对私交易类业务培训材料

金融市场部二〇一五年三月对私交易类业务简介对私交易类业务的发展趋势产品交易便捷，完全通过电子化渠道发展，只需在柜面开户，其他操作均可在网银、客户端、手机银行等电子化渠道完成。由于产品高粘性、高中收和不占用经济资本的特点，目前已成为各大商业银行竞相角逐的业务。我行外汇黄金的传统优势业务正面临来自同业越来越大的压力。随着中国的金融市场与国际接轨，对私交易类业务将面临新的发展契机，各类创新产品呼之欲出，同时随着国内投资者的素质和心理不断成熟和提高，监管的逐步放开，未来的市场规模将数倍增长，发展潜力巨大。对私交易类业务概述产品特点：为全行提供高黏性的客户群体。为全行留存稳定的本外币负债。为全行创造稳定的中间业务收入。对私交易类业务产品特点和分润政策具体产品是否可以双向交易是否有杠杆交易时间是否连续产品中间业务分润率中间业务收入来源黄金宝、外汇宝否否是万分之七买卖点差双向黄金宝是否是万分之七买卖点差双向外汇宝是否是万分之五买卖点差白银宝否否是千分之二买卖点差代理个人贵金属业务是是否万分之六手续费收入说明：1、代理个人贵金属业务的中间业务分润率为客户杠杆交易量的万分之六，每日直接体现在网点5330科目上，无需省行分润。2、目前全辖的对私交易类“开门红”专项推广活动正在进行中。交易类产品简要介绍产品主要特征描述：交易品种:提供主要国际外币间的相互买卖。交易时间:每周一早7:00至周六凌晨6:00二十四小时交易。单向获利:客户将手中持有的货币兑换成上涨货币，待涨到高位后卖出上涨货币，换回原货币获利。无杠杆。交易起点单位：等值50美元的货币。交易渠道：柜台、电话银行、网上银行、手机银行、自助银行终端。外汇宝外汇宝举例客户判断欧元/美元价格会上涨，在欧元/美元价格在1.3的时候买入100欧元建仓，支付130美元，等欧元/美元涨至1.35的时候卖出持有的100欧元平仓，获得135美元，最终客户获利5美元。建仓：1.3价位买入100欧元平仓：1.35价位卖出100欧元交易类产品简要介绍产品主要特征描述（以黄金宝为例）：交易品种：提供人民币对本币金、美元对美元金的实盘黄金买卖。交易时间：每周一早7:00至周六凌晨6:00二十四小时交易。单向获利：客户将手中持有的人民币、美元兑换成黄金，待金价涨到高位后卖出黄金，换回原货币获利。无杠杆。交易起点单位：美元金、钯、铂起点金额是1盎司，每0.1盎司递增；人民币金、钯、铂起点金额是10克，每克递增。交易渠道：柜台、电话银行、网上银行、手机银行、自助银行终端。黄金宝、铂金/钯金实盘交易交易类产品简要介绍黄金宝举例客户判断黄金价格会上涨，在黄金价格在1000美元/盎司的时候买入1盎司黄金建仓，支付1000美元，等黄金涨至1600美元/盎司的时候卖出持有的1盎司黄金平仓，获得1600美元，最终客户获利600美元。建仓：1000价位买入1盎司黄金平仓：1600价位卖出1盎司黄金交易类产品简要介绍产品主要特征描述：交易品种：提供主要外币和美元金、人民币金的报价。交易时间：每周一早7:00至周六凌晨6:00二十四小时交易。双向获利：采用保证金交易，客户存入美元或者人民币，实现做多和做空外汇、黄金。保证金比例1:1，无杠杆。交易起点单位：美元金是1盎司，人民币金是10克，外汇是100单位的基础货币交易渠道：柜台、电话银行、网上银行、手机银行、客户端、自助银行终端。双向宝交易类产品简要介绍双向宝举例客户判断欧元/美元价格会下跌，在欧元/美元价格在1.35的时候卖出100欧元建仓，期初冻结保证金135美元，等欧元/美元跌至1.3的时候买入100欧元平仓，释放保证金，客户获利5美元。平仓：1.3价位买入100欧元建仓：1.35价位卖出100欧元交易类产品简要介绍产品主要特征描述：交易品种：提供人民币对本金银、美元对美元银的实盘白银买卖。交易时间：每周一早7:00至周六凌晨6:00二十四小时交易。单向获利：客户将手中持有的人民币、美元兑换成白银，待银价涨到高位后卖出白银，换回原货币获利。无杠杆。交易起点金额：美元银是5盎司，人民币银是100克。交易渠道：柜台、电话银行、网上银行、手机银行、自助银行终端。白银宝交易类产品简要介绍白银宝举例客户判断白银价格会上涨，在白银价格在27美元/盎司的时候买入10盎司白银建仓，支付270美元，等白银涨至42美元/盎司的时候卖出持有的10盎司白银平仓，获得420美元，最终客户获利150美元。建仓：27价位买入10盎司白银平仓：42价位卖出10盎司白银交易类产品简要介绍产品主要特征描述：交易品种：提供主要外币和美元金的交易报价。交易时间：每周一至周五9:00-17:00。双向获利：即可看涨，也可看跌，期限结构丰富。提供买入期权和卖出期权。买入期权风险可控，有杠杆效应。卖出期权在交易之初可获得期权费收益，但面临卖出期权被执行，客户持有货币按照协议换成对应货币的风险。交易起点单位：美元金为1盎司，外汇为100基础货币。交易渠道：柜台、网银渠道。个人期权交易类产品简要介绍个人期权举例客户判断欧元/美元价格会上涨，买入欧元看涨，美元看跌，协定价格为1.38，到期日为2015年6月18日，面值为100欧元的期权，客户支付一笔期权费，2015年6月18日期权到期的时候分为以下可能：2015年6月18日，若欧元/美元价格为1.39，客户执行期权，意味着客户可以以1.38的价格买入100欧元，然后再以市价1.39卖出，实现获利。2015年6月18日，若欧元/美元价格为1.30，客户放弃执行期权，客户损失期权费。客户判断欧元/美元价格不会上涨，卖出欧元看涨，美元看跌，协定价格为1.38，到期日为2015年6月18日，面值为100欧元的期权，客户获得一笔期权费，最终的情况与上面相反：2015年6月18日，若欧元/美元价格为1.39，客户期权被执行，意味着客户必须以1.38的价格提供100欧元，产生亏损。2015年6月18日，若欧元/美元价格为1.30，客户期权不被执行，客户保留获得的期权费。交易类产品简要介绍产品主要特征描述：交易品种：提供现货黄金（AU99.95、AU99.99、AU100g）和黄金白银延期业务（Au(T+D)、Ag(T+D)、mAu(T+D)）。交易时间：每周一至周五上午09:00-11:30，下午13:30-15:30，夜间20:00-02:30。双向获利：采用人民币为保证金的交易，实现做多和做空黄金、白银。正常情况下，黄金合约保证金比例为9.8%，白银合约保证金比例为12.6%。待总行系统完善后可支持提取黄金实物。交易起做单位：Au99.99和Au100g是100克，Au99.95、Au(T+D)、Ag(T+D)是1000克，mAu(T+D)是100克。交易渠道：柜台、网上银行、交易客户端。代理个人上海黄金交易所交易业务交易类产品简要介绍代理个人上海黄金交易所交易AU(T+D)业务举例今年1月份，现货黄金价格从1180美元/盎司走高至1300美元/盎司，若客户在黄金价格为240元/克（即现货金1180美元）的时候买入1000克黄金建仓，保证金比例为9.8%，客户期初冻结的保证金是23520元，等黄金涨至260元/克（即现货金1300美元）的时候卖出持有的1000克黄金平仓，释放保证金，客户获利20000元，扣除买卖时的手续费共计400元，净获利19600元，盈利率达到83%。从2月份至今，现货黄金价格从1300美元/盎司下跌至1160美元/盎司，若客户在黄金价格为260元/克（即现货金1300美元）的时候开立1000克黄金空头，保证金比例为9.8%，客户期初冻结的保证金是25480元，等黄金跌至235元/克（即现货金1160美元）的时候将持有的1000克黄金空头平仓，释放保证金，客户获利2500