支行养老金融特色网点建设方案

支行作为总行银发场景项目组社区养老子场景标杆示范网点，前期省分行与支行上下联动、横向协同落实相关建设工作，目前形成了“支行养老金融特色网点建设方案”。方案整体上通过规范层级建设职能，指导物理建设、线上线下活动体系规划、配套我行专属产品及行司联动产品，保障政策支持，总结制定可执行、可复制、可推广的建设方案。在硬件上，在网点形象5.0版本基础上，根据银发客群特点规划动线、调整功能区域，拓展专属活动体验区域，增与区政府、民政、卫健等职能部门共融、共建、共享；二是区域社会资源共享，与社区联合创建“中银银发幸福邻里”为辖区群众、企商提供多样金融与非金融服务；三是嵌入养老医疗合作，与区域内锦欣医疗集团建立全面合作，下属医院在网点提供非金融服务体验，包括中医义诊、健康讲堂、能手环设备，探索联合政府、商户嵌入数字货币、政府积分等建设，打造专属生活支付闭环场景；五是加强行与中银保、中银三星人寿等集团公司基于客群特色与场景建设开展合作，将特制产品、专项优惠融入网点。一、建设目标在促进网点整体效能提升的同时，以形成示范效应为目标，建成全国银发场景社区养老子场景标杆，为四川省分行银发客群特色网点建设经营提供示范模板。二、建设管理职能(一)财务管理部负责在合规前提下，为特色网点建设提供资源支持。牵头行司联动综合经营工作。(二)金融机构部负责协调各个部门在支行建设中的推进工作，推进时间银行在支行的试点工作。(三)公司金融部、普惠金融事业部负责养老行业授信项目储备，加大信贷支持力度，为养老行业机构提供适配的融资方案和服务，积极为养老机构提供账户、结算、理财、保险等“一揽子”金融服务制定授信政策，推动养老机构授信落地。(四)行政事业机构部、成管部行政事业机构部负责支行建设中，与G端营销、沟通协调工作；获取、梳理当地养老机构清单，拓展公司开户、授信，个人客户开户、缴费等业务，实现政府代发。(五)个人数字金融部、消费金融部、银行卡部负责对私客户的营销以及专属理财、保险、基金产品、个人贷款、消费分期的推广；积极推广手机银行银发专区，引流新增银发客户使用获客；根据总行银发场景打造进度安排，协助支行加强与老年大学的合作，接洽课程开发方案，推进线上老年大学建设；负责专属理财产品定制与政策、额度资源支持。(六)渠道与运营管理部牵头客群特色体系建设，牵头制定政策及配套措施、服务流程与劳动组合优化、网点物理硬件、软装建设改造，协(七)总务部、安全保卫部负责网点装修过程中装修施工单位及其配套施工单位的现场管理工作，在规定工期内完成网点物理建设任务，并交付管辖行使用。指导支行制定安防建设方案，匹配安防固定资产指标，协调公安机关开展网点安防建设方案的审核与(八)支行落实各项建设工作，积极拓展客户，完成养老特色网点(九)中银保、中银三星人寿负责制定特色产品组合及支持政策，配合网点与政府营三、硬件建设在网点形象5.0版本基础上，以弧形设计联动各区域，整体风格偏重暖色调；调整办公区域、拓展专属活动区域功能；交易区域与办公区域集中，减少员工与客户操作及交易路线。交易操作客户与活动洽谈客户动线分离，隐藏员工后台办公及生活区域，避免客户误入。重点打造三大区域：(一)规范礼品展示区，增强权益宣传。针对银达客户对礼品比较敏感的特点，将礼品展示区与展示柜整合前移，所有到店客户可第一时间看到相关权益。(二)扩展专属活动区，引爆网点人气。打造网点中最大面积的专属活动区，配备影音设备，为讲座、沙龙、活动等场景活动提供场地。闲时作为客户休闲交流场地。(三)设立银发体验区，提升客户黏性。体验区主要由设包括血压仪、血糖仪、体脂体重仪、老年康复理疗器械等设施；三是儿童专区：布设儿童玩具、游戏桌，增加以老年客户为中心的家庭接触面。建立专属特色品牌，拓展4项厅堂特色服务，从便民利民、社区共建、主题区域、信息共享等维度，强化线下场景拓客、获客、粘客功能。“中银银发幸福邻里”作为支行银发客群特色网点建设品牌，网点重点聚焦中老年客群的特色服务，将网点作为社区党群活动阵地，为辖区内党员、群众、企商提供形式多样的便民服务、举办丰富多彩的特色主题活动、不断提升和丰富辖内党员群众，特别是老年客群生活品质与精神文化生活，同时助力周边企商经营发展。(二)厅堂特色服务1.幸福邻里-共享便民服务。为突出服务银发客群的特点，除固有硬件设施外，另新增配置便于老年客群业务办理的设备物件，如移动填单台、老花镜、放大镜、助听器等为老年客群提供生活服务的物件，如拐杖、自动血压测量仪、针线盒等，为老年客群提供便利。2.幸福邻里-社区党员服务。支行与一心桥社区以“支部共建”活动为平台，加强党建联结。网点规划社区党员服务区，提供党支部共享会议室和党员主题活动场地。目前与社区敲定每年社区老党员政治生日活动将在支行举行，首次举行为10月重阳节前后。同时，将党建文化及党建活动记录上墙展示，展现社区党员风采，提升社区党员归属感。3.幸福邻里-主题特色服务(1)耆老融融主题馆耆老融融主题馆主要用于常态化开展针对社区老年客群的养生讲堂和中医微体检。已与锦欣中医医院敲定每月开展养生讲堂，每周固定日中医微体检(义诊)。(2)莘莘学堂莘莘学堂主要用于针对社区儿童玩耍区域和青少年客群开展留学咨询、教育分享主题沙龙等打造区域。通过墙面打造区域名称、投放教育相关书籍等形式，打造区域亮点。4.幸福邻里—信息共享服务升级后网点利用网点电子设备，常态化进行社区和网点信息动态发布，将网点打造成为一个信息中心，宣传活动的同时增强老年客群粘性，增加社区居民到店频率。同时，与市老年大学达成合作意向，老年大学线上精品课程将采取直播和回放方式在此区域展示。>幸福邻里公众号宣传>社区政策、活动发布>网点月月有礼活动发布>老年大学课程排表采取公众号+视频+直播平台方式，利用文字、视频、直播方式，建立与客群线上沟通多角度平台，深化线上场景建设，丰富线上非金融服务，增强线上金融服务营销推广触角。(一)线上公众号打造线上公众号主要用于“中银银发幸福邻里”品牌宣传、金融知识普及、社区网点活动发布、网点设施设备展示、社区工作发布、网点简介等，提高品牌知名度，为社区居民提供线上触达渠道。1.公众号申请：通过网点员工申请个人账号。2.公众号名称：幸福邻里3.公众号栏目规划【邻里课堂】:家风讲堂、智融课堂、消费者权益保护【商家助业】:资讯信息、创业知识库、金融信贷【幸福生活】:社区工作、网点活动发布、活动风采、关于我们4.公众号可投放形式：图片、文章、视频文章类更新频率为1周一次(后期可转载部分省分行公众号内容),视频类1月一次(开展活动后，进行文字及视频的(二)抖音账号打造1.账号申请：通过网点员工申请个人账号。2.账号名称：幸福邻里3.内容展示规划(1)支行涅槃视频(2)新支行展示(3)10月重阳节活动老年人作品展示(4)后期活动视频展示原则上视频更新频率为每月1-2则。每月健康讲座活动、社区活动都需剪辑制作上传；同时，每两月制作一则关于老年客户金融知识或公益宣传小视频。(三)直播平台体系建设主要以支行辖内所有网点客户为对象，打造专属直播队伍，结合重要节日、热点主题开展营销服务展示活动。1.直播渠道：客户通过扫描微信二维码小程序进入直播2.直播队伍：辖内员工。拍摄技巧、粉丝养成等方面进行专业指导。维护运营：网点负责维护运营，个数部和渠运部辅助。文章类更新频率为1周一次(后期可转载部分省分行公众号内容),视频类1月一次(开展活动后，进行文字及视频的六、共建银、保、政权益平台银政系统共建。与区民政局在其社会救助综合服务平台建立银、政深度合作。积分权益共享。布设政府积分查询终端，便于社区居民查阅个人积分，探索将行司保险产品、个人权益兑换等接入系统，建立共享权益平台。三方资源共融。集团保险公司争取三方资源，将相关医养产业资源整合进网点，体检服务进社区、健康知识进网点。七、营销活动方案以常态化与节点式规划活动，创建各类主题活动，规范化制定活动主题、内容、频次，同步打造社区客群专属权益(一)主题活动1.“会”健康活动(1)中医义诊微体检活动频次：每两周一次异业商家：锦欣中医医院(2)中医健康养生知识讲堂活动频次：每月一次异业商家：锦欣中医医院健康养生中医大讲堂主题课题时间：2020年10月-12月2颈椎病的中医防治3带您认识高血压的危害4中医话减肥皮肤美容科医生5行动起来，捉住心脑血管疾病的真凶6腰椎病的中医防治2.“慧”金融活动(1)防诈骗金融学堂活动频次：每月一次活动实施：与社区一起开展，主要地点在社区或养老中(2)金融知识微讲堂活动频次：每月一次活动实施：在网点厅堂打造金融知识普及小课堂，了解基础金融知识等(3)老年大学直播课程活动频次：每月一次活动实施：根据市老年大学课程安排，组织客户收看。作为增值服务和引流新客户。老年大学预计10月推出第一期课程，今年推出5个精品直播课程。3.“汇”服务活动客户权益体系打造实施内容资源匹配有礼活动品(礼品具有纪念意义，正在设计中)专属礼品专属月月有礼活动1、针对老年客户特点，对符合金融资产达标的客领取相应礼品。礼品食品、生活用品、商家优惠券等)自建权益联盟1、与周边商户药店、超市、理发店、蛋糕店形成权益联盟，对达到金融资产标准客户赠送积分；赠送金融资产达标客户；商家优惠由社区牵头，打造商家联盟，对参加社区活动和我(二)10月活动1.10月幸福邻里重阳敬老月活动(1)金秋重阳，点亮幸福生活——社区书画及摄影作活动目的：弘扬“尊老敬老爱老”传统美德，丰富社区老年人精神文化生活，充分展示社区老年人“老有所学、老有所为，老有所乐”的精神风貌和书画技艺，促进幸福社区、参与对象：社区老年群体作品收集时间：九月中旬和下旬作品呈现时间：10月上旬(厅堂展示+线上展示)宣传渠道：海报、社区邀约①通过海报宣传及社区邀约，参展人员在10月1日前提交个人书画或摄影作品至网点；②由网点对作品进行统一布展；③10月中旬，集中组织参展人员家属及社区群众对参展作品进行参观，通过线上投票及线下投票的方式，评选出社区优秀作品一二三等奖，通过海报进行公布，并颁发相应奖(2)平凡生活中的不平凡之美——社区抖音/短视频大赛活动目的：弘扬社区正能量，传达老年群体对生活的热爱之情，丰富老年群体个人生活，孵化网点线上账号。参与对象：社区老年群体作品收集时间：九月中旬和下旬作品呈现时间：10月上旬(厅堂展示+线上展示)宣传渠道：海报、社区邀约宣传渠道：线下宣传海报、线上链接、社区邀约①通过宣传渠道，参赛人员在10月1日之前向网点提②网点将参赛视频进行线上展示；③对作品进行集赞，10月20日依据点赞数进行排名，评选出主题优秀短视频一二三等奖，通过线上渠道对结果进行公布，并颁发相应奖品。②作品时长在1分钟以内②作品主题要能体现热爱生活的元素，体现老有所学老有所爱，可涵盖生活各方面，建议主题有美食类：《舌尖上2.与社区开展的活动(1)一心桥社区老年党员政治生日主题活动(已确定)场地：支行时间：10月重阳节前(2)关爱老人-重阳活动(辅助开业活动)①赠送保险活动开展关爱老人送保险活动。对周边社区老人和符合条件客户赠送意外身故/伤残等一年期保险?,体现社会担当、网点特色主题和联系社区政府关系。每年重阳节前后集中赠送一批，其中确保每年向社区内失独老人赠送保险。②赠送智慧养老设备开展关爱老人送智慧养老设备一键呼叫服务设备(长者通和长者移动通设备)或智能手环。对周边社区老人和符合条件客户赠送相关设备，体现社会担当、网点特色主题和联系社区政府关系。探索数字货币及积分加载智能设备，整合社区内银发客户金融、非金融(生活、文娱)等支付场景。③组建志愿者队伍共同组建老年服务志愿者队伍，节日前夕走访孤寡、伤残、贫困老人，慰问聊天、赠送生活用品等。金融志愿者服务队伍。网点人员作为金融服务志愿者走进社区、小区等，为居民提供金融知识服务。社区银发客户作为志愿者，不定期随同网点人员进社区，协同组织，现身说法，向同客群客户分享业务办理、线上线下3.开业揭牌活动(专题筹划)①领导揭牌②参观支行④线上平台展示④领导走进社区送温暖八、产品组合通过B、C、G端特色产品定制与营销政策同二级行及网点在经营中体现特色化、差异化，提升客群竞(一)B端(企业客户)产品：网点在做好辖区内养老机构综合金融服务工作的基础上，若客户有授信需求及时向二级分行本部推荐，公司条线对普惠型养老机构，采用总行“普惠养老贷”服务方案养结合贷”服务方案，为省内优质医养结合项目提供授信支持；对运营良好的养老企业的流动性需求，利用流动资金贷款予以满足；对股东背景强、持续经营并形成品牌连锁的大型养老企业的项目建设需求，为其提供固定资产贷款；对获得民政局批准或备案许可、已投入运营的优质养老服务机构，提供的“中银享养贷”贷款业务；对总行白名单内有结对从事医药流通类行业、卫生行业的定点医疗机构及医药零售小微企业，提供“中银医保贷”的贷款业务；对省、市、县级政府采购提供货物和服务的供应商，提供“中银集采通”的贷款业务；对在中行有结算的中小企业无贷户，提供“中银结算通”的贷款业务；对暂时经营困难的小微企业，提供“中银接力通宝”的贷款业务解决其临时性资金周转问题。(二)C端(个人客户)产品1.常青树卡为老年客户提供免收年费、小额账户管理费和工本费，ATM跨行取款每月前3笔免费的专属借记卡产品。2.外币现钞预约为老年客户提供方便、快捷、多渠道的外币现钞预约服3.中银慧投为老年客户准备的专属智能投资顾问，将根据客户需求，运用一系列智能算法、投资组合优化模型等，推荐个性4.积存金定投为老年客户配置长期的定投形式的黄金产品，对冲市场波动风险和通货膨胀。5.保险对老年人需消费医疗的，提供太平超e保2018(孝心版)医疗保险；对老年人需对接养老社区规划的，提供泰康颐养有约B款保险产品计划；对老年人需兼顾健康护理保障、实现财富增值的，提供和谐康福护理保险(万能型);对老年人需投保年龄覆盖至70周岁、锁定保额的，提供中银三星挚爱家传终身寿险；对老年人需投保年龄可至75周岁、保额3.5%递增至终身、兼顾全残责任的，提供中银三星中银家开发中银保特色保险产品，以更多保障内容、更低保费竞争“惠蓉宝”产品。定制中银保“夕阳红”保险产品，以灵活保费、保额，保障银发客群人身意外、身故、医疗、家庭财产、个人账户6.个人贷款针对因年龄限制的中老年