民间借贷基本法律知识课件

民间借贷基本法律知识课件民间借贷概述民间借贷合同民间借贷的利率与利息民间借贷的担保与保证民间借贷的纠纷解决机制民间借贷的法律责任与风险防范民间借贷概述01第二季度第一季度第四季度第三季度定义主体广泛形式灵活利率自由定义与特点民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。民间借贷的主体可以是自然人、法人或其他组织。民间借贷可以采取口头协议、书面协议等形式，且协议内容较为灵活。民间借贷的利率可以由借贷双方自由约定，但不得超过法律规定的上限。非法集资是指未经许可向公众集资，承诺在一定期限内给出资人还本付息的行为。非法集资定义民间借贷是合法的，无需经过特别许可；而非法集资是未经许可的非法行为。是否经许可民间借贷的对象通常是特定的，而非法集资的对象是社会公众，具有不特定性。对象是否特定民间借贷的利率可以自由约定，但不得承诺还本付息；而非法集资通常会承诺在一定期限内还本付息。是否承诺还本付息民间借贷与非法集资的界限合法地位01民间借贷作为一种民事法律行为，其合法地位受到法律的保护。法律规范02我国《合同法》、《民法总则》等法律法规对民间借贷行为进行了规范，明确了借贷双方的权利和义务。监管政策03为了规范民间借贷市场，我国政府出台了一系列监管政策，如《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等，对民间借贷行为进行了更加具体的规定和限制。民间借贷的法律地位民间借贷合同02双方当事人意思表示一致，且符合法律规定的形式要件。合同成立的条件合同生效的时间合同效力自合同成立时生效，除非法律另有规定或者当事人另有约定。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。030201合同的成立与生效根据借款用途和期限等因素确定。借款种类人民币或其他货币，需明确约定。币种需明确约定，且必须合法合规。借款用途合同的主要内容借款数额利率借款期限违约责任合同的主要内容01020304需明确约定本金数额及支付方式。需明确约定利率及计算方式，且不得超过法定上限。需明确约定借款期限及还款方式。需明确约定违约情形及处理方式。经双方协商一致，可以对合同内容进行变更。合同变更当事人可以协商一致解除合同，或者在符合法定或约定解除条件时单方解除合同。合同解除合同解除后，尚未履行的部分终止履行；已经履行的部分，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。解除后果合同的变更与解除民间借贷的利率与利息03民间借贷的利率通常由借贷双方协商确定，但不得超过法律规定的上限。利率的确定在借款合同有效期内，如遇市场利率变化，双方可协商调整利率。利率的调整利率的确定与调整民间借贷的利息一般按照借款本金、利率和借款期限计算。具体计算方法包括简单利息计算和复利计算。借款人应当按照约定的期限和方式支付利息。如发生逾期，需支付逾期利息。利息的计算与支付利息的支付利息的计算民间借贷中，如果利率超过法律规定的上限，或者存在其他不合法情形，如暴力催收等，则可能被认定为高利贷。高利贷的认定对于高利贷行为，法律将予以严厉打击。借款人可以向法院提起诉讼，要求确认借款合同无效，并返还已支付的超出法定利率部分的利息。同时，放款人可能面临法律责任，如罚款、没收违法所得等。高利贷的处理高利贷的认定与处理民间借贷的担保与保证04担保方式民间借贷中常见的担保方式包括抵押、质押、保证、留置和定金等。具体选择哪种担保方式，由借贷双方协商确定。担保效力担保的效力取决于担保合同的合法性和有效性。如果担保合同符合法律规定且双方意思表示真实，那么担保就具有法律效力，可以保障债权人的权益。担保的方式与效力保证人资格保证人需要具备完全民事行为能力，且自愿为债务人提供担保。同时，保证人还需要具备相应的代偿能力，以确保在债务人无法履行债务时能够承担保证责任。保证人责任保证人在债务人无法履行债务时需要承担保证责任，即代债务人履行债务或者承担相应的赔偿责任。保证人的责任范围取决于保证合同的约定和法律规定。保证人的资格与责任当债务人无法履行债务时，债权人可以通过法律途径实现担保物权，即对担保物进行拍卖、变卖等方式处置，以所得价款优先受偿债权。担保物权实现在民间借贷中，如果债务人提供了担保物，那么债权人在实现债权时可以享有优先受偿权。这意味着在债务人财产不足以清偿全部债务时，债权人可以优先从担保物中受偿。但需要注意的是，优先受偿权的行使需要符合法律规定的条件和程序。优先受偿权担保物权的实现与优先受偿权民间借贷的纠纷解决机制05协商与调解解决纠纷双方当事人在平等自愿的基础上，通过友好协商，互谅互让达成和解协议，进而解决纠纷。协商在人民调解委员会主持下，以国家法律、法规、规章和政策以及社会公德为依据，对纠纷双方进行疏导、劝说，促使他们相互谅解，进行协商，自愿达成协议，解决纠纷的活动。调解

仲裁解决纠纷仲裁机构根据当事人之间的仲裁协议，受理民间借贷纠纷，并进行裁决的机构。仲裁程序包括申请和受理、组成仲裁庭、开庭和裁决等步骤。仲裁裁决的效力一裁终局，具有法律效力，当事人应当履行。包括起诉、受理、审理、判决和执行等步骤。诉讼程序根据原告就被告的原则，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。法院管辖当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。证据规则诉讼解决纠纷民间借贷的法律责任与风险防范06确保出借行为合法，不违反法律法规，如不得向不特定公众吸收存款或变相吸收存款。合法借贷借贷合同风险评估催收与诉讼与借款人签订书面合同，明确借款金额、期限、利率等关键条款，以保障自身权益。对借款人的信用状况、还款能力等进行充分评估，以降低借贷风险。在借款人违约时，依法进行催收或提起诉讼，维护自身合法权益。出借人的法律责任与风险防范确保借款用途合法，不违反法律法规，如不得用于非法活动。合法借款按照与出借人签订的合同履行还款义务，维护自身信用。履行合同向出借人真实、全面地披露自身财务状况和借款用途，避免误导出借人。信息披露了解并承担借款可能带来的风险，如无法按时还款可能导致信用受损或承担法律责任。风险承担借款人的法律责任与风险防范中间人的法律责任与风险防范作为中间人，应确