金融专业知识与实务试题及答案

一、单项选闕供60题,韻1分.每瓣I备选项中,貝有1个谿饉鳶"里韻繼币需求醱是（）a-胚订伽+仙PTRZC-ME”r，挣）卩D-Mrn^P^v2•凯恩斯的货币需求函数非常重视的主导作用；A.恒常收入B.货币供应量C.利率D.汇率3•我们在研究货币需求量时，应把结合起来考查；A.静态与动态B.存量与流量C.增量与缩量D.购量与销量4.如果财政有赤字，货币供应量的变动状况是A.增加B.减少C.不确定D.不变5•黄金收购量大于销售量，基础货币将A.减少B.增加C.不变D.不确定在经济转轨时期,衡量货币是否均衡的标志是A.货币流通速度变化率B.物价变动率c.汇价变动率D.货币流通速度和物价指数根据融资的形态不同，融资可以划分为货币性融资和实物性融资B.国内融资和国际融资本币融资与外币融资D.初期融资和短期融资项目融资的关键文件是贷款协议B.特许权协议C.担保协议D.采购协议9•间接证券的发行者是；A.政府B.企业C.个人D.金融机构在资产证券化过程中，外部信用增级主要是指；设计优先或次级证结构B.建立超额抵押C.建立储备基金账户D.提供银行信用证项目融资中的借款单位是；A.担保单位B.项目公司C.出□信贷机构D.项目管理公司资产证券化融资中成立的SPV指的是双重身份的一种租赁形式;A.特别项目公司B.特别目的公司C.特殊项目公司D.特殊融资公司我国信用合作机构主要是；A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.城市和农村信用社D.金融租赁公司转租赁是租赁公司同时兼有双重身份的一种租赁形式；A.承租人和出租人B.供货商和承租人c.销售商和出租人D.贷款人和出租人商业银行在中央银行的一般性存款主要是用来满足日常的支付和清算需要，另一作用是用来调节货币供应量B.调节信贷规模调剂库存现金余缺D.调剂贷款结构下列属于我国商业银行资本金来源的是；企业存款B.储蓄存款C.未分配盈余D.同业拆借17•中央银行最重要的负债业务是；存款准备金B.经理国库C.再贷款D.货币发行根据中国人民银行法的规定，中国人民银行可以；A.允许政府财政透支B.对商业银行贷款C.包销国债D.向地方政府提供贷款某商业银行现有存款准备金500万元，在中央银行的存款200万元，那么其库存现金为万元;当金融体系与结构发生大量深刻变化的时候，就是创新；A.金融工具B.金融制度C.金融业务D.金融政策商业银行在中央银行的存款准备金+流通于银行体系之外的通货= ；A.法定准备金B.存款准备金C.基础货币D.超额准备金如果存款总额为100万元，存款乘数为4,则原始存款为万元；派生存款的产生只能在形成；金融市场体系内部B.金融市场体系外部C.商业银行体系内部D.商业银行体系外部当信用创造主要表现在对银行券的发行，以及为商业银行的信用创造提供相应条件的时候,就属于的信用创造行为；商业银行B.金融机构C.财政部D.中央银行在一定的产权制度下，商业银行内部的一组联结并规范所有者、经营者、使用者相互权力与利益关系的制度安排叫；A.法律规定B.治理结构C.协议要求D.产权约束我国商业银行资产负债比例管理体系中的贷款质量指标规定，呆账贷款余额不得超过各项贷款余额的；%%%%根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果小于1,表明资产运用不足；A.平均利润率B.平均流动率C.巴平均存贷率D.平均速动率商业银行的两种不同性质的工作内容可以概括为；A.存款与贷款B.信贷与投资C.经营与管理D.表内与表外29•商业银行财务管理的核心内容是；A.成本管理B.风险管理C.费用管理D.利润管理30.商业银行负债业务经营的核心是；A.资本金B.存款C.同业拆借D.向中央银行借款31•颠倒的收益曲线表明投资有价证券可获取更高收益;A,风险性B,短期性C.长期性D.稳健性32•投资选择行为就是过程，即追求与风险相一致的收益;a.股票交易b.委托买卖c.资产组合d.证券定价33•证券价格真实性的基础是金融市场的；A.结构性B.有效性C.流动性D.安全性某投资者用100万元进行2年期投资，市场利率为％，利息按复利计算，则该投资者的投资期值为元；116000 119364 126000 219364如果一家银行的存款期限大于贷款期限，则其收益与市场利率呈；弱相关关系B.强相关关系C.负相关关系D.正相关关系36•实际利率是由名义利率扣除后的利率；利息所得税率B.商品变动率C.物价变动率D.平均利润率37.根据蒙代尔-弗莱明模型，在固定汇率制度下，不影响国民收人的政策是；资本完全不流动时的货币政策B.资本完全不流动时的财政政策C.资本完全流动时的货币政策D.资本完全流动时的财政政策•国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指；A.对内可兑换B.经常项目可兑换C.资本项目可兑换D.完全可兑换•使受险单位蒙受潜在损失的汇率风险是；A.父易风险B.会计风险C.折算风险D.经济风险—国将其货币按确定的汇率钉住美元，市场汇率波动幅度不超过％;根据国际货币基金的划分，该国实行的汇率制度是；A.传统钉住安排B.货币局安排C.水平区间内的钉住D.爬行钉住布雷顿森林体系实行的国际汇率制度是；A.人为的可调整的固定汇率制度人为的可调整的浮动汇率制度自发的固定汇率制度自发的浮动汇率制度在国际金融市场上,欧元的利率为5%,美元的利率为2%,则6个月远期美元A.升水3%B.贴水3%C,升水％D.贴水％货币政策是调节的政策；社会总需求B.社会总供给固定资产规模D.产业结构在需求恶性膨胀,供给严重短缺，经济过热时，应实行；松的货币政策和松的财政政策松的货币政策和紧的财政政策紧的货币政策和松的财政政策紧的货币政策和紧的财政政策45•在货币政策一般传导机制的环节中,不包括；从企业个人的投资和消费至产量、物价、就业、国际收支的变动从中央银行至金融机构和金融市场从金融机构和金融市场至企业和个人从中央政府至中央银行46.货币当局为实现货币政策最终目标而采取的措施或手段一般称为；A.货币政策工具B.货币政策操作目标C.货币政策手段D.货币政策中介目标47•在我国，备付金是指；A.资本金B.流通中的现金C.存款准备金D.超额准备金我国法定存款准备金率1999年调整为%%%%金融风险的基本特征是；客观性、必然性、相关性、不可控性、扩散性、隐蔽性、外延性客观性、偶然性、相同性、蔓延性、内涵性、隐蔽性客观性、确定性、独立性、扩散性、叠加性、传播性客观性、不确定性、相关性、可控性、扩散性、隐蔽性、叠加性由于市场价格的变动，使得经济主体蒙受损失的可能性，属于A.信用风险B.决策风险C.市场风险D.操作风险从世界各国的情况看，银行监督的模式分为；A.混业监管与分业监管B.自律监管与分业监管C.混业监管与集中监管D.集中监管与分散监管我国银行机构的核心资本包括；实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润，资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金53•贷款五级分类法将贷款按风险发生的可能性分为正常、逾期、呆滞、呆账、损失正常、逾期、次级、关注、损失正常、关注、次级、可疑、损失正常、关注、逾期、可疑、损失年的巴塞尔协议规定了监督银行资本的统一标准；其主要内容是；核心资本、附属资本、公开储备、呆账准备金—级资本、二级资本、实际资本、长期次级资本核心资本、风险资产、附属资本、风险权重资本组成、资本标准、风险资产权数银行在经营中常常碰到一些借款人，拿到贷款后就从事高风险的投资活动;借款人的这种行为被称为；信息不对称B.逆向选择C.道德危害D.搭便车与金融深化的最大不同,金融发展更主要是指；A.金融规模的变化B.金融机构的专业化C.金融效率的提高D.金融产品的创新年美国金融服务现代化法案的核心内容是，废止了1933年的格拉斯-斯蒂格尔法中的一些条款,突破了的限制；A.单一银行制B.单一州原则C.专业化银行制D.银行控股公司制金融发展与经济增长存在良性互动关系,其中金融发展对经济增长和发展的最重要作用是；金融对长期经济平均增长水平的总体贡献金融发展对减少贫困的带动性贡献金融的成功发展对稳定经济活动和收入的贡献金融发展对经济增长的引导性贡献金融创新最重要的控制原则是A.风险控制原则B.鼓励有效竞争原则C.满足市场需要原则D.效率改善原则过去我国发展金融市场的策略是A.货币市场先行债券市场先行资本市场先行且优先发展股票市场资本市场先行且优先发展国债市场；二、多项选择题共20题，每题2分;每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项;错项,本题不得分；少先,所选的每个选项得分信贷收支资本收支财政收支贸易收支国际收支在通货膨胀期间,控制需求可以采取的政策有紧缩型货币政策B.紧缩型财政政策C.紧缩型消费政策D.紧缩型收入政策收入指数化方案下列属于特许权协议主要内容的是就特许权范围做出规定就贷款结构做出规定就担保结构做出规定就项目的经营、维护做出规定就项目的移交及项目合同义务的转让进行规定所谓资金的有效融通指的是；将有限的资金能配置到经济效益最佳的地方资金融通能够以尽快的速度得以完成扩大融资规模改善融资结构优化投资结构65.政策性银行的基本特征有政府出资设立、不吸收存款以贯彻国家经济政策为目的贷款期限较长、利率较低可以不考虑盈亏不受普通银行法的约束66•下列属于商业银行现金资产的有；A.资本金B.票据贴现C.库存现金存放同业存款E.在中央银行存款67•商业银行的超额准备金率与下列因素关系正确的是与商业银行的机会成本成反比与商业银行的机会成本成正比与非银行部门对定期存款的偏好成反比与非银行部门对现金的偏好成正比与非银行部门对定期存款的偏好成正比68•商业银行贷款业务“表外化”的目的是A.监管要求B.规避风险C.逃避管制迎合市场客户之需E.对客户的承诺下列属于银行调查分析客户信用状况5C标准的有；A.品德B.经营能力C.资本D.成本E.抵押品商业银行实行资产负债比例管理必须具备的基本条件包括一级银行体制B.二级银行体制C.有效得资金动作市场D.灵活的资金调度体系规范的财务分析制度—般而言，下列属于导致利率上升的因素有；A.紧缩的货币政策B.扩张的货币政策C.经济处于快速膨胀时期D.经济处于衰退时期通货膨胀资产定价理论的假设条件除了马科为茨提出的以外，还有；A.交易费用等于零B.存在一种风险资产C.存在一种风险资产D.风险报酬为零市场效率边界曲线只有一条—家美国公司将在6个月后收到一笔欧元货款,该公司采取的汇率风险防范措施有A.做即期外汇交易买进欧元B.做远期外汇交易卖出欧元C.买进欧元看跌期权D.做欧元期货空头套期保值做货币互换交易根据新的外债统计□径,下列属于我国外债范畴的有o某合资企业中外商所占的股份境内某公司在香港发行的H股财政部在香港发行的美元债券境内外资银行的对外负债境内外资银行的对境内企业的外币贷款75•运用公平市场业务作为货币政策工具的条件是；A.存贷款利率水平较低B.供需基本平衡C.健全的信用制度D.独立、统一、发达的金融市场中央银行和商业银行都须持有相当数量的有价证券76•作为货币政策工具，存款准备金率作用于经济的途径是oA.结构调节效果B.流动性风险C.对货币乘数的影响D.市场支付风险宣示效果77•证券机构风险主要有；A.违约风险B.操作风险C.市场价格风险D.借款成本效果对超额准备金的影响78.为了监管收益合理性，我国对银行机构的财务监管主要是分析A.收入的来源和结构B.支出的去向和结构C.利润的来源和去向D.收益的真实状况资本金的去向和结构79•下列选项中，属于我国金融深化过程特征的有；金融深化主要根据国情自行设计实施引进型创新多，原创型创新少数量扩张快，质量较低资产类业务创新多，负债类业务创新少金融深化主要靠外力推动80.下列关于金融发展规律的说法正确的有；金融相关比率有提高的趋势发达国家金融相关比率整体上比发展中国家要高—国金融相关比率的提高不是无止境的—国金融相关比率呈先升后降的趋势达到一定发展阶段后，金融相关比率趋于稳定三、案例分析题共20题，每题2分;由单选和多选组成;错选,本题不得分；少选,所选的每个选项得分—作为国际金融市场的创新,BOT、TOT等项目融资已经成为为大型工程项目筹措子资金的新方式;20世纪80年代中期项目融资被介绍到我国，并在一些大型的水力电力项目，得到成功运用，为基础设施建设利用项目融资方式提供了丰富经验;但是，由于历史欠账多,政府财力有限，许多该上的基础设施建设项目难以上马;因此，如何扩大资金来源加快基础设施建设步伐,便成为政府亟待解决的问题；请根据上述资料回答下列问题；项目融资基本操作流程中O的含义是；A.建设阶段B.运营阶段C.持有阶段D.转让阶段对于政府部门来说,BOT融资方式的优越性主要体现在在自有资金不足时可以上项目可以吸引外资、引进新技术利于减少投资规模引入新机制，提高基建项目的建设和经营效率与BOT相比,TOT不包括阶段；A.移交B.经营C.管理D.建设与BOT相比，基础设施项目尤其是公用设施，采取TOT融资模式的优势是有利于基建项目的滚动发展只改变项目的所有权只转让项目的经营权，不涉及产权问题节约投资、压缩基建规模政策利用TOT融资的优势性在于；有利于盘活基础设施存量,实现资产的保值增值缓解建设项目资金不足的矛盾，加快建设速度有利于建设项目的合理布局，区域经济平衡发展D.有利于提高基础设施的技术管理水平二在上海证券交易所上市交易的某只股票,2002年末的每股税后利润为元，市场利率为％;根据上述内容回答下列问题；86.该只股票的静态价格为元；87•该只股票的市盈率为倍；股票静态价格Po的计算公式为Po=;r /r /Y 1+r股票动态价格主要指持有股票期间的价格，其确定方法与价格确定基本相同；A.分期付息到期还本债券B.分期付息和还本债券C.分期还本到期一次付息债券D.到期一次还本付息债券根据股票静态价格分析,投资者的行为选择是；当股票市价当股票市价当股票市价〉Po时，可买进该只股票当股票市价=Po时,可继续持有或抛出该只股票三下表反映的是我国2002年国际收支平衡表主要项目情况，根据表中内容回答下列问题;单位：亿美元项目贷方借方货物32562815服务397465收益83232经常转移1388资本转移0l直接投资53163证券投资23126其他投资730771外汇储备0净误差与遗漏780该年我国国际收支的整体状况是经常账户、资本与金融账户双顺差经济账户、资本与金融账户双逆差经常账户顺差、资本与金融账户逆差经常账户逆差、资本与金融账户顺差顺差最大的项目是；A.货物B.收益C.直接投资D.其他投资金融账户中出现逆差的项目有；A.资本转移B.直接投资C.证券投资D.其他投资外汇储备的情况是；A.达到755亿美元B.增加755亿美元C.减少755亿美元D.达到599亿美元单纯从国际收支状况看，人民币汇率面临一定的；A.贬值压力B.升值压力C.贴水D.升水该银行的存贷款比例为；%%%%该银行的不良贷款率为；%%%%按照我国对商业银行的监管规定,商业银行对同一借款客户贷款余额与银行资本净额之经不得高于；%%%%

按照我国对商业银行的监管规定,商业银行的不良贷款率不得高于;%%%%该银行在经营上应该做出的调整是；A.扩大资本金的规模B.扩大存款规模C.扩大贷款规模D.催收逾期贷款TOC\o"1-5"\h\zC解析：弗里德曼的货币需求函数是选项C的形式，选项A是凯恩斯的货币需求函数,B则是马克思的货币需求函数,D则是计算货币供应量的实际公式，同学们一定要注意区分这几种货币需求函数；C3.B4.C5.BD解析：在经济转轨时期，应该同时考虑市场经济体制下和完全的计划经济体制下的衡量纸币，所以应该是货币流通速度和物价指数的结合；A8.BD解析：间接融资是由于有了金融中介的进入，所以其发行者是金融机构；D11.B12.B13.C14.A15.C16.CD解析：在中央银行的负债业务中，货币发行是最主要的业务;B解析：在所有的业务活动中，只有对商业银行的贷款是中国人民银行可以从事的业务，其余的都不能开展；19.C20.B19.C20.BC解析：这是考核对基础货币概念的理解,基础货币等于商业银行在中央银行的存款准备金+流通于银行体系之外的通货；C23.B24.D25.B26.A27.BTOC\o"1-5"\h\zC解析：在商业银行的业务活动中，经营与管理可以完全概括其工作内容；A30.B31.B32.C33.B34.B35.DC解析：实际利率是考虑了通货膨胀率或者说是物价变动率，所以，它是名义利率扣除物价变动率后的利率；CB解析：货币可兑换一般包括经常项目和资本项目的可兑换，国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指经常项目可兑换；D40.AA解析：二战以后成立的布雷顿森林体制实行的是人为的可调整的固定汇率制度；C43.A44.D45.DTOC\o"1-5"\h\zA解析：货币政策