融资担保公司风控培训课件

融资担保公司风控培训课件CATALOGUE目录融资担保公司概述与风险特点风险评估与识别方法风险控制策略与手段信贷政策与法律法规解读担保业务操作流程规范与注意事项风险监测、预警和处置机制建立总结回顾与展望未来发展趋势CHAPTER融资担保公司概述与风险特点01依法设立，经营融资担保业务的有限责任公司或股份有限公司。融资担保公司定义为借款人提供贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等。业务范围融资担保公司定义及业务范围涉及主体多、法律关系复杂、风险敞口大、风险管控难度高等。风险特点信息不对称、市场变化快、政策调整频繁等带来的挑战。挑战风险特点及挑战通过风险管理，识别、评估和控制风险，确保公司业务稳健发展。保障公司稳健经营提升公司竞争力维护金融稳定强化风险管理能力，提高公司风险防范水平，增强市场竞争力。融资担保公司作为金融市场的重要参与者，其风险管理水平直接关系到金融市场的稳定。030201风险管理重要性CHAPTER风险评估与识别方法02制定措施根据风险评估结果，制定相应的风险控制措施和应急预案。评估风险对识别出的风险因素进行量化和定性评估，确定风险的大小和可能性。分析风险运用专业知识和技能，对收集的信息进行分析，识别潜在的风险因素。确定评估目标明确评估的对象和目的，包括借款人、项目、市场等。收集信息收集与评估目标相关的信息，如财务报表、经营情况、行业趋势等。风险评估流程介绍财务报表分析行业分析经营情况调查信用记录查询风险识别技巧与工具应用通过分析借款人的财务报表，识别其财务状况、经营成果和现金流量等方面的风险。通过实地调查和访谈等方式，了解借款人的经营情况、管理水平和市场前景，识别经营风险。了解借款人所处行业的发展趋势、竞争格局和政策环境，识别行业风险。查询借款人的信用记录和历史借贷情况，识别信用风险。案例一某融资担保公司在对一家企业进行风险评估时，发现其财务报表存在异常，经过深入调查和分析，成功识别出该企业存在虚增收入、隐瞒负债等财务舞弊行为，避免了潜在的担保风险。案例二某融资担保公司在对一家房地产企业进行风险评估时，结合行业分析和经营情况调查，成功识别出该企业存在过度扩张、资金链紧张等风险，及时采取了风险控制措施，避免了担保损失。案例三某融资担保公司在对一家个体工商户进行风险评估时，通过信用记录查询和历史借贷情况分析，成功识别出该个体工商户存在多次逾期还款、涉诉等信用风险，拒绝了其担保申请，避免了潜在的信用风险。案例分析：成功识别潜在风险CHAPTER风险控制策略与手段0303强化内部审计与监督设立内部审计部门，对公司业务进行定期或不定期的审计检查，确保公司内部控制体系的有效执行。01建立健全内部控制组织架构设立专门的风险管理部门，明确各部门职责，形成相互制约、相互监督的机制。02制定完善内控制度建立完善的担保业务操作流程、风险管理制度、合规审查制度等，确保公司业务规范运作。内部控制体系建立及完善

外部合作机构选择与监督严格筛选合作机构建立合作机构准入标准，对合作机构进行严格的尽职调查，确保合作机构具有良好的信用记录和合规意识。建立合作机构监督机制与合作机构签订合作协议，明确双方的权利义务和违约责任，同时建立定期评估机制，对合作机构进行持续的监督和管理。强化风险分担机制与合作机构共同制定风险分担方案，明确各自承担的风险比例和责任范围，降低公司自身承担的风险。通过对担保业务风险的实时监测和分析，及时发现潜在风险，并向相关部门发出预警信号。建立风险预警机制针对不同的风险事件，制定相应的应急预案，明确应对措施和责任人，确保在风险事件发生时能够迅速响应。制定应急预案定期组织员工进行危机处理培训和演练，提高员工的危机意识和处理能力，确保在危机发生时能够迅速应对并妥善处理。强化危机处理能力应急处理机制设计CHAPTER信贷政策与法律法规解读04信贷政策目标01国家信贷政策的主要目标是促进经济增长、调整经济结构、实现社会公平等。通过对不同行业和领域的信贷投放进行调控，实现国家宏观经济政策的落地。信贷政策工具02国家信贷政策工具主要包括贷款额度控制、利率调整、存款准备金率调整等。这些工具的运用将直接影响商业银行的信贷投放能力和意愿。信贷政策趋势03近年来，国家信贷政策呈现出越来越明显的结构性调整趋势，即优先支持新兴产业、绿色产业和小微企业等领域的发展，同时限制对高污染、高耗能行业和产能过剩行业的信贷投放。国家信贷政策导向分析《担保法》规定了担保的基本原则、担保方式、担保合同的订立和履行等内容。融资担保公司必须遵守《担保法》的相关规定，确保担保业务的合法合规。《物权法》明确了物权的种类、设立、变更和消灭等内容。融资担保公司在开展业务时，需要关注《物权法》中关于抵押权、质权等物权的相关规定。《公司法》规定了公司的设立、组织机构、股东权利与义务等内容。融资担保公司作为企业法人，必须遵守《公司法》的相关规定，建立健全的公司治理结构和内部控制机制。相关法律法规要求解读合规经营在风控中作用合规经营不仅有助于降低公司面临的法律风险和监管处罚风险，还有利于维护公司的声誉和形象，提升客户对公司的信任度和满意度。合规经营有利于维护公司声誉和形象只有严格遵守国家法律法规和监管要求，融资担保公司才能确保自身业务的合法性和稳健性，从而有效防范各类风险。合规经营是风险防控的基础通过建立健全的合规管理制度和流程，融资担保公司可以规范自身业务操作，提高风险识别和评估能力，进而提升风险管理水平。合规经营有助于提升风险管理水平CHAPTER担保业务操作流程规范与注意事项05申请材料齐全性审核确保申请人提交的材料完整、准确，包括企业基本资料、财务报表、经营计划等。申请人资格审查核实申请人是否具备申请担保的资格，如企业法人营业执照、税务登记证等证件是否齐全、有效。申请事项合规性审查对申请担保的事项进行初步审查，确保其符合国家法律法规、产业政策及公司担保政策的要求。担保业务申请受理流程规范组建具备专业知识和经验的调查团队，确保调查工作的质量和效率。调查人员专业性调查内容全面性调查方法多样性调查结果客观性对申请人的经营状况、财务状况、市场情况、管理团队等方面进行全面深入的调查，充分揭示风险。综合运用现场调查、非现场调查等多种方法，获取真实、准确的信息。确保调查结果客观、公正，不受任何外部因素的影响。尽职调查环节要点把握制定标准化的审批流程，明确各级审批人员的职责和权限，确保审批工作的规范化和高效化。审批流程标准化及时公开审批信息，包括审批结果、审批依据等，接受社会监督，提高公司公信力。审批信息公开化运用科学的风险评估方法和模型，对申请人的风险进行量化评估，为审批决策提供科学依据。审批决策科学化明确各级审批人员的责任，建立问责机制，确保审批工作的严谨性和公正性。审批责任明确化审批决策过程透明化CHAPTER风险监测、预警和处置机制建立06定性指标涵盖企业基本面、行业风险、市场风险等非财务因素，以及担保项目可行性、反担保措施有效性等业务相关因素。定量指标包括资产负债率、流动比率、速动比率等反映企业财务状况的指标，以及担保放大倍数、代偿率等体现担保业务风险的指标。指标体系更新定期评估指标体系的适用性和有效性，根据市场变化和业务需求进行调整和优化。风险监测指标体系构建识别潜在风险点，如企业财务状况恶化、行业政策调整等，并进行分类管理。预警信号分类明确不同级别预警信号的报告路径和时限，确保信息及时传递至决策层。预警信号报告路径利用信息技术手段，建立自动化的风险预警系统，提高风险识别和应对效率。预警系统建设预警信号识别及报告路径设置针对不同类型的风险事件，制定相应的处置措施，如要求企业补充担保、启动代偿程序等。处置措施制定建立风险处置台账，记录处置措施的执行情况和结果，确保措施得到有效落实。处置措施执行跟踪定期对风险处置的效果进行评估，总结经验教训，不断完善风险处置机制。风险处置评估处置措施制定和执行跟踪CHAPTER总结回顾与展望未来发展趋势07本次培训内容总结回顾融资担保公司风险管理概述介绍了融资担保公司的基本概念、业务模式和风险管理的重要性。风险识别与评估详细讲解了风险识别的方法、风险评估的流程和工具，包括风险矩阵、风险指标等。风险应对措施介绍了针对不同类型风险的应对措施，如信用风险、市场风险、操作风险等。风控体系建设阐述了融资担保公司如何建立完善的风控体系，包括风险管理政策、流程、组织架构和技术支持等方面。随着金融市场的不断发展和监管政策的逐步完善，融资担保公司的监管将更加严格，风险管理要求将更高。监管政策趋势融资担保行业竞争日益激烈，公司将面临更大的市场压力和风险挑战，需要不断提升风险管理能力以保持竞争优势。行业竞争格局金融科技的发展将为融资担保公司提供更加高效、便捷的风险管理工具和方法，如大数据、人工智能