信用卡基础知识大全

信用卡知识

1.什么是银行卡？

银行卡(BankCard)是指由商业银行(含邮政金融机构)向社

会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信

用支付工具。

2.什么是信用卡？

信用卡(CreditCard)是银行或其它财务机构签发给那些资信状

况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存

取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。

3.什么是贷记卡？

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信

用额度内先消费，后还款的信用卡。

4.什么是准贷记卡？

准贷记卡(SemiCreditCard)是指持卡人须先按发卡银行要求交

存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行

规定的信用额度内透支的信用卡。

注：在境外，信用卡=贷记卡

在境内，信用卡=贷记卡+准贷记卡（存款有息、小额信贷、透支计

息）

5.什么是借记卡？

借记卡（DebitCard）是指先存款后、消费（或取现），没有透

支功能的信用卡。其按功能不同，又可分为转帐卡（含储蓄卡）、专

用卡及储值卡。

6.什么是转帐卡？

转帐卡是实时扣帐的借记卡。其具有转帐结算、存取现金和消费

功能。

7.什么是专用卡？

专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。其具有转帐

结算、存取现金和消费功能。

注：专门用途是指在百货、餐饮、饭店及娱乐行业以外的用途。

8.什么是储值卡？

储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易

时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

9.什么是联名卡？

联名卡（Co-BrandedCard）是商业银行与盈利性机构合作发行

的银行卡附属产品。目前最常见的是联名借记卡，即在借记卡的基础

上开发的具有联名性质的银行卡。联名卡的运作形式是由发卡银行与

诸如航空公司、电讯公司、商场等盈利机构联手发行一张卡片，凡持

有该卡片的消费者在这些机构消费可以享受商家提供的一定比例的

优惠。如中信实业银行发行的中信STAR高尔夫联名信用卡等。

10.什么是认同卡？

认同卡(AffinityCard)是由发卡银行和非盈利性的社会团体或

机构联合发行的银行卡。认同卡的持卡人通过领卡和用卡对联名发卡

的社会团体或机构所从事的活动表示认可和赞同，发卡银行通过持卡

人的领卡和用卡以一定形式使联名的社会团体或机构得到经济上的

支持，如中国建设银行发行的“南开龙卡”等。

11.什么是磁性卡？

磁性卡产生的时间，大约在20世纪70年代初期。在这个时期,

电子计算机在银行的应用已经较普遍，且已在发达国家联网，这使银

行业务处理的效率和准确性都大为提高。银行业务自动化在此基础上

也揭开丁新的一页。磁性卡就是在信用卡的背面安装一个带有持卡人

有关信息的供ATM和POS终端识别与阅读的磁条。到目前，几乎

90%以上的信用卡都为磁性卡，可以说，目前的信用卡时代是典型的

磁性卡时代。

12.什么是智能卡？

芯片卡/智能卡(ChipCard/SmartCard)是当今信用卡领域的新

产品。所谓“智能卡”，实际上就是在信用卡上安装一个拇指大小的微

型电脑芯片，这个芯片包含了持卡人的各种信息。这种芯片与磁条相

比，具有更高的防伪能力，一般不易伪造，因而更加安全。智能卡于

20世纪70年代末在法国产生，其后各国都着手研制。目前，智能卡

已经广泛的应用于我国银行、电信、交通等社会的各个方面，得到了

快速的发展。

1.信用卡的由来

信用卡于1915年起源于美国。

最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、

娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徒顾客，推销商品,

扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信

用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证,

开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾

客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是

信用卡的雏形。

据说有一天，美国商人弗兰克•麦克纳马拉在纽约一家饭店招待

客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边，因而深感难堪，不得

不打电话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用

卡公司的想法。1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资

一万美元，在纽约创立了"大来俱乐部"(DinersClub),即大来信用

卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能

力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的

性质仍属于商业信用卡。

1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构

首先发行了银行信用卡。1959年，美国的美州银行在加利福尼亚州

发行了美州银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。到了六

十年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展,

信用卡不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行

起来。从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国

家和地区，也开始发行信用卡业务。

2.国际五大信用卡品牌

(1)威士卡(VISA)

Visa是全球最富盛名的支付品牌之一，Visa与世界各地的Visa

特约商户、ATM以及会员金融机构携手合作，致力使这个梦想成真。

Visa全球电子支付网络一VisaNet一是世界上覆盖面最广、功能

最强和最先进的消费支付处理系统，不断履行使您的Visa卡通行全

球的承诺。目前，全世界有超过2,000万个特约商户接受Visa卡，

还有超过84万个ATM遍布世界各地。因此，Visa的全球网络让您

不论身在何处，都能方便地使用Visa卡。

Visa国际组织本身并不直接发卡。在亚太区，Visa国际组织有超过

700个会员金融机构发行各种Visa支付工具，包括信用卡、借记卡、

公司卡、商务卡及采购卡。这些产品都能让您在消费时倍感安全、便

利和可靠。

Visa分别于1993年和1996年在北京和上海成立代表处。Visa

在国内拥有包括银联在内的17家中资会员金融机构和5家外资会员

银行。截止至2005年3月底，Visa在中国大陆发行的Visa卡约540

万张，自动柜员机达17,000台，Visa在中国大陆交易额达32亿美

HO

(2)万事达卡(MasterCard)

万事达国际组织于50年代末至60年代初期创立了一种国际通行

的信用卡体系，旋即风行世界。1966年，组成了一个银行卡协会

(InterbankCandAssociation)的组织，1969年银行卡协会购下了

Mastercharge的专利权，统一了各发卡行的信用卡名称和式样设计。

随后十年，将MasterCharge原名改名MasterCard。万事达卡国际

组织是一个包罗世界各地财经机构的非牟利协会组织，其会员包括商

业银行、储蓄与贷款协会，以及信贷合作社。其基本目标始终不渝：

沟通国内及国外会员之间的银行卡资料交流，并方便发行机构不论规

模大小，也可进军银行卡及旅行支票市场，谋求发展。

万事达卡已是全球家喻户晓的名字，不过，三十年前它仅是一张

美国境内的国内卡，它的知名在于万事达卡国际组织一直本着服务持

卡人的信念，提供持卡人最新、最完整的支付服务，因而受到全世界

持卡人的认同。

(3)大来卡(DinersClub)

大来卡于1950年由创业者FrankMCMamaca创办，是第一张塑

料付款卡，最终发展成为一个国际通用的信用卡。1981年美国最大

的零售银行一花旗银行的控股公司--花旗公司接受了

DinersClublntenational卡。大来卡公司的主要优势在于它在尚未被

开发的地区增加其销售额，并且巩固该公司在信用卡市场中所保持的

强有力的位置。该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络之间所形

成互惠协议，从而集中加强了其在国际间市场上的地位。

(4)JCB(JapanCreditBureau)

1961年，JCB作为日本第一个专门的信用卡公司宣告成立。此

后，它一直以最大公司的姿态发展至今，它是代表日本的名副其实的

信用卡公司。在亚洲地区，其商标是独一无二的。其业务范围遍及世

界各地100多个国家和地区。JCB信用卡的种类成为世界之最，达

5000多种。JCB的国际战略主要瞄准了工作、生活在国外的日本实

业家和女性。为确立国际地位，JCB也对日本、美国和欧洲等商户实

现优先服务计划，使其包括在JCB持卡人的特殊旅游指南中。空前

的优质服务是JCB成功的奥秘。

(5)运通卡

自1958年发行第一张运通卡以来，迄今为止运通已在68个国家

和地区以49种货币发行了运通卡，构建了全球最大的自成体系的特

约商户网络，并拥有超过6000万名的优质持卡人群体。成立于1850

年的运通公司，最初的业务是提供快递服务。随着业务的不断发展，

运通于1891年率先推出旅行支票，主要面向经常旅行的高端客户。

可以说，运通服务于高端客户的历史长达百年，积累了丰富的服务经

验和庞大的优质客户群体。

1958年，美国运通推出第一张签账卡。凭借着百年老店的信誉

和世界知名的品牌，当时红极一时的猫王成为第一批持卡人之一，很

多经常旅行的生意人成为美国运通卡这一新兴产品的积极申请者。在

美国运通卡开业时，签约入网的商户便超过了17000多个，特别是

美国旅馆联盟的15万卡户和4500个成员旅馆的加入，标志着银行

卡终于被美国的主流商界所接受。

1966年运通发行了第一张金卡，以满足逐渐成熟的消费者的更

高需求。

1984年，运通在全球率先发行第一张白金卡，该卡只为获邀特

选的会员而设，不接受外部申请。除积分计划和无忧消费主义以外，

持卡人可享受周全的旅游服务优惠和休闲生活优惠，专人24小时的

白金卡服务为会员妥善安排各项生活大小事宜。

1999年，运通精选白金卡持卡人中的顶级客户，为他们发行了

百夫长卡(CenturionCard)。持有这种美国运通最高级的卡产品，

可以自由进入全球主要城市的顶级会所，可以享有全球独一无二的顶

级个人服务及品味超卓的尊享优惠，包括全能私人助理、专享非凡旅

游优惠、休闲生活优惠、银行服务专员提供的银行及投资服务和24

小时周全支持等。白金卡和百夫长卡使得运通成为尊贵卡的代言人。

美国运通公司凭借百余年的服务品质和不断创新的经营理念，保

持着自己"富人卡”的形象。过去运通一直走独立发卡之路，从1996

年才开始向其他金融和发卡机构开放网络，1997年成立环球网络服

务部(GNS),允许合作伙伴发行美国运通卡，利用运通网络带动

合作伙伴的业务增长，强化竞争优势，增加边际利润，提高业务整合

管理能力。至今GNS已与全球90多个国家的80个合作伙伴建立了

战略合作伙伴关系。在亚太区的17个国家拥有28个合作伙伴，包

括中国工商银行、中国台湾的台新银行、中国香港的大新银行、新加

坡发展银行、新西兰银行、国立澳大利亚银行等。

3.Visa好还是Master好？

VISA和MASTERCARD是世界两大信用卡组织，没有谁好谁差

的说法，看你个人喜欢。

4.银联是什么类型的机构？什么是银联卡？

中国银联股份有限公司是经国务院同意、中国人民银行批准，由

全国80多家金融机构共同发起设立的一家股份制金融服务机构。公

司于2002年3月26日挂牌，总部设在上海。

中国银联的主要职责是采用先进的信息技术与现代公司经营机

制，建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络系统，制定统一的业务

规范和技术标准，实现高效率的银行卡跨行通用及业务的联合发展，

并在全国推广普及“银联’卡；积极改善受理环境，推动我国银行卡产

业的迅速发展，实现“银联在手、走遍神州”，乃至“走遍世界’的目标。

中国银联本着“服务、效率、规范、创新”的经营理念，弘扬“自强不息、

追求卓越”的企业精神，努力缔造技术先进、管理高效、服务一流、

品质卓越的现代化金融服务公司，服务银行，服务持卡人，服务社会。

在各方面的大力支持下，经过公司不懈努力，到目前为止，除地

级以上城市外，336个县级城市也已实现银行卡的联网通用，并于

2004年1月和9月先后开通银联卡在香港和澳门的受理业务并呈现

迅猛增长的态势。在全国银行卡跨行交易数量和成功率同步提升的同

时，2004年12月10日，经过三个月成功试运行后，作为新一代银

行卡跨行信息交换枢纽的中国银联新系统正式宣布上线投产，95516

客户服务热线也已在全国范围开通。

5.信用卡有哪些分类？

信用卡的种类很多，通常可按以下六种标准划分：

(1)按照信用卡发行机构划分，可以分为银行卡和非银行卡；

(2)按照信用卡信息存储媒介划分，可以分为磁条卡和芯片卡;

(3)根据清偿方式的不同，可以划分为：贷记卡、准贷记卡和

借记卡；

(4)按照信用卡结算货币不同，可以分为外币卡和本币卡；

(5)按照流通范围不同，可以分为国际卡和地区卡；

(6)按照信用卡帐户币种数目，可以分为单币种信用卡和双币

种信用卡；

(7)按照信用卡从属关系，可以分为主卡和附属卡；

(8)按照信用卡发卡对象不同，可以分为公司卡和个人卡；

(9)按照持卡人信誉地位和资信情况，可以分为无限卡、白金

卡、金卡、普通卡。

(10)按照信用卡形状不同，可以分为标准信用卡和异形信用卡。

6.信用卡的外观都包括哪些内容？

信用卡正面一般包括以下内容:

(1)该种信用卡的注册商标图案和卡组织标识；

(2)信用卡专用标志或防伪标志；

(3)发卡银行(或者公司)的发行银行代号、信用卡号码、持卡人

姓名拼音、有效期限等内容。

信用卡的背面则有以下内容：

(1)一个磁性带，上面记录有持卡人的账号、可用金额、个人

密码等信息资料；

(2)信用卡持卡人签字，签名栏上，紧跟在卡号末3位数字，

用作安全认证；

(3)发卡银行的简单申明；

(4)24小时客户服务热线

7.附卡与主卡有什么关系？

附卡持卡人使用信用卡所发生的一切债务均由主卡持卡人承担，

由主卡持卡人直接向发卡机构或特约单位履行债务，因此，主卡持卡

人与副卡持卡人之间多为财产共有关系，或者彼此了解、信任，二者

之间存在赠与、委托、有偿承担等约定，同时也决定了主卡和附卡属

于同一帐户，信用额度共享。

在主、附卡持卡人关系中，主卡持卡人处于主导地位，有权决定

增加或取消副卡，副卡持卡人则处于附属地位。如主卡被取消，副卡

应主动交还发卡机构。主卡持卡人要求中途停止使用附卡时，也应将

附卡交还发卡机构，其未了结的债务，仍由主卡持卡人承担。

8.信用卡有哪些优势？

(1)持卡人不必支付现金就可以获得商品与劳务，免去了消费

者携带大量现金的不便和风险，方便了消费者外出购物、出差和旅游。

(2)银行可以以此作为争取商户及持信用卡客户存款的手段，

并按垫付款总额收取一定百分比的佣金。

(3)信用卡把发卡银行、持卡人和特约商户、代办行紧密地连

接在一起，构成了循环往复的连锁债权债务关系，而这种关系的建立

和发展又都取决于彼此间提供的信用。

9.信用卡可以看作货币吗？

可以。信用卡也可以叫做电子货币，为什么把信用卡看作货币

呢？

(1)首先货币和信用卡都是商品的一种，都是充当交换媒介物

的特殊商品；

(2)信用卡也介入商品流通；

(3)信用卡作为支付手段，是一种先进的支付工具；

鉴于信用卡的上述特征，使得信用卡作为交换媒介，能够在较大

的范围和程度上取代现钞流通，而进入所谓的无现金社会，因而人们

便把它看作纸币之后的新一种货币。

10.信用卡与货币有什么区别？

信用卡与货币虽然有着密切的联系，但毕竟有本质的区别：

(1)首先，货币是充当交换媒介的一般等价物，价值尺度职能

是货币的最基本的职能，而信用卡则不同，它不是等价物，没有价值

尺度作用，而只是价值转移的手段，是货币的载体；

(2)其次，作为流通手段，货币与商品在买与卖者之间不断作

换位运动，而信用卡则永远隶属于一个主人，在作为媒介完成商品交

易时，价值转移了，信用卡并没有转移，它所媒介的仍然是货币与商

品的换位运动；

(3)再次，信用卡是一种先进的支付工具，它是货币支付手段

的扩大和延伸，它突破货币的局限性，可在一地或数地多次地为它的

持有者完成交易，可在银行授信额度以内以或大或小的金额支付货币

换回持卡人所需要的商品和服务。在为同一持卡人服务时，它把货币

的支付手段在时间和空间上大大扩大了；

(4)最后，信用卡布局有储藏手段，它在为客户服务时，所执

行的仅仅是一种储蓄存折的作用；

(5)它不会成为世界货币。尽管信用卡打破国界限制，在国际

上广泛使用，但由于它不具有价值尺度作用，它所转移的仍是货币，

它在货币执行世界货币职能时仍然是一种支付工具。

11.信用卡与现金、支票有什么区别？

信用卡这种支付工具现在已经普遍成为很多国家经济中必不可

少的交换手段，同现金和支票相比而言，它能够为消费者和商户带来

更多的便利，充分的体现出信用卡的优越性。

(1)现金无论从面积、重量还是金额上，现金都要比信用卡更

为厚重、复杂；

(2)现金容易被盗取，而且难于追回；

(3)支票自身的缺陷。一是支票本不容易携带，二是支票难以

跨区域使用，这主要是为防范空头支票的风险。支票担保服务也只能

部分地防范空头支票风险，而且担保费用高昂，一般为1%—2.2%,

风险程度高的开票人甚至需要支付高达5%的担保费；

(4)信用卡的使用促进了邮购、电话购物及网上购物等订货方

式的发展。信用卡出现以前，人民必须在取得货物清单后填写订购单,

并将它同支票一起邮寄出去，这样极其耗时。而通过信用卡则可以大

大节省交易的时间，提高交易效率。

12.信用卡与票据有什么不同？

(1)信用卡是一种商品，是一种特殊的金融商品，它要用货币

去购买，而票据则不是商品；

(2)票据作为支付工具，在发挥作用的时候，要受到时间、空

间、金额和受益人的限制，在一定的时间里由特定的受益人到事前确

定的地方安票据所填列的金额去支取。而信用卡则抛弃了票据的局

限，它不象票据只具有使用上的一次性，而是可以多次使用，可在不

同的地方、不同的商户多次支付，金额也不固定，受益人可以是不同

的多人次，它把票据的功能大大发展了；

(3)票据作为信用工具，只有在支付时发挥作用，而信用卡不

仅是支付工具，结算工具，而且具有消费信贷作用，是任何票据、货

币都不具有的。

13.信用卡是同质的金融产品吗？

信用卡并不是一种完全同质的金融产品。信用卡包括一整套的金

融服务，即便是同一家发卡机构发行的不同种类的信用卡，它们也不

会是完全相同的，除了信用卡的价格和成本这些最基本的竞争因素

外，一些非价格的竞争因素也不能忽视，而所有这些竞争因素都是导

致信用卡不同质的根源，而这些差别归根到底都是源于持卡人的不同

需求，信用卡的式样、费率、功能、用途、服务等等因素足以致使表

面上看来没有什么分别的卡片在内涵上千差万别。

14.你知道中国银行卡的发展么？

1979年10月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其

代办“东美VISA信用卡”协议，代办东美卡取现业务。从此，信用卡

在中国出现。

1985年6月，中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡-中银卡,

标志着信用卡在我国诞生。

1987年2月，中国银行珠海分行在国内首家推出ATM服务，打

破了国内存取款必须到银行的传统做法o

1987年3月，中国银行加入万事达卡国际组织，成为国内该组

织的第一家会员。国际支付组织开始进入中国卡市场1988年6月，

中国银行发行外汇长城万事达卡（国际卡），该卡可在200多个国家

和地区的1000多家商户使用，中国信用卡开始真正走向世界。

1993年，江泽民总书记提出实施以银行卡联合发展为目标的"金

卡工程"，以改善用卡环境，实现设备共享、资源共享和市场共享。

1997年10月30日，由人民银行组织和发起，由工商银行、农

业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦东发展银行、

广东发展银行、深圳发展银行、邮政储汇局共同参与的银行卡信息交

换总中心在北京正式成立。

1998年12月24日，银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。

1999年3月26日，由人民银行牵头，工商银行、农业银行、中

国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、广东发展银行、

深圳发展银行、光大银行、民生银行、福建兴业银行共同参与的CFCA

（中国金融认证中心）工程正式启动。

1999年7月，首家具有中介性质的个人征信公司-上海资信有限

公司在上海成立。2000年7月1日起，上海正式启动"个人联合征信

"制度。:

2000年6月29日，CFCA正式运行。

2002年1月10日，首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭

州五大城市推出。

2002年3月26日，中国银联股份有限公司在上海浦东正式成立。

2002年5月17日，中国工商银行牡丹卡中心在北京正式成立。

2002年6月25日，银联公司正式成为万事达卡国际组织的会员。

2002年11月，银联同万事达卡国际组织合作建成外卡信息交换

接口。该接口的建立，意味着将有越来越多的银联商户能够接受万事

达卡外卡消费。

2002年12月，银行卡联网通用“314”目标已全部实现，且绝大

多数发卡商业银行系统内异地交易成功率都达到了80%以上，超额

完成了任务；在100个城市中同城平均跨行交易成功率达到75%以

上；在推广普及"银联"标识卡城市中，各商业银行均全部完成了标准

化改造和异地跨行业务开放工作，实现了"银联”标识卡在这些城市内

和城市间的跨行通用。

2003年6月底，中国已有发卡金融机构91家，在近6亿张的

发卡总量中，借记卡5.44亿张、信用卡2499万张；银行卡账

户人民币存款余额已达9941亿元；可以受理银行卡的商店、宾馆、

饭店等特约商户约20万户；各金融机构装备的自动柜员机总计5.

3万台，销售点终端机31万台；全国受理银行卡的电子化业务网点

发展到14万个。2003年上半年，通过银行卡的交易总额达7.57

万亿元，其中购物消费金额为1321亿元，转账交易金额为1.7

万亿元，存取现金5.74万亿元。

2003年12月31日，花旗、汇丰银行获得银监会批准，在内地

发行双币信用卡。外资银行迈出进入中国银行卡市场第一步。

2004年1月18日和9月8日，银联卡分别在我国香港和澳门地

区实现受理。

2005年1月10日，中国银联正式开通银联卡在泰国、韩国及新

加坡的自动取款机(ATM)和商户POS受理业务，此举意味着银联

卡继在香港、澳门地区实现受理后，首次在真正意义上走出国门。

15.信用卡的演变经历了哪几个阶段？

信用卡从产生至今，经历了一个不断发展的历史进程，这个进程

大致有以下几个阶段：

(1)以商业信用形式存在的阶段；

(2)以银行信用形式存在的普通卡阶段；

(3)磁性卡阶段；

(4)智能卡(IC卡)阶段。

16.信用卡如何为银行创收？

有人被银行的高额度或免息期所震惊，认为信用卡几乎是“公益

“事业，其实信用卡是银行在传统产业中利润最丰厚的一块蛋糕。信

用卡业务收入来源于：

(1)年费(目前经营理念先进的银行纷纷放弃了这一块，这是

与国际接轨的做法)

(2)循环利息(年息18%以上，任何其他业务均无法与之相提

并论)

(3)刷卡手续费，虽然顾客按标价付款，但商家却要付手续费

给发卡行，收单行和结算组织(收单行代收)，这也是发卡机构的一

份重要收入。

17.信用卡的运作流程是怎么样的？

其流程为：

(1)持卡人用卡消费并在签购单上签字

(2)商户向持卡人提供商品或劳务。

(3)商户向发卡银行提交签购单。

(4)发卡银行向商户付款。

(5)发卡银行向持卡人发付款通知。

(6)持卡人向发卡银行归还贷款。

18.使用信用卡消费后的结算流程是怎样进行的？

当持卡人在商户的终端机POS机上刷卡后，商户会通过电话或

电脑网络向收单行提请交易授权，收单行随之会向发卡行或国际授权

清算网络提请交易授权，在发卡行确认了消费者身份之后，会向收单

行批准交易授权，而最终收单行会向商户批准交易授权。这一套复杂

的授权批准过程，通过卡组织全球网络只需要几秒钟便可完成。授权

批准之后，交易并未完成，还需持卡人在购物小票上签名才能最终完

成。

19.为什么说信用卡同时具有支付和信贷功能?

因为持卡人可以凭信用卡购买商品和享受服务，这似乎与使用现

金和支票进行支付没有什么区别，然而，使用信用卡支付的款项是由

发行信用卡的银行垫付的。银行与信用卡持有者也发生了贷款关系。

信用产持有者依赖银行获得了支配资金的方便，银行则加速了资金周

转并获得利息收入。

20.为什么说信用卡不同于透支放款和其他消费者信贷？

透支放款的对象必须是在银行开户，经常往来.资信较好的客户；

而信用卡持有者并不一定要在银行开户，一般消费者信贷只涉及银行

与客户双方，而信用卡除银行与客户外.还涉及接受信用卡的商户，

便于银行监控。

21.受理银行卡对于特约商户有哪些好处呢？

在日常工作生活中，银行卡以其方便、安全、快捷的特点越来越

受到消费者的青睐，人们现在也逐渐习惯了用银行卡来进行消费，同

时越来越多的商店已把接受银行卡作为结算支付的重要方式。据统

计，截止2004年底，我国已经发行了8亿张银行卡，能够受理银行

卡的特约商户也达到了34万家。受理银行卡对于特约商户有哪些好

处呢？主要有以下几点：

(1)方便消费者购物和消费，刺激了大额采购和冲动性购物，

增加商户的销售额。使用银行卡进行消费，消费者可以避免随身携带

大量现金，而且由于银行卡消费结算过程中，没有实物现金付出的概

念，消费者往往容易产生冲动性购物的欲望和购物消费的随意性。统

计数据也表明，使用银行卡交易的平均消费金额要高于使用现金交易

的平均消费金额，这些都大大地增加了商户的销售量和销售额。

(2)比收取现金安全、卫生，还减少了从客户一收银员一商户

会计一银行的现金清点环节。商户在收取现金过程中往往需要识别假

钞假币，收取后还需要对钞票进行清点、保管，在每日营业终了还需

要将现金押解至银行，在这期间安全始终是商户需要面对的问题，通

过受理银行卡则避免了现金所带来的这些安全隐患问题。同时，众所

周知，现金在流通过程中不可避免地沾染上各类细菌和病毒，给消费

者和收银员的身体健康带来了威胁，而受理银行卡则可以有效减少细

菌和病毒的传播机会，创造了一个安全、卫生的消费环境。

(3)提升了交易处理速度，加快了商户资金的使用效率。商户

受理银行卡，不仅在消费结算时交易速度更快，而且款项入账及时、

账务清楚，方便商户对资金的调度，提高了商户资金的使用效率。

(4)吸引了更多的消费者。由于不少消费者已经习惯利用银行

卡进行消费，商户接受银行卡交易，可以提供给消费者更多的方便和

选择，吸引更多的新消费群体，也提升了商户形象。如果商户开办了

受理国际卡业务，还可以接受类似威士(VISA)、万事达

(MASTERCARD)等国际卡组织的国际卡，从而吸引更多的境外旅

游者。目前，还有各种非传统的交易渠道，如电话、手机、传真、互

联网等购物方式，使得更多的消费者足不出户便享受到商户的多样服

务。

(5)帮助商户在市场竞争中的建立优势地位。通过受理银行卡,

商户能够收集到相关消费者数据，通过对数据的分析、研究，可以制

订出具有针对性的客户服务计划，开展多种形式的促销活动，和其它

行业的企业结盟进行联合营销等，使得商户在激烈的市场竞争中建立

并强化优势地位，并树立起良好的企业形象。

22.发放信用卡对银行有哪些好处呢？

银行向客户提供信用卡有很多好处。通过信用卡发放贷款对银行

来说比较简单，对客户来说则比较方便。由于信用卡是可以循环使用

信用额度的，客户不必每次都到银行去申请贷款就可以借款、还款、

再借款、再还款。只要借款总额不超过信用额度，客户即可重复借款,

并可以按月分期偿还银行欠款。

信用卡不仅使银行能够吸引到不住在银行附近的客户，同时，新的信

用卡用户给银行其他金融产品提供了极好的发展机会。既有新的收入

来源，又有新的存款来源，两方面的吸引力引发了高水平的竞争。随

着越来越多的商户接受信用卡，持卡人使用信用卡也就越来越力便。

反之，随着持卡人人数的增加，商户售货的机会也在增加。两者的相

互促进刺激了信用卡的发展，与此同时一，银行也从持卡人和商户那里

得到好处。

23.持卡人有什么义务？

持卡人不仅要享受用卡的权利，还要履行用卡的义务，即按时付

款。发卡行会在每个月的固定时间寄出账单，持卡人应对照签单，仔

细检查账单，如有出入应及时与银行联系，予以更正，并准时付款。

此外，持卡人若在银行寄出账单日一周后还未收到账单，应向发卡行

询问，以避免因账单延误而付款不准时，也可避免因此交付罚息。

1.什么是信用额度？

根据您的申请，银行会为您的信用卡核定一定的信用额度，您可

在该额度内签账消费或提取现金。附属卡持卡人可与主卡持卡人共享

信用总额，也可由主卡持卡人为附属卡设定额度，如果是双币国际卡,

这一信用额度也可以由人民币和外币账户共享。信用额度将由银行定

期进行调整，但您可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。

此外，当你在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度

时，也可要求调高临时信用额度。

2.初始信用额度如何制订？

信用评分系统会根据你所提供的各种方面资料而得出一个信用

值，从而转换出你的信用额度，因人而异。一般情况下，个人的信用

记录越好，财力越雄厚，信用额度也就越高。

3.什么是可用额度？

可用额度是指你所持的信用卡还没有被使用的信用额度。计算方

式如下：

信用额度-未还清的已出账金额一已使用未入账的累积金额=可

用额度

例如：你的信用额度为2万元，未还清的已出账金额为1万元，

已使用未入账的金额为4千元，则此时你的可用额度为6千元。

注：可用额度会随着每一次的消费而减少，随你您每一期的还款

而相应恢复。

4.什么是账单日？

发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、

费用等进行汇总结算，并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。

5.什么是到期还款日？

发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的

最后日期。

6.什么是免息还款期？

对消费类交易，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期。

例:张小姐8月19日消费，结算在9月18日账单上，在10月8日最

后还款日全额还款即享受了最长50天免息期（8月19—10月8日）。

如她在8月18日消费，当天是账单日，在9月7日最后还款日全额

还款，即享受了最短20天的免息期。

7.什么是最低还款额?

发卡银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额，一般情况下为

累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠

款金额、预借现金本金，以及上期账单最低还款额未还部分的总和。

最低还款额计算公式如下：

信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低

还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和禾U息

的100%=最低还款额

8.什么是滞纳金？

如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未

还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最

低还款额未还部分的5%o

9.什么是超限费？

根据人民银行有关规定，对于您超过信用额度用卡，银行将对超

过信用额度部分计收超限费。

10.什么是宽限期？

所谓宽限期，过去一般是指从商店账单记入持卡人账户日起到银

行收到持卡人账款的一段免计利息的时间。不同的发卡银行规定不

同。愈长的宽限期对消费者愈有利。在考虑宽限期时，也应将了解发

卡银行对起算日及结算日的规定。

11.什么是循环信用？循环利息的计算方法?

循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己

的财务状况，在每月到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您

偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额

时，剩余延后还款的金额就是循环信用余额。

循环利息计算法则：如每期消费在最后还款日前未全额还款，则

需要从消费入账日起计算利息。使用信用额度提取现金是从当天开始

计算循环利息。请您按照每月对帐单上的金额还款，如以最低还款额

还款，您能在支付循环利息条件下让您的资金流动更加自由同时又不

影响您的信用记录。

循环利息计算方式：以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，

自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五

为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。

举例说明：

李先生的账单日为每月18日，到期还款日为每月7日；4月18

日银行为李先生打印的本期账单包括了他从3月19日至4月18日

之间的所有交易账务；本账单周期李先生仅有一笔消费——4月15

日，消费金额为人民币1000元；李先生本期账单的“本期应还金额”

为人民币1000元，“最低还款额”为100元；

不同的还款情况，李先生的循环利息分别为：

若李先生于5月7日前，全额还款1000元，则在5月7日的对

账单中循环利息、=0元。

若李先生于5月7日前，只偿还最低还款额100元，则5月18

日的对账单的循环利息=16。40元具体计算如下：1000元x0005%x22

天(4月15日-5月7日)+(1000元-100元)x0。05%x12天(5

月7日-5月18日)循环利息=16。40元。

12.什么是特约商户？特惠商户？

特约商户是指与银行签定受理卡业务协议并同意用银行卡进行

商务结算的商户。

特惠商户是特约商户中的、为持卡人提供特别优惠服务的商户，

可给予持卡人实实在在的价格折扣。

13.什么是销售点终端-POS(PointofSale)?

销售终端一POS是一种多功能终端,把它安装在信用卡的特约商

户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐，它

具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能，使用起来安全、快

捷、可靠，POS主要有以下两种类型：

(1)消费POS,具有消费、预授权、查询止付名单等功能，主

要用于特约商户受理银行卡消费。

(2)转帐POS,具有财务转帐和卡卡转帐等功能，主要用于单

位财务部门。

14.什么是信用度和信用度评估?

所渭信用度，是指从社会信誉、经济状况、商品交易的履约情况

等方面反映出来的发卡对象的遵约守信程度。发卡机构对发卡对象进

行信用度评估，其目的就是要通过对持卡人社会行为、经济实力、信

守合约状况的考察，深入了解持卡人，以便为是否确定客户关系提供

依据，从而做出抉择。因而，信用度评估对发卡机构来讲，是一项非

常重要的任务。一个人的社会信用度直接关系到他申请和使用信用卡

的状况。西方发达国家现已形成良好的信用观，人们珍惜信用如同珍

视生命一样。

15.额度越高越好么？

信用卡信用额度的高低与您的信用状况有关。真正的信用卡具有

信用消费贷款功能。如果您工作稳定、学历较高或有一定职务发卡行

可能会给您较高的信用额度。

如果您想申请或调高信用额度，需提供您有关的个人资产证明，

如：房产证明、股票持有证明以及银行存款证明或缴存保证金等，这

可以帮助您提高一定的信用额度。

但值得您注意的是,拥有过高却使用不到的信用额度可能反而会

对您造成麻烦，一旦卡片或卡号遭窃，则会留给不法分子相当大的冒

用空间，故提醒您“额度够用就好！”同样，如果您觉得目前的额度过

高，请联系银行主动调低您的信用额度；降低额度后，如您有临时的

大额需用，仍可在大额或出境消费前联系银行，申请临时调高信用额

度。-

开卡篇

1.如何选择信用卡？

从消费者的个人偏好上，我们大致可以对消费者进行如下划分：

(1)价格敏感者：如果你对于价格特敏感，那么可能办卡是否

得付年费是你首要的考虑，部分银行会针对团体办卡提供首年免年

费，或是对于特定单位办卡提供年费优惠。

(2)品牌导向者：价格对你不是很重要，但对于品牌你特别讲

究，你可以针对你喜爱的银行卡品牌提出办卡申请，无论你崇尚的是

国有四大银行的老字号品牌，或是商业银行的新品牌，办卡都可获得

满足。

・(3)福利优先者：卡片能为你带来什么福利，是你最关注的重

点，你可先进行各项福利的比较，包括积分有效期限、附加保险、提

供的银行配套优惠、商场折扣点等来进行选择。另外各种联名卡也是

关注卡片福利者的最好选择。

(4)便利首要者：时间就是金钱，你需要的是，能否上门办卡、

送卡、缴款是否方便、客服电话服务质量、网上银行的相关服务项目

等。.

(5)流行追随者：你希望成为众人艳羡的亮点，目前国内各银

行所发行的卡片有透明材质的、有图案靓丽的、有不规则形状的，可

以满足你追求时尚的需求。

除此之外，我们更重要的划分是从消费习惯角度进行划分，基本

可以分为三类：信用卡交易者、信用卡周转者以及复合型使用者。

信用卡交易者：使用信用卡只是图方便，将信用卡作为现金和支

票的替代品，每月底都会一次性结清欠款；

信用卡周转者：把信用卡作为融资工具，乐于使用信用卡的循环

信贷功能，并支付贷款利息；

复合型使用者：绝对的归类是不现实的，同样会存在同时属于上

述两种消费者的情况。即在一些小额消费上是交易者，在一些大额消

费上就成为周转者。

此外，这种划分方式过于泛泛，只是最基本的划分，实际上分类

方式并不唯一，因为信用卡的附加值服务名目繁多，功能也各有所长。

比如说积分回馈、飞行里程、购物折扣、特殊服务，这些都足以影响

消费者对信用卡的选择。更为甚之，发卡机构为了凸现他们的产品的

差异化，还专门发行联名卡和认同卡。

认同卡(AHinityCard)：即银行与第三方联合发行的卡，其中第

三方可以从每次交易获得增值利益。例如，校友会或者博物馆可以从

成员的认同卡交易中获得一定比例。

联名卡(Co-BrandedCard)：即同第三方相关的卡一一比如零

售商或航空公司，这些机构可以根据用户在特定时间内的购物金额向

其提供回扣、折扣或者其他增值服务。

2.个人卡的申请条件

由于不同类型银行卡的功能是不同的，因而申办时对申请人的资

格要求也是不同的。个人贷记卡申请的基本条件：

(1)年满18周岁，有固定职业和稳定收人，工作单位和户口在

常住的城乡居民；

(2)填写申请表，并在持卡人处亲笔签字；

(3)向发卡银行提供本人及附属卡持卡人、担保人的身份证复

印件；(招行)

外地、境外人员及现役军官以个人名义领卡应出具当地公安部门签发

的临时户口或有关部门开具的证明，并须提供具备担保条件的担保单

位或有当地户口、在当地工作的担保人。

3.拿到新卡后应注意哪些事情？

为确保您用卡安全，您拿到新卡(新办卡、毁损补卡、挂失补卡、

自动换卡、提前换卡)后，请立即在卡背面签名栏内签字，该签字应

使用您在申请表中的“常用签名”，并在以后的交易中注意签字式样与

卡背面签字一致。为确保您的卡片资金安全，防止寄送中的风险，您

收到的卡片必须确认启用后方可使用。请您在检查寄卡函及卡片完好

无损后，致电该发卡行24小时客户服务中心启用您的卡片。

4.信用卡使用特别提醒

(1)使用信用卡前，应先了解您要负担的财务责任。

(2)发卡行若为吸引消费者申请信用卡而给予第一年特别优惠

时，必须特别注意。这些促销活动的优惠通常都是短期的，不要被一

时迷惑，选择信用卡还是要优先考虑长期利益。

(3)避免申请超过您负担能力的卡数。先评估自己的消费习惯、

需求和财务状况，再决定需要选择几张信用卡。

(4)您必须在收到新卡时立即签字，并将旧卡剪碎，以免遭冒

用。,

(5)您必须妥善保管您的信用卡，一旦遗失必须立刻挂失。

(6)不论信用卡或签帐卡，您都必须维持良好的信用记录。

(7)预借现金方便是方便，但代价很高。

(8)使用循环信用可以帮助您理财，但须注意：循环信用是一

种信用贷款，让您不必在缴款期限内，将所有消费金额一次还清，只

要在每个缴款期限前先缴一部分的金额，但是循环信用必须另外再付

利息。

(9)防止信用卡的欺诈行为。

(10)换新地址或联络电话时，要立即通知发卡行。

(11)在特约商店刷卡消费，您无须多付手续费。

(12)如果您因为没有付款，而被催收单位催缴，您有责任立即

偿清欠款，严重时将负担法律责任。

消费篇

1.信用卡提现手续费高么？

用信用卡提现，除非是在万不得已的情况下。如中信实业银行信

用卡的取现费用高达3%,也就是说取1000元，要缴纳给银行30

元。毕竟银行发信用卡，主要目的还是为了让客户多消费，赚取更多

佣金。

如果是应急，取现后也一定要尽快还款。因为各家银行都有规定，取

现的资金从当天就开始按每天万分之五的利率计息，而31天后则开

始计复利，这也是信用卡与借记卡的区别之一。

2.使用ATM取款应当注意哪些事项？

预借现金额度：

您信用卡的预借现金额度，也就是通常所说的透支取现不是等额

不变的，会因您的使用、还款等情况变化。一般情况下会受到三项条

件的制约：一是可用的信用额度。二是可用的取现额度。三是ATM

取款次数、金额的限制，请尽量先阅读机器上的操作指示，了解银行

的相关规定。

ATM取款次数：

一般情况下，发卡银行都在中国人民银行的基本规定下确定了各自银

行卡在ATM上当日取现累计限额、单笔取现最高额或每日取款次数。

国际卡在境外取款时也会有取款金额、次数的限制。如果您急需较大

额度的现金，请提早准备，以免出现“有钱吐不出”的尴尬场面。

按照新的《银行卡跨行业务吞没卡办法》规定，银联各成员机构

发行的银行卡在跨行ATM交易过程中，发卡行因持卡人密码输错或

输错次数超过发卡行规定，以及磁条信息错误、磁条损坏、过期卡、

废卡及其它原因，可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。但对各行在

自己行系统ATM交易过程中所出现的问题，仍然按各行内部管理办

法处理。

因此，请注意：一要确认所持卡片的磁条是否损坏、卡片有无超

过有效期，不要贸然使用。二是交易完毕后及时取卡，忘记取卡30

秒钟后ATM将自动吞卡以防被别人拾取。三是一旦发生吞卡，要注

意保管好吞卡后ATM打印的凭条，携带个人有效证件及时到所属银

行网点领回卡片，并更改取款密码。

3.用ATM取款时信用卡被吞有哪些原因？

(1)信用卡已超过有效期或已被列入止付名单，在ATM上使用

时会被吞掉；

(2)持卡人在ATM上操作完毕后忘记取卡，30秒钟后ATM会

将卡自动吞入；

4.如何避免ATM机具吞卡？

您在办理ATM交易过程中，由于操作失误、卡磁条损坏、ATM

机故障等原因均可能造成您的银行卡被机具吞掉，那会很给您造成麻

烦，因此要提醒您注意以下几点：

要确认所持卡片的磁条是否损坏、您的卡片有无超过有效期，如

果有则应当和发卡银行联系更换新卡，不能冒然使用造成吞卡。

使用某银行发行的信用卡在该行ATM提款时，因密码输错次数

超过银行规定次数（一般为3次）也会造成吞卡，所以请妥善保管好

您的密码，最好牢记心中。

如果您再ATM机上操作完毕后忘记取卡,30秒钟后将自动吞卡,

所以您在办理完交易后应及时取卡。

一旦吞卡后，您要注意保管好吞卡凭条，携带个人有效证件等及时和

所在银行网点联系取回卡片，同时要求更改卡的密码。

账单篇

1.信用卡账单上发现有争议的消费账款该怎么办？

持卡人收到签账单后，常面临对于信用卡账单有疑虑的问题，此

时您可拨打银行客户服务热线，提出争议账户查询业务，银行将对您

有疑问的消费款项进行了解。

为了快速解决有争议的交易，银行会请您提供相关的交易资料，

依据过去经验，不少持卡人认为消费地点不对，常有的情况是消费地

点的名称，与实际公司名称不同，因此造成持卡人误以为自己没有在

此消费，还有一种情况，则是账单金额与实际消费金额不符，所以持

卡人最好将保存的签单收据找出来，自己一一比对，如果确实有疑问，

再提出申请为宜。

为了减少麻烦，持卡人在刷卡后请妥善保管签单收据，以利账务

核查，因为持卡人向银行调阅签购单，发卡银行会要求持卡人支付一

定查询手续费。

在争议账款查询期间，您可能会担心此笔争议交易，是否会产生

利息收费，这一点最好详细阅读当初的持卡人手册，通常在查询期间

您所质疑的交易将做特殊处理不会有利息收费，一旦交易查明，若确

属信用卡被人伪造或特约商户、银行作业疏忽等原因造成的错账，则

您不用负担这笔交易，并将相关款项退回到您的卡账户中，不过，一

旦确定为您的正常交易，银行将收取相应的透支息、滞纳金等费用。

2.使用信用卡消费后如何办理退货？

持卡人在特约商户办理退货时，应提供购货时的签购单和身份证

件。如签购单为压卡机压印，退货时收银员应压印同样的签购单，金

额为红字，持卡人核对无误后在答购单上签字，待商户将退货款划到

信用卡部后信用卡部将退货款存入持卡人账户。如签购单为POS机

刷卡，办理退货时可直接通过POS退货。

还款篇

1.消费、取现以后如何还款？

您在境内消费、取现后用人民币还款，方式有柜台还款、电话还

款、网上银行自动还款等，有的银行还提供自动转账还款方式，您只

需办理一张储蓄卡（即借记卡）作为信用卡自动还款账户，银行将在

最后还款日自动从储蓄卡账户将款项划转至信用卡账户用于当期还

款。境外消费可灵活选择用人民币购汇还款，或在指定网点进行用美

元、其他外汇还款。用人民币购汇还款时，只需凭当期对账单到指定

网点直接办理。当您在境外消费后，只需存入人民币，并至电银行，

就能完成人民币还款业务。

2.在信用卡里存款划算么？

我爱卡网站建议你尽量不要在信用卡里存款。这是因为，一方面,

往信用卡里存钱是没有利息的。还有一点更为重要的是，存入信用卡

的钱，出来很难。因为有银行规定，用信用卡取现，无论是否属于透

支额度，都要支付取现手续费。这样存一笔款子进入没有任何意义。

但是如果是在信用卡消费后还款日之前存款还贷的话，有利于个人信

用的积累，保持良好的信用记录。

保管篇

1.如何保管信用卡？

一张精美的信用卡不仅为您的生活带来方便，也是您身份的象

征。学会妥善保管您的信用卡，是成为一个时尚“持卡族”的第一步。

出门时，请不要将所有的银行卡放在同一个皮包里，在一些需要

寄放外套的餐厅等公共场合中，不要将装有信用卡的钱包放在外套口

袋，也不要将其置于车内或寄物柜中，而应随身保管，一旦丢失，损

失不菲哦。

对于暂时不用的信用卡，要放在上锁的抽屉或柜子里，千万不可

随意丢置，以免引起他人一时贪念，偷取后盗刷，您也需负起未尽保

管的责任，后果是资金白白损失。

为避免银行卡遗失遭他人利用，建议您将银行卡、个人密码和身

份证分开存放。切记不可到处炫耀自己的信用卡，不要随意告知他人

自己的信用卡卡号和到期日，以免被别有用心的人利用。不要将您的

卡转借给他人，否则极易发生银行扣卡、止付以及资金损失等情况，

甚至引起债务纠纷。

也请您记得将卡号及发卡银行的服务专线电话号码另行抄录并

妥善保管，以免发生意外时第一时间同发卡银行取得联系，避免损失。

2.如何保护银行卡的磁条？

银行卡磁条上记录和储存着您的相关资料信息，如果磁条信息减

弱、改变或丢失，您在用卡交易时、POS、ATM等终端设备可能无

法读出正确的银行卡信息，造成交易失败。

因此，银行卡最好放在带硬皮的钱夹里，位置不能太贴近磁性包

扣。千万不要随意扔在杂乱的包中，防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或

扭曲折坏。同时，多张银行卡最好不要紧贴一起存放，更不能将两张

银行卡背对背放置在一起，使磁条相互磨擦、碰撞。应尽可能远离电

磁炉、微波炉、电视、冰箱等电器周围的高磁场所，也尽量不要和手

机、电脑、掌上电脑、磁铁、文曲星、商务通等带磁物品放在一起。

如果您的银行卡出现损坏，正确的处理方法是将卡片剪断，用挂

号寄回或送至您的发卡银行，上面注明“卡片损毁”，就可以换发一张

新的信用卡。

3.如何换卡或销卡？

在国外，一般在信用卡到期之前，银行会为持卡人寄去新卡。但

是由于担心邮寄出现问题，国内银行的做法主要分为两种方式。

4.挂失非要到柜台吗？

很多人在自己的银行卡被盗或者丢失的时候，想到的是持身份证

到银行去挂失。然而，目前许多作案手段高明的犯罪分子，在极短的

时间内就能从卡中划转大量的资金，尤其是信用卡。

针对这种情况，我爱卡网站提示您，持卡人一旦丢卡后，首先选

择通过各个银行的服务热线进行口头挂失，挂失时需要提供持卡人的

账号、身份证件号码以及相关情况。挂失后，银行的工作人员将第一

时间内为持卡人冻结账户资金。持卡人最好在第二天持有效证件去银

行柜面正式挂失并补办卡手续，这样才能确保自己的账户安全。

5.哪些情况下信用卡失窃后银行不承担持卡人的经济损失？

(1)持卡人有虚假挂失等欺诈银行的不诚实行为；

(2)银行调查情况，遭到持卡人拒绝；

(3)信用卡与个人密码同时遗失，或遗失的信用卡未经有效持

卡人签名。

6.信用卡卡片上的信息可以随意公开吗?

根据威士和万事达卡组织的相关用卡规则，客户在网上使用信用

卡时，只需要提供卡号和有效期，如果有人偷窥了你的卡号，你的钱

就有在网络中“消失”的危险。对此，专业人士指出，信用卡的持有人

不仅应该将卡收好，而且手中的对账单和密码通知单都要让银行寄到

稳妥的地址，而且看过后不能随手乱扔。因为这些资料上面都会记载

着持卡人的个人信息，这些对你没用的东西落到坏人手上，很可能让

你遭到惨重损失。

7.什么是信用卡止付？

信用卡止付是银行为加强管理，保证安全，防止伪卡及遗失卡被

冒用造成损失和不良影响而采取的一种防范措施。问时，也是应持卡

人要求止付主卡或附属卡，减少持卡人损失和风险的重要环节。

(1)信用卡止付范围

信用卡止付一般分为持卡人主动止付、发卡银行止付、总行止付

和持卡人主动注销。

(2)止付种类

①挂失卡；

②主卡要求止付附属卡，单位要求止付公司卡；

③超过限额而未在限期内还款的信用卡；

④本期内的紧急止付卡。

1.客服热线

2.中国工商银行

24小时客户服务热线95588或400-8895588

中国农业银行

24小时客户服务热线95599或800-810-9598

中国银行

24小时客户服务热线95566或400-6695566

中国建设银行

24小时客户服务热线95533或800—820—0588

交通银行

24小时客户服务热线95559,800-988-8888或021—

53529888

中信实业银行

24小时客户服务热线95558或800-830-8330

中国光大银行

24小时客户服务热线95595

中国民生银行

24小时客户服务热线95568或800-810-8008

招商银行

24小时客户服务热线800-820-5555/p>

广东发展银行

24小时客户服务热线95508或800-830-5050

深圳发展银行

24小时客户服务热线95501挂失热线：800-830-6001

兴业银行

24小时客户服务热线95561

上海浦东发展银行

24小时客户服务热线95528或800-820-8788

2.网上银行

中国工商银行

中国农业银行

中国银行

中国建设银行

交通银行

中信实业银行

中国光大银行

中国民生银行.

招商银行

广东发展银行

深圳发展银行

兴业银行

上海浦东发展银行

1.信用卡中信用有什么含义?

要正确使用信用卡，必须先弄清信用卡的基本性质。

首先信用卡不是持卡人的私有物，而是持卡人以“信用”为担保“借

来”的，当发卡机构根据这些条件判断“此人可以信用”（具体来说，有

偿还能力）时，才能发放信用卡。

其次，要明确在票据上签字的意义。

这里有两个小问题：一是用信用卡购物后向银行交款，这笔钱是

付给谁的？二是用信用卡购物时，须在特约商号售货员提出的单据上

签字.其意义何在？

第一个问题的正确答案是付给发卡机构、而不是售货的特约商

户。

第二个问题的答案是，签字意味着承认“我今天购货的贷款一定偿

付，现在先将所购买的货物拿走”，表示绝对信守自己的承诺。信用

卡系统是从欧美引进的.这里存在着合约的概念，签字就是承认了合

约的条款。

但是，中国人对于合约的概念还比较淡泊，而是对签字的意义及

重要性也认识不足。应该记住，实际上签了字就是承认了合约的规定,

当不能履行该合约时，就要接受合约所规定的罚款。

2.信贷三要素是指什么？

信贷三要素(The3C'sofCredit)是指“品行”(Character)、“资

产〈Cap让al)和“还款能力”(Capacity)。放贷机构在做出贷款决策时,

都会考虑这三要素。

品行(Character)

根据信贷记录，放贷机构会衡量申请人是否具备足够诚信。

放贷机构在评估时会考虑以下因素：

你是否曾经使用信贷？

你是否按时归还账单？

你是否具备良好信贷记录？

你是否有担保人？

你居于现址已多久？

你出任现职已多长