产品宣导课件尊享生活年金保险及附加品质生活年金保险万能型B款

产品宣导课件尊享生活年金保险及附加品质生活年金保险万能型B款汇报人：AA2024-01-29产品概述保险责任与利益演示投保规则与操作流程万能账户运作机制剖析附加品质生活年金保险详解产品组合策略及销售技巧目录CONTENT产品概述01尊享生活年金保险是一款提供长期养老保障的保险产品。在保险期间内，被保险人可以定期领取养老年金，以满足其日常生活和养老需求。该产品还提供身故保障，确保被保险人的家庭在其不幸身故后能够得到一定的经济补偿。尊享生活年金保险简介该产品提供额外的养老保障，被保险人可以根据自己的需求灵活调整领取方式和领取金额。万能型保险的特点在于其投资账户的设置，被保险人可以享受投资带来的收益，同时也需要承担一定的投资风险。附加品质生活年金保险万能型B款是一款附加于主险的万能型保险产品。附加品质生活年金保险万能型B款简介尊享生活年金保险和附加品质生活年金保险万能型B款共同提供长期养老保障，确保被保险人在老年时期有稳定的经济来源。长期养老保障附加品质生活年金保险万能型B款提供灵活的领取方式和领取金额，被保险人可以根据自己的实际情况进行调整。灵活领取方式附加品质生活年金保险万能型B款的投资账户为被保险人提供了投资增值的机会，可以在一定程度上增加其养老金的积累。投资增值机会除了养老保障外，尊享生活年金保险还提供身故保障，为被保险人的家庭提供全面的经济保障。全面保障产品特点及优势分析适用人群该产品适用于有长期养老规划的人群，特别是那些希望在老年时期拥有稳定经济来源的人。市场需求随着人口老龄化趋势的加剧，养老问题越来越受到人们的关注。尊享生活年金保险及附加品质生活年金保险万能型B款正好满足了市场对于长期、稳定、灵活养老保障的需求。适用人群及市场需求保险责任与利益演示02自合同生效之日起，被保险人生存至约定的领取年龄，保险公司按约定给付生存保险金。生存保险金身故保险金满期保险金被保险人在保险期间内身故，保险公司按约定给付身故保险金，合同终止。被保险人生存至保险期间届满，保险公司按约定给付满期保险金，合同终止。030201保险责任详解采用保单现金价值表、减保或退保金表等方式进行利益演示。利益演示方法以30岁男性，年交保费10万元，交费期间10年为例，展示不同领取年龄下的生存保险金、身故保险金和满期保险金的领取情况。利益演示案例利益演示方法及案例根据保险公司的投资策略和市场环境，为客户提供合理的预期收益率范围。预期收益率说明万能保险的投资账户存在收益波动性，实际收益可能高于或低于预期收益。收益波动性强调长期持有保单的优势，鼓励客户树立长期投资理念。长期持有优势客户收益预期分析风险提示与注意事项提示客户投资存在风险，需根据自身风险承受能力和投资目标谨慎选择。说明退保可能产生的损失，引导客户理性对待退保问题。提醒客户在犹豫期内认真审视保险合同，并接受保险公司的回访服务。强调客户在投保时应履行如实告知义务，否则可能影响保险合同的效力。投资风险退保损失犹豫期及回访如实告知义务投保规则与操作流程03保险期限本主险合同的保险期间为终身，自本合同生效日起至被保险人身故时止。投保年龄出生满30天至65周岁，身体健康者可作为被保险人参加本保险。缴费方式保险费交付方式分为一次性交付和分期交付两种。分期交付方式下的交费期间有3年、5年、10年、15年、20年和交至年金领取起始日前一日六种。投保年龄、期限及缴费方式规定在本主险合同有效期内，经被保险人书面同意，投保人可凭保险单向本公司提出贷款申请，经本公司审核同意后投保人可办理贷款。保单贷款在本主险合同有效期内，投保人可以申请减保，将基本保险金额和保险费按比例减少，并领取减少部分对应的现金价值。减保后，本合同的基本保险金额和保险费将同比例减少。减保保单贷款、减保等权益介绍填写投保单及相关资料→支付首期保险费→本公司审核→本公司同意承保并签发保险合同。投保时需如实告知被保险人的健康状况和职业风险等级；选择合适的保险金额和缴费方式；了解保险条款和责任免除等内容。投保流程及注意事项注意事项投保流程答案如果您忘记缴纳续期保费，请尽快与本公司联系并补缴保费。在宽限期内补缴保费的，本保险不受影响；超过宽限期仍未补缴的，本保险将暂时中止。问题一如何查询我的保单信息？答案您可以通过拨打本公司客服电话、登录官方网站或前往就近的营业网点查询您的保单信息。问题二如果我忘记缴纳续期保费怎么办？常见问题解答万能账户运作机制剖析04

万能账户设立目的和作用提供额外投资渠道万能账户作为附加险，为客户提供了一个额外的投资渠道，以满足客户不同的投资需求。灵活支取资金客户可以根据自身需要，在规定范围内灵活支取万能账户中的资金，增加了资金的流动性。实现资产增值通过科学的投资策略和专业的投资团队管理，万能账户有望实现资产的稳健增值。运作原理客户缴纳的保险费在扣除初始费用后进入万能账户，由保险公司进行专业投资运作，投资收益将按照一定比例分配给客户。投资策略保险公司根据市场情况和万能账户的投资目标，制定科学的投资策略，包括股票、债券、货币市场工具等多元化投资组合，以分散风险、提高收益。账户资金运作原理及投资策略客户在投保时需要缴纳一定比例的初始费用，用于保险公司的运营成本和销售渠道费用等。初始费用保险公司每年会按照账户价值的一定比例收取管理费用，用于支付投资管理团队的薪酬、系统维护等费用。管理费用如果客户在保险期间内选择退保，可能需要承担一定的退保费用，具体金额根据退保时的账户价值和保险公司的规定而定。退保费用费用收取情况说明投资风险万能账户的投资收益与市场情况密切相关，存在亏损的风险。客户需要充分了解投资风险，并根据自身风险承受能力进行投资决策。利率风险万能账户的结算利率可能会受到市场利率波动的影响，存在一定的不确定性。客户需要关注结算利率的变化情况，并合理规划资金的使用和支取。流动性风险虽然万能账户提供了灵活支取资金的功能，但在某些情况下可能存在资金无法及时到账的风险。客户需要提前规划好资金的使用计划，并留出足够的备用资金以应对可能的流动性风险。保险公司经营风险保险公司的经营风险也可能对万能账户的投资收益和资金安全产生影响。客户需要选择信誉良好、经营稳健的保险公司进行投保，并密切关注保险公司的经营状况和风险情况。01020304风险提示与应对措施附加品质生活年金保险详解0503豁免保险费在特定情况下（如投保人意外身故或全残），可豁免剩余各期保险费，减轻经济压力。01提供长期稳定的年金给付自合同约定的年金领取日起，每年按约定金额给付年金，直至被保险人身故或合同期满。02身故保障若被保险人在年金领取日前身故，将给付身故保险金，确保资产安全传承。附加险基本保险责任介绍附加险利益演示方法及案例利益演示方法通过图表、数据等形式展示年金领取、现金价值、身故保障等利益，帮助客户更直观地了解产品特点。案例演示结合具体案例，分析不同投保年龄、性别、缴费期限等情况下的保险利益，使客户更具体地了解产品优势。适用场景适用于希望为老年生活提供稳定经济来源、实现资产传承、减轻子女负担等需求的客户。优势分析具有长期稳定的收益性、较高的安全性、一定的流动性等特点，同时可与其他主险搭配，实现多重保障。附加险适用场景及优势分析在投保前，应详细了解附加险的保险责任和除外责任，确保所购产品符合自身需求。了解保险责任及除外责任关注保险期间和缴费期间仔细阅读合同条款如实告知健康状况根据个人经济状况和养老规划，选择合适的保险期间和缴费期间。在签订保险合同前，应认真阅读合同条款，了解各项权益和义务。在投保时，应如实告知被保险人的健康状况，避免因隐瞒病情而影响保险权益。投保附加险注意事项产品组合策略及销售技巧06中高收入阶层，关注养老规划、子女教育及家庭财富传承的客户群体。目标客户群体客户对稳定收益、资产保值增值、风险保障及传承规划等方面有较高需求。需求分析目标客户群体定位及需求分析组合策略一尊享生活年金保险+附加品质生活年金保险万能型B款，实现养老规划与资产增值双重目标。组合策略二针对子女教育规划，通过尊享生活年金保险提供稳定的教育金支持，附加品质生活年金保险万能型B款实现资金灵活支取。组合策略三面向家庭财富传承需求，利用尊享生活年金保险的长期保障特性，结合附加品质生活年金保险万能型B款的投资增值功能，实现财富稳健传承。产品组合策略制定销售话术与沟通技巧培训从客户需求出发，强调产品的稳定收益、全面保障及灵活支取等优势