国际金融危机中我国银行业的风险控制策略

PAGEPAGE5国际金融危机中我国银行业的风险控制策略在现阶段,金融业能否和谐发展对我国经济发展起着至关重要的作用,是我国和谐社会构建和发展的重要条件。但事实是,金融风险时刻困扰着我国社会的和谐发展。据世界银行2006年研究表明:自20世纪70年代以来发展中国家爆发金融危机的概率和损失远远大于发达国家,而且对于经济高速发展的中国来说,未来20年内发生金融风险的概率接近于100%。因此,我们不得不高度警醒,加强防范。美国2007年爆发的次贷危机进而引发的全球性的金融危机给我们再次敲响了警钟。国际金融危机及其影响2007年4月,以美国新世纪房屋贷款公司申请破产保护为开端,美国次级按揭贷款的风险开始显露,随后,风险迅速向以次级按揭贷款为支持的各类证券化产品的持有者转移。同年6月,美国第五大投资银行———贝尔斯登旗下的对冲基金因投资次级债损失面临破产的消息引发了全球范围的金融市场动荡,一度导致全球股市连锁性下挫,形成了一场影响全球的金融危机。。瑞银（UBS）2008年10月6日发布的最新报告，将2009年全球经济增速由2.8％下调至2.2％，将英国2009年经济增速由0.4％下调至-0.3％，欧元区从0.7%下调至0.3%，日本由1.2％下调至0.7（一）对全球金融市场的影响目前,国际金融危机带来的影响主要集中在三个方面:一是由于参与次贷危机投资的机构众多,次贷危机出现之后,全球股票市场、债券市场一度出现了大幅滑落,造成金融机构和资本市场的巨额损失,迫使各国央行不得不对金融市场紧急补充流动性。到目前为止,各国央行累计注入流动性已近8000亿美元。二是国际金融危机波及到了全球黄金、原油期货和外汇等金融市场,可能会引起世界金融市场的一次重新定价。因为对于宏观经济而言,由于资本市场具有传染效应,因此,此次危机对金融市场的影响不会在短期内消失,它的余震将在未来一段时间内继续考验全球金融市场的抗震能力。三是金融危机还存在很多不确定的因素和潜在风险,例如对银行信贷紧缩、对其他资本市场的溢出影响、风险厌恶的普遍上涨以及人们对经济增长信心的下滑。2008年1月,美国最大银行花旗集团公布,受累于近180亿美元的次贷相关资产冲减,该行在去年第四季度巨亏98.3亿美元,为花旗有史以来最大的季度亏损,也超过了此前市场最悲观的预期。这一结果导致次贷的影响再次蔓延世界各大股市,全球股市出现暴跌,我国金融板块受影响亦出现较大跌幅。（二）对国内银行业的影响1、直接影响相对有限中国银行业面临金融危机的直接风险包括持有美国债券的市场风险和对外向型企业贷款的信用风险。同时,由于市场信心不足,银行业对于房地产开发贷款的风险不容忽视,零售银行业务也将受到冲击。（1）境外投资风险在可控范围由于中国金融体系发展相对滞后,中国银行业的境外投资受到外汇管制及监管机构审批的限制,中国银行业总体外汇风险敞口相对较小。降以及银行信贷损失等潜在金融风险值得关注。吸、三、我国商业银行防范外部金融风险措施严峻的形势要求我们必须正视此次金融危机,从多方面加强防范,以保证我国金融业能够健康发展。（一）必须提高金融机构的风险防范意识,完善风险防范制度。美国次贷危机产生的一个重要原因是金融机构风险防范意识的淡薄,银行为了追求利润,不惜降低放贷标准,这一点我国金融机构应引以为戒。尤其是近年来,受人民币升值和外贸顺差快速增加等诸多因素的影响,国内流动性充裕,我国以房地产、股票为代表的资产价格上涨较快,住房信贷、住房抵押消费贷款增长很快,极易出现银行追求利润、忽视风险的非审慎的经营行为,一旦市场形势出现扭转,可能对银行的持续经营产生负面影响。美国次贷危机表明,房价的快速上涨往往会掩盖大量的信用风险和操作风险,我国银行必须高度重视房地产市场发展中的各类风险,加强金融机构内部风险控制制度建设,提高金融机构自身风险管理能力,并有针对性地加强对金融机构的外部监管。同时,监管部门要加强对重点领域、重点机构的监管,防范局部风险向系统性风险转化。（二）必须不断优化金融机构的信贷资产结构,分散风险。在当前房地产业迅猛发展、风险不断积聚的形势下,我国金融机构(主要是银行)面临的最大风险就是房地产贷款在信贷资产中占比过大,一旦市场形势出现逆转,各银行将不可避免地出现大量坏账,损失将极为惨重。当今之计,各银行机构应积极采取各种措施和手段,尽快收回有可能出现风险的房地产贷款,尤其是资质、实力较弱的房地产开发商的贷款,降低房地产贷款在信贷资产中的比例,“将鸡蛋放在多个篮子中”,以分散风险。（三）实行资产负债比率管理资产负债管理就是银行根据对资产负债平衡表中的资产和负债每个项目的利率预测，在维持流动性的前提下谋求风险的最小化，收益的最大化。并且通过此来考虑最佳的资产负债的数量和期限的结构。在商业银行进行外部投资中，通过资产负债管理，可以有效的预测外汇、利率、信用等方面的风险。在国际市场利率，汇率波动的情况下，可以主动性的进行调节。推行资产负债管理，必定使商业银行在平常管理中量力而行，自我平衡，合理经营。对负债促使其致力于筹集资金，自觉控制资产，扭转其超负荷经营状况，削弱其资金依赖懒惰性；同时对资产管理有利于其从事投资业务，激发了创造收益的积极性。（四）大力发展直接融资市场,构建多层次的金融市场体系。构建多层次的金融市场体系,可以分散市场风险,避免风险集中于银行体系。虽然我国金融改革已进行了十几年,但我国企业的融资渠道仍然是以银行间接融资为主,股票市场还不太规范,企业债券市场则刚刚起步。所以,市场风险主要集中在银行体系,这不利于构建和谐的金融和经济发展环境。可喜的是,我国政府已经认识到问题所在,这两年通过股权分置改革和各种监管法规的出台使得股票市场蓬勃发展起来,已逐步走向规范化,越来越能够配合我国经济的发展。我们相信,随着股指期货的推出和企业债券市场的建立,直接融资渠道将会发挥越来越大的融资功能,逐步分散市场风险,保证我国经济和金融业的和谐发展。（五）大力加强金融监管市场不是万能的,监管起着重要作用。在这次美国次贷危机中,美国金融体系中的多个环节都存在着监管缺失,这对我国金融监管者来说是个重要警示。随着各国金