初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷38)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷38)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指()。A)分级审批B)审贷分离C)统一授信管理D)自上而下分配放贷权力答案:D解析:注意集中授权管理和统一授信管理的区别。统一授信管理是指控制融资总量以及不同行业、不同企业的融资额度。[单选题]2.目前，我围商业银行对活期存款实行（）结息。A)按日B)按季度C)按月D)按年度答案:B解析:目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。[单选题]3.银行的很多创新在本质上是（）的创新。A)风险管理方式B)金融工具C)业务模式D)业务流程答案:A解析:银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。[单选题]4.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中．通常使用（）。A)汇款、信用证、汇票B)汇款、信用证、托收C)本票、信用证、托收D)汇票、汇款、托收答案:B解析:汇款、信用证和托收是银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式。[单选题]5.商业银行不得向关系人发放()。A)信用贷款B)担保贷款C)抵押贷款D)质押贷款答案:A解析:商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。[单选题]6.()是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A)同业拆借B)债券回购C)向中央银行借款D)金融债券答案:D解析:本题考查金融债券。金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。[单选题]7.投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的?证券账户?进行债券买卖转让交易，该交易市场为()。A)货币市场B)二级市场C)发行市场D)期货市场答案:B解析:流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。[单选题]8.下列不属于非银行金融机构的是（）。A)企业集体财务公司B)信托公司C)汽车金融公司D)典当行答案:D解析:由中国银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。[单选题]9.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是()。A)银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机B)为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施C)银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境D)银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入答案:A解析:[单选题]10.影响汇率变动最重要的因素是（）。A)利率水平B)国际收支C)政府干预D)通货膨胀答案:B解析:国际收支是影响汇率变动的最重要因素。[单选题]11.商业银行的操作风险不是由(.)所引发的风险。A)不完善的内部程序B)无法满足客户流动性C)外部事件D)人员及系统答案:B解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。B选项是引发流动性风险的原因。[单选题]12.银行业董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开()。董事会会议应有过()董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过()通过。A)四次;四分之三;四分之三B)两次;半数;半数C)两次;四分之三;四分之三D)四次;半数;半数答案:D解析:为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事。董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开四次。董事会会议应有过半数董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过半数通过。故选D。[单选题]13.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出()的趋势。A)表内、本币、单一制B)表内外、本外币、集团化C)表内外、本外币、单一制D)表内、本币、集团化答案:B解析:在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出?表内外、本外币、集团化?的趋势。[单选题]14.保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函是（）。A)履约保函B)延期付款保函C)即期付款保函D)经营租赁保函答案:C解析:即期付款保函是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。[单选题]15.下列关于人民币的表述，错误的是()。A)人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责B)以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收C)人民币的法定管理部门是中国人民银行D)人民币是中华人民共和国的法定货币，单位为元，辅币单位为角、分答案:A解析:[单选题]16.非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（）。A)国家的银行管理制度B)国家的贷款管理制度C)国家的存款管理制度D)社会公众的财产和国家的金融秩序答案:A解析:非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。[单选题]17.下列用大写金额表示?￥1600．45?，正确的是（）。A)人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B)人民币壹仟陆佰元肆角五分C)人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D)人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案:A解析:中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到?元?为止的，在?元?之后，应写?整?(或?正?)字，在?角?之后可以不写?整?(或?正?)字。大写金额数字有?分?的，?分?后面不写?整?(或?正?)字。中文大写金额数字前应标明?人民币?字样。大写金额数字应紧接?人民币?字样填写，不得留有空白。@##[单选题]18.贷款业务最主要的风险是()。A)信用风险B)战略风险C)市场风险D)操作风险答案:A解析:[单选题]19.单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A)专用存款账户B)一般存款账户C)临时存款账户D)基本存款账户答案:D解析:单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是基本存款账户。[单选题]20.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。A)10%B)50%C)15%D)20%答案:D解析:[单选题]21.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A)董事会B)总经理C)监事会D)股东大会答案:A解析:董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。[单选题]22.抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。A)债权人B)抵押人C)拍卖机构D)作为税收答案:B解析:抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。[单选题]23.准贷记卡（）。A)透支不享受免息还款期B)有循环信用C)存款无利息D)透支享受免息还款期答案:A解析:准贷记卡透支不享受免息还款期。[单选题]24.以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）。A)审慎性监督管理谈话B)强制风险披露C)查询涉嫌违法账户D)直接冻结有关涉嫌违法资金答案:D解析:对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。[单选题]25.下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。A)某地区发生特大干旱．导致农作物歉收B)垄断厂商利用市场势力制定高价C)政府在不改变税收的情况下．增加购买支出D)进口物品价格上升导致国内物价上升答案:A解析:需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是?过多的货币追求过少的商品?。[单选题]26.存款业务属于商业银行的()。A)中间业务B)资产业务C)负债业务D)其他业务答案:C解析:负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。[单选题]27.中国人民银行不得从事的业务和工作是（）。A)向商业银行提供贷款B)根据需要为银行业金融机构开立账户C)维护支付、清算系统的正常运行D)对银行业金融机构的账户透支答案:D解析:中国人民银行不得从事的业务和工作有：(1)对银行业金融机构的账户透支。(2)对政府财政透支，直接认购、包销国债和其他政府债券等。(3)向地方政府、各级政府部门提供贷款，向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款．但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行}金融机构提供贷款的除外。(4)向任何单位和个人提供担保。[单选题]28.公司经理对（）负责。A)董事会B)股东大会C)监事会D)职代会答案:A解析:公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。[单选题]29.下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的说法中，正确的是()。A)当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值B)不良贷款余额与贷款余额的比值C)不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值D)不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值答案:D解析:不良贷款拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额X100%。[单选题]30.下列不属于信用卡基本功能的是()。A)分期付款B)储蓄C)购物消费D)大额信贷答案:D解析:信用卡的功能包括：(1)购物消费功能。(2)转账结算功能。(3)储蓄功能。(4)小额信贷功能。(5)信用卡取现功能。(6)汇兑结算功能。(7)分期付款功能。[单选题]31.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A)出售有价证券B)购入有价证券C)加大货币投放量D)降低利率答案:A解析:治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量，以达到抑制通货膨胀的目的。[单选题]32.当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（）。A)上升B)不变C)下降D)无法确定答案:C解析:当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口．此时利率上升会导致净利息收入下降。[单选题]33.2003年，中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至()。A)中国银行业协会B)中国证券监督管理委员会C)中国保险监督管理委员会D)中国银行业监督管理委员会答案:D解析:2003年，《中华人民共和国中国人民银行法》将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的中国银行业监督管理委员会。[单选题]34.银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。A)伪造、变造金融票证罪B)金融凭证诈骗罪C)民事纠纷D)非法吸收公众存款罪答案:A解析:伪造、变造金融票证罪的客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。题干中银行工作人员制作虚假银行存单的行为构成了伪造、变造金融票证罪。[单选题]35.某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（）。A)1000万元B)995万元C)950万元D)900万元答案:B解析:贴现额=1000×(1-5％×36／360)=995(万元)。[单选题]36.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。A)供给B)需求C)结构D)预期答案:A解析:成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。[单选题]37.监管汽车金融公司的机构是（）。A)中国银监会B)中国保监会C)中国证监会D)中国银行协会答案:A解析:由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。[单选题]38.以下哪一项不属于资本监管的?三大支柱?（）A)最低资本要求B)外部监管C)市场约束D)最高利率上限答案:D解析:《巴塞尔新资本协议》中，规定最低资本要求、外部监管、市场约束为资本监管的?三大支柱?。[单选题]39.下列关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述中，错误的是()。A)银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以撤销B)银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构应当予以撤销C)银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行监督管理机构的要求履行职责D)银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构应当依法对银行实行接管答案:D解析:银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银行监督管理委员会或其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银行监督管理委员会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。(2)限制分配红利和其他收入。(3)限制资产转让。(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。(6)停止批准增设分支机构。银行业金融机构整改后，应当向中国银行监督管理委员会或其省一级派出机构提交报告。中国银行监督管理委员会或其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的上述规定的有关措施。[单选题]40.我国批准设立的第一家外资银行代表处是()。A)渣打银行B)香港南洋商业银行C)花旗银行D)日本输出入银行答案:D解析:1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。1981年，香港南洋商业银行在深圳设立第一家外资银行营业性机构。[单选题]41.在个人存款的定期存款中，整存整取的起存金额是（）。A)50元B)5元C)100元D)500元答案:A解析:定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取的起存金额为50元[单选题]42.2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的(.)为结息日。A)7日B)15日C)20日D)25日答案:C解析:《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20为结息日。故选C。[单选题]43.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是()。A)循环信用额度B)没有最低还款额C)无抵押无担保贷款D)通常是短期、小额、无指定用途答案:B解析:信用卡消费信贷的特点包括：①循环信用额度消费信贷;②信用卡循环额度贷款具有无抵押无担保贷款性质;③信用卡消费信贷一般有最低还款额要求;④信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用;⑤信用卡的多功能与便利性和安全性有机结合。故选B。[单选题]44.在商业银行风险管理的组织架构中，（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A)高级管理层B)监事会C)股东大会D)董事会答案:D解析:商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。[单选题]45.为保证无民事行为能力人租限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系的（）。A)委托代理B)表见代理C)指定代理D)法定代理答案:D解析:法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。[单选题]46.银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（）。A)充分提示代理销售产品的信息B)以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质C)以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者D)利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量答案:D解析:银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。[单选题]47.小李在2015年3月3日存人一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是()元。A)3.10B)5.30C)12.4D)16.5答案:A解析:提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，银行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(31/360)=3.10(元)。[单选题]48.（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。A)银行自我监管B)银行业外部监管C)行业自律D)市场约束答案:B解析:银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。[单选题]49.下列关于负债风险管理阶段，说法正确的是(.)。A)负债风险管理阶段始于20世纪50年代B)负债风险管理阶段，银行变被动负债为积极主动负债C)在负债风险管理阶段，银行的负债管理并不能刺激经济增长D)在负债风险管理阶段，经济社会流动性过剩答案:B解析:A项，20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理;C项，在负债风险管理阶段，银行的负债管理在一定程度上能刺激经济增长;D项，在资产风险管理阶段，容易造成经济社会流动性过剩。[单选题]50.某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于()。A)保理业务B)代理业务C)中间业务D)负债业务答案:A解析:保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。题干中?某银行购买了某公司400万元的应收账款?，故属于保理业务。[单选题]51.（）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。A)押汇B)信用证C)保理业务D)福费廷答案:C解析:保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。[单选题]52.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A)损失类贷款B)可疑类贷款C)次级类贷款D)关注类贷款答案:D解析:我国自2002年起开始全面实行国际通行的贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中，关注类贷款是指借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的贷款。[单选题]53.关于票据出票日期的写法.正确的是()。A)出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日B)出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日C)出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日D)出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日答案:A解析:[单选题]54.用于经国家有权部门批准(或核准、备案)的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款，指的是()。A)基本建设贷款B)技术改造贷款C)科技开发贷款D)商业网点贷款答案:A解析:本题考查固定资产贷款。基本建设贷款，是指用于经国家有权部门批准(或核准、备案)的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款。[单选题]55.票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（）。A)设权性B)要式性C)无因性D)文义性答案:C解析:票据的无因性是指：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。[单选题]56.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。A)书面确认B)追认C)事先承认D)确认答案:B解析:《民法通则》第66条第1款规定：?没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。?没有被追认的代理行为由代理人负责。[单选题]57.净出口是指()。A)出口额减去进口额形成的差额B)出口额与进口额的和C)出口额与进口额的商D)出口额与进口额的积答案:A解析:本题考查净出口的概念。净出口是出口额减去进口额形成的差额。[单选题]58.王某被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成()。A)吸收客户资金不入账罪B)盗窃罪C)集资诈骗罪D)非法吸收公众存款罪答案:C解析:集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。集资诈骗行为名为集资、实为诈骗。本罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。题干中，王某?自称能弄到银行内部高利息集资指标?即为以集资的名义，?获取大量资金后携款潜逃?即以非法占有他人财物为目的，因此该行为构成集资诈骗罪。[单选题]59.国家开发银行成立时的主要任务是()。A)国家重点建设项目融资B)储蓄业务C)支持进出口贸易融资D)农业政策性贷款答案:A解析:国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。C和D选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。B选项中的储蓄业务不是政策性银行的任务。[单选题]60.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A)F股B)H股C)B股D)A股答案:B解析:H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。[单选题]61.借款人的义务不包括（）。A)接受借款以外的附加条件B)按借款合同约定及时清偿贷款本息C)依法如实提供贷款人要求的资料D)按照借款合同约定用途使用贷款答案:A解析:借款人的义务包括：①应当如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向贷款人如实提供所有开户行、帐号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查；②应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；③应当按借款合同约定用途使用贷款；④应当按借款合同约定及时清偿贷款本息；⑤将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意；⑥有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。[单选题]62.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A)资本管理B)资产负债计划管理C)资产负债组合管理D)定价管理答案:C解析:资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.银行业金融机构的市场准入主要包括()。A)信息B)机构C)业务D)高级管理人员答案:BCD解析:[多选题]64.公司治理组织架构的主体包括()。A)股东大会B)董事会C)工会组织D)监事会E)高级管理层答案:ABDE解析:公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称?三会一层?)[多选题]65.票据权利继受取得的方式有（）。A)背书B)税收C)继承D)赠与E)公司合并答案:ABCDE解析:从票据权利的取得方式看，分为原始取得和继受取得。其中，继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。故本题选ABCDE。[多选题]66.下列属于商业银行风险的有（）。A)信用风险B)市场风险C)合规风险D)战略风险E)法律风险答案:ABDE解析:银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险。[多选题]67.关于托收业务，下列的描述正确的有（）。A)根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收B)托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C)托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D)托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E)托收业务是银行的一项最主要业务答案:CD解析:A项，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；B项，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；E项，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。[多选题]68.保险诈骗罪侵犯的客体包括(.)。A)保险人的财产所有权B)保单C)保险人D)保费E)国家的保险制度答案:AE解析:[多选题]69.中国银行业协会的外部关系环境主要包括（）。A)协会与会员单位的关系B)协会与政府的关系C)协会与消费者的关系D)各个会员单位之间的关系E)政府和各个商业银行的关系答案:ABC解析:中国银行业协会的外部关系环境主要包括银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。[多选题]70.我国公司资本制度的特点有()。A)资本流动B)资本维持C)货币出资D)资本不得任意变更E)资本法定答案:BDE解析:我国公司资本制度的特点是：(1)资本法定(2)强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持(3)强调公司资本不得随意变更[多选题]71.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)，指的是()。A)押汇B)保理C)福费廷D)买断票据E)包买票据答案:CDE解析:本题考查福费廷。福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。[多选题]72.商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（）。A)次级贷款B)损失贷款C)逾期贷款D)呆滞贷款E)可疑贷款答案:ABE解析:我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的?贷款五级分类法?，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。[多选题]73.债券回购的主要形式包括（）。A)保证式回购B)担保式回购C)买断式回购D)抵押式回购E)质押式回购答案:CE解析:债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。[多选题]74.矩阵型组织架构的主要特点包括()。A)总行按业务线设立若干事业部B)在总行和分支机构之间设立若干区域总部C)总行与区域总部按相同序列设立若干事业部D)区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导E)全行所有业务划分为若干业务线答案:BCD解析:按照内部管理模式划分，商业银行组织架构分为以区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构、矩阵型组织架构。其中，B、C、D项属于矩阵型组织架构的主要特点。A、E项属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的主要特点。[多选题]75.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。A)向受益人进行付款或承兑B)向受益人的指定人进行付款或承兑C)授权另一家银行向受益人付款或承兑D)授权另一家银行议付E)授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑答案:ABCDE解析:见信用证定义。[多选题]76.我国银行的托管业务包括（）。A)基金托管业务B)股票托管业务C)债券托管业务D)代托管业务E)外汇托管业务答案:AD解析:国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFⅡ(合格境外机构投资者)资产托管、QDⅡ(合格境内机构投资者)资产托管等。[多选题]77.房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。A)住房开发贷款B)商业用房开发贷款C)土地储备贷款D)个人住房贷款E)法人商业用房按揭贷款答案:ABCDE解析:房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。房地产开发贷款又包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。[多选题]78.国家开发银行经营和办理的业务主要包括()。A)向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券B)管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金C)办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务D)为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息E)向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款答案:ABCDE解析:本题考查国家开发银行的业务范围。国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金;向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券;办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等;向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款;办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务;为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息;经批准的其他业务。[多选题]79.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括()。A)商誉B)贷款损失准备缺口C)资产证券化销售利得D)直接或间接持有本银行的股票E)由经营亏损引起的净递延税资产答案:ABCDE解析:我国《商业银行资本管理办法(试行)》第32条规定，计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：①商誉。②其他无形资产(土地使用权除外)。③由经营亏损引起的净递延税资产。④贷款损失准备缺口。⑤资产证券化销售利得。⑥确定受益类的养老金资产净额。⑦直接或间接持有本银行的股票。⑧对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除;若为负值，应予以加回。⑨商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。[多选题]80.通货膨胀对社会经济的影响有（）。A)生产成本提高，生产性投资风险加大B)使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算C)引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D)有利于债权人而不利于债务人的分配E)使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币答案:ABCE解析:选项D，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。[多选题]81.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式是（）。A)确认为无效合同B)确认为可撤销合同C)有双方当事人协商解决D)将双方已经取得或者约定取得的财产，收为国有E)有过错一方赔偿对方的损失答案:AD解析:我国《合同法》第52条规定：有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定，故可知该合同为无效合同，当事人恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的财产收归国家所有或者返还集体或第三人。[多选题]82.货币执行流通手段的特点有（）。A)必须是现实的货币B)可以是观念形态的货币C)不能是价值符号D)不需要具有十足价值E)需要具有十足价值答案:AD解析:货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。[多选题]83.根据托宾q理论，央行采取扩张性货币政策会导致（）。A)货币供应量增加B)股票价格上涨C)企业市场价值与资本重置成本之比降低D)企业投资意愿下降E)社会总产出增加答案:ABE解析:货币政策的资产价格渠道主要有两种：一种是基于托宾q理论的?托宾效应?。q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。[多选题]84.下列不属于银监会职责的有（）。A)编制银行业统计报表B)对商业银行进行非现场监管C)处理银行业突发事件D)制定货币政策E)监督管理银行间外汇市场答案:DE解析:制定货币政策、监督管理银行间外汇市场是中国人民银行的职责。[多选题]85.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具()，情节严重的行为。A)票据B)保函C)存单D)信用证E)资信证明答案:ABCDE解析:违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。[多选题]86.银行资本的作用包括(.)。A)满足银行正常经营对长期资金的需要B)吸收损失和维持市场信心C)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力D)限制银行过度业务扩张和风险承担E)促进银行业务扩张，实现存款资金保值增值答案:ABCD解析:银行资本的作用主要表现在以下几个方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要;②吸收损失;③限制银行过度业务扩张和风险承担;④维持市场信心;⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。[多选题]87.下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有()。A)应防止信贷资金违规使用B)应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款C)应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制D)应实行差异化授信管理E)应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中答案:ABCE解析:商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。【考点】公司治理、内部控制与合规管理--内部控制--内部控制的目标与基本原则[多选题]88.按照出票人的不同，票据贴现可以分为()。A)协议付息票据贴现B)银行承兑汇票贴现C)转贴现D)再贴现E)商业承兑汇票贴现答案:BE解析:按出票人不同，票据贴