储蓄管理知识及业务管理

储蓄管理知识及业务管理

一、实验目的

（-）熟悉商业银行对公业务的有关业务种类与基本知识。

（二）熟练对公业务有关柜面操作流程、基本程序。

（三）熟悉对公业务有关重要凭证与单证的种类及用途。

二、实验环境

（-）系统模块环境:柜面业务系统

（-）情景数据库环境：日常练习非授权库情景包，机构共有36个（包含北京、广州两家分

行），操作柜员300名，每个机构网点开设9名柜员。一

三、教学组织

（一）学生分组方式：不分组或者学生的按每组6-8人分组。

（二）银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，能够是分行营业部或者二

级支行。

（三）柜员号申请方式：智能申请非授权群组。

（四）不一致权限柜员配置：每个小组的全部成员中确保至少C、D、E、F操作权限的柜员

都有人担任。

（五）柜员分工与协作方式及流程：小构成员根据小组协商结果分配各自柜员权限，并自行

申请指定网点的柜员号、柜员尾箱。登录柜面业务系统后，根据实训课程要求，开展相应的

'业务练习，遇到属于银行内控要求需要授权、复核时，高级权限柜员为经办柜员进行业务授

权。

（六）教学演示估计时间：30分钟

（七）学生练习时间：90分钟

（八）实验项目课时安排：4个课时

四、基本业务种类与流程

五、系统操作要点与难点

（-）开立新公司客户号，必填项目有什么？

（二）开立单位结算资金账户申请书如何填写，必填项有什么？

（三）预开户、已激活账户为何要做区分，有何关系？

（四）支票如何进行售卖、注销、挂失与解挂？

（五）单位活期存款提现，使用何种凭证，如何查询凭证号？

（六）单位活期存款转账，使用何种凭证，如何查询凭证号？

（七）单位定期存款存入，使用何种凭证，如何查询凭证号？

（A）单位定期存款部分转出，使用何种凭证，如何查询凭证号？

（九）单位存款有关业务环节中，什么环节可能需要授权？

（十）熟悉一些不做重要凭证管理的凭证，如现金缴款单等

六、实验实训内容

（一）自拟客户信息，开立甲、乙单位（注：请使用别称代替'甲'、‘乙'，下同）客户号。

（二）查询甲、乙单位的客户信息，客户号。

（三）为甲单位预开活期存款户（账户属性：基本账户A）,为乙单位预开活期存款户（账

户属性：通常存款户B）。

（四）为甲单位预开三个月期限的定期存款户C,为乙单位预开一年期定期存款户D。

（五）查询甲、乙单位的开户情况，留意账户状态栏标记。

（六）为A账户现金存入15万元整、为B账户存入现金50万元整。再次查询A、B账户的

账户状态（是否依然是‘预开户'状态）。

（七）出售转账支票、现金支票各一本（25张）至A、B账户。（提示，支票出售菜单操作

代码:5351）

（A）查询A、B账户己经购买的支票，留意支票的状态是否已经使用。（提示：支票查询分

按账号、按凭证号查询，菜单代码：53561、53562）

（九）使用A账户的现金支票从A账户支取现金3万元整。使用B账户的转账支票转账至A

账户，留意转账成功后两个账户的余额变动，并关注已经使用的转账支票的凭证状态。

（十）为预开状态的定期存款户C办理定期存款5万元（提示：使用转账支票从A账户转出

5万元到定期存款户C）,存款成功后打印定期存款证实书（操作代码：234）,思考为什么

对公定期存款需要打印证实书？

（十一）为预开状态的定期存款户D存入10万元整

（十二）为定期存款户C办理提早支取2万元，转入账户A,留意定期存款证实书查询方法,

思考何为替换凭证号、为什么要使用替换凭证。

（十三）将定期存款户D的定期存款证实书转为定期存单，思考定期存单对企业有什么实际

作用。

（十四）从定期存款户C支取剩余的3万元，查询C账号状态标记。

（十五）修改单位A客户的客户信息（修改项目：单位地址、单位电话、银企对账联系人）。

（十六）对B账户进行销户（操作提示：首先对B账户的余款进行清零，即现金取款；接着

核销该账户未使用的支票，然后对账户进行结清；最后对账户进行销户操作。）

所有训练题做完后，自拟题目继续练习，增加熟练度。

七、实验思考题

（-）定期存款证实书与定期存款存单在用途上的共同点与差异？

（-）尝试针对通常存款户、临时存款户出售现金支票，结果如何？为何？

（三）尝试对一笔单位定期存款作部分支取，余额保留8000元，系统会提示何种信息？理

由？

（四）定期存款部分支取，需要填写几次定期存款证实书凭证号？理由？

（五）思考一下，单位活期存款支取，为何一定要用支票等票据做根据？

八、实验流程

（-）对公业务开户

1.业务说明

（1）开公司客户号

业务中，客户指与我行发生、建立业务关系或者作为我行进展目标的对象（包含个人与

公司等）。我行实行客户号综合管理模式，即不管客户在我行开立多少个账户，只要客户公

司姓名、证件国别地区、证件类型与号码相同，我行系统自动识别为同一公司。客户号具有

唯一性，在系统中永久留存，不可删除。

（2）预开账户

对公企业持公司营业执照正副本、税务登记证正副本、组织机构代码证、法人身份证及

复印件、委托书、单位证明、公章及需预留的银行印鉴等资料来我行申请开立基本存款户等

对公账户，我行当天为企业预开账户（账户状态为不可用），同时将企业资料上报有关政府

部门审批，审批结果出来后再激活企业账户。审批结果不通过，则将预开账户销户，同时退

还有关申请资料给企业。

2.业务流程

3.界面说明

开公司客户曾_____________________

ID类别：|Y（营业执照）3主管机构:“ID类别”默认是营业执

秒号：110086-注册地；照.在全行系统具有唯一

鲁复ID号：.0086

注册年限:性;即一个执照号只能开

企业名称：|广州市七天连锁酒店注册金额:设一个客户号

联系电话1:186601230注册日期:

联系电话2:法人名称:

传真：|法人证件类别：|D（护照）企业的法人代表信息，银

地址：州市天河区2ZH

|r法人证件号码：b6001行只作存档，系统不作唯

企业性质：|005（股份制）3法人联系电话（手机）：性检查

企业类别：|i三（服务行业）3

开户证号：I

银企对账公司联系人资

量税证号：,料,可以是财管主管或其

也税证号：'他专项财务人员，

且织机构代码：

\为方便学校开展实操练

习，此几项资料可选择输

__________________________________入或不输入

预开账户

可在“客户查洵”页面

中,“客户类别”选择

“企业客户”，“证件类

别”选择“营业执照”,

查找获得客户号.

我行对公企业户支取

方式默认为“印鉴”，

不可修改.

详见对公账户类型专

业知识，预开户默认选

择“基本账户”

4.业务凭证

（1）开公司客户

输出凭证：企业客户开户信息

（2）预开账户

输出凭证：预开户信息

（二）对公销户

L业务说明

（1）对公销户是办理企业单位因公司注销、单位地址迁移、公司章程约定、资不抵债申请

破产等事项赴基本存款户开户网点申请销户业务。

（2）销户时应带上银行开户回单（包含开户许可证正本）、未用完的重要空白凭证（现金、

转账支票；电、信汇凭证等所有在银行柜台买的凭证），公章（财务章与人名章等）、销户

公函，假如重要空白凭证要是无法交回的话，公司要出具有关说明。

（3）当企业账户2年不发生资金流转，将被列为“睡眠户”，睡眠户无法进行任何资金往

来，假如如今需要销户，企业可持有关证件赴基本存款账户开户行办理。

2.操作流程

黑户余蝮清零支票核销账户结清销户

操作柜员根据规定根据企业提交的未使完成余额清零、凭证核销进入“销户”页面，对

将企业各结算账户―\用凭证，与系统预留—\步骤后，柜员进入“结清”指定已经维清的企业

—✓―✓—N

的余额钱全额取现信息进行核对无误后菜单，对才富定的企业账户―✓账户进行最终的销户

或转走，账户清零核销进行结清，账户状态变为处理,提交成功后企业

“不可用”，等待最终销户账户状态为销户

3.界面说明

（1）支票核销

款户信息

黑号:1660200000016700010户名:广州而七大凝I闱店

账户性质：4（基本来户）二凭证号:「聚尸网点：|020010

贩户余徽：-4.920.66可用余■:I-4.920.00控知缮：|10常可用）二|

支取方式：ID（印笠）二；：［10E常）一，通兑标志：［2&存菲通兑），

业务类别一赢一（单他发他活期7•:货币：；01P展币）三秒汜标志：6,现初厂

核销的支票必须为未

帐号：660200000016700010终止号码：00000093

使用支票。支票只能

凭证类型：TRCQJgjmO二证件关型：|Y（IT也体庶）

|起始^码:100000093证儡号砚小一|西芯整批核销，若一批凭

证中已经有使用过支

票的，只可以二张一

张地核销.

提交|

（2）账户结清

核对客户账户着

息

（3）账户销户

账户必须清零才

能进行销户

核对账户信息

打印销户凭证

4.业务凭证

（1）支票核销

输出凭证：支票核销交易流水

（三）现金存款

L业务说明

单位活期存款是存款单位随时能够存入，按结息期计算利息的存款。

存款单位办理单位活期存款业务务必开立单位银行结算账户。

2.业务流程

开立活期账户客户收到现金现金存款

单位企业已经在我行开立基—X企业在日常经营活动中因为商A柜员在审核通过企业单位的现金

本存款户或临时账户等其他T品销售、服务收入等项目收到V缴存业务申谙单后，进入系统“现

类型结算账户.在“账户综合”大额现金，根据相关法规规定金存款”页面，输入相关要素提

查找可获得对应账号.将其送存至开尸网点.交系统完成业务。

3.界面说明

打开“账户踪合”，“账

户类别”选择“公司账

尸”，查找获得对应账

号。

企业存款收入来源，需

出示证明。

4.业务凭证

输入、输出凭证：现金缴款单（见附录3）

（四）现金取款

L业务说明

（1）收款人是个人的还应提交有效身份证件。

（2）支取现金及用途要符合账户管理与现金管理规定。

2.业务流程

开设存款户购买支票现金取款

公司已开设基本存款户，账户对公取款与对私取款不同选择凭证类型，在“账户综合”

里有足够资金用于购买支票和之处在于对公取款不能直查得对应账号，选择取款用途

现金取款。接取得现金，需先购买支与金额，完成取款.

票，再使用支票取款。

3.界面说明

账户值总，匕处使用转原支票取款，剜

K号:（660200000016700010PZ：广州南七丁月归酒H“凭证类型"选择“X怆凭

我尸性患：4（$*联户）•货证号：厂一*广沟点：^20010证”，无需填写凭证号.若选

可闻余■:;—iwo..（正常可用5-.

我尸余■：；1”*.1•.，捋现金支票取我，则鬃打开

[p（喇力•MP岫:^E我—,,一•

“公共一现金/凭证/柜员首

A#MI：区除源权其他谢耽•货币：oi（人同希）•UCC：o<W）•

理一支票业务一支票查谭一

证类更:五0"（津械证〉三息，胤,按昧号查”页面，输入维号，

优迂号：播I“凭证类型”.选择“现金支

K<：[660200000016700010睨金码■R芯厮卢展-「二•JK"，查楼现金支薰凭证号

%”:叵匹亘匚二

m:ue：|5~丽西^一1D期M

根据支票要素埴写

程交

支票售卖操作页面：

账户信息

Ac号：I660200000016700010户名：『9晒5美潮画I—

.户性质：[Tq国羽2凭证号:「即网点：1020010

即余・：|――10,000.00可用余■：!——1Q.000.00控失状衣：|1国利用）73

支取方式：|D（印普）一二款尸状毒：|iQE常》一•，兑标表：[2（1存MtJ—3：

4.业务凭证

输出凭证：单位业务支取凭证（见附录1）

（五）对公转账

L业务说明

支票分为现金支票、转账支票与普通支票三种。现金支票只能用于支取现金；转账支票只能

用于转账；普通支票可用于支取现金，也可用于转账；在普通支票左上角划两条平行线的为

划线支票，划线支票只能用于转账。

2.业务流程

3.操作界面

凭证号的输入：段账号查］

输入转出账号，查询转帐支票

凭证号且凭证号的凭证状态

必须是未使用的。

4.业务凭证

输出凭证：账户转账交易流水

（六）对公定期存款

L业务说明

定期存款，存入金额务必大于等于起存金额。资金来源能够为现金、同一分行的卡/折

活期户、现金单、挂账单等，系统同时最多支持三个资金来源。

办理定期业务，业务的种类、金额满足监管机构反洗钱或者其他有关规定的，需按监管

机构要求提交身份证明或者留存身份证明复印件。政策无规定的，除特殊情况外，原则上不需

要出示身份证明或者留存复印件。

2.业务流程

预开对公定期账户对公定期存款打印定期证实书

\在柜面系统对公的‘定期知’的,存完成对公活期账户转入定

在柜面系统对公的张户管理’的，

拓开帐户,中预开一个定期帐户/款,界面中输入转出凭证号码,精出昧期账户激活后，经办柜员打

号,金费,转入张号印单位定期证实书，递交企

心单仿.

3.界面说明

廉户信息

转出账号内必须有转帐支

*号：'660099000039400010P名悻ila

票且转出凭证号码的凭证

断性质：4（基本账户）目凭证号:班即网点：1009901

可用余额:7

匕P余SkI129,960.00西嬴。。挂失状方：17正隽可用），状态为未使用状态.

支取方式：D（印签）3账户状VI1征常）一三速2标志：丁健存挛通兑）•

业务类别：的（单位活期存款同

■（A民勒,0布：|o（9J»）

定期存款每次存款的最低

金额为1OOOO.

交易类别：TT（转琮）一二10,000.00

林士出"三，/•二一…____________

转出终证号码：100005603|转入帐号：辰60099000039400^7

转入帐号为预开定期帐尸.

转出寐号：［660099000039400010转入户名：华献业K团

即帐户状态为预开户

石料：［oi（A民币）勺,9：r

钞汇标害：甲丽厂•

4.业务凭证

输出凭证：转账交易流水

（七）对公定期全额支取业务

L业务说明

对公定期全额支取是把企业定期账户中的金额全额支取，从而使定期账户的账户状态处于

关闭状态。

2.业务流程

3.界面说明

在"公共的'综合查询'的“斯

颤”中的原户综合"界面中

查询靴定期证实书的凭证

号后在对公全额支取操作界

面中跳

账户余额必须等千交易金额,

敌I无法掇额支取业务.

转入精必须为对公活服

临时附

转出账号为定期存款㈱

4.业务凭证

输出凭证：单位定期存款/通知存款支取交易流水（见附录1）、利息清单（见附录2）

九、常见问题解析

（一）开公司客户

场景一:

ID类另IJ:|Y（营业执照）ZJ主管机构：|

ID号：|121212注册地：1

重复ID号：|121213注册年限：|8

企业名称：|开发企业注册金额：11,000,000.00

联系电话1:|020233333注册日期：|20110801

联系电话2:r法人名称：杨扬

传真：r法人证件类别：A（身份证）二

地址：1广州市天河区法人证件号码/p>

企业性质：|005（股份制）二］法人联系电话（手机）：厂

信息

错误号:010300000774:两次录入证件号码不一致,请检查1121212-121213

：“确定©

地址:法人证件号码：

企业性质：|005（股份制）法人联系电话（手机）：「

企业类别：|02（商业）二

开户证号：［020202

贷款证号：

国税证号：

地税证号：「

正在通讯.一

组织机构代码：i

原因：地址没有填写.

解决方法：输入企业地址。

场景三：

ID类喊|Y（营业执照）色主管机构：r

1I

ID号：|121212注册地：

重复ID号：|121212注册年限：

企业名称：|开发企业注册金额：1,000,000.00

联系电话1:r注册日期：|20110801

联系电话2:r法人名称：r

传真：r法人证件类别：|A（身份证）二j

地址：।广州市天河区法人证件号码：r

企业性质：|005（股份制）二］法人联系电话（手机）：r

企业类别：|o2e业）色—银企对账客户信息---------

开户证号：020202联系人:1杨小鱼

贷款证号:单位电话:|020333333

国税证号：工KL,1.1|广州市天河区

地税证号：r

组织机构代码：I提交

原因：没有填写联系人电话。

解决方法：输入联系人电话。

场景四：

ID类另IJ:|Y（营业执照）主管机构：r

ID号：|121212注册地：r

重复ID号：|121212注册年限：|8

企业名称：|开发企业注册金额：,000,000.00

联系电话1:|020233333注册日期：（20110801

联系电话2:[法人名称：r

传真：厂法人证件类别：|A（身份证）二J

地址：|广州市天河区法人证件号码：r

企业性质：|005（股份制）,d法人联系电话（手机）：i-

企业类别：|02（商业）jd------1艮企对账客户信息----------

杨小鱼

|020333333

|广州市天河区

提交

信息

错误号:010300000770:法人名称不能为空

j…确淀⑥

原因：没有填写法人名称。

解决方法：输入法人名称。

场景五：

ID类另U:|Y（营业执照）J主管机构:

ID号：|121212注册地：

重复ID号：|121212注册年限:|8

企业名称：|开发企业注册金额：1,000,000.00

联系电话]:（020233333注册日期：120110801

联系电话2:法人名称：肠荡一

传真：法人证件类别：|A（身份证）三|

地址：法人证件号码：一

企业性质：法人联系电话（手机）：r

企业类别：------银企对账客户信息---------

开户证号：联系人：|杨小鱼

贷款证号：单位电话：|020333333

国税证号：”—…|广州市天河区

地税证号：|

正在通讯.一

组织机构代码：i提交

信息

原因：没有输入法人证件号码。

解决方法：输入法人证件号码。

场景六：

ID类别：|丫（营业执照）

ID号：|121212

重复ID号：|121212

企业名称：|开发企业

联系电话1:|020233333

联系电话2：r

传真：厂

地址：|广州市天河区法人证件号码：|440982199113241425

企业性质：|005（股份制）三］法人联系电话（手机）：

企业类别：|。2（商业）―

开户证号：|020202

贷款证号：

国税证号：r

地税证号：

组织机构代码：

原因：输入的身份证内日期不合法。

解决方法：检查核对，输入正确的身份号码。

场景七：

ID类别：Y（营业执照）主管机构：r

ID号：121212注册地：r

重复ID号：121212注册年限:|8

企业名称：开发企业注册金额:11,000,000.00

联系电话1:020233333注册日期:|20110801

联系电话2:r法人名称:杨扬

传真：法人证件类别：A（身份证）

地址：广州市天河区法人证件号码/p>

企业性质：005（股份制）▼法人联系电话（手机）：r

孑巨企■叱由白彳土■自

企业类别：02（商业）▼Md

开户证号：020202联系人:

贷款证号：单位电话:|020333333

1

国税证号：r=/-1lU1.1|广州市天河区

地税证号：1

正在通讯.

组织机构代码：提交|

原因：身份证号码不合法。

解决方法：检查核对，输入正确的身份号码。

场景八:

ID类别:Y（营业执照）主管机构:r

ID号：131313注册地：i

重复ID号：131313注册年限:r

企业名称：册发企业注册金额:r100,000.00

联系电话1:020333333注册日期:|20110801

联系电话2:r法人名称:杨扬

传真：法人证件类别：|D（护照）

地址：广州市天河区法人证件号码：|010101

企业性质：001（全民所有制）二j法人联系电话（手机）：r

5

企业类别：01（工业）二］_4日企旅宜门产1自

开户证号：联系人:r

贷款证号：单位电话:r

国税证号：XT

地税证号：I

在通

组织机构代码:r提交|

信息

错误号:010300000780:联系人名称不能为空

:一篇道®一

原因：没有填写银企对账客户信息内联系人的名称。

解决方法：输入银企对账客户信息内联系人的名称。

（二）客户信息保护

场景一：

客户号：|6601000002418主管机构：r

企业名称：r注册地：

ID类别：|Y（营业执照）注册年限：厂

ID号：।注册金额：\0.00

联系电话1:r注册日期：r

联系电话2:r法人名称：\

传真：r法人证件类别：|A（身份证）

■MBr法人证件号码：।

企业性质：|005（股份制）法人联系电话（手机）：।

企业类别：|02（商业）色—银企对账客户信息—

开户证号：r联系人：厂

贷款证号：r单位电话：厂

国税证号：r单位地址：r

地税证号：r邮编：

组织机构代码：「提交1

原因：输入错误或者不存在的客户号。

解决方法：通过5221查询正确的客户号并输入。

场景二:

授权

信息网

授权柜员|0100304

错误号:操作柜员和复核柜员不能为同一个柜员

授权密码|******|000000005077.

确定

原因：审核时操作柜员与复核柜员不能为同一人。

解决办法：找复核柜员进行复核并输入其号码授权。

场景三：

客户号：|6601000002419

企业名称：|开发企业

ID类别：Y（营业执照）▼

ID号：121212

联系电话1:（020233333

联系电话2:

镰真：r

地址：।广州市天河区法人证件号码：性40982199101241300

企业性质：|005（股份制）三］法人联系电话（手机）：|

企业类别：|02（商业）三］-----银企对账客户信息---------

开户证号：一一联系人：病不冠

贷款证号：单位电话：|020333333

国税证号：xj5|广州市天河区

地税证号：|正在通讯...।—

组织