保险新手-社保和商保区别(保险讲解)

社保和商保——新兵营系列课程一、保障体系的构成：第一支柱第二支柱第三支柱社会保险企业补充保险个人商业保险

社会保险包括的五方面

养老保险医疗保险失业保险工伤保险生育保险为什么需要个人商业保险呢？拥有了社会保险和企业补充保险社保商保是国家通过立法建立的一种社会保障制度，其目的是使劳动者由于生、老、病、死、残等原因丧失劳动能力和失业中断劳动，本人和家庭失去生活收入时，从社会获得必要的物质帮助，是一种社会政策性保险。投保人和保险人签订合同，投保人支付保险费，当被保险人发生约定事故或者到达约定的年龄、期限时保险人承担给付保险责任的商业保险行为。二、社保与商保的概念：三、社保与商保的区别：社保养老险与商保的区别缴费标准：1〕个人缴费8％〔划入个人账户〕单位缴费20％〔划入统筹账户〕；2〕个体户、灵活就业人员缴费20%〔其中8%划入个人账户，其余划入社会统筹账户〕保险基金：统账结合缴费年限：累计最低为15年社会养老保险制度的根本规定领取条件：—到达国家、省规定的退休年龄；—用人单位和参保人员均按照规定足额缴费；—缴费年限15年以上，或者1998年6月30日前参加工作并参加根本养老保险，2021年6月30日前到达退休年龄且缴费年限在10年以上。领取额度：养老金=根底养老金+个人账户养老金其中：①

本人月均缴费工资指数=〔1800/4000+2400/4000+3000/4000/3=1.6〕王先生连续3个月的工资分别为：1800元、2400元、3000元，假设此期间当地社平工资为4000元，那么小张这3个月的月均缴费工资指数为：1、根底养老金的计算方法：解读：1、根底养老金取决于三个因素：〔1〕退休时国家经济开展水平：月均社会平均工资；〔2〕退休前本人的收入水平：在职时本人的缴费工资；〔3〕缴费年数：本人的奉献度。2、〔累计缴费年限×1%〕是个打折率：假设一个人25岁参加工作，缴费至60岁，缴费期为35岁，那么打折率为：35%，而最低缴费期为15年，那么打折率：15%。假设王先生，社保缴费20年，退休时上年度该市月均社平工资为4000元，本人月均缴费工资指数为0.6，那么王先生的根底养老金为多少？上年度月均社平工资：本人月均缴费工资指数：缴费年数：根底养老金：4000元0.620年4000×〔1+0.6〕/2×20×1%=640元案例分析个人账户累计额=被保险人个人缴费+账户利息收入计发月数=〔预期寿命-退休年龄〕×12个月备注：具体数值可参见下页?个人账户养老金计发月数?其中：备注：利息根据账户累积金额参照银行的同期利率〔一般是1年期〕存款利率结算2、个人账户养老金的计算方法：目前国家统一规定的个人账户养老金计发月数同样退休年龄下，预期寿命越长，计发月数越多，个人账户养老金的月均领取额越低。重点记忆这四组数据同样以王先生为例〔60岁退休，退休时查询到个人账户累计额为50000元〕那么王先生的个人账户养老金为多少？个人账户累计额：计发月数：个人账户养老金：5000013950000/139=359元640+359=999元案例分析计算王先生退休后可领取的社保养老金=根底养老金+个人账户养老金=社会养老保险只养老不保障对于企业，自己支付个人帐户，单位支付统筹帐户。出险时，只能拿到个人账户的钱，也就相当于拿回自己交的局部，与存银行无大区别。〔在领取社保养老金之前，没有任何保障)对于个体户，个人帐户和统筹帐户都是自己支付，而且统筹账户占大局部，出险时，也只能拿个人账户局部，相当于亏本。(这就是中国社保制度的弊端)中国社会保险的特点是“广覆盖、低水平〞，2021年中国的养老金账户缺口是2.5万亿，预计到2021年，中国的养老金帐户缺口将高达9.15万亿。所有说，仅仅依靠社会保险是不够的，社会保险是“保而不包〞，我们要依靠商业保险来补充社会保险的缺乏。社保医疗险与商保的区别缴费标准：1〕个人缴费2％+10元/月〔大额互助〕单位缴费9％保险基金：统账结合特点：“强制性〞、“低水平、广覆盖〞、“保而不包〞社会医疗保险制度的根本规定大额互助账户：1.报销普通门诊。普通门诊起付线是2000元〔相当于免赔额〕，2000元以上报50%，最多可报2万元。2.报销特别门诊及住院。报销的是超过统筹基金封顶线〔7万元〕的那局部费用，报70%，最多10万元。个人账户：个人账户是自由支配的。个人账户每月收入是个人工资的2%+企业出个人工资的0.8%-4.8%。医疗保险基金构成：统筹基金账户〔属于公共基金，每个人都是一样的〕，大额互助账户〔自己决定是否设立〕以及个人账户〔交费工资高那么个人账户余额高〕。一般情况下交费是由个人和单位共同承担的。小贴士：医疗保险基金的三个账户社保医疗报销的特点:“去两头，报中间；按比例，限制多！〞再话商业医疗保险：

定额给付

买多少，赔多少

与城镇职工医疗保险不冲突

凭医院诊断报告报销，无需发票商业医疗保险是医保必不可少的补充商业医疗保险是有效的经济补偿手段社会保险就好似是木门，现代家庭仍需要安装更巩固可靠的铁门——商业保险，才能高枕无忧。目前几乎家家户户都会在木门之外加装一道铁门，因为木门比较薄弱，缺乏以保障家庭平安，加了一道巩固的铁门，才能防范盗贼破门而入。同样道理，社保固然能给予我们最根本保障，但就像木门一样仍嫌缺乏，所以很多人有了社保，还会另行购置一些配合家庭需要的商业保险，聪明的你也应该参加商业保险，为家庭经济加装一道耐用可靠的铁门，给予家庭更多的保障。社保与商保的区别