跨境人民币业务概述及部分产品介绍

跨境人民币业务概述及局部产品介绍分行国际业务部朱力2024/1/27第一局部：跨境人民币业务概述第二局部：跨境人民币结算业务产品Contents跨境人民币业务的概念跨境人民币业务背景312什么是跨境人民币业务？为什么要开办跨境人民币业务？

目前跨境人民币业务的开展现状。跨境人民币的定义跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债和中间业务。跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。按国际收支平衡表，可分为经常账户和资本账户两大类。跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算。〔?实施细那么?第二条〕业务背景09年7月，国家正式启动了上海、广州、深圳3个城市的跨境人民币结算试点业务，允许在跨境贸易活动中以人民币报关并以人民币结算。2021年7月1日，中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会共同制定的?跨境贸易人民币结算试点管理方法?发布7月3日中国人民银行印发?跨境贸易人民币结算试点管理方法实施细那么?2021年8月23日，国务院将跨境人民币试点结算范围扩展至全国。Contents跨境人民币业务的概念跨境人民币业务背景312什么是跨境人民币业务？为什么要开办跨境人民币业务？

目前跨境人民币业务的开展现状。人民币

跨境业务经济发展国家战略客户需要开展跨境贸易人民币结算业务具有重要的战略性意义

从国家宏观战略层面看:将进一步促进我国对外贸易开展、缓解外汇储藏压力、保证国际收支平衡、提高人民币在国际经济的地位。从我行开展战略角度看:跨境贸易人民币业务可以作为我行国际化过程中业务拓展的根底和着力点。从国际业务开展角度看:此项业务的开展可以开拓人民币业务领域的贸易金融效劳，调整国际业务本外币业务比重，拓展国际业务长期开展空间。加深与老客户的合作，大力拓展新客户;促进国际业务结构的调整和盈利模式的优化;提高我行市场形象；大大提高我行在同业中的竞争力。人民币走出去是大势所趋中国社科院世经所国际金融研究室主任高海虹对于进出口企业，降低财务本钱，躲避汇率损失。人民币跨境收付信息管理系统（RCPMIS）只申报不核销不纳入贸易信贷管理试点企业试点银行企业无须到外汇局或人行办理业务审批企业如实申报信息监管思路核销信贷管理存放境外出口退税跨境贸易人民币结算不纳入外汇核销管理，即跨境贸易人民币的收付不用像外汇收付一样进行核销.结算中产生的人民币贸易信贷,企业暂不须在外汇局的贸易信贷登记管理系统中进行操作,预收、预付贸易信贷暂不实行比例管理;为满足企业实际需要，允许企业将出口人民币收入存放境外；与出口收汇一样可享受出口退税,与外币计价进出口一样可异地报关;政策特点：便+利进口方面1、无需办理电子口岸IC卡。2、无需申请列入“进口付汇单位名录〞。3、没有要凭外汇局签发的进口付汇备案表才能办理的进口付款业务。无需异地付汇备案、不在名录、黑名单企业备案。4、无需办理进口货物报关单联网核查手续。5、预付货款无需办理贸易信贷系统登记，不存在超比例外汇局审批环节。6、信用证和托收业务无需到外汇局核销。出口方面1、无需办理电子口岸IC卡。2、无需申领出口收汇核销单。3、无需网上交单核销。4、收款无需进入待核查帐户。5、无须提供出口收汇核销单退税联或出口收汇核销电子信息即可办理出口退税手续。6、预收货款无需登记贸易信贷系统，不存在超比例报外汇局审批环节。7、出口210天后未收汇核销的不处分，无需缴回退税转征内销税。8、无需到外汇局办理核销手续。人民币/外币结算比照

人民币结算外币结算结算速度一样一样结算费用一样一样汇兑成本无有核销要求无有申报要求有有预收、付款比例管理无有贸易信贷登记无有出口退税有有收款留存境外有无

企业在选择结算货币时还需考虑以下因素：谈判地位资金管理结算行专业性Contents跨境人民币业务的概念跨境人民币业务背景312什么是跨境人民币业务？为什么要开办跨境人民币业务？

目前跨境人民币业务的开展现状。目前跨境人民币开展现状我行处于优势地位，目前结算量排名全国中外银行第四“2021年度华尊奖〞、“2021年度跨境人民币结算突出奉献奖〞。第一局部：跨境人民币业务概述第二局部：跨境人民币结算业务产品1、常规结算业务跨境人民币结算汇款效劳跨境人民币结算托收效劳跨境人民币结算信用证效劳2、人民币NRA帐户产品概述：为境外企业开立人民币帐户，提供存款、结算等效劳适用客户：有人民币收入的境外企业业务优势：为境外企业提供在境内存放人民币的渠道；方便境外企业日常与境内的人民币结算；通过中信银行网上银行系统完成日常帐户管理、结算业务。3、转口贸易项下跨境人民币结算效劳：产品概述：为企业提供转口贸易项下人民币进口付款和出口收款双向结算适用客户：从事转口贸易的进出口企业业务优势：银行协助企业在人民银行做转口贸易备案工作；主笔转口合同跟进，贴心周到；企业节省汇兑本钱，完全躲避汇率风险；依据人行相关规定，提交单据贴近转口企业实务需要。4、跨境人民币三合一系列产品效劳：产品概述：为进口客户开立人民币远期信用证，协助客户在境外完成外币贴现并锁定远期汇率适用客户：有进出口付汇需求且在境外有关联公司的进口企业业务优势；解决客户进口付汇需求；以无风险锁定方式帮助客户降低进口付汇本钱，增在财务收益。5、跨境人民币进口代付业务系列产品效劳：产品概述：为企业提供进口贸易项下人民币海外代付适用客户：以人民币结算、有贸易融资需求的进口企业业务优势：银行提供贸易融资解决企业的短期资金需求；利用境外人民币相对低本钱的优势降低融资本钱；可提供比外币海外代付更长的融资期限。6、人民币内保外贷效劳：产品概述：为境内企业的境外关联公司在境外银行的人民币融资提供担保适用客户：境外关联公司在当地有人民币融资需求的企业业务优势：以中信银行同业信用做担保，解决境外有关公司的融资需求；利用境外人民币资金充裕、利率相对低的优势降低企业的融资本钱。7、正向优汇通业务：产品概述：为境内企业通过信银国际在境外购汇，在境外美元价格相对廉价的情况下，最终为客户节省本钱。适用客户：境内所有TT项下付汇业务。业务优势：无需授信额度，不用额外资金，没有风险，三方得益〔付款人、中信太原、中信国际〕，现有业务可直接转换。缺点：在11年8月前已经叫停。8、反向优汇通业务：〔1〕产品描述在跨境人民币结算业务背景下，利用香港与内地人民币即期交易市场的差异，通过在香港非贸易市场即CNH市场为我行境内出口业务客户以优惠的结汇价格，办理其外币贸易结汇〔包括信用证、托收、TT三种结算方式〕，方便客户结汇并获得更多的结汇资金。〔2〕适用客户在人民币升值预期下，境内出口企业，特别是转口贸易企业，愿意得到更加优惠的结汇资金，且该企业为试点出口名单企业。〔3〕产品特点可充分利用CNH市场的特点，我行的优汇通类产品将不断发挥其“不需企业在港开户，同样享受CNH价格〞优势，同时增加分行中间业务收入。〔4〕办理要点业务流程以信银国际香港为境外账户行的模式，需要境内分行与信银国际紧密跟进，密切配合；9、资本项下跨境人民币产品A、人民币直接投资〔ODI〕B、外商人民币直接投资〔FDI〕10、跨境人民币债券业务1、适用客户香港金管局于2021年2月宣布，放宽在港发行人民币债券的限制，允许香港当地及海外企业在香港发行人民币债券，所募集资金可自由投资，但涉及与内地贸易的企业仍须开设人民币账户进行支付和结算，须服从内地监管机构的管理。各分行应重点走访本地有境外实体运营平台的企业，了解其对境外发债的意向。2、香港人民币债券融资优势香港人民币债券市场发行规模快速增长；无需经香港证券及期货事务监察委员会的审批，可直接公告并发行债券,仅需在发行结束后将发行结果报送CMU(香港金管局中央结算系统〕；香港市场的融资本钱比内地低，如去年大约利率水平〔非房地产类〕在2.8-3.0%之间，今年在3.0-3.5%之间。3、主要业务我行通过与境外债券主承销商合作，协助企业在境外发行人民币债券，同时按照人民银行145号文件精神，与企业共同设计人民币资金回流的方案，各分行充分利用与当地跨境办的沟通优势，推动企业有关人民币债券融资回流业务的审批。审批同意后，按照人民银行要求，监督并记录人民币资金在境内的使用，确保其在经批准的经营范围内使用。11、香港人民币配套产品根据香港金管局?香港银行人民币业务的清算协议?，目前在香港已经形成了初具规模的离岸人民币市场。1、市场特点任意类型的境外注册公司可开立人民币账户；在人民币账户的资金可自由兑换成外币，无需审核业务背景资料；离岸市场的人民币汇率和利率由市场供需决定，已经形成一定规模的CNH市场；离岸人民币可付至境外所有国家和地区的公司和个人账户，汇回内地；2、产品种类利用中信银行的海外子行—信银国际，我行还可以为香港公司〔主要为香港有子公司的境内企业〕提供相关的海外人民币金融效劳，包括：代理开户和网银效劳。利用信银国际海外平台，境外客户可以开展：海外人民币存、贷款；海外国际结算；海外资金衍生产品；海外企业发债等投融资安排。现阶段我行营销客户的工作重点在目前情况下，营销重点应以进口型企业为主，储藏出口企业〔目前出口企业名单不会超过600户〕对于已经与我行开展业务合作，但在他行已经办理跨境贸易人民币结算业务的我行客户，应大力重点营销，确保其在我行办理业务在营销中应将具有海外子公司的集团企业和相关关联企业作为一个重点目前还是应重点针对业务发生额较大的香港和新加坡等地区，重点营销和以上两个地区交易量较大的企业客户，以及拉美地区？总行借助BBVA的平台正在积极扩展。应加强与当地政府相关部门的交流，利用政府部门这一营销平台，积极配合试点地区急迫拓展业务的需求，相互合作，寻找目标客户和业务时机。跨境贸易人民币业务的特点

一是节约企业本钱，人民币作为贸易结算币种，进出口收付款无需兑换，帮助企业躲避汇率风险，节约企业汇兑、结算和套期保值等方面的本钱，同时对于跨境集团客户，使用人民币进行结算将使企业更灵活高效管理集团资金，提高整个集团的使用效率。二是扩大融资渠道，特别是在目前国内银行面临着外币资金紧张，短债指标普遍吃紧的情况下，外