国际结算-汇付

第三章汇款方式第一节国际汇兑（INTERNATIONALEXCHANGE，FOREIGNEXCHANGE）1．国际汇兑的动态概念：指通过国际间银行的“汇”与“兑”来实现国与国之间债权债务的清偿和国际资金的转移。“汇”是指货币资金在不同国家之间的转移，“兑”是指不同国家货币的相互转换。2．国际汇兑的静态概念：指某种以外币表示的、用于国际结算的支付手段。通常称为“外汇”。在国际贸易中，银行接受进出口商的委托，办理国际间的汇款、托收、信用证等业务。其中汇款属于顺汇业务，托收和信用证属于逆汇业务。(1)顺汇（REMITTANCE）指资金流向与结算工具传递方向一致的一种结算方式，如汇款。(2)逆汇（REVERSEREMITTANCE）指资金流向和结算工具传递方向相反的一种结算方式，如托收、信用证。第二节汇款方式概述一、汇款的基本概念及其当事人汇款（Remittance）是一种顺汇方式，是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，通过其在国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。汇款的四方基本当事人：remitter（汇款人）payeeorbeneficiary（收款人）remittingbank（汇出行）payingbank（汇入行，解付行）二、汇款方式的种类及其业务程序汇款方式的种类：1．电汇（TelegraphicTransfer,T/T）2．信汇（MailTransfer,M/T）3．票汇（RemittancebyBanker’sDemandDraft,D/D）第三节电汇汇款电汇汇款（TelegraphicTransfer,T/T）是汇款人委托银行（汇出行）以电报（Cable）、电传（Telex）或SWIFT方式，指示汇入行解付一定金额给收款人的汇款方式。Thetelegraphictransferisaremittance,attherequestofaremitter,effectedbyanauthenticatedcableortelexorSWIFTsentbyaremittingbanktoapayingbankinstructingthelattertopayacertainsuminmoneytoadesignatedpayeeoftheremittance.BeneficiaryBVENEFICIARYRemitterBeneficiaryBVENEFICIARYRemitter①②④⑤⑥电电收付汇电申汇据款请汇书通回交知款执付书 费PayingBankRemittingBank③加押电传/电报PayingBankRemittingBank⑦付讫借记通知书 一、电报或电传的电文ExampleOne:FM:BANKOFASIA,TIANJIN（汇出行）TO:THEHONGKONGANDSHANGHAIBANKINGCORP.,HONGKONG（汇入行）DATE:1STMARCHTEST1235OURREF.208TT0517NOANYCHARGESFORUSPAYUSD20，000.00VALUE1STMARCHTOYOURHAYWAYBUILDINGBRANCH58STANLEYSTREETHONGKONG（收款人的帐户行）FOR(CREDITOF)ACCOUNTNO.004-110-106028-001FAVOURINGPRECISIONPHOTOEQUIPMENTLTD.HONGKONG（收款人）MESSAGECONTRACTNO.P10158ORDERPHOTOGRAPHCO.TIANJIN（汇款人）COVERDEBITOURHOACCOUNT.Exercise1:Remittingbank:BankofChina,HangzhouPayingbank:MidlandBankLtd.,LondonDateofcable:10JuneTest:1234RefNo.208TT0992Amount:GBP62,000.00Valueon:10JunePayee:AngloInternationalCo.,Ltd,LondonAccountNo.36998044withMidlandBankLtd.,LondonMessage:ContratNo.201541Remitter:ZhejiangInternationalTrust&InvestmentCorp.,HangzhouCover:DebitourHOaccountFM:BANKOFCHINA,HANGZHOUTO:MIDLANDBANKLTD.,LONDON汇票当事人如下：Drawer——汇出行Drawee——汇出行在货币清算中心城市的联行或代理行Payee——汇款的收款人用中心汇票汇款，出票行不必调拨资金，手续较为简便。当收款人的所在地不在货币清算中心城市时，可在委托当地银行代收票款。Comparisonamongthethreekindsofremittances:T/TM/TD/DItisinaformofdispatchingcableortelexorSWIFTItisinaformofmailadviceorpaymentorderItisinaformofbanker’sdemanddraftAuthenticationismadebytestkey.Bysignature(onthepaymentorderBysignature(onthedraft)Itisasafemethodofremittance.NotassafeasT/TNotassafeasT/TThecostofremittanceishigher.lowerlowerItisthefastestandmostprevalentmethodofremittance.Owingtoitsslowerspeed,banksreducetheuseofM/TintheremittanceItmaybepurchasedbyabankotherthandraweebank.Itisausefulmethodofremittance.第六节汇款头寸调拨和退汇一、头寸调拨汇款资金：头寸（Cover）汇款的偿付：头寸调拨（ReimbursementofRemittanceCover）汇入行的原则：收妥头寸，解付汇款。头寸的调拨方法：1．当汇入行在汇出行开有帐户。帐户行开户行汇入行汇出行Paymentorder/Incover,wehavecreditedyoura/c汇入行汇出行withus.2．当汇出行在汇入行开有帐户。开户行帐户行汇入行汇出行Paymentorder/Incover,pleasedebitoura/cwithyou.汇入行汇出行DebitAdvice/youraccountdebited3．当汇出行和汇入行同在第三家银行在开有帐户。汇入行汇出行Incover,wehaveauthorizedXBanktodebitour汇入行汇出行a/candcredityou’rea/cwiththem.4．当汇出行和汇入行不在同一家银行在开立帐户。（除书本中的举例外，还由可能是如下情况。）Incover,wehaveauthorizedXBanktoremitproceedstoyou.汇入行汇出行汇入行汇出行汇出行的帐户行汇入行的帐户行汇出行的帐户行汇入行的帐户行授权借记