泰康人寿财富人生保险培训教案

泰康人寿财富人生保险培训教案CATALOGUE目录产品概述保险责任与保障范围投保流程与操作指南核保规则与费率厘定方法营销策略与技巧分享售后服务支持体系介绍总结回顾与展望未来发展趋势产品概述CATALOGUE01泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设在北京。泰康人寿共有20家股东，其中中资股东包括中国石化、中国嘉德、中国通用技术（集团）等国内大中型企业，外资股东包括瑞士丰泰人寿保险公司、新政泰达投资有限公司和日本软件银行集团等著名国际金融企业。2000年11月，泰康人寿全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股公司。泰康人寿品牌介绍交费方式灵活，客户可以根据自身需要选择不同的交费年期和交费方式。生存金给付比例高，且生存金年年给付，如果不领取还可以累积生息。保单贷款功能强大，最高可贷保单现金价值的80%，且不影响保单利益。特别保险金给付人性化，在交费期内，第2年和第3年，每年给付基本保险金额的150%。一款终身型理财保险计划，0-55周岁的人群都能投保。财富人生保险产品特点010204目标客户群体定位中高端客户群体，有稳定收入和一定财富积累的人群。注重长期稳健收益和资产保值增值的客户。希望通过保险实现财富传承和合理避税的客户。对保险有一定了解和认知，注重保险保障功能的客户。03保险责任与保障范围CATALOGUE02被保险人在本合同保险期间内生存，我们按基本保险金额的一定比例给付生存保险金。生存保险金身故保险金红利分配被保险人身故，我们按基本保险金额给付身故保险金，本合同终止。在本合同有效期内，我们每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。030201基本保险责任详解附加投保人豁免保险费定期寿险若投保人因意外伤害导致身故或全残，我们将豁免自投保人身故或全残之日起本合同应交纳的剩余各期保险费。附加住院津贴医疗保险被保险人因遭受意外伤害事故或因疾病经医院诊断必须住院治疗，我们将按被保险人每次在医院的实际住院天数和本合同约定的住院津贴日额给付住院津贴保险金。可选附加保障项目介绍投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人主动吸食或注射毒品；被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染；遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常等情形导致的保险事故，我们不承担给付保险金的责任。对于被保险人在本合同成立或最后复效之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外，我们不承担给付保险金的责任，但将退还本合同的现金价值。除外责任及限制条件说明投保流程与操作指南CATALOGUE03

投保前准备工作建议了解保险知识在投保前，建议客户先了解基本的保险知识，包括保险类型、保障范围、理赔流程等。分析自身需求客户需要仔细分析自身的保障需求，选择合适的保险产品和保额。选择保险公司和产品在了解自身需求后，客户可以对比不同保险公司的产品和服务，选择信誉良好、服务优质的保险公司和产品。客户在填写投保单时，必须如实填写个人信息和健康状况，不得隐瞒或虚报。如实填写信息填写完毕后，客户应仔细核对所填信息是否准确无误，避免因信息错误导致保单无效或理赔困难。仔细核对信息投保单必须由投保人亲笔签名确认，确保投保意愿的真实性。签名确认填写投保单注意事项身份证明收入证明健康告知书其他材料提交材料清单及要求客户需要提供有效的身份证明文件，如身份证、护照等。客户需要填写健康告知书，如实告知自身的健康状况和患病情况。客户需要提供收入证明文件，如工资单、税单、银行流水等，以证明自身的经济实力和缴费能力。根据保险公司和产品要求，客户可能需要提供其他相关材料，如房产证、车辆行驶证等。核保规则与费率厘定方法CATALOGUE04通过评估被保险人的风险状况，决定是否承保及承保条件。风险选择确保保费与被保险人的风险状况相匹配，避免逆选择和道德风险。公平合理核保原则及流程介绍被保险人填写投保单并提交相关材料。核保人员对投保单进行初步审核，了解被保险人的基本情况和风险状况。核保原则及流程介绍初步审核投保申请根据初步审核结果，核保人员可能要求被保险人提供进一步的信息或进行体检等。进一步评估基于评估结果，核保人员做出承保决策，包括是否承保、承保条件及保费等。承保决策核保原则及流程介绍地域因素不同地区的死亡率、疾病发生率等存在差异，影响保费厘定。健康状况患有某些疾病或存在家族病史的被保险人，保费会相应增加。职业某些职业的风险较高，如军人、警察等，保费会相应上调。被保险人年龄年龄越大，死亡率越高，保费相应增加。性别不同性别的死亡率存在差异，女性通常比男性更长寿。费率厘定因素考虑如何理解核保结果？为什么我的保费比别人高？保费厘定是基于多个因素综合考虑的，包括年龄、性别、职业、健康状况和地域等。不同被保险人的风险状况不同，因此保费也会存在差异。如有疑问，可向保险公司咨询并了解详细原因。核保结果是根据被保险人的风险状况评估得出的，可能包括正常承保、加费承保、除外承保、延期承保或拒保等。被保险人应仔细阅读核保结果通知，了解相关条件和要求。常见问题解答营销策略与技巧分享CATALOGUE05了解保险市场的发展趋势，包括市场规模、增长率、竞争格局等方面的信息。市场趋势分析明确目标客户群体的特征，如年龄、性别、职业、收入等，以便制定针对性的营销策略。目标客户群体定位深入了解目标客户的保险需求和偏好，为产品设计和推广提供依据。客户需求洞察市场分析及目标客户群体定位线下渠道拓展通过代理人、银行保险渠道、团体保险等线下渠道，扩大销售网络和客户覆盖面。线上渠道拓展利用互联网和社交媒体等线上平台，开展品牌推广、产品宣传和销售活动。资源整合与合作积极寻求与其他金融机构、企业等合作伙伴的资源整合和互利合作，提升品牌影响力和市场竞争力。渠道拓展和资源整合方法探讨123学习并掌握有效的沟通技巧，如倾听、表达清晰、处理异议等，以便更好地与客户建立信任和沟通。有效沟通技巧熟悉并掌握针对不同客户类型和需求的保险话术，提高销售人员的专业性和说服力。保险话术培训了解并学习客户关系维护的方法和技巧，如定期回访、节日问候、个性化服务等，提升客户满意度和忠诚度。客户关系维护沟通技巧和话术培训售后服务支持体系介绍CATALOGUE0603使用指南详细介绍客户服务热线和在线服务平台的使用方法，包括拨打热线电话、登录在线服务平台、使用各项功能等。01客户服务热线提供7x24小时全天候服务，解答客户疑问，处理投诉和建议。02在线服务平台支持在线咨询、保单查询、理赔申请等自助服务，方便客户随时随地进行操作。客户服务热线及在线服务平台使用指南理赔申请材料简化减少不必要的申请材料，提高理赔效率。理赔流程优化通过线上化、自动化等方式，缩短理赔处理时间，提高客户满意度。快速理赔服务针对小额案件和紧急情况，提供快速理赔服务，确保客户能够及时获得赔偿。理赔流程简化措施说明回访制度对客户进行定期回访，收集客户对产品和服务的意见和建议，不断改进服务质量。客户满意度调查通过问卷调查、电话访问等方式，了解客户对产品和服务的满意度情况，为公司的改进提供参考依据。持续跟进定期与客户保持联系，了解客户需求和反馈，及时解决问题。持续跟进和回访制度建立总结回顾与展望未来发展趋势CATALOGUE07保障全面涵盖生、老、病、死全方位风险收益稳健长期持有可享受复利增值效应本次培训重点内容回顾可根据客户需求进行个性化定制灵活多变深入挖掘客户潜在需求，提供针对性解决方案客户需求分析本次培训重点内容回顾本次培训重点内容回顾产品呈现技巧运用生动形象的案例和数据，增强说服力异议处理策略有效应对客户疑虑和拒绝，提升成交率学员A通过本次培训，我深刻认识到保险行业的重要性和发展潜力，同时也学到了很多实用的销售技巧和策略，对今后的工作充满信心。学员B以前对保险产品了解不够深入，通过这次培训，我对泰康人寿财富人生保险有了更全面的认识，也掌握了如何根据客户需求进行个性化定制的方法，感觉收获很大。学员心得