银行初级职业资格考试《法律法规》考试冲刺试卷4套【含答案及解析】

银行业专业人员职业资格考试冲刺试卷（-）

银行业法律法规与综合能力

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分）

1.以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。

A.国际清算银行

B.中国银行业协会

C.美国银行家协会

D.香港银行公会

2.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）。

A.工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露

B.在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验

C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D.将同事不当行为通知媒体

3.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）»

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传

4.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多

重因素。

A.风险状况

B.外部经济政治环境

C.公司治理

D.内部控制

5.以下不属于商业银行类型划分方式的是（）»

A.从企业法人角度划分

B.从内部管理模式划分

C.从盈利能力划分

D.从会计角度划分

6.下列说法正确的是（）。

A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

B.如果银行能有效地控制风险，进人大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款

的情况备受关注

C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

7.我国银行监管体制在（）,银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的

概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

8.（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包

括审慎监管在内的全面监管。

A.统一监管型

B.单一全能型

C.多头监管型

D.“双峰”监管型

9.（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

A.法律

B.行政法规

C.法律、行政法规

D.部门规章和规范性文件

10.（）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市

场风险。

A.银行监督

B.银行管理

C.银行自律

D.银行监管

11.（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调

和控制等。

A.银行监管

B.银行监督

C.银行管理

D.银行自律

12.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复

议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定

书之日起或者行政复议期满之日起（）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

13.行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前

向行政机关提出延续行政许可的申请。

A.15

B.30

C.40

D.60

14.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行

权的行政机关可以自履行期届满之日起（）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。

A.一个月

B.两个月

C.三个月

D.半年

15.限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。

A.行政法规

B.地方性法规

C.刑法

D.法律

16.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.职务侵占罪

C.挪用资金罪

D.非国家工作人员受贿罪

17.下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（）。

A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的

B.本罪的主体是特殊主体

C.最高不可以判处无期徒刑

D.本罪主体包括自然人和单位

18.张某原是某公司董事长兼总经理，明知其没有还款能力，但于2010年4月4日至18H,先后利用其个人持有

的信用卡，共透支50万元。之后，张某于2010年5月19日至2010年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚

差21万余元没有归还。至发案时止，张某仍无法归还透支款。他的行为（）o

A.张某构成诈骗罪

B.张某构成恶意透支罪

C.张某构成信用卡诈骗罪

D.张某行为不构成犯罪，属于借贷纠纷

19.根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。

A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。

B.票据都有三方基本当事人

C.票据是一种有价证券

D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

20.下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

21.债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（）。

A.解除

B.抵消

C.撤销

D.赔付

22.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

23.根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（

A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题

C.合同是一种民事法律行为

D.合同是双方或者多方民事法律行为

24.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.拍卖该担保物

D.该担保物优先受偿

25.（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济

产生影响。

A.利率渠道

B.资产价格渠道

C.汇率渠道

D.信贷渠道

26.甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷

款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责

任是（）。

A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意

B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任

C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任

D.丙公司对全部320万元贷款承担保证责任

27.（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

28.商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.向非银行金融机构和企业投资

B.买卖金融债券

C.发行金融债券

D.买卖政府债券

29.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

30.银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批

准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.4

31.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.合规风险

32.银行的市场风险不包括（）。

A.流动风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

33.（）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。

A.法律风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险

34.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的

过程。

A.计量、担保、抵押、定价和缓释

B.监测、对冲、转移、规避和补充

C.监测、分散、转移、规避和补偿

D.分散、对冲、转移、规避和补偿

35.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。

A.3个月

B.6个月

C.2年

D.1年

36.依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.汽车金融公司

37.2012年12月，银监会发布了《关于实施（商业银行资本管理办法（试行））过渡期安排相关事宜的通知》，对储备

资本要求（2.5%）设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为（），其后五年每年递增（）。

A.0.4%；0.3%

B.0.5%；0.3%

C.0.5%；0.4%

D.0.8%；0.5%

38.下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（）。

A.满足银行正常经营对短期资金的需要

B.吸收损失

C.限制银行业务过度扩张和承担风险

D.维持市场信心

39.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。

A.完善内部管理机制和风险控制机制

B.追求银行价值最大化

C.为客户提供最大化的利益

D.健全市场经营机制

40.（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.资本管理

41.资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。

A.银行存款利率表

B.银行资产负债表

C.银行资产损益表

D.银行负债

42.资产负债管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.利用证券化剥离表内风险

D.表内表外合并

43.下列哪一项不属于金融工具划分的标准？（）

A.按融资范围划分

B.按期限的长短划分

C.按融资方式划分

D.按投资者所拥有的权利划分

44.（）主要是满足金融机构日常资金的支付结算和短期融通需要。

A.回购市场

B.同业拆借市场

C.票据市场

D.资本市场

45.20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构

架的主流模式。

A.总分行型组织构架

B.事业部型组织构架

C.矩阵型组织构架

D.统一法人制组织构架

46.我国存款保险制度的主要内容不包括（）。

A.目的

B.投保机构

C.时间

D.保险币种

47.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统。

A.交流渠道

B.投诉管理

C.风险管理

D.财务管理

48.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作

中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.资本中心

D.成本中心

49.拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行对经营中已经构成的（）作出的准备。

A.收入和支出

B.贷款和存款

C.成本和利润

D.风险和损失

50.巴林银行事件促使银行风险管理朝（）方向发展。

A.信贷风险管理

B.全面风险管理

C.市场风险管理

D.流动风险管理

51.下列不属于商业银行资本的是（）。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

52.商业银行内部控制的环境要素不包括（）。

A.信息交流与反馈

B.治理结构

C.机构设置及责权分配

D.企业文化

53.下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.信用风险只存在于银行的表内业务

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险

D.场外衍生品交易中不存在信用风险

54.《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（）。

A.4%

B.8%

C.2.5%

D.5%

55.下列关于债券投资与贷款的比较的说法正确的是（）。

A.债券投资比贷款风险高

B.债券投资比贷款流动性高

C.债券投资比贷款资本占用高

D.债券投资比贷款管理成本高

56.某人投资某债券，买人价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有

期收益率为（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.8.2%

57.利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。

A.本金

B.利率

C.负债

D.利息

58.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（）。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行清算

C.联行往来

D.内部转账型

59.跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.全国银行间同业拆借市场

60.（）是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

A.联行清算

B.支付结算

C.国际清算业务

D.定时清算

61.银行本票的出票人是（）。

A.保证人

B.第三方

C.银行

D.企业

62.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.以区域管理为主的总分行型组织架构

D.以业务线为主的事业部制组织构架

63.（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.拨备前利润

64.（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.保证金存款

B.单位协定存款

C.同业存放

D.存放同业

65.境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。

A.3个

B.2个

C.1个

D.多个

66.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。

A.损害客户利益不会损害银行自身的利益

B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行

与第三方服务提供者之间的利益冲突

C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产

D.不得通过低价倾销排挤竞争对手

67.下列哪一项不属于财务顾问服务的内容？（）

A.财务融资顾问

B.财务制度顾问

C.财务重组顾问

D.撤销清算顾问

68.下列关于存款利息计算的说法，正确的是（）。

A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息

B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息

C.目前，各家银行多采用逐笔计息法计算活期存款利息

D.活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利

69.下列符合金融创新原则的是（）。

A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

70.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非

系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

71.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。

A.资本市场

B.场内市场

C.一级市场

D.直接融资市场

72.下列哪一项不属于货币需求的影响因素？（）

A.通货膨胀

B.收入水平

C.汇率

D.公众的预期和偏好

73.下列属于间接融资工具的是（）。

A.商业票据

B.企业债券

C.公司股票

D.可转让大额存单

74.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。

A.生产者物价指数

B.消费者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.GDP

75.经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

76.发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具类型不同

77.如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%。那么实际利率为（）。

A.5%

B.12%

C.2%

D.-2%

78.按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。

A.股票

B.期权

C.期货

D.票据

79.下列属于间接融资工具的是（）o

A.国债

B.企业债券

C.公司股票

D.人寿保险单

80.衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A.货币增长率

B.经济增长率

C.商品供应率

D.通货膨胀率

81.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。

①邮政业②采矿业③电力④金融业

⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业

⑨房地产业。⑩技术服务业

A.4个

B.5个

C.6个

D.7个

82.中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买人证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

83.下列不属于中国人民银行职能的是（）。

A.维护金融稳定

B.制定和执行货币政策-

C.批准银行业金融机构设立、变更与终止

D.防范和化解金融风险

84.根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

85.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。

A.股东

B.董事、高级管理人员

C.普通工作人员

D.客户

86.商业银行金融创新中（

A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

87.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场的什么功能？（）

A.优化资源配置功能

B.经济调节功能

C.风险分散与风险管理功能

D.交易及定价功能

88.互联网消费金融业务有（）负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.保监会

89.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。

A.农村合作银行

B.农村资金互助社

C.农村信用社

D.农村商业银行

90.中国的中央银行是（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.财政部

二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将

正确的选项的代码填入括号内）

91.商业银行开展授信业务时，下列行为中违反职业操守的有（）。

A.采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺

B.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务

D.协助客户逃避其他银行信贷监管

E.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

92.银行业从业人员从业过程中应该对以下的（）客户信息保密。

A.客户的身份证号码

B.客户联系电话

C.客户婚姻状况

D.客户地址

E.客户财务状况

93.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行从业人员（）。

A.自觉遵守法律法规

B.遵守银行业协会制定的行业自律性规范

C.遵守所在机构的各种规章制度

D.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密

E.自觉维护所在机构的形象和声誉

94.商业银行组织架构是银行（包括一切机构和部门）按照一定的（）组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B.空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

95.伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括（）。

A.伪造货币

B.伪造、变造汇票、本票、支票

C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件

E.伪造信用卡

96.最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四I•条规定，民事权利主体的其他组织包括（）。

A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构

B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构

E.中国人民保险公司设在各地的分支机构

97.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构

B.以业务线管理为主的事业部组织架构

C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

D.根据客户需求层次来组合业务板块

E.根据业务线职能设置组织架构

98.自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查

B.对其业务活动进行指导

C.协调会员之间的关系

D.对会员业务执行情况的检查

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

99.国际上主要金融监管的体制包括（）。

A.统一监管型

B.分散监管型

C.一头监管型

D.多头监管型

E.“双峰”监管型

100.巴塞尔委员会的职责是（）。

A.加强全球银行业的监管标准

B.加强全球银行业的监督管理

C.加强全球银行业的管理实践

D.旨在提升金融体系的稳定性

E.旨在提升金融体系的收益性

101.《行政许可法》中规定的行政许可申请人的权利有哪些？（）

A.公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视

B.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权

C.公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼

D.公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿

E.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与厉害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组

织听证的费用

102.人民法院不受理以下哪些行政诉讼？（）

A.对国防、外交等国家行为的行政诉讼

B.行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令

C.对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定

D.法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项

E.不当的行政处罚，导致不合理的损失

103.被许可人的违法活动包括（）。

A.超越行政许可范围进行活动的

B.在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让

C.依法转让但不按法定条件和程序转让的

D.涂改、倒卖、出租、出借行政许可

E.在法定程序下转让

104.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.违法发放贷款罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.非法出具金融票据罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.伪造金融票证罪

105.犯罪的特征是（）

A.人员复杂性

B.社会危害性

C.影响广泛性

D.刑事违法性

E.发生随时性

106.授信业务包括（）。

A.贷款

B.贷款承诺

C.贸易融资

D.担保

E.再贴现

107.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关人民币管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关黄金管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

108.中国反洗钱监测分析中心的职责包括（）。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易

E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

109.常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.借用空壳公司

110.下列关于商业银行监事会的说法正确的有（）。

A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事

B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人

C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督

D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策

E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能

111.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中，属行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为有（）。

A.使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件

B.冒用他人的信用卡进行诈骗

C.使用作废的信用证

D.骗取信用证

E.使用信用卡进行恶意透支

112.现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（）。

A.分类实施

B.全面实施

C.分层推进

D.一步达标

E.分步达标

113.以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。

A.本国公司

B.外国公司

C.总公司

D.分公司

E.子公司

114.下列有关托收业务的描述正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款

人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入

115.商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要

代理（）业务。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行

E.国家开发银行

116.常见的清算模式有（）。

A.大额资金转账系统

B.实时全额清算

C.净额批量清算

D.小额定时清算

E.国内联行清算

117.电子银行的渠道主要包括（）。

A.自助终端

B.手机银行

C.柜台银行

D.电话银行

E.网上银行

118.下列属于我国银行担保类业务的有（）。

A.银行保函

B.福费廷

C.备用信用证

D.项目贷款承诺

E.票据发行便利

119.单位活期存款账户包括（

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.通知存款账户

120.对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是（）。

A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C.当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具

D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换

E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换

121.下面属于紧缩性财政政策的是（）。

A.减少政府开支

B.增加税收

C.提高存款准备金率

D.减少税收

E.提高再贴现率

122.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（）。

A.企业资金周转困难

B.企业对借贷资金的需求显著扩大

C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

D.商业银行的资产业务规模明显扩大

E.商业银行的资产规模和利润处于最高水平

123.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.现货市场

D.期货市场

E.一级市场

124.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的Ml不包括（）。

A.在银行体系以外流通的现金

B.农村存款

C.企业单位定期存款

D.证券公司保证金存款

E.企业单位活期存款

125.下列不属于银监会职责的有（

A.编制银行业统计报表

B.对商业银行进行非现场监管

C.处理银行业突发事件

D.制定货币政策

E.监督管理银行间外汇市场

126.下列属于国家开发银行经营和办理的业务有（）。

A.经国家批准在国外发行债券

B.向国内金融机构发行金融债券

C.向社会发行财政担保建设债券

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

127.中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）。

A.存款准备金

B.中央银行基准利率

C.再贴现

D.公开市场上买卖国债

E.税率

128.根据《破产法》第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有（）。

A.核查债权

B.监督管理人

C.通过重整计划

D.通过债务人财产的管理方案

E.通过和解协议

129.破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

130.下列哪些属于保险类金融机构？（）

A.保险公司

B.保险专业中介机构

C.保险预算机构

D.保险监督机关

E.保险资产管理公司

三、判断题（共15题，每题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的填写A,错误的填写B）

131.具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。（）

A.对

B.错

132.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。（）

A.对

B.错

133.票据权利的保全是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依《票据法》规定而采取的行为。（）

A.对

B.错

134.半成品不得作为抵押物。（）

A.对

B.错

135.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。或者由有关机关直接提取现金。（）

A.对

B.错

136.存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。

（）

A.对

B.错

137.对于违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。（）

A.对

B.错

138.中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。（）

A.对

B.错

139.经济资本供给量指可用于覆盖非预期损失的资本资源，主要来源于监管资本。（）

A.对

B.错

140.主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺，并作为商业银行资本规划和流动性应急计划

的一部分。（）

A.对

B.错

141.即期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

A.对

B.错

142.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。

A.对

B.错

143.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（）

A.对

B.错

144.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。（）

A.对

B.错

145.外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务。（）

A.对

B.错

银行业专业人员职业资格考试冲刺试卷（二）

银行业法律法规与综合能力

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分）

1.（）不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务

B.私人银行业务

C.理财计划

D.企业咨询业务

2.下列哪一项不属于政策性银行的职能？（）

A.经济调控功能

B.政策导向功能

C.资源配置功能

D.补充性功能

3.下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。

A.主要监管指标符合监管要求

B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

4.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定

客户实际收益的理财计划是（）。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

5.最符合理财业务特征的理财产品是（）。

A.保本浮动收益理财产品

B.保证收益理财产品

C.个人理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

6.下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

7.（）是无民事行为能力人。

A.年满18周岁成年且精神正常的自然人

B.不满10周岁且精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

8.下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.持有、使用假币

B.受贿罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.票据诈骗罪

9.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.银行本票

B.银行承兑汇票

C.支票

D.商业承兑汇票

10.下列不属于经济结构考察内容的是（）。

A.产业结构

B.人口分布结构

C.产品结构

D.技术结构

11.商业银行内部控制的出发点是（）。

A.防范风险、审慎经营

B.实现规模最大化

C.控制速度、稳健发展

D.实现盈利最大化

12.下列属于商业银行托管业务品种的是（）。

A.代理证券业务

B.个人理财业务

C.票据发行便利

D.代保管业务

13.下列不属于商业银行托管业务范围的是（）。

A.信托资产托管

B.自营买卖基金托管

C.代保管业务

D.社保基金托管

14.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行

15.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.出让

B.买进

C.卖出

D.卖断

16.我国商业银行最主要的资产是（）。

A.现金资产

B.贷款资产

C.证券资产

D.固定资产

17.以下机构从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括（）。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.企业集团财务公司工作人员

D.信托公司工作人员

18.《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的不包括（）。

A.为了提高银行的信贷资产质量

B.提高贷款收回率

C.创造公平、公正、公开的贷款环境

D.防止信贷活动中的内幕交易

19.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质

和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业

操守”。

A.职业操守

B.职业行为

C.职业道德水准

D.职业纪律

20.下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）

A.诚实信用、守法合规

B.专业胜任、勤勉尽职

C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

D.监管规避、礼貌服务

21.中国银行业协会的日常办事机构为（）。

A.会员大会

B.秘书处

C.理事会

D.常务理事会

22.按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（）。

A.高于；100%

B.低于；1/3

C.低于；50%

D.高于；50%

23.下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是（）o

A.处置阶段

B.融合阶段

C.分散阶段

D.培植阶段

24.（）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭

规定的单据向第三人或其指定人进行付款。

A.押汇

B.信用证

C.保理

D.福费廷

25.申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）

A.个体工商户

B.合伙企业合伙人

C.个人独资企业投资人

D.有限公司法人代表

26.下列选项中，不属于企业法人的是（）»

A.全民所有制企业

B.全民所有制企业的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

27.信用证业务的特点不包括（）。

A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B.开证行负首要付款责任

C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D.信用证是一种无条件的支付承诺

28.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

29.下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。

A.重大财务损失

B.声誉损失

C.监管处罚

D.盈利能力减弱

30.下列不属于商业银行现金资产的是（）。

A.库存现金

B.存放同业款项

C.托收中的款项

D.在央行的超额准备金存款

31.（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以

信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

A.进口押汇

B.出口押汇

C.保理

D.福费廷

32.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）»

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

33.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致

该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企

业列为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

34.下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.备用信用证

B.银行保函

C.项目贷款承诺

D.不可撤销信用证

35.下列关于中央银行说法错误的是（）o

A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担

B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任

C.中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持

D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流

动性支持

36.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易

C.农业政策性贷款

D.支持国家开发项目融资

37.存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定

存款比例向其缴纳保险费，建立（

A.风险准备金

B.保险金

C.存款保险准备金

D.存款保证金

38.最后贷款人制度的主要目标是防范（）,属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援

助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式

则具有救助性。

A.信用风险

B.市场风险

C.系统性金融风险

D.非系统风险

39.中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

A.风险准备金制度

B.保证金制度

C.最后贷款人制度

D.货币政策

40.上海证券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

41.某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。

A.票据诈骗罪

B.违规出具金融票证罪

C.伪造票据罪

D.盗窃罪

42.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识？（）

A.产品的特点

B.产品的风险

C.产品的有效期

D.产品的设计过程

43.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是（）。

A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成

D.以上行为都构成犯罪

44.金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.金融机构

B.金融机构工作人员

C.金融工具

D.金融管理秩序

45.国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构

等合理化，实现经济的协调发展是政策性银行的哪一功能？（）

A.经济调控功能

B.政策导向功能

C.金融服务功能

D.补充性功能

46.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

47.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）

A.集中管理

B.分业管理

C.自律管理

D.混合管理

48.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

49.下列哪一项不属于商业银行的职能？（）

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.调节经济

D.金融服务

50.以下关于信息保密的说法错误的是（）。

A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息

C.在离职后，可以透露客户资料和交易信息

D.客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务

51.下列币种中，通常采用直接标价法的是（）。

A.英镑

B.日元

C.新加坡元

D.澳大利亚元

52.暂扣或者吊销执照属于（）。

A.刑事制裁

B.行政处分

C.行政处罚

D.追究民事责任

53.关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全

面风险管理体系建设，确保依法合规经营

54.关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

55.某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配

收益500元。则持有期收益率为（）。

A.11%

B.10%

C.9.1%

D.20%

56.以下各项说法不正确的是（）。

A.资本利润率是资产利润率与股权乘数的积

B.资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高

C.资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高

D.股权乘数越小，则银行资本利润率越高

57.根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。

A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

B.分公司、子公司都不具有法人资格

C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D.分公司、子公司都具有法人资格

58.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。

A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息按照存款到期I挂牌公告的利率计算

D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

59.中央银行在公开市场买入证券可能出现的结果是（

A.证券价格上涨，市场利率提高

B.证券价格上涨，市场利率下降

C.证券价格降低，市场利率提高

D.证券价格降低，市场利率下降

60.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会

B.所有商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

61.银行业从业人员应当了解客户，不得（）。

A.了解客户资金调拨的用途

B.为客户开立匿名账户

C.了解客户的风险承受能力

D.了解客户的业务状况

62.商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为（）。

A.个人卡和单位卡

B.商务差旅卡和商务采购卡

C.贷记卡和准贷记卡

D.转账卡、专用卡和储值卡

63.下列关于合同成立条件的错误表述是（）。

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

64.下面属于间接融资工具的是（）。

A.国债

B.企业债券

C.公司股票

D.银行贷款

65.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院

银行业监督管理机构有权（）。

A.接管

B.重组

C.撤销

D.依法宣告破产

66.卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明，卢某的行为构

成（

A.伪造金融票证罪

B.非法出具金融票据罪

C.非法出具资信证明罪

D.伪造货币罪

67.2015年5月H日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（