财产保险培训课件：财产存在的风险及保险定义和分类

财产保险财产存在的风险及保险定义和分类制作人：某某某目录机器损坏保险财产存在的风险财产保险的定义和险种分类企业财产保险0102030401财产存在的风险财产存在的风险商品市场和金融市场的发展、变化和震荡社会风险自然灾害风险不可控风险火灾、机械和电器事故、爆炸等可控风险风险所致的损失直接损失：损毁、贬值、维修、更换、重建间接损失：营业中断利润损失、租金收入损失、应收账目损失等02财产保险的定义和险种分类财产保险的定义和险种分类广义：除了人身保险的各种保险狭义：以物质财产为保险标的的保险。财产保险的定义企业财产保险、机器损坏保险、利润损失保险、家庭财产保险、工程保险等财产保险的险种分类03企业财产保险企业财产保险（一）补偿被保险人的经济损失，维持社会再生产的顺利进行。（二）有利于用经济手段管理经济，完善企业的经济核算，提高企业成本意识。（三）有利于加强防灾防损，减少灾害事故的发生和物质财产的损失。（四）有利于积累资金，支援国家建设。一、企业财产保险的作用企业财产保险的标的包括投保人所有或代他人保管或与他人共有而由投保人负责的财产。二、企业财产保险的保险标的

（一）可保财产（二）特约可保财产（三）不可保财产企业的财产三种类型:企业财产保险（一）可保财产会计科目:如固定资产、流动资产、账外资产等企业财产项目类别:如房屋、建筑物、机器设备、材料、商品物资等（二）特约可保财产一是在无须加贴保险特约条款或增加保险费的情况下予以特约承保的财产；二是必须用特约条款并加收保险费方可承保的财产。企业财产保险（三）不可保财产第一，这些财产不属于一般性的生产资料或商品，如土地、矿藏等；第二，这类财产的风险特殊，应投保专门的现金保险，如货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡等第三，目这些财产的价值主要在于其所载有的信息，其价值很难鉴定，但可以复制，如文件、账册、技术资料、计算机软件或数据资料等；第四，承保这些财产会与政府的有关法律法规相抵触，如枪支弹药、违章建筑、非法占用的财产等；第五，必然会发生危险的财产，如危险建筑；第六，应该投保其他险种的财产，如运输过程中的物资应投保货物运输保险，领取执照正常运行的机动车应投保机动车辆保险，畜禽类应投保养殖业保险等。企业财产保险企业财产保险基本险的保险责任企业财产保险综合险的保险责任

企业财产保险一切险的保险责任三、企业财产保险的保险责任企业财产保险的责任范围责任范围基本险综合险财产险一切险列明风险保单财产基本险财产综合险财产险一切险保单财产一切险企业财产险财产基本险火灾雷击爆炸空中物体坠落基本险卖点：条件优惠、保险费用最低！

风险较单一对自然风险保障需求不高注重保险费用支出目标客户财产综合险基本险＋部分自然灾害（暴雨、洪水、台风、突发性滑坡、地陷等）卖点：责任范围较广，所承担的风险具有普遍性，基本上能满足各类企业的主要风险保障需求，是我司财产险应用最广的险种。提供最普通、普适的企业财产损失保障，因此适用于各种类型的企业、事业单位、社会团体以及机关单位。目标客户财产一切险除外责任以外的一切自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失。除外责任第一类

(1)设计错误，原材料缺陷，工艺不善

(2)自然损耗，自燃，氧化，盘点短缺等

(3)鼠咬、虫蛀等

(4)自然灾害所致露天置放或简易包装财产损失为何除外？不具备偶然或意外性!第二类(1)非外力引起的设备损坏(2)操作过失所致机器损坏(3)锅炉、压力容器爆炸(4)雇员盗窃为何除外？巨灾风险！(部分可由它保险承保）第三类(1)地震、海啸(2)核风险(3)污染风险为何除外？其它保险承保的风险！第四类(1)战争、政府行为(2)罢工(3)暴动(4)恐怖活动为何除外？市场风险！第五类贬值损失，股市、汇市风险为何除外？政治风险！(部分可由它保险承保）卖点：责任范围最大、覆盖面最广最全面保额较大、保险保障要求较高、风险管理较完善的大中型企业(特别是外资单位）。目标客户企业财产保险（一）保险价值四、企业财产保险的保险价值、保险金额和免赔额重置价值账面余额其他价值企业财产保险（二）保险金额保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险费的依据。四、企业财产保险的保险价值、保险金额和免赔额企业财产保险（三）免赔额免赔额是指保险人对于保险标的在一定限度内的损失不负赔偿责任的金额。免赔额一般可以分为相对免赔额和绝对免赔额。绝对免赔额是指无论损失金额大小都须进行扣减的免赔额；而就相对免赔额而言，损失金额大于免赔数额时则无须进行扣减。四、企业财产保险的保险价值、保险金额和免赔额企业财产保险（一）影响企业财产保险费率的主要因素

1、地理位置与防洪设施

2、特定行业与周边环境

3、建筑物结构与场所占用性质

4、防雷、避雷设施，消防设施和公共消防队

5、风险管理水平与标的物风险分散程度

6、历年事故损失情况

7、续保优惠五、企业财产保险的保险费率企业财产保险（二）费率测算的原则五、企业财产保险的保险费率充分性原则公平性原则合理性原则稳健灵活原则促进防损原则04机器损坏保险机器损坏保险1.操作技术欠熟练或没有严格执行操作规程，发生安全事故；2.日常保养维修不到位或为了赶进度而拼设备，酿成重大设备事故；3.设计、制造和安装错误或铸造和原材料缺陷，致使设备损坏；4.自然环境风险因素造成的机械设备事故（机器损害保险不予保障，而财产险可保障该责任）。一、机器设备面临的风险机器损坏保险是以机器设备为保险标的，以机器设备损坏为赔偿的前提，以机器设备的重置价值为承保基础，承担被保险人的机器设备在保险期限内工作、闲置或检修保养时，由于除“除外责任”外突然的、不可预料的意外事故造成的物质损坏或灭失的一种保险形式。二、机器损坏保险的定义机器损坏保险我国的机器损坏险是专门承保各类安装完毕并已转入运行的机器设备，因人为的、意外的或物理性原因造成物质的财产损失。三、机器损坏保险的责任范围机器损坏保险1.设计、制造或安装过程中不能预料的潜在错误、锈造和原材料缺陷；2.工人及技术人员非本意的操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失和恶意行为；3.离心力引起的断裂；4.超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；5.列明“除外责任”规定以外的其他原因；6.以及其他不可预料的意外事故造成的机器设备的损坏负经济赔偿责任。三、机器损坏保险的责任范围机器损坏保险1．不承担火灾爆炸和其他自然灾害造成的损失2．以重置价作为计算保险金额的基础3．有停机退费的规定四、机器损坏保险的特点机器损