定时清算

C、分级清算、定时入账

D、批量清算、定时入账

答案:B

17.农商行应设立()，用以登记柜面业务印章的领用、保管、使用、交接、停用、

上缴与销毁等记录,实现业务印章的全生命周期管理。

A、业务用章(用具)保管使用登记簿

B、印章登记簿

C、人员分工交接登记簿

D、营业日志

答案：A

18.《反洗钱法》的立法宗旨是为了()

A、预防洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪

B、打击洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪

C、预防和打击洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪

D、预防或打击洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪

答案：A

19.一名柜员只能使用()柜员卡,分配()柜员号。凡凭柜员卡在核心业务系统中进

行的业务操作，均视为该柜员卡对应的柜员所为。

A、一张'多个

B、多张、多个

C、一张'一个

D、多张、一个

答案：C

20.()主要适用于客户通过柜面、自助机具、电子银行等渠道输出打印的存款、

转账、贷款等各项业务的客户回单。

A、业务专用章

B、回单专用章

C、对账专用章

D、票据交换专用章

答案：B

21.多级账簿清分调整应在业务发生之日起()个月内进行,否则，无法进行清分调

整。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

答案：B

22.持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起3日内，将

被拒绝事由书面通知其前手;其前手应当自收到通知之日起()内书面通知其再前

手。持票人也可以同时向各汇票债务人发出书面通知。

A、1日

B、2日

C、3日

D、5日

答案：c

23.()用于办理单位存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：B

24.法人机构中心金库是指()设立的由法人机构集中管理的金库,一般设在法人

机构营业部.

A、省联社

B、派出机构

C、法人机构

D、营业网点

答案：C

25.()主要用于收缴假币时使用。

A、假币章

B、全额章

C、半额章

D、附件章

答案：A

26.贷记支付业务的交易限额由()设置并根据管理需要进行调整。

A、省联社

B、办事处

C、中国人民银行

D、法人机构

答案：C

27.定活两便储蓄存款存期达到或者超过整存整取的相应存期时,利率按照支取

日挂牌公告的整存整取储蓄存款利率档次打()折计息,不分段计息。

A、四

B、五

C、六

D、七

答案：C

28.年龄16周岁以下且未申领身份证的客户,新建客户资料时证件有效期输入新

建日期对日后推()年对应的日期。

A、5年

B、6年

G7年

D、10年

答案：A

29.金融机构应当将收缴的假币()全额解缴到当地中国人民银行分支机构,不得

自行处理。

A、每月

B、每季

C、每年

答案:A

30.国家安全机关通过涉案账户费金网络查控平台(国安)开展常规查询、动态查

询'冻结、紧急止付等网络查控工作留存在核心业务系统、客户账务信息协查系

统的执法信息，自查询结束或账户控制解除()后自动进行系统删除。

A、30日

B、60日

C、90日

Dv120日

答案：C

31.内部账户的账号共()。

A、25位

B、21位

C、19位

D、16位

答案：A

32.中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，（）应当予以配合，如实

提供有关文件和资料,不得拒绝或者阻碍。

A、客户

B、金融机构

C、司法机关

D、公安机关

答案：B

33.小额支票影像业务的回执期限最长不超过（）（含），遇节假日和小额系统停运

日顺延。营业机构在规定时间未收到支票影像回执且支票提示付款届满的,可以

将实物支票退还持票人。

A、2天

B、3天

C、5天

D、10天

答案:A

34.失票人应在在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院

申请公示催告或提起诉讼,且公式催告期限不得少于（）。

Ax15天

B、30天

G45天

D、60天

答案：D

35.企业存款人开立的银行结算账户，自（）办理收付款业务。

A、开立之日起

B、开立之日次日起

C、开立之日起三个工作日后

D、开立之日起三日后

答案：A

36.Ill类户账户余额不得超过()元。

Av500元

B、1000元

G2000元

D、5000元

答案：C

37.()是指根据法人机构与客户的协议,客户交款时,采取与客户共同先将现钞封

包交存,在法人机构共同清点入账的业务。

A、封包收款业务

B、委托收款业务

C、受托收款业务

D、当面收款业务

答案:A

38.贷款发放时应设定自动扣款账号,一笔单位贷款可以设置0自动扣款账号,一

笔个人贷款可以设置()自动扣款账号。

A、1,1

B、1,3

C、3,1

D、3,3

答案：B

39.一张单位结算卡可以关联同一单位客户在本法人机构内的多个账户,最多不

超过()个账户。

A、2个

B、5个

C、10个

D、15个

答案：B

40.根据反洗钱法规的有关规定,金融机构进行客户洗钱风险分类是一项()义务

A、应尽

B、反洗钱

C、法定

D、常规

答案：C

41.《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》济银办发

〔2020〕74号中,对于信用卡账户等激活前状态为不收不付的账户,银行应在()

获取账户持有人的声明文件。

A、开户时

B、激活时

C、激活前

D、使用前

答案：C

42.表内科目()表示损益类科目。

A、第一位1

B、第一位2

C、第一位4

D、第一位6

答案：D

43.支付系统中支付信息的保存时间为()。

A、10年

B、15年

G20年

D、30年

答案：D

44.日间对账是指清算国库在系统日间状态下与代理清算行的对账。日间对账每

日（）。

A、可不进行日间对账,只进行日切对账即可

B、不少于1次

C、不少于2次

D、不少于3次

答案：B

45.营业机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银

行账户（含银行卡）的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系

开立银行账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务，（）年内不得为

其新开立账户。

A、5,3

B、3,5

C、3,3

D、5,5

答案：A

46.开户行为企业变更银行结算账户,应当于（）个工作日内通过账户管理系统向

人民银行当地分支机构备案。

A、1个工作日

B、2个工作日

C、3个工作日

D、5个工作日

答案：B

47.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知

（鲁农信联办〔2020〕249号），《人民币冠字号码查询申请表》《人民币查询结

果通知书》应自成类别，以受理申请的时间先后为序专夹保管,按年装订入档保管,

保存期限为0年。

A、1

B、2

C、5

D、10

答案：B

48.银行承兑汇票垫款是指有银行承兑汇票到期，出票人未足额交存票款的,不足

部分由银行垫付的行为。银行承兑汇票垫款按每日()计收利息

Av万分之一

B、万分之三

C、万分之五

D、万分之十

答案：C

49.()是指持票人在票据到期日前,将票据权利背书转让给金融机构,由其扣除一

定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。

A、贴现

B、转贴现

C、再贴现

D、回购

答案:A

50.单位客户申请使用批量方式为员工代理开户的,单位应对员工的真实身份承

担责任,原则上应由批量开户原经办人统一领取,并由员工本人持有效身份证件

到营业机构办理身份确认、账户激活手续,在账户激活前,该银行账户()。

A、不收不付

B、只收不付

C、只付不收

D、可收可付

答案：B

51.若遇营业网点智慧柜员机钥匙丢失、损坏等紧急情况需要启用备用钥匙,须经

农商银行0批准,由营业网点会计主管领用，并做好交接领用手续，使用完毕按程

序重新封装保管。

A、现金管理部门负责人

B、现金管理部门分管行长

答案：B

52.()模式是指定辖内一家在人民银行具有独立提款权的法人机构,负责本市其

他法人机构的现金供应。

A、委托代理

B、市级代理

C、专人代理

D、独立

答案：A

53.农村商业银行应根据客户的风险等级,定期审核本单位保存的客户基本信息

(既包括业务系统中保存的客户信息,又包括保存的纸质客户信息资料)，并进行

补充或更新。对风险等级较高客户的审核应严于对风险等级较低客户的审核,对

本营业机构风险等级最高的客户,至少每()进行一次审核。

Av一年

B、半年

C、三个月

D、一^t■月

答案：B

54.《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通

知》中，同业银行结算账户应当严格按照银行结算账户制度管理。除开立基本存

款账户外,其他账户一律按照()开立,有异地开立专用存款账户需要的,可以异地

开立。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：C

55.网点会计主管对智慧柜员机现金和重要空白凭证,每月查库不少于()次。

A、1

B、2

C、3

答案：A

56.《中国人民银行办公部队买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》规定惩

戒开始日期、结束日期将通过()发布。

A、风险协查系统

B、风险防控管理平台

C、电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台

D、指标管理平台

答案：C

57.同业存放款项账户实行客户账户管理方式,账户性质一般应为0,并按账户管

理有关规定向人民银行报备。

A、基本账户

B、一般账户

C、专用存款账户

D、临时账户

答案：C

58.商业银行提高实行市场调节价的服务价格,应当至少于实行前()按照本办法

规定进行公示，必要时应当采用书面、电话、短信'电子邮件、合同约定的其他

形式等多种方式通知相关客户。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

答案：A

59.财政部门零余额账户的性质为()

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：C

60.农商行受理的现金支票的收款人不为出票人的,应严格审核款项用途,严格现

金管理,原则上出票金额应在人民币()万元以内

A、10

B、20

C、30

D、50

答案：C

61.银行业金融机构应当协助人力资源社会保障行政部门做好查询工作。可及时

反馈的，应于收到《查询单位银行账户通知书》()完成查询并反馈。

A、5日

B、3日

C、2日

D、当日

答案：D

62.下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪。()

A、毒品犯罪

B、恐怖活动犯罪

C、敲诈勒索罪

D、贪污贿赂犯罪

答案：C

63.营业机构为存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户时,应设定有效

期限最长不超过()个月。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

答案：B

64.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知(鲁农信联办［2

020〕301号),抽样监督按月进行,监督比例不低于全量业务的()且一般不应少于

()笔。

A、1%,1000

B、2%,2000

G1%,2000

D、5%,2000

答案：C

65.假币包括伪造币和变造币。()是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种

手段制作的假币。

A、伪造币

B、变造币

答案：A

66.下列关于重要空白凭保管的说法错误的是()

A、重要空白凭证管理应坚持印、证分管分用原则。

B、普通柜员兼任凭证管理员的,从中心库调入凭证后,不得留存非自用种类的重

要空白凭证。

C、领用的重要空白凭证实行单位负责制，由营业机构负责保管和使用。

D、凭证库房内应保持整洁,不得存放凭证空箱等杂物。

答案:C

67.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,非自然

人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币()万元以

上(含)、外币等值()万美元以上(含)的款项划转，应当报送大额交易报告。

A、200,20

B、200,10

C、50,5

D、50,10

答案:A

68.支票手续费的退还仅对()及之后向客户出售的支票进行退还手续费,之前出

售的支票缴回时不退还手续费。

A、2013年8月1日

B、2013年9月1日

C、2014年8月1日

D、2014年9月1日

答案：C

69.停止使用、作废上缴的重要空白凭证由法人机构财务会计部门统一销毁,销毁

工作应在停用后()内完成。

A、1个月

B、3个月

G6个月

D、1年

答案：C

70.“假币”印章使用()油墨,在假币正面竖直压盖于票面()，假币背面平行压盖

于票面()。

A、蓝色，左侧水印处，中间位置

B、红色，左侧水印处，中间位置

C、蓝色，中间位置，中间位置

D、红色，中间位置，中间位置

答案：A

71.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当如何处理？()

A、无需报告；

B、提交大额交易报告；

C、提交可疑交易报告；

D、分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

答案：D

72.失票人应当在通知挂失止付后()内,也可以在票据丧失后，依法向人民法院申

请公示催告,或者向人民法院提起诉讼。

A、3日

B、4日

C、5日

D、6日

答案：A

73.下列不属于重要空白凭证是()

A、现金支票

B、印鉴卡片

C、贷转存凭证

D、单位存款开户证实书

答案：C

74.()是指柜员除名下挂靠的正常库箱之外,对当日(或暂时)无人使用的其他库

箱代为保管的行为。

A、库箱挂靠

B、库箱代保管

C、移交

D、库箱管理

答案：B

75.中国反洗钱监测分析中心发现农村商业银行报送的大额交易报告或者可疑交

易报告内容要素不全或者存在错误，向提交报告的农村商业银行发出补正通知的,

农村商业银行应当在接到补正通知之日起()个工作日内补正。

A、3

B、1

C、10

D、5

答案：D

76.假币收缴应当在监控下实施,监控记录保存期限不得少于()个月。

A、1

B、2

C、3

D、6

答案：c

77.刘某没有代理权,冒充王某的代理人,在票据上以代理人名义签章,该票据责

任的承担者是()。

A、王某

B、刘某

G刘某和王某

D、票据相对人

答案：B

78.大额支付系统设置()时间，用于处理弥补清算账户头寸不足的支付业务，以及

中国人民银行规定的其他业务。

A、营业准备日终处

B、日间处理

C、业务截止

D、清算窗口

答案：D

79.机构库箱编号由()组成。

A、9位机构号+3位顺序号

B、9位机构号+4位顺序号

C、6位机构号+3位顺序号

D、6位机构号+6位顺序号

答案：A

80.行内支票截留交易，可以解付的转账支票的范围()

A、省辖

B、市辖

C、本法人范围

D、同一会计主体范围

答案：A

81.营业机构负责人或会计主管可直接对本营业机构及所辖营业机构进行查库，

上级部门查库人员应凭()实施查库(含专项检查、飞行检查等查库)。

A、查库信

B、介绍信

C、查库证明材料和有效身份证件

D、执行工务证

答案：C

82.金融机构应当在大额交易发生之日起()个工作日内以电子方式提交大额交易

报告。

A、3

B、10

C、7

D、5

答案：D

83.下列关于重要空白凭证核算的说法错误的是()

A、重要空白凭证收付按照“先记账后收入,先付出后记账”的原则进行核算。

B、重要空白凭证要纳入表外科目核算，采用单式记账法。

C、重要空白凭证统一以每份一元人民币的假定价格记账。

D、重要空白凭证应纳入核心业务系统和凭证管理系统。

答案:A

84.库箱挂起后,状态变更为()。

A、交接

B、正常

C、代保管

D、在库

答案：D

85.客户进入“涉案账户开户人”关注名单后,客户()内未核实的,暂停客户名下

除涉案账户外其他银行账户的非柜面业务。

A、2日

B、3日

C、5日

D、10日

答案：B

86.下列关于重要空白凭证说法错误的是()

A、自行领用重要空白凭证,在途凭证当日必须入库

B、集中解送重要空白凭证，在途凭证原则上应当日入库。

C、凭证管理员调拨凭证时原则上应按照凭证号码由大到小的顺序调拨。

D、柜员间调拨重要空白凭证时，应当面逐份清点。

答案：C

87.对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重

挖掘客户身份资料和交易记录价值,发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措

施进行人工分析、识别。下列措施中不正确的是：()

A、重新识别、调查客户身份。

B、核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构。

C、调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性。

D、涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的,与账户实际使用人核实交易情况。

答案：D

88.个人活期储蓄存单账户实行利随本清的方式,采用()。

A、积数计息法

B、逐笔计息法

C、余额计息法

D、累计计息法

答案：B

89.目前,上海票交所电子商业汇票系统运行时间为()，中国票据票据交易系统运

行时间为()、交易时段为0。行内商业汇票系统运行时间为()。

A、8:00-20:00:8:00-21:00;9:00-12:00和13:30-16:45:8:30-20:00

B、8:30-20:00:9:00-21:00;9:00-12:00和13:30-16:45;8:30-20:00

G8:00-20:00:9:00-21:00;9:00-12:00和13:30-16:45;8:30-20:00

D、8:00-20:00;8:00-21:00;9:00-12:00和13:30-16:30:8:30-20:00

答案：A

90.银行汇票手工入账业务用于对银行汇票付款、银行汇票结清多余款、银行汇

票退款入客户账失败后挂()的业务进行手工入账。

A、待处理农信银款项

B、汇出代转农信银款项

C、农信银资金往来

D、应解付汇入待查款项

答案：D

91.营业日终,零币盒内的零币总金额不得超过人民币()。

Av1元

B、3元

C、5元

D、10元

答案：C

92.《中国人民银行工商总局关于“三证合一”登记制度改革有关支付结算业务

管理事项的通知》中，银行在办理销户业务时,核查发现账户管理系统信息与企业

现有证照信息不一致的,应如何办理？

A、可直接办理销户

B、先变更银行账户信息，再行销户

C、先办理销户在变更相关银行账户信息

D、采取简易手续办理

答案：B

93.“假币”印章为长方型印章，印章上半部分刻有“()”字样。

A、假币

B、假币收缴

C、鉴定

D、没收

答案：A

94.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,农村商

业银行应当按照完整准确、安全保密的原则，将大额交易和可疑交易报告、反映

交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存()。

A、3年

B、5年

C、10年

D、15年

答案：B

95.重要空白凭证销毁后,凭证中心库凭证管理员应及时登记《重要空白凭证登记

簿》，并将重要空白凭证销毁清单一份()，一份报送上级会计部门备案。

A、作会计档案永久保管

B、附重要空白凭证登记簿保管

C、附会计出纳工作日志保管

D、入15年会计档案保管

答案：A

96.汇票专用章、本票专用章'票据交换专用章所刊机构名称，由()统一规定

A、人民银行

B、省联社

C、派出机构

D、法人机构

答案：A

97.《反洗钱法》第六条规定，()依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保护。

A、履行反洗钱义务的机构及其工作人员

B、中国反洗钱监测分析中心

C、客户

D、第三方

答案：A

98.()负责权限范围内的实体档案库房电子化信息维护和实物档案信息化管理，

具有档案利用、档案统计、历史档案管理等功能权限是系统内档案出入库、移

库、销毁、查询、借阅流程的发起人。

A、管理员

B、操作员

C、审批员

D、库房维护员

答案：B

99.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知(鲁农信联办〔2

020〕301号)，会计事后监督以防范各类业务风险和规范会计操作行为为重点，以

下应遵循原则的中描述不正确的是()。

A、独立性原则。事后监督必须坚持机构、人员、空间上的分离，监督人员在权限

范围内独立开展事后监督工作,特殊情况下,可以参与被监督业务的办理。

B、连续性原则。事后监督逐日序时进行,保持监督的连续性。

C、及时性原则。及时传送纸质和电子会计档案资料，及时实施事后监督，及时反

馈监督结果,及时督促整改,确保资金安全及业务操作合规。

D、全面性原则。事后监督应涵盖农村商业银行办理的各项柜面业务。

E、重点性原则。在全面监督的基础上，以防范风险为重点，对易发生风险的业务

和环节进行重点监督。

答案:A

100.金融机构确认误收或者误付假币的,应当在()个工作日内向当地中国人民银

行分支机构报告，并在上述期限内将假币实物解缴至当地中国人民银行分支机构。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案：A

101.可以认定为刑法第一百九十一条第一款第(五)项规定的“以其他方法掩饰、

隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质"，不包括下列哪些情形：()

A、通过典当'租赁'买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的；

B、通过与电子银行ATM渠道快进快出进行资金划转；

C、通过虚构交易'虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式，协助将犯罪所得

及其收益转换为"合法'’财物的；

D、通过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的；

答案：B

102.农村商业银行应当对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测,有合

理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的,应当立即向

中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告,最迟不得超过业务发生后的()小时,

同时以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行分支机构报告,并按照相关主

管部门的要求依法采取措施。

A、8

B、48

C、24

D、72

答案：C

103.批量代收付业务中,柜员收到委托客户提交的付款凭证及代收代付业务清单

或电子文件核对无误后,将其款项转入()。

A、签约的内部户

B、其他应解汇款

C、待结算财政款项过渡户专户

D、其他应收款项

答案：A

104.对于()年未发生任何交易，账户余额和积数均为0,未进行冻结、挂失和账户

状态控制,且账户在行内系统无任何协议签约(不含短信通知)的个人活期账户系

统自动进行批量销户。

A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

答案：B

105.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知

(鲁农信联办〔2020〕249号)，营业机构可以受理冠字号码查询人在办理取款业

务之日起()个工作日内(含取款当日)提出的申请，

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：D

106.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》(鲁农

信联运营〔2021〕29号)，办理小额存款提取业务需满足；已故存款人在本法人机

构的账户余额合计不超过()万元人民币(或等值外币，不含未结利息，外币存款按

照提取当天国家外汇管理局公布的汇率中间价折算)的条件。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：A

107.义务机构应当对本机构的()严格保密,建立相应制度或要求规范。

A、监测标准及监测措施,监测标准的知悉和使用范围

B、监测标准,监测标准的知悉和使用范围

C、监测措施,监测措施的知悉和使用范围

D、监测标准及监测措施,监测措施的知悉和使用范围

答案：A

108.空白印鉴卡片作为()管理。

A、有价单证

B、重要空白凭证

C、表外

D、保管品

答案：B

109.会计主管（不设会计主管的网点负责人）（）应对本网点及实行挂靠管理的现

金类自助设备查库一次。

A、每周

B、每旬

C、每月

D、每季

答案：C

110.大额支付系统的业务处理原则是来账业务0。

A、谁确认，谁负责

B、谁发起、谁负责

C、谁发起、谁确认

D、谁接收、谁确认

答案：A

111.个人活期存款按（）结息。

A、年

B、月

C、季

D、日

答案：C

112.会计档案应及时归档。会计凭证应于月度终了（）工作日内办理归档,定期（月、

季'年等）封装的会计档案应分别在次月、次季、次年（）工作日内办理归档。

A、10个/5个

B、10个/20个

G10个/10个

D、5个/10个

答案：C

113.根据人行《清算总中心关于优化支付系统部分业务处理渠道的通知》规定，

小额支付系统贷记业务单笔最高交易限额为()。

A、5万元

Bx10万元

C、20万元

Dv100万元

答案：D

114.农村商业银行委托境外第三方机构开展客户身份识别的,应当充分评估()的

风险状况,并将其作为对客户身份识别、风险评估和分类管理的基础。

A、该机构接受反洗钱监管

B、该机构

C、该机构所在国家或者地区

D、该机构受到反洗钱处罚

答案：C

115.()主要适用于纸质商业汇票贴现业务完成电子权属登记后的票据背书

A、结算专用章

B、汇票专用章

C、已电子登记权属章

D、票据交换专用章

答案:C

116.营业机构为个人客户办理单笔金额人民币()万元以上的转账业务,应当核对

客户的有效身份证件。

A、1万元

B、2万元

C、5万元

Dv10万元

答案：D

117.应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监

督管理的具体办法，由()制定。

A、国务院反洗钱行政主管部门

B、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门

C、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构

D、履行反洗钱义务的特定非金融机构

答案：B

118.支付系统行号是支付系统接入机构的()标识。

A、主要

B、重要

C、唯一

答案：C

119.定期结息的存款业务一般按季结息,每季末月()为结息日。

A、31日

B、30日

C、21日

D、20日

答案：D

120.电子业务专用章的横向文不得超过()汉字。超过的，应进行简化处理。

A、5个

B、10个

G20个

D、12个

答案：B

121.《反洗钱法》规定，()可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关

国际组织开展反洗钱合作。

A、最高人民法院

B、公安部

C、中国人民银行

D、保监会

答案：C

122.持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起()，且不短

于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年

答案：D

123.¥107000.53的大写为()。

A、人民币壹拾万零柒仟元零伍角叁分

B、人民币壹拾万柒仟元零伍角叁分

C、人民币壹拾万柒仟元伍角叁分

D、人民币拾万零柒仟元零伍角叁分

答案：B

124.小额支付系统的业务处理原则是往账业务()。

A、谁发起、谁确认、谁负责

B、谁确认、谁回执、谁负责

C、谁发起、谁负责

D、谁发起、谁确认

答案：A

125.()业务是指付款行依据当事人各方事先签订的协议,定期向指定收款行发起

的批量付款业务,包括代付工资业务、代付保险金'代付养老金业务和人民银行

规定的其他业务,其业务特点是单个付款人同时向多个付款人付款。

A、定期贷记业务

B、定期借记业务

C、实时贷记业务

D、实时借记业务

答案：A

126.持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款o提示付款期自票据到期日起(),

最后一日遇法定休假日'大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺

延。

A、3日

B、5日

Cv10日

D、10个工作日

答案：C

127.法人机构应定期组织对会计档案进行清查核对,保证会计档案安全、完整，

防止毁损、丢失。对于定期保管的会计档案，应每()组织一次清查核对。

A、月

B、季

C、年

D、2年

答案：D

128.国家确定以()机构负责组织协调国家反洗钱工作

A、中国人民银行

B、国务院

C、公安部

D、中国反洗钱监测分析中心

答案：A

129.自助设备保险柜密码原则上每()更换一次。

A、旬

B、月

C、季

D、半年

答案：C

130.《关于银行业金融机构协助全省各级监察机关进行查询冻结工作的通知》中,

冻结涉案财产的期限一般不得超过(),有特殊原因需要延长的,应当办理续冻手

续。冻结期限届满,未办理冻结手续的,冻结自动解除。

A、6个月

B、1年

C、2年

D、3年

答案：A

131.同一客户在全省农商行开立I类户原则上不超过()个。

A、1个

B、4个

G5个

D、10个

答案：C

132.因欠息转为非应计贷款,贷款本金尚未到期的,系统扣款控制规则为()。

A、先本后息

B、先息后本

C、仅扣利息

D、仅扣本金

答案:C

133.收缴单位应当自收到鉴定单位通知之日起()个工作日内，将待鉴定货币送达

鉴定单位。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：B

134.()是指交出柜员在非面对面的情况下，将所拥有的权限在约定日期全部交给

指定接收柜员,在权限未被接收前可以撤销。

A、权限预交接

B、权限交接

C、权限交回

D、柜员交接

答案：A

135.银行承兑汇票承兑申请人提供100%保证金,或全额(或差额部分)以存单、国

债'银行承兑汇票质押的，可只开立()。

A、临时存款账户

B、基本存款账户

C、一般存款账户

D、专用存款账户

答案：A

136.银行业金融机构涉假冠字号码查询受理单位应向查询申请人以()形式反馈

查询结果

A、口头通知

B、填制《人民币冠字号码查询结果通知书》

C、邮件通知

D、电话通知

答案：B

137.营业机构向上级部门领取个人名章时,由()登记《业务用章(用具)保管使用

登记簿》并预留印模。

A、法人机构会计管理部门

B、会计主管

C、营业机构

D、行长

答案：A

138.持票人对其他前手的追索权利时效，自被拒绝付款之日起()。持票人对其他

前手的再追索权利时效，自清偿日或被提起诉讼之日起()。

A、3个月，3个月

B、6个月，3个月

C、6个月，1年

D、1年,2年

答案：B

139.()标志是核心业务系统用于区分柜员是否具有保管和调拨现金、重要空白凭

证权限的标记。

A、柜员

B、库管员

C、现金业务

D、凭证

答案：B

140.营业机构要及时处理小额支付系统贷记来账挂账业务,确认有误的,应在()

个工作日内退回发起行;对于经确认具备入账条件的,最迟在()处理完毕。

A、2,当日

B、2,下一工作日上午11:00前

C、2,下个营业日

D、1,当日下午16:30

答案：C

141.()是指将同一客户在系统中使用多种身份证件建立的不同客户信息(可以为

不同机构建立的)关联为同一客户。

A、对私客户合并

B、对公客户合并

C、客户合并

D、合并解除

答案：C

142.单位定期存款在存期内按照()挂牌公告的相应档次利率计付利息,遇利率调

整,不分段计息。

A、存入日

B、到期日

C、支取日

D、转存日

答案：A

143.付款人对向其提示承兑的汇票,应当自收到提示承兑的汇票之日起()内承兑

或者拒绝承兑。

A、3日

B、4日

C、5日

D、7日

答案：A

144.()是出票人签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者

持票人的票据。

A、汇票

B、本票

C、支票

D、票据

答案：B

145.大额支付系统'小额支付系统、网上支付跨行清算系统的运行时间由0确定

和调整。

A、省联社

B、办事处

C、人民银行

D、法人机构

答案：C

146.农村商业银行应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况,逐层深入并判

定受益所有人，每个非自然人客户至少有()名受益所有人。

A、—

B、二

C、三

D、四

答案：A

147.金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全()制度

A、大额交易

B、反洗钱内部控制

C、现金交易

D、资金结算

答案：B

148.中心金库的备用钥匙由管库员'分管行长和现金管理部门负责人当面共同密

封,签字或加盖个人印章,办理登记签收手续,由()入保险柜妥善保管

A、会计主管

B、主管

C、现金管理部门

D、安全监保部门

答案：C

149.放入印控机管理的印章,非营业期间，()取出入库保管或随箱包上解。

A、需要

B、无需

C、必须

D、应该

答案：B

150.柜员凭证库箱和柜员综合库箱中的凭证状态为()

A、在用

B、在库

C、可用

D、在途

答案：C

151.下列关于重要空白凭证说法错误的是()

A、对外出售重要空白凭证应验证客户身份,并根据客户业务量适量出售。

B、对外出售重要空白凭证应坚持先收款后办理的原则。

C、农商行工作人员不能代客户签收、购买重要空白凭证。

D、柜员签发填错的重要空白凭证交主管盖章证明后,可继续出售。

答案：D

152.法人金融机构有条件配备专职人员的，不得以兼职人员替代专职人员。兼职

人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于()

A、10%

B、0.5

C、0.6

D、0.8

答案：D

153.电子会计档案管理系统永久保管的电子会计档案(包括会计档案保管、销毁

记录)，应按()打印为纸质会计档案保管。

A、日

B、月

G季

D、年

答案：D

154.会计档案室应保持整洁卫生，做到防盗、防火'防潮'防尘、防有害生物，

防止会计档案毁损、散失或泄密。磁介质保管的电子会计档案保管地点应同时具

备()条件。

A、防磁

B、防火

C、防潮

D、防尘

答案：A

155.个人名章应由()妥善保管，()离开工作区域时应做到人离章收，印章入屉(箱)

加锁保管或由使用人随身携带。

A、使用人

B、会计主管

C、印章管理员

D、行长

答案：A

156.如发现捆内整把缺少或把内短少()以上者,应将原捆、原把票币原样保管，

并立即将发现经过及原捆的冠字'号码、封捆时间和封捆员代号送交当地人民银

行处理。

A、5张

B、10张

G20张

D、50张

答案：B

157.法人机构参数管理员通过()交易维护代理凭证种类，将代理业务凭证纳入核

心业务系统管理。

A、0051-凭证类别管理

B、0056-凭证状态查询

C、0058-凭证状态调整

D、0425-重空凭证手工销号

答案：A

158.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是()

A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去

C、为有效开展客户身份识别工作,金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单

库和高风险客户识别系统

D、金融机构应在持续关注的基础上,尽量保持客户的风险等级不变

答案：D

159.小额支付系统运行时间0,日切时间为每日的16:00o

A、7*24

B、5*12

C、7*12

D、国家法定工作日

答案：A

160.个人认购大额存单起点金额为人民币()万元。

A、5万元

Bv10万元

C、20万元

D、30万元

答案：C

161.银行业金融机构应当协助人力资源社会保障行政部门做好查询工作。需要进

一步查阅相关档案资料的,原则上应于()工作日内完成查询并反馈。

A、5日

B、3日

C、2日

D、当日

答案：A

162.大额支付系统的业务处理原则是往账业务()。

A、谁发起、谁负责

B、谁确认，谁负责

C、谁发起、谁确认

D、谁负责、谁发起

答案：A

163.对以下哪种违法行为，不能处以罚款()

A、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的

B、违反保密规定，泄露有关信息的

C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的

D、拒绝提供调查材料

答案:C

164.人力资源社会保障行政部门开展查询工作,应当严格履行审批程序,经()人

力资源社会保障行政部门负责人批准,依法开展查询工作。

A、县级以上

B、设区的市级以上

C、省级以上

答案：B

165.使用人领取空白柜员卡后,应于()完成制卡工作,未能在规定时限内完成的,

应将柜员卡交回。

A、当日至迟次日

B、当日

C、三日内

D、五日内

答案：A

166.营业机构要对接收的大额支付系统贷记来账挂账业务及时处理,对于经确认

具备入账条件的,对工作日8:30前接收的,应于当日()前完成处理；对于8:30之

后接收的，()前处理完毕。

A、当日，当日

B、12:00,当日最迟下一工作日上午11:00前

G,12:00,当日

D、12:00,原则上当日最迟下一个工作日12:00

答案：D

167.已贴现票据通过()形式背书

A、纸质

B、电子

C、纸质或电子

D、以上均可

答案：B

168.清算备付金账户,系统按照以上级清算账户余额为准的原则进行计息、结息,

()同时入账。

A、四边

B、三边

C、单边

D、双边

答案：D

169.()是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票

时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A、汇票

B、本票

C、支票

D、票据

答案：C

170.半年不动户(社会保障卡、医保卡除外)是指根据账户交易活动监测规则,开

户之日起()内无交易记录的账户。

A、3个月

B、6个月

C、12个月

D、24个月

答案：B

171.银企对账管理系统中“逾期超30天”状态的账单是指账单发出()后仍未回

收的纸质账单、网银账单、自助设备账单。

Av30天

B、60天

C、90天

D、120天

答案：C

172.无磁条重要空白凭证作废时，应()剪角。

A、自右侧中间沿45度角向下

B、自右侧中间沿60度角向上

C'右上

D、右下

答案：A

173.小额支付系统的业务处理原则是来账业务()。

A、谁发起、谁确认、谁负责

B、谁确认、谁回执、谁负责

C、谁接收、谁确认、谁负责

D、谁接收、谁负责、谁回执

答案：B

174.账簿上的金额结清时,余额栏以()为中心,用()表示。

A、元位,-0-

B、百位,-X-

C、元位,-X-

D、百位,-0-

答案：A

175.存款人申请全部提前支取其整存整取储蓄存款的,按()挂牌公告的活期存款

利率计付利息。

A、存入日

B、到期日

C、支取日

D、转存日

答案：C

176.法人机构清算备付金账户出现日终透支,须在()内补足。

A、次日

B、下一工作日

C、2个工作日

D、3个工作日

答案:B

177.利随本清的，支取、归还时一次结计利息。计息天数采取()的办法,即存、贷

款的当日起息，支取存款、归还贷款日止息。

A、算头不算尾

B、算尾不算头

C、算尾又算头

D、去头去尾

答案:A

178.农商行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款等一次性金融服务且交

易金额单笔人民币0以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和

交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件,登记客户身份基本信息,并留存有

效身份证件的复印件。

A、5000元

B、10000元

G20000元

D、50000元

答案：B

179.普通柜员尾箱中的重要空白凭证库存按()的平均用量掌握，但每种凭证原则

上不超过200份。

A、1周

B、10天

Cx15天

D、1个月

答案：A

180.通过将真人民币挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭页等手段制成的人民币，属于()。

A、伪造人民币

B、变造人民币

C、残缺人民币

D、污损人民币

答案：B

181.实体印章启用前，需在《业务用章(用具)保管使用登记簿》、交接清单等加

盖印模的,应使用()印油或印泥。

A、红色

B、绿色

C、蓝色

D、黑色

答案：C

182.同一客户在同一法人机构开立借记卡原则上不超过()张。

A、1个

B、4个

C、5个

D、10个

答案：B

183.以下哪些渠道开通了次日转账功能：0

A、行内渠道、大额渠道

B、行内渠道、小额渠道

C、大额渠道、小额渠道

D、行内渠道、大额渠道、小额渠道

答案：D

184.新建客户信息后,系统自动生成。数字的客户编号。

A、10位

B、15位

C、19位

D、26位

答案：B

185.()应根据机构营业使用现金情况灵活掌握机构的现金额度,确保营业机构每

月的日均额度不超过核定限额。

A、会计主管

B、现金管理员

C、凭证管理员

D、普通柜员

答案：B

186.客户可以通过柜面、省联社门户网站、智慧柜员机、电子银行等渠道查询电

子印章业务验证码对应的业务内容,查询时效为()。

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年

答案：C

187.保证人必须按照《中华人民共和国票据法》的规定在票据上记载保证事项。

为出票人保证的,应将保证事项记载在票据的()。

A、背面

B、正面

C、粘单上

D、备注中

答案：B

188.承兑人收到票据影像确认请求或者票据实物后,应当在()内做出或者委托其

开户行做出同意或者拒绝到期付款的应答。拒绝到期付款的,应当说明理由。

A、2日

B、两个工作日

C、3日

D、三个工作日

答案：D

189.存款冲销交易适用于()

A、对公通存

B、个人通兑

C、存款冲销

D、个人通存

答案：D

190.农商行汇出资金业务应先录入后复核,坚持换人复核制度。对于()万元以下

的斐金汇出业务无需复核。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

191.根据《山东省农村商业银行风险防控系统管理暂行办法》的通知(鲁农信联

办〔2020〕293号)，预警推送机构的风控员'核查员应在()个工作日内(自预警

信息预警日次日起计算)对未处理状态的预警信息进行处理。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

192.纸质票据票面信息与登记信息不一致的，以()为准。

A、纸质票据票面信息

B、登记信息

C、合同信息

D、补充信息

答案：A

193.贴现人办理纸质票据贴现后,应当在票据上记载()字样，该票据不再以纸质

形式进行背书转让、设立质押或者其他交易行为。贴现人应当对纸质票据妥善保

管。

A、“已贴现”

B、“已付款”

C、“已登记权属”

D、“已电子登记权属”

答案：D

194.银企对账管理系统中的对账结果(包括纸质、网银、自助设备)在银企对账管

理系统中展示时间为()

A、半年

Bv一年

C\两年

D、三年

答案：B

195.()是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的

金额给收款人或者持票人的票据。

A、汇票

B、本票

C、支票

D、票据

答案：A

196.法人机构现金管理部门对金库、直管营业机构柜员尾箱()查库不少于一次；

()对全辖现金类自助设备查库不少于一次；

A、每周、每月

B、每旬、每季

C、每季、每月

D、每季、每年

答案：D

197.以下说法错误的是0。

A、反洗钱宣传只针对一般员工，不包括中高级领导层

B、宣传方式可灵活多样

C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监

管处罚实例等

D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信

息网络、内部刊物等方式开展宣传

答案：A

198.拒绝提供价格监督检查所需资料或者提供虚假资料的,责令改正,给予警告;

逾期不改正的,可以处()元以下的罚款,对直接负责的主管人员和其他直接责任

人员给予纪律处分。

A、3万

B、5万

C、10万

D、20万

答案：C

199.同一客户编号下只能有()主证件，但可以有()附加证件。

A、一个、多个

B、一个、一个

C、多个、一个

D、多个'多个

答案：A

200.抵质押品视同()管理,并指定专人保管,坚持账实分管的原则。

A、重要空白凭证

B、现金

C、重要档案

D、一般凭证

答案：B

多选题(总共150题)

1.办理收款业务清点现金时须进行()。

A、清点现金细数

B、挑残

C、识别真伪

D、合计金额与缴款凭证所填写金额核对

答案：ABCD

2.联名账户严格遵循实名制规定，以借记卡为账户介质,分为()和()。

A、联名亲情账户

B、联名家庭账户

C、联名共管账户

D、联名附属账户

答案：AC

3.严格执行“两禁两限”要求，即除银团贷款外,不得对小微企业贷款收取()()，

严格限制对小微企业及其增信机构收取()()等费用。

A、承诺费

B、资金管理费

C、财务顾问费

D、咨询费

答案：ABCD

4.下列对农信银个人账户通存日间差错处理,说法正确的是()

A、发起行在个人通存交易当日发现因柜员操作原因导致的短款，柜员使用“687

4农信银存款冲销”交易，对原业务进行冲销。

B、办理个人账户通存通兑业务,因柜员操作原因导致短款,农信银存款冲销交易

完成后,柜员依然存在短款的,应第一时间与客户协商解决,无法解决的,柜员通

过“6877农信银错账控制/解控”交易进行农信银错账控制。

C、原交易网点协商上客户退款后,柜员使用“6877农信银错账控制/解控”交易，

进行错账解控

D、原交网点无法进行错账解控的，需向省联社发送《协助解除控制错账款项申请》,

由开户行进行错账解控。

答案：ABCD

5.出纳错款内部查找的方法包括()。

A、重新核对账款，核实错款金额

B、核点现金

C、分析原因，缩小范围

D、调阅录像资料

答案：ABCD

6.金融机构及其工作人员发现其他交易的()等有异常情形,经分析认为涉嫌洗钱

的,应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

A、金额

B、频率

C、流向

D、性质

答案：ABCD

7.农村商业银行在报送可疑交易报告后,对可疑交易报告所涉客户、账户(或资金)

和金融业务及时采取适当的后续控制措施,这些后续控制措施包括但不限于()

A、提高客户风险等级

B、经农村商业银行高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频

率等,特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型

C、经农村商业银行高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系

D、向相关金融监管部门报告

E、向相关侦查机关报案

答案：ABCDE

8.下列专用存款账户不得支取现金的有()。

A、财政预算外资金专用存款账户

B、证券交易结算资金专用存款账户

C、期货交易保证金专用存款账户

D、信托基金专用存款账户

答案：ABCD

9.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》(鲁农信

联运营〔2021〕29号)，存款人死亡后，其()在符合条件的情况下,可以申请办理

小额存款提取业务。

A、配偶

B、子女

C、父母

D、公证遗喔指定的继承人、受遗赠人

E、祖父母

答案：ABCD

10.当客户出现以下哪些情形时,银行金融机构有权拒绝开户()

A、有组织同时或分批开户

B、不配合客户身份识别

C、开立业务与客户身份不相符

D、开户理由不合理

答案：ABCD

11.符合企业存款人开立银行结算账户条件的，营业机构应在开户后立即至迟于()

将开户信息通过账户管理系统向人民银行当地分支机构备案，企业开立基本存款

账户或临时存款账户的,还应在()内通过开户信息管理系统向当地人民银行分支

机构报送开户资料。

A、当日

B、次日

C、两个工作日

D、五个工作日

答案:AC

12.金融机构在收缴假币过程中有下列情形之一的,应当立即报告当地中国人民

银行分支机构和公安机关。()

A、一次性发现假币5张(枚)以上和当地中国人民银行分支机构和公安机关发文

另有规定的两者较小者

B、利用新的造假手段制造假币的

C、获得制造'贩卖、运输、持有或者使用假币线索的

D、被收缴人不配合金融机构收缴行为的

E、中国人民银行规定的其他情形

答案：ABCDE

13.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》(鲁农信

联运营〔2021〕29号)，营业机构审核无误后在办理已故存款人小额存款提取业

务时,应同时作结清销户处理，但一次性提取存款及利息受到限制的，以下规定执

行正确的包括：()。

A、定期存款未到期的,该定期存款可以提前支取但不可以办理存款过户或者在到

期后一次性提取，但不得部分支取。

B、非存款类金融产品未到期且无法提前终止,或者无法办理非交易过户的,应当

在该产品到期或满足赎回条件后一次性提取。

C、受有权机关司法查控的存款账户,应当在司法查控事项终结后一次性提取。

D、代为办理公积金提取等业务的，应当告知提取申请人按照相关部门的要求办理。

答案：BCD

14.存款凭证挂失后,该存款账户可以进行()。

A、质押

B、冻结

C、扣划

D、柜面支取

答案：BC

15.《中国人民银行济南分行人民币银行结算账户管理系统突发事件应急处置实

施办法》中，银行操作端发生一般事件时,若本行所有网点均无法正常办理银行结

算账户业务,经当地人民银行领导小组批准,银行端业务人员可持()到人民银行

网点操作端办理银行结算账户业务。

A、单位介绍信

B、本人有效身份证件

C、法人授权书

D、营业执照

答案:AB

16.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式,应遵循()基本规

定。

A、无起点金额限制

B、无地域限制

C、无限定使用对象

D、收款人办理委托收款应向农商行提交托收凭证和有关债务证明

答案：ABCD

17.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因

素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类()

A、地域、行业

B、身份'国籍

C、交易目的

D、交易特征

答案：ABCD

18.小额支付系统业务处理要求有哪些？()

A、业务实时传输

B、批量组包发送

C、回执确认发送

D、定时日切对账

E、批量净额清算

答案：ABCDE

19.智慧厅堂审核流程中,进入审核信息界面后，厅堂PAD展示()等信息。

A、身份审核信息

B、现场正面照

C、业务信息

D、联网核查照片

E、身份证影像

答案:ABCDE

20.柜员身份认证分为()模式。

A、指纹+密码

B、柜员卡+指纹

C、柜员卡+虹膜

D、柜员卡+密码

答案：BD

21.系统参与者出现下列情况之一的,上海票据交易所可强制其退出电子商业汇

票系统或限制其部分功能,并报告人民银行：

A、提供虚假申请材料,采取欺骗手段加入电子商业汇票系统的。

B、严重违反电子商业汇票系统相关制度,影响业务正常处理的。

C、存在重大风险隐患,影响电子商业汇票系统安全运行的。

D、系统参与者违规发展被代理机构,造成重大风险隐患的。

E、其他影响电子商业汇票系统安全、稳定运行的

答案：ABCDE

22.本票必须记载下列事项：()-

A、表明“本票”的字样

B、无条件支付的承诺

C、确定的金额

D、收款人名称、出票日期、出票人签章

答案：ABCD

23.票币整点中的挑净是指()。

A、拆把清点过程中要将残损票币挑剔干净。

B、硬币与纸币要分别整理。

C、流通券和残损券要按券别、分版分别整理。

D、上缴人民银行回笼券按当地人民银行的要求整理。

答案：ABCD

24.支付系统接入机构应严格遵守()规定。

A、不得拖延支付'截留、挪用客户和他行资金

B、不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行

C、不得泄漏密钥，影响奥金安全

D、不得伪造、篡改支付业务，盗用资金

答案：ABCD

25.多级账簿的计息方式分为()。

A、按账户计息

B、各账簿按同一利率计息

C、各账簿按自定义利率计息

D、按账户和账簿分别计息

答案:ABC

26.出现下列情况之一时,农村商业银行应当重新识别客户（）

A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号

码'注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的

B、客户行为或者交易情况出现异常的

C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

D、农村商业银行获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相

互矛盾的

答案：ABCD

27.义务机构总部应当将大额交易和可疑交易报告履职情况纳入对分支机构、附

属机构及反洗钱相关人员的考核和责任追究范围,对违规行为严格追究（）的相应

责任。

A、负责人

B、高级管理层

C、反洗钱主管部门

D、具体经办人员

答案：ABCD

28.农商行办理税收收入资金划缴国库应通过大额支付系统办理,附言内容应包

括：（）

A、付款行行号（12位）

B、清算国库行号（12位）

C、对账日期（8位）和对账批次（4位）

D、笔数（10位）

答案：ABCD

29.会计档案按照期限可分为（）。

A、永久保管

B、定期保管

C、不定期保管

D、随意保管

答案:AB

30.根据《山东省农村商业银行智慧厅堂业务管理暂行办法》，厅堂服务人员负责

()-

A、对客户进行业务指导

B、业务审核与操作

C、客户身份识别

D、在厅堂内为客户提供协同服务

答案：ACD

31.下列关于重要空白凭证及有价单证管理的说法正确的是()。

A、柜员领用重要空白凭证、有价单证必须坚持“谁领用，谁保管，谁负责”的原

则。

B、柜员办理重要空白凭证'有价单证交接，必须在有关登记簿上登记并签章，以

明确责任。

C、重要空白凭证作废后需放入传票时应剪角

D、营业终了，核心业务系统内各柜员重要空白凭证存结数,与实际存结数经换人

核对相符并签章证明后，随现金入库保管。

答案：ABC

32.客户分户账主要包括()、()等外部账户。

A、存款

B、贷款

C、表内

D、表外

答案：AB

33.对于实行市场调节价的收费项目，商业银行有下列情形之一的,认定为违规收

费行为：()

A、在价目表外自立收费项目的

B、收费标准超出价目表规定的

C、收费对象与价目表规定不符的

D、对总行减免优惠政策没有执行到位的

答案:ABCD

34.关于移动式智慧柜员机使用完毕管理要求,表述正确的有()。

A、应及时交回。交回时，营业网点设备保管人员要及时检验设备组件是否完好。

B、检查VPN卡卡糟处封签是否完好,确保无私自插拔无线上网卡的情况,检查完

毕后将移动智慧柜员机加锁妥善保管。

C、移动式智慧柜员机或VPN无线上网卡遗失时,必须立即上报各农商银行主管部

门，同时书面报告遗失情况。

D、移动式智慧柜员机或VPN无线上网卡遗失时,运营管理部门负责立即对设备进

行注销，信息科技部门负责立即对无线上网卡进行停用。

答案：ABCD

35.财税库银批量类业务包括税务机关发起的()业务。

A、单笔实时扣税

B、实时冲正

C、定时批量扣税

D、止付

答案：CD

36.农商行办理财税库银业务应遵循人民银行财税库银横向联网业务管理规定，

及时接收、转发电子缴税信息,保证代扣税款及时、足额划缴国库，对开具电子缴

税付款凭证的()负责。

A、真实性

B、全面性

C、完整性

D、有效性

答案：ACD

37.特殊残缺'污损人民币剩余面积是指()能按原样连接的实物面积，包括与票面

原样连接的炭化、变形部分。

A、票面图案

B、文字

C、纸张

D、安全线

答案：ABC

38.根据《全省农村商业银行集中授权推广工作指导意见》(鲁农信联办〔2021〕

85号),农商银行要定期分析()，便于及时解决问题，提高集中授权质效。

A、集中授权运行情况和风险状况

B、建立问题台账

C、记录业务处理期间出现的疑难问题

D、不规范操作和特殊事项

答案：ABCD

39.下列说法正确的是()。

A、柜员现金尾箱实行限额管理,超过限额的现金应及时调拨给现金管理员。

B、凡入库保管的现金、实物、有价单证等，必须做到账款、账实相符，严禁白条

抵库。

C、实行柜员的营业网点，前台人员经办的一切现金、实物、凭证、账簿等业务必

须经过复核,才能办理。

D、现金转移,应逐笔登记款项交接登记簿。

答案：AB

40.《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知(鲁农

信联办〔2020〕249号)所称现金处理设备是指农村商业银行使用的具备冠字号

码信息识别功能的点验钞机、清分机、0等现金处理设备。