【金融工作人员道德风险探析文献综述2600字】

金融工作人员道德风险分析国内外文献综述1国内研究现状1.1道德风险研究现状当今很多文章都很少研究道德风险的正面作用，一般都研究道德风险的负面影响。郭晔认为道德风险存在一定程度的创生性，因为道德风险本身具有相对不稳定性，结果可能出现正能量影响，道德风险可能会产生一种新型的道德规范。王小锡研究道德风险的四种类型，一种是消极作用的道德风险；一种为消极亚道德风险，为自己的私利不以为耻，反以为荣；一种是认为是自以为不是道德风险问题的零道德理念的道德风险，有的经济学问题；第四种就是无道德下的道德风险，是由于认为不再有普遍的伦理要求而产生。覃青针对这一问题从另外角度进行分析研究，第一种道德执行者的不确定表现；另外具有不确定的道德规范；第三种则是由于不确定因素的变化导致道德风险[3]。王小锡在研究时提出道德风险出现的原因则是多方面的，分别是：当今社会奖惩机制不完善、道德个体羞恶之心缺失、个人拜金主义居上等，所以要加强道德风险教育，提高金融工作人员的道德修养。至于道德修养的防范问题，龚群则认为人性的幽暗是存在一定程度的不确定性，每个人随时可能遇上道德风险，我们尽量要从制度上多做工作。同时，郝文清也认为道德风险的防范是需要长期的过程，应该想办法提高全民的道德素质，一定要用刚性的制度和规范约束金融道德主体。1.2金融领域道德风险研究现状金融领域道德风险的研究并不多，分别是欧阳润平、梅世云、陆磊、吴美华、刘锡良四位学者，首先欧阳润平是最早研究金融道德风险问题，他提出由于资金相关活动引起道德主体的负面消极影响，导致资金的损失[4]。他认为道德风险是金融风险的种类之一，具备个体本能性和金融互联性以及长期性特征。梅世云则认为在金融领域的体现则是金融道德风险的实质。对于金融领域的道德风险研究，在其它的专业也存在一定程度的理论研究。陆磊依据契约经济学理论分析研究得出：道德风险三方面因素影响的，其中有中央的政策性因素，还包括地方政府的行政干预以及金融企业内部管理。在此同时吴美华则依据实际例子分析，发现防范金融道德风险的新方法分别是：增加非道德成本与道德投资、建立金融中介机构、制度创新、改变寻租产生的条件。刘锡良认为中国的金融存在很大程度的脆弱性，基于此，就会形成微观方面的道德风险。金融从业人员的道德风险问题的研究，李合亮、孙启军鲜明指出：金融从业人员道德风险应该属于经济学方面的问题，并不仅仅是单纯的道德问题。人类的利己之心人皆有之，追求个人的私利也属正常，但是面对社会范畴的个体，应该从社会的角度去分析利益的获取限度以及正当与否，所以，对于金融道德的防范应该重视金融人员的道德素质培养[[5]。关于金融工作人员的道德研究，丁瑞莲认为很多金融工作人员不是从社会盈利方面考虑，导致职业犯罪行为的根本原因就是道德主体素质较低[6]。有关金融工作人员道德风险发生机制方面，车亮亮认为源于五方面因素，分别是执行人本身私利性、金融业内部相对脆弱、道德主体职业道德缺失、金融主体间的信息不对称、主体间的权义结构失衡。梅世云则认为要想防范金融工作人员道德风险一定要从多角度提高道德主体的职业道德认识以及提升自身的价值观。与此同时，梅世云觉得应该建立健全具有金融特征的职业道德规范。在防范机制方面的研究，袁赞礼认为要千方百计加强监管的力度，不断完善监管的制度，在制度的规范下，使金融工作人员加强自身行为的以及道德的自主性和自觉性建设。2国外研究现状在国外，道德风险的探究较早，早在1776年，作为英国古典政治经济学的主要代表人物之一亚当·斯密，通过《国富论》提出道德风险概念，面对此现象，亚当·斯密认为：大公司中的财务管理人员，不可能先管理自己的钱财那样一丝不苟，难免会出现大意和浪费现象[7]。其实，道德风险的研究是起源于保险业，经济学界后来又进行深入广泛的研究。国外的经济学界一般是从三个角度研究道德风险：第一是建立经济合同，尽量寻找减少道德风险出现的优化合同。第二是减少道德风险需要采用制度建设。第三社会福利分配与道德风险的关系研究。对于道德风险的发生问题研究，肯尼思·约瑟夫·阿罗则认为道德主体是在执行双方信息不平衡状态下，为使个人收益的最大化，把现有或可能出现的风险转嫁给别人，从而出现损失[8]。凯文·道德认为道德风险是美国次贷危机生成的重要因素道德主体希望用他人的钱而不用承担后果，这也是一种金融冒险。国外研究人员不断深入研究道德风险，普林多、普罗德安认为之所以为出现金融工作人员的道德风险，主要原因就是工作人员不遵守职业伦理道德。在防范方面的研究中，格罗林根则认为需要加强防范机制的建设，要从多方面培养金融工作人员的职业道德，并严格监管。参考文献著作：[1]亚当·斯密.国富论(下卷)[M].杨敬年译.陕西:陕西人民出版社,1999.[2]阿马蒂亚·森.伦理学与经济学[M].王宇,王文玉译.北京:商务印书馆,2000.[3]曾钊新,李建华.道德心理学[M].湖南:中南大学出版社,2002.[4]阿玛蒂亚·森.以自由看待发展[M].北京:中国人民大学出版社,2002.[5]普林多,普罗德安.金融领域中的伦理冲突[M].韦正翔译.北京:中国社会科学出版社,2002.[6]胡海鸥.道德行为的经济分析[M].上海:复旦大学出版社,2003.[7]亚当·斯密.道德情操论[M].余涌译.北京:中国社会科学出版社,2003.[8]查尔斯·R·莫里斯.金钱、贪婪、欲望金融危机的起因[M].周晟译.北京:经济科学出版社,2004.[9]阿兰·斯密斯.制度与行为经济学[M].刘璨等译.北京:中国人民大学出版社,2004.[10]王小锡,华桂宏，郭建新.道德资本论[M].北京:人民出版社,2005.[11]谢平,陆磊.中国金融腐败的经济学分析[M].北京:中信出版社,2005.[12]王小锡,朱金瑞，汪洁.中国经济伦理学20年[M].南京:南京师范大学出版社,2005.期刊：[13]EdwardJ.Kane,EthicalFoundationofFinancialRegulation[J].NBERWorkingPaper,No.6020,1997,pp.1-31.[14]JohnDobson,EthicsinFinanceII[J].FinancialAnalystsJournal,Jan-Feb,1997,pp.15-25.[15]ØyvindBøhren,TheAgent'sEthicsinthePrincipal-AgentModel[J].JournalofBusinessEthics,17,1998,pp.745-755.[16]RefikCulpanandJohnTrussel,ApplyingtheAgencyandStakeholderTheoriestotheEnronDebacle:AnEthicalPerspective[J].BusinessandSocietyReview,110,2005,pp.59-176.[17]卢现祥.漫谈市场经济中的“道德风险”[J].哲学动态,1996,(7).[18]孙学功.道德情感研究综述[J].哲学动态,1998,(1).[19]欧阳润平.关于金融道德风险的一般分析[J].求索,1998,(6).[20]贺来.“道德共识”与现代社会的命运[J].哲学研究,2001,(5).[21]郭晔.论道德风险与道德创生[J].南京师大学报(社会科学版),2003,(6).[22]徐艳.我国金融市场的金融伦理冲突与矛盾[J].