商业银行风险预警平台系统项目解决方案

商业银行风险预警系统解决方案目录TOC\o"1-2"\h\z\u第1章前言 ★高性能数据库中间件集群软件保持着TPC-C的记录，达到每分钟118万个事务的处理能力，保证我们的用户能够达到更好更快的ROI。★按需扩充现有的系统可能是基于当前的工作负载而构建的，当应用规模需要扩充时(支持更多的)SMP备份策略策略说明全备份;增量备份只备份上次备份以后有变化的数据;即备份自上次备份操作后新改变的数据或新产生差分备份只备份上次完全备份以后有变化的数据。即备份新数据，这些新数据都是上一次完全备按需备份>>备份策略我们依据现在系统的特点数据备份基本策略的设定按如下方式：Unix备份时间为确保工作时间内业务人员正常使用系统，建议：1、周一至周五凌晨4点前完成备份2、周六、日白天完成备份恢复时间若是系统或数据出现问题，需及时恢复。希望在4－8小时内完成恢复，使系统能正常运行。第6章风险模型库风险模型类别编号类别子类1个人业务监测模型客户行为2大额资金交易3账户操作与管理4对公业务监测模型客户行为5大额资金交易6账户操作7账户管理8外汇业务监测模型业务管理9柜员管理模型柜员操作号管理10非工作时间业务监测11频繁业务监测12冲正操作监测13特殊业务监测14现金/尾箱管理现金管理15重空凭证管理16综合管理模型会计科目使用监测17综合管理18电子银行监控电子银行监控19直销银行虚假注册直销银行虚假注册20柜台业务监控柜台业务监控21信用卡监控信用卡监控风险模型清单业务类别规则类别规则名称个人业务监测模型客户行为监测将到期定期存款挂失后部分或全部提前支取（关注接近存期的对私定期存款，挂失当日或次日解挂，并部分或全部提前支取）监测刚存入定期存款挂失后部分或全部提前支取（关注短期内存入的对私定期存款，挂失日或者次日解挂，并部分或者全部提前支取）监测短期内存入的个人定期存款，部分或全部提前支取监测对私定期账户接近存期时，部分或全部提前支取短期内存入的对私三个月定期存款，部分或者全部提前支取短期内存入的对私三个月定期存款，部分或者全部提前支取监测个人卡客户密码重置情况监测个人客户资料修改、更改支取方式情况监测同一客户号下凭证/卡折频繁挂失的情况监测当日开户的个人客户持有我行账户数量监测个人客户的开户数量大额资金交易监测银行账户资金流量，关注短期内多账户划款到同一账户，并几乎全部支取或划转监测银行账户资金流量，关注短期内一个账户向多个账户划款，并其中一个账户几乎全部支取监测对私账户短期内累计借方发生额大于警戒值监测银行账户贷方单笔发生额超警戒值及短期内累计贷方发生额大于警戒值监测频繁网银交易的个人客户监测员工账户贷方累计发生额监测员工账户当日大额现金入账交易监测员工账户当日累计大额转账交易监测对私账户与员工个人账户的资金往来账户操作与管理监测个人存款账户冻结、暂禁后提前解冻的情况监测个人存款账户金额冻结的提前解冻情况监测对私客户大额定期存款起息日早于开户日的情况监测对私客户个人通知存款实际通知日期的合规情况监测短期内雷同的对私交易监测睡眠户的款项支取交易对公业务监测模型客户行为（关注客户印鉴变更或挂失解挂后短期内，账户余额基本转空的情况）监测公司客户频密大额/超额提现监测对公账户冻结后当天解冻的情况大额资金交易监测对公新开户短期内累计借方金额大于警戒值监测短期内某对公账户累计借方发生额大于警戒值监测短期内某对公账户累计贷方发生额大于警戒值监测银行账户资金流量，关注多个账户划款到同一对公账户，该对公账户短期内向一个或多个对私账户划款，且其中一个账户几乎全部支取或划转监测一个账户向一个对公账户转账，该对公账户短期内向一个或多个对私账户划款，并其中一个账户几乎全部支取监测频繁网银交易的对公客户监测新开对公账户的存单金额与客户注册资本明显不符的情况监测新开对公账户客户资金交易量与其注册资金不符的情况账户操作监测非取现账户取现监测对公新开户三个工作日内出现支付业务监测对公存款账户冻结、暂禁后提前解冻的情况监测短期内雷同的对公业务监测无票据号码的票据支出情况账户管理监测基本户与一般户开立于同一营业网点监测注册资金小于一定金额对公新开账户监测证件将到期的单位账户监测证件已过期的单位账户监测两个或两个以上新开对公账户的法人或负责人为同一自然人的情况监测新开对公活期账户，提款方式为非印鉴的情况监测新开对公定期账户，提款方式为非印鉴的情况监测新开对公账户透支约定为允许透支的情况外汇业务监测模型业务管理监测个人账户提取外币现钞交易监测个人账户收入外币现钞交易监测网点在同一天发生低于但接近5万美元的结汇操作监测短期内累计发生大较大金额的个人外币结汇操作柜员管理模型柜员操作号管理监测柜员各系统操作号唯一性监测柜员号连续7天未使用统计未发生授权业务的授权柜员监测交易流水中出纳号与柜员号不一致的情况电子银行监控电子银行监控同一设备短时间登陆多个网银账户同一IP短时间登陆多个网银账户同卡非可信环境更改网银手机，短时间内大额购买高危商品同卡非可信地区修改密码后大额购买高危商品同卡短时间内在不同城市大额购买高危商品同卡短时间异常多笔转账，失败率较高同卡向陌生账户大额转账，转账金融超过日限额的95%相同收付款人之间发生大额资金频繁收付，转账金额相同或接近企业网银在敏感时间向个人账户大额转账开通网银后账户资金3天累计大额转出单位结算账户销户未关闭网银渠道公司网银在非工作时间进行支付交易直销银行虚假注册直销银行虚假注册同一设备短时间内注册大量账户同一IP短时间内注册大量账户短时间内连续注册的不同身份证归属地相同短时间内连续注册的不同身份证生日相同短时间内连续注册的账户密码相同短时间内连续注册的邮箱账户前缀相同当前IP为可疑IP高危地短时间内注册大量账户高危时间短时间内注册大量账户身份证、手机号、IP、银行卡归属地冲突柜台业务监控柜台业务监控柜员办理本人存取款业务柜员短期内频繁为某个账户办理业务柜员非工作期间发生交易柜员短时间内为同一个账户先大额存款再大额转账柜员库存现金日间/日终超限额柜员当日冲正本人处理的业务柜员空存空取柜员现金调拨异常行内员工与客户有资金往来同一柜员当日开销同一账户同一柜员频繁办理个人互转交易信用卡监控信用卡监控同一张卡短时间内在两个城市交易同一张卡短时间内在多个商户交易同一张卡发生余额不足交易次数异常同一张卡发生密码错误次数异常同一张卡发送多笔错误交易且交易面额递减先小额试刷（小于50元）后，三十分钟内大额交易在高危时间段交易商户一个小时内连续发生多张连续卡号的交易首次消费金额接近信用卡额度首次取现密码错误PO